五大险企上半年日赚超7亿是真的吗？
五大险企上半年日赚超7亿是真的吗
019年的半年报季，为保险行业带来了几个引人关注的新闻热点：健康险保费超过车险，众安保险扭亏为盈，五大上市险企净利润大幅上涨。这几个新闻热点看似关系不大，但是草蛇灰线，抽丝剥茧，不......接下来具体说说
这一巨头宣布 裁员近11% 将影响公司所有业务 五大险企上半年日赚7亿
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中研网
据美国福克斯新闻网29日报道，苏黎世保险集团子公司、美国加州第二大保险商农夫保险公司(Farmers Insurance)28日发布声明，宣布将裁减约2400名员工，相当于公司员工总数的近11%。
公司表示，此次裁员将影响其所有业务，28日是受裁员影响的大多数员工在公司工作的最后一天。
公司首席执行官瓦格斯表示，由于保险行业继续面临宏观经济挑战，必须谨慎管理风险并根据可持续盈利的战略计划谨慎调整成本。报道称，最近一段时间，美国各地飓风和野火等自然灾害频发，保险公司理赔金额大幅上升。
为了降低风险敞口和运营成本，最近几个月，农夫保险公司和其他保险公司纷纷裁撤了佛罗里达和加利福尼亚等州的财产保险业务。
五大险企上半年日赚超7亿
国家金融监督管理总局发布信息显示，2023年上半年保险业原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%，2020年以来首次实现两位数增长。上半年保险资金年化综合投资收益率为4.32%，同比增加1.5个百分点。
随着中国平安、新华保险、中国人保的中期业绩先后放榜，A股五大上市险企已悉数披露了2023年半年报。
2023年上半年，中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等公司合计实现归属于母公司股东的净利润1341.88亿元，按新会计准则要求重述后数据同比下降6.58%，日赚7.41亿元。
2023年保险行业的发展现状和未来趋势
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
在保险行业产业链中，供给侧主要包括保险公司、保险中介。保险公司可分为传统保险公司和互联网保险公司，主要负责产品设计、保险产品供应、保费收取及投保事件发生时支付赔款;
保险中介包括专业中介机构、保险兼业代理机构以及保险营销员，负责为保险公司销售保险及提供其他服务。需求侧主要包括购买保险的企业用户和个人用户。其中，供应保险产品的保险公司是产业链中的重要主体。
随着经济发展，中国保险市场迅速发展，按照国家经济政策和保险政策的指导，中国保险机构不断拓展市场，同时加强保险市场的自律，引入新的保险产品服务，加快新的行业改*，促进保险市场的高级发展，保险市场正在实现科学化、市场化、依法化和信息化发展。
保险行业发展趋势
未来一段时间我国保险行业发展主要呈现以下三个趋势:金融科技进一步融入保险经营模式、行业分化效应仍将持续、保险行业整体业务结构持续优化。
据中研普华产业院研究报告 《2023-2028年保险行业风险投资态势及投融资策略指引报告》 分析
保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
2019-2021年，我国保险业的保单件数分别为495.4亿件、526.3亿件和489亿件。2022年全年保险业保单件数达554亿件，同比增长13.27%。
据中国银保监会发布的数据显示，2022年，我国保险行业共取得原保险保费收入达46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险赔付支出为15485亿元，同比下降0.79%。
保险行业作为金融行业的一员，在国家经济发展中扮演着重要的角色。近年来，随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，保险行业也得到了快速的发展。然而，随着互联网等新技术的不断涌现，保险行业也面临着新的机遇和挑战。
中国人民银行发布的《金融科技发展规划(2022—2025年)》(以下称简称《规划》)提出，要以数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠为基本原则，加强金融数据要素应用为发展基础，以深化金融供给侧结构性改*为发展目标，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为发展主线，全面推进银行保险业数字化转型，推动金融高质量发展。
而随着传统保险行业与大数据、云计算、人工智能、区块链等高新技术结合的发展道路也释放出了巨大的能量。
这一发展方式极大地提高了业务效率，缩短了办事时间，同时也为用户提供了能够更加便捷地挑选高性价比保险产品的渠道，深受商家与广大用户喜欢。
保险行业发展前景
随着经济的发展和人民生活水平的提高，人们对于保险的需求也越来越大。尤其是在健康保险和养老保险方面，市场潜力巨大。此外，随着互联网技术的广泛应用，保险行业也迎来了全新的发展机遇。
数字化保险、智能理赔、保险科技等新业务模式将成为保险行业未来的发展方向。同时，保险公司需要不断提升服务水平、完善风险管理机制、加强创新能力，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
保险行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析保险未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘保险行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。
欲了解更多关于保险行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告 《2023-2028年保险行业风险投资态势及投融资策略指引报告》。
五大险企上半年日赚超7亿：两家净利润同比增长，银保渠道亮眼!
2023年8月30日03:56，五大上市险企的半年财报已经陆续披露。中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保和新华保险的净利润总额为1341.88亿元，相当于每天赚取7.41亿元。具体来看，中国人保的净利润增长了8.7%，达到198.81亿元；新华保险的净利润增长了8.6%，达到99.78亿元。而中国平安、中国人寿和中国太保的净利润分别下降了1.2%、36.3%和8.7%。
在保费方面，五大险企的寿险板块保费收入均有所增长。新华保险的原保险保费收入达到1078.51亿元，同比增长5.1%，新业务价值增长了17.1%。中国人保的原保险保费收入为4135.19亿元，同比增长9.1%，寿险原保险保费收入增长了9.4%，新业务价值增长了66.8%。中国平安的原保险保费收入为4598.48亿元，同比增长7.2%，寿险及健康险业务的新业务价值增长了32.6%。中国人寿的保费收入达到4701.15亿元，同比增长6.9%，新业务价值增长了19.9%。中国太保的寿险业务规模保费为1695.74亿元，同比增长2.5%，新业务价值增长了31.5%。
交银国际的研究报告指出，上半年寿险保费的强劲增长主要来自储蓄型保险，特别是在6月末预定利率下调之前，短期销售增加。预计政策落地后，新单保费和新业务价值的增速将有所回落。
在投资收益方面，五大险企上半年的总投资收益为2588.74亿元，同比增加了5.47%。其中，中国平安的总投资收益率有所上涨，而中国人保、中国人寿、新华保险和中国太保的总投资收益率都有所下降。
总的来说，中国人寿在上半年的总投资收益降幅最大，公司表示这主要是受到公开市场权益品种收益下降的影响。中国人寿副总裁刘晖表示，随着中国经济政策的稳定落地，经济将持续恢复，股票市场的机会大于风险。中国人寿将优化投资组合以应对当前的挑战，保持长期稳健的投资收益率。
利润大涨的上市险企半年报暴露了两大行业发展趋势
2019年的半年报季，为保险行业带来了几个引人关注的新闻热点：健康险保费超过车险，众安保险扭亏为盈，五大上市险企净利润大幅上涨。
这几个新闻热点看似关系不大，但是草蛇灰线，抽丝剥茧，不难发现半年报中隐藏的保险行业发展新趋势： 互联网保险和健康险。
01 健康险逆袭超车险，成险企保费增长主力
2019年上半年，健康险终于在增速超过车险多年后，在保费收入上也超过了车险，成为靠前大险种——其中，健康险保费收入3976亿元，同比大幅增长32%，车险保费收入3966亿元，同比增长4.55%。
虽然两者保费差距只有10亿元，但是对比2013年高达3598亿的保费差距，健康险低开高走的“逆袭”，非常值得关注。2013年，车险保费收入是4721亿，健康险的保费收入是1123亿，车险是健康险的4.2倍多。
这侧面反映出健康险市场的增长潜力。据中国保险行业协会发布的报告，2020年商业健康保险市场规模有望超万亿元。
业内人士普遍认为，健康险超过车险成为靠前大险种，主要是因为车险的“此消”和健康险的“彼长”。
早自2016年，受商车费改等因素影响，车险代理业务利润愈发微薄，未来增长空间有限，传统专业中介机构的业务重点就已经开始从财险逐渐转向人身险（包括寿险及健康险）。
此外，自2013年以来，国内新车销量逐渐放缓，至2018年甚至开始进入负增长，汽车市场从增量市场改为存量市场，保险公司也在将业务重点从车险业务转移到非车险业务。以中国人保为例，2019年上半年人保财险的非车险保险保费占比提升至46.0%，增量保费收入贡献度已高达83.7%。
反观健康险，随着中国进入第三轮消费升级和老龄化社会的到来，健康中国成为国家战略，人们对健康越来越重视，健康消费意识提升，促使了健康险的增长。
翻看中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企的2019年半年报，很容易发现，五大上市险企健康险的保费增速，全部远大于总保费的增速。
2019年上半年，五大上市险企的原保费收入分别为4462.4亿元、3782亿元、3257.82亿元、2070.25亿元、739.94亿元，同比增速分别为9.4%、4.99%、8.7%、12.8%、9%。
2019年上半年，中国平安的寿险及健康险业务增速稳步增强，同比增长了36.1%，实现营运利润484.33亿元，去年同期增速为24.7%。
中国人寿加强了健康险业务的发展，保费收入469.89亿元，同比增长24.9%，远大于寿险1.0%的同比增速，以及意外险的-1.7%的同比增速。
中国人保也加大了商业健康险的发展力度，人保健康实现规模保费158.6亿元，同比增长44.2%，远大于人保财险14.9%的同比增速，以及人保寿险2.0%的同比增速。人保健康的期交首年保费更是同比增长了357.7%，净利润2.6亿元，均创2007年以来同期较好水平。
中国太保不断拓展健康服务网络，并积极与大健康生态各方建立合作，推出创新的健康保险产品和服务，其中太保寿险的长期健康型保险保费277.17 亿元，同比增长56.0%；短期意外与健康保险的保费107.50亿元，同比增长27%；太保安联健康险实现保险业务及健康管理费收入26.34 亿元，同比增长 106.6%。
新华保险坚持大力发展以长期健康险为主的风险保障型业务，健康保险长期险首年保费占整体长期险首年保费的比例高达55.7%。健康保险的保费收入279.80亿元，同比增长25.9%，大于意外保险18.7%的同比增速，以及传统型保险21.8%的同比增速。
事实上，不仅传统保险公司的健康险保费在高速增长，而且在互联网保险领域，健康险也得到了高速增长。上线于2017年5月的互联网保险中介平台水滴保险商城，主打业务就是健康险。据最新公开数据，水滴保险商城快速发展，2019年8月的新增年化签单保费收入已经超过7亿。
（根据媒体报道数据整理制图）
业务的高速增长获得了资本的不断加持。2019年3月至6月，水滴保险商城先后获得B轮、C轮加起来接近16亿的融资，在凛冽的资本寒冬中显得尤为醒目。
02 利润大涨但保费增长承压 互联网渠道发展势头正盛
2019年上半年，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企分别实现归属于母公司股东净利润（简称：归母净利润）976.76亿元、375.99亿元、155.17亿元、161.83亿元、105.45亿元，同比增长68.1%、128.9%、58.9%、96.1%、81.8%，增速均超过50%。五家净利润合计约为1775.2亿元，日均约盈利9.8亿元，相比2018年上半年增速明显。
2018年上半年，这五家上市险企的归母净利润分别是580.95亿元、164.23亿元、120.91亿元（净利润）、82.54亿元、57.99亿元，同比增长33.8%、34.2%、0.1%、26.8%、79.1%。除了新华保险，增速都在35%以下。
但在业内人士看来，这五大上市险企之所以在2019年上半年归母净利润大涨，并非是因为保险业务的快速提升，而是因为2019年1月1日起执行的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》，把对保险企业发生的手续费及佣金支出企业所得税进行税前扣除的比例提高至了18%。
事实上，整个保险行业的保费增速从2018年起就已经开始承压。
银保监会发布的《2018年保险统计数据报告》以及《2018年保险业经营情况表》显示，2018年全年保险业原保险保费收入38016.62亿元，同比仅增长了3.92%。2017年，保险业原保险保费收入36581.01亿元，同比增长18.16%。也即，2018年原保险保费收入的同比增速放缓了14.24个百分点。
2019年上半年，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企的保费增速也延续了承压趋势，累计原保费收入分别为4462.4亿元、3782亿元、3257.82亿元、2070.25亿元、739.94亿元，同比增速分别为9.4%、4.99%、8.7%、12.8%、9%。
2018年上半年，这五家上市险企的累计原保费收入分别是4079.98亿元、3602 亿元、2852.49元、1911.20亿元、678.70亿元，同比增速分别为19.60%、4.04%、2.19%、17.17%、10.83%。
在上市险企保费增速承压的情况下，互联网保险的发展却势头正劲。
2019年上半年， 由马云、马化腾、马明哲“三马”投资的首家互联网保险公司众安在线交出的半年报成绩单显示，上市近三年首度扭亏。
财报显示，2019年上半年，众安保险实现总保费收入约58.97亿元，同比增长14.5%；归母净利润达9453.8万元，上年同期净亏损约6.558亿元。
众安保险扭亏为盈，让人看到互联网保险的潜力和希望。
在五大上市险企的2019年半年报里，也都把“互联网”放在很重要的位置。
中国平安的2019年半年报里有36处提到“互联网”，包括“持续推动客户与用户之间的迁徙**，通过互联网平台提升客户的服务体验，同时是互联网用户的客户数占比稳步提升。”“在推进代理人渠道健康发展的同时，公司积极推进银保渠道、电话销售渠道、互联网及其他渠道的多元化发展。”“互联网渠道依托场景化、智能化产品体系建设，满足客户不同需求，助力业务快速增长”等等。
中国平安的互联网用户数量，截至2019年上半年已达5.76亿，同比增长6.9%；新增客户2009万，其中33.8%来自集团五大生态圈的互联网用户。
中国人寿的2019年半年报指出，要“持续探索互联网销售保险业务，通过搭建线上商城、优化操作流程、丰富产品等举措，为客户提供更方便的投保方式、更多元的金融服务。”
中国人保的2019年半年报指出，要“从主要依靠线下渠道向线上线下相结合转变。”
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