公寓房可以抵押贷款吗？

公寓房可以抵押贷款吗

上篇文章已经讲到了房子的按揭贷款以及房子经营性抵押贷款的区别，还有房子经营性抵押贷款的利率。今天，我们来讲一下什么是经营性抵押贷款以及整体流程房子经营性抵押贷款从字体上解读就是借款......接下来具体说说

公寓房产证能抵押贷款吗？当然可以，只需满足这几个条件

随着房产行业的发展，房子类型也被分为很多种，包括公寓式住宅、复式住宅、普通单元式住宅、小户型住宅等，房子除了能够住，还能用来解决手头的资金问题，那公寓房产证能办理抵押贷款吗？赶紧来学习下。

首先，公寓房产证是可以办理抵押贷款的，因为公寓式住房也是具有一定商业价值的，不过借款人需要符合银行的贷款条件，才能顺利办理抵押贷款。

通常情况下，公寓房产证办理抵押贷款需满足以下条件：

1、年龄符合贷款要求

大部分银行要求借款人的年龄在18~55周岁之间，且是具有完大部分人事行为能力的自然人。

2、银行流水达到半年

办理房屋抵押贷款，银行会要求用户提供近6个月的银行流水，若用户结婚了则需要提供双方的银行流水，银行会根据你的流水情况、贷款额度、贷款期限等因素，判断你是否具备还款能力。

3、信用良好，征信无逾期记录

征信报告对贷款的影响是很大的，若用户在办理贷款时半年内出现过多次逾期，例如“连三累六”、“呆账”，这将大大增加贷款难度。反之，用户按时还款，征信报告无逾期记录，贷款通过的概率就大多了，谁不想和守信的人合作呢？

4、有正当的职业及稳定的收入

尽管你的公寓已经抵押给银行，银行无需承担过大的风险，可后期你不能按时还款，银行还需花费时间和成本拍卖公寓。

因此，银行更希望客户能够做到按时还款，而稳定的工作和收入是保证用户按时还款的关键因素。

5、房龄控制在20年以内

公寓式住宅产权年限往往在40~70年不等，公寓产权用途分为民用住宅建筑和商用建筑，民用住宅建筑权属年限为70年，商用房屋建筑权属年限为40年。

而市面上大多数公寓式住宅为商业性质，房龄在20年以内是房子市场价值比较高的时候，通常情况下，房龄越高市场价越低。

6、还款一年以上，贷款余额小于住房价值60%

用户购买的公寓需要连续还款1年以上，且剩余的贷款额度小于住房价值的60%，此外，已经获得了房屋权属证书。

7、房屋有完整产权

如果想顺利在银行办理公寓抵押贷款，借款人需要有公寓的完整产权，若已经结婚，需要经过配偶的同意，且提供配偶的身份证、收入流水等相关信息，若是他人所有，需要对方出具同意贷款人以其房产作抵押申请贷款的书面承诺书。

40年产权的公寓能抵押贷款吗「2022公寓房抵押贷款知识盘点」

用房子抵押贷款是个人消费或者企业经营经常使用的一种获取资金的方式，不用四处求人，而且额度高。房产抵押贷款虽然有很多优势，但并不是所有的房子都能办理，需要满足相应要求才可以。

上段时间有网友私信咨询，他名下的是一个40年产权的公寓房，问能不能办理。其实这种类型的房产也是可以贷款的，但只有部分银行有这个业务。下面就给大家详细介绍一下2022年公寓房抵押贷款相关的知识，这样在操作时就不至于手足无措了。

公寓，即公共寓所。根据用途分为普通住宅公寓、商住两用公寓、酒店式公寓三种形式：

1、普通住宅类公寓

住宅公寓，70年产权，户型面积小，一般30-60平米;精装修交房标准，拎包即可入住。配套设施完善，物业管理提供高于普通住宅的优质服务，销售价格一般高于区域整体水平。

2、商住两用公寓

商务公寓，40年产权，一般处于城市核心地段及商务中心区，既可居住，又可办公，具备写字楼功能，在部分城市可注册公司。价格相对写字楼较低，按揭可达20-30年，产权性质为商务公寓，非纯写字楼。

3、酒店式公寓

商务公寓，40年产权，面积较小，主力户型主要在90平米以下，装修档次较高，大多位于城市核心繁华地带、商圈周边，交通方便，一般以只租不售和产权式经营为主。

一、公寓抵押贷款利率是多少?

公寓贷款利率取决于贷款银行的政策。不同的银行执行的贷款利率是不一样的，各大银行执行的贷款利率都是在央行的基准利率上进行浮动的。

如何浮动主要看借款人的个人资质情况而定，借款人个人资质良好，办理贷款的拿到的贷款利率就比较优惠，而如果借款人个人资质不是很好，那么银行为了控制信贷风险，就会提高贷款利率来保障自己的利益。也取决于公寓是商业还是住宅。

二、公寓抵押贷款可以贷几年?

公寓抵押贷款年限一般在3-5年，有部分银行能做到10年。

06 公寓抵押贷款可以贷几成?

70年产权的公寓，可贷额度基本和住宅一样。

正常情况下，公寓抵押贷款的*高额度为公寓评估值的70%。40年产权的公寓，一般能贷房屋估价的5成。还是和住宅一样，有按揭的话需要扣除房贷未还本金部分。

当然了，根据贷款人的实际情况和不同银行的选择，实际额度也会有所差异。

目前可以做到八成。

三、2022公寓抵押贷款操作流程

1、选择合适的放款银行，并填写贷款申请表并提交资料;

2、银行指定评估公司评估房产，根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估;房屋评估公司会将评估报告或评估意见书报送至银行进行审批;

3、房管局办理抵押登记持房产证、借款合同到房产所在区县不动产中心办理抵押登记手续;

4、签订借款合同

借款人与贷款机构签订借款合同及全部相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证;

5、银行按照规定的流程放款。

四、公寓房办理抵押贷款的条件

1、在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。

2、有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。

3、愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

4、所抵押房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易条件，可进入房地产市场流通，并未做任何其他抵押。

5、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

6、抵押物所有人可以是借款人本人或其他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

7、负债不高，实际负债没有超过70%以上，拥有一定的还款能力和还款意愿。

在广州要知道房子经营性抵押贷款的内容及贷款流程

上篇文章已经讲到了房子的按揭贷款以及房子经营性抵押贷款的区别，还有房子经营性抵押贷款的利率。今天，我们来讲一下什么是经营性抵押贷款以及整体流程

房子经营性抵押贷款从字体上解读就是借款人用房子为主体+用于企业的经营性用途+抵押+银行贷款，那抵押贷款大概需要什么资料呢？

一，借款人

年龄：18-65岁、抵押人不超过70岁.18-22岁和65-70岁需要家属担保

征信：当前不能有1，半年不能有2，一年不能有3，两年不能有4，两年总逾期次数不超 13次

二、房子

1.楼龄：楼龄要求在30年以内，或者楼龄加上贷款年限不能超过45年。

2.面积：面积＞40平方

3.产权：独有或者共有

4.已结清：直接正常进件就可以了，房本在手，天下我有

5.按揭未结清：可以先找银行进行办理，如果银行出了批复后再向所欠款的银行申请提前结清，银行出具涂销证明才可以办理，如果资金不足可以找垫资公司进行垫资，和银行约定好还款日，然后找垫资公司把钱垫进去，拿到银行的涂销证明，才可以入押放款

目前银行接受的房产可以是：住宅，别墅，公寓，写字楼，商铺。

住宅：贷7-8成，住宅一直都是银行比较喜欢的抵押物，就算是违约了，银行可以靠前时间快速处理，而且住宅比较保值，至少止损的时候不会亏太多 。

别墅：可贷6成，按理说别墅比住宅值钱，为什么做的成数会比住宅低呢，首先是别墅的面积就比住宅大，所以贷款的金额多，它们只看你房子的真实价值以及后期逾期该怎么处理你的房子。毕竟每个人都想拥有一套大房子，大别墅，但是别墅不是普通人都能买得起的，所以对于银行来说，它的变现价值没有住宅大，给的成数就低一些。而且一个别墅花了一两百万来装修是很正常的事情，这些花里胡哨的银行是不看的。

公寓，写字楼，商铺都是商业性质：贷5成，商业性质的房子的使用年限短，交易税费高，不易转手等特点，对于银行来说不是很好的优质资产，以前总说一铺养三代，现在在互联网以及疫情的冲击下，商铺没有以前那么吃香了。

三.经营性：已经表明了这笔贷款只能用于经营性用途，银行如何确定你是用于经营性的，那就需要给它提供证据，

1.营业执照：营业执照是工商行政管理机关发给工商企业、个体经营者的准许从事某项生产经营活动的凭证。有了这个凭证，你才可以跟银行说你是做生意的。以下的情况，银行是认可你是经营者的身份的

1，企业法人

2，个体工商户

3，企业股东，占股10%以上

4，实际控制人，现在能办理的银行非常少，需要跟银行沟通

那一些上班族的，辛辛苦苦赚钱还房贷，而且已经结清了，现在房价涨了，想把房子拿出去抵押投资项目是不是只能做额度的消费性抵押呢？

如果当前没有营业执照的，可以过户一个执照或者注册一个新营业执照，个别银行对于新营业执照还是准入的

2.经营场地：

1.有实际经营地址

2.银行不会要求经营地址必须高大上，但是最起码要看着是经营地址，不要求人员众多，但是最起码有办公桌。

3.营业执照悬挂

4.公司Logo景挂

5.办公桌及部分办公设备

6.大部分银行经营贷款必须到企业实地考察：去企业下户的时候会拍照

7.如借款人信用评分、信较好;流水充足;那么经营地址下户也就是个流程

无经营场地：

1.找朋友公司帮忙挂靠，

2.找专业助贷公司处理，毕竟你自己跟银行说，银行会跟你说拜拜，助贷公司有很多的办法帮你处理这个问题，毕竟常年跟银行打交道，俗话说内行看门道，外行看热闹。术业有专攻。

3.公司资料：

法人章、财务章、公章、公司章程、开户许可证、营业执照正副本。

4.购销合同

因为向银行贷这笔钱的用途是用于公司经营的，所以需要提供购销合同给银行，合同主要条款包括货物名称，数量，质量和包装质量，价格，交货期限，违约责任以及第三方收款账号。

5.第三方收款（受托支付）

是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人要提交合同约定的交易资料供贷款人审核。银行审核同意后，在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，资金不在借款人账户停留。这种方式也是银行为了做资金监管，避免流入房市股市，收款方可以是交易对手法人公司账号或者法人股东私人账户以及公司财务账户。

如果银行是放对公账户的，是以贷款的名目放的，并非收入利润，所以这一部分不用纳税，不用担心。

6.是否有案件

有案件的公司银行会看案件你是属于原告还是被告，是否在执行中或者结案。如果是原告，那么是别人欠你的，你是没有影响的，如果是被告，但是已经结案了，也是可以的

四.抵押

1.借款人抵押自己的房子：

这种是属于正常流程，年龄不到的需要亲属作为担保人。

2.借款人抵押别人房子：

这种主要适应两种情况

（1）实际借款人资质不符合贷款要求，需要以他人名义贷款，包括我们常见的公务员，是不能办理营业执照的。

（2）借款人名下无资产可贷款，可用他人资产办理抵押贷款，父母做贷款人，用你房子做抵押或者你拿父母房子做抵押

这种抵贷不一的方式通常仅限于直系亲属之间，包括父母与子女之间或者和配偶之间。

五、银行贷款

1.选择银行

如果你有真实经营，营业执照有一年以上，资料齐全，公司银行流水或者个人流水足够。那么可以自己去找银行，六大行以及商业银行都有抵押业务 如果资料有瑕疵，可以找符合接受瑕疵的银行。每个银行对应的要求不一样，多问问几家或者多对比，觉得浪费时间的话可以找专业金融助贷公司帮你解决，把你的问题变成别人的问题。

2.利息以及还款方式

经营性抵押的利息也是按照LPR利率来定价的，先息后本最长是10年，利息最低3.7%，利息最低等额本息最长30年。利息最低4.65%，按照自己的实际要求选择不同的还款方式。

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办理流程

1.上门评估：银行会随机抽选一家合作的评估公司对你的物业进行价值评估，还要上经营场地去拍照，如果是挂靠公司按上面办法处理

2.银行现场签约出批复：下户评估完成后就带上资料到银行进行现场面签，法人和产权人都要到现场，结婚的话夫妻都要到现场签名。签约完成后就等银行审批出批复，通常5-7个工作日就会出批复。

3.批款，同贷书签约：已经完成终审了，需要去签订抵押合同，合同包含着贷款额度，年限，利率，以及相关的约定条款，签完字就可以进行下一步了

4.房管局入押：办理入押之前需要房子的产权是清晰的，没有抵押贷款或者按揭贷款，已结清的可以直接办理入押，未结清的需要把钱还给上手银行，然后出具结清证明才可以办理。实际办理中可以等办理抵押的银行出批复后，就向上家银行申请提前结清，这样子时间效率会更快一点。

5.放款：入押后等2-3个工作日出房产他项证放款。放款是受托支付，（第三方收款人），所以会放到你购销合同上面售方指定的银行账户上去，也是为了资金监管防止挪为他用。

办理流程大概就是以上的步骤

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贷后管理

一.贷款资金

1.经营用途：真实经营，贷款用于支付材料款，那么啥事也没有。

2.其他用途：朋友之间倒腾几次取现金，亲属不参与。

二.营业执照

原有营业执照：保持企业征信良好，不要有案件发生，避免先息后本日后续贷麻烦

新办营业执照：保持一年之内不注销，宁愿每年花2-3000块钱也不要被抽贷，拿了钱就把公司注销了，银行也不瞎

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