余额宝收益怎么样？

余额宝收益怎么样

0万块钱放余额宝上，具体能拿到多少收益，一方面要看你选择的货币基金，另一方面还要看你投资的时间点。不同的货币基金，收益是不一样的。目前余额宝有20只货币基金，不同的货币基金七日年化......接下来具体说说

伤心了，余额宝的收益一天不如一天！

以前很多人都喜欢将现金存在余额宝，图的就是一个灵活，收益率还高。

十年前，2013年钱荒的时候，存进余额宝一万块*高每天有两块钱的收益，然而到了2023年，万份收益已经跌到了0.48元。

以前还可以用2块钱买个包子，还有一杯豆浆。

现在物价涨了，收益还更低了，别说包子了，这个收益包子那张纸都买不上了。

利率下行的时代，什么固收产品或者风险类的收益都在不断下降。比如说这几年的股票和基金，就让人伤透了心。

基金

葛兰的基金听说没有，曾经的基金女神，收益冠军，这两年巨亏几千亿，号称亏到抑郁。管理的基金这两年最大的回撤达到40%多，将近腰斩。

比自己买股票还不靠谱，看到这样的成绩，我们还敢把钱投在基金上吗？

银行长期存款

五年长期存款都降到3%以下，五年后将存单拿出来就得接受五年后的新的利率，按照发达国家的发展历程，我们的利率都会长期下行。

五年后的利率会降到什么程度？会不会越来越低？

长期国债

长期国债的利率也是不断下降，9年前还是5.41%的利率，降到现在已经是3.22的利率，5年后取出来后还是会继续下行。

银行理财

银行理财也是有风险，并不代表每一个产品都能保本。

R1级(谨慎型)是可以做到保本的，基本投资的就是国债和大额存单，和货币基金没有什么本质区别，收益也比较低。

R2级(稳健型);R3级(平衡型);R4级(进取型)。又叫做较大风险、重大风险、特大风险四个等级。

不同银行的理财产品风险等级不一样，有些银行分为5个等级，还有些银行分为6个风险等级，等级越高的理财产品风险越高。

因为这些产品都会投资一些公司债券，股市，或者地方债。

当然也可能收益越高，因为理财产品的风险与收益往往是成正比的。

因为经济和股市环境的变差，这几年风险型理财产品也一直都在亏本，时不时还传来暴雷的新闻。

做生意，机会越来越少，经济下行风险越来越大；投股市，一直跌跌不休，十炒九亏；投资基金，去年基金亏了几万亿，基民痛不欲生。

中年人这几年投资历程可以概括为：股票——亏了；基金——亏了，理财产品-暴雷了，资产不断缩水。

放在固收上的理财产品，利息越来越低，因为不能长期锁利，因为五年后，10年后你就得拿出来重新存，重新买，那时候的利率估计还得下一个台阶。

增额终身寿

这两年，增额终身寿愈发红火，各路大V和银行都在推这款产品。就是因为增额终身寿，有着其他理财方式无法取代的独特优势。

就是长期锁定复利这个特点。

尤其在利率长期下行的时代，这种优势更加越显珍贵，没有一个理财方式可以做到。

我们来看一款增额终身寿的产品金满意足典藏版终身寿险。

一个30岁男性。每年交10万，交5年，53岁现价翻倍，保单的现金价值有101万，第六年保单的现金价值就超过所交保费。

金玉满堂在70岁的时候IRR（内部收益率）为3.45%，80岁的时候3.46%，90岁的时候3.48%，100岁IRR可以达到3.47%，这些现金价值都是明明白白写在合同上的。

一旦买上了，我们就可以 终身享受到近 3.5% 的复利收益。

6月30号的窗口期

其实很多人都在犹豫，或者觉得3%或者3.5%是没什么区别的，或者说差别也不大。

我们可以比较一下，100万的3.5%和100万的3.0%有什么区别？

第五年相差28412元，相差一辆摩托车。

10年相差66682元，相差一辆普通汽车。

30年相差379531元，相差一辆豪车

50年相差120万，相差一套房的首付。

70年相差319万，相差一套全款房。

这就是复利的魅力，时间一长，差别就越大。

增额终身寿还有一个特点，就是减保灵活，当你在封闭期过后，当你需要钱的话，可以通过减保或者保单贷款来取得现金流，这也是增额终身寿的魅力所在。

其他钱还是可以放在里面享受原有的利率。

养老年金

如果是20几年甚至几十年都不用拿出来的闲钱，用来规划养老的，我还是建议购买养老年金。

他的优势就是保证终身领取，不怕其他理财方式，用着用着就没有了。

以大家的鑫佑所享养老年金为例。30岁男性，缴费5年，每年交费10万，从60岁开始每年领取76000，终身领取。

*高IRR可以达到4.31%，40年总共领取357万，而当时的初始保费只有50万。

不过养老年金有个特点就是不灵活，如果你在15年内减保的话损失非常大，大家看现金价值就可以知道，现金价值就指你将保单减保能拿到的钱，比如第10年你只能拿到38万，15年才能拿到49万。

写在最后

我要提醒我们的客户，我推荐的产品并不是每一个都适合买，没配齐保障性保险的不要买。

增额终身寿，10年内要用的，不要买。

增额终身寿是有封闭期的，如果在封闭期拿出来是会有损失的，至少也要等到封闭期过后。

养老年金，20年内要用，不要买。

因为养老年金的复利魅力要在几十年后才能显现出来。

如果你们真有投资增额终身寿和养老年金，而且配齐保险和资金可以做到长期不用，抓紧了！

以前4.0%的时代不珍惜，现在还有3.5%的机会还不珍惜吗？

从余额宝10年收益状态看中国经济变化

余额宝十年，曾经一度做到年化6%+，现在只有2%左右的收益率。

十年来，余额宝收益率江河日下，*高的时候存1万一天收益1.7元，到现在一天不到0.5元。如果有人问为什么收益率会下降这么多，大家都会不假思索的回答因为降息了。为什么会降息，以后会不会继续降息，很多人就说不清楚了。

利率的本质是什么？

利率其实是资金的成本，借钱就要支付利息，利息就是资金的成本，也可以理解为资金的价格，资金作为一种特殊的商品，也受供求关系的影响，借钱的需求越多，资金的价格就越高。但是决定利率的核心因素是社会的资本收益率，无论是个人还是企业借钱核心目的还是希望用借来的钱去赚钱，如果资本收益率高，借贷者就愿意承担较高的借贷成本，反之亦然。

资本收益率和经济增长率密切相关，经济增速越快，资本收益率就越高，但不同行业的资本收益率差别很大，行业越赚钱，资本收益率越高。以过去10年最赚钱的房地产行业为例， 恒大 负债2.4万亿，借款利率接近10%。

房地产暴利时代结束，经济高增长时代结束，必然会导致社会的资本收益率下降，借贷者能接受的借贷利率也会快速下降，毕竟不能赚钱，还会有多少人愿意借钱？从这个角度看，如果未来经济增速继续走低，利率必然会继续下降，欧美过去的负利率也是因为经济增速几乎停滞。

利率支出是社会运行成本的重要组成部分

2022年中国的宏观杠杆率是273.2%，22年GDP是121万亿，由此可以简单推算出债务规模大概是121*2.732 = 330万亿。利息每降低1%，每年利息支出就可以减少3.3万亿。降息可以显著降低企业和个人的生产生活成本。

结论

余额宝放10万元，一年收益大概有多少钱？