意外保险个人怎么买？

意外保险个人怎么买

意外险价格便宜，杠杆很高，几百块就能买到上百万保额。但市场上的产品众多，很多人并不知道要怎么买，今天小编就给大家讲讲个人意外险要怎么选。意外险的保障主要有意外医疗、意外伤残和意外身......接下来具体说说

灵活就业者怎么买保险？最全投保指南+方案，建议收藏

大家清明假期过得怎么样？对十步和同事这样朝九晚五的上班族来说，这三天假又难得又无奈：难得有空出去玩玩，去哪都是人挤人；

每次忙忙碌碌的过完假期，十步都无比羡慕那些自由职业的朋友，工作时间自由，随时可以放下眼前的苟且，奔向诗和远方。

前提是钱要够花。

没错，收入不稳定应该说是自由职业者最担心的问题了， 年轻的时候能赚钱，等老了没有收入了怎么办？

其次还缺乏保障，没有工作单位给你交社保，想买商业保险，预算有限也不知道该怎么买。 一旦生了大病或者有什么意外，高额的医疗费用怎么解决？

十步虽说没法帮大家解决收入问题，但可以教你如何正确的给自己做好保障工作。

史上最全的自由职业者投保指南和投保方案，一定要收藏！

文章会分为五部分，大家可以跳到自己感兴趣的地方阅读：

1、社保一定要有！

2、社保应该怎么交？

3、只有社保还不够！

4、商业保险也不是随便买的！

5、自由职业者投保方案

社保一定要有！

我们常说的社保，主要是指国家强制用人单位必须缴纳的五种保险： 医疗保险、养老保险、生育保险、工伤保险、失业保险。

很多自由职业者会有这样的误区：没有工作单位，我就享受不了社保待遇。

其实不是这样的， 社保是国家福利，我们人人享有。即使没有工作单位，我们也可以自己缴纳社保。

对于低收入的自由职业者来说，社保尤为重要。因为一旦生病住院，医疗费用往往对家庭经济造成很大负担，而社保能帮你解决大部分的医疗费用，让你花最少的钱获得一份基础保障。

如果你是收入可观的自由职业者，也不能忽略社保，自由职业收入有时不稳定，而社保能给你提供一份基础的养老金，等到你老了，最起码生活有保障。

社保应该怎么交？

各地社保的缴纳规则不同，以大连为例，个人缴纳社保只能缴纳养老保险和医疗保险。

缴费的方式有两种

1、以灵活就业人员的身份缴纳职工社保，享受的待遇跟在职员工差不多。

2、以城乡居民的身份缴纳城乡社保，享受的是普通居民的社保待遇。

这两种方式的缴费标准和报销比例都有差别。

·缴费标准

1、职工社保

灵活就业人员在缴纳社保时有不同的缴费基数，档位从几千到几万不等，基数越大交的钱越多。

以大连市2020年第四季度缴费标准为例，各基数应缴纳的费用如下：

可以看到灵活就业人员每年应缴纳的社保费用在1万-4万元之间，价格不便宜。

2、城乡社保

城乡居民缴纳社保的费用相对来说就低很多了。

养老保险也分多个档次，从100-2000元不等，参保人员可以选择任意档次进行缴费。

医疗保险不同人群收费标准不同，比如未成年居民和大学生，每人每年是280元；老年居民、低收入人员每人每年370元。

对比下来，缴纳城乡社保要比职工社保省不少钱，但退休后领的养老金以及医保报销比例都要比职工社保低一些。

·报销比例

以大连市为例，职工医保和城乡医保的住院报销规则如下：

数据有点复杂，我们举个具体的例子来对比一下：

1、小王得了大病

在3级医院接受治疗共花费10万元

· 如果小王缴纳的是职工医保，除去850元免赔额后，一共能报84277.5元，自己花费15722.5元。

· 如果小王缴纳的是城乡医保，除去600元免赔额后，一共能报69580元，还要自掏腰包30420元，比职工医保多花14697.5元。

（以上医疗费用假设建立在社保范围内用药）

· 十步举的例子是以大连社保的报销比例为准，其它城市的报销情况会不太一样，大家可以拨打当地社保局电话查询。但整体上都是花的越多，职工医保优势越明显，报销力度更大。

· 例中假设了医疗费用都是社保范围内，而实际治疗过程中，很多医疗费都是社保范围外的，社保报不了，如何解决社保外的花费我们下面会说到。

· 职工医保报销比例高但是价格贵，城乡医保报销比例略低但胜在价格便宜，两者没有明确的好坏之分，各有各的优势，大家在选择时根据自己的经济状况，能负担得起哪种就交哪种。

只有社保还不够！

前面说了，社保是我们的基础保障，一定要有，但同时社保也存在不足。

作为国家福利，社保只能做到人人有保障，却做不到人人都有足够的保障， 与商业保险相比，社保的报销范围窄，报销力度不足。 所以，如果你的经济条件允许，较好也给自己投保商业保险。

那么，自由职业者都需要购买哪些商业保险呢？

首先是保障型的保险

保大病的重疾险、报销医药费的医疗险、保意外受伤或身故的意外险、死后帮你继续照顾一家老小的定期寿险。

其次是年金险

对于那些短期内收入不错但不够稳定，担心养老问题的自由职业者，还可以考虑购买年金险，等到老了也可以像社保养老金那样按月领钱，并且收益可观。

商业保险也不是随便买的！

买保险是有条件限制的，你的健康状况、年龄和职业都会影响你买保险。而自由职业者由于收入不稳定，在买保险的时候还有额外的限制。

·职业限制

自由职业其实范围很广，包括外卖员、短工、无业人员、家庭主妇、离退休人员等等。其中像外卖小哥、工地小工这种风险系数高的职业，多数保险产品都会拒保，只有少数产品能承保。第五部分的方案是普适型的，如果你是特殊的高风险自由职业，可以在后台咨询我们的 顾问shibu990 ，获取专门的保险产品。

·保额限制

无业人员、家庭主妇、离退休人员虽说能买的保险产品比高风险职业多，但经常会被限制保额。买保险最重要的是保额要高，如果保额不足就不能有效的规避经济风险，所以这类人群在购买时一定要注意保额的问题。

举个例子：

大麦2021这款定期寿险一直是热销产品，而它对自由职业者就有保额限制。比如家庭主妇*高只能投保50万，无业人员和离退休人员*高只能投保20万。所以，即使大麦2021再好，对上述人群来说也不适用。

自由职业者投保方案

最后，根据大家的收入情况，十步给自由职业者们配置了两套保险方案。

保障方面主要是 重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险 的搭配。

·百万医疗险用来报销疾病和意外产生的医疗费用。

·重疾险和意外险分别加强对重大疾病和意外事故的保障力度，起到失能补助和身故补偿的作用。

·如果你需要赡养父母或者抚育子女，还要加上定期寿险，一旦发生不幸，巨额的补偿金可以帮你继续养活一家老小，也可以用来还贷款，让你只留爱不留债。

1、普通收入人群方案

每年的保费预算在五千元左右。 这套方案适合的人群范围很广，如果以你目前的收入，除去正常花销后每月能攒一两千块钱，就可以按这套方案购买。

·重疾险：

选择的是 康乐一生2021 保到70岁的版本，投保30万保额，保费每年3000多。

这款产品之前十步写过单品测评，是目前带额外赔付的重疾险中最便宜的产品。

重中轻症都有保障，重疾在60岁前额外赔付50%保额，高发中轻症覆盖比较全面，整体性价比很高。

·百万医疗险：

尊享e生2021 是目前保障力度较强的百万医疗险，内容全面性价比高。

基础保障住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都能报销，并且还有时下热门的质子重离子和肿瘤院外购药保障。

增值服务有住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药用前检测和送药、术后护理等，都比较实用。

除了这些，尊享e生还有海外医疗等十几项可选保障，满足不同人群的就医需要。

·意外险：

由于意外险对职业限制非常严格，几款比较热门的产品对无固定收入来源的无业人员都拒保，所以十步选择了 平安护身福*人意外险 ，它价格会稍贵一点，但对自由职业没有限制。

护身福保障意外身故伤残，报销意外门急诊和住院费用，此外还有特定传染病身故责任、特定传染病和意外住院津贴，保障内容很丰富。

·定期寿险：

定期寿险选择了没有职业限制的 瑞和2021 ，投保100万，保到60岁。

出于价格方面的考虑，定寿没有给大家选太高的保额，够用就行。保障期限也只保到60岁，基本上这个年龄养家的重任也该交给下一代了。

2、高收入人群方案。

每年的保费预算在1万-1.3万。 这套方案适合收入较高的人群购买，比如一些很火的短视频主播，网站博主等，他们往往在短时间内热度高，收入也高。

这类人群除了做好保障之外，适合用短期内的高收入解决未来的养老问题。所以除了重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险，还增加了适合养老的年金险。

·重疾险：

在预算充足的情况下，把重疾险换成了多次赔付型的 健康保普惠多倍版 ，重疾不分组赔付两次，各种重疾之间理赔互不影响，保障更全面。保障期限也改成了终身，保额增加到了50万。

·其他：

百万医疗险、意外险和定期寿险的产品没有变化，跟低收入方案的推荐一样，只不过把保额做高到300万。

这里要注意的是，不同的城市*高保额限制也不同，比如北上广这种一线大城市*高能投保300万，而二线城市*高只能投保200万。

·年金险：

年金险给大家推荐的是 金生有约 ，如果你现阶段收入不错，可以选择一次性趸交50万，从60岁起，每个月能领取6600元养老金，再加上你的职工养老，就能有不错的生活保障了。

金生有约的好处是最少保证你能领取20年，20年后，活多久领多久。

到了80岁你可以继续按月领取，也可以选择退保，一次性退回剩余的现金价值48万元。

趸交50万，金生有约的保证领取金额是158万多元，如果不幸没能领够20年就去世了，金生有约也会一次性返还剩余的保证领取金额，总之，肯定不会亏本就是了。

而且最重要的是，金生有约这种必须到指定年龄才能领取的年金险，会有一定的强制储蓄性质，避免了养老钱被挪用的风险。

总结

· 如果你目前是自由职业者， 记得一定要先给自己交医保和养老这两种社保， 手头宽裕就交职工社保，待遇更好；手头紧张就交城乡社保，先做好基础保障。

· 如果还有预算，一定要配置商业保险，因为无论是保障范围和保障力度，社保都是不够用的， 搭配上商业保险才能保证万无一失。

· 建议配置的商业保险有重疾险、百万医疗险、意外险，如果你同时肩负养家责任，还要配置定期寿险。

个人买意外保险哪个好？意外险多少钱一份？

一、身边的意外

提到意外，我们脑海里会浮现出这样的场面，航空事故、轮船事故……

似乎意外离我们很遥远。

事实上， 意外无时无刻都在发生。

昨天晚上，洗完澡后不小心磕到了膝盖，一道划痕自上而下，鲜血直流。

这是属于意外受伤。

在公司拿打印文件，一不小心就被纸割破了手。

不一定算工伤，但是一定属于意外伤害。

晚饭后在楼下遛娃，不知道哪里窜出来的野猫，

一下把我抓出血了，我不放心，赶紧预约狂犬疫苗。

这也是属于意外受伤。

以上都是我们日常发生的小事故。

意外风险无处不在，防不胜防。

意外保险可以帮助我们承担这部分的风险。

二、意外保险是怎么赔偿的?

首先，符合 “外来的、突发的、非本意的、非疾病的” 客观事件就算是意外事件。

简单来说： 不小心弄伤的，并非故意的，也不是因为疾病导致的受伤，就算是意外受伤了。

发生意外受伤后，请积极到二级及以上公立医院进行治疗。

治疗后，把单据收集后，按流程递交给保险公司报销即可。

案例1：上班路上被蜱虫咬伤

A女士在上班途中等待公交车时，被蜱虫咬伤。

因疼痛难忍，且被咬伤部分出现红肿现象，

因此到医院进行检查治疗。医生检查后手术切除咬伤部位。

后A女士在经纪人的协助下，整理相关资料后，递交给意外险报销。

当天就收到理赔款，100%全额报销此次治疗费用。

A女士说，意外险就像备用钥匙，平常用不上，需要时帮上大忙。

案例2：被自家小狗抓伤

程先生与儿子在家和自家小狗玩耍，不慎被小狗抓伤。

处于安全考虑，程先生带着儿子去北京海军医院治疗，

总共花费1620元。

2020年1月，在经纪人的提醒下，才想起自己有一份意外险可以报销。

在经纪人的协助下，顺利收到了1620元理赔款。

史带星享百万意外险顺利完成全额理赔。

案例3：做家务时滑倒

P女士在家进行 日常家务 ，不小心意外滑到。当时手臂疼痛难忍，于是前往医院就医。几天后手臂依旧疼痛， 在复查后诊断为“肩袖撕裂”。

没想到看似普通平常的摔伤，导致手术治疗需植入2~4颗钢钉。每颗9000元。 总花费需3~6万元，且全部费用需自行承担。

幸运的是，P女士配置了 史带星享百万计划一，年保费150元，可以报销1万元意外门诊费用。

同时，配置好了百万医疗险，把剩余费用大部分也报销了。

其实，在这个案例中，我们发现尽管P女士只选择最基础的150元保障计划，

但是已经报销了1万元意外门诊治疗费用。

如果P女士，当初选择保障更好的计划二或者计划三。

日均风险保障费用也不过1元左右。

意外门诊报销额度可以高达20000元。几乎把全部治疗费用都报销了。

优质意外险肉眼可见提升保障品质！

三、意外险怎么买？一年要交多少钱？

以上这些案例，都是真实发生的案例。

与车祸、空难、海难比起来，这些意外事故可能微不足道。

发生小意外伤害时，我们可能会自认倒霉，破钱消灾。

其实这些都可以让保险公司替自己破钱消灾。

只需一份小小的意外险，每日保障不足8毛钱。

却可以拥有XX保障，理赔迅速，服务周到。

非常值得我们个人拥有。

如果你觉得一份动辄几千上万的保险，暂时够不着。

可以考虑配置一份小小的意外险。

先从基础保障开始做起，享受从容不迫的保障生活吧。

如果您还有疑问，欢迎私信或者评论

个人意外险怎么选？

意外险价格便宜，杠杆很高，几百块就能买到上百万保额。但市场上的产品众多，很多人并不知道要怎么买，今天小编就给大家讲讲个人意外险要怎么选。 意外险的保障主要有意外医疗、意外伤残和意外身故。简单来说，就是因意外产生的医疗费，是可以报销的；而因意外导致的残疾或身故，能直接赔一笔钱。

意外险保额买多少？ 意外险按照保障时间来看，可以分为 一年期意外险和长期意外险两种。 一年期意外价格也就是几百块而已，交一年保一年。不论是0岁还是80岁，都能买到一年期意外险。 长期意外险小编并不建议普通家庭购买，生活压力那么大，没必要把钱放到保险公司，还不如留着自行支配。 成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险或家庭负债情况来确定。 儿童意外险的保额，由于国家的相关规定， 0 - 9 岁的未成年人，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

如何挑选意外险？

1、关注意外身故保额这是一款意外险最重要的属性，一旦出现意外，对于年轻人、中年人，都是致命的打击，父母的赡养、配偶子女的经济来源，都可能因此发生问题，所以足够高的身故保额才能防范这个风险。2、关注意外致残对意外残疾的保障是意外险保障的重中之重。因为遇到了伤残的话，轻则造成收入能力的下降，重则完全丧失劳动能力，成为家庭的负担。目前，意外险对于残疾的理赔，是依据人身保险伤残评定标准（行业标准）来的，这份标准将几百种残疾按照一级（最重）到十级（最轻）来划分。赔付时，伤残程度靠前级对应的保险金给付比例为 100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为 10%，每级相差 10%。3、关注意外医疗及住院津贴因为意外造成伤害需要治疗，有的意外险也会提供对应的意外医疗保额和住院津贴。

以上就是意外保险个人怎么买？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！