基金普惠变成什么了?？

基金普惠变成什么了

接下来具体说说

公募基金能实现普惠金融吗？如果出现亏损呢？

公募基金在一定程度上可以实现普惠金融的目标。普惠金融是指金融服务覆盖广泛、合理定价、充分竞争的现代金融体系，它旨在为广大市民提供便利、安全且可负担的金融服务。公募基金作为一种投资工具，具有以下特点：

1. 投资门槛低：公募基金允许投资者以相对较低的投资金额参与市场，使得更多人能够进入金融市场并运用金融工具来实现财富增值。

2. 多样化：公募基金提供多种投资策略和风险收益特征的产品，有助于满足不同投资者的需求，实现资产配置的个性化。

3. 投资便利：公募基金购买和赎回相对便捷，投资者可以轻松地加入或退出基金，方便地配置资产。

4. 专业管理：公募基金由专业的基金经理管理，这为广大投资者提供了专业化的投资服务，使普通投资者能够获得更好的投资回报和风险管理。

5. 透明度和监管：公募基金具有较高的透明度，其投资组合和业绩需要定期公布。此外，公募基金受到严格的监管，以确保投资者利益得到保障。

综上所述，公募基金具有普惠金融的特点，能够使更多的人参与金融市场，实现财富增值。然而，要完全实现普惠金融，还需要其他金融工具和服务的支持，如储蓄、贷款、保险等。金融机构和政府应继续努力，以提高金融服务的可及性、可负担性和适用性，从而更好地服务于广大市民。

公募基金产品的亏损并不意味着它与普惠金融的初衷相悖。普惠金融的目标是为广大市民提供便利、安全且可负担的金融服务。公募基金作为一种投资工具，虽然可能出现短期的亏损，但它仍然具有普惠金融的一些特点，例如低投资门槛、专业管理和投资便利等。

投资市场本身就存在风险，任何投资工具都会面临一定的收益波动。重要的是，投资者需要了解并承担相应的风险，制定合适的投资策略，实现合理的资产配置，以降低风险并追求长期稳定的收益。

海富通基金总经理任志强：做好普惠金融大文章，公募基金大有可为

2023年12月23-24日，中国财富管理50人论坛2023年会（第十届）于深圳顺利召开。本次年会以“新发展格局下金融高质量发展之路”为主题，广泛邀请政府部门、专家学者、业界领袖展开高水平的思想交流，分享真知灼见、展望前沿趋势。 海富通基金总经理任志强 出席大会并在“ 普惠金融：普惠型财富管理的机遇与挑战”主题论坛上发表演讲。

任志强从公募基金如何进一步做好普惠金融的角度建言献策。他认为，靠前，要围绕投资者需求推出好的产品，发挥业绩基准对投资的锚定作用。第二，要围绕投资者体验做好销售，销售基金应根据不同投资者的不同“风险-收益”偏好，推荐适合他们的基金组合。销售人员应成为投资者的投资顾问，而不是简单的推销员。此外，要提升投资能力做好投资。基金经理应围绕产品特征来投资，树立基金是金融产品的意识，把基金真正做成面向金融消费者的普惠金融产品，基金公司应不断加强投研队伍和投研能力建设，不断提高资产配置能力和组合管理能力，不断提升投研人员的思想道德素质和专业素质，以优良的产品、优良的投资业绩提升投资者体验。

以下为任志强演讲全文。

很荣幸就金融高质量发展的话题，尤其是普惠型财富管理的主题交流探讨。

前不久召开的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，普惠金融是五篇大文章之一。

公募基金本身就是一种面向个人投资者、中小投资者的普惠金融产品，监管严格，运作规范，信息披露透明，起投门槛低，申购赎回便捷。经过25年的发展，公募基金走进千家万户，为超7亿户投资者提供服务，规模超过27万亿元，基金数量超过1万只，累计分红超过4万亿元，是普惠金融的重要组成部分。

下面我就公募基金如何进一步做好普惠金融这篇大文章谈几点看法：

一、围绕投资者需求推出好的产品

基金与一般商品有很大的区别。一般商品，例如电视机、汽车，我们购买之前就会对商品的各种特征有了解，这些商品在购买以后也不会发生本质的变化。而基金，投资者在购买的时候只知道它过去的情况、过去的收益，未来怎么样、未来的收益是不确定的。一般的商品，顾客购买时已经有体验或者知道体验是什么样；而基金要购买以后持有期间才有真实的体验，基金作为一种金融产品被投资者体验到的质量在购买以后才刚刚开始。

什么是好的基金产品？业绩好的基金肯定是好的产品，但问题在于业绩好不好事后看很清楚，事前很难说得清楚未来业绩好不好。 我认为好的产品应该投资策略清晰，有比较好的可分析性、可判断性 。如何做到这一点？ 很重要的是发挥业绩基准对投资的锚定作用 。国外成熟市场主动型基金投资中，基金经理以战胜业绩基准为主要目标，组合对于基准的偏离一般不会特别大，投资者根据对基准的判断可以大体对基金未来表现作判断。目前我国主动型基金经理对业绩基准比较忽视，以相对排名为主要目标，造成投资者难以根据对于基准的判断来判断基金未来的表现。考虑到目前我国基金经理投资行为的实际情况，恐怕有必要在产品设计上对投资策略做更为清晰、更为明确的界定。例如，对于业绩基准的行业偏离有明确的界定，这种界定不是说一定要偏离小，偏离大或者小各有优缺点，但是偏离的上限有必要告诉投资者，以使投资者对该基金的特征有更为清晰的了解，使投资者能更好地决策。除了权益类产品，还有必要向投资者推出更多更好的低波动产品。

二、围绕投资者体验做好销售

现在基金的销售、投资者的购买基本上围绕着历史业绩，围绕着历史排名。但就像股票一样，过去一段时间涨得好的股票不见得未来就涨得好，过去一段时间业绩、排名好的基金未来不见得继续有好的业绩、排名。当基金经理的风格与市场吻合得比较好时，业绩往往表现突出，但市场会变化，基金经理的超额收益难以一直领先。这种主要基于历史业绩、排名销售基金、购买基金的方式是造成投资者体验不佳的很重要原因，容易使投资者买在市场的相对高点、基金表现的相对高点。所以，无论是基金公司，还是销售机构，都应该转变工作方式，以提升投资者体验为核心开展销售，这就要求改变主要围绕历史业绩、排名的简单方式，而代之以更为专业化的方式。历史业绩、排名说明一些问题，但不能完全说明问题，对历史业绩、排名要具体分析，关键是要分析历史业绩是否能持续，分析历史业绩是基金经理真实投资能力的反映还是运气使然。买股票买的是未来，买基金同样买的是未来。 销售基金应根据不同投资者的不同风险-收益偏好，推荐适合他们的基金组合。销售人员应成为投资者的投资顾问而不是简单的推销员 。

三、提升投资能力做好投资

基金经理应围绕产品特征来投资，树立基金是金融产品的意识，把基金真正做成面向金融消费者的普惠金融产品 ，而不是难以捉摸的东西。基金公司也应使基金经理的风格和基金的特征更好地匹配。基金经理投资中应该有个锚，应该重视业绩基准。业绩基准的好处是可以分析比较，不讲业绩基准只讲排名的问题在于你不知道对手是谁，不知道要战胜的是什么，今天可能张三是对手，明天可能李四是对手，后天可能又变成王五了，而且张三李四王五自身又不断在变化，这样容易造成投资决策的迷茫。基金经理应把自身置于团队之中，以团队的能力弥补自身能力圈的不足，提升在基金管理中应对各种市场状况的能力。基金经理应永远实事求是，在投资的战争中学习战争，不断学习新的知识，不断总结新的规律，不断适应新的市场，不被时代和市场所淘汰。 基金公司应不断加强投研队伍和投研能力建设，不断提高资产配置能力和组合管理能力，不断提升投研人员的思想道德素质和专业素质，以优良的产品、优良的投资业绩提升投资者体验 。

海富通作为一家公募基金公司，将在中央金融工作会议精神指引下，坚持以人民为中心的价值取向，把服务实体经济作为根本宗旨，把防控风险作为永恒主题，不断加强投研队伍和投资能力建设，为广大人民群众提供高质量的资产管理服务，努力做好普惠金融这篇大文章。

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以上就是基金普惠变成什么了?？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！