光大永明人寿可靠吗？
光大永明人寿可靠吗
首发：美少女壮士小文子大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。01纵观当前已有的金融产品，投资型保险产品就成了少有长期稳健的资产，对需要稳健投资的人来说，这就......接下来具体说说
光大永明人寿怎么样？值得我们信任吗？到底好不好？
说到光大永明，它家的重疾险也一直备受关注，那今天，学姐除了跟大家讲讲光大永明保险公司的情况，也会着重说说它们旗下的重疾险产品好不好，是否值得买。
本文重点：
一、光大永明怎么样？靠谱吗？
二、光大永明的重疾险好不好？
一、光大永明怎么样？靠谱吗？
光大永明人寿保险有限公司，成立于2002年4月22日，目前注册资本为 54亿人民币 ，是由具有逾百年海外寿险经验的 加拿大永明金融 与实力雄厚的 中国光大集团 联合组建的，是中国北方靠前家中外合资寿险公司。
为了实现快速的发展，2010年7月，光大永明引进了被誉为“中国钢铁工业的摇篮”的 鞍山钢铁集团公司 与中国兵器工业集团旗下的 中兵投资管理有限责任公司 ，加上原有的两家公司，目前共有四家公司共同持股，股东实力背景十分雄厚，目前业务范围覆盖了全国80%的人口区域。
而且光大永明在2022年第二季度的核心偿付能力充足率达到了 108.84% ，综合偿付能力充足率为 166.81% ，最新风险综合评级为 A级，远高于银保监会的最低标准。
综合来说，光大永明的综合实力和偿付能力都是很不错的，是一家值得信赖的保险公司。
二、光大永明的重疾险好不好？
光大永明新推出了几款新定义的重疾险，学姐选取了其中一款呼声比较高的重疾险—永葆健康（佳倍保），来给大家测评下，看看光大永明的重疾险好不好。
我们先来看看永葆健康（佳倍保）的保障内容图：
从图中可以看出，永葆健康（佳倍保）是一款重疾赔2次，中症赔1次，轻症赔2次，还有恶性肿瘤-重度额外保险金、身故保险、可选特定疾病保险金的多次赔付重疾险。接下来，学姐给大家分析下一一分析它的保障内容~
1. 重疾保障
永葆健康（佳倍保）保障110种重疾，较多赔2次，靠前次重疾是赔付100%基本保额、已交保费与现金价值的最大者；第二次重疾是赔付100%基本保额，赔付比例比较中规中矩， 但没有重疾额外赔付。
同是多次赔付重疾险的 健康保（惠普多倍版） ，虽然靠前次重疾也是赔付100%基本保额、已交保费、现金价值，三者中的最大者，但如果在第15个保单周年日前首次确诊重疾，还可额外赔付50%基本保额，而且第二次重疾是赔付120%基本保额， 相比之下，永葆健康（佳倍保）的重疾保障就显得逊色了不少。
2. 中症保障
永葆健康（佳倍保）保障20种中症，赔付比例为50%，仅赔1次，说实话，永葆健康（佳倍保）的赔付比例不高、赔付次数也少。
相比市面上中症赔2次，赔付比例为60%的重疾险来说，永葆健康（佳倍保）的中症保障力度明显是不够的。
3. 轻症保障
永葆健康（佳倍保）保障20种轻症，*高赔2次，每次赔付30%基本保额， 赔付比例一般般。
而且轻症疾病条款里 还存在隐形分组 ，大大降低了轻症疾病的获赔概率。
比如“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”三者只能赔付其中一项。
“单耳失聪－三周岁开始理赔”和“听力严重受损－三周岁开始理赔”两者也只能赔付其中一项。
4. 恶性肿瘤-重度额外保险金
永葆健康（佳倍保）还有恶性肿瘤-重度额外保险金，无论是“恶性肿瘤-重度”新发、复发，还是转移、持续都可以赔付100%基本保额，大大加强了癌症的保障力度。
但是，永葆健康（佳倍保）的恶性肿瘤-重度额外保险金， 需要5年的间隔期 ，要知道癌症5年内的复发转移率高达73%左右，可见癌症的复发率和转移率在手术后的5年内是很高的，因此，永葆健康（佳倍保）设置的5年间隔期是不太合理的，对被保人不够友好。
5. 可选特定疾病保险金
永葆健康（佳倍保）可按需选择 附加特定疾病保险金 ，保障15种特定重疾，可额外赔付50%基本保额。
其中15种特定重疾包含了白血病、严重脑损伤、严重心肌病等少儿高发重疾，以及肝恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤、前列腺恶性肿瘤等成人高发重疾， 可以加强少儿和成人高发重疾的保障，这一点是值得称赞的！
总的来说 ，永葆健康（佳倍保）的重疾和轻症保障都比较中规中矩，中症保障力度不大，轻症又有隐形的分组，恶性肿瘤-重度额外保险金的间隔期又比较长，价格相对来说也比较贵， 整体表现一般般， 大家可以多对比市面上的重疾险再作选择。
看到最后，还有问题想私聊我们？
请搜索公众号：【学霸说保险】，我们会耐心逐一免费解答！
学霸说保险，为您着想的保险分析专家。
光大永明人寿重疾险，扒开发现三大巨坑
原创： 专家组 优选保 今天
2019年，光大永明人寿重疾险可谓是最佳网红，一度让保险业产生错觉，感觉被这家公司要一统互联网保险了。突然之间，整个市场单次赔付重疾险、多次赔付重疾险、含身故责任重疾险、不含身故责任重疾险，所有的C位统统被光大永明的产品给占领了。那么，光大永明的重疾险真有那么好吗？本篇我们扒出了三大巨坑！
坑一：嘉多保的销售方式容易误导
光大永明人寿嘉多保重疾险，是一款分组多次赔付型重疾险，很明显光大永明是模仿了天安人寿和华夏人寿的产品。最近几年来，分组多次赔付的重疾险是线下代理人最钟爱的产品，最大特点是： 卖点可以无限放大，重疾赔付次数多，同时兼顾保费不贵。 最大的坑就是销售人员不会告诉你什么是分组多次赔付，更不会告诉你多次赔付的重疾险为什么跟单次赔付的重疾险价格差距不大。因为分组多次赔付的重疾险，保险公司承担的风险并不会大多少。不过好在价格确实不贵，6次赔付的比平安福单次赔付的重疾险便宜点：30岁男性投保嘉多保50万保额至终身，选择20年缴费，每年保费是10985元，同样情况下，平安福每年保费是15400元。
坑二：超级玛丽旗舰版严重扰乱市场
这个坑实在太丧心病狂了，直接看图吧：
同样是新产品上市，并且平安小福星是更加新的产品，你光大永明人寿凭什么在保障责任碾压的情况下，保费还便宜这么多？10岁男孩总保费较多相差了8.77万元，不仅如此你还那么多的灵活可选，又能选30年缴费，又能选保到70岁、80岁和终身。这绝对不合理啊，一定是假保险，买了肯定不能赔钱，不然你让我大平安还怎么活？
坑三：达尔文超越者癌症二次赔付完全不合理
平安福几年来一直努力更新换代，特别是2019年，一年之间更新了3个版本，在目前最新版本里，平安福终于出现了一款特别厚道的附加险：癌症多次赔付。但是被无耻的光大永明人寿重疾险达尔文超越者恶意竞争
保障这人碾压的情况下，保费还便宜这么多，这些都不说了。平安福好不容易开发出的癌症多次赔付，要求患者首次重大疾病必须是癌症，你光大永明人寿凭什么就不做要求？想得什么病就得什么病？还有王法吗？40岁女性总保费居然比平安福少交了33.8万！这绝对是假保险，加上癌症二次赔付凭什么还这么便宜。
写在最后：
光大永明光明至尊有哪些坑？为什么不建议买？真实收益大揭秘
*发：美少女壮士小文子
大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
01
纵观当前已有的金融产品，投资型保险产品就成了少有长期稳健的资产，对需要稳健投资的人来说，这就是一个香饽饽。
今天给大家介绍的光明至尊增额终身寿险，也是一款很优秀的投资型保险产品，属于市场上同类产品里，均衡型的佼佼者。
依托光大集团的优势，这款产品都可以对接旗下的养老社区跟信托，资源强悍。
不仅环境宜居、配备了丰富的医疗资源，价格还不贵，到未来必然是稀缺资源，提前买了光大的产品，就相当于锁定了入场券。
对养老有一定要求、也喜欢这类养老社区的人来说，这款产品可以认真考虑。
02
光大永明光明至尊产品基本形态
光明至尊的产品特点如下：
（1）年度有效保额3.8%复利递增
增额终身寿的“增额”，意思就是保额会按照一定的比例固定增长。
增额终身寿的保额递增比例，会明确写进保险合同，持续终身，复利增长。
回本时间也挺快的：
趸交时，第5年回本；分3年交时，第5年回本；分5年交时，第6年回本。
收益率表现也不错。
在较长的期限下，IRR在3%-3.4%之间，还算不错。
光明至尊的有效保额是固定按照3.8%复利增加的，这个比例在同类产品中非常高了，加上光大的品牌加持，整体收益率也很不错。
举个例子，如果一个30岁的男性，每年交10万，交3年，共交30万。
- 60岁，IRR达3.23%；
- 70岁，IRR达3.30%；
- 80岁，IRR达3.34%；
- 90岁，IRR达3.36%。
此外，光明至尊还给了比较高的身故保障责任，和额外航空意外身故保障。
前期有效保额与现价较低时，有1.2-1.6倍所交保费的身故保额，如果是航空意外身故，会额外再赔付一笔基本保额。
（2）养老社区门槛低且覆盖广
很多小伙伴就是看中了光明至尊的这一点——可以对接养老社区。
毕竟，咱们看一款产品的实力，不止体现在收益情况，还体现在附加的价值上。
现在时代已经变了，在养老院里养老，意味着老年生活将不太美满的想法，也已经是过去式了。
现在的养老社区非常安全，建筑的设计和装修会考虑到老年人的需求做特别化的处理，比如防滑地面，无高差地面等等。
另外，它除了会有包括护理、康复、医疗、社工等等各方面的专业人士为老人服务外，大多还会和周边医院有合作，如果发生紧急情况，会用绿色通道送老人去医院急诊。
特别是对于失能需要护理的老人来说，在养老社区里能得到更好的照顾，家人也能避免因长时间照顾引起的情绪焦虑或抑郁。
光大至尊这款产品光明至尊增额终身寿，和光大养老合作，可参与“光大安心养老计划”。
只要单张保单保费累计达100万保费，就能获得保证入住养老社区的权利。
累计达30万，也能拥有旅居养老优先权。
这个门槛非常低，毕竟，目前市面上的同类产品中，大多数养老社区的门槛集中在200万左右。
这个入住权利不单自己可以用，亲属长辈也能享用，入住时还能享受价格方面的优惠。
比如隔壁老王选择分20年交，每年交5万，累计交了100万保费，就可以获得保证入住养老社区的权利，自己和配偶的父母同样也有优先入住的权利。
这样一算，高大上的社区养老，对我们来说也就没那么遥不可及了。
目前光大养老已在配套运营的长居养老社区达54个，覆盖14个重点核心城市。
大部分省会和宜居城市均有布局，从南到北，总能找到一个适合你的养老城市。
03
用光明至尊规划我们的现金流
光明至尊有投保门槛低，现金价值高，支持灵活减保等特点。
最低年交保费5000元起，健康告知也比大多寿险都要宽松。
小文子给大家举几个例子，来看看我们该如何根据实际需求，进行现金流规划。
（1）用光明至尊为子女进行教育金规划
隔壁老王给自己2岁的女儿投保了一份光明至尊，每年交费10万元，交10年，共投入了100万。
在女儿上大学的时候，可以每年通过减保的形式，取出5万元，用于大学期间的学费和生活费用。
领取了这20万元之后，剩余的现金价值还有143万多，会继续进行复利增长，增长一辈子。
活越久，“账户”里的钱就越多。
到31岁时，女儿结婚，可以从账户中取出50万元用于女儿的婚礼。
在领取后，现金价值还有138万，放在“账户”里复利增长，后续有需要，也能随时减保取现。
这个时候，隔壁老王也已经到了退休的年龄了，可以使用保证入住养老社区的权利，享受高端养老生活。
一份保单，把两代人的现金流、养老需求都安排的妥妥的，两代人都受益。
（2）用光明至尊为自己做养老金规划
隔壁老王30岁时，开始琢磨着给自己存点养老的钱，思来想去，觉得还是买一份能长期安全稳健增值的储蓄险最合适。
于是他看中了有效保额以3.8%复利增长，还能保证入住养老社区的光明至尊增额终身寿。
毕竟，存钱跟养老社区，都很重要，如果能够兼得，自然是较好的。
隔壁老王选择了每年交5万元的保费，交20年，共投入100万元。
60岁退休后，使用保证入住养老社区的权利，在环境舒适的养老院里生活。
同时每年减保取现10万元，作为养老院内的日常开销。
假如隔壁老王在85岁的时候去世，这些年一共领取了260万元，而且在身故后，还会留下48万元给到子女。
累计产生了308万的收益，是已交保费的3倍。
04
保险公司背景实力强，保险信托门槛低
这次之所以写光明至尊这款产品，是一定要说说光大这个品牌的。
（1）光大永明品牌简介
光大永明人寿，是在2002年，由加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团共同组建的。
光大集团大家应该都听过，1983年成立，注册资本600亿元，由国家财政部和中央汇金发起设立，是中央管理的国有骨干企业，世界500强，员工超10万人。
而加拿大永明金融，1865年创办，是全球最大的金融服务公司之一，1998年开始就连续多年位列世界500强。
其他的股东，比如中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司，也都是实力强大的国企，让人感觉很安心。
来源：光大永明人寿2019年4季度偿付能力二代报告摘要
光大永明人寿也已在全国开设了23家省级分公司，业务范围覆盖了全国80%的人口区域，服务覆盖范围广。
总结起来一句话，就是实力真的很强。
（2）光大永明保险金信托简介
相比常规信托需要几千万的资金门槛，光明至尊设立保险金信托的门槛也很低，仅需要500万保费，就能设立光大信托的家族保险金信托，享受到顶尖团队的服务。
保险金信托集合了保险以及信托两者的优点，既有保险的收益确定性，又能实现信托的个性化财富传承，是财富保护和传承的极佳解决方案。
（3）光大永明养老社区简介
再看光大所对接的养老社区，“光大安心养老计划”。
这个养老社区是由光大保险与光大养老合作开展，是光大集团一直在布局的板块。
目前，该计划已经在全国布局了74个长居养老社区、12个旅居养老社区。
分布在北京、上海、山东的威海、青岛、兖州、海南三亚、江苏的苏州、无锡、江阴、肩东、浙江的杭州、临安、富阳、湖州等、河南的郑州、漯河、四川重庆、福建等地。
光大的养老社区不仅环境优美，功能区齐全、日常安排丰富、生活区的各种设施，还都贴心地使用了“适老化”设计。
最重要的是，这些养老社区，还都是按照“医养结合”的理念来设计的。
2-3公里外就有大型医院，社区内还有单独的疗养康复中心，甚至还有护工24小时陪护。
想想未来老龄化的大背景下，优质的医疗的资源，一定是非常稀缺的。
05
适合谁买光明至尊增额终身寿险？
（1）想自己退休入住养老社区，或者想给父母规划高品质养老生活的小伙伴
光明至尊的养老社区门槛很低，单张保单累计保费达100万，就能保证入住养老社区，父母也享受到优先入住养老社区的服务。
想要给家人规划高品质养老生活，光明至尊就是一款很好的选择。
（2）关注保险公司品牌及实力背景的小伙伴
光大永明在全国各地大部分地方都设立了分支机构，品牌大，实力强，很适合想要买大公司产品的小伙伴选择。
（3）有资产传承、对接信托需求的用户
光明至尊的身故金可以指定给不同受益人，比例也可提前约定好，避免身故后的遗产纠纷，实现财富精准传承。
如果保费达500万，还可以设立保险信托，制定个性化的财富传承方案。
06
谁不适合买光明至尊增额终身寿？
在文章的最后，小文子还是要写一下，什么人不适合买增额终身寿：
增额终身寿最需要注意的，可能也是所有长期储蓄类产品需要注意的，就是“早期回本慢”。
比如说，10年交的产品，可能到了第7年、第8年，现金价值的增长才会赶上已交保费。
所以我也一直强调， 要求短期流动性的朋友，不要买增额终身寿。
不要等交了几年钱不想交了，退了又有损失，左右为难。
以上就是光大永明人寿可靠吗？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！
