小资钱包查征信吗？

不管是申卡还是申请网贷，会看征信，会查征信，都是大家必须要掌握的东西，因为这个东西虽不常用，但很关键，而且大家至少间隔半年时间要查一次自己的征信，有时候可能出现一些误报，而你全然不知。

之前文章我们就已经讲过，现随着互联网的发展，征信不止简单讲的人行征信了，还包括网贷征信系统，也就是我们常讲的大数据，网贷征信查询的方法，之前文章就讲过，今天重点给大家分享的是人行征信。

看懂一份详细的征信报告对规划办什么卡，做什么网贷有重要的指导作用，下面详细汇总下征信上面的细节及关键，让大家对征信报告了解的更多一些。

一、个人信用报告包括哪些内容？

1、个人基本信息 （身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息）

2、信息概要 （信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）

3、信贷交易信息明细 （资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）

4、公共信息明细 （住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录）

5、查询记录 （查询记录汇总、非互联网查询记录明细）

二、征信报告能看出什么？

1、查询请求时间

是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间。

2、报告时间

是指在系统收到查询申请后，生成被查询人的信用报告的时间。

3、报告编号

报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同，这份征信报告就有问题啦！报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。

4、配偶信息

一般就算已婚也不会显示信息，只有一种情况才会，即夫妻共同贷款。 “已婚”但看到配偶信息空白，千万不要以为报告出错啦！

5、工作单位

一定要和工作证明上的一致；如果不一致必须有合理可证实的原因。工作单位的获取，一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息，以社保优先。

6、贷记卡

是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

补充1：一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。

补充2：所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。

7、未结清账户数

是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。未销户账户数是指其名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。

同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99%

8、具体机构名称

具体机构名称是不会显示的，都会以代码形式呈现。

以下为常见代码的意义：

/ —— 表示未开立账户；

* —— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N —— 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1 —— 表示逾期1～30天；

2 —— 表示逾期31～60天；

3 —— 表示逾期61～90天；

4 —— 表示逾期91～120天；

5 —— 表示逾期121～150天；

6 —— 表示逾期151～180天；

7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z —— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

C —— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G —— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）

一般出现4、5、6、7、Z、D、G，想成功贷款已经非常困难了。

9、透支余额和已用额度

透支余额和已用额度都是反映欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。

补充1：信用卡的逾期单位是：次；而贷款则是：天。

补充2：贷记卡如有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。

补充3：当月有逾期需要提供还款证明。

10、查询记录

查询记录反映个人的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦！但本人查询往往可忽略不计。

三、出现征信黑名单如何应对？

那么，当申卡遇上黑名单，到底该怎么办呢？针对那些想要申请信用卡和贷款的申请人，银行对信用记录会有一定的指标要求：

1、最近一年内不能有4次逾期记录，最近半年不能有3次逾期记录，最近三个月不能有2次逾期记录，最近一个月不能有1次逾期记录。看看人家这指标设定的，所以不管申卡是网贷，对客户都是有要求的，征信不能太花，也不能太黑。

2、征信“黑名单”一般会留存五年，五年后自动消除。但你若一直欠钱不还，甚至成为呆账用户的话，那么以后就别想着跟金融打交道了，人已黑，世态炎凉、、

3、在央行的个人征信系统中，黑名单数据会保留至少7年。如果你有破产和明显恶意的负面信息则会保留十年。时间一到，你“自由”的好日子就来啦！但不要太过得意哦，倘若当初你行为太过恶劣，银行还是有这个权利在关你7年“禁闭”的，甚至还有可能是永久“禁闭”！这才是真正的“无缘再小资”了。

4、13种情况会有信用“污点”

1）信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

2）房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3）车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

4）贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。

5）水、电、燃气费不按时交款。

6）个人信用卡出现套现的行为。（这个无伤大碍，大部分人都在干的事情，只要不是银行认为的恶意套现就行）

7）助学贷款拖欠不还款。

8）“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。

9）信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

10）为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

11）个人信用报告还会记录**部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12）手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

13）被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录，情况严重的将进入银行“黑名单”。

新版征信二：夫妻买房贷款都上征信，花呗借呗还呗这些上征信吗？

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二小姐知道，现在不追热点，文章的阅读量就上不去，这对于作者的创作热情是一个不小的打击，尤其像二小姐这样的新人来说。

可是，二小姐怀着一颗红心，实在是有些话不吐不快，于是便有了这关于新版征信问题的第二篇。

全文分为3个部分：

一、新版征信确定了夫妻买房要上夫妻双方的征信报告了

书接上篇，上文《新版征信这老狼真的要来了，比起假离婚，其实更应关注这些》中二小姐提到，新版征信报告中，非循环账户的个人房贷业务中出现了共同借款标志这个信息，那么只要是夫妻共同买房的，征信记录上就能体现出来，至于何时采信，那可能就是后续分类调控、因城施策的范畴了。毕竟，现在尚方宝剑已在手，至于什么时候拿出来，就在于形势发展的严峻程度了。

其实，对于假离婚买房这个事情，二小姐倒是觉得，去民政局的这些对里，有老夫老妻，有小两口，有中年夫妻，等等等等，形形色色，但是其中，为了买房子或者给孩子买房子去的这些夫妻，感情反而是较好的。他们经历了金钱、房产、孩子的多重考验，只是为了更好的生活，义无反顾地又背了一份长期贷款，用个人几十年的信用，和银行一起参与了国家的经济建设体系中的重要一环，付出了心血和劳动，是有功之人。

而社会上，对于离婚率逐年攀升的指责确怪罪于个人，明显是有失偏颇的，老百姓能够有什么办法，比起离婚率，有关部门其实更应该去关注生育率这个指标，关心一下下一代的问题，为什么现在年轻人都不愿意生孩子了，随着老龄化社会的到来，除了退休金的逐年提高，也应该多想一想那些没有退休金的老人怎么养老，现在很多老人的退休金都快赶上年轻人的工资了，年轻人已经不堪重负了，怎么减轻农民子女这些年轻人的养老负担，怎么让年轻人敢于生孩子，这才是我们当下更应该去关注解决的。不生孩子是现代年轻人无声的抗争，应该给予政策的帮助和引导，希望这个问题能够尽快得到解决，日本这个剩余样本值得我们警惕！

二、关爱年轻人，要从普法、金融扫盲开始。

以前物质贫乏的时代，大家差距都不大，条件都差不多，大家只需要努力工作、认真干活就行了；而现在物质极度丰富，经济建设取得了巨大成就，社会上也随之衍生了各式各样，纷繁复杂的金融产品。这些产品把目标受众人群从普通群众已经延伸到了学校、校园、大学生。

曾几何时，大学是阳春白雪，是象牙塔。而现在的大学校园，充斥着各种诱惑和糖衣，大学生学会了超前消费、学会了辨识各种口红色号，学会了收集各种高级跑鞋，这些小资情调和附庸风雅的爱好，更加重了他们的原生家庭本就已经很重的负担。这时候各种小额信贷产品趁虚而入，虚荣心驱使下的大学生很难不中招，而中招之后，带来的后果是极其严重的。校园贷、套路贷、裸条贷，这些带着满满恶意的小额贷款，吸食着这些大学生的血肉野蛮生长，同时一时的虚荣背后，也给她们和她们的家庭带来了痛入骨髓的伤害。

好在这些已经成为了过去时，国家已经出重拳，清理了各种非法贷款业务，相信持续整顿一下，将来能够还校园一个久违的清宁。作为校园，本应该是教书育人的地方，如何整理校园环境、重拾大学之道，抵御不良思想入侵，建设文化自信，是现有的大学校长们该好好想想的问题。

前几天，央视点名表扬了李子柒，一个年少辍学却将唯美的中华文化输出到全世界的奇女子。

而我们本应启智明德的大学校园里，现在却充斥着什么？

我们应该像爱护自己的孩子一样，去保护他们，让他们知道那些放大你欲望的贷款产品是糖衣炮弹，是毒品，粘上了就容易侵入骨髓，不要碰；

要让他们知道贷款利息超过36%的产品是不受法律保护的 ，万一她们一步错，不要再错，要懂得保护自己，这个世界上，真正能够无条件的爱护你保护你的只有你的父母和家人，要及时的告诉他们，不要轻生；

要告诉她们，美好的生活要靠自己勤劳的双手去创造，我喜欢的东西，可以通过勤工俭学来获得，不劳而获、超前消费，世上没有不花钱的午餐。大学里我们善待我们的孩子们，他们走上社会，才能善待他人，回报社会，反哺母校。

上面说的都是校园，那么，对于普通人来说，我们根本就不会去使用这些高利贷产品，是不是就没有风险了。

答案显然是否定的！

三、普通大众都要警惕的小额贷产品

普通人也许有一定的自制力，能够分辨一些高风险的产品和诱惑，但是，日常生活中，还是有很多产品和广告，披着美丽的外衣，让人防不胜防的，这些功能也许你平时就在使用，不是说这些产品有多大的财务上的伤害，而是说，这些产品会损伤你的征信。在新版征信信息越来越全面的情况下，你可能不知不觉中，征信就“花”了！

下面二小姐就来举几个例子：

1） 花呗

花呗正常使用不上征信，长期逾期不还有可能上征信！

花呗可能大家日常生活中经常使用支付宝付款的时候经常用到，花呗是使用的蚂蚁金融即马云的阿里巴巴旗下的支付宝体系第三方支付系统资金，日常正常使用是不会上征信的。如果偶尔逾期，逾期记录会报送芝麻信用，影响芝麻分。

但是，如果恶意的逾期不还，花呗在使用的时候是有这样的一个预设的：

意思是它保留了向征信系统报送你的预期信息的权利，也就是说大家使用归使用，但是一定要记得还，如果实在怕忘了，可以设置好自动还款，不要有逾期，总是逾期不还的话，也是有可能要上征信的。

2） 借呗

借呗逾期记录会 上征信 ，是按照规定必须上报的，这也看出来了这款产品的属性。

3） 还呗

打着“你花钱我来还”昧良心的广告语，还呗申请的时候就需要联网查一次征信，使用记录也是会 同步上传至征信中心的 。

4） 微粒贷

微粒贷是腾讯微众银行旗下产品，按照要求是要 报送上传征信中心 的。

5） 小米贷款

小米贷款是小米金融旗下的一款产品，产品介绍中说“ 小米贷款将根据人行相关规定适时上报征信系统 ”，意思就是说人民银行让报它就会报，其实就是早晚会上征信的。

其它类似的产品还有很多，二小姐就是给大家提个醒，就不一一举例了。

总结一下，二小姐想给大家提个醒的就是：

1、 小两口要买房的话，尽量婚前以个人名义买房。

2、 大学生活诱惑多，珍爱性命，远离高利贷。

3、 普通人尽量不要使用小额贷产品，如果非要使用，还是使用银行的信用卡吧，只要做到按时还款，信用卡是增加信用度的，而小额贷反之。

4、 缺小钱尽量自己挣，挣不来如实说，着急的话和家里要，承认自己平凡，摒弃糖衣包裹的虚荣心！

5、要像关爱自己的容貌和体型一样关心自己的征信。

6、房贷，是银行都承认的一种优质贷款，是普通人能获得的唯一一种低息长期贷款。

一家之言，抛砖引玉，如果感觉说的有点道理，烦请客官关注一下，点个赞。

以上就是小资钱包查征信吗？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！