中英人寿保险公司可靠吗？

中英人寿保险公司可靠吗

导语：现在很多在银行，客户经理在推荐理财产品已经把增额寿险作为主要产品。没错，银行存款利率在持续下行，银行理财产品不在承诺保本，这时候能有一款“白纸黑字”写进合同的3.5%利率的产......接下来具体说说

那些“名不见经传”的保险公司---中外合资篇之中英人寿

经常会有客户问我，你给我推荐的这些保险公司都是什么背景呀？我怎么都没听说过呢？而当我问起他们，你们知道的比较大的保险公司有哪些的时候，大部分人的答案都是人寿、平安、太平洋。

于是我萌生了一套系列文章的写作想法，给大家介绍介绍那些“名不见经传”的保险公司，打破你对保险公司的认知。

今天来聊聊 中英人寿 。

01 公司概况

银保监会对国内的保险公司有几个最低要求，一般全部满足的，才会被认为是安全的保险公司：

（1）综合风险评级不低于B级；

（2）核心偿付充足率不低于50%；

（2）综合偿付充足率不低于100%；

我们来看下中英人寿的情况：

中英人寿成立于2002年，注册资本29.5亿人民币，其总部位于北京。根据2022年二季度公开披露的信息显示，其风险综合评级为AAA级，远高于银保监会要求的B级；核心偿付能力充足率为157%，远高于50%的要求；综合偿付能力充足率为258%，同样远高于100%的要求；

综合来看， 中英人寿是一家极其优质、靠谱的保险公司 ，各项评级指标均远高于银保监会的要求。

02 股东介绍

根据天眼查显示，中英人寿的股权结构如下：

中英人寿股权关系不复杂，只有两个股东，各自持股50%。

靠前股东：中粮资本投资有限公司， 隶属于 中粮集团有限公司（COFCO） ，是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司及投资平台。2017年获批成为国家发改委第二批混改试点企业，2019年获*务*国资委和证监会批复上市。旗下包括中英人寿、中粮信托、中粮期货、中怡保险经纪、中粮产业基金、中粮资本（香港）、深圳明诚金融、中粮金科和龙江银行，共九家企业。

其母公司，中粮集团，成立于1949年， 与**国同岁 ，是中国最大的粮油央企，也是全球最大的粮食进出口企业，为全球1/4人口提供粮油食品服务。截至目前，中粮集团已经连续29年成为世界500强企业，最新 世界500强第91位 。旗下总共13家上市公司，包括中国食品、蒙牛乳业、中粮包装、大悦城地产、中粮肉食、福田实业、雅士利国际、现代牧业八家香港上市公司，以及中粮糖业、酒鬼酒、大悦城控股、中粮生物科技、中粮资本等五家内地公司。

目前中粮集团资产总额5980亿元，年营业收入4984亿元，年经营总量近1.6亿吨，全球仓储能力3100万吨，年加工能力9000万吨，年港口中转能力6500万吨。

第二股东：英杰华集团（AVIVA）。 这家公司就更不得了了，创建于1696年，总部位于英国伦敦，距今已经 300多年历史 。是英国最大的保险服务提供商，也是全球第五大保险集团，以及欧洲寿险和养老金业务的领先者之一。如果你没有听说过他们，那他们的客户你肯定听说过，牛顿、丘吉尔、肯尼迪、戴安娜，还有世界首富比尔盖茨。该集团早在1911年，就被英国皇室指定为 唯一御用保险公司， 。

其主要业务包括长期储蓄、基金管理、人寿保险和财产保险等，在全球范围为欧洲、北美及亚太地区的3300多万名客户提供优质的保险服务。截止2019年，英杰华集团营运资本达23亿英镑，旗下管理的投资资产总额达3460亿英镑。 全球九家“大到不能倒”的保险公司之一， 最新世界财富500强第198位。

中英人寿nb！胃肠间质瘤获赔105万

这是我在2023年的第21篇原创内容。

同样是胃肠道间质瘤的理赔纠纷，

中英人寿爽赔105万，而太平人寿理赔抠抠搜搜！

我平时很少有接触中英人寿这样的“小公司”，

但在这次理赔纠纷处理上，中英人寿表现出来的素养远比老牌保险公司 更专业、也更诚信！

下面就详细和大家聊聊这起胃肠道间质瘤理赔纠纷。

2017年1月 ，陈某投保了中英人寿的重大疾病保险，条款约定保障“恶性肿瘤”。

2023年6月 ，陈某不幸被诊断为“胃肠间质瘤”，病理报告载明“ 胃肠间质瘤，低度危险 ”。

在提交理赔申请后，

中英人寿认为陈某所患疾病并不是“恶性肿瘤”的范畴 ，因而拒绝赔付重大疾病保险金。

保险公司对“胃肠间质瘤”的拒赔并不少见，

主要拒赔观点有以下两点：

1、病理诊断提示低危险度，尚没有明确证据证明该疾病达到恶性肿瘤的程度。

2、胃肠科主治医生普遍认为该疾病并不是恶性肿瘤，只属于良性肿瘤或交界性肿瘤范畴。

但根据最新的 “ WHO（2019）消化系统肿瘤分类 ” 来看，所有“胃肠道间质瘤”（GIST）现在都属于恶性肿瘤的范畴。

后来经过我和医院的友好沟通，医院出具了一份《诊断证明》明确患者所患疾病为“胃恶性肿瘤”。

大家会不会觉得拿到这份资料后，

保险理赔就稳了？

Too Young，

保险公司对理赔纠纷审核的严苛程度远超你想象！

还记得我上面说过的内容吗，

“胃肠科主治医生普遍认为该疾病并不是恶性肿瘤”。

而保险公司是会面访主治医师并进行录音取证，这也意味着 保险公司永远可以搬出主治医生观点来反驳！

我之前处理的 “太平人寿拒胃肠间质瘤案” 就是这样，即使有医院出具的恶性肿瘤诊断证明，但太平人寿仍坚持拒赔！

在这点上，我们来看看中英人寿是怎么做的。

在我们提交诊断证明后，中英人寿详细调查并非常开放地去了解涉案医院和当下通识医学的观点。

在经过20天左右的调查后，

中英人寿掀翻了之前的拒赔结论，爽快地赔付了重大疾病保险金105万！

大家要知道，

中英人寿完全可以凭主治医生的录音和我们进行讲价，或直接把我们拉扯到**诉讼去， 而一百多万的理赔保险金会让很多保险公司这么去做了。

说实话，中英人寿这样的“小公司”在理赔服务上表现出来的专业和诚信，让我也感到非常惊讶！

中英人寿至尊传家终身寿险怎么样？结合实际案例给出投保建议

导语：现在很多在银行，客户经理在推荐理财产品已经把增额寿险作为主要产品。没错，银行存款利率在持续下行，银行理财产品不在承诺保本，这时候能有一款“白纸黑字”写进合同的 3.5%利率的产品来保证资金稳定增值 ，对客户来说，是很好的选择。近期也有很多客户在询问我增额终身寿产品，并明确表示想要一家经营稳定的保险公司的产品。今天就给大家梳理一下——中英人寿的传世鑫享增额终身寿险。

目录：

1、为什么这么多人选择增额终身寿？

2、中英人寿是一家怎样的公司？服务怎么样？

3、中英至尊传家增额终身寿产品怎怎么样？

4、结合实际投保案例给予参考建议

一、为什么这么多人选择增额终身寿？

任何产品的爆火，一定市场选择的结果，那市场为什么做出这样的选择，是我们需要去剖析和思考的。

战争事件和口罩原因引发全球经济的下行，导致实体行业难做，互联网企业也在大量裁员，公募基金收益出现巨大回撤，股市指数今年下跌20%+，不安全旋绕在很多人的心头，人们迫切需要一款稳定的金融工具来作为自己理财的刚需。即有一款保值增值的现金流。

银行理财不再承诺预期收益，并要承担亏损本金的风险

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》过渡期于2021年12月底结束，银行理财产品开启全面净值化新篇章。资管新规明确表示打破银行理财产品“刚性兑付”，也就是说不在承诺收益，甚至还会面临本金亏损的风险。

所以银行理财产品不再能为客户解决稳定资金增值的问题。所以客户迫切需要找到一个解决方案。

那我们会看到国内目前最安全的三种保值增值的金融工具

（1）、50w内的银行存单

银行虽然有破产的可能，但是50w以内的银行存单会全额赔付。但是银行的存单利率是在持续下降的。

我们看一下下面一些银行大额存单的现行利率

我们再看一下两年前

所以我们清楚的看到，银行的存款利率在持续下行，想要靠存款吃利息来保证资金的稳定增值，是不可能的事情。

（2）、国债

有国家政府做背书，安全性极高。但是国债的利率又是怎么样的呢？

我们会看到三年期国债利率为3.05%，五年期国债利率在3.22%。

（3）、储蓄险——增额终身寿

终身锁利3.5%，保证现金价值终身按3.5%复利增长。爱因斯坦说——复利是世界第八大奇迹。在现在能拥有一款3.5%固定利率的增额产品，以时间为友，财富保值增值，您觉得怎么样呢？

二、中英人寿是一家什么样的公司？

中英人寿成立于2003年，由英国英杰华集团与 中国中粮资本投资有限公司共同成立，注册资本29.4亿。中英人寿秉承英杰华集团300多年专业保险经验，依托中粮集团的实力，立足中国市场，以多元化行销体系，适合不同客户需求的优质保险产品及强大的服务支持系统。

分支机构：广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西等 15个省市共70多个重点城市，

核心偿付能力充足率为156.82%

综合偿付能力充足率为258.05%

风险评级：AAA

综上来看，中英人寿是一家实力强劲，经营稳健，服务优质，客户体验度非常高的公司，产品值得入手。

我们再来看一下中英人寿的服务

中英人寿的客户服务是按照年缴保费的多少进行分级的，分别是：

翡翠：3,000元≤个人年缴有效保费 <10,000元

银钻：10,000元≤个人年缴有效保费 <100,000元

金钻：100,000元≤个人年缴有效保费＜500,000元

黑钻：个人年缴有效保费 ≥500,000元

每年MR肿瘤筛查服务

SOS国际救援服务

中英人寿仅需年缴保费≥3000元，即可享受国际级不限次数SOS援助服务，且不限次数。

我们先来看一个案例

2020年7月3日，中英人寿国际SOS全球紧急援助服务热线接到身在墨西哥李女士的求助电话。电话中李女士语气焦虑不安，表示已购买了8月份国航的回国机票，但由于“五个一”政策限制，希望援助中心协助核实自己的机票是否在国内“五个一”的政策内？确认是否可以回家！同时，还想看看援助中心能否提供更多的机票购买备选方案。

援助中心工作人员立即为李女士核实情况，解释当前入境管控政策，考虑受海外疫情影响，航班及相关政策随时变动，工作人员为李女士提供了购票备选方案，包括国内外航班航线安排、转机规划、入境风险及入境须知等信息，一一细致提供。

一通电话，拉近了李女士与中英人寿的心，一份保单，一份关怀！电话中，身在海外的张女士在得到中英人寿援助中心的帮助后，表达感激之情：“谢谢你们的帮助！航班的方案收到了，很细致!

免费体检服务

就医陪诊服务

分享一个真实案例：

湖北武汉的46李女士常年在国外工作，家中有一位78岁的父亲，2021年6月8号时间15：20，李女士父亲突感身体不适，心口不太舒服。李女士心急如焚，但是无法及时买到机票回国。这时候李女士想到为父亲购买的中英人寿保险，于是在联系工作人员预约了中英安心陪诊服务，18：35分由专业的三家医院护士全程陪同李女士的父亲完成在武汉靠前人民医院的就诊，全程陪伴办理就诊卡，帮忙排队取号，陪同检查，最后顺利住院接收治疗。

李女士于6.10号返回武汉，看到父亲接收优质的治疗，表达了对中英优质服务的认可。

预约挂号服务

就医绿通服务

综上来看：

优秀的增值服务对客户是能提供更大的价值。不仅要拥有保障，还要安心。

中英人寿公司规模与利润均稳居外资靠前梯队，并且中英公司最大的特色是优质的服务。

经营风格稳健是中英人寿背后老牌——全球第六的保险公司的理念。

行稳致远，优质服务。

三、中英至尊传家增额终身寿产品怎怎么样？

我们直接上产品的一览表

中英人寿至尊传家保额第二个年度按照3.5%复利增长，保单的现金价值长期也是稳定复利增值。2019年8月30日，银保监会发布182号文规定， 普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%.

2022年11月18日，银保监501号文规定增额比例不得超过产品的定价利率，紧接着引发了12.01号陆续一些收益靠前梯队的增额终身产品的下架。所以现在市场上还有3.5%复利增长的增额产品，应当珍惜。因为随着利率下行的时代，任何收益利率只有更低。

有哪些亮点

（1）、投保年龄宽泛，职业要求基本没有限制。

（2）、趸交（一把交），最快5年现价超过保费。3年交，最快5年现价超过已交保费。5年交，最快5年现价超过已交保费。10年交，当年缴费完成，现价就超过已交保费。可以这样说，这款增额终身寿产品，基本只要交费期满，现价便可以等同于已交保费，现价增值速度很快。并且后期中长期现金价值也是非常好的。

我们来对比中英人寿的其他两款增额产品。

以35岁女，5年交，每年12万，共60万。举例

我们可以清楚的看到至尊传家这款产品，

无论是现价增值速度和后期中长期的增值情况都是非常不错的。

（3）、额外保障服务

如果被保险人在75周岁之前，发生了航空或其他公共交通意外风险，引发身故，保险公司将额外赔付1倍的基本保险金额。其中航空公共交通意外身故*高额外保障2000w，其他公共交通工具意外身故*高保障600w。有很多增额产品是没有航空和公共安全保障的，因此这是中英的特别保障服务。

（4）、保全规则完善，在客户需要用钱来进行资金周转的时候，可以通过保单贷款、保全减保，年金转换、减额缴清，来满足客户对资金的多种要求。

保单贷款

*高可以贷出保险现金价值的80%。虽然会有4%-5%不等的利息，但是你贷款后，保单的现金价值还是固定的稳定增值，两相对冲之下，其实能用到这笔钱的成本还是很低的。通向对比银行存款，利率会下行，虽然也可以灵活支取，但是没有稳定增值的这部分优势。

年金转换权

按照客户在未来的特定时间，把这笔增额终身寿转换为每月固定现金流，留下一个预备。相当于给客户多了一个选择。

减额交清

当家庭经济出现一定的状况的时候，可以采用从现金价值里面扣钱来缴纳保费。但是这方面的情况在设计缴费年限的时候就要注意。比如是做生意的，可以采用趸交/3/5年的缴费方式，避免未来发生一定的经济风险。

减额交清，随之对应的基本保额和现金价值会降低，在合同上注明。但还是按照约定利率增值。

减额领取

在保单生效的第五个保单周年日起，需要灵活用钱的时候，可以采用每年减保领取现金价值的方式来支取。每个保单年度申请减保的现金价值不得超过基本保险金额的20%。剩下的现金价值和对应的保额，继续按照3.5%增长。

每个保单年度20%基本保额减保，这是白纸黑字写在合同里的。

因此安全有保障

（5）、总保费200w以上，可以对接保险信托，享受中英的高端客户服务，实现家族财富传承。

四、结合实际案例做出分析，并给出投保建议

话不多说，直接上实际案例

英女士35岁，一家私营企业的中层管理者，今年决定为刚出生的女儿选择一款可以稳定增值的产品，来助力孩子在教育阶段的经济问题，以及步入社会后的基本保障。

通过沟通，发现，英女士给孩子的这笔钱希望

a稳定增值

b家庭遇到突发状况的话，也可以动用

经过需求分析，我发现，单纯的教育金是不能满足英女士的需要。教育金前期现价低，在固定时间必须领取，现价为0，保单责任结束。所以我选择了 中英人寿的至尊传家增额终身寿险。

下面是5年交*10w的方案设计

女儿在未来，母亲不在身边也会感受到母亲的爱和支持，陪伴走的更远。

案例二：英先生45岁，私营企业主，为自己配置一笔稳定增值的钱。来作为家庭未来开支。选择5年缴费，年交保费50w，基本保险金额226w。

我们看一下产品

成为中英黑钻客户，可享受中英人寿每年一次的MR肿瘤筛查。年交保费超过50w，享受中印人寿特色young计划，享受专属养老服务。

做了如上的方案后，后面进行了讲解，和各个公司的产品比较。还是很认同这个方案，决定逐步按照这个方案来承保。

所有我知道的，我会知无不言，言无不尽；有不知道的，我会保持终身学习的心态和大家共同成长，我们彼此见证，谢谢大家。

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以上就是中英人寿保险公司可靠吗？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！