西安银行属于什么性质银行？深入了解其机构性质与特点

作者：丹青

来源：GPLP犀牛财经（ID:gplpcn）

1月11日晚间，西安银行在经过了IPO过会后两个多月的等待后，终于拿到证监会核发的上市批文。

这意味着，经过排队候审近两年时间，西安银行成功拿到了A股入场券，成为陕西省及西北地区靠前家A股上市银行，同时成为继江苏紫金农商行后，2019年第二家A股挂牌上市的银行。

那么这家头顶“西北靠前家A股上市银行”光环的西安银行，其真实质地如何？被市场质疑的大股东究竟是外资还是国资？发展过程中面临何种问题？

实际控制人引争论

据GPLP犀牛财经了解，西安银行的前身为西安城市合作银行，西安银行由西安市原41家城市信用合作社和西安市城市信用合作社联合社的股东、西安市财政局等9家企业于1997年共同发起设立。1998年，更名为“西安市商业银行”。

2010年，再次更名为“西安银行股份有限公司”，简称“西安银行”。西安银行在IPO过程中，最受市场关注的就是靠前大股东是否属于实际控制人，同时这也是发审会重点关注的问题之一。

招股书显示，西安银行的靠前大股东为外资企业——加拿大丰业银行，持股19.99%；第二大股东为民营企业——大唐西市文化产业投资集团有限公司，持股15.75%；第四大股东为中国烟草总公司陕西省公司，持股15%。上述三大股东合计持股已经超过50%。

据了解西安银行本来大股东为中国信达，中国信达的实际控制人为财政部，但在2015年一次股权变更中丧失了靠前大股东的地位，之后加拿大丰业银行成为公司靠前大股东。

但在发审会上，西安银行最终选择认定西安市人民政府为实际控制人。理由是：本行股东西投控股、西安经开城投、西安城投（集团）、西安曲江文化、长安国际信托、西安金控、西安浐灞管委会及西安投融资担保基于行政关系、股权关系或协议安排成为西安市人民政府的一致行动人。截至2017年12月31日，该8家股东合计持有本行股份12.11亿股占总股本的30.28%。

超八成业务在西安，抗风险能力减弱

“西北地区银行靠前股”的桂冠，已被H股上市的甘肃银行摘取，但自2018年以来，A股银行IPO整体提速，西北地区的各家银行在争夺A股上市依旧激烈。

此次西安银行IPO率先获批，虽然成功领先了仍在A股上市辅导的甘肃银行和IPO排队的兰州银行，但在甘肃银行、兰州银行和西安银行三家西北角逐A股城商行中，西安银行的资产规模并不占据优势。

GPLP犀牛财经注意到，甘肃银行总资产已突破三千亿元达到3084亿元，兰州银行排名第二为2863亿元，西安银行以2347亿元总资产规模位居第三。

在营收利润方面，西安银行则是落后于甘肃银行。2018年前三季度西安银行实现营业收入43亿元，净利润18亿元。而甘肃银行净利润高达30.98亿元。在营收指标上倒是和兰州银行类似，2018年前三个月营收50.4亿元，净利润18.89亿元。

西安银行作为城市商业银行，在西安地区，自然“树大根深”。

西安银行的业务范围以西安地区为核心，主要辐射陕西省内，下辖包括总行营业部、8家分行，10家区域支行和12家直属支行等在内的共174个营业网点，控股2家村镇银行，参股1家汽车金融公司即比亚迪汽车金融公司20%股权。

数据显示，截至2017年末，西安银行的机构数量主要分布陕西省下属9个地级市，西安地区共有145家，占该行机构总数比例为83%，西安银行投放于西安地区的贷款和垫款为947.87亿元，占该行贷款和垫款总额的比例为84.47%；西安银行在西安地区的分支机构吸收存款为1336.74亿元，占该行存款总额的比例分别为84.42%。

但是业务集中化也给西安银行带来了麻烦，西安银行曾表示，如果西安市的经济发展出现重大不利变化，则可能导致该行的客户经营和信用状况发生恶化，进而对该行的资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。

受制于地区行业，不良贷款存在扩大风险

另外GPLP犀牛财经提醒注意的是，受陕西省地方经济产业布局和资源禀赋的影响，西安银行投放于煤炭行业的贷款具备一定规模，而煤炭行业被工信部列为过剩产能行业。

截至2017年末，西安银行贷款业务涉及到的产能过剩行业主要为煤炭行业，西安银行产能过剩行业贷款余额44.53亿元，占该行同期贷款和垫款总额的3.98%。并在榆林地区出现了部分不良贷款，该行榆林地区不良贷款余额3.32亿元，占全部不良贷款余额的23.93%。

根据西安银行最新递交的招股书显示，2015年至2017年，西安银行不良贷款率分别为1.18%、1.27%和1.24%，不良贷款率水平低于商业银行的平均水平。

西安银行表示，2016年之所以不良贷款率显著上升，拨备覆盖率有所下降的表现，主要受宏观经济增速放缓和煤炭钢铁业的产业结构调整，区域经济和小微企业风险暴露。

我们注意到不良贷款五级分类中关注类、次级类、可疑类贷款迁徙率在2016年出现了大幅攀升，分别为40.18%、93.23%、21.98%，同比上浮31.86%、39.25%、19.98%。次级类贷款迁徙率和可疑类迁徙率在2017年大幅下降，分别下降91.68%和21.27%。

西安银行正在成为“妖股”？

如果只看K线图，你绝对想不到这居然是一个银行股的走势。

短短十个交易日，从3.62元起步，直接冲上4.98元的高水，37.5%的升幅背后是60.4亿的市值收入囊中。其间，甚至连续有两天直拉两个涨停板。然后，飞流直下就是一个跌停，最低跌至3.86元，跌幅22.5%，上下震荡幅度超过60%。

肉夹馍好吃，大雁塔巍峨，而长安城中西安银行的这幕活剧，确实让投资者惊掉下巴。

这，还是银行股吗？

西安银行于2019年3月1日上市，每股发行价4.68元，首日开盘5.62元，收盘也是当日*高价6.74元。当年3月21日，其股价上冲至历史*高价13.22元。只是很可惜，这家城商行从此的表现如同其主营辖区的那两条河：泾渭分明。

至2022年10月31日，600928创下上市以来的最低价：3.19元。也就是说，1115天后，其市值折损了整整76%。

这，还是银行股吗？

实话实说，在这波行情启动之前，西安银行在42家A股上市银行中并没有什么存在感——日均成交量2000万左右，对应的市盈率5倍左右，不显山不露水。也就是在3月7日，才跟随银行指数异动有过一根7.22%的大阳线。而在这一波行情中，西安银行日均成交量一度放大到5.96亿，*高达到17.4亿，是过去日均量的87倍左右。

显然，资本有备而来。

西安银行身上有什么概念标签吗？

“中特估”引发的银行股估值修复自然是最大背景，另外，就是中亚峰会也为投机资本提供了炒作的由头。5月18日、19日也就是明后天，西安将迎来首届中国-中亚峰会，这是中国和中亚五国建交31年来首次以实体形式举办峰会，也是今年中国首场重大主场外交活动，这自然给西安这座十三朝古都平添了一笔“流量”。

回过头来观察西安银行的基本面。

其一季报中披露的营业收入为18.05亿元，上述营收规模在17家A股上市的城商行中位列倒数第二。至于从营收同比增长的维度看，还是能打的：西安银行一季度营收同比增长16.99%，在17家城商行中居首位；从6.58亿元的归母净利润规模和8.10%的净利润同比增长数据看，只能说在城商行中下游水平，但是其拨备前利润又以18.24%的同比增长位列靠前。

根据公开数据整理，红色标注为省会城市的A股上市城商行

综合而言，其经营表现在上市城商行队内不算突出，但仍有可圈点之处。

有没有问题？也有。据对银保监会官网披露信息的不完全统计，西安银行在2022年受到了10余起处罚，大多案由为贷款发放不规范和贷后管理问题；其中最大一笔罚单是在2022年1月，处罚理由显示为“贷款用途改变、理财投资业务投后管理不到位”等，罚款金额达282万。

顺藤摸瓜，还是人的问题。当年7月的处罚信息显示，西安银行首席审贷官贾林平收受贷款客户贿赂，金额巨大构成犯罪，被判处有期徒刑。

这多少暴露了内控的一些混乱。此后官方陆续发布了若干高管招聘信息，无论是处于何种考虑，都让市场对公司治理的稳定性产生了担忧。

伴随成长而来的问题不一定是坏事，有时没有问题才是最大的问题。

盘小！价低！成长！

可以说，西安银行被爆炒是意料之外，也在情理之中。现在的问题是，究竟是成妖成仙？或者，一地鸡毛？

不得不提一点，这次西安银行还被自身第九大股东宁波中百精准套现了一把。5月12日，宁波中百股份有限公司发布公告，称在10日、11日减持3135.44万股西安银行，占总股本的0.71%，成交均价4.75元，累计套现1.49亿元。紧接着12日，西安银行的盘中*高股价就跌至4.18元。而宁波中百，恰是“徐翔概念股”。

截至5月17日，也正是上交所召开“沪市金融业专题座谈会”，号召提升金融股估值、促进高质量发展的日子，西安银行在连续五根阴线之后，收获了一个小阳线。与此同时，整个银行板块跌幅0.52%，仅有西安银行、苏州银行等五家银行上涨。其中，西安银行以0.77%涨幅排靠前。

未来的西安银行会向上或向下？估值是否更合理的厘定？这是令人回味的悬念。

以上就是西安银行属于什么性质银行？深入了解其机构性质与特点的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！