银行暴利催收我去哪里投诉？

银行暴利催收我去哪里投诉

020年90后人均负债达到十三万元。按90后人口计算，有1.715亿人。从人均负债额看，负债总额达到22万亿元熟悉的开场白，我们来进入本期主题:各家银行什么时候开始委派第三方的？从......接下来具体说说

被暴力催收如何维权

虽说信用卡逾期了，银行是有权利进行催收的，但要是通过爆通讯录，威胁恐吓持卡人还款等等，这些都属于违法的暴力催收行为，持卡人就要维护自己的合法权益进行投诉。那么，信用卡暴力催收去哪投诉呢？下面一起来了解下。

1、信用卡催收爆通讯录违法吗？

按照我国法律信用卡催收只能向持卡人本人追债，是不能骚扰其家人亲朋好友的。

而要是信用卡催收爆通讯录，对持卡人通讯录里的联*人频繁打电话、短信骚扰，这种做法是违法的。主要是违反了《治安管理处罚法》第四十二条的规定，即“多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的”行为。

那么，是会被处五日以下 拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款。

2、信用卡暴力催收去哪投诉？

其实，信用卡暴力催收投诉渠道有很多，持卡人可以直接拨打发卡行的投诉电话直接投诉催收员，也可以通过银保监会、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心 国家信访局等渠道投诉。

网贷平台的话 互联网金融协会 信访局，当地金融办

不过，不管你采取哪种渠道投诉，投诉后真正能解决问题的只有发卡行，其它渠道进行的投诉只会将问题反馈给发卡行，但是不能命令银行满足投诉人要求，他们只能在其中起到一个监管作用。

此外，在投诉的时候还要注意投诉形式，不同渠道的投诉形式也是有所不同的。比如银监会投诉只接受实名书面投诉，不接受口述或者匿名举报；聚投诉是需要网上发帖留言的等等。

3、信用卡催收爆通讯录能报警吗？

要是碰到信用卡催收爆通讯录，可以直接向银行、银保监会投诉，必要时可以报警，请求司法帮助。

这里要提醒的是，信用卡催收爆通讯录报警，必须要提供有效的证据，这个就需要联*人在接听电话时进行录音，并保留短信截图，否则不能提供有效证据，警方不会立案，那么报警也是没有用的。

4、信用卡暴力催收要提供有效证据：

投诉信用卡暴力催收，一定要掌握有效证据。

至于哪些属于有力证据，可以提供双方通话录音，对方发送的侮辱性质的短信截图，对持卡人 肢体冲突的录像等等。

起底“反催收”：诱导催收人员违规，恶意投诉、耍赖拖延偿还欠款

线上，他 们在社交软件中 宣传能为逾期贷款人提供“逃债”机会。 线下，他们隐藏在重要商圈的写字楼里，提供 “法律咨询”服务。

某反催收QQ群成员对话。受访者供图

文 | 新京报记者 曾金秋

编辑 | 陈晓舒 校对 | 李世辉

► 本文约 5700 字 阅读约 11 分 钟

30岁的张蒙（化名）有两个身份。

过去，他是一名催收员。任职于银行的委外机构，日常是帮银行催收欠款。

但现在，张蒙站到了催收的对立面：反催收。

他的客户几乎都出现过信用卡逾期，不少人是因为频繁刷POS机套现被银行降低额度，债务无法接续。张蒙以法律咨询、投诉银行客服等方式，协助这些客户通过银行的审查，获得一定的利息和违约金减免。

在银行内部，“反催收”这个概念被称为“模板投诉”、“诱导催收人员违规”、“代接催收电话”等，意味着使用相同理由、相同措辞甚至相同律师函地址的投诉，进而获取银行分期甚至是减免息费的机会。

在线上，张蒙们在社交软件中宣传能为逾期贷款人提供“逃债”机会。线下，他们隐藏在重要商圈的写字楼里，提供“法律咨询”服务。

但这无法掩盖“反催收”处于灰色地带。北京市炜衡律师事务所刑事辩护部主任彭逸轩认为，“反催收”既与我国的制度设计不符，也与我国提倡的社会风气不符，“欠债还钱原本就是没有争议的价值观。”他称，“反催收从事的活动显然不在法律规定的金融服务之列。”

2019年9月2日，银保监会广东监管局发布风险提示称，有“维权人士”谎称可以代理处置信用卡债务，而监管机构在调查处理的过程中发现，这类行为会损害消费者合法权益，消费者应防范其中的风险。

藏匿于社交软件里的反催收公司

成为反催收员后，张蒙活跃于社交软件，专门讲授催收圈的规矩。

社交软件成为反催收公司主要的获客来源。尽管“反催收联盟”贴吧已经被百度取缔，但现在还是能在贴吧和微博上找到痕迹。

新京报记者发现，在“债务重组”贴吧，有人发布“逾期协商案例”、“停息挂账”处理指导。

“债务重组”贴吧里的反催收广告。

“不分期每天都面临着催收，还有可能会被起诉，所以分期是较好的办法。”该贴吧置顶的一则广告试图引导来者。

每家从事“反催收”的公司都会“修饰”自家业务。比如“债务整理”、“欠款管理”、“法律服务”。形式也不一样。有些公司指导电话投诉，有些开培训班，还有些帮人打官司。但最终，他们都会指向一项银行特殊业务——“停息挂账”，即欠款人因特殊情况不能按时还款，但仍有还款意愿，可以和银行协商，对欠款进行分期，最长可以分成5年还款。期间，这笔债务不产生新的利息。

新京报记者发现，在某短视频软件上，共有461家机构在运营“债务重组”。记者曾循迹搜索到沈阳某反催收公司，其创始人被誉为“债务整理中国本地化创始人”。

该公司曾主打培训业务，在学员缴纳3980元培训费后，会被传授一套与银行打交道的话术。为了保证学员为真实欠款人，他们会查看债务人的征信材料，并对债务人进行里里外外的详细调查。

另一家反催收公司承诺，只要欠债人提供征信信息，他们就能根据账单提供建议，20个工作日内让欠债人拿到还款协议书，还能在网上查到分期方案。

还有反催收公司发来《委托协议》，提供咨询服务。服务分为协商阶段和仲裁阶段。简单来说，如果债务人没能通过与银行客服协商的方式达成分期还款的目的，则这些咨询公司将以代理人的身份帮助债务人上法庭解决问题。

涉及到收费，几家咨询公司给出的共同方案是，依照债务人欠款总额，按比例收取代理费。不过，在此之前，债务人要支付500元诚意金。

几家公司讳莫如深的是，与银行打交道的过程。他们均表示“银行有关系”，但至于是什么样的关系，则避而不谈。

新京报记者获取了一份某商业银行针对反催收行业的专项研究。

研究报告提到，近年来，随着社会经济增速放缓，尤其是受到新冠肺炎影响，部分企业和个人遭遇停工、停产，收入锐减，进而导致还款能力下降，陷入债务危机。

尽管央行、银保监会等部门出台多项措施号召金融机构通过贷款展期、续贷等方式给予企业和个人一定的支持，然而，这些机构的善举却被“有心人”当做恶意逃废债的挡箭牌。甚至有组织从中找到商机，成立“反催收联盟”，在各大社交平台公开传授如何利用疫情期间相关政策拖延还款。

他们以此谋利，悄然形成一个以“债务重组”、“信用卡退额”为名义的黑色产业链，同时教唆借款人恶意上访、投诉甚至民事滥诉，对司法机关公权力、公信力形成了蔑视和挑战，也埋下严重危害社会稳定的群发性事件隐患。

“反催收联盟”的恶意投诉材料。受访者供图

该研究团队认为，反催收逐渐产业化，并具有公司化运作、线上推广、从业者由催收员“反水”的特征。

部分催收员“反水”进入反催收行业

在投靠“反催收”之前，张蒙有六年的催收经验。他学的是不沾边的土建专业，招聘时，催收公司看中了他的低人力成本和勤奋踏实。

这是一家专门为银行催收欠款的公司，位于沈阳的闹市区。接待处使用防盗门，进出输入密码并登记。此外，防盗门被用在每一个房间，使用者外出时会上锁。墙上是签约银行送来的红色横幅，强调“合规催收”。

“一说催收，想起的都是港台剧里那些要账的，挺危险，不还钱又喷油漆又砸东西。”该公司某部门主管柳俊（化名）说。事实上，这里的员工们被要求穿正装、白衬衣，端坐在工位上，保持商业礼仪。

张蒙还在的那会儿，催收员还可以灵活行事。上门找人、加微信、打电话，如果一个催收员想要回款，他需要做的只有——避免通信的死角。那时，国有银行支持催收公司，客户投诉很少得到支持。

但2018年后，催收行业发生了大转变。《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》以及《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》发布后，全国的催收行业都迎来了严监管。

“催收行业是本次扫黑除恶的重点，尤其是外包机构，很多被涉黑涉恶。”律师彭逸轩说。

严监管的态势下，一部分催收员流失到了其他行业。而剩下的催收员，面临的情况也大不一样。

现在，催收员一天的工作从上缴手机开始。交手机是银行的要求，作为乙方的催收机构没有选择余地，这么做是为了防止客户信息泄露。这几年，客户信息泄露在催收行业发生过好几起，大多是反催收行业的人“潜伏”催收公司时获取的。

早8点是晨会时间，布置工作之余，还被用来鼓舞士气。9点，员工回到格子间，开始拨打欠款人电话。打电话要使用敬语，语气平和。由于注重商业机密，办公室都不允许拍照。另外，辱骂和发脾气是绝对禁止的，一旦发生辱骂，催收员会直接被劝退。

中午1点，员工们有一小时的休息时间，可以拿回自己的手机。“喝口水的时间都没有，非常想上厕所都得憋住。”公司中层管理者李悦（化名）说。在这家公司，业绩好的催收员一年下来能挣二三十万，偷懒的员工会低一些，一般在五万到十万之间。

加班是常态，但这拯救不了回收率（催收回款金额占签约总欠款额的比重）。李悦说，过去回收率是70%，现在的回收率“能到10%就不错了。”柳俊告诉新京报记者。

张蒙曾经是催收公司的业务明星，业绩较好时，做到公司前三。他出身农村，一心希望在省城买房，经过几年奋斗，终于在沈阳买了一套均价6000元的房子，也结了婚，有了稳定的家庭生活。“买房、装修，都是我一点一点挣的。”

“我就是个专科，只能混成这样了。不比别人，有本科学历。”说这话时，张蒙带点自嘲。

但现在，催收业式微，生存压力之下，张蒙选择成为一名“反催收员”。

李悦算过一笔账，催收员催下来四万元欠款，可以拿到两三百绩效工资。但反催收员的提成是客户欠款总额的百分之十，一单足足涨了十倍不止。

张蒙给自己的理由是，“我做的是‘个性化分期’”。他讲了一个例子：有一位来自葫芦岛的女学生找到他，说父亲得了股骨头坏死，两张卡，一张七万，一张两千。刷卡治病花去7万多，但她一个月只能挣3000元钱。逾期三个月后，银行要求她还滞纳金，一个月3500元。女学生带着仅有的300块钱来到沈阳，希望和银行交涉。但银行不给分期，不给减免。没有给出解决方案。无奈，女学生找到他，交了欠款10%的费用，最后由他出面，做了36个月的分期。

但某商业银行负责人认为，这套指控银行暴利的说辞是在偷换概念。“7万本金怎么可能产生3500元的滞纳金，如果有滞纳金也是350元。”

根据中国人民银行统一规定，滞纳金比例为最低还款额未还部分的5%。“信用卡的最低还款额也是有规定的，就是未还部分的10%加其他应付款项。”上述负责人表示。

前催收员王峰（化名）也收到过反催收公司的橄榄枝。他把反催收定义为“还钱的”和“不还钱的”。“想还钱就去跟银行谈，不想还就投诉。”

在催收业内，反催收从业者多半做过催收，他们熟悉套路，法律意识强，会找漏洞。对于这些人的“叛逃”，催收公司总经理李望（化名）认为，“虽然是个人行为，但别人知道是我们家出的，声誉还是会有影响。”

在李望看来，正是反催收员的频繁投诉，使得监管部门对催收公司逼得更紧。

“对方（反催收员）打一次监管电话，我们就要被罚五千。对方反复骂，我们一句都不能回，而且电话都不能挂。”李望说，电信运营商只要确认催收公司被投诉，会停掉该公司的整个线路。

“反催收”套路

在“反催收”圈内，流传甚广的一种技巧是：激怒催收员。

接到电话后，懂行的欠债人会用语言挑拨催收员情绪，甚至对其进行辱骂。“很少有不上当的。”王峰说。

催收公司和银行都怕被投诉，这给了反催收的一方可乘之机。

王峰向新京报记者模拟了一段话术。

“你好，我是某某银行/律师事务所的，你有一笔欠款到期了……”

“敞开跟你说，我不是不还钱，是现在没有经济能力，因为我也是在做生意，钱是亏损的，不是花天酒地了，我这也属于正常消费。”

“那不行，我们要起诉了。”

“你怎么说都行，我电话开着录音，一旦你有违规，我就投诉银行或者银监会。真要人家查到属实，我的投诉就会成功。现在是你帮我还钱，还是怎么样？”

“这个不可能，咱们研究下。”

“我还钱行，本金五万，现在滚到了八万，我只还五万。你要不同意，不好意思，我不是不还钱，我每个月都在还。”

王峰说，这样一套话术下来，催收方都会妥协。

李悦靠前次遇到反催收是在2019年初。当时，一位30多岁的男客户在电话中说自己无力还款，希望分期，语气强烈。“但我们当时并不知道存在这种政策，于是就回复做不了分期，同时告知了拒绝还款的后果。”

之后，该男子以催收公司打电话影响其正常工作和生活为由，将其投诉到银监部门。但事实上，整个2019年，也是反催收崛起的年份，银行都没有授权催收机构协助处理分期停息。

“我大概是经历了无数次反催收投诉之后，银行才跟我们第三方这边出台了很正式的文件，说我们可以协助做分期。”而这一权限获得的时间是2020年2月。但即便如此，反催收人员还是会设计陷阱。

“比如我们按照债务人实际情况做12期或者20期分期，但他会要求我们做60期。一旦达不到他的要求，他就会挑一些催收员的毛病，试图也让催收员大声说话。”之后就是一轮投诉。

还有人会以第三方被骚扰为由投诉。疫情之后，李悦曾遇到一位欠款人，欠了6万多元本金，两年多来拒不还款，被银行列为重点催收人员。催收员联系上该欠款人的叔叔，也是他填写的第三方联*人。欠款人很生气，他从短视频平台上的反催收视频中得知，催收员的行为是违规的，于是一路投诉到了广东省信访局。不久，银行和李悦所在的催收公司都被监管部门联系。

李悦记得，最终银行帮欠款人做了“个性化分期”，换取欠款人在银监部门的撤诉。

更有甚者，会开假证明。某银行资管负责人表示，针对有还款困难的客户的，商业银行通常有一些减免息费的措施，包括残疾的、贫困户的、患大病的。但是他们调查发现，一些反催收机构会想办法帮客户拿到假病历。

前述银行调研后发现，反催收主要分三类：靠前类主打法律咨询服务，与客户签署协议获得授权。第二类反催收会欺骗客户，自称在银行内部有关系，可以搞定分期。而第三类就是伪造证明材料。

反催收还催生出一批副产品，比如诱导借款人使用套路贷。“先通过各种社交平台发布‘帮助上岸’、‘防爆通讯录’、‘阻止催收’等信息，吸引走投无路的借款人上钩，再制造虚假证明，助其逃过催收。最后，以虚假证明为把柄，要挟借款人使用他们推荐的套路贷产品。”哈尔滨的一位催收公司老板了解到，还有反催收公司“介绍”欠款人到海外打工还债，“先帮他们逃过催收，再把人弄到国外去。”

王峰收到的银行短信。受访者供图

对“反催收”尚难定罪

从今年起，反催收公司开始从台前躲到幕后，与律所合作成了常态。

银行不断收到律师函、投诉电话，给日常工作带来了极大困扰。有一段时间内，银行经常收到地址相同的律师函。银行调查得知，这家律所与反催收机构有合作关系。

某银行内部人士发现，2020年靠前季度，其所在银行收到监管书面正式转办投诉393宗，其中催收类投诉占比82%，协商还款类在催收类投诉中占比为97%，模板投诉在催收类投诉中占比高达64%。

整个催收行业都变得神经紧绷。加班是常态，即便下班，催收员们也还要拿着手机在电梯间里答题，内容是合规催收。

以前，客户在办信用卡时会留下家属或朋友的联系方式给银行。但是一年多来，银监部门收到了太多投诉，反映暴力催收，于是这些电话都不能打了。催收机构也不敢上门了，“现在你上门试试，客户直接打个110，大环境已经不允许了。”某银行内部人士表示。

“催收上卡得很死，条条框框的要求。欠款本金在5万以上才可能构成信用卡诈骗罪。”一位催收员介绍，催收员在催同一欠款人时，中间必须得经过银行两次催收，且两次催收至少间隔三十日。“我不接电话的话，你永远都催收不到我，这就不是有效催收，那这就构不成诈骗。”

“这种局面跟反催收的投诉关系非常大，如果银监没有收到那么大的投诉量，哪会有这么严的监管？”但李悦同时认为这是好事，可以促使催收行业尽快调整到正规化。

作为前述银行的监管方，银保监会广东监管局发布风险提示称，监管部门收到消费者反映，有‘维权人士’，通过微信群、QQ群等进行虚假宣传，误导、怂恿消费者向监管部门、银行投诉，谎称具备‘代理处置信用卡债务’的资格，提供统一的投诉模板；通过虚构消费者身份取得代理资格，代理消费者‘处置’与银行的信用卡债务。该行为不仅扰乱消费者还款计划，而且收取未还款金额10％-20％的高额佣金；采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行，从而导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息；个人征信系统留有不良记录。

银保监会广东监管局提醒消费者，请勿轻易泄露个人信息，正确用卡理性消费，明辨真伪谨防上当，通过正规渠道维权。

彭逸轩律师认为，“如果要从刑事上说，这类似于非法经营。”但彭逸轩也认为，对于新事物尚难以定罪。几年前，有关部门打击POS机套现时曾引用过这一罪名，并在法律界引起争议。

现在，银行只能在源头上防范。安排催收员们做识别培训。一旦遇上疑似反催收的客户，就停催上报。金融系统相关行业协会也在制定高风险员工名单，如果被发现从事反催收相关业务，将被禁止进入银行及催收系统。

信用卡逾期:各家银行的催收有什么特别

2020年90后人均负债达到十三万元。按90后人口计算，有1.715亿人。从人均负债额看，负债总额达到22万亿元

熟悉的开场白，我们来进入本期主题:各家银行什么时候开始委派第三方的？从内催转变到第三方催收机构有什么特殊的？

说几家对第三方委外公司比较特殊的吧，如果你有去了解各家银行对委外机构的政策的话，你会发现每一家都挺特殊的。但是因为有部分银行没有委外，所以这里不作阐述或者稍微带过让大家知道一下就行。

招商银行

有看过之前文章的朋友应该能知道，2020年银监会公布的投诉数据中，招行信用卡投诉量在股份制银行中是*高的 。2020年银监会第三季度收到的招行投诉量为6500例，这还没算上银行本身内部投诉，消费者平台投诉。你打给银监会投诉的时候没什么特殊情况，银监会是会打回银行内部投诉处理，只有你掌握了违规催收的证据，银监会才会接受投诉。那招行为什么会这么BT呢

其实招商银行抓违规也抓的很频繁，对第三方催收机构把控很严格，所以招行的第三方催收也很少有违规举动，那为什么投诉量这么高？最基础的原因在于两点，骚扰过度以及无通知上门。也许你招商逾期后，催收人员给你打电话很客气，很温和，就跟你谈还款，但是可能你上午谈完，中午就在打，中午谈完，晚上就再打。不断地骚扰，而且可能你们谈的差不多，好像都已经在协商如何还款了，忽然第三方催收机构也没通知你，就到了你家，并让你出来接收所谓的律师函！

你这样就让人很尴尬了，你以为自己在协商，忽然被啪啪打脸，谁的心情都不会好啊。这也是招行投诉量居高不下的原因。招行作为第三家破亿发卡量的银行，客户众多，基数大，自然投诉量也会比较大。招行自己本身对第三方催收机构的态度也很暧昧，让人分不清到底是抓的严格还是放的宽松。

中信银行

中信银行很奇葩的一点是会给第三方催收机构设计奖金制度，这在其他银行基本都是没有的，并且银行本身也会不断的介入第三方催收机构。所以很多中信信用卡的欠款人常常会感到疑惑。这中信的第三方催收机构怎么这么硬气？逼人逼的这么紧？因为中信的第三方除了拼银行给的佣金之外，还要拼银行给的奖金，而银行给出奖金，肯定有各种要求，羊毛出在羊身上，第三方机构想要拿到奖金肯定就要不断的逼迫欠款人尽快马上筹措到款项去处理。也导致了很多欠款人对中信的印象非常差。而中信银行另一方面却在不断的发卡，作为一家后来才起步的股份制银行，信用卡的收入利润占据了中信银行半壁江山，所以中信银行对信用卡这一块极其看重，甚至超过了银行网点的开发。对于催收方面，为了还款，也不断出各种激励政策来刺激第三方催收机构。

民生银行

民生银行也是一家很奇葩的银行，我之前有说过，民生银行有一个非常庞大的内部催收系统。通常银行逾期一到三个月就会委派给第三方，民生就不同了，自己内部催收个一年半载。内部催收几个部门换来换去后，觉得你还是没钱还，这个时候才会委派给第三方催收机构。很多第三方催收机构在收到民生银行刚放出来的账户的时候都很无奈，不像中信，招商之类的。能从民生银行内部催收机构出来的欠款人通常是真的没钱还。所以欠款人如果是民生逾期会发现一个很有意思的现象，那就是银行内部催收的时候，银行工作人员各种逼迫，各种强行施压，让欠款人去筹款还钱。而到了第三方催收机构的时候，忽然又变的好说话了，开始没有那么紧迫的施压，甚至在了解之后，只会让你先去筹措部分款项，两三千，三四千的，跟内部催收人员动不动全款比起来温和太多了。从这一点出发来看，民生是真的奇葩，跟其他银行比起来，完全是背道而驰，第三方催收机构的工作人员也是知道了民生内部这样，也就不会再去强硬施压，胁迫，因为知道欠款人一点钱都筹不到了，银行才会给他们。

建设银行

建设银行的投诉量相对也不低，而建设银行跟民生银行最大的区别是，民生会把欠款人留在自己银行内部系统相当长一段时间，除非了解到特殊情况才会委派给第三方，而建设银行，甚至在逾期超过三五天，银行发送催收短信几次后还没还款的，建设就扔出去给第三方催收机构了。这完全是相反的两个套路，但是建设对第三方催收机构的资质考核可能是最严格的几家之一了，一个城市其他银行可能会有好几家第三方委外催收，而建设银行可能只有一两家两三家。对于三线小县城来说，基本大概率都只有一家，所以建设银行在这方面的审核就很严格，通常跟建设银行合作的第三方催收机构都是长期合作。

不管你是哪一家信用卡逾期，只要是银行就都归银监会管，很多欠款人也在国家监管日益严格后渐渐恢复正常生活，不像以前软暴力催收的时候，出门都要低着头。这是一个很好的现象。欠款人本身就是欠款，内心不安的情况下，再无法正常生活，工作，那就更加难以结清债务。国家也是基于众多考虑，不断的加强催收监管，人们生活稳定了，收入稳定了，社会才会稳定，而前几天爆出西方各国又开始联盟对中国制裁了，接下来的国家经济宏观政策上，我觉得大概率会以内部消化为主，向第三世界国家出口为辅，创业机遇也随时会爆发。在没有得到机遇的时候，做好准备随时打个翻身仗，这才是欠款人目前应该想的。

以上就是银行暴利催收我去哪里投诉？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！