余额宝用户有在途份额是什么意思
日前,天弘基金发布公告称,自8月14日起,余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份。此前的5月27日,余额宝账户限额刚刚从100万份调整至25万份。这是不到四个月之内,天弘基金......接下来具体说说
余额宝是蚂蚁金服旗下的 余额增值服务 和 活期资金管理服务 产品,于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的 基金管理人 。
余额宝对接的是 天弘基金 旗下的 余额宝货币基金 ,特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外,余额宝还可直接用于购物、 转账 、缴费还款等消费支付,是 移动互联网 时代的现金管理工具。目前,余额宝依然是中国规模最大的 货币基金 。
2018年5月3日,余额宝新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。
品牌简介
1元起购,定期也能理财——2013年 余额宝 的横空出世,被普遍认为开创了国人 互联网理财 元年,同时余额宝已经成为普惠金融最典型的代表。上线一年后,它不仅让数以千万从来没接触过理财的人萌发了理财意识,同时激活了金融行业的技术与创新,并推动了市场利率化的进程。华夏银行发展研究部研究员杨驰表示, 余额宝 的出现,一方面满足了居民日益增长的 资产配置 需求,对现有的投资产品是一个很好的补充,不仅提高了理财收益,降低了理财门槛,更唤醒了公众的理财意识。而中国人民大学金融与证券研究所所长 吴晓求 表示,余额宝的核心贡献在于确立了余额资金的财富化,确立了市场化利率的大致刻度,有利于推动利率市场化进程。
如今,余额宝已不仅仅是国民理财“ 神器 ”,它还在不断进入各种消费场景,为用户持续带来微小而美好的变化。2014年以来,余额宝先后推出了零元购手机、余额宝买车等项目,让余额宝用户能够享受特殊的优惠权益,也看到了余额宝在消费领域的想象力。到了2015年3月,余额宝又首创买房用途,这是余额宝在消费场景上的一次大突破,也是房地产行业首次引入互联网金融工具。当时,方兴地产联合淘宝网上线了余额宝购房项目,在 北京 、 上海 、南京等全国十大城市,放出了1132套房源支持余额宝购房:买房者通过淘宝网支付首付后,首付款将被冻结在余额宝中。在正式交房前或者首付后的3个月,首付款产生的余额宝收益仍然归买房人所有。这意味着,先交房再付款,首付款也能赚收益了。
正是由于余额宝的横空出世,拓展了大众理财的渠道,在余额宝强大的资金聚拢效应影响下,各大银行纷纷推出类余额宝产品以应对挑战,比如平安银行推出“ 平安盈 ”、民生银行推出“如意宝”、中信银行联同信诚基金推出“ 薪金煲 ”、 兴业银行 推出“ 兴业宝 ”和“ 掌柜钱包 ”等。这些银行系宝宝军团多为银行与基金公司合作的货币基金。不过,“宝宝”军团的出现,并未影响到余额宝中国靠前大货币基金的地位。据3月底天弘基金公布的2015年年报显示:
余额宝在2015年净利润为231.31亿元。这一数据在2014年约为240亿元,2013年约为179亿元。截至2015年12月31日,余额宝份额 净值收益率 3.6686%,同期业绩比较 基准收益率 1.3781%。在目前利润排名前五位的基金中,天弘余额宝排名榜首,其他分别为 广发聚丰 、中邮核心成长、易方达瑞惠灵活配置混合、添富均衡。值得一提的是,虽然排名后四位的基金年利润均超过了70亿元,但没有一家超过百亿,因此余额宝的地位还远远无法撼动。专家指出,当前我国利率市场化改*还在稳步推进, 从长期来看,余额宝的收益会逐步回归到货币基金较为均衡的收益水平 。目前, 余额宝 作为“现金管理工具”的定位已经越来越明显。
2017年12月7日,天弘基金宣布,将余额宝单日申购额度调整为2万元,即对于投资者个人交易账户单日累计超过2万元的申购申请将不予受理,该措施于2017年12月8日零时起实施。截止2019年4月10日开始,余额宝全面取消限购。(即购买天弘余额宝货币基金将不再受到单日2万元的申购额度限制和个人*高持有10万元的额度限制。)
2018年1月31日,支付宝发布《余额自动转入余额宝暂停公告》,2月1日起取消自动转入功能,且设置余额宝每日申购总量,当天购完为止。
2018年5月3日,余额宝宣布升级,新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。
2018年5月余额宝在用户端发出公告,从是2018年6月6日0点开始,余额宝转出到银行卡当日快速到账额度有所调整,从每日限额5万元调整到1万元,转出到银行卡普通到账服务(第二天到账额度)及消费支付等均不受影响。
2018年5月28日,国泰基金旗下国泰利是宝货币基金也将正式接入余额宝。
截止2018年6月底,余额宝6支货币基金的合计规模已经达到1.8万亿元。
品牌愿景
2016年3月, 蚂蚁金服 总裁 井贤栋 在全球普惠金融合作伙伴组织——GPFI(全球 普惠金融 合作伙伴组织)2016峰会上,发表了名为“用技术推进普惠金融”的主题演讲,分享了蚂蚁金服眼中的普惠金融观,以及蚂蚁金服在这一领域所作出的探索和成果,而GPFI是G20框架下专门研究和推进普惠金融发展的国际组织。井贤栋指出,蚂蚁金服之所以命名为“蚂蚁”,其寓意正契合普惠金融的本义,就是服务小微企业和普通人。
从支付宝起家, 蚂蚁金服 旗下至今已有 支付宝 、 余额宝 、 招财宝 、 蚂蚁聚宝 、 网商银行 、蚂蚁花呗、 芝麻信用 、蚂蚁金融云、 蚂蚁达客 等子业务板块。目前,支付宝的年活跃用户4.5亿,每笔支付交易的成本低至0.02元;余额宝服务2.5亿用户,为用户带来了500多亿人民币的收益;基于数据的征信放贷系统,服务了260万小微企业,累计发放了6000多亿人民币的贷款。
以余额宝为例,根据蚂蚁金服最新公布的数据显示:春节红包活动期间,余额宝转入用户与去年同期相比增长了44%,转入金额同比去年增长60%。从地域上看,今年春节期间余额宝城市用户数同比增长了43%,而农村地区比城市高出11个百分点为54%。三线、四线、五线城市的该数据分别达到45%、59%、61%。 河南省 、 贵州省 、 甘肃省 、 山西省 、 四川省 、 江西省 6个省份同比增长均超过60%,共有15个省份同比增长超过50%。这大大打破了互联网金融的“尝鲜者”主要集中在一二线城市的旧印象,而与城市相比,农村地区同比增幅更高,践行普惠金融这一目标得到进一步纵深发展。打破城乡鸿沟,越来越多人通过余额宝可以追求到“稳稳的幸福”。
情绪指数
余额宝情绪指数的编制方法是基于余额宝的业务场景,将交易行为细分,筛选出用户直接或间接进入股市的资金,在剥离IPO、节假日、收益影响后,对数据进行标准化指数构建。余额宝情绪指数反映了余额宝用户参与股市的意愿,当余额宝情绪指数上涨时,意味着余额宝用户入市意愿增加,反之亦然。举例而言,分析余额宝情绪指数历史数据可发现,“6月15日,大盘到达*高点,随后上证综指一路暴跌,与此同时,余额宝情绪指数也大幅降低,这意味着此时余额宝用户入市意愿不强。6月底大盘下跌乃至出现千股跌停的现象,此时,余额宝情绪指数剧烈下跌,恢复到14年11月24日之前的水平。”
作为全球首只大数据情绪指数,目前余额宝情绪指数的优势在于:能做到每日发布,发布频率比银证转账数据高,而且是纯粹参与股市不含IPO的情绪。这使得余额宝情绪指数有了更多的价值。
品牌价值
现如今不少年轻人都会把钱放到余额宝里,这样不仅能随花随取,而且每天还有收益。但是对于大多数人而言,每天的收益寥寥无几,因为存进去的钱太少了。于是就有很多年轻人开始做梦,假如存进去五百万,那每天不用上班光靠收益就够了。但问题是你从哪里弄来这五百万呢?
大多数人的梦想,少数人的现实。能够存进去五百万的人也不是没有,但是今天要说的这位存进去的钱已经不止是五百万了,而是2.2亿,他也因此成为了余额宝最大的持有个人,那么这2.2亿在余额宝能够为他带来多少收益呢?
如果按照余额宝最新的收益率来计算的话,2.2亿每天可以拿到1.24万的收益,一年下来收益可以达到约450万。一天就1万多,这可能是很多人一个月的工资,一年450万就更遥不可及了。值得一提的是,从2019年开始,余额宝最大持有者的份额就是2.2亿,只不过这两年多来靠前的位置上是不是同一个人,我们就无从可知了。
在看到这个消息的时候,相信很多人都大为震惊,原来光靠存款就能实现年入百万原来并不是梦。
现如今余额宝每年的持有户数都在增加,对于大多数懒得理财或者刚刚开始理财的人来说,余额宝就是最佳选择。虽然收益不高,但是相比于银行的利息来说还算可以,而且随时都可以花,收益每天都到账,更关键的是它基本上不会赔钱,选择余额宝图的就是一个安稳。
从今年六月份余额宝披露的有关数据中显示,上半年持有户数已经增加了2194万户,余额宝已经成为了真正的国民基金。不过从整体上来看,余额宝虽然持有户数在增加,但是平均持有份额却在下降。但也也并不是一个坏消息,因为平均持有份额的下降,意味着余额宝正在向着小额、分散的方向发展,如此一来大大提高了其发展的稳定性。
统计数据显示,在这些持有者当中,95后占据绝大多数。而且与去年同期相比,95后存款金额也在大幅上升。另外很多00后也已经加入到了存款的行列,从有关统计数据中显示,在2021年上半年当中,00后平均每月攒钱6次,笔笔攒、心愿储蓄等都受到了这些年轻人的欢迎。
在2017年第1季度结束的时候,余额宝的规模就已经突破了万亿。规模的不断扩大,带来的挑战也越来越大。为了缓解这个问题,余额宝从2018年开始引入基金,想要用这样分流的方式降低余额宝规模。这些基金风险层次不等,收益也不等,不过也给不同的人群提供了更合适的选择。在有了基金之后确实在很大程度上缓解了余额宝的压力,更多的用户趋向于选择适合自己风险等级的基金,余额宝的规模也随之下降。到2020年年底,余额宝的规模已经从1.7万亿降到了1.2万亿。今年余额宝依旧在加大力度降低规模,到第1季度结束,已经降到了万亿以下。
除了余额宝主动降低规模之外,还有很多因素导致分流。其中最关键的就是余额宝的收益率在下降,再加上这两年基金行情火热,大家也就不再单一只把钱放到余额宝里了。
总结来看,这类理财产品之所以受到年轻人的欢迎,首先就是因为门槛比较低,其次操作比较简单,而且多数不需要太多的经验技术。更重要的是,这类理财产品有足够的口碑保障,还有支付宝这样的平台做支撑。
不过很多人在购买了其他基金之后,也感受到了市场的动荡不定,有的人每天看着变绿的基金,除了无奈还是无奈,本来理财是为了赚钱,最后却赔进去不少。这个时候安稳的余额宝又成了很多人的选择,虽然收益不多,但起码赔钱的风险低,这也是今年余额宝用户再次增加的关键因素。
现如今00后已经开始存款,也有人已经实现了光靠存款就能日入过万的梦想,你每天的收益又有多少呢?面对动荡不定的基金市场,你会选择在余额宝求个安稳,还是继续购买其他高收益的基金呢?
日前,天弘基金发布公告称,自8月14日起,余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份。此前的5月27日,余额宝账户限额刚刚从100万份调整至25万份。
这是不到四个月之内,天弘基金对余额宝限额的第二次大幅下调。近年来余额宝发展迅速,已经成为全球规模最大的货币基金。在一路高歌猛进的情况下,今年以来天弘基金却两次收缩余额宝账户限额,这究竟是要闹哪样?
是余额宝投资出现问题了吗?公开信息显示,到2017年二季度,余额宝的资产组合情况包括:银行存款和结算备付金合计占82.95%,买入返售金融资产占8.90%,固定收益投资(包括债券等)占基金总资产的比例7.94%,其他资产占0.21%。应该说,资产组合情况正常。
从表面上看,余额宝的投资资产大部分仍然在银行体系之内,但作为小额现金管理工具,余额宝过快的增速及过大的规模蕴藏着流动性风险,不仅存在类似存款“挤兑”的风险,还可能对整个金融稳定和社会稳定带来影响,因此需引起高度关注。从这个角度看,下调个人账户持有额度上限,仅仅只是一个开始,其主要目的有三:
一是要让余额宝回归业务本源。 余额宝是一款货币基金,它的巨大流量来自支付宝拥有的大量客户;它的收益与市场流动性密切相关。究其实质,它是支付账户余额管理的一种工具,主要特点是小额、分散,其支付、消费属性较强,理财属性其实并不突出。数据表明,2016年余额宝户均持有2490元,超过70%的用户投资额在1000元以下。下调账户限额,就是要让余额宝回归到支付账户余额管理工具这一本源上来,而不是成为大额投资工具甚至是套利工具。从这个角度看,限额还有进一步下调的空间。
二是要降低余额宝流动性风险。 货币基金只能依靠新申购资金以及变现持有资产两种方式补充流动性。当金融市场出现较大波动,或余额宝本身出现负面影响时,大规模赎回将可能带来灭顶之灾,危害远大于存款“挤兑”。在我国金融市场“去杠杆”和防控风险大背景下,货币基金的日常风控管理应重点考虑应对集中或大额赎回等极端情况。尤其是在公募基金流动性新规出台后,如果流动性管理跟不上,像余额宝这样超大规模的产品日常风险控制和管理面临较大挑战,下调账户限额是必要和及时的。
三是要推动资金“脱虚向实”。 支付宝用户账户余额流向余额宝,余额宝用以配置银行存款和同业存单,而银行资金再流向各类资管产品,投资链条不断被拉长,多数资金在金融体系中空转,部分资金最终可能没有流向实体经济。这是资金“脱实向虚”的一种表现。今年以来,货币基金的收益率不断走高,加上股市低迷,机构投资者不断进入,“脱实向虚”有进一步加剧的趋势。此外,余额宝在客观上也加重了银行存款成本进而间接推高社会融资成本。下调账户限额,有助于引导资金“脱虚向实”。
天弘基金表示,下调账户限额是他们主动采取的行动,绝大部分小额用户都不受影响。从余额宝户均持有份额看,绝大部分用户不受影响是真的。只要你不是土豪,余额宝下调账户限额就不是什么事儿。但下调限额是不是主动而为,就不得而知了。从目前情况看,余额宝连续两次下调账户限额,可能与近期的两件事情有关:一是央行在《中国区域金融运行报告(2017)》中提出,探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架,对其进行宏观审慎评估,防范系统性风险;二是有报道称,有关方面正酝酿货币基金新规,限制或禁止货币基金对部分商业银行同业存单的投资;同一基金管理人管理的货币基金投向同一银行的存款、同业存单与债券的总额,不能超过该行净资产的10%。如这两件事情落到实处,将对余额宝产生重要影响。下调账户限额,如果说是主动的,那么算是一种未雨绸缪的应对措施。
最近,不少人拿余额宝的规模与银行存款进行比较,重要的事情只说一遍:这并没有可比性。这种比较,就像你问:西瓜和香蕉,哪个更漂亮?但是,关于余额宝,还有更重要的三件事你要明白:
靠前,余额宝不是银行存款。 余额宝一开始就宣称其收益是活期存款的十几倍,这是一个坏的示范。你不是把钱“存”到余额宝,资金进入余额宝是去购买货币基金;你把钱转出余额宝,也不是“提现”,是赎回货币基金。银行活期存款可以随身支取,但货币基金赎回是有条件的。
第二,余额宝风险大于存款。 货币基金尽管相对稳健,但作为理财产品,还是有一定风险的。尽管余额宝没有发生亏损情况,但这并不意味着亏损就不会出现。事实上,货币基金出现亏损的案例在国内外都有。而存款的背后是银行信用,即使银行破产了还有存款保险作为保障。
第三,你不应该只有余额宝。 如果经常使用支付宝,余额宝是不错的余额管理工具。但如果不用支付宝,或者可投资资金超过10万元,那么你应该寻找更好的理财产品。比如今年银行理财产品的收益就不错。超过10万元的资金一直都砸在余额宝上,那么你就很傻很天真了。
说到这里,最后就问你一个问题:你真的了解余额宝吗?
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