杭州银行股份有限公司属于什么银行类别？

杭州银行股份有限公司属于什么银行类别

前言杭州银行这家公司，是我在梳理银行板块时开始关注的，之前在我的认知里，银行最好的就是股份行中的招商银行、城商行中的宁波银行以及农商行中的常熟银行。我在针对招行做数据搜集，寻找银行......接下来具体说说

A股：杭州银行的大股东是谁？

杭州银行 的大股东是谁？

杭州银行 的全称是， 杭州银行股份有限公司 ；大股东， 杭州市财政局 ；行业类别， 银行，股份制与城商行，货币金融服务。

杭州银行 注册（办公）地址 ， 杭州市庆春路46号；上海证券交易所主板 上市，股票代码， 600926。

杭州银行 ，董事长（法人代表、总经理）， 宋剑斌 先生；注册资本(元)， 59.30亿 ；员工人数， 11077 人；董秘， 毛夏红 女士；证券事务代表， 王志森 先生。

杭州银行 的主营业务 ， 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；以及从事经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

事件公司发布了2022年半年报。

业绩持续超预期，减值计提压力小2022H1，公司实现营业收入173.03亿元，同比增长16.31%，归母净利润65.93亿元，同比增长31.67%；加权平均ROE为8.31%，同比提升1.22个百分点；基本EPS为1.06亿元，同比增长32.5%。公司营收和净利增速保持高位增长，受益于资产规模稳定增长、资产负债结构持续优化以及非利息净收入快速提升。

存贷款稳健增长，资负结构优化，对冲息差下行2022H1，公司利息净收入109.74亿元，同比增长3.53%；净息差1.69%，同比下降0.24个百分点。资产端贷款稳健增长，结构优化，消费贷款企稳复苏。截至6月末，公司的贷款余额6616.27亿元，较年初增长12.41%，占总资产比重43.16%，较年初上升0.83个百分点。

其中，对公贷款和零售贷款较年初分别增长14.96%和8.28%；占总贷款比重为63.32%和36.68%，零售贷款中消费贷较年初增长5.2%，利好资产端收益率提升。负债端存款保持较快增速，成本优势增强。截至6月末，公司的存款余额9046.19亿元，较年初增长11.59%，占总负债比重62.88%，较去年末有所上升，活期存款比重52%；2022H1，计息负债平均成本率2.37%，保持稳定，有助缓解息差压力。

非息收入延续高增，中收理财业务表现亮眼2022H1，公司非息收入63.28亿元，同比增长48%，占营业收入比重36.57%，同比提升7.83个百分点。中间业务收入28.24亿元，同比增长37.28%，增速继续扩大，主要由于理财、担保、结算等手续费收入的大幅增长，增幅分别达37.93%、115.64%和224.15%。

截至6月末，杭银理财理财产品余额3549.07亿元，较去年末增长15.71%；零售aum为4679.48亿元，较去年末增长10.30%。其他非息收入持续受益投资业务收入高增。2022H1，公司其他非息收入35.04亿元，同比增长57.95%。其中，投资收益（含公允价值变动损益）同比增长59.91%。

资产质量优化，拨备水平同业领先截至6月末，公司不良贷款率0.79%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比0.46%，较上年末上升0.08个百分点；拨备覆盖率581.6%，实现同业领先水平，较上年末提升13.89个百分点。

位于长三角，受益于长江经济带国家战略， 本行总部地处杭州市，立足于经济总量领先、民营经济活跃的浙江省，植根于富饶的长三角，并将机构布局于长三角以外发达经济圈中心城市。本行经营的主要区域覆盖长三角地区，该地区经济发达、金融需求旺盛、各项人均经济指标均处于全国前列，而发达的民营经济和相对较高的居民收入水平正与本行服务于中小企业客户和居民家庭的定位相契合。

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每天认识一个银行之杭州银行

杭州银行于1996年9月26日成立，是一家初具规模、资产质量良好、盈利能力较强、综合实力跻身全国城市商业银行前列的具有良好投资价值的股份制商业银行。杭州银行顾名思义主要是在杭州地区发展的地方性银行，在不断发展中达到跨地区发展的条件，这也就是可以在杭州之外的城市看见杭州银行的原因。

杭州银行的艰难生存，在1996年杭州银行在原杭州城区的城市信用社、家联社和家联社办事处的基础上组建成为全国第九家城市合作银行，但在成立之初由于历史原因导致 不良资产高悬、信誉低下 ，可谓百废待兴。在1997年到1999年，经过全行人员的努力和拼搏，实现了扭亏为盈，但仍存在的大额不良资产。 在当地政府和监管部门等支持下，杭州银行创造性地提出“资产置换”的方式来处置历史遗留问题，以时间换取空间，抢抓市场机遇。这一新模式不仅解决了杭州银行的发展困境，更是为全国100多家城市商业银行处置和化解历史遗留不良资产提供了“范本”。

2003年到2007年成功实施三步走战略。在2003年首次面向市场增资扩股，引进了优质民营资本入股，股权结构多元化和合理化。 2005年，成功引进澳洲联邦银行，成为浙江省内首家引入境外战略投资者的城市商业银行，2007年，启动跨区域发展，抓住政策机遇，初步形成战略格局。同时，向中国证监会正式申请IPO，但由于监管政策层面暂停了所有城商行的上市。

2008年到2016年，实现业务发展与风险管理的转型。在此时间线中，最为重要的是杭州银行上市，在2016年，杭州银行首次公开发行A股上市仪式在上海证券交易所隆重举行，股票代码600926，截至5月15日，杭州银行的收盘价为12.70元。

从2016年至今，杭州银行始终以高质量发展。在2021年到2025年，杭州银行 以成为“中国价值领先银行”为发展愿景，积极贯彻实施“二二五五”战略。“二二五五”战略是“基于两大转型、实现两维目标，坚持五大业务聚焦，提升五大核心能力，力争再造一个杭州银行”。其中两大转型是指从“产品导向”向“客户导向”转型,从“规模驱动”向“效能驱动”转型；两维目标是指财务目标和客户目标，财务目标双翻番，总资产突破2万亿，净利润突破150亿；客户目标2025年公司业务有效客户数3.5万，零售业务有效客户数300万，小微业务有效客户数30万。坚持公司、零售、小微、资管、区域五大业务聚焦，以构建差异化的竞争优势及鲜明的特色。

4月27日，杭州银行发布2023年靠前季报告。从一季度数据看， 杭州银行 实现营业收入94.31亿元，同比增长7.55%；实现归属于公司股东净利润42.39亿元，较上年同期增长28.11%。截至3月末， 杭州银行 资产总额16961.26亿元，同比增长16.42%。贷款总额7503.40亿元，较2022年一季度末同比增长19.02%，存款总额10033.42亿元，较2022年一季度末同比增长15.45%。一季度末集团存续的各类理财产品余额3495.15亿元。资产质量方面，一季度末，杭州 银行 不良贷款率0.76%，较上年末下降0.01个百分点，逾期贷款与不良贷款比例71.54%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例52.20%，拨备覆盖率568.68%。

银行板块龙头候选人——杭州银行

前言

杭州银行这家公司，是我在梳理银行板块时开始关注的，之前在我的认知里，银行较好的就是股份行中的招商银行、城商行中的宁波银行以及农商行中的常熟银行。

我在针对招行做数据搜集，寻找银行的不良率和拨备覆盖率排名数据时，我无意间发现杭州银行从2016年开始，不良率每年都在下降，而拨备覆盖率每年都在上升，这意味着杭州银行的资产质量非常持续稳定地在变好，并且从数据能够发现其资产质量排名也属于城商行中的佼佼者。

毫无疑问，从数据来看，宁波银行是当之无愧的最优质城商行，但是也有着让人望而却步的股价，疫情期间，在绝大部分银行都跌破净资产的情况下，宁波银行还有着1.5倍以上的pb，比招行还要高，纵然资产质量、盈利能力再好，这个价格也是让人不安的，因此宁波银行在我眼里属于“可远观而不可亵玩”的城商行龙头。因此我希望挖掘出一个更具潜力的银行股，作为长期投资的标的，杭州银行就这样进入了我的视野。

可能有朋友不理解，按照上面的图表，城商行中还有南京银行资产质量远强于杭州银行，为什么不选呢。我们看看净利润增速水平排名就知道了。

以2019年年报数据来看，杭州银行净利润增速仅次于宁波银行，且超过20%，今年一季度增速甚至在所有银行中登顶，而南京银行连前15都没有排进，这就是之前我的银行板块梳理当中说南京银行和成都银行不错但都有偏科的原因。

所以显而易见，在已经有一个城商行龙头的情况下，一个业绩增速高且稳定，资产质量持续稳定改善的银行，肯定比一个资产质量高，但业绩增速偏低的银行更受资金青睐，因为它更具想象空间。

以上是我挑选杭州银行作为投资标的的思路以及机遇，但仅知道这些还不足以让人安心，因此我还翻阅它的报表和公告信息做了进一步的研究。

大股东承诺不减持

根据杭州银行公告，公司实控人为杭州市财政局和杭州市财开投资集团有限公司，两者合计持有杭州银行19.4%的股份，财开投资集团大股东为杭州市金融投资集团有限公司且该公司实际控制人为杭州市人民政府，因此可以将杭州银行视为地方国企。

前十大股东也包括几个杭州地方具有影响力的企业，包括红狮控股集团有限公司（红狮水泥）、杭州河合电器股份有限公司等，有着鲜明的杭州地区烙印。由杭州政府控股，杭银的政策执行力能够得到保障。

此外，公司公告显示，杭州市财政局、红狮控股集团有限公司等杭州地区的大股东都承诺2019年11月23日后不减持公司股票，杭州市财开投资集团有限公司则承诺2023年10月28日前不减持公司股票，并且这些股东过去一段时间还多次增持。

粗略计算杭银大概有30%左右的流通股是被锁定的，这一个是大股东的控股需要，另外也是大股东对杭银未来前景的看好，且不减持也利于公司股价上涨。

疫情期间完成定增，资本扩张无后顾之忧

杭州银行于今年4月25日完成定增，募集资金71.3亿元，全部用于补充核心一级资本，这对公司未来的扩张具有重大意义。

今年银行融资之难有目共睹，2020年过半，A股目前还没有银行成功IPO，排队的银行大概有20来家了。

银行融资主要是为了补充核心一级资本，根据《商业银行资本管理办法（试行）》第二十三、二十四条，商业银行核心一级资本要保持在5%+2.5%=7.5%以上，如果核心一级资本不够，商业银行稍微扩张可能就会碰到监管红线，被采取限制措施。

核心一级资本一般通过IPO、定增、配股、留存收益等渠道补充，在上市银行大规模破净时，前三种方式都较为困难，而仅靠留存收益，很多银行是满足不了自身的扩张节奏的。因此杭州银行在疫情期间这轮融资十分难能可贵，之前杭银的核心一级资本充足率为8.12%，定增71.3亿后我粗略计算充足率上升到了9.17%，这样离监管要求的7.5%就比较远了，实属雪中送炭，并且以后扩张所面临的监管压力也小了很多。

有的朋友可能会担心定增股份解禁带来抛压，但研究后就能发现，定增的对象都是之前提到的承诺不减持的股东，且解禁期距现在还有很长时间。因此这次定增短期内除了对ROE和每股净资产有所摊薄外，基本不会损害现有股东的利益，中长期也使杭银快速扩张没有后顾之忧，我认为对现有股东来说是利大于弊。

做精杭州，积极拓展国内一线城市业务

根据公司贷款结构的区域分布，2019年其浙江省内贷款占比接近七成，其中杭州地区贷款占总贷款的比例超过四成，不愧是“杭州银行”。另外公司的理念“做精杭州，深耕浙江省内区域市场，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务”，在报表中也有所体现。

可以说，公司在做精杭州的同时，把资源都投向了我国经济发展前景较好、财富积累最为丰富的几个地区，把“小而精致”这一词发挥到了极致。

根据靠前财经2020新一线城市**可以看到，杭州虽然相较2019年下降了一位，但仍然居于前三，属于我国非常有实力、有潜力的一座城市，以杭州为“基地”的杭州银行自然也能享受到城市发展带来的红利。选择城商行，也是在押注一个城市。

增配债权资产，业绩有进一步释放可能

公司2020年一季报显示，在资产端，公司贷款和债权资产的投资同比显著增加，而同业资产的配置显著降低，理论上来说，债权资产相较同业资产收益率更高，杭银2019年年报显示金融投资项平均利率为4.5%，而存放央行款项平均利率为1.42%，同业资产为2.69%。在市场利率下行的大环境下，增配债权资产能够有效支撑公司的业绩。

一季度中收同比大幅增加，但仍有较大提升空间

2020Q1公司手续费和佣金净收入4.99亿元，较2019Q1净收入3.06亿元增长63%，占总营收比例也提高1.74个百分点。

中间业务由于对加权风险资产净额的贡献较小，可以在较少影响核心一级资本充足率的情况下使银行营收和利润得到较大增长，因此是银行做大做强的重要渠道。

从下图可以看到，杭银的中收占比近两年一直在10%以下，显著低于城商行龙头宁波银行的20%水平，因此未来杭银在中收这块还有比较大的提升空间，实际上杭银也在往中收发力，2019年12月20日杭银理财有限责任公司的成立就是较好的体现。

息差承压，但预计影响有限

过去两年，杭银的净息差基本围绕着2%波动，属于上市城商行中的中下游水平。今年以来，LPR一直处于下行通道，并且最近国常会定调银行让利1.5万亿到实体经济，推测主要将会从银行的贷款利率入手。

杭银2019年年报显示平均贷款利率为5.5%，相较之下，宁波银行为6.05%，杭银的贷款利率并不算高。

由于杭银由地方政府机关控股，因此政府肯定会倾向于按照上头的要求调低杭银的贷款利率以支持地方实体经济，但是由于杭银本身贷款利率水平就不高，且规模相较其它银行也小很多，预计LPR下行以及银行让利实体经济的要求对杭银的边际影响较小。

并且一季度杭银的营收中，非息收入已经占到26%，加上一季度增配价值和利率变动方向相反的债权资产，估计杭银做了一些借短配长的操作，这部分资产占比提升短期内可以有效对冲一部分息差降低造成的损失。

总结一下我认为息差的下行，会对杭银的业绩造成影响，但影响有限可控。

以上是我看好杭州银行后续表现的六点理由，我认为以杭银目前的盈利能力和资产质量，加上杭州这座城市未来的发展潜力，当前估值修复到1倍PB不成问题，目前来看，由于定增摊薄了每股净资产，1倍PB对应股价大概10.5左右，以建仓价9元计算，预期上涨空间17%，不是很高，但属于确定性比较大的机会。如果作为长期投资，还可以享受杭银12%左右的ROE带来的成长红利。

后话

当然，忽视公司缺点的推荐都是屁话，杭银本身也有一些缺陷，比如说之前的8亿贷款纠纷，为什么在贷款方已有借款逾期的情况下杭银依然放贷，这是风控的问题；再比如说杭银大股东承诺不减持，那么是否会对股票价格不上心，这也需要打个问号。这些给杭银的未来带来一些不确定性，不过总体上看无伤大雅。

今年疫情就像一场大考，优秀的公司脱颖而出，被资金追捧，表现不行的公司则被资金抛弃，难有行情。杭银无疑在靠前次大考中交出令人满意的答卷，也因此赢得了资金的关注，二季度关键复试临近，期待杭银继续突出表现。

如果对银行板块具体梳理和一些银行的指标感兴趣，还可以点进我的主页，点击左下角“行情板块”——选择“行业梳理”，其中第3条的链接就是关于银行板块的梳理，希望能够有所帮助。

以上就是杭州银行股份有限公司属于什么银行类别？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！