营口银行股份有限公司怎样？

营口银行股份有限公司怎样

接下来具体说说

营口银行两年净利润下滑近99% 大股东靠银行吃银行 只管“挖坑埋雷”？

来源：科技金融在线

“ 营口银行靠前股东所持部分股权被拍卖，2019年营口银行净利润6.43亿，到了2021年只有892.3万，净利润大降近99%，业绩突然变脸或与其股东关联贷款有关。”

日前，阿里拍卖平台信息显示，营口银行两笔合计超3亿股股份启动公开拍卖，起拍价合计约5.36亿元，较评估价打7折。

本次被拍卖股权的所有人为营口银行的靠前大股东辽宁群益集团耐火材料有限公司（简称“辽宁群益集团”），被拍卖的两笔股权合计占营口银行总股本的11.16%。

营口银行最新财务数据披露到2020年第三季度，不过评估报告显示，2020年-2021年间，该行业绩整体大幅下滑，尤其是净利润两年间已经下降近99%。

而业绩下滑，与该行股东的关联贷款或有较大关系。

靠前大股东所持11.16%股权拍卖

阿里拍卖信息显示，营口银行一笔2.5亿股股份、一笔5564.45万股股份分别于8月21日、9月17日进行首次公开拍卖，两笔股权的所有人均为靠前大股东辽宁群益集团。以该银行总股本计算，前述股权分别占比约9.13%、2.03%，合计为11.16%。

阿里拍卖平台

从价格来看，其中靠前笔2.5亿股股份的评估价为6.27亿元，起拍价为4.39亿元；第二笔5564.45万股股份的评估价为1.39亿元，起拍价为9761.16万元。两笔股权拍卖定价均较评估价打7折。

根据营口银行评估报告显示，截至2021年12月31日，该行总资产为1672.86亿，股东权益为128.59亿，评估值为68.65亿。

此次股权拍卖为**定价，如果一拍流拍，二拍将在一拍起拍价的基础上再打8折继续拍卖。

辽宁群益集团为营口银行靠前大股东，持有15.86%股权，此次拍卖占其全部持股的70.37%。

两年净利润下滑近99%

营口银行成立于1997年4月，前身为营口城市合作银行，目前员工总数近3000人。

该行最新财报截止到2020年三季报，此后连续三年未披露财务报告。据营口银行披露信息，按照辽宁省城商行改*部署，该行正在推进改*工作，相关内部程序暂未履行完成，故延缓披露2020-2022年度报告及其他信息。

不过在前述股权拍卖的评估报告中，该行2020年、2021年的部分财务数据得以公开。

2019年营口银行营业收入34.12亿元、净利润6.43亿元。根据该行2020年三季报，其净利润尚为4.09亿，到了年底，业绩突然变脸。当年营收、净利分别为16.64亿元、1238.01万元，同比分别下降51.24%、98.08%。

也就是2020年第四季度就亏损了近3.97亿！

2021年，营口银行营业收入17.07亿元，同比增长2.59%；但其净利润进一步下滑至892.3万元，同比减少27.92%。

2021年净利润比2019年下滑了98.61%。

资产规模方面，2019年末至2021年末，营口银行总资产分别为1711.47亿元、1708.53亿元、1672.86亿元，呈逐年收缩的趋势。

目前，尚没有信息披露营口银行净利润大降的原因。不过，似乎与营口银行股东们的作为脱不开干系。

靠银行吃银行 大股东“挖坑埋雷”？

近年来，营口银行大股东不断更替，而随着股东更替，其对股东关联贷款也发生了剧烈变化。

2015年之前，营口银行靠前大股东为马来西亚联昌银行，年报数据显示，2013年和2014年，营口银行对股东的关联贷款分别为2.33亿和2.18亿，保持在相对低位。

2015年，辽宁群益集团成为营口银行靠前大股东，原靠前大股东马来西亚联昌银行退居为第二大股东。而营口银行对股东关联贷款也在2015年猛增到了8.13亿，此后两年分别增长到了9.11亿和10.96亿。

自2016年始，安信信托及其大股东上海国之杰投资发展有限公司陆续入股营口银行，截至2017年末，两者合计持股比例达到18.94%，以一致行动人身份超越辽宁群益集团成该行实际靠前大股东。而与此同时，到了2018年，营口银行关联方贷款和垫资总额也大幅增至38.50亿元，同比增长251.28%；进入2019年，营口银行关联交易非但没有“降温”，反而继续攀升，增加至41.19亿元。

联合资信评估有限公司在2019年12月发布的《2019年营口银行股份有限公司二级资本债券信用评级报告》中指出，“营口银行关联交易规模较大”。

而且营口银行更是曾在2017年、2018年连续巨资投向安信信托的产品，2017年为89.48亿，2018年为147.34亿元。

营口银行2017年和2018年年报

在2019年上半年时，上海国之杰从营口银行退出，仅留下了安信信托（已更名为建元信托），目前仍然持股4.16%。

在安信信托“暴雷”后，营口银行走上讨债之路，将上海国之杰及安信信托诉至法庭。

资料来自企查查

根据营口银行2019年年报，靠前大股东辽宁群益集团与营口银行关联交易余额为12.73亿；第二大股东辽宁金鼎镁矿集团有限公司关联交易余额为11.93亿；营口玻璃纤维有限公司关联交易余额为8100万元。

营口银行2019年年报

上述3家股东企业合计关联交易余额为25.47亿，占关联交易总额的31.98%，而这三家企业都已经成为失信被执行人。

辽宁群益集团以及其实控人武仲丹已经被列为失信被执行人，涉案金额8340.85万元。目前作为被告，其涉诉案件金额7.58亿。

辽宁金鼎镁矿作为失信被执行人，涉案金额2.34亿。作为被告，其涉诉案件金额35.1亿。

营口银行业是“讨债大军”中的一分子。只是不知道，最终还能要回多少呢？

资料来自企查查

2017年3月，辽宁省政府在《关于进一步提高金融服务实体经济质量的实施意见》中提出，加快营口银行、阜新银行、辽阳银行上市前的准备工作，争取早日完成境内外上市。2017年5月，营口银行还完成上市辅导备案，保荐机构为中银国际。

不过在2021年6月，中银国际撤销了营口银行上市发行股票的辅导工作，原因是辽宁省内城商行整体改*，筹建辽沈银行。

净利下滑，不良率连续上行，营口银行A股IPO前路几何？

因“2018年末一级资本充足率为8.5%，已经是监管标准值的红线”，营口银行于近日拟定增募资3亿元补充一级资本。但根据营口银行近期披露的定增说明书，该行存在净利润同比下滑、不良率连续上升、贷款集中度高企等诸多问题。作为一家已在辅导期徘徊两年半的城市商业银行，营口银行A股IPO前路几何？

净利润同比下滑

证券类投资存风险

营口银行近期披露的定向发行说明书（以下简称“说明书”）显示，2018年，营口银行实现营业收入27.46亿元，同比增长7.14%；实现净利润5.83亿元，同比下降7.70%。

从营口银行的收入构成来看，国内评级机构大公国际今年7月出具的《营口银行股份有限公司主体与相关债项2019年度跟踪评级报告》（以下简称“评级报告”）指出，营口银行收入结构较为稳定，利息净收入是主要收入来源。评级报告显示，2017年和2018年，营口银行利息净收入占营业收入的比分别为102.22%、97.67%。

对营口银行利息收入进一步细分，记者发现，2017年和2018年，该行利息收入中占比最大的部分来自于投资利息收入，占比分别为48.71%和49.03%。与之形成对比的，是上述时间段内发放贷款及垫款的利息收入占比，相关数值分别为40.23%和39.69%。

营口银行的利息收入构成之所以会呈现出上述的状况，主要与该行的资本结构有关。评级报告显示，截至2017年末和2018年末，营口银行证券投资类资产占总资产的比分别为49.36%和45.53%，均超过同时期发放贷款及垫款的占比10个百分点以上（相关数值分别为33.81%和35.29%）。评级报告进一步指出，营口银行“证券投资类资产规模很高，存在一定投资风险”。

针对上述问题，记者多次拨打了营口银行有关负责人的电话，均未能接通。

不良率连续上行

贷款集中度高企

营口银行之所以会在2018年出现营业收入和净利润增长背离的情况，主要是因为该行资产减值损失的快速增长。2018年，营口银行计提资产减值损失7.36亿元，同比增长65.77%。资产减值损失占营业收入的比，也由2017年的17.32%，迅速上升为2018年的26.80%。所谓资产减值损失，是指因资产（银行主要是贷款等）的账面价值高于其可收回金额而造成的损失，它是利润表中的成本类科目。

说明书披露的数据显示，2017年末至2019年半年末，营口银行不良率连续上行，从2017年末的1.50%，上升至2019年半年末的1.69%。对于不良率的上行，营口银行在说明书中解释称，“造成本行不良率变化的主要原因是受近几年宏观经济增速放缓、经济下行的累积影响，各类企业经营普遍面临不同程度的压力，部分客户应收账款回笼缓慢、资金压占严重，影响企业正常资金周转。面对经济下行周期带来的信用风险暴露压力，全行上下强力清收，持续加强风险管理，确保资产质量和经营安全。”

针对营口银行的贷款质量情况，评级报告进一步指出，2017年末至2018年末，营口银行关注类贷款占总贷款的比快速上行，相关数值由8.91%上升至13.20%。在现行银行贷款五级分类体系下，关注类以下三类贷款（次级类、可疑类、损失类）被计入不良贷款。因此，营口银行“资产质量存在一定下行压力”。

此外，近年来，营口银行贷款集中度连续上行，已较为接近监管的临界上限。评级报告指出，截至2019年3月末，营口银行公司单一最大客户贷款比例为8.74%，较2018年末上升3.58个百分点；最大十家客户贷款比例为47.66%，较2018年末上升5.34个百分点。因此，营口银行“公司客户集中度继续上升且仍处于较高水平，不利于分散风险”。

A股IPO两年半未出辅导期

大力布局互联网消费信贷

公开资料显示，营口银行成立于1997年4月15日。截至2019年半年末，营口银行总资产为1659.17亿元，拥有机构总数（含总行）118家，分支机构117家（其中分行13家）。

通过查询证监会官网，记者发现，2017年5月5日，营口银行与中银国际证券、毕马威华振会计师事务所、北京大成律师事务所等3家中介机构签订辅导协议，正式开启A股IPO征程。截至目前（最新进展是今年10月8日），中银国际证券共对营口银行出具了9期辅导进展报告。

此外，评级报告显示，近年来，营口银行大力布局互联网消费信贷领域，“微粒贷”、“蚂蚁借呗”两项纯线上联合贷款业务先后推出。截至2018年末，营口银行网贷资产余额达到14.69亿元，年度累计信贷投放31.39亿元。

文/北京青年报记者范辉 丁丹

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