人寿保险股份有限公司可靠吗？

人寿保险股份有限公司可靠吗

到底是保险骗人，还是人骗人？先给大家看个故事，三兄弟去买保险。老大的业务员跟老大说，我跟你做个分红险的计划，每月存一万，隔年可以拿7000块钱，老大觉得很好，每年有拿钱，收益也很不......接下来具体说说

人寿保险到底是不是骗人的？

关于“保险是骗人的”说法由来已久，我过往写的很多科普文章里面，对一些保险知识做过介绍，但总有一些评论言之凿凿的说：“保险就是骗人的，谁买谁上当”。接触这个行业这么多年，深知国内自从有保险以来，一直伴随着各种非议与争论，从未停止过，尤其是在人寿保险领域，总是存在着看上去好像有点用，但是又搞不清楚，买了又容易后悔的复杂感情，而且正因为大家都不懂，每个人看到的都是它某一方面的特点，很难窥一斑而见全豹。

头条上曾有人说“保险是否是一个骗局？”我看到有很多人加入了评论，众说纷纭，有说保险有用的，也有说保险骗人的，当然也有说保险公司、保险业务员骗人的。这个话题颇能引起大家共鸣，所以我想就这个话题写点东西，客观地做一下分析，希望引起大家的深度思考，当然我分析我的，大家该怎么喷还怎么喷。

我觉得说保险骗人无非集中在这四方面的争议：保险像传*，买易赔难，交的钱根本就拿不回来，再有就是买了保险以后没人管了，围绕着这四个方面我们来展开今天的话题。

1、保险像传*，欺骗亲朋好友。

传*的正解应该叫作“直销”，是上个世纪90年代的一种泊来销售模式，与传统销售完全不同，无店铺，不做广告，利用口口相传的方式销售产品，而在利润分配方面则采用金字塔式的人员架构，不断拉人头进来，层层分配利润，但这种模式后来变了质，开始销售假货，甚至交了钱压根儿就没有货，乃至发展成亲戚骗亲戚、朋友骗朋友的违法活动，遭到了政府的取缔，为规范行业发展，国家推出了《直销法》，各直销企业必须遵照法律规范来发展，请注意，国家取缔的是“非法传*”而不是直销，更不是金字塔模式的营销架构，合法经营是受法律保护的，每家保险公司都有一个销售团队办法，称之为基本法，所有销售人员都要取得银保监备案的执业资格证，在基本法的框架下开展业务，基本法同样受到《保险法》的约束，这就意味着这种营销架构是法律认可的，这和非法传*有本质的区别，销售人员向任何人推销产品，只要是没有故意销售误导和诈骗行为，都是受法律保护的，同样，如果他有上述行为，会受到法律和行业的惩戒，个别人的违规行为应该受到唾弃，但不能抹杀和否定整个行业。试想，如果保险是骗人的，是违法的，国家怎么会允许有200多个保险公司和众多的中介公司？又为什么会设立《保险法》来规范这个行业呢？

2、买易赔难。

我们来看了一下2022年的保险公司理赔年报

上图可以看出95%以上的理赔案件都得到了赔付，去年一年整个保险业的赔款高达1.5万亿，如果说赔付很难的话，这些钱都去了哪里？社会经常爆出保险公司拒赔的新闻，但是客观来讲，这种事情肯定有，但是绝不是主流，拒赔的原因有很多，比如除外责任，带病投保，买的险种不包含该项风险等等，如果消费者觉得保险公司拒赔不合理，可以通过投诉、仲裁或者诉讼来讨回公平，保险的本质是一纸合约，合同有纠纷本就是很正常的，如果保险公司故意找理由拒绝，消费者完全可以通过各种渠道维权，况且《保险法》中也明确载明倾向有利于消费者解释的条款，我们不能采取幸存者偏差的思维来思考问题，只盯着那些不赔的，而忽视了绝大多数获得赔付的案例，这些案例处于保护当事人的隐私是不可能向社会公开的，大家便无从知晓。因此，我认为拿少部分不赔的案例来说保险公司理赔难并没有代表性，我们应该多了解购买的保险有哪些作用，在什么情况下可能会用到，并且每个年度要检视保单有哪些缺失，避免出现因保障不全无法获得理赔的情况。

3、交的钱拿不回来，一退保就损失。

关于这个问题，我想跟大家科普一下，其实寿险中分为储蓄型险种和消费型险种，消费型险种一般指的是一年期的产品，这种产品一般出险就赔付，不出险也不返还保费，所以是拿不回来的。重点说说储蓄型险种，储蓄型险种指的是有现金价值的产品，这个现金价值指保单在对应年度可以当作现金使用的数额，有两个用途，一是可以做退保金，另外一个可以作为贷款使用，现金价值正常情况下是逐年提高的，且会在保单中载明，在投保前就可以试算现金价值情况，长期险保单是有价证券，并非大家理解的拿不回来。

4、买了保险没人管。

众所周知，寿险营销是一个竞争激烈又充满挑战的工作，淘汰率极高，当前保险业务员既承担着开发客户又承担着服务客户的工作，同时还要接受保险公司的各种考核，所以能一直坚持下来的人并不多，当代理人离职了怎么办？是不是我的保单就没人管了？其实不是，首先合同的双方当事人是投保人和保险公司，是保险公司在帮客户承担风险，并不是代理人，这一点要明确，虽然说在整个销售和服务过程中保险代理人扮演了极为重要的角色，但记住他只是中介，有事索赔仍然要找保险公司，另外每家保险公司都有一个部门叫做保费部或者收展部，这个部门的职能就是提醒客户缴费和各种售后服务问题，如果代理人离职了，将指派其他工作人来接替前代理人继续为客户提供服务，客户可以直接拨打保险公司客服电话找到保单的服务人员，要求提供服务，因此保单并非没人管。

富德生命人寿保险公司可靠吗？这3点揭露实际经营情况

很多朋友在买保险的时候，会格外留意保险公司的情况，害怕公司不靠谱，将来无法理赔。

提起富德生命人寿这家公司，很多人的反应都是”没听过，是不是骗人的公司“？

但其实，无论是从资金方面，还是从偿付能力 来看 ，富德生命人寿都是靠谱的。

今天就带大家来仔细了解下这家保险公司。

本文主要内容如下：

• 富德生命人寿可靠吗？
• 富德生命人寿会倒闭吗？
• 保险到底怎么买？

一、富德生命人寿可靠吗？

富德生命人寿保险的总部设立在广东深圳，成立于2002年，是一家全国性的寿险公司， 注册资金达到了117.52亿元，现在总资产已经超过2700亿 。

单从资金体量上来说，富德生命人寿算是相当雄厚。不过只看资金体量并不能判断一家保险公司是否靠谱，具体还是要看下偿付能力怎么样。

偿付能力是保险公司偿还债务的能力，也是体现保险公司抗风险能力的一个重要指标。

如果偿付能力不符合标准，意味着一旦发生超过预期的赔付，保险公司抵抗风险的能力会很弱。

按照银保监目前的要求，偿付能力达标需要满足以下这三点：

核心偿付能力不低于50% ，目前富德生命人寿为 104%

综合偿付能力不低于100% ，目前富德生命人寿为 122%

风险综合评级在B级及以上 ，目前富德生命人寿为 B

可以看到富德生命人寿指标全部合格，各项指标都不错，十分可靠。

综合上面的结论，富德生命人寿短期内不会出现经营不善的情况，就算时极端情况也完全可以应付。

二、富德生命人寿会倒闭吗？

有了上边的结论，有的朋友还担心，保险毕竟是几十年的保障，只是现在靠谱万一以后倒闭了怎么办？

其实保险公司倒闭的概率真的很低，即使倒闭也不会影响我们的保单权益。

保险公司不是一般的企业，受到银保监严格的监管，即使出现极端情况，保险法中仍然有处理的办法。

即使经营人寿业务的保险公司破产，手里持有的保单也要转交给其他保险公司，如果没有保险公司接手，银保监将会指定一家保险公司。

所以 保险公司破产的可能性非常小，即使破产也不影响未来保单的赔付 。

银保监每个季度都会对保险公司的情况做一个评估，如果出现不符合标准的情况，就会被接管，保证被保人的利益。

保险是一个关系到民生的行业，有一整套风险控制的策略，没有想象中那么脆弱，朋友们大可放心。

三、保险到底怎么买？

既然保险公司都是可靠的，重疾险、意外险、医疗险、定期寿险等这么多的险种，到底要怎么买呢？

1、要买什么险种？

保险的挑选并没有绝对的答案，讲究的是因人而异，这里按照年龄阶段划分，给大家一个参考：

小孩：重疾险+百万医疗+意外险， 小朋友没有家庭责任，就不需要定期寿险

成人：重疾险+百万医疗+意外险+定期寿险， 成年人的家庭压力比较大，各项保障责任都需要配置齐全

老人：百万医疗+意外险， 老人年龄大了买重疾险不划算，同时临近退休没有家庭压力，也不需要配置寿险

2、产品比公司更重要

保险产品的本质还是合同，既然是合同要看的就是合同本身，而不是保险公司。

保险合同怎么约定就怎么赔付，不会因为大公司就多赔几万，也不会因为公司没听过就不赔。

更何况保险公司评判的标准本来就很主观，每家保险公司背后的资本都不小，只要产品性价比高，都值得购买。

3、保额够不够

像重疾险、定期寿险等，保额非常重要，保额不够买了也起不到作用。

一般建议， 重疾保额30万以上，定寿保额50万以上 。

如果是在 一线城市，花费较多建议重疾保额50万以上会更合适 。

保额要根据自己的预算和情况来选择，具体配置因人而异。

写在最后

关注品牌是我们日常生活中正常的反应，只不过保险领域比较特殊，并不是以品牌决定质量。

知名公司投入的广告费用高，自然会将这部分成本摊平在产品里，而有的保险公司走的则是性价比的路线。

最终无论选择哪个，其实都是安全的，但还是希望大家把每一分钱都用在刀刃上，能买到性价比高的产品。

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我是 存真保险测评 ，

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人寿保险到底能不能买？为什么那么多人说保险是骗人的呢？