硅谷银行破产后续硅谷银行破产时储户公司要怎么应对？

硅谷银行破产后续硅谷银行破产时储户公司要怎么应对

据央视新闻3月11日消息，当地时间3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产......接下来具体说说

硅谷银行倒闭背后两个关键趋势：“聪明”的储户和“对冲基金化”的银行

在硅谷银行破产的故事中，众所周知的是挤兑直接导致了这一区域性银行的破产，但事实上，“聪明的储户”和“对冲基金化的银行”才是致其覆灭的根本原因。

“聪明的储户”是指那些对金融市场和投资有一定了解，并有较高的投资需求和期望的储户。 这些储户通常对于银行的服务质量、投资收益和资产质量等方面要求更高，而且也更加关注银行的经营风险和财务状况。

与传统不知情的投资者不同，这些引发对SVB、Signature、Silvergate和其他地区银行挤兑的储户是有知识的，甚至在挤兑之前，他们就已经广泛地传播了每一份银行家财务报表的细节和注释。

例如，他们检查了硅谷银行的资产负债表，并揭示了它对利率风险的敞口。当银行报告其大量债券组合上几乎没有利率对冲时，他们发起了银行挤兑。

由于这些储户通常持有较高的存款和投资，他们的选择和行为对银行的业务发展和经营状况具有重要影响。因此，银行需要更好地满足这些聪明储户的需求，以保持他们的业务和客户群体。

此外，由于更严格的流动性规定，传统的短期存款变得不那么有吸引力， 这也导致了银行为了追求收益，而不得不转向“对冲基金化”。

所谓“对冲基金化”，即越来越多的银行在经历了全球金融危机和一系列丑闻之后，为了寻求增加收益，开始向对冲基金转型。

对冲基金的投资策略通常是利用杠杆和高风险投资，以期获得更高的收益率。这种策略可以为银行带来可观的利润，但也伴随着巨大的风险。如果投资失败，银行就会陷入财务困境，甚至可能破产。

硅谷银行也是这样。据报道，传统的存款模式不同，硅谷银行将大部分存款投资于固定收益证券。在其1900亿美元的存款中，有1200亿美元投资于国债和机构抵押贷款支持证券。

但是，硅谷银行在2022年中期突然放弃了利率对冲，理由是“将重点转移到管理利率下降的敏感性”(H/T the FT's Antoine Gara for the below slide)

22Q1，硅谷银行解除了50亿美元的AFS对冲，获得了2.04亿美元的收益。随后又在Q2解除了60亿美元的对冲，锁定了3.13亿美元的收益。到去年年底，硅谷银行的账面上只剩下5.63亿美元的对冲。相比之下，瑞士信贷在2022年底的利率掉期对冲名义价值为1357亿美元。

尽管硅谷银行清算互换头寸的决定恰逢市场对美联储的共识发生转变——即美联储将容忍轻微的衰退，并且在没有实质性通胀下降证据的情况下不会降低利率。

这种大胆的策略或许可以出现在对冲基金，但对于拥有大批储户的银行而言却是危险的。因为对冲基金可以施加短暂的锁定期，但银行却不能拒绝客户取款。

更重要的是，与剧烈波动的对冲基金相比，银行银行旨在履行公共职能，拥有政府支持，并在金融体系中发挥至关重要的作用。

这意味着，对冲基金可以清盘，但银行的倒闭却关系着金融稳定。

硅谷银行破产，储户取款吃“闭门羹”，钱该怎么存才安全？

最近几天，美国硅谷银行席卷全球的破产事件引发了整个市场的热议，如果要问银行破产损失最大的是谁？既不是那些富可敌国的企业家，也不是那些资产过亿的创业者，而是大量在银行存钱的普通工薪族，面对着银行破产，我们这些普通人该怎么存钱才能安全呢？

一、硅谷银行破产，储户取款吃“闭门羹”

据看看新闻的报道，受美联储激进加息的大环境影响，美国硅谷银行（SVB）在本周“爆雷”，引发客户恐慌和挤兑。前来取钱的客户们在各支行门前都排起了长队，但却吃了个“闭门羹”。

硅谷银行是全美第16大银行，主要为科创企业提供贷款，截至去年年底，存款总额超过1700亿美元。硅谷银行由此成为美国2008年以来倒闭的最大的银行，不少投资者担心，当年的金融危机会重演。为安抚民心，白宫经济顾问委员会主席亲自出面。

但恐慌情绪仍在蔓延，截至当地时间3月10日收盘，纽约股市三大股指显著下跌。欧洲三大主要股指也受到波及，全线下跌。眼下，美联储陷入尴尬境地，企业经历大幅加息后遭遇反噬作用，抑制通胀的措施收效也不显著。

据红星新闻的报道，很多初创公司开始担心，在SVB倒闭后，会面临发不出工资的问题。创业公司Refiberd的首席执行官巴贾表示，自己已经成为SVB的客户三年了，公司大部分资金都存在了该银行中。巴贾称，自己周五时试图从银行中提款，但已经提不出来了，“我非常担心员工工资问题，我相信这也是很多人担忧的问题”。投资公司Liquid Stock的创始合伙人马丁称，超过一半的科技公司“大部分现金都被扣在了SVB，他们现在需要钱来支付工资”。

二、钱到底该怎么放才安全？

我们看到硅谷银行破产事件，最受大家关注的不仅仅是硅谷银行的破产有什么影响，而是大量的储户根本拿不到钱，这件事可能才是大家最关注的事情。那么我们的钱存在银行到底安不安全？我们又该如何去安排自己的存款呢？

首先，对于当前的市场来说，硅谷银行的这个破产实际上是一个黑天鹅事件，也是很多人都意料之外的事。我们站在黑天鹅事件的角度来看，谁都没想到选美排名还比较靠前的一家银行会出现破产的现象，所以我们站在提前预知风险的角度出发，似乎没有办法对这个风险进行规，这种黑天鹅事件的潜在风险还是比较大的。但是硅谷银行事件实际上也代表了是我们的钱存在银行或多或少也会有一定的风险，银行并不一定就是万无一失的保险箱，我们也要有一定的风险意识，才能够更好的安排我们的收入和存款。

其次，对于大部分的中国人来说，我们的钱都是以人民币的形式存在中国的银行，所以我们可以考虑的其实是银行的钱有没有风险呢，从目前来说中国国内的银行破产的数量还是相对较少的，而且我们有明确的存款保险制度，根据存款保险制度，如果你存在银行的存款是50万以下的话，即使出现了银行倒闭的风险，也会有存款保险来进行赔付。所以对于我们来说，想要预防风险的话，其实较好的解决方式就是不把鸡蛋放在一个篮子里，我们可以把自己的存款放在几家银行，确保每家银行的整体存款的金额不要太高，其实就能够有效的规避存款中潜在的风险。

第三，我们看到的是对于当前的整个市场来说，这次硅谷银行的破产也证明了部分中小银行的潜在风险是比较大的，而一家银行有多大的风险，其实和它整体的风格有关，硅谷银行特别擅长风险投资，是比较激进的商业银行，那么我们在判断商业银行的时候，其实也可以从银行的风格来进行判断，如果银行的整体风格是相对比较保守的，那么它出现大风险事件的可能性就相对比较低，而如果银行的风格比较激进的话，那么它的风险可能性就比较大。

美国硅谷银行宣布破产！储户资产怎么办？合资机构已发声

据央视新闻3月11日消息，当地时间3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。

据公开报道，硅谷银行是一家没有零售业务，专注于PE/VC和科技型企业融资的中小型银行，目前暂不清楚有该银行有多少个人储户，个人储户中有多少人的存款金额在25万美元以上（即美国存款保险的赔付限额），但一些公开上市的企业级储户，因为股价暴跌，不得不公开其对硅谷银行的存款情况。从目前来看，也有企业存款数千万美元（折合人民币数亿元不等）。

硅谷银行由于流动性不足，曾于9日宣布计划通过出售普通股和优先股筹集超过20亿美元的额外资金。该消息一出，其母公司硅谷金融集团的股票在一个交易日内暴跌逾60%。在10日的盘前交易中，硅谷金融集团的股票再次暴跌，跌幅达到68%，随后进入停牌状态。

硅谷银行倒闭事件引发市场剧烈动荡，股市遭到了抛售。标普500指数本周累跌4.55%，创2022年9月下旬以来最大单周跌幅。据英国金融时报，当地时间周五，美国银行股的抛售潮蔓延至欧洲，德意志银行股价下跌8%，法国兴业银行和汇丰股价均下跌5%。

而为保护投保的储户，美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行（DINB），硅谷银行在关闭时，作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。

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