武汉农村商业银行多少股本？
武汉农村商业银行多少股本
接下来具体说说
武汉农商行遇上市“拦路虎”：股权频繁被冻结拍卖 资本充足指标低于行业水平
股东股权被折价拍卖，武汉农商行多项经营指标亦低于全国商业银行平均水平
《中国科技投资》张婷 杨永洁
近日，相关拍卖网信息显示，武汉农村商业银行股份有限公司（以下简称“武汉农商行”）有五笔股权被拍卖，其中一笔股权数额占银行总股本1%。此外，武汉农商行四名股东持有的银行股权被冻结，包括第二大股东，目前该公司已为失信被执行人，股东质量或将影响银行上市进程。
值得注意的是，武汉农商行手续费及佣金净收入转盈为亏，与此同时，银行多项经营指标低于平均水平或不及监管水平。分析人士表示，若银行盈利能力低于监管指标，或将面临银行监管部门检查督导。
股东质量堪忧
近日，武汉农商行有五笔股权在阿里拍卖网及京东拍卖网被拍卖及变卖，截至发稿，其中一笔股权变卖距结束不到十天，但目前仍无人出价，另有两笔为首次拍卖，两笔为二次拍卖。
具体来看，京东拍卖网显示，两笔首次拍卖的股权均为自然人持有，其中一笔为102.98万股，评估价与起拍价均为337.78万元，开拍时间为10月25日；另一笔为3.74万股，评估价为13.28万元，起拍价为9.3万元，将于11月12日拍卖。除此之外，二次拍卖的股权为1396.74万股，评估价为6355.16万元，起拍价为5147.58万元，开拍时间为10月26日，该股权持有人为武汉某公司，但全名已被隐去。
而阿里拍卖网显示，武汉农商行1%的股权将于11月1日开始二次拍卖，该笔股权评估价为1.63亿元，起拍价为9104.68万元，起拍价较评估价降幅达44.14%。武汉农商行年报显示，截至2021年年末，该行总股本为49.57亿股，由此可知，此次拍卖股权数为4956.82万股。上述股权持有人为湖北华信恒昌实业有限公司（以下简称“湖北华信恒昌”），据企查查数据显示，湖北华信恒昌于2021年11月17日成为被执行人，执行标的约1.84亿元。
大额股权折价四成拍卖的同时，武汉农商行亦有股东股权被冻结。企查查数据显示，湖北和润煤炭销售有限公司、武汉当代科技产业集团股份有限公司、武汉上善至高置业集团有限公司、湖北香利资产管理有限公司（以下简称“湖北香利”）持有的武汉农商行股权被冻结，被冻结股权数额分别为2808.04万元、1773.83万元、2423.87万元、1889万元，冻结日期均为3年，自2022年3月至2025年8月不等。
上述股权被冻结的企业中，湖北香利为武汉农商行第二大股东，持有银行约3.74亿股份，持股比例为7.56%。该公司在2022年4月11日至2022年5月6日期间10次成为被执行人，执行标的合计超2.4亿元，并于2021年2月3日成为失信被执行人。
北京建龙重工集团产业金融研究院院长麒鉴向《中国科技投资》记者分析道，银行频现股东股权被冻结及拍卖的情况，主要系股东质量原因，银行应在选择股东时提高对其的甄别能力。
另外，今年1月，湖北省人民政府印发《湖北省金融业发展“十四五”规划》，其中指出将培育行业龙头金融机构，支持地方法人金融机构引入合格战略投资者，推进湖北银行股份有限公司、汉口银行股份有限公司、武汉农商行等本土法人金融机构上市。目前，另外两家银行均已开启上市工作多年，而武汉农商行仍未公开透露过上市消息。
麒鉴表示，“若银行股权大量被拍卖、冻结，可能会延缓IPO进程，因为股权可能会出现异常变动和不稳定，从而对银行的稳健经营产生不利的影响”。
多项经营指标低于平均水平
除股东质量外，武汉农商行亦面临提升经营能力的问题。
截至2022年6月末，武汉农商行资产总额为3776.78亿元，较年初增长1.32%。今年上半年，该行营业收入为40.81亿元，较去年同期上涨16.2%；净利润为8.07亿元，同比增长20.27%。营业收入、净利润虽呈上涨趋势，但武汉农商行手续费及佣金净收入却出现亏损。武汉农商行财报显示，2021年，银行手续费及佣金净收入由盈转亏，为-570万元；截至2022年6月末，银行手续费及佣金净收入为-670.23万元。
此外，数据显示，截至2022年6月末，武汉农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.82%、9.15%、8.93%，较年初分别下降0.48、0.4、0.36个百分点，而今年上半年，全国商业银行平均水平为14.87%、12.08%、10.52%，因此，武汉农商行资本有待补充。
盈利能力监管指标方面，武汉农商行已连续两年不满足要求。年报显示，2019-2021年，武汉农商行资本利润率分别为7.57%、4.08%和4.60%，资产利润率分别为0.63%、0.32%和0.31%，银行未在今年半年度财报中披露该指标。据《商业银行风险监管核心指标》相关规定显示，商业银行资本利润率不应低于11%，资产利润率不应低于0.6%。
中央财经大学商学院金融与财务管理系教授杨长汉向《中国科技投资》记者表示，资产利润率及资本利润率直接反映商业银行核心盈利能力、经营业绩，亦间接反映商业银行的资产质量、风险控制、资本补充能力，“达到并超过盈利能力监管指标要求，是商业银行经营管理的基本业绩要求，也是商业银行可持续健康发展的基础”。
杨长汉进一步分析，“商业银行的经营业绩，应该以盈利能力监管指标为导向，努力实现高于盈利能力监管指标的业绩。如果商业银行经营的盈利能力连最低的盈利能力监管指标都未达到，将面临银行监管部门的检查督导，并影响和制约商业银行自身的业务和发展”。
资产质量方面，数据显示，2022年3月末，武汉农商行不良贷款余额为63.9亿元，较2021年末增长10.22亿元；不良贷款率为2.9%，较2021年末上涨0.26个百分点。根据银保监会公布数据情况显示，截至2021年四季度末，我国商业银行不良贷款率为1.73%，2022年3月末为1.69%，武汉农商行不良贷款率均高于此。
联合资信评估股份有限公司对武汉农商行的跟踪评级报告显示，银行延期还本付息规模较大，信贷资产质量仍面临下行压力，需重点关注信贷资产质量的迁徙情况，贷款拨备水平仍有待加强。
这家千亿级农商行股权再拍卖！中小银行股权拍卖为何频遇冷？
中小银行股权拍卖常遇冷？一边是中小银行股权拍卖常遇冷，一边是星展银行斥巨资认购深圳农商银行股份，这一冰火两重天的分化现象表明：中小银行如若自身有良好的发展前景和独特优势，股权流拍不存在，或许还会很抢手。
6月15日-16日，郑州农商银行3300万股股权将在阿里拍卖平台上进行二次拍卖，相关股权评估价为1.749亿元，起拍价为1.122亿元，较评估价约6.4折拍卖。公告显示，该笔股权因被司法查封遭到河南省郑州市中级人民**公开拍卖，但股权的具体持有人并未公布。
资料显示，郑州农商银行成立于2019年10月21日，是经银保监会批准，由郑州市市郊农信联社、郑州市市区农信联社合并组建成立的股份制商业银行，成立不足两年。截至2021年3月末，郑州农商银行资产总额1018.14亿元。
“郑州农商银行此次拍卖股权为3300万股，占总股本的1%，6.4折的起拍价相对较低，但因为价格过亿，是否能成交也不好说。”一位长期从事银行研究的人士表示：“目前，郑州农商银行股权结构颇为分散，4298个自然人合计持股该行49.47942%股份。若股权分拆，可能导致众多自然人入股该行，将不利于监管部门关于农村商业银行吸收优质法人股东及法人持股比例高于50%的股权管理政策的落实。”
01
中小银行股权拍卖遇冷成常态
无论是各大产权交易所还是阿里司法拍卖平台，以银行股权为标的的拍卖信息繁多。但记者梳理发现， 这些银行多为包括城商行、农商银行及村镇银行在内的中小银行 。
例如，在5月至6月期间进行拍卖的条目里，就包括霸州舜丰村镇银行股份有限公司7%股权、洛阳银行股份有限公司16484万股股权、郑州农村商业银行股份有限公司的3300万股股权等。
但从以往类似股权拍卖结果来看，这些股权多数遭遇打折、无人问津、流拍的尴尬局面。据不完全统计，仅5月31日一天，阿里司法拍卖平台上，就有5家中小银行的股权流拍：中原银行652万股权流拍、武汉农村商业银行83.19万股股权流拍、乳山天骄村镇银行股份有限公司30万元股本金及分红、收益、配股二次拍卖流拍、内蒙古阿尔山农村商业银行10万元股本金及分红、收益、配股二次拍卖流拍…… 而此次郑州农商行该笔股权曾于5月27日上线进行靠前次拍卖，彼时起拍价为1.40亿元，较评估价约8折拍卖，但最终因无人竞拍导致流拍 。
而这些股权遭拍卖往往涉及股东破产、股东陷入债权债务纠纷被**强制执行、自身发展缺乏流动性等原因。某银行金融研究中心研究员表示：“拍卖原因主要有两方面，一是原股权持有人的资金出现问题；二是部分银行不良率提升，再加上面临转型压力，这部分股东急于‘脱手’。”
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中小银行股权拍卖遇冷的缘由何在？
中小银行股权是拍卖常客，但并不受欢迎。尽管一而再地以打折、降价的方式出售，但依旧难以博得投资者的关注。
“中小银行业绩下滑、风险上升降低了股权的投资收益；监管部门对股东行为监管趋严，股东尤其是控股股东需要承担的义务增多；严监管使得股东通过非公允关联贷款等方式从银行获取收益的可能性下降，降低了银行股权对股东的吸引力。”对于中小银行股权遇冷的原因，中国社科院金融所银行研究室主任李广子如此表示。
而另一银行业资深观察人士表示：“近些年，中小银行股权频频被拍卖已经成为一种常态， 一是 一些中小银行业绩面临下滑的可能性，部分股东对前景并不看好，由此期望尽快脱手。 二是 监管原因。此前监管加强了银行股权方面的管理并提出‘两参一控’等指标，为尽快合规，踩了红线的股东会主动转让。 三是 资金需求。一些股东期望获取流动性，比如受到疫情影响经营能力下降，或者已有其他中意的投资标的，因此出卖手中资产，获取现金后偿还债务或转而投资其他金融产品。”
而从外部舆论环境来看，中小银行也常常承压： 包商银行破产引发民众对中小银行前景的担忧 。同时，6月8日，中国人民银行发布《中国区域金融运行报告（2021）》，对402家地方法人银行的调查结果显示：农信机构总资产、总负债增速提高较快，资本充足率适中，总体风险可控，但样本银行净息差2.1%，同比下降0.13个百分点，为近三年来最低水平。 净息差收窄意味着银行盈利能力承压 。央行的这份报告结果犹如一记实锤，狠狠砸在了靠息差吃饭的诸多中小银行身上，也反映在了中小银行被市场的接受程度上，从这个角度来讲，股权遇冷、流拍也就不足为奇。
中小银行股权如此频繁变动，是否会对银行产生不利影响？李广子认为：“多次拍卖不利于银行尽快形成稳定的治理架构，影响到银行的稳健运行；此外，多次拍卖对银行声誉也会产生一定的不利影响。”
03
中小银行如何走出股权流拍的困境？
与不少中小银行股权拍卖无人问津、频频流拍的局面相对的是，前不久，星展银行以人民币52.86亿元认购深圳农商行1,351,796,287股股份，占深圳农商行发行后总股本的13%。交易完成后，星展银行将成为深圳农商银行的靠前大股东，这是近十年来境外战略投资者首次入股中小银行。
这一冰火两重天的分化现象表明： 中小银行只要自身有良好的发展前景和独特优势，股权流拍不存在，还会很抢手。
一是“打铁还需自身硬”，中小银行应尽快完善公司治理。
中小银行公司治理一直是监管层关注的焦点。中国银保监会主席郭树清多次表示，银保监会将下更大气力深化金融领域关键性改*。包括大力支持直接融资，促进融资结构优化；以加快中小银行改*为突破口，提升金融机构体系稳健性；以公司治理为抓手，完善现代金融企业制度等等。
对于银行来讲，完善股权治理十分关键。“适度集中的股权结构是比较好的。”李广子表示。
而另一位业内专家认为：“商业银行尤其是中小银行股权分散，如果公司治理不完善，对经营管理层的激励与约束力度不足，中长期的发展是不利的。需要完善公司治理机制，强化对经营管理层的中长期激励与约束机制，增强经营创新能力。”
二是兼并重组、真正发挥1+1>2效果。
实际上，面临经营转型压力，合并重组俨然成为中小银行提高风险防御能力的一条“破局之路”。而整合而来的中小银行发展关键在于如何发挥合力优势，探讨新的发展点。
改制、合并新设的中小银行要如何走得稳、走得远？一位银行从业人员认为，目前中小银行因立足于服务本地的特点，使得其发展受当地经济环境影响比较大，因此，中小银行需要与本地经济特点紧密结合。
“合并重组不应‘一并了之’，应将合并重组与体制机制改*相结合，将‘输血’与‘造血’相结合，从而实现可持续发展。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。在这方面，广东辖内农信机构做了很好的示范，他们通过引进战略投资者“注资”，帮助改制机构夯实资本、化解财务包袱。通过“注制”，健全公司治理，规范“三会一层”，压实地方党委领导责任和国有金融资本股东责任。又通过引进战略投资者团队注入管理制度、企业文化、经验技术等“注智”，帮助合并后的城区农商银行真正建立健全现代金融企业制度，扎牢制度的防火墙。
三是“酒香还怕巷子深”，中小银行要加强正面的舆论引导。
中小银行机构众多且应对舆论风险的能力较弱，往往一家小机构的不良舆论就会发酵成整个中小银行的“大风险”。其实，在众多中小银行中蕴藏着许多优质机构，无论在资产质量还是盈利能力方面，他们都表现优异，只是由于大多数中小银行立足本土，不善于进行正面的舆论引导，而被资本忽略。因此，中小银行要加强积极的舆论引导，同时对发生的问题，采取坚决、果断、高效、市场化的处理措施，避免问题进一步蔓延。
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