银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议？

银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议

随着资本市场的蓬勃发展，金融机构职能范围和业务领域不断拓展，理财产品不断创新，投资者理财习惯也在发生改变。为全面、客观地了解我国投资者的理财习惯，精准地提供符合投资者需求的理财服务......接下来具体说说

财务智慧：理财顾问分享的理财技巧和投资建议

在现代社会，有效的理财对于个人和家庭的经济健康至关重要。不管您是寻求增加储蓄、投资或规划退休，理财智慧是实现财务目标的关键。本文将汇集一些理财顾问分享的理财技巧和投资建议，帮助您更好地管理财务，实现财务目标。

1. 制定预算并遵循

理财的靠前步是制定预算。了解您的每月开支、储蓄目标和债务情况。制定一个详细的预算表，确保您的开支不超出预算。

2. 紧握债务管理

了解并管理您的债务。如果有高利率的债务，考虑制定还款计划以减少债务。确保您按时还款，以维护良好的信用记录。

3. 建立紧急储蓄基金

紧急储蓄基金是应对突发支出的关键。理财顾问通常建议至少存储3到6个月的生活费用，以应对医疗支出、汽车维修或其他紧急事件。

4. 考虑投资

投资可以帮助您增加财富，但需要慎重考虑。理财顾问可以帮助您选择适合您风险承受能力和财务目标的投资选项。

5. 规划退休

早期的退休规划是非常重要的。理财顾问可以帮助您评估退休需求，并建议您如何有效储蓄和投资以实现这一目标。

6. 多样化投资组合

分散投资组合可以减少风险。不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。理财顾问可以建议您如何建立多样化的投资组合。

7. 税务规划

了解税收法律，以最大程度减少您的税务负担。合法的税务规划可以为您节省大量资金。

8. 继续学习

财务领域不断发展和演变，因此继续学习非常重要。保持对最新的理财趋势和法规的了解，以做出明智的决策。

第三方顾问资质-银行篇

我国金融体系下银行、保险、信托等由银保监会监管，证券、基金等金融机构及产品由证监会施行监管。2018年4月出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发[2018]106号)对现行金融体系下投资顾问的要求做了统一规范：（前文略） 金融机构 可以聘请 具有专业资质的受金融监督管理部门监管的机构作为投资顾问 。投资顾问提供投资建议指导委托机构操作。运用人工智能技术开展投资顾问业务应当取得投资顾问资质，非金融机构不得借助智能投资顾问超范围经营或者变相开展资产管理业务。

那么，随着资管新规的出台，银保监会对银行理财产品投资顾问的资质要求是什么呢？

1、2018年7月20日中国银保监会有关部门负责人就《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》答记者问

九、《办法》对银行理财投资合作机构管理有哪些规定？

银行理财投资合作机构是指理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构和投资顾问。《办法》一是延续现行监管规定，要求理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构和 投资顾问为持牌金融机构 。同时，考虑当前和未来市场发展需要，规定金融资产投资公司的附属机构依法依规设立的私募股权投资基金除外，以及*务*银行业监督管理机构认可的其他机构也可担任理财投资合作机构，为未来市场发展预留空间。二是要求银行完善内部管理制度，明确理财投资合作机构的准入标准和程序、责任与义务、存续期管理、利益冲突防范机制、信息披露义务及退出机制。三是要求银行完善内部管理制度，实行名单制管理，切实履行投资管理职责，提高主动投资管理能力，不因委托其他机构投资而免除自身应当承担的责任。

2、2018年09月26日实施的《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号）第四十八条第二款规定

本办法所称 理财投资合作机构包括 但不限于商业银行理财产品所投资资产管理产品的发行机构、根据合同约定从事理财产品受托投资的机构以及与 理财产品投资管理相关的投资顾问等 。理财投资合作机构 应当是具有专业资质并受金融监督管理部门依法监管的金融机构或*务*银行业监督管理机构认可的其他机构。

商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。

商业银行首次与理财投资合作机构合作的，应当提前10日将该合作机构相关情况报告银行业监督管理机构。

3、2018年9月28日中国银保监会有关部门负责人就《商业银行理财业务监督管理办法》答记者问

十、《办法》对银行理财投资合作机构管理有哪些规定？

银行理财投资合作机构是指理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构和投资顾问。《办法》一是延续现行监管规定， 要求 理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构和 投资顾问为持牌金融机构 。同时， 考虑当前和未来市场发展需要 ， 规定 金融资产投资公司的附属机构依法依规设立的私募股权投资基金，以及 *务*银行业监督管理机构认可的其他机构也可担任理财投资合作机构 ，为未来市场发展预留空间。 下一步，在理财子公司业务规则中，将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围。 二是要求银行完善内部管理制度，明确理财投资合作机构的准入标准和程序、责任与义务、存续期管理、利益冲突防范机制、信息披露义务及退出机制。三是要求银行对理财投资合作机构实行名单制管理，加强对投资顾问的管理，切实履行自身投资管理职责，提高主动投资管理能力，不因委托其他机构投资而免除自身应当承担的责任。

十四、关于银行设立理财子公司的相关工作有何考虑？

.....

在“资管新规”、《办法》和《商业银行理财子公司管理办法》三者的关系和定位方面，《办法》为“资管新规”的配套实施细则，并与“资管新规”监管要求保持一致，适用于银行尚未通过子公司开展理财业务的情形， 银行开展理财业务需同时遵守“资管新规”和《办法》。《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《办法》的配套制度，其适用的监管规定与其他同类金融机构总体保持一致。

4、2018年12月2日中国银保监会有关部门负责人就《商业银行理财子公司管理办法》答记者问

六、《理财子公司管理办法》在业务规则方面做出了哪些规定，提出了哪些风险管理要求？

五是在理财合作机构范围方面，与“资管新规”一致，规定理财子公司发行的公募理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构只能为持牌金融机构， 但私募理财产品的合作机构、公募理财产品的投资顾问可以为持牌金融机构，也可以为依法合规、符合条件的私募投资基金管理人。 同时，对可作为理财合作机构的私募投资基金管理人提出了相关要求。

5、2018年12月02日实施的《商业银行理财子公司管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第7号）第三十二条规定

银行理财子公司的理财投资合作机构包括但不限于银行理财子公司理财产品所投资资产管理产品的发行机构、根据合同约定从事理财产品受托投资的机构以及与理财产品投资管理相关的投资顾问等。

银行理财子公司公募理财产品所投资资产管理产品的发行机构、根据合同约定从事理财产品受托投资的机构应当是具有专业资质并受金融监督管理部门依法监管的金融机构， 其他理财投资合作机构应当是具有专业资质，符合法律、行政法规、《指导意见》和金融监督管理部门相关监管规定并受金融监督管理部门依法监管的机构。

银行理财子公司可以选择符合以下条件的私募投资基金管理人担任理财投资合作机构：

（一）在中国证券投资基金业协会登记满1年、无重大违法违规记录的会员；

（二）担任银行理财子公司投资顾问的，应当为私募证券投资基金管理人，其具备3年以上连续可追溯证券、期货投资管理业绩且无不良从业记录的投资管理人员应当不少于3人；

（三）金融监督管理部门规定的其他条件。

银行理财子公司所发行分级理财产品的投资顾问及其关联方不得以其自有资金或者募集资金投资于该分级理财产品的劣后级份额。

2019投资者理财习惯大调查，最关注产品风险与收益，对理财顾问投资建议关注较少

随着资本市场的蓬勃发展，金融机构职能范围和业务领域不断拓展，理财产品不断创新，投资者理财习惯也在发生改变。

为全面、客观地了解我国投资者的理财习惯，精准地提供符合投资者需求的理财服务，广发证券资产管理(广东)有限公司与西南财经大学中国金融研究中心合作，组成了《我国投资者理财习惯调查》课题组，于2019年9月开展问卷调查，调查时长为一个月，共收回问卷23140份。为保证问卷的有效性和准确性，课题组按照相关统计学标准对问卷进行了严格筛选，有效问卷为22810份。

同时，问卷也表现出较高的内在信度和良好的结构效度。下面简要介绍调查报告的一些要点和基本结论。

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投资者的理财需求特点分析

1.投资者在选择理财产品时，最关注产品的风险与收益，对产品的热销程度和理财顾问的投资建议关注较少。

调查问卷罗列了投资者在选择理财产品时通常关注的内容，按各关注内容重要程度的排序结果显示，投资者对产品的风险与收益关注度*高，发售机构的信誉和品牌、产品的交易方式是否简便分别列于其后，而对产品的热销程度和理财顾问的投资建议则关注较少。

2.投资者金融素养越高、投资盈利能力越强、持股时间越长，其选择理财产品时考虑越全面。

调查数据显示，投资者的异质性特征对其选择理财产品时的考虑因素有重要影响。最近一年中投资盈利和投资亏损的投资者，其在选择理财产品时对产品各方面的关注点数量分别为4.45和4.28。近一年平均持股时间在1个月以下、1-6个月和6个月以上的投资者，其在选择理财产品时对产品的关注点数量分别为4.30、4.34和4.46。当投资者的金融素养从0分增加到5分时，其在选择理财产品时的考虑因素也从3.60增加到4.96。综合来看，金融素养越高、投资盈利能力越强、持股时间越长的投资者，在选择理财产品时的考虑因素越全面。

3.投资者的理财规划需求呈现多元化，对“保障性”理财重视程度偏低，养老规划意识薄弱。

投资者对理财规划的需求在一定程度上反映了投资者的经济收入状况与资产分配情况，且理财产品的创新和营销与投资者理财规划需求密切相关。调查结果表明，投资者对于理财规划的需求主要集中在现金储蓄及管理（62.08%）、投资组合管理（56.07%）和个人风险管理（54.27%），对保险计划和债务管理的需求度分别为40.94%和33.07%，而对退休计划及遗产安排的需求程度最低，仅为21.93%。总体上，投资者对于理财规划的需求意愿较强，需求呈现多元化的特征，但对保险计划、债务管理和退休计划及遗产安排这类“保障性”理财规划的需求度偏低。体现了投资者的养老意识薄弱，对退休理财规划的需求不足。基于此，个人投资者应当进一步加强对退休养老规划的关注。

4.中青年投资者对债务管理需求较高，低规模金融资产和财务状况较弱的投资者对现金储蓄及管理需求较高。

投资者年龄、持有金融资产规模和个人财务状况差异使得投资者对理财规划的需求呈现明显的异质性。数据显示，中青年投资者对债务管理的需求较高，需求比例为39.23%，对退休计划及遗产安排的理财规划需求度较低，比例分别为21.67%和20.25%。而老年投资者更关注退休计划及遗产安排（33.29%），对债务管理的需求相对较低（23.87%）。同时，低规模金融资产（10万以下）投资者对现金储蓄及管理的需求*高（69%），中等规模（10万-100万）、高规模（100万-500万）以及超高规模（100万-500万）金融资产投资者对投资组合管理的需求*高，比例分别为60%、67%和62%。财务状况与理财规划需求的交叉分析表明，财务状况较弱和中等的投资者最需要现金储蓄及管理规划，其需求比例分别为22.37%和22.25%。财务状况较强的投资者最需要的理财规划为投资组合管理（24.8%）。

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投资者对金融机构的评价以及对新政策（以科创板为例）推出的行为表现分析

1.投资者认为证券公司的理财能力最强，对银行的信任度*高。

问卷调查了投资者对金融机构理财能力和信任度的排序，结果表明，投资者认为证券公司的理财能力最强，其次是公募基金管理公司、银行和私募机构，而信托公司、第三方财富管理公司和其他金融机构排在最后三位。投资者对金融机构信任度排序前三的是银行、证券公司和公募基金管理公司，且投资者的金融素养越高，其对银行、证券公司、公募基金管理公司的信任程度就越高。

2.投资者对科创板有一定的关注度和参与意愿，投资经验丰富、财务状况较好、接受相关投资者教育的男性投资者关注度更高。

调查结果表明，75%的投资者对科创板及其相关业务规则有一定的关注与了解，接近80%的投资者对科创板表示出参与意愿。此外，男性投资者比女性投资者更为关注也更愿意参与科创板。不同投资经验、财务状况、金融教育背景的投资者对新政策的关注度和参与意愿也表现出一定差异。具体的，证券投资年限从“2-3年”提升至“10年以上”，投资者对科创板的关注度从3.27提高至3.52，参与意愿从3.30提高至3.39；投资者财务状况由“较差”提升至“较好”，其对科创板的关注度由3.11提高至3.45，参与意愿由3.12提高至3.41。当投资者接受“了解新产品和新政策”有关投资者教育的频率由“从不”提升至“一般”和“经常”时，其对科创板的关注度由1.92提高至3.40和4.02，参与意愿由2.29提高至3.37和3.83。调查数据显示，投资经验丰富、财务状况较好、接受关于新产品和新政策方面投资者教育的男性投资者，更关注诸如科创板等市场新政策、新品种，并具有更高的参与意愿。

广发资管一直秉承“客户至上、专业服务”的理念，重视投资者理财习惯的异质性，提供深入周到、交流互动的个性化服务，长期致力于不断提高客户服务工作的质量和效率，利用系统资源优势更好的满足客户需求。（CIS）

本调查和研究分析为广发资管公司和西南财大中国金融研究中心《我国投资者理财习惯调查》课题组共同合作完成。报告主要执笔：孔维成、彭倩

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以上就是银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！