基金定投怎么算收益？

做投资理财的人，基本上都会去比较收益率。毕竟大家都希望自己买的金融产品收益高嘛。收益率是衡量不同金融产品较好的标尺。

例如，目前银行理财产品的年化收益一般在4%左右，货币基金(余额宝等)的7日年化收益也在4%左右，两个比较的话，银行理财产品就没有吸引力。道理很简单，货币基金的门槛低、流动性好，相反银行理财产品就有很多限制。

银行理财产品的预期收益率和货币基金的7日年化收益率，都是可以直接查到的。大家比较起来很容易。但是对于定投基金产生的收益率，很多人就犯迷糊了。

在之前的文章里面，也经常有人问我关于基金定投收益率的事情。因此今天就来谈这个话题。

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基金定投收益率的计算方式主要有2种形式。

1.绝对收益率

这个概念容易理解。你投入了多少资金，带来了多少回报。收益率=总收益/本金。

举个栗子，小明用5万元买了一款银行理财产品，一年以后到期赎回，拿到了52000元。那么小明的收益率为多少呢？

总收益=总回报-本金=52000-50000=2000元；

收益率=总收益/本金=2000/50000=4%。

这样就计算出，小明的收益率为4%了。上面的例子，是一次性投入产生的收益率。其实，多次投入产生的收益率，计算方法也一样。

2.年化收益率

如果你投入的资金刚好满一年，用绝对收益率去计算真实的收益率，还是可以接受的。

但是做过基金定投的朋友，应该知道每次投入的时间都不一样。假设还用去绝对收益率计算，那么它是不能反映定投的真实收益率的。

我知道很多人做定投都是按月定投的，也有半个月就定投一次的。所有计算年化收益率会非常麻烦。这里就要借助Excel的XIRR公式了

还是举个栗子：

2017年，小明每个月10日定投1000元到一只基金中，连续投入6个月，在10月10日选择赎回。在此期间，小明的年化收益率为多少？

首先打开Excel，把每个月投资金额和投资日期分别填入到两列表格中。填写表格的时候，有两点需要注意：

1.投出去的资金为负数，赎回来的资金为正数。

2.日期的单元格式，不要填错。

如下图所示

按下回车键后

这样就能计算出，小明的这笔投资年化收益为15.87%。投资收益还是不错的嘛。

如果我们采用绝对收益率进行计算的话，收益率为8.33%(500/6000)。我们可以看到两个数字相差很是很大的。

这里是计算的基金定投的年化收益率。假设，你把上一年的投资流水都填入对应的表格中，就能计算整年的投资年化收益率了。

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可能有些投资者，还想自己去做数据的回测。 比如投资者想验证，从沪深300指数诞生开始就一直定投它，效果会怎么样呢？

首先把沪深300指数历史K线中的点位，下载到Excel表格中。下图为每个月定投1000元沪深300指数以后，累计收益率的统计情况。

大家看见上图表格中的数字，是不是很晕？不用担心，下面我就用通俗的语言来解释它。

点位： 这个容易理解，就是沪深300指数历史的点位。

净值： 为了方便计算，这里把点位的数据都除以1000，得到了该数值。相当于把沪深300点位缩小了1000倍，但是不会走势嘛。

累计投入资金： 这个数据是投入的总资金。比如定投一年以后的2005.11.30，它的累计投入资金为12000元。

上面这三项数据都很容易理解，我就不费口舌了。

当期投入份额： 因为在定投的过程中，沪深300指数会有涨跌，每个月定投的1000元，买入的份额肯定不一样。这里就用1000元去除以净值就得到当期投入份额的数据。

累计持有份额： 知道了当初投入份额，累计持有份额就好理解了。这里就是把过去投入的当期份额进行了加总。

当期投入份额和累计持有份额，这两个是用来衡量买入了多少数量的资产。

平均成本： 知道了累计投入的资金和累计持有份额，计算平均成本也就不难了。用总投入除以累计持有的份额就为该数据。

持有的总市值： 可以把它理解为立马赎回定投的资产，能够获得多少资金。因此它的计算公式就是平均成本乘以累计持有的份额。

累计收益率： 目前已经知道累计投入的资金和马上赎回能够得到的资金，计算累计收益率，不是很容易了拿吗?

这三个数据表示的是买入的成本价、选择赎回的话能够卖出多少钱、以及不同阶段的收益率情况。

由于篇幅所限，这里就不截屏从2006-2016年底的数据了。大家可以直接看下面的图表展示。下图反映的是，从2004年底到2016年底，每个月定投1000元沪深300指数的情况。

由上图可知

1.一直定投沪深300指数，定投成本是小于其净值的。换一句话说，就是大部分时间是赚钱的。

2.在2005年期间，累计收益率为负数，也就是这个期间是亏钱的。随着累计收益率跟着A股的牛熊市，出现了大幅波动。牛市期间，累计收益率高。

通过这个数据回测来看，定投不能傻傻的投。在牛市的时候一定要获利了结。过一年以后，开启下一轮定投的计划。这才是给我们的启示。

上面演示的沪深300指数。大家可以依葫芦画瓢，去回测中证500、创业板、中小板等指数。

基金定投该怎么买才赚钱？一文看懂收益能提升10%

大家应该听过一句老话，种一棵树较好的时间是十年前，其次就是现在。其实，基金定投也一样。

为什么这样说呢？

基金定投，是指在固定的时间以固定的金额投资指定的开放式基金，类似于银行“零存整取”的方式。

比如三年后需要付购房屋首期款，或是十多年后子女出国需要留学基金，乃至三十年后的退休养老金等等，当这些大额资金需求有所规划后，大家应该提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。

享有“华尔街教父”美誉的本杰明.格雷厄姆在《聪明的投资者》一书中提到：“当时纽约股市交易所在推广“月度购买计划”方面，已经做出了相当多的努力。这种计划，要求投资者每个月投入同样数额的资金买进一只或多只股票。”

这就是所谓的“美元成本平均法（定期定额投资法）”，“程式化投资法”的一种特例。在1949年的股市大幅上涨期间，这种做法的效果令人满意，能有效防止投资者在错误的时间大量买入股票。

其实，美元成本平均法与基金定投的方式极度相似。在投资理财中，“择时”是个大难题，对大多数投资者而言，短期追涨跌买其实是一种常规操作，而收益状态大多也是“七亏，两平，一赚”。

两者有所不同的是，在“牛短熊长”的大趋势中，采取定期定额的方法分批买入，能克服只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷，并且自动逢低加码，逢高减码的功能可以“熊长”，积攒足够的低价筹码，这样在市场价格变化中就可达到均衡成本的效果，使自己在投资中立于不败之地。

基金定投也被称为“懒人理财”，甚至只要确定固定日期和金额，系统自动扣钱就好。

所以基金定投很适合这些群体：

一是没有太多投资理财经验的“理财小白”，定时定额，坚持定投，就能获得相对不错的收益。

二是没有太多精力和时间研究资产管理和投资的人。基金运作是由专业的投资团队打理，相对于个人的研究力和获取资讯的效率快很多。

三是没有大量闲散资金的人。基金定投的门槛相对来说较小，一个月定投几百都可以。

定投收益率该怎么算？

投资理财离不开收益率，可是定投的收益率又该如何计算呢？

不用慌！今天，老罗就教大家轻轻松松算收益！

首先，让我们区分一下两种收益率。

累计收益率：

（期末总资产-投入总本金）/投入总本金

内部收益率 IRR： 净现值=0时的折现率。

区别：内部收益率考虑了时间价值及资金效率。

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累计收益率

我们先来谈谈如何计算指数的定投收益率。

01

确定 定投周期、开始日 ，得到定投日的指数点位。

02

计算 基金净额 。由于普通投资者不能交易指数，在计算中需将指数点位**为基金净额。设定投开始日基金净额为1，其余日期分别除以开始日指数点位得到基金净额。

03

计算每次购得份额。 定投金额/基金净额=购得份额。

04

计算累计金额和累计金额。 分别加总每次投入本金及购得份额，得到累计金额和累计份额。

05

确定期末总资产。 基金净额*累计份额=当期期末总资产。

06

计算累计收益率。 （期末总资产-投入总本金）/投入总本金。

以定投创业板指为例，每周定投一次，起始日为2018年10月19日，结束日为2019年2月22日，每次定投1000元，则计算步骤如下所示。

（上下滑动，查看步骤）

靠前、二步：确定定投日期及基金净额。

第三步：计算购得份额。

第四步：计算累计金额、累计份额。

第五步：确定期末总资产。

第六步：计算累计收益率。

若要计算基金的定投收益率，

则在靠前步中即可直接确定每次定投的基金净值，

无需第二步，其余步骤均同上。

小提示！

1、计算指数的定投收益率有什么用？

答：了解指数的历史动态收益，为投资作参考。

2、如何获取当日指数点位和基金净额？

答：可以使用同花顺、东方财富的choice、wind等软件获取数据。

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内部收益率

使用excel计算内部收益率时主要运用 IRR函数 。在表格中A列输入每次定投日期，B列输入定投金额，注意加上负号。在下方输入期末总资产，运用IRR公式算出的收益率为每周的收益率，再**为年化收益率。注意，如果为月定投，则计算年化收益率时应取12次方。

看到这里，你是否摸不着头脑？

其实不用慌！因为我有……

定投计算器

小伙伴们可以使用天天基金网，广发基金，新浪财经等网站的定投计算器，一键得到收益率！

下面，我们以天天基金定投计算器为例说说使用步骤：

靠前步：输入所定投的基金的代码；

第二步：输入定投开始日期；

第三步：选择定投周期；

第四步：输入按钮每期定投金额；

第五步：点击“计算”按钮得出结果。

以定投中证医疗指数基金为例，起始日为2019年1月4日，每周定投一次，每期定投500元，运用计算器得到截至2019年2月21日的收益率为7.73%。

来源：天天基金网 截止日期：2019-02-21周四

好了，今天就给小伙伴们分享如何计算收益率的方法，希望对大家有所帮助。如有不清楚的地方欢迎在下方留言~

以上就是基金定投怎么算收益？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！