太平财富智赢年金保险返还流程与方式详解

太平财富智赢年金保险返还流程与方式详解

在我的帮助下，身边有越来越朋友意识到了保险的重要性，很多朋友为自己为家人配置了合适的保险保障，更有一些小可爱跃跃欲试想购买理财型保险了呢！但是！且慢，理财型保险产品有很多坑你知道吗......接下来具体说说

穿越周期财富增值利器 太平财富智赢年金保险广受关注

作者：叶枚

审校：周鹤翔

来源：GPLP犀牛财经（ID:gplpcn）

伴随着全球经济放缓，国内实体经济下行压力加大，如何通过财富的积累、增值来免于对未来的担忧成为大多数人的难题。除了自身努力提供职业价值外，财务规划是最有效的方式。年金保险因其收益稳定、安全，最重要的是可持续，成为多数普通人的一个不错的选择。

可能很多人不是特别熟悉年金保险，它是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。简单来说，就是投保人按照保险条款规定的时间缴纳保费，保险公司再将缴纳的保费和约定的生存金按照合同规定时间分批给保险人。

相比其他财富规划，通过三年、五年的短期投入，年金保险产品可以穿越周期，通过提供稳定持续的现金流，帮助客户做好短、中、长期的综合财务规划，更好地匹配不同人生阶段的财富需求。

在这样的背景下，总能给市场惊喜的太平人寿，在2020年新春之际又给市场带来重磅十年期固定给付型年金产品——太平财富智赢年金保险，为客户提供更多元化的资产配置方案，满足客户中期财富管理方面的需求。

经济逆风下更加追求稳健投资

近几年，全球地缘*治风险上升，贸易保护主义抬头，贸易争端持续升级，全球经济增长不确定性增加。去年全球经济走过了艰难的一年，展望2020年前路仍然不平坦。

经合组织上月发布的最新经济展望报告，将2020年全球经济增长预期从3%下调至2.9%。无独有偶，国际货币基金组织（IMF）和世界银行在此前的报告中也下调了对于明年的经济增长预期。全球经济“逆风”持续的时间或比想象的更长。

国内方面，在宏观政策强调稳增长的环境下，2019年，中国经济增速整体上取得了6%以上的增长，但同时也面临经济下行压力加大以及体制性、结构性方面的问题，开始进入了一个相对漫长的探底阶段。

伴随经济高速增长，追求高收益的投资产品纷纷折戟。在新的经济环境下，追求稳健的财富规划成为最现实的选择。

毕竟，面对未来的不确定，我们每个人都要以风险管理作为靠前要素，降低家庭负债，加强资金的流动性，从而寻求资产的保值增值。

三大优势满足时下需求

对比其他年金产品，太平人寿推出的太平财富智赢年金保险具备哪些优势呢？

1、短交快领，十年满期

太平财富智赢年金保险适合出生满28日到65周岁的人投保，提供了两种缴费方式：3年交和5年交，保险期限10年，可以为投保人提供高额稳健的中期资产配置方案。

2、双金高领取，收益稳健

太平人寿一向将客户的利益放在重要位置，在设计年金产品中，总是尽可能从客户需求角度考虑。譬如你如果选择3年交，在第5至第9个保单周年日，每年可以领取年交保费的60%；如果是5年交，在第5至第9个保单周年日，每年可以领取年交保费的100%，共可以领取5次。综合算起来，3年交、5年交两种缴费方式，可以分别合计领取300%、500%年交保费的生存金。

值得注意的是，到第10年满期时，你还能领取100%基本保额的满期金。

另外，我们注意到，太平人寿的年金产品都配有指定万能账户配置权益。如果选择投保指定万能险产品，其生存金、满期金都可按规定进入万能险账户，月月复利结算，获得财富长期的增值。

3、附加众多权益

相比其他金融产品，年金产品还具备了保障功能。

如果被保险人身故，我们注意到，保险公司要按照产品的年交保险费与被保险人身故时产品的保单年度数或交费年期数（以较小者为准）的乘积给付身故保险金，同时产品终止。

此外，投保人还可享有众多其他权益，譬如保单贷款、减额交清等。对于投保人来说，如果资金短期周转困难，可以通过保单贷款有效度过难关，增加了资产的流动性。

收益清晰 提供稳稳的现金流

我们以一个案例来具体分析，购买这款年金产品的优势。

譬如40周岁的李女士，她希望合理规划自己的财富，做好阶段配置，实现资产稳健增长，同时能享有适度的流动性。

李女士选择购买约16.6万元基本保额的太平财富智赢年金保险，3年交费，年交保费50万元，那么第5到9个保单周年日，李女士每年可以领取60%年交保费的生存金，即每次30万元，共5次的话，一共150万元。到第10年的话，还可以领取约16.6万元的满期保险金。10年满期可以领取166.6万元。

如有还想匹配长期财务规划需求，可选择同时投保指定万能险产品，“财富智赢”166.6万元的生存金和满期金都可以按规定转进该万能账户，不仅可以在已有年金产品固定给付保险金的基础上进一步获得保证结算利率2.5%以上的浮动增值收益，其收益还能获得长期复利增值。

2020年太平短期年金新品，财富智赢值得买吗？

央行降息、美股熔断、余额宝收益跌破2%……2020的日子对所有人来说都不太好过。

每天睡醒数钱的梦越走越远，更痛心的是，年金险也越来越少了。

学姐这段时间翻来找去，终于又扒出一款短期年金。

跟自在人生这种长期年金相比，总体收益可能没那么高。

但是胜在快速滚动，风险低，灵活性高。

这款保险是太平人寿的 「财富智赢」。

一、财富智赢年金险基本形态

太平财富智赢年金险是一款短期年金产品，基本形态挺简单的，交费3年或者5年，保障期间10年。

学姐直接举个例子，向大家更清楚地展示这款年金是如何领钱的：

30岁的王先生，给自己投保了财富智赢年金险。

每年交10万，连续交3年， 一共交30万 。

5年后，王先生35岁了，开始领取生存金60000元。

生存金可以领取5年，领到39岁。

生存金总计30万。

到40岁的时候可以领取满期金，也就是保额， 33290元。

简单来说就是，3年交30万，5年再把这30万领回来，收益为满期金33290元。

如果光算主险的IRR，10年的回报率还不到2%呢。

好的年金险，必须要看收益。

而年金险的收益需要长时间复利来体现，因此要搭配「荣耀金/荣耀钻」万能账户，才是这款短期年金的正确操作。

• 「荣耀金/荣耀钻」万能账户

如果上面的生存金、满期金都不领取的话，就会放进万能账户中进行复利增值。

那万能账户的利率高不高呢？

大家要注意， 荣耀金/荣耀钻的保底利率是2.5% ，这是保证的；不过其 实际计算利率不确定 ，现在也许能高达5%，未来谁也说不准。

另外，万能账户还可以 追加 和 提钱 ：

如果王先生需要钱，可以随时从中提钱出来，前5年会收取手续费，依次为5%、4%、3%、2%、1%。

如果王先生有闲钱想追投，也可以随时投入享受增值，不过投入时也要交3%的手续费。保单满5年后，会有1%的保单持续奖励，相当于后续追加资金只需收取2%的手续费。

接下来，我们用 年金险的照妖镜——IRR 来计算一下财富智赢分别在保底、中档和高档利率下的收益率。

二、财富智赢年金险收益分析

大家最容易被「总收益」的高额数字所欺骗，看起来收益很高，但其实你投资了30万也不是一笔小数目啊， 我们更需要关注的是「IRR收益率」 。

如上图所示，财富智赢在第6年就能回本，回本周期不算太长，不过此时IRR的收益很低。

如果按保底利率2.5%计算 ，到80岁，实际收益率2.38%，并不算高。

如果按中档利率4.5%计算 ， 到70岁，收益率就能超过4%了，总收益也达到了209万，比较客观了。

至于高档利率6.0%，大家看看就罢了，不能期待这个利率一直能维持下去， 参考保底利率和中档利率是比较实际的。

三、写在最后

假设我们种了一棵摇钱树，每年要花一笔钱买肥料、浇水、养护，这棵树前几年都不会有任何收成。

但是等树长大以后，就可以每年摘一次果（chao）子（piao），一直到终身，爽不爽？

这就是年金险的的运作方式，它与其他现金管理工具有着明显的区别：

• 安全性高，几乎没有风险；
• 适合普通人的终身 复利 工具。

但它也有缺点：

• 收益率不会太高，*高3~4%复利， 不可能赚大钱 ；
• 流动性差 ，每年要按时缴费，锁定期长。

保险是用来管理财务风险的工具，健康保险是针对健康带来的财务风险，年金保险是针对 现金分配不均 带来的财务风险。

下图是人一生中不同时期的收入支出图：

年轻的时候赚钱多，年幼和年老时都没有什么赚钱能力，所以年金险就是把中间赚的钱，往两边平均一下，实现财务的科学规划。 避免电商平台双十一、双十二、女神节、儿童节、圣诞节、情人节对我们的洗劫。

现在不痛不痒花出去的1万元，经过4%的复利，50年后就是7万元，到时候可能就是换 塑料牙 还是换 烤瓷牙 的区别。

我们在年轻时总忍不住要乱花钱，年金险可以通过 强制储蓄 和 提前规划 ，来实现不同阶段的资金需求。

太平财富智赢好吗？

在我的帮助下，身边有越来越朋友意识到了保险的重要性，很多朋友为自己为家人配置了合适的保险保障，更有一些小可爱跃跃欲试想购买理财型保险了呢！

但是！且慢，理财型保险产品有很多坑你知道吗？

今天我们有要说的太平财富智赢也是一款理财型保险产品，这款产品究竟怎么样呢？话不多说，我们马上开始分析！

老规矩，赶时间的小可爱直接看这里：

本文重点：

太平财富智赢产品分析

太平财富智赢适合哪些人购买

一、太平财富智赢产品分析

太平财富智赢的产品我都给大家总结在图里：

从图中分析出太平财富智赢的优缺点如下：

1）优点：

①可选附加险：可以附加终身万能账户，荣耀金或者荣耀钻，两个万能账户的保底利率都是2.5%。

②适应不同人群的需求：虽然主险的保障期限只有10年，但是附加的万能账户保障期限为终身，同时覆盖了有短期理财需求和终身理财需求两种群体。

③起投金额低：只要5000元就可以起投。

④领取快：第5-9年就可以开始领取

⑤领取保费多：每年可以领取60%-100%的已交保费

⑥达到条件可以入住养老社区：投保保费达到200万以上，就可以入住太平人寿“乐享家”养老社区。

2）缺点：

①投保附加险有条件限制：假如想选择附加账户，需要投保至一定保费额度。如下图所示：

②收益较低：参考高档利率不太实际，重点要看保底利率和中档利率。按保底利率2.5%计算，到80岁实际收益率为2.38%，处于较低水平；按中档利率4.5%计算，到70岁为4.02%，处于中等水平但也没有很高。所以这款产品的收益较低。

二、太平财富智赢适合哪些人购买

虽然太平财富智赢的优点很多，但这款产品并不是适合所有人，适合购买这款产品的人群有：

1、已经配置齐全保障型保险的人群

买保险遵循“先保障，后理财”的原则，年金险属于理财类型保险，一定要放在保障类型产品之后购买。保障类型的产品有重疾险、寿险（保障型）、医疗险、意外险，其中重疾险条款最复杂，很多人都不知道要怎么买，为了帮大家节省时间，可以参考下这些优秀的重疾险产品：

2、对投入保费依赖性较低的人群

这款产品最低5000元起投，而且要第5年后才可以开始领取，假如对所交保费依赖性较强，那么就不适合投保这款产品，这款产品适合有较多可支配资金而且对投入保费依赖性较低的人群。

3、追求平稳收益的人群

这款产品的收益比较低，属于平稳型收益，假如承受风险的能力较弱，追求收益平稳的养老理财产品，可以考虑购买这款。

4、想同时享受养老保险与养老社区的人群

太平人寿“乐享家”养老社区的选址自然环境优美，非常适合养老。假如既想购买养老保险，又想入住养老社区，可以考虑购买这款产品。

总的来说，太平财富智赢是一款挺不错的短期年金，优点较多，也存在一些缺点，不适合所有人购买，只适合具有特定需求的人群。大家在挑选年金险时不要盲目追求某个公司的产品，只有适合自己才是较好的。假如经过以上分析，你发现这款产品不适合自己购买也没有关系，市面上还有许多非常人性化的年金险，我们为大家精选了以下非常靠谱的年金险：

以上就是我的回答，码字不易，点个赞再走呗~

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【写在最后】

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以上就是太平财富智赢年金保险返还流程与方式详解的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！