600015华夏银行股票怎么样了600015后市如何？

600015华夏银行股票怎么样了600015后市如何

接下来具体说说

每日一股——华夏银行(600015)

今天我们来聊一下华夏银行这只股票。

没有任何意图，纯粹想跟大家交流探讨一下，大家有不同意见可以各抒己见。或者有其他人都不知道的内幕消息也请爆料一下。

1，基本信息

华夏银行于1992年10月在北京成立。2003年，首次公开发行股票并上市交易（股票代码：600015），成为全国第五家上市银行。

主要营收是贷款利息收入，占比85%以上。

主要业务均在国内，没有境外业务。

2，股本股东

银行股因为低市盈率、低市净率、风险小、股息高等特点备受机构资金的青睐，前十大流通股东清一色的机构，没有个人投资者。

市值近千亿，股东总人数仅11万。由于银行股股价振幅小，短期投资收益有限，固定收益需要长期持仓，大多数散户投资者并不热衷于这种股票。不过大多股市新手都认为银行利润增长稳定，股票肯定也稳赚不赔，大多新手投资者都有买过银行股的经历，多数经不起时间周期长和股价每日一两分振幅的折磨，最终亏损出局。

3，K线分析

我们看到下面美元指数、离岸人民币汇率、银行股指数、上证指数的走势变化保持高度一致。其实这是一个必然的联系，美元贬值，美国资本外流；人民币升值，资本流入国内；低市盈率、低市净率、高股息、股盘大的银行股成为承载外资的理想价值洼地，资本流入银行股；银行股指数的上升，带动整个A股指数的上涨。

华夏银行日线处于回调盘整阶段，短线压力位置在5.3元附近。筹码分布显示，下方有大量获利筹码并未出货，上方有大量压力筹码，向上突破压力较大。

周线显示，股价当前处于5.3元附近的一个强压力平台位置，突破难度较大，月线显示股价仍然在右边底部盘整阶段。筹码分布显示，下方筹码较集中，都为新进筹码，上方套牢筹码也非常多，向上也有难度。

4，财务分析

华夏银行2022年三季报：实现营业收入245.11亿元，同比增长0.54%；归属于上市公司股东的净利润55.46亿元，同比增长6.35%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润55.48亿元，同比增长7.23%；基本每股收益0.36元。

银行股的业绩非常稳定，极少大起大落。

市盈率只有3.41倍，非常低。

市净率只有0.33倍，超级低，假如现在银行破产清算，每股的价格应是15.85元。

股息率达到6.25%，远高于现阶段银行一年定期利率1.25%，股息率非常高，长期持股是一个不错的选择。

5，总结

买点：【1】2022年俄乌冲突导致能源价格的上涨，美国高通胀率使美联储2022年连续加息7次，累计加息425Bps，市场预测2023年美联储加息会放缓。【2】2022年12月美国PPI同比增长6.2%，通胀依然高企。美联储也意识到靠纯粹的加息并不能完全解决美国国内的高通胀问题，近期美国不断与中国接触，意欲依靠中国解决美国的通胀问题。可能会促使中美两国协商解除贸易壁垒，利于双方经济发展。【3】市盈率低、市净率低、股息高、股价低，风险小。

风险：【1】美国离2%的通胀目标还有很大距离，不排除美联储继续强势加息的可能，一旦美元升值，外资会加速流出银行股。【2】全球贸易摩擦加剧，导致全球经济增速放缓。

上半年营收少了8亿仍赚121亿！突破4万亿的华夏银行成色几何？

作者 | 韩紫竹

作者 | 付影

来源 | 独角金融

作为一家最早进行股改的商业银行，华夏银行（600015.SH）曾一度是国内股份行的领头羊，其一举一动总是牵动着资本市场的神经。

然而时过境迁，曾经风头无两的华夏银行，股价自2015年6月牛市高点以后，一路“跌跌撞撞”长达8年之久。如今，用来衡量银行盈利能力和经营效率的净息差也逐年下滑，加上补充资本金的压力，让其业绩被一众股份行超越。

近日，从华夏银行2023上半年成绩单来看，该行陷入了“增利不增收”、不良率高于同行的困境。那么，这家4万亿股份行如何求变？

净利润上涨，净息差持续下滑

从业绩增速来看，近年来华夏银行的增速逐渐放缓，其营收增幅从逐渐下滑转为负增长。

据最新财报数据显示，2023上半年，华夏银行实现营业收入476.42亿元，同比下降1.67%；净利润为121.14亿元，同比增长5.07%。

在2020——2022年期间，华夏银行营收分别为475.81亿元、481.13亿元以及484.52亿元，同比增速分别为：19.56%、1.12%以及0.7%。相比营收，华夏银行的净利润增速开始逐渐回升，同期净利润分别为93.37亿元、109.8亿元以及115.3亿元，同比增速分别为-11.44%、17.6%以及5.01%。

图源：易维视

从营收构成来看，华夏银行的营业收入主要由利息净收入及非利息净收入两大部分构成，营收下降的主要原因与利息净收入下降有关。

截至2023年6月末，其利息净收入为341.51亿元，占比达营收总额的71.7%，与2022年同期相比减少了33.58亿元；非利息净收入134.91亿元，同比增长23.28%。

对于上半年该行出现营收同比下降的原因，华夏银行行长关文杰在8月28日的业绩说明会上表示，主要原因是息差收窄，预计后续息差稳定仍存压力。

据财报显示上半年，华夏银行净利差为1.9%，净息差为1.87%，同比分别下降0.18%和0.26%。但相比上半年股份行的净息差1.81%，华夏银行这一数据仍高于同类型银行的平均水平。

这并不是华夏银行净利差首次跌破2%以下，一季度，该行净利差就已经下降至1.97%。通过财报数据向前追溯，上次净利差掉到2%以下还是2019年上半年，其净利差为1.96%，但相比2018年同期的1.7%，提高了0.26个百分点。

图源：财报

净利差下降与LPR（贷款市场报价利率）的下调有关。受LPR多次下调、持续让利实体经济以及存量贷款重定价等多重因素影响，净息差收窄并不只发生在华夏银行一家。

据金融监管总局8月18日发布的数据显示，截至2023年6月末，我国银行业上半年的净息差为1.74%，其中大型国有商业银行、股份制银行的净息差均较一季度收窄0.02个百分点，分别至1.67%、1.81%。

对此，星图金融研究院副院长薛洪言认为， 近年来，为更好地支持实体经济，LPR利率持续下调，金融机构一般贷款加权平均利率持续下行。在此期间，存款挂牌利率虽也有下调，但在存款定期化背景下，定期存款占比逐步提升，银行负债成本降幅低于贷款利率降幅，持续挤压净息差水平，导致息差下行。

并且，多家银行管理层都在其中期业绩发布会上透露，预计净息差仍会面临一定下行压力，但将保持在合理区间。

那么，如何应对息差持续下降的压力呢？关文杰在业绩会上给出了答案，他表示：从整个银行业情况看，息差均存在较大的下行压力。下一步，华夏银行将继续稳中求进，一是稳定息差运行，资产端以价值创造为核心，优化资产结构，提升规模效益贡献。负债端聚焦结构优化与成本管控，保持成本优势；二是加大非息收入组织力度，提高非息收入占比。

对于非利息净收入的现阶段增长，关文杰进一步表示，其增长主要来源于债券投资收益和子公司的金融租赁收入。下一步，该行将持续推进轻资本转型，加快资产交易流转。

与不良资产的“战斗”

上市长达近20年之久的华夏银行，在很长一段时间里，一直在与不良资产做抗争。

2003年9月华夏银行改制上市，因未足额计提减值准备、未对不良资产进行剥离，加上快速扩张形成的坏账，导致华夏银行在很长时间内，都在持续计提贷款损失准备与核销不良资产。

根据公开数据显示，2016年末，华夏银行不良率指标由前一年的1.52%升至1.67%。2017年3月，李民吉从北京国际信托公司空降华夏银行担任董事长，一场与不良资产的持久战也就此开始。

不过，当时受制造业贷款占比偏高，且该类贷款不良率的增加，导致华夏银行的不良率继续攀升。 直到两年后的2019年，该行的不良资产终于开始下降，这对管理者来说，也是难忘之年。

财报数据显示，2020年——2022年期间，华夏银行的不良率均呈下降趋势，分别为1.8%、1.77%和1.75%。

值得一提的是，2023上半年华夏银行的不良率依然保持住了下降势头。据财报数据显示，今年上半年，华夏银行的不良贷款率为1.72%，比上年末下降0.03个百分点。对此， 关文杰表示，预计在未来2-3年，包括华夏银行在内的各银行将持续保持这一态势。

关文杰还进一步表示，目前影响资产质量的因素主要是，从当前市场情况看，房地产行业仍处在风险释放期，地方政府融资平台业务流动性呈现一定压力，零售业务违约率较以往有所上升，未来将重点关注并采取切实有效措施做好这些领域的风险防控。

另外，上半年该行的不良贷款余额出现了增长趋势。截至2023年6月末，该行不良贷款余额为402亿元，比2022年末增加了4.1亿元。其中，个人不良贷款仍延续上升趋势。同期，华夏银行的个人不良余额为112.96亿元，比2022年末增加了6.38亿元。

图源：易维视

在华夏银行的个人贷款中，主要包括住房抵押、信用卡，以及其他类贷款业务。上半年该行房地产不良贷款率3.77%，与2022年末相比增长0.95个百分点；信用卡累计发卡量3739.07万张，比上年末增长6.39%，同时，信用卡服务也受到了诸多消费者投诉。

截至目前，在黑猫投诉平台上已累计3345条投诉。其中，大多与还完本金未提供结清证明、虚假宣传乱扣年费、“轰炸”催收问题有关。

7月29日，有消费者在黑猫投诉表示，自己在华夏银行办理了易达金分期还款，累计金额为20.37万元。由于出现变故产生了逾期，于是联系平台协商还款，期间催收人员的电话也都配合接听。但在7月29日上午，催收人员每半小时就打来一次电话，至少有七次。该消费者还表示：“催收人员还打到工作单位说要举报我，并已经让我的同事知道我的逾期债务情况，严重侵犯我的隐私权，严重影响我的生活和工作”。

图源：黑猫投诉

对此，华夏银行客服表示，一般在联系不上本人时，银行才会联系紧急联系人或公司等其他方式。

另外，12348法律援助热线的李律师表示，多次催收电话骚扰、恐吓举报等举动属于暴力催收，可以记录相关证据到**对该行进行起诉，要求银行停止侵权，赔礼道歉并赔偿损失。

《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第十八条也规定，催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。

针对频出的投诉问题华夏银行表示： “黑猫平台”并非我中心投诉受理渠道。 我行信用卡中心根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》规定，设立了客服热线、来信、来访、微信客服等多渠道投诉受理方式，投诉受理渠道已通过我行信用卡中心网站主页公示，消费者可通过上述渠道投诉信用卡问题。

大股东自掏腰包参与定增

近年来，在经济增速放缓，监管持续加强的大环境下，银行业的资本承压的问题一直备受关注，监管部门也频频发声支持银行多渠道补充资本。

今年上半年，华夏银行资本充足率微降。截至6月30日，华夏银行核心一级资本充足率8.74%，一级资本充足率 10.06%，资本充足率 11.88%；三项数据与一季度相比均下降。

银行的资本金相当于企业的“减震器”，充足的资本金可以提高资产规模、抵御风险等。

因此， 为更好支持实体经济，逐步构建完善资本、风险、收益动态平衡的资本管理框架，华夏银行积极发行金融债补充资本 。

8月2日，华夏银行发行了2023年金融债券（第三期），发行规模为人民币150亿元，为3年期固定利率债券，票面利率为2.6%。华夏银行方面表示，此次发行债券的募集资金将用于满足银行资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构。

此前，为了帮助华夏银行补充资本金，2022年8月该行大股东首钢集团以溢价200%、自掏腰包50亿元参与其定增。有业内人士表示，在银行股价普遍“破净”的情况下，商业银行溢价增发补充资本已成常态。

据《21世纪经济报道》不完全统计，华夏银行今年发行的3只债券募资共计900亿元，均用于充实资金来源。

为了缓解资金压力，华夏银行选择及时脱手江西银行（1916.HK）持续下跌的股份。8月23日，华夏银行南昌分行在阿里拍卖平台发布了拍卖江西银行内资原始股份。据了解，此次的拍卖时间是9月23日，拍卖标的为江西银行2076.32万股内资原始股份，起拍价为5101.52万元。

图源：阿里拍卖

对于此次南昌分行的股权拍卖，华夏银行表示：该股权是经过诉讼程序**依法裁定的抵债资产，为国内法人内资股，非上市流通股。根据财政部及监管部门规定，银行需在一定时间内完成处置，目前在公告阶段。

不过，从江西银行股份持续下滑的趋势来看，此次拍卖能否有人接盘仍是未知数。2018年江西银行在港交所上市时，其发行价为6.39港元/股，而目前已经跌至1港元/股，5年来一直在缩水。截至目前，该拍卖信息已经有433次围观，且有5人设置了提醒，但报名人数为0。

值得一提的是，华夏银行的资产规模在2023上半年迈入了新台阶。 截至2023年6月末，华夏银行总资产突破4万亿元，同比增加6.63%。 其中，贷款总额和存款总额双双上涨，其贷款总额为2.34万亿元，比上年末增加 696.31亿元；存款总额为2.13万亿元，比上年末增加705.14亿元。

并且，在2022年7月公布的英国《银行家》全球1000家银行排名中，华夏银行按一级资本排名全球第46位，按资产规模排名全球第59位，排名刷新指日可待。同时，华夏银行也表示未来将会加大实体经济服务力度，加快推进经营转型，从而实现规模的平稳增长。

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