江西银行属于什么性质的银行？

江西银行属于什么性质的银行

接下来具体说说

江西银行管理层趋于完善，内控与股价难乐观

今年，港股上市的江西银行三季度报并未披露太多的财务数据。

从企查查看到，截至三季度末，江西银行资产总额为5400.91亿元；负债总额4936.22亿元；所有者权益464.68亿元。 核心一级资本充足率为8.85%，较年初下降了0. 8个百分点；一级资本充足率为11.99%，较年初下降了0.83个百分点；资本充足率为13.14%，较年初下降了0.86个百分点。

虽然对于经营业绩和资产质量等情况，江西银行暂未披露，不过，从管理层的变动来看，江西银行管理层正在完善中。

10月23日，江西银行发布公告称，江西银行董事会已通过决议，聘任林卫华担任江西银行首席信息官，曾庆荣担任江西银行风险总监。二位的任职资格已获准。

这二位对于江西银行现有的领导层来说是属于“空降”过来的。公开资料显示，林卫华、曾庆荣之前分别任职于广东华西银行、中国银行。

其中，林卫华，现年45岁，2007年7月至2018年9月任职于中国工商银行，2018年9月至2023年5月，任职广东华兴银行信息科技部部门副经理。2023年5月，任江西银行信息科技部总经理。自2023年8月24日任江西银行首席信息官。加入三个月就跃升到高管序列，看来江西银行对其也是看重的。

曾庆荣，现年54岁，1995年3月至2023年6月，一直任职于中国银行，各类岗位任职履历丰富。

贷款增量较为突出

今年中报显示，截至6月末，江西银行资产总额达5386.4亿元，较年初增长4.5%。其中，贷款在总资产中的占比较年初提升0.9个百分点至61.3%，创历史新高，资产结构日趋合理、优化。

上半年，江西银行加大对乡村振兴、绿色金融、制造业、数字经济、专精特新等领域支持，各项贷款增量在江西省内城商行中排名首位。

展望下半年，江西银行表示，将全面贯彻新发展理念，聚焦江西省委十五届四次全会提出的打造“三大高地”、实施“五大战略”，对接江西省“十四五”规划重点领域和重大项目资金需求，支持江西省制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划，在创新金融产品和培育服务特色中不断提升竞争优势。

不过，《商讯·公司金融》也注意到，年初至今，江西银行共收到6张罚单，其中4张开给了相关责任人。

例如，8月23日，江西银行股份有限公司南昌洪城支行因办理银行承兑汇票业务未严格审查贸易背景真实性，罚款40万元，相关责任人王钟鸣被警告；2月23日，江西银行江西银行股份有限公司南昌洪城支行因贷款管理不到位，罚款30万元，相关责任人冯秀成、万义俊、曾坚辉被警告。

但值得一提的是，在今年内，监管部门还对江西银行2022年和2021年的部分罚单进行了公布。

今年8月份，国家金融监督管理总局接连公布有关江西银行2022年的罚单共6张，罚款金额合计90万元；6月份，发布了有关江西银行2021年的罚单共13张，罚款金额810万。

对于二级市场股价的走势，江西银行不容乐观。

江西银行于2018年6月登陆H股，成为赣金融靠前股，在当年年底就实现股价峰值6.5港元/股，但自此之后便在下跌的道路上一去不复返。从去年5月股价跌破1元以来，到今年江西银行的二级市场表现依然没有什么起色。

游离于“仙股”边缘的江西银行 两个月内违规又吃罚单940万元

股价持续低迷又违规吃“连环”罚单……

6月29日，国家金融监督管理总局网站公布多张罚单，剑指江西银行（01916.HK）的多项违法违规行为，包括贷前调查不到位、集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信等， 共被罚没130万元。

十天前的6月21日，江西银保监局公布了一张江西银行 810万元的大额罚单 ，其中该行被指借新还旧、以贷还贷、以贷还息掩盖不良，违规处置不良，以本行出资、企业代持方式隐匿不良等。

半个月之内，在监管机构披露的两批罚单中， 江西银行接连吃下了940万元的罚款。而在一个多月前又曾因违规被“点名”。

5月8日，中国银行间市场交易商协会（下称“交易商协会”）一连发布6则公告称，经深入调查发现，包括江西银行在内的5家金融机构存在债券代持交易等违规行为。

与上述两个月之内，先违规被点名又连吃罚单形成呼应的则是， 江西银行股价始终无法打破“仙股”魔咒——股价站稳1港元之上。

在过去的两个月时间中，江西银行股价始终徘徊于“仙股”边缘的同时，交投寡淡，日平均交易额则少得可怜 ， 不到46万港元 。 任意一家A股银行股平均15分钟的成交，都可以秒杀掉江西银行一天的交易量。

数据显示，7月12日，江西银行仍旧交易冷清，平盘报收于1港元，全天成交30.1万股，成交金额30.1万港元。同日，A股规模相当的青农商行（002958.SZ ),全天成交1452万股，成交金额3976万元， 平均15分钟的成交金额248.5万元。

这意味着，徘徊于“仙股”边缘的股价，则是江西银行近年来资产质量下滑，业绩波动大，内控问题频发和高管落马的市场反映。

资产质量引发业绩波动

据了解，江西银行前身为南昌商业银行，2015年12月，南昌商业银行吸收合并景德镇市商业银行后正式更名为江西银行，也是江西省唯一一家省级法人银行。

江西银行成立以后业绩便以一种惊人的方式快速增长。2015年江西银行分别实现营业收入和归母净利润68.92亿元、7.73亿元。

随后，2016年至2017年，江西银行分别实现营业收入89.84亿元、94.52亿元，同比增长30.35%、5.2%；实现归母净利润16.37亿元、28.65亿元，增速分别为111.94%、74.99%。

借此业绩快速增长的机会，江西银行以成立不到三年的时间，在2018年6月成功赴港上市，成为江西首家上市的金融企业。

然而好景不长，上市后的江西银行，业绩随即“变脸” 。2018年至2020年，江西银行的营业收入增速逐步下滑，并走向负增长。

营收增速由2018年的20.08%，减速至2019年的14.12%，到了2020年，营收增长则急转直下至-20.59%；同期，净利润则一直为负增长，分别同比增长-4.60%、-24.98%、-9.33%。

在2021年，江西银行业绩曾有过短暂的回升。年报显示，2021年该行实现营业收入111.44亿元，较上年增长8.35%；实现净利润21.12亿元，较上年增长10.85%；实现归属于股东的净利润20.70亿元，较上年增长11.36%。

值得注意的是，在2021年上半年， 江西银行还出现了营收负增长净利润正增长的“奇怪”现象。

半年报显示，2021年上半年江西银行实现营业收入53.54亿元，同比下降8.14%；归属于母公司股东净利润13.3亿元，同比增长5.90%。

江西银行对此解释称，2021年上半年，江西银行资产减值损失为22.40亿元，同比减少4.83亿元，下降17.73%。

不过，到了2022年，江西银行的业绩又出现了新的问题，开始出现增收不增利的情况。年报显示，2022年，江西银行实现营业收入127.14亿元，同比增长14.08%；实现归属于该行股东的净利润15.50亿元，同比减少25.15%。

增收不增利的背后是，江西银行盈利能力指标出现连续下滑，2022年，平均总资产回报率为0.31%，连续四年未达不低于0.6%的要求；平均权益回报率为3.62%，连续五年未满足大于等于11%的监管要求。

实际上， 盈利能力能否改善则受制于江西银行资产质量的提升。

数据显示，2022年不良贷款总额67.81亿元，较上年增加了27.07亿元，增幅达66.45%；不良率再度站上2%，达2.18%，较上年末上升0.71个百分点，明显高于同期全国商业银行1.63%和全国城商行1.85%的平均水平。

之前，2019年江西银行的不良贷款率为2.26%。

事实上，高居不下的不良贷款率，往往会带来高额的资产减值损失。

数据显示，2022年，江西银行资产减值损失为73.97亿元，较上年同期增加23.90亿元，增长47.74%。其中，发放贷款和垫款减值损失58.46亿元，同比增长116.19%。

令人担忧的是，江西银行的资产减值损失自赴港上市以后，也一直居高不下。2018年至2021年，江西银行的资产减值损失分别为 44.38亿元、64.9亿元、42.84亿元、50.07亿元。

另外，年报显示，2022年江西银行关注类贷款达到190.72亿元，占比6.12%，较上年末上升2.75个百分点。

对此，江西银行在年报中解释称，关注类贷款、不良类贷款占比上升的主要原因是受经济环境、疫情冲击等多重因素影响，批发和零售业、涉房行业部分客户经营困难，还款能力减弱。

从行业贷款来看，去年江西银行批发和零售业不良贷款比率位居各行业靠前，为11.29%，不良贷款金额为30.78亿元，同比增长138.98%；而建筑行业去年不良贷款金额为10.42亿元，，同比增长167.18%。

去年上述两个行业不良贷款合计金额占江西银行不良贷款总金额比例为60.76%。

可见，没有资产质量的提升，江西银行是很难走出盈利能力持续下滑的阴影。

高管落马

有分析人士指出，江西银行近年来业绩低迷，不良贷款率居高不下和该行内控问题有关。

2021年10月15日，江西银行曾发布公告称，经董事会考虑评估，行长罗焱的管理风格、理念与全行业务发展及实际需求不完全一致，决议免去其执行董事、副董事长等职务，并解聘其行长职务。

公告特别指出，罗焱对免去其上述职务表示异议，但是该行法律顾问认为，上述解聘程序符合法律法规及银行章程的规定。

罗焱于2018年2月加入江西银行，担任该行行长，这也是该行第二任行长。罗焱加入4个月后，江西银行在香港上市。也正是罗焱担任江西银行行长之后，江西银行业绩开始走“下坡路”。

罗焱在离任之后，还曾卷入过 “周劼炫富”事件 。当时周劼在朋友圈炫耀自己与江西省多位**有交集往来，其朋友圈中“出场”的人物，就包括 江西银行原行长罗焱及副行长程宗礼。

到了2022年，江西银行一年内竟然有4位高管相继违法被查。根据中央纪委国家监委网站发布消息，江西银行原党委书记、董事长陈晓明因严重违纪违法被“双开”；原党委委员、副行长黄文杰因严重违纪违法问题被立案审查调查，给予开除党籍处分，按规定取消其享受的待遇，同时收缴其违纪违法所得；原副行长兼董秘徐继红也因正接受纪律审查和监察调查辞职；萍乡分行原行长冯亮因涉嫌严重违纪违法被查。

其中，在查办陈晓明等系列腐败案件过程中，帮助江西银行止损挽损高达近12亿元，其中，现金收回7亿多，增加抵押物4亿多。

由此可见 ， 江西银行资产减值损失连年居高不下，和该行高管不无关系。

当时，中央纪委国家监委网站发布消息指出，江西银行原党委书记、董事长陈晓明犯罪事实包括将江西银行视为“私人领地”，自立规矩、自行其是，任人唯亲、排斥异己，严重污染所在单位*治生态；大搞家族式腐败，肆无忌惮，为亲属入职金融系统、开展业务等方面谋取利益，纵容甚至帮助亲属进行违纪违法活动；利欲熏心，极度贪婪，擅权妄为，视国有金融资产为个人“掘金池”，把金融贷款审批权力当作敛财工具，与不法商人沆瀣一气，大搞权钱交易，非法收受巨额财物等。

在陈晓明落马以后，2022年1月，江西银行迎来新行长骆小林，此前骆小林为江西地方金融监管局副局长。2022年6月，江西银行董事会审议通过，曾晖获选举为该行第三届董事会董事长，此前曾担任银保监会厦门监管局党委书记、局长。

2022年报是江西银行新任董事长曾晖和新任行长骆小林上任以后，发布的靠前份年报。

有市场人士指出，去年江西银行的资产减值损失大幅提升，或是此前坏账的出清。

两年收2100万罚单

江西银行高管出了问题相继落马，内控或成摆设，自然就成了监管部门的重点关注对象。

据不完全统计，江西银行及分支机构在过去的两年内被金融监管部门开出数十张罚单， 被罚金额合计超2100万元，其中不乏百万级罚单。

2021年6月28日，银保监会江西监管局开出罚单16张，其中14张指向江西银行，共涉及南昌市内的中山路、洪城、宜春、铁路、高新、象南、进贤等7家支行，罚款金额在20万元-60万元之间。

在这14张罚单的行政处罚案由方面，7家支行中有6家均涉及贷前、贷后管理不到位以致贷款资金被挪用问题，包括贷款资金用于归还银行承兑汇票垫款、挪用于缴纳银行承兑汇票保证金、挪用于炒股购房、流入房地产开发企业、用于归还民间借贷等。

在江西银行新任领导上任以后，该行罚单依然不断。

2022年6月，江西银行苏州分行因流动资金贷款用途管理不到位、银票贸易背景真实性核实不到位、个人住房按揭贷款业务管理不到位被银保监会苏州监管分局罚款 105万元。

2022年8月2日，江西银行宜春分行在一天内连收13张罚单，引起市场关注。该分行因“贷款风险分类不准确、转嫁成本”被中国银保监会宜春监管分局 罚款60万元 ，其中12人分别因对“转嫁成本的违法行为”负有直接责任、对“贷款风险分类不准确的违法行为”负有直接责任受到警告处分。

同月，江西银行还因存在未按要求使用格式条款等“十一项违规行为”被中国人民银行南昌中心支行警告， 并罚款324.5万元，成为当周内收到的最大罚单。

今年3月3日，江西银行南昌洪城支行因贷款管理不到位被罚款 30万元， 同时万义俊、冯秀成、曾坚辉因负直接责任而分别被处以警告。

进入6月份，则是连吃两个大罚单。6月21日，江西银保监局已公布一张关于江西银行 810万元的大额罚单 ，除了银行本身，该行吴洪涛、徐继红、张斐、陈晓明、万俊英、黄小华、冯亮、梅泽华、敖革新、章永胜、吴军等相关责任人亦受到不同程度的处罚。

《产业资本》注意到，该行多项违法违规行为与不良处置有关。包括借新还旧、以贷还贷、以贷还息掩盖不良；违规处置不良，五级分类不准确；以本行出资、企业代持方式隐匿不良；投资收益违规处置不良等。

不十天后的6月29日，中国银保监会九江监管分局发布了7张罚单，剑指江西银行股份有限公司九江分行及其相关责任人， 共罚款130万元。

罚单显示，江西银行股份有限公司九江分行存在以下违法违规行为：贷款“三查”不到位；贷前调查不到位、集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信。

相关责任人罗鉴闻对该分行贷款“三查”不到位的违法行为负直接责任，吴超群对该分行贷前调查不到位行为负直接责任，徐子淇对该九江分行集团客户未统一授信的违法行为负直接责任警告，分别被银保监会九江监管分局给予警告处罚。

另一责任人王岩对该分行集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信的违法行为负直接责任，被给予警告处罚，同时，对该分行对集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信的违法行为负直接责任， 被禁止终身从事银行业工作。

值得注意的，江西银行过去两年中，罚单频收，高管落马，资产质量下滑引发业绩波动的经营状态，早在二级市场的股价中显现出来。

数据显示，该行在港交所股票发行价为6.39港元/股，上市当年，江西银行股价一度上行至近7港元。此后异动频繁，还曾出现闪崩，于2022年5月18日跌破1港元。

之后 ， 开启了长达一年多的“仙股”旅程，直到近期，江西银行股价才勉强徘徊在1港元的边缘。

显然，江西银行股价想要尽快远离“仙股”边缘，就需要用实际行动让二级市场投资者能看到，该行严把内控关，提升资产质量，改善盈利能力所做出的各种努力……

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