央行回应提前还房贷是真的吗？

央行回应提前还房贷是真的吗

月15日，《中国银行保险报》记者了解到，针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，人民银行、银保监会2月9日召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保......接下来具体说说

“提前还贷潮”来了，网友呼吁降低存量房贷利率！官方回应，媒体

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在不久前的一则新闻中，我们得知了中国各地正在经历一场有关房贷利率的巨变。随着央行和银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，许多城市已经下调了首套房贷款利率。这一消息引发了一场提前还贷的热潮，众多购房者争相抢占低利率的窗口期，试图降低自己的还款负担。

截至目前，已有大约30个城市宣布降低首套房贷款利率，其中郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳等城市下调利率至4%以下。在郑州，首套房贷款利率从4.1%降至3.8%，而广东珠海分支机构四大国有银行的首套房贷款利率最低可按3.7%执行。这一连串的降息举措引发了不少已购房者的关注，他们开始积极考虑提前还款以享受低利率，同时也呼吁降低存量房贷利率。

然而，提前还款的人数激增，却带来了一个新的问题——排队等待。据报道，一些购房者需要等待数月才能提前还款，银行工作人员表示，目前预约提前还房贷的还款时间已经排到了几个月后。对于购房者来说，这意味着他们需要更长时间才能享受到低利率的好处。此外，一些银行还对提前还款的起还金额和还款次数进行了限制，要求起还金额至少在5万元以上，并且一年较多可以申请2次。

这一情况不仅在郑州出现，在杭州等地也有银行提前还房贷业务存在延长的情形，有购房者甚至需要排队长达4个月才能提前还贷。这一趋势在2022年下半年开始显现，多家银行提前还房贷的门槛不断提高。

那么，为什么会出现提前还贷的潮流呢？首先，尽管新房房贷利率有所下降，但存量房贷利率却没有太大的变化。根据2022年12月份新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，这是自2008年以来的历史最低水平。但许多购房者的存量房贷利率仍然在5%~6%的水平，导致他们渴望降低自己的还款负担。

其次，过去，一些购房者通过理财产品的收益来偿还房贷，但如今情况不同了。银行理财产品的收益率逐渐下降，甚至出现了负收益，这使得购房者不再能依赖理财产品来抵消房贷的利息负担。因此，提前还款成为了一种吸引人的选择。

不少购房者通过各种方式表达了对“降低存量房贷利率”的呼声，他们认为高利率对于已购房者来说是一种沉重的负担。然而，银行表示，存量房贷客户的利率仍将按照当时的合同执行，不会主动降低。这引发了一些购房者的不满，他们希望政府能够与银行部门沟通，降低原有贷款利率，给予适当的优惠。

一些专家建议，相关部门应加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，以缩小存量房贷与新增房贷之间的利差，减轻居民的还款负担，有效解决提前还款和违规“转贷”的问题。同时，还可以加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，以减轻居民的住房消费负担。

总之，房贷利率的调整引发了购房者提前还款的热潮，虽然利率下降对购房者来说是一个好消息，但排队等待提前还款的问题也凸显出存在。这一现象反映了购房者对住房贷款利率的敏感性，同时也呼吁相关部门采取措施，降低存量房贷利率，减轻购房者的还款负担，以促进房地产市场的稳定发展。

全国房主迎来重大喜讯，央妈发话，还没提前还房贷的人有福了

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央行最近公布了一项新政策，旨在减轻正在偿还房贷的人的负担。国家认识到房贷给人们带来的沉重压力，正在寻求方法来降低已经背负沉重贷款的人的还款利率。那到底是如何降低贷款利率的？又能降低多少呢？对于那些还没有提前还清房贷的人来说，这是个好消息。

央行货币政策司长邹澜在7月14日的新闻发布会上明确表示：“支持和鼓励商业银行与借款人自行协商变更合同约定，或者是新发放贷款以置换原有的存量贷款。”这意味着目前有两种方法可以让那些背负高房贷利率的人降低他们的还款利息。简而言之，靠前种方法是与银行协商，要求银行降低合同规定的还款利率。第二种方法是通过将高利率贷款替换为目前新发放的低利率产品，类似于将旧电动车换成新车一样。

这种政策在理论上是可行的，实际实施过程中也不会太复杂。然而，在实际操作中仍然存在一些问题。首先，一般人是否有能力提前还清旧贷款？提前还清意味着需要一次性付清原有贷款的全部金额，然后才能申请较低利率的新贷款。是否能够一次性支付这么多资金是一个很大的问题。

第二，我们是否有足够的话语权与银行协商？根据2008年农行的要求，如果初始贷款金额低于30万元，是否就没有资格享受低利率政策呢？对于那些贷款20万元的人，凭什么会感到不公平？与银行协商意味着银行拥有话语权，各家银行如何制定政策完全取决于它们自己，普通人是没有话语权的。因此，这项政策在实际落地时需要考虑许多细节。

背后的原因是什么？为什么央行提出降低存量房贷利率的政策？是担心房价大幅下跌吗？实际上，情况并非如此。央行比任何人都害怕房价下跌，因为房价大幅下跌将带来连国家都承受不起的后果。美国次贷危机就是由房地产泡沫破裂引发的，因此在出台政策时，国家会特别注重控制房地产价格。那么为什么还要降低存量房贷利率？

这主要是出于一项核心原因：刺激消费。自疫情爆发以来，经济一直低迷，央行为了刺激消费和拉动经济，不断下调存款利率。然而，结果如何呢？存款金额不断增加！根据央行公布的数据，今年上半年，人民币存款增加了20.1万亿元，同比增长10%！这是一个惊人的数字，尽管银行利率下降了，但存款却持续增加。这表明人们不愿意花钱了，他们担心因疫情而失去了收入，因此开始降低消费，逐渐开始储蓄。然而，没有消费就没有GDP，这是国家非常担忧的问题。因此，为了刺激消费，一直在降低基准利率，大家可能也注意到了近期的降息消息。

然而，国家降低利率的政策并没有取得预期效果。存款仍在不断增加，货币政策没有发挥作用。因此，国家通过降低存量房贷利率来刺激消费，减轻那些背负高房贷的人的负担，让他们能够释放出更多资金用于消费，从而推动经济增长。

这次降低存量房贷利率的政策实施后，能为我们省下多少钱呢？让我们来算一下。房贷利率*高可能达到6.2%，而目前首套住房的利率是3.9%。两者之间的差距可谓相当大，高达2.3%！如果你贷款100万元购房，贷款期限为30年，那么这两者之间的利息差异就高达50万元！也就是说，如果实施降低利率政策，你将省下50万元。这对于那些背负高房贷的人来说，实实在在是个好消息。

那么，何时可以开始申请实施这项政策呢？目前，还没有明确的通知。政策仍在规划中，但既然央行已经发表了这一政策，我相信距离正式实施的时间不会太远。

最后一个问题是，这次政策是否会影响房价并导致房价下跌？实际上，专家一直在讨论以时间换取空间的问题。所谓以时间换取空间，就是将风险推迟到未来。如果今天看到每平方米2万元的房价非常高，但如果房价一直保持不变，十年后仍然是每平方米2万元，那么到那时，大家是否会觉得这仍然昂贵呢？十年后的收入更高，赚的钱更多，所以那时的2万元每平方米的房价将变得非常正常。这就是所谓的以时间换取空间。因此，担心房价大幅下跌的可能性几乎没有。

“提前还房贷难”，央行、银保监会回应了！

2月15日，《中国银行保险报》记者了解到，针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，人民银行、银保监会2月9日召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。

同时，针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，人民银行、银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示；监管部门将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。

“提前还房贷潮”蔓延

从“排队等放款”到“排队等还款”，2022年掀起的“提前还房贷潮”蔓延至今。

为了缓解客户“扎堆还房贷”给银行造成的压力，部分商业银行通过网上“放号”预约、设置还贷额度等方式控制还贷节奏。但由于预约周期过长，这给不少购房者带来困扰。

与此同时，随着房贷利率与经营贷、消费贷利率之间利差加大，近期金融管理部门再度对用经营贷、消费贷“置换”房贷现象有所警惕。据贝壳研究院统计，今年1月，百城首套主流利率平均为4.10%，二套平均为4.91%，同比分别回落146个基点和93个基点。但早在2022年8月，多家商业银行消费贷最低年利率已降至4.0%以下。今年以来，有的银行甚至推出了利率低至3.2%的消费贷，且营销力度加大；多家银行的经营贷利率也低至3.5%以下。

有北京的消费者向《中国银行保险报》表示，近日他在小区附近被贷款中介营销“按揭贷款转抵押经营贷，每月少还3000元，还款无压力”。不过，考虑到贷款的合规问题，他并未参与。

监管部门多次发布风险提示

2月10日，辽宁银保监局发布《关于提前还贷或转贷的风险提示》，强调了“违规转贷”的四重风险，包括经营贷风险，信用贷风险，财务风险，以及个人信息泄露风险。详情请点击→经营贷置换房贷？监管提醒：有多重风险

2022年12月，银保监会消保局曾发文表示，银行机构要加大金融知识普及力度，向消费者充分提示风险，并进一步完善内部管理机制，加强中介机构管理和贷款审核，防止房贷违规置换经营贷风险。同时，银保监会消保局也提醒广大消费者，认清转贷操作的不良后果和风险隐患，增强风险防范意识，维护自身合法权益。

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