买理财产品安全吗理财产品安全吗？

买理财产品安全吗理财产品安全吗

现在很多人总是把“人不理财，财不理你”挂在嘴边。但叫他们说出理财是什么？但是却顾左而言他，说的不着边际。理财的本身含义，是指对财富进行管理，以实现财富的保值、增值。接下来具体说说

20余只银行理财产品惊现亏钱，理财究竟还安不安全？

#银行理财产品#最近有部分银行理财产品开始亏钱了，很多投资者也非常郁闷，在大家的印象中，银行理财都是很安全的，就是因为安全且收益又比银行存款高，而炒股买基金害怕亏损，才选择买理财产品，现在怎么亏钱了？以后会一直亏吗？

靠前，银行理财产品确实是存在风险的，以前有些保本理财，但是根据资管新规的规定，银行理财产品不能再承诺保本，也就是说，理论上所有理财产品都存在亏损的可能性。那么为了做好投资者适当性管理，就对理财产品进行分级，分为R1至R5五个级别，分别对应保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型投资者，风险依次上升。

第二，我们常说的中低风险理财产品就是R1和R2级别的理财产品，比如国债、货币基金就是R1级别的理财产品，发生亏损的可能性很小。而银行发行的定期理财，大多数都是属于R2型的理财产品，对应的是谨慎型的投资者，本身发生风险的可能性也很低，因为这些理财产品配置的底层资产就是货币市场工具、中短期票据、优质债券等资产。

第三，现在很多理财产品亏钱了，问题就出在底层资产少，有不少R2级别的理财产品都配置了一定比例的债券，而最近债市表现不好。债市在过去几年都表现不错，但在今年初，因为发生疫情，市场预期将会有大幅宽松的货币政策，而债券价格与利率呈负相关性，这一预期大幅推高了债券价格，在五月份之后，央行并没有降息，持续宽松的预期出现了转向，导致债券阶段性走低，从而使得配置债券的理财产品出现了阶段性的亏损。

第四，这些理财产品会不会一直亏？至期时会亏钱吗？理财产品一般发售时会有一个预期收益，但这只是一个参考，因为过去几年很少出现债券持续下跌的情况，这次的债市滑坡确实出乎很多人的意料。如果是短期的净值型理财产品的话，有可能于期时依然会亏损，但整体来看，亏损的幅度不会大，毕竟债券虽然下跌，但整体还是属于中低风险的金融交易资产，而如果是一年期的理财的话，现在的亏损只是暂时的，未来宽松的货币政策依然是大概率，债券止跌企稳后还会重新上涨，那么到期后应该亏不了钱，只是收益可能达不到购买时的预期收益。

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银行理财产品风险到底有多大，现在还有保本保息的产品吗？

自从2018年资管新规出来之后，银行理财产品正式打破刚兑 ，虽然监管部门给了两年左右的过渡时间， 但2021年银行的各类保本保息存量理财产品将陆续到期，这意味着以后保本保息的银行理财产品将彻底退出市场。

看到这很多人都可能担心银行的理财产品风险非常大，那目前银行理财产品的风险到底大不大？银行理财产品还能购买吗？

其实不管是银行理财产品还是其他理财产品，具体风险多少要看不同的类型，银行理财产品也分为很多种，不同的理财产品对应的风险是不一样的， 比如目前银行理财产品有5个风险等级，分别是R1、R2、R3，R4，R5，对应的是谨慎型，稳健型，平衡型，进取型以及激进型，不同类型的理财产品对应的投资标的都是不一样的，一般情况下投资标的越稳定风险越低。

比如对于R1级的理财产品，这类理财产品主要有存款、国债等等，这些理财产品保本保息基本上没有什么风险，风险几乎为0；

而对于债券基金，养老保险管理产品，券商理财，大部分银行理财产品来说，这些理财产品属于R2型，也就是稳健型的理财产品，这些理财产品虽然不能保本保息，但总体风险比较小，出现亏损的可能性接近于0。

但是对那些混合基金，信托，股票型基金，指数基金，黄金贵金属，期货，期权等这些金融衍生品来说，那么本身的风险是非常高的，而且收益的波动性非常大，有可能一段时间获得较高的收益，一段时间有可能出现较大的本金亏损，因此这类理财产品风险非常大。

因此具体银行理财产品的风险有多大，关键要看你投资的类型，不同的类型对应的风险是不一样的，当然对普通投资者来说，大家一般情况下很难分辨银行理财产品的风险大小。

在这教给大家一个小技巧，那就是从收益率去判断。

一般情况下那些年化收益率低于3%的基本上都是非常安全的，这类理财产品基本上不可能出现亏损，而且收益到期之后基本上都能够正常获得。

而对那些年化收益率在3%~5%之间的理财产品，尽管这些理财产品有一定的风险，但风险非常小，到期之后基本上都能够连本带息拿回来。

而对于那些年化收益率在5%~8%之间的理财产品，这些理财产品本身存在一定的风险，随时有可能出现收益率减少的情况，这些理财产品的收益率大多都是预期的，最终的收益率有可能达到预期，也有可能比预期的更少，所以在投资这类理财产品的时候，大家要做好随时有可能获得零收益的准备。

但是对那些年化收益大于8％的理财产品，他们本身的风险就非常大了，不仅收益可能出现为0，甚至有可能出现本金亏损的风险，对于这些理财产品，如果大家风险承受能力比较低，那建议大家不要轻易接触。

当然除了我们提到的产品本身存在的风险之外，实际上目前大多数银行理财产品总体是比较安全的，尽管目前银行理财产品不能保本保息，但对于那些中低风险的理财产品，比如年化收益率在5%以以内的理财产品，绝大多数产品都是比较安全的。

但是产品本身安全并不代表着大家投资的时候一定是100%安全，这里面除了产品本身存在的风险之外，我认为还有一个职业风险以及道德风险也是值得大家去考虑的。

比如过去多年就经常传出有些银行在售卖理财产品的时候，银行个别工作人员违背职业道德给客户兜售其他保险产品，而这些保险产品投资年限一般都比较长，短的5年长的十几二十年都有，另外对这些保险理财产品，正常情况下是不能提前支取的，如果提前支取那就算是退保，如果是退保，那只能按照保险产品的现金价值来计算，而一般情况下年限越短现金价值越低。

天天说理财，理财究竟是什么？什么理财产品最安全？

现在很多人总是把“ 人不理财，财不理你 ”挂在嘴边。但叫他们说出理财是什么？但是却顾左而言他，说的不着边际。

理财的本身含义 ，是指对财富进行管理，以实现财富的保值、增值。并不是特指一两种理财产品。

其实，理财可以采取的方式有很多，最重要的当属 社会保险 了。社会保险包括了养老、医疗、工伤、生育、失业等五种保障。灵活就业人员可以参加职工基本养老保险和基本医疗保险，低收入的群体可以参加城乡居民养老保险和医疗保险。

加入了社会保险，就能够共享社会发展与进步带来的成果。像退休人员的养老金从2005年到现在，进行了连续18年增长，人均养老金水平有700多元上涨至现在的近3000元。如果叫我们自己攒钱养老的话，钱只会越来越少，越来越贬值。所以，社会保险还是非常重要的，只要有负担能力一定要参加。

大家最熟悉的一种理财，当属 银行存款 了。目前，我国住户存款规模已经超过了100万亿元，人均逾7万元。银行存款以安全性高、流动性好著称，但是相应的收益率也是各种理财产品中最低的。目前银行存款的国家基准利率是整存整取一年期定期1.5%，二年期定期2.1%，三年期定期2.75%。银行存款和大额存单可以在基准利率上上浮不超过60~80个基点。

另外， 国债也是非常安全 的一种理财方式，尤其是本币国债风险性是0。目前三年期 储蓄国债 电子式利率只有3.35%，五年期是3.52%。截止2021年末，我国国债余额达到了23.2万亿元，一年支付利息高达5,867亿元，付息率2.52%。

银行理财产品 ，主要是通过筹集资金进行搭配管理，根据不同的投资方向确定不同的风险等级。像一些主要投资与国债、大额存单、同业存款、结构性存款、年金类保险、货币基金等内容的，均是风险等级为1的安全型理财产品。

至于股票及投资于股票的基金、衍生品等金融产品，实际上都是存在很大风险的，很有可能本金受到大量损失，甚至血本无归。想想原油宝事件，居然会出现投资者倒欠银行及千万的情况。所以投资还是需谨慎的。

商业保险也是相当安全的一种理财方式 。经营寿险的商业保险公司都是要设立一定的资本保障险种的安全，一旦出现经营风险，银保监会可以指定其他公司承接有关的保单。

说实话，保险可以通过杠杆的作用，通过花小钱享受大保障。比如说参加社保养老金，职工基本养老保险缴费一辈子，万一没有领取就去世缴纳的养老保险费，可能堪堪回本，甚至有一部分亏损。可是万一我们长命百岁呢？

过去缴纳的养老保险就会提供坚实的保障。像我岳母刚退休时养老金只有500多元，经过20年的调整，现在养老金3200元，今年还会再次调整增加。等她到了80岁，相信养老金能超过5000元呢。而她过去总共也就缴纳了一两万元的养老保险费。

以上就是买理财产品安全吗理财产品安全吗？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！