我们从学校毕业进入社会，打工也好，创业也好，面对着物欲横流的社会，琳琅满目的商品，一下子迷失了自我，这也想要，那也想要，无奈刚踏入社会，囊中羞涩，怎样才能满足欲望和虚荣心，那就是搞钱！

搞钱的方法方式有很多，有的去违法犯罪，坑蒙拐骗偷，有的去卖自己身上的零件，此种情况我们不去讨论。

还有一种是我们要讨论的，刚参加工作，又想超前消费，又想投资创业，信用卡和网贷来了，于是卡员来单位推销信用卡，我们就有了第一张信用卡，这张卡也确实用来消费的，但50-56天后要把之前刷掉的钱还上，无奈工资不够，投资生意亏掉了，怎么办？刚好又有另外银行的信用卡员推销，于是有了第二张，第三张……于是又有了POS机，于是开始了倒卡的日子，却发现信用卡似乎是个无底洞，越还越多，于是开始了分期，于是开始了最低还款，于是开始了网贷花呗借呗等，最后开始了逾期，开始被催收……平静的生活再也回不去了。

下面我们以信用卡10万为例:

我们的债务就是这样一天天养大的，关键还有10万本金未还。

何时才能脱离债务，回头上岸，请关注下集。声明仅代表个人观点。

嗨~大家好，我是财小猫~

大家有没有去银行贷款的经历呢？我们在贷款审批通过后，签订贷款合同时，不少人会发现，合同内会标注自己的还款方式。

大家知道还款方式不同，贷款利息也是不同的吗？像是等额本金、等额本息和先息后款这几种主流还款方式。

大多数人第一次接触时都会分不清他们的作用和优缺点，这次就来说明下。

-01-

等额本金

等额本金则是一种还款压力逐渐缩小的还款法。在还款期内，将贷款分为数个等分，每个月的还款金额里，固定还一定数目的本金和贷款在该月产生的利息。

因为本金会随时间逐渐减少，所产生的利息也会变少，还款的压力会越来越小。

1、优点

本金的占比在每月的还款中是固定的，利息的占比逐月递减，在没有提前还贷计划的前提下，等额本金的利息总额会比等额本息的低得多。

常规还款方式中等额本金能申请到更长的还款期限。

2、缺点

前期的本金已还额度不高时，还款压力大，容易无法按时还款，产生逾期造成征信污点。

3、适用人群

等额本金适合于具有一定的经济实力，可以承受初期较高的偿还压力的人。

-02-

等额本息

等额本息算是我们在生活中接触得最多的还款方式，信用卡、花呗、借呗均是用的等额本息。

借款人每月按固定的金额进行还款，每月还的贷款利息按照剩余的本金逐月结清。只要银行利率不变，每个月的月供就都一样。

刚开始本金在月供中占比较少利息占比较多，随着还款时间的增加，本金的占比会越来越高，利息占比逐渐变低。

1、优点

每月的还款额度固定，更利于借款人合理计算安排日常开销和投资理财，利息和本金被分摊后，还款压力也被分摊。

贷款人如果处于事业上升期时，随着货币的贬值和收入的增加，还款压力其实也是在慢慢减少的。

2、缺点

一旦贷款被确立，这利息就被确定下来，所以，即使提前还款，也不会对今后的还款金额产生影响。

贷款时间如果较长，将产生较高的利息。

3、适用人群

等额本息的还款机制适合收入稳定，对后续的投资理财有良好规划的年轻人。

-03-

先息后本

先息后本的还款的方式最为另类，贷款申请后，不需要在月供中归还本金，只需每月归还利息。

还款人只需在还款期限的最后一个月将本金归还即可，因为这类还款方特殊，对银行风险很高，贷款时长都限制在一年以内。

1、优点

前期只需要还利息，还款压力小，产生的利息最低，非常适合用于短期资金周转困难。

2、缺点

后期需一次性归还本金，经济压力大，先息后本的贷款逾期风险是比较大的，因此大部分借款人都很难申请到这种还款方式。

想通过贷款审核需要较好的信用评级和经济基础。

现支持先息后本的贷款产品的还款期限也都很短，无法满足长期投资需求。

3、适用人群

适用于预期未来收入较高的人群，比如有投资回报的生意人，前期需要一笔资金支持，后期连本带息归还后自己也能小赚一笔。

温馨提示

注意金融机构利率是不定期调整的，当借款人资质越来越好，利率可能会越来越低；反之资质变差，利率也可能会提高。

我们在选择还款方式时也要看借款利率的变化。

好了以上就是小猫今天要跟大家分享的内容，如果有啥信贷相关的疑问，关注财小猫盘点，发消息吧。

悄悄地，六大国有银行的存款利息都出现了不同幅度的下跌，就连是活期存款的利率都已经下跌了。

国有大型银行的利息越来越低了

例如，工商银行、建设银行，农业银行、交通银行、中国银行这5家银行的存款利率越来越低率，以工商银行为例，活期存款的利息不到0.35%，只有0.25%，定期一年的存款利率是1.65%，定期两年是2.15%，定期3年是2.6%，定期5是2.65%，本来银行存款的利息够低了，现在银行存款利率更加低，说明了什么问题呢？

除此以外，8月的中期借贷便利（MLF）操作的中标利率下调10个基点，1年期LPR下调5个基点和5年期LPR下调10个基点。

前几年，存款的利息接近4%左右，跟最近的3%都不到的存款利息，形成了鲜明的对比。

这银行存款利息下跌的幅度还很大。假如你有100万，把钱存到银行里边，利息不超过3万块钱左右，除此以外，也就是意味着，你把钱存到银行里，单纯想依靠利息来养老，或者是靠利息生活，没有很大的可能性吗？

因为现在六大银行整体的银行存款利息都已经非常低了，虽然我们比欧美那边的零利率或者负利率的存款利息要高，但是如果对比一下通货膨胀率，好像存款利息也跑不赢通胀水平，也就意味着你把钱存到银行里面，相当于没有利息或者低利息。

那现在还应不应该把钱存到银行里边？

其实我们可以对比一下，你把钱存到银行里面，如果你的存款基数比较少，那么想靠利息去生存，没有这个可能性。

过去很多人都幻想着自己有了200万，就可以靠利息去生存了，现在想想好像有点不太现实。普通人还应该把钱存到银行里面吗？

钱越来越难赚了，如果大家有比较好的投资项目，或者是还有其他收益率更高的投资，例如股票、资金这些产品，大家自己认为行情比较好，而且能承受一定的风险，那你可以不把钱存到银行，直接拿去做投资了，收益肯定会比存在银行要高，或者是自己有经商头脑，可以去做生意，可以挣一笔钱。

如果你把钱拿去投资、理财，例如股票、基金、房产等，这些收益率相对来说肯定会比银行要高，但是谁都不能保证你投资这些产品一定可以有安全保障。

第一，假如你投资理财产品，很多人说理财产品的收益率可以接近5%左右，如果有5%以上的收益率，那么100万也有5万左右，看起来挺划算的。但是大家不知道，理财产品是非保本浮动型产品，意味着什么？

前段时间有一个人在兴业银行里边投资了100万理财产品，血本无归，你找银行去闹，也没有办法，银行只有告知风险的义务，银行没有义务保证理财产品100%可以赚钱。

第二，投资股票和资金怎么样？如果行情好，收益率10%-20%绝对不是问题，但是如果自己不是专业的人才，不要幻想的投资理财股票，直接就可以一夜暴富，虽然银行存款的利息越来越低，但是你投资股票、基金，也是有风险的。

第三，除了股票，前几年比较火爆的p2p平台的产品。那收益率更高，谁可以想到，P2P平台会暴雷，多少人血本无归？2021年的时候，但是5000多家网贷机构早就关闭了，收益率越高，风险就越高。

最后一点，你把钱拿来投资房地产如何？在过去的10到20年前，把钱拿去投资房地产，可以获得更高的收益率，可能你投资一套100万的房子，这房子已经涨到500万了，你起码赚了好几百万，过去只能代表历史，不能代表未来，现在投资房地产，一定要眼光，如果你选择的是一些比较优质的地段。未来有比较大的发展空间，那么这套房也是有价值的。但是如果你自己选择的房子没有什么价值，那么你还有一大堆房贷需要支付。

银行存款是越来越低了，但是还是最按照的投资方式，至少保本保息，普通人呢，要是没有什么本事，把钱存在银行，还是比较安全的方式。

【CNMO】电子商务的发展促进了快递业的飞速发展，人们对于快递的需求量也在增加，快递逐渐成为了我们生活中不可或缺的一部分。从最近中秋假期的快递投递数据来看，2022中秋假期期间全国邮政快递业共揽收快递包裹8.52亿件，与2021年中秋假期相比增长0.24%；投递量方面，2022中秋假期期间投递快递包裹9.31亿件，与2021年中秋假期相比增长0.11%。以上数据就很好地说明了快递业务量不断攀升的良好趋势。

顺丰快递

2022年中秋假期的快递投递数据

目前我国快递行业处于飞速发展的状态，我们比较熟悉的快递公司主要有三通一达、顺丰快递和京东物流等等。伴随着快递的高速发展，消费者对快递的时效性和服务要求也越来越高。举例来说，消费者对收送货速度快、业务熟练的快递服务会更为满意。

顺丰快递

得益于顺丰快递的品牌影响力、安全和速度快的品牌印象 ，多数用户在邮寄贵重物品或是有很急的需求时会优先考虑它。不过，最近关于顺丰快递的负面事件却不少。拿最近发生的一起寄丢20克黄金事件来说，虽然顺丰最后按照保价金额赔偿给了客户并找到了遗失的黄金，但这一事件背后所涉及的快递保价以及相关理赔问题还在持续发酵中，网友们的讨论也接连不断。快递保价的话题我们并不陌生，顺丰快递也不是第一家因为上述问题而被投诉的公司，关于快递保价理赔的问题值得深思。

快递保价纠纷频发：

在快递行业中，一般将寄件快递分为普通快递和保价快递，其中普通快递在运送过程中丢失的赔偿原则有两个：一个是不超过寄件快递本身的价格，二是当寄件人拿不出证明丢失物品价格依据时，快递公司根据制定的最高赔付标准进行赔偿；保价快递的赔偿一般是按照寄件人所填写的保价金额来进行赔偿。最近频登热搜的顺丰快递就是因为保价快递的理赔问题，CNMO简单整理了以下几个事件：

一、顺丰快递寄丢iPhone13 Pro Max，价值1万多只赔2500元：广东深圳的夏女士花费11000元买了一部全新未拆封的iPhone13Pro Max，收到货后当天就在顺丰快递的小程序下单从深圳寄给江苏的家人，不过夏女士的家人迟迟没有收到快递。夏女士便向顺丰询问，却被告知快递丢失，只能走理赔。根据夏女士下单时选择的两元保价，顺丰快递表示可以赔偿1000元。夏女士称，自己在下单时没有注意到保价金额，不接受此赔偿。后续经过沟通，顺丰能给到的赔付方案是赔偿2500元，但夏女士仍表示不能接受。

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二、顺丰寄丢20克黄金，保价八千却只赔两千：当事人小刘要把20克黄金送到住在拱墅区的一位客户住处，他就在顺丰平台下单了一个同城急送的单子。根据黄金的市场价值，小刘另支付了8000元的保价金额。让小刘没想到的是，黄金在寄出不到2小时就丢了。顺丰官方客服工作人员表示，愿意赔付2000元。小刘当即表示不接受。不过，好在后来经过协商，顺丰按照8000元的保价金额全额先行赔付，遗失的黄金也已经找到，但这对于顺丰快递的企业形象还是有所损伤，网友们对于黄金在哪找到的也存有疑惑。

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三、保价2000元只赔500元，德邦快递被点名：范先生通过德邦快递从天津快递一件音响设备至上海，快递费150元，物品送达后，音响设备的CD面板、机器外壳破损，部分线路损坏，无法使用。随后，范先生联系客服要求按照保价赔偿，德邦快递却只给出500元的赔付金额。范先生并不接受，在7月19日将其投诉至天津市消费者协会。

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快递保价的话题已不是第一次进入大众的视野，顺丰快递也并非第一家因为快递保价理赔令消费者不满的企业。在国内快递行业，保价快递的赔偿似乎成了一个顽疾，时不时就发生一起，对于快递企业的发展产生了极为不利的影响。

何为快递保价？

关于快递保价，在消费者的认知里，既然自己邮寄的快递保了价，快递丢失或损毁就应该获得相应的赔偿金额，但各个快递公司有着不同的计算方式，因此针对快递保价理赔的问题不断发生，各种纠纷也随之而来。那么快递保价到底是什么呢？

快递派送

快递保价是指消费者在邮寄快递时以低于物品价值的费用购买保价服务，当快递在运输途中丢失或损毁时，快递公司按照核定的损失进行赔付的增值服务。目前，快递保价服务成为了各家快递公司的标配服务。根据相关人士总结的几家快递公司的保价服务情况来看，物品实际价值在1000元内，每一单的保价赔偿金额上限约800元至1000元，保价费用一般为1元；物品实际价值在1000元到2000元之间，保价费用一般为2元；物品价值在2000元至1万元之间，保费一般为金额的千分之三；物品价值在1万元至3万元之间，保费一般为金额的千分之五；每家快递企业单个快递申报价值上限为2万元或3万元不等，如果物品价值超过上限，则建议消费者拆分多个快递。

韵达快递下单页面

对于未保价的快递，各家快递公司在消费者进行下单时的提示也有所区别。韵达快递下单页面的提示为未保价物品最多赔付3倍运费，京东物流的提示为未保价物品按照毁损、灭失货物部分运费的九倍限额内赔偿，最高上限为1000元，顺丰速运的提示为未保价物品最高赔付7倍运费。另外，因为保价需要另外支付费用，顺丰公司不会强制要求客户保价。

快递保价的服务存在合理吗？

针对频繁的快递保价理赔纠纷，有不少消费者对邮寄快递的保价机制提出了质疑，认为寄快递过程中付了快递费，快递公司就应该保证物品完好。还有一些消费者认为，快递行业的保价服务存在服务拆分和责任转嫁消费者的嫌疑，快递公司的本职工作就是把快递安全地送到客户指定的地点。那么，快递保价服务的存在合理吗？

快递

目前来看，现行的法律法规认可了快递保价服务的存在。《快递暂行条例》有明文要求经营快递业务的企业有告知保价规则和保险服务项目的义务。同时，该《条例》进一步指出，快件延误、丢失、损毁或者内件短少的，对保价的快件，应当按照经营快递业务的企业与寄件人约定的保价规则确定赔偿责任；对未保价的快件，依照民事法律的有关规定确定赔偿责任。

快递保价和不保价也有着很大的区别，快递保价后赔偿的金额会更符合消费者的意愿，运输的安全系数会相对更高，在进行退货时也会更加方便。CNMO就快递保价问题随机采访了几位消费者，其中大多数消费者在邮寄贵重物品时会选择快递保价服务，他们认为快递保价服务在一定程度上可以维护自己的消费权益。

另外，针对为何快递已付了运费还要进行单独保价问题，中国消费者协会律师团律师芦云表示，当用户有特别需求，托运物件属于特别物品的时候，这时候相当于托运人与承运人之间又形成了一个新的合同关系。根据不同的服务进行相应收费，属于双方在民事合意范围内的一种合意，两者本身并不冲突。

如何运用快递保价服务?

原本快递保价服务的存在，不仅可以让消费者放心地邮寄物品，也能让快递公司在拓展业务的同时树立形象和积累口碑，这对于消费者和快递公司来讲都是一件好事。不过，每家快递公司在保价理赔上有着不同的要求和计算方式，甚至部分快递公司不会按照保价赔偿标准进行赔付。快递保价规则本应是公平公正公开的原则，既要符合快递公司的利益，也要保障消费者的合法权益，但从最近的事件来看，不少消费者都认为快递保价原则成为了想捏就捏的橡皮泥。对此，CNMO认为消费者和快递公司都应该好好运用快递保价服务。

邮寄快递

对于消费者，消费者在邮寄快递时，要根据物品的真实价值去填写保价，特别是在涉及贵重物品邮寄时，一定要理清快递公司的保价规则，如果不太明白，可以向快递公司的客服人员进行咨询，擦亮眼睛，不要掉入快递公司的陷阱中而难获赔偿。另外，如果邮寄的物品在运输途中丢失和损毁且按要求购买了保价服务，消费者需要保存好订单号、物品价值等有效信息，在进行理赔时提供真实有效的证明。如果快递公司没有按要求进行理赔，消费者可以拿起法律武器维护自身的权益。

邮寄快递

对于快递公司，应该围绕保价乱象加强行业自律，制定公开公平公正的保价规则。在消费者寄快递时，快递公司需要告知消费者有关快递保价的相关事项。如遇高价物品丢失，消费者已对该物品进行了保价，且寄件人对该物品进行了相应的解释说明，快递公司应该第一时间建立科学合理的评估机制，及时与消费者沟通，按照货物的保价进行赔付。唯有勇于承担责任，完善理赔服务体系才能给消费者带来更多的安全感和信心，这样也有助于一个企业的可持续发展。

案情背景：小北系天南省中南市市民，因资金短缺申请创业贷款时被告知其有逾期贷款未按时归还、产生了不良征信记录、不能获批贷款授信、无法办理贷款。小北随后向人民银行征信中心查询，发现确有不良信用记录，征信报告显示：小北曾在天南银行贷款，到期后并未归还，但小北从未在天南银行申请过贷款，虽到天南银行协商，要求查看相关贷款手续，还小北一个清白，天南银行以种种理由推诿，既不让查看，也不予解决问题。

基本诉求：小北为维护自身合法权益，随向人民币法院提起诉讼，要求天南银行停止侵害其姓名权、消除不良征信记录。

裁判要旨：天南银行在不确定小北与其是否存在借贷关系的情况下，将小北姓名及身份证号提供给人民银行征信中心，致使小北个人信贷出现不良记录，降低了其个人信用评价，个人信用受损，显属不当，故对小北要求停止侵害其姓名权的诉求应予支持，天南银行应撤销刘建玉的不良征信记录。

裁判结果：天南银行于判决生效之日起十日内向中国人民银行征信中心申请并办理撤销原告小北个人信用报告中涉及天南银行贷款逾期的不良信用记录。

相关法条：

1.《中华人民共和国民法典》第一千零二十九条、第一千一百六十五条，2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条第一款

诉讼指南：

（一）案由的确定：根据最高人民法院《民事案件案由规定》，该类案件属于姓名权纠纷。

（二）诉讼请求的明确：1.被告将不属于原告的贷款清除，恢复原告名誉，2.判令被告立即向人民银行申请并办理原告个人信用报告中涉及被告贷款逾期的不良信用记录，3.判令被告向原告公开道歉，4.判令被告赔偿原告精神损失，5.诉讼费用由被告承担。

（三）证据材料：

1.原告诉讼主体资格材料（一般情况个人即为身份证、户口簿等）。

2.原告的个人信用报告。

3.被告涉及原告贷款材料的笔迹、指纹印章等鉴定意见

（四）注意事项

1.鉴定意见建议在诉中申请法院委托鉴定

2.经济损失不宜主张过高，一般仅支持律师费、鉴定费等原告实现债权的费用。

3.精神损失不宜过高，一般仅仅判决象征性赔偿

判例参考：

1.（2022）晋0223民初354号民事判决书

2.（2021）辽1422民初3129号民事判决书

3.（2022）冀0982民初1127号

4.（2021）豫1122民初3559号

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商票逾期之后就可以通过法律程序起诉，意思就是说商票一旦出现逾期，持有人就可以起诉对方，不过不建议一开始就起诉，可以先了解逾期的原因是什么，然后再进行协商，若是协商不成功，再起诉也不迟。

如果对方开具大金额商业承兑汇票，一般来说都是都是中大型企业，不去起诉对方而采取洽谈沟通的方式一拖再拖之后，当商业承兑汇票失效之后，那只能依据原来的合同购销关系，来做纠纷的处理，这时候又得重新确认合同事实的依据，就是用买卖购销合同依据将问题又扯回了原点，又重新增加了工作难度，所以在商业承兑汇票被拒付之后，马上提起诉讼是最佳的法律手段。

对于商业承兑汇票到期不能兑现货款时，银行则将汇票退回销货单位，作为应收账款处理。至于追索只能按法律程序进行，法院受理后开庭审理，可以请求冻结对方银行账户或资产，实行资产保全。

商业承兑汇票到期不兑付的情况发生后，根据票据法：第61条，汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。
汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：
①汇票被拒绝承兑的；
②承兑人或者付款人死亡、逃匿的；
③承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。
第70条，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：
（一）被拒绝付款的汇票金额；
（二）汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；
（三）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。被追索人清偿债务时，持票人应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。
在此，我们要注意票据权利的期限节点 两年，六个月，三个月。

UKVIhave now reintroduced Priority services for new customers applying inthe sponsored work routes (including global talent) and forstudents.
UKVI现在已重新开启向有担保的工作类型（包括全球人才签证）和学生提供优先签证服务

PriorityVisa Services for new study and sponsored work applications:

新申请的学生签证和有担保的工作签证的优先签证服务：

Whereavailable, new customers applying for these routes have the option toselect Priority Visa (PV) and Super Priority (SPV) appointments aspart of their online journey. We are pleased to inform you that theseservices can now be purchased online and at the Visa ApplicationCentre before submitting your biometrics. Please note that PV and SPVcannot be purchased retrospectively.

在适用的情况下，相关适用类别下的新申请现在可以在在线办理过程中选择优先签证服务和超级优先签证服务。现在可供选择的优先签证和超级优先签证服务总量并未减少，但是该服务必须在预约时在线购买，签证中心内无法提供该服务的购买并且该服务不可在签证办理后加购。

PriorityVisa Services for new visit visa applications:

新申请的访问签证的优先签证服务

Thevolume of PV appointments available for new visit visa applicationscontinues to be reduced to enable UKVI to process more standardapplications and gradually reduce the overall processing time for allcustomers. Appointment availability for Super Priority services (SPV)for new visit applications will not be reduced, where this service isavailable.

对于新申请的访问签证所提供的优先签证预约将继续减少，以确保UKVI可以处理更多的普通签证申请以便逐渐将所有客户的整体处理时间缩短。新申请的访问签证所提供的超级优先签证服务数量将不会减少，如果该地点提供这项服务。

BothPV and SPV appointments for new visit visa applications cannot bepurchased retrospectively.

针对新申请的访问类签证申请的优先签证和超级优先签证服务必须在预约时在线购买，此服务无法在签证中心内购买或者后续加购。

PriorityVisa Services for family applications:
家庭访问类申请的优先签证服务

Priorityand super priority services for new family applications continue tobe suspended. UKVI continue to monitor this, and updates will beprovided once these services are ready to be resumed.

针对新申请的家庭访问类申请的优先和超级优先服务，将继续保持关闭。UKVI将进一步持续关注并且在适当的时间恢复提供这些服务。

SuperPriority Visa Get a visa decision by the end of the next working day

超级优先签证24小时出签

TheSuper Priority Visa service is the fastest way to secure a visadecision. This service will give eligible customers a decision by theend of the next working day after their appointment at the visaapplication centre. Applications submitted on the last working day ofthe week or the last working day immediately before a public holidaywill be available for collection at the end of the next workingday. The Super Priority Visa service is optional and has a feein addition to the visa fee.

超级优先签证服务是确保签证申请最快被处理的最快速的方式，这项服务能让申请人在预约时间的24小时内获得处理结果。如果申请人在周末或节假日前最后一个工作日提交申请，将于节假日后第一个工作日获得结果。超级优先服务是一项可选服务，并且需要支付除签证费以外的额外费用。

Ifyou are a national of the country in which you are applying, or arelawfully resident in that country, it is available for any of thesetypes of visa:

如您是签证申请所在国的公民或合法的常住居民，该服务适用于以下的签证类型：

•Allvisitor visa customers (excluding those from Commonwealth countries,overseas domestic workers and customers from British OverseasTerritories)

•所有访客类型（不包括英联邦国家，海外家政工人以及英国海外领地）

•SkilledWorker, Intra Company Transfer and Intra Company GraduateTrainee

•（计点积分制）第二层级

•PointsBased System Tier 5 customers or Temporary Workers (Creative andSporting), if currently in the country of application for a similarpurpose to the activity proposed to be undertaken in the UK

•（计点积分制）第五层级或临时务工者(创意和运动),如您访问英国的目的与您目前逗留在签证申请所在国目的相似

•Student,Child Student and Student Dependant visas

•（计点积分制)第四层级学生，第四层级儿童以及第四层级家属

Allcustomers may apply for the Super Priority Visa service apart fromapplicants who are applying for visas to visit other Commonwealthcountries, British Overseas Territories, and Crown Dependencies (theChannel Islands and the Isle of Man), ECAA, EUSS, EEA and BritishNational Overseas (BNO) applications.

如果您申请其他类型的签证，或申请访问英联邦国家，英属海外领地以及英国皇家属地（海峡群岛及马恩岛），您将不能使用超级优先签证服务。

Usingthe Super Priority Visa service does not imply or guarantee in anyway that your visa application will be successful. All applicantsmust meet the requirements of the relevant UK Immigration Rules.

使用超级快速签证服务并不表示更不保证申请人肯定会获得签证；所有申请人必须符合英国移民条例的规定。

Yourapplication may not be straightforward if you have:

如果您有以下情况，您的申请可能无法直接作出决定

•beenrefused a visa for the UK, and/or;

•曾被英国拒签，和/或

•beenrefused leave to enter the UK, and/or;

• 曾被拒绝进入英国，和/或;

•beendeported, removed, or otherwise required to leave the UK, and/or;

•曾被驱逐出境，被遣返或以其他方式被要求离开英国，和/或

•overstayeda period of leave in the UK, and/or;

•曾逾期居留在英国，和/或;

•hadleave to remain in the UK curtailed by the Home Office, and/or;

•曾被英国内政部缩减您在英国的停留期限，和/或;

•beenrefused leave to remain in the UK by the Home Office, and/or;

•曾被英国内政部拒签，和/或;

•beenrefused a visa for Australia, Canada, New Zealand, the United Statesof America, or the Schengen countries, and/or;

•曾被澳大利亚，加拿大，新西兰，美国或申根国家拒签，和/或;

•youhave been interviewed, detained, or prosecuted by the police for anyoffence in the UK or elsewhere, and/or;

•曾在英国或其他地方有任何犯罪行为而遭到了警方的审问，拘留或起诉，和/或;

•youhave an unspent criminal conviction in any country, and/or;

•您在任何国家/地区有未履行的刑事定罪，和/或;

•youhave committed a criminal offence in any country, and/or;

•您在任何国家犯有刑事罪行.

Ifone of these applies to you then you may not want to use the SuperPriority Visa service, as UKVI may be unable to process yourapplication by the end of the next working day. You will not beoffered a refund of the Super Priority Visa fee if one of theseapplies to you and you choose to use this service.

如果任意一项适用于您，不建议您适用超级加急服务，因为英国签证及移民局可能无法在24小时内完成您的申请审核。如果您适用于以上任一情形仍选择了超级加急服务，该费用将不予退还。

Ifyou choose to use the Super Priority Visa service and UKVI is unableto process your application by the end of the next working day, UKVIwill contact you to inform you and to advise you when you can expecta decision.

如果您选用了超级加急服务，英国签证及移民局不能在24小时内完成您的申请审核，他们将联系您并告知您将在什么时候能得到签证决定。

Customersapplying in categories for which a Biometric Residence Permit (BRP)will be generated should be aware that if their application issuccessful, their BRP will be produced and available for collectionin the UK in accordance with the advice on the BRP collection letterthat they will receive from UKVI. You must collect the BRP eitherbefore the vignette sticker in your passport expires or within tendays of arriving in the UK, whichever is later.

如有生物信息居住许可卡(BRP) 需求的申请人需知晓一旦审核通过，BRP卡的生成和领取信息在申请人从英国签证及移民局收到的通知里有说明。您必须在护照签证页到期之前或抵达英国10天之内领取BRP卡。

Pleasenote that your BRP may not be ready for collection on the first daythat you arrive in the UK.

请知悉您在抵达英国的第一日BRP卡可能还没有准备好。

Pleasenote that this service is not compatible with the “Keep MyPassport When Applying” service, which means customers onlyneed to submit their passport once a decision has been reached.

请注意该服务不适用于护照延迟递交服务类别，这意味着申请人只需在签证决定做出以后再提交护照

Beijing,Shanghai, Guangzhou is applicable for the Super Priority Service, youare able to make an appointment before 12:00AM every working day.

北京，上海，广州接受超级优先签证服务的预约，预约时间为工作日12点前。

PriorityVisa Service
英速签服务

Putyour application at the front of the queue

优先处理您的签证申请

Ifyou need your visa in a hurry, you can use UK Visas and Immigration’sPriority Visa service for your new visit, study and most workapplications. This will put your application at the front of thequeue at every stage of the decision-making process.

如果您急需办理签证，可使用英国签证与移民局的英速签服务来申请访问、工作或学习签证。您的申请将在审理签证的各个环节得到优先处理。

Howlong does it take to get a visa?

多久能获得签证？

UKVisas and Immigration aims to make a decision on your Priority Visaapplication, and contact you to let you know that your passport isready to be collected within 5 working days from when you submit yourbiometric information.

如果您申请了英速签服务，英国签证与移民局致力于在您提交生物信息后5个工作日内，对您的申请作出决定并通知您领取护照。

However,every application is unique, and if your application is notstraightforward, it may not be possible to meet this timescale. Ifthis is the case, your application will still be put at the front ofthe queue at every stage of the decision-making process, and UK Visasand Immigration will aim to process your application within globalcustomer service standards. Your application may not bestraightforward if you have:

但每份申请都是独一无二的，如果您的申请不够简单明确，则有可能会花更长的时间审理。在此情况下，您的申请在审理签证的各个环节仍将得到优先处理，英国签证与移民局将致力于按照全球服务标准处理您的申请。如果出现以下情况，您的申请审理可能不够简单明确：

•beenrefused a visa for the UK, and/or;

•曾有英国拒签记录；及/或

•beenrefused leave to enter the UK, and/or;

•曾被英国拒绝入境；及/或

•beendeported, removed, or otherwise required to leave the UK, and/or;

•曾被英国驱逐、遣返或要求离境；及/或

•overstayeda period of leave in the UK, and/or;

•曾在英国逾期停留；及/或

•hadleave to remain in the UK curtailed by the Home Office, and/or;

•曾被英国内政部收回在英居留权；及/或

•beenrefused leave to remain in the UK by the Home Office, and/or;

•曾被英国内政部拒绝入境；及/或

•beenrefused a visa for Australia, Canada, New Zealand, the United Statesof America, or the Schengen countries, and/or;

•曾被澳大利亚、加拿大、新西兰、美国或申根国家拒签过；及/或

•youhave been interviewed, detained, or prosecuted by the police for anyoffence in the UK or elsewhere, and/or;

•曾因在英国或其他地方的任何犯罪行为而被警方传唤、拘留或起诉过；及/或

•youhave an unspent criminal conviction in any country, and/or;

•在任何国家有未消除的犯罪记录；及/或

•youhave committed a criminal offence in any country, and/or;

•在任何国家有犯罪记录

Ifyou fall into one of these categories, you may not want to use thePriority Visa service, as UK Visas & Immigration may be unable toprocess your application within the 5-day timescale.

如您有上述情况，则无需使用英速签服务，因为英国签证与移民局无法在5天时间内完成您的申请。
Thingsto know

服务须知

Thecost of this service is in addition to your visa application fee andis non-refundable if the visa application is refused, or inexceptional cases, if it takes longer to process. Using the PriorityVisa service does not guarantee that your application will besuccessful. All visa applicants must meet the requirements of the UKImmigration Rules.

这项服务的费用为签证申请费之外的额外费用，如果您被拒签或因特殊情况需要花更长时间进行处理，则不予退款。使用英速签服务并不能保证您能获得签证。所有签证申请人必须符合英国移民规定的要求。

两天一夜未眠，人稍微缓过来一点了，记录一下这两天一夜发生的事。也警醒一下大家，一定不要向陌生账户转账！刷单都是诈骗！

没错，就在昨天我经历了人生中最懵最煎熬的一天！同时也把这个本不富裕的家推向了深渊！

我今年35岁，是一名全职宝妈，没有收入，娃爸一人挣钱养一家三口和房贷，生活压力确实有点大。我呢在家闲着无事，最近就刷广告看视频得金币可以兑钱，虽然不多，但也有点乐趣！25日，突然刷到一条广告——招试衣员，不就刚好适合我这种在家带娃的宝妈么？于是就点进去留了姓名和电话，没过多久就有人加我微信，我通过了，然后引导我先进一个微信群，留更详细一点资料，寄衣服过来让我们试穿然后再反馈到商家，然后发给我们一个链接，要我们下载，这个链接打开是一个叫长虹的app，我下载了。下载后加我微信的那个人给我们提供了一个长虹app里的专员，让我们自己加，加了后就拉我们进入一个叫京东刷单的群，这天我刷了两单，就是给我们一个京东店铺名，浏览一下，截图发给那个专员就返2.5元！7点下班，就没刷了！第二天上午9.10--9.30分签到得3.8元，然后还是进行昨天那种刷单，但是不是2.5元一单了，11元3单，做完3单结账！到了第6单就是抢购单，什么是抢购单呢，就是500 1000 3000 5000 10000等等这种给账号汇款然后再回购提现，我刚开始做，就选了个500的，赚了一百，后来就刷点店铺单！第三天也就是27号，因为昨天500回款了，然后又决定做个抢购单，但是今天的500的没有了，1000的起步，我就选了个1000的，返款200。但是做这个单的时候浑身还是发抖的，心里还是害怕的！第4天，也就是28号，也是让我把本不富裕的家推向了更深渊的一天！因为昨天前天做的抢购单都回来了，所以今天继续做抢购单，今天1000的没有了，最少的3000，所以我选了个3000的，就因为这个3000的把我套牢了，回购的时候提示出错，就套不出来，然后交钱继续做，回购的时候，又提示出错，冻了我的回购通道，又要我交钱解冻，当时只一心想把钱搞出来，然后就越陷越深，因为我本来自己身上就没有大钱，只有生活费，然后就各种借贷搞钱，京东金条 ，支付宝借呗 ，美团，信用卡，各种搞，最后出去了37万多，还找朋友借了，因为朋友一直问我，我没说，她着急从湘潭赶到长沙来找我，直到她找到我的时候（因为我当时没在自己家，在另外一个朋友家。这个朋友不知道我在干嘛），立马帮我报警了！我当时还不让，冲昏了头脑了！报了警立了案，当然这钱是很难追回来的了！

我不敢跟任何人说，是帮我报警的朋友打电话给我家人，给我孩子爸的！是的，几十万，终究是瞒不住的！从派出所出来已经半夜两点多，我整个人都还是懵的，浑身都在发抖，我不敢看孩子爸一眼，我害怕！我怕孩子爸承受不住，毕竟孩子爸这半生过得真的不好，父母也不在了！

这一夜我没睡，睡不着，没法睡！

我不知道我该怎么办，我也不想说话，只知道流眼泪！

29号白天一天也不知道困，也不知道饿，大姐给我打了几个电话安慰我，怕我想不开，我真的是放不下我的娃！我娃要是没了妈，还这么小，我不忍心丢下他！但是我现在不是一个好妈妈了，本想赚点钱补贴家用，结果拖累了我最爱的两个男人，还连累了最铁的朋友！

娃爸没有放弃我，而是选择用他瘦弱的肩膀帮我承担这一切，一直在帮我想办法去解决！让我更加无法面对他！这个从来没送过我礼物，平时说话也不喜听的男人，他本承受不起的事，也可以选择离开，可他却选择了承担！我对不起他！往后余生加倍对他好，不再埋怨什么节日礼物，说话难听就难听点吧！

1.举证责任与证明责任、举证证明责任有无不同？

举证责任又称证明责任，是指当事人对自己提出的主张有提供证据进行证明的责任。具体包含行为意义上的举证责任和结果意义上的举证责任两层含义：其一，行为意义上的举证责任也称为主观上的举证责任，是指当事人在具体的民事诉讼中，为避免败诉的风险而向法院提出证据证明其主张的一种行为责任；其二，结果意义上的举证责任又称客观上的证明责任，是指当待证事实的存在与否不能确定、真伪不明时，由哪一方当事人对不利后果进行负担的责任和风险。行为意义上的举证责任是一种动态的举证责任，它随着双方当事人证据证明力的强弱变化以及法官对待证事实的心证程度的变化而在当事人之间发生转移。而结果意义上的举证责任则是一种不能转移的举证责任，其解决的是待证事实真伪不明时法官如何裁判的问题，即只有在待证事实真伪不明时，结果意义上的举证责任才能发挥作用。举证证明责任这一概念出现在《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》中，该司法解释未采纳举证责任或证明责任的概念，而是使用举证证明责任的表述，其目的在于强调当事人在民事诉讼中负有提供证据的行为意义的举证责任，并且所提供的证据还应当达到证明待证事实的程度，如果不能使事实得到证明，则当事人应当承担相应的不利后果，即结果意义的举证责任。在具体内容上，举证证明责任与举证责任、证明责任并无不同。

2.行为意义上的举证责任是否一概均可在不同当事人之间转移？

对于特定的待证事实而言，如果举证责任为单方责任，即由哪一方当事人承担举证责任是法律规范预先设定的，则在诉讼中不存在对某一待证事实的举证责任在不同当事人之间转移的问题。同样，举证责任的不利后果也只能由一方承担，无法由双方分担或共担。例如，民间借贷关系成立的事实证明责任始终在债权人一方，债务人主张债务已消灭或应由他人偿还的事实属于另一待证事实，应由债务人承担举证责任。

3.在间接事实或者辅助事实真伪不明时，法院能否适用结果意义上的举证责任作出裁判？

结果意义上的举证责任是一种潜在的、附条件的举证责任。作为法律预先设定的一种风险责任的分配形式，并非每一个案件都需要以结果意义上的举证责任作为裁判依据。只有在待证事实真伪不明时，结果意义上的举证责任才能发挥作用。此处的待证事实系指当事人主张的诉讼标的的权利义务或法律关系的要件事实，不包括间接事实和辅助事实。间接事实或者辅助事实真伪不明只有反射到要件事实之上，致使要件事实发生真伪不明时，才能发生结果意义上的举证责任。换言之，真伪不明的事实一般指作为裁判依据的基本事实，即实体法规范的要件事实，不涉及间接事实和辅助事实。一般情况下，只有在基本事实真伪不明时，才能适用结果意义上的举证责任作出裁判。

4.举证责任分配的一般规则是什么？

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条规定：“人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。”该条以法律要件分类说中的规范说为理论依据，确立了举证责任分配的一般规则。规范说认为，凡主张权利存在的当事人应当对权利发生的法律要件存在的事实负举证责任，否认权利存在的当事人应当就权利妨碍法律要件、权利消灭法律要件或者权利限制法律要件存在的事实负举证责任。审判实践中，在出现待证事实真伪不明时，法官应根据这种举证责任分配的规则，对真伪不明的待证事实进行归类，确定对该事实负有举证责任的当事人，并据此判决由其承担不利后果。这里需要明确两个问题：一是上述规定中的“法律关系变更”，在理解上可以与权利限制作同一理解。二是上述规定中的“基本事实”应当理解为要件事实，即实体法律关系或者权利构成要件所依赖的事实，不包括诉讼程序方面的事实。

5.在具体纠纷案件中如何分配举证责任？

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条规定，除法律另有规定外，在具体纠纷案件中，举证责任的分配应当遵循以下规则：（1）在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任；主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。对代理权发生争议的，由主张有代理权的一方当事人承担举证责任。（2）在一般侵权纠纷案件中，主张损害赔偿的权利人应当对损害赔偿请求权产生的要件事实加以证明，即侵害事实、侵害行为与侵害事实之间存在因果关系、行为具有违法性及行为人存在过错。免责事由属于妨碍权利产生的事实，如受害人故意造成损害事实，应当由行为人加以证明。（3）在劳动争议纠纷案件中，因用人单位作出开除、除名、辞退、解除劳动合同、减少劳动报酬、计算劳动者工作年限等决定而发生劳动争议的，由用人单位负举证责任。（4）一些特殊案件中适用举证责任倒置。法律将某些特殊案件的部分要件事实的举证责任分配给了另外一方。例如，生态环境损害赔偿、医疗责任损害赔偿、缺陷产品致人损害赔偿等特殊类型的侵权案件，根据《民法典》规定，可以适用举证责任倒置。（5）在法律没有明确规定时，人民法院可以通过公平原则和诚信原则，综合当事人的举证能力等因素，对待证事实进行考量，从而将其纳入法律、司法解释规定的某一规范所对应的事实，再决定举证责任的承担。

6.举证责任能否由法官来分配？

举证责任的分配具有法定性，即举证责任是由法律分配而在原则上并不能由法官来分配。法官只能根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条的规定，在对民事实体法规范进行类别分析的基础上，识别权利发生规范、权利消灭规范、权利限制规范和权利妨碍规范，并以此为基础确定举证责任的负担。法官在举证责任分配问题上是适用法律的过程，是通过对实体法规范的分析发现法律确定的举证责任分配规则的过程，而非创造举证责任分配规则。

7.人民法院履行举证告知义务时，应当注意哪些问题？

实践中，在向当事人说明举证要求及法律后果时，应当注意以下几个问题：其一，须采取书面形式说明举证的具体要求，以及不及时举证或举证不能将会导致哪些不利的后果，并将送达回证入卷存档。人民法院只能采取书面形式向当事人说明举证的要求及法律后果。其二，须将核实举证告知作为法庭调查前的必经程序，即在开庭时应当再次核实当事人是否已经知道了举证的要求及其法律后果，并由书记员记录在卷。其三，如果没有向当事人说明举证要求，导致当事人贻误举证时机，当事人为此提起上诉的，上级人民法院可以原审判决程序违法为由撤销原判。

8.人民法院向当事人送达的举证通知书应当包括哪些内容？

人民法院向当事人说明举证要求及法律后果的书面载体是举证通知书。举证通知书至少应当包括如下内容：（1）举证责任的分配原则与要求。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，有提供证据进行证明的责任；如果没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。（2）可以向人民法院申请调查收集证据的情形。包括：①申请调查收集的证据属于国家有关部门保存并需人民法院依职权调取的档案材料；②涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的材料；③当事人及其诉讼代理人确因客观原因不能自行收集的其他材料。（3）人民法院根据案件情况指定的举证期限。（4）逾期提供证据的法律后果。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。

9.当事人若要全面举证，应当注意哪些问题？

当事人若要全面举证，应当注意以下三个方面的结合：（1）直接证据与间接证据相结合。凡是能够单独、直接证明或否定当事人之间民事法律关系发生、变更或消灭的证据，为直接证据。如合同、借条、收据等能够直接证明民事法律关系是否发生、变更或消灭的部分书证。在民事诉讼中，当事人既应提交能够直接证明案件主要事实的直接证据，也应提交与案件主要事实具有密切关系的间接证据。这些间接证据虽然不能单独证明案件的主要事实，但在与其他证据相结合之后，也可以达到同样的证明目的。（2）原始证据与传来证据相结合。原始证据是直接来源于案件事实的第一手证据；传来证据是不直接来源于案件事实，而是经过转抄、复制或转述的第二手或第二手以上的证据。当事人在民事诉讼中要将这两者一并提交，以最大程度地使法官发现案件的事实。（3）主要证据与辅助证据相结合。主要证据是能够直接或间接证明案件主要事实的证据；辅助证据是证明案件中的辅助事实或证据真实性的证据。主要证据和辅助证据对于正确认识案件事实、发现事实真伪均有重要意义。

10.当事人应当如何做到正确举证？

当事人正确举证主要是指以下三个方面：（1）取证手段正确。证据来源和取证手段的合法性是决定证据是否具有证明效力的关键要素之一。当事人不得以侵犯他人合法权益的手段或方式收集证据。（2）证据选择正确。即当事人应当在举证期限内提交与案件事实具有关联性的证据。如果证据与待证事实之间没有关联性，则该证据即无存在的价值。（3）证据提交时限正确。即证据应当在法定的期限内向人民法院提交，逾期提供证据，当事人应承担相应的不利后果。

11.当事人及其诉讼代理人申请法院调查收集证据，应当符合哪些条件？

根据《民事诉讼法》第六十七条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十四条第一款、第九十五条的规定，当事人及其诉讼代理人申请法院调查收集证据，应当符合三个条件：一是存在当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集证据的情形。这些情形包括：“（一）证据由国家有关部门保存，当事人及其诉讼代理人无权查阅调取的；（二）涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（三）当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的其他证据。”二是当事人及其诉讼代理人的申请在举证期限届满前提出。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》遵循将当事人申请法院调查收集证据行为比照举证行为的思路，规定当事人及其诉讼代理人向人民法院申请调查收集证据，应当遵守举证期限的要求，在举证期限届满前提出。三是确有调查收集证据的必要。如果当事人申请调查收集的证据，与待证事实无关联、对证明待证事实无意义或者其他无调查收集必要的，人民法院不予准许。换言之，即使当事人申请调查收集的证据满足上述前两个条件，人民法院仍然应当进行必要性审查。没有调查收集证据必要的，人民法院也不应当准许当事人的申请。

12.当事人及其诉讼代理人申请法院调查收集证据，应当采取何种形式？

鉴于人民法院调查收集证据对当事人利益影响较大，故当事人及其诉讼代理人申请法院调查收集证据，原则上应当以书面方式提出，以增强申请的严肃性和公开、公正。对于当事人书面申请有困难，或者简易程序中无书面申请必要的，可以允许当事人口头申请，但应当将当事人口头申请的内容予以明确记录，由当事人签字或捺印，以此替代书面申请。

13.人民法院没有必要调查收集的证据主要包括哪些？

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十五条的规定，人民法院无调查收集必要的证据，首先是指与待证事实无关联性的证据。关联性是证据进入诉讼的第一道“关卡”，是证据能够被采纳的首要条件，在证据规则中具有基础性和根本性的作用。证据的关联性包含两个方面的内容∶其一，证据对于解决争议的待证事实具有实质意义。其本身或者与其他证据相结合对待证事实的证明能够发挥作用；其二，证据具有证明价值，即具有使待证的事实主张更有可能或更无可能的能力。没有关联性的证据，无论当事人自行收集提供，还是人民法院调查收集，均缺乏证明待证事实的基础。当事人申请调查收集没有相关性的证据，当然不应准许。其次，对于待证事实无意义的证据也属于人民法院无调查收集必要的证据。从广义的证据关联性的角度出发，这种情形也可以包含在无关联性的范畴之内。最后，无调查收集证据必要的其他情形。这种情形由审理案件的法官根据具体情况进行判断。例如，对于待证事实，审理案件的法官已经形成较为充分的内心确信，无论当事人及其诉讼代理人申请调查收集的证据是否存在、内容如何，均不可能对法官的心证基础产生动摇的，应属这种无调查收集证据必要的其他情形。

14.除法定情形外，当事人因诉讼能力不足而确实无法完成举证的，人民法院是否可以依职权主动调查收集证据？

证据属于民事诉讼的实体内容。在辩论主义的诉讼模式之下，诉讼的实体内容由当事人决定，法院仅在特殊情况下，出于保护公共利益等需要进行有限地介入。基于此，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十六条仅规定了五种证据人民法院可以依职权主动调查收集，除这五种证据外，人民法院调查收集证据，必须依照当事人的申请进行。这五种证据包括：（1）涉及可能损害国家利益、社会公共利益的；（2）涉及身份关系的；（3）涉及公益诉讼的；（4）当事人有恶意串通损害他人合法权益可能的；（5）涉及依职权追加当事人、中止诉讼、终结诉讼、回避等程序性事项的。该条规定的五项情形非常明确，没有兜底条款，没有扩大适用的余地。对于实践中有的当事人因诉讼能力不足而发生无法举证的情形，人民法院应当在不影响中立性的前提下，通过行使释明权，引导当事人提出调查收集证据的申请。凡不符合上述规定，又没有当事人申请为前提的，人民法院均不得依职权调查收集证据，否则即属于违反法定程序的行为。

15.人民法院在何种情形下才能适用举证责任规则来认定案件事实？

举证责任通常是一种不利后果，体现的是结果意义上的举证责任。这种后果只有在案件基本事实真伪不明时才能发生作用，能够查明事实的，不能通过举证责任让一方当事人承担不利后果。通过举证责任认定的事实是一种拟制事实，审判实践中应当尽量不予以适用，只有在穷尽所有证据方法后才能予以适用；在能够查明事实或者对待证事实能够通过证明标准予以认定的，不应以举证责任的方式来认定事实。

16.不负有举证责任的当事人对相关案件事实提供证据进行反驳的，如果该事实无法确定，该当事人是否应当承担不利后果？

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第二款规定：“对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。”据此，不负有举证责任的当事人为反驳而提供证据，可以起到证明防御的作用，使负有举证责任的当事人所举证据的证明力下降。申言之，不负有举证责任的当事人对相关案件事实也可以提供相应证据进行反驳，以便使该事实处于确定状态，而不是被动地让事实处于真伪不明状态，即使该事实无法确定，该当事人也不承担不利后果。

【法律规定】

《中华人民共和国民事诉讼法》（2021年12月24日修正）（节录）

第六十七条 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。

当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。

人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。

《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》（2020年5月1日起施行 法释〔2019〕19号）（节录）

第二条　人民法院应当向当事人说明举证的要求及法律后果，促使当事人在合理期限内积极、全面、正确、诚实地完成举证。

当事人因客观原因不能自行收集的证据，可申请人民法院调查收集。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》（2022年3月22日修正）（节录）

第九十条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。

在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。

第九十一条 人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：

（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；

（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。

第九十四条 民事诉讼法第六十七条第二款规定的当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据包括：

（一）证据由国家有关部门保存，当事人及其诉讼代理人无权查阅调取的；

（二）涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；

（三）当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的其他证据。

当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，可以在举证期限届满前书面申请人民法院调查收集。

第九十五条 当事人申请调查收集的证据，与待证事实无关联、对证明待证事实无意义或者其他无调查收集必要的，人民法院不予准许。

第九十六条 民事诉讼法第六十七条第二款规定的人民法院认为审理案件需要的证据包括：

（一）涉及可能损害国家利益、社会公共利益的；

（二）涉及身份关系的；

（三）涉及民事诉讼法第五十八条规定诉讼的；

（四）当事人有恶意串通损害他人合法权益可能的；

（五）涉及依职权追加当事人、中止诉讼、终结诉讼、回避等程序性事项的。

除前款规定外，人民法院调查收集证据，应当依照当事人的申请进行。

我的困境：负债超过了自己的承受范围，每月足以支持每月还款及固定的支出。还不敢和别人说，谁又会在乎我呢？

每个月都纠结于如何还款，要刷好几次信用卡，才能把欠款还上。增加了利息支出，一个月的工资基本都被利息侵占。生活质量下降，一再压缩孩子和我的支出，只希望尽快把钱还完。因为负债，拆东墙补西墙的日子，每月的还款，让我惆怅不已。

借款用途：第一，帮助同学。同学要挣钱，自己开了公司，要垫资，开始问我借钱，我想着不会用多长时间，也抹不开面子，就从借呗、微粒贷借了10万元，还借了别人2万元，凑了个整数借给了他。

有了第一次，就会有第二次。好不容易快要还完的时候，同学又说，急需钱，快过不下去了，再次心软，又借给他了几万块。

第三次向我借钱，我没有就让他刷我的信用卡，结果一段时间过后，他说还不上，让我先还了，刷出来再给我，就没了下文。

同学态度很好，说对方借钱了，就赶紧还我，知道我现在也没钱，都不好意思和我说。但是，还款的时间却是一拖再拖。

说不伤心愤怒是假的，有段时间，我都不想理他，可是有什么办法，只希望他的公司赶紧把款要回来，把钱还给我。

第二，房子装修。本来没钱也没打算装修，经不住别人说，想着简单装修一下就可以住了。而且，老公认为我应该有装修的钱，也不想和他说那么多，装就装吧。然后，就是刷信用卡，然后就每月套现还款。

第三，投资。以上两项不管怎么说，还在我的承受范围内，随着时间的推移，发工资了赶紧还一点，渐渐地也没那么大压力。最大的负债算是支持老公的投资50万元，超出了我的承受范围，我不同意，而且确实也没钱。他说，投资回报率高，而且在可控范围内，本金肯定是有保障的。我也认为本金是有保障的，就把所有信用卡都套现了，做了保单贷款，还借别人一部分。接下来，就是每月循环套现还款，实在不想这样，就把一部分信用卡分期，每月还款。

可悲了是，我的工资发放不及时，单位总会欠四五个月的工资，房贷、保险、信用卡分期本身已经超过了每月的工资，只好再从花呗借款，保证行用卡、房贷不逾期。

每月都会有意想不到的支出，5月份孩子报辅导班一年一万多，6月份催着交物业费三千多，8月份孩子的学费五千多，9月份该交老二的伙食费了。日常的支出尽量的节俭，给自己定的目标是每月不超过一千元。

所以呢，我现在不知道该愤怒，还是该悲伤。我知道，一切都是我的选择，我应该接受这样的结果。没有人可以埋怨，只有默默承受。

我的希望：首先希望9月份能收到一部分理财利息，至少把信用卡到期的部分还上。其次，希望同学的钱能在今年还了，把借呗、微贷的钱还上。最后，老公的投资估计挣不到钱了，本金希望这两个月能回来，赶紧把欠别人的钱还了，保单贷款也还上。想着钱基本能在今年底还上，心里轻松多了。

我的反思：之所以会陷入困境，一是因为虚荣，房子装修完全可以再缓缓。二是因为不懂得拒绝，朋友的借款真的是不应该，当时我的财务状况已经不太好，一次又一次地相信，累计的借款金额越来越多，超出了我的承受能力。三是不自量力，投资最好是别用负债，至少评估一下自己的还款能力，不要借太多。

尽快地把钱还完，以后不借款少透支。多吸收点正能量，要积极乐观地面对生活。

如何操作企业税贷？企业税贷条件及流程说明？

许多做生意的朋友大多听说过银行和企业的税收贷款。有限公司和个体工商户也可以申请。无房屋抵押，只要小微企业正常经营纳税满一年，金额不超过500万元。那么，如何申请企业税收贷款呢？要求是什么？这个过程是什么？下面将为您解释。

企业税贷是以企业纳税数据为基础的银行贷款，属于无抵押纯信用，额度大.先息后本.利息低.只有企业负债，才受到企业主的广泛喜爱。近年来，银行推出了大型企业融资产品。

申请企业税贷的银行有哪些？

如何操作企业税贷？

申请企业税收贷款的银行很多，包括中国人民银行.国工商银行.国农业银行.中国银行.中国建设银

行.国邮政银行.交通银行等，投资银行也可以申请。如高盛集团。.摩根士丹利.花旗集团.富强银行.瑞银集

等等。这些银行可以申请企业税收贷款。家庭在选择申请协理贷款时，应考虑贷款标准等问题，申请企业

税贷选择个人经常申请相关服务的银行，比较容易通过。-一般来说，不要同时申请几个，这样会导致公司债务

更多，一旦债务更多，公司就很难申请其他贷款。本文主要介绍了企业税收贷款如何操作相关知识点，内容仅供参考。

企业税贷办理条件有哪些？

1.企业成立两年以上，近半年无工商变更；

2.企业近一年纳税额在2万元以上，无税务违规和拖欠信息，连续三个月不纳税；

3.纳税等级ABCM级

4.上一年利润为正

5.企业信用良好，申请贷款的企业法人或股东信用良好，企业和申请人的信用信息不能严重逾期，目前不能逾期

6.名下经营抵押贷款不超过300万，企业名下负债不宜过高。

7.借款人为内地居民，22~65岁

企业税贷办理流程

一.登录国税账号密码，了解企业纳税信息和信用评级

二.选择贷款机构

三.开立对公账户

四.公司外访

五.申请银行录制进件

六.审批通过

七.放款

如何操作企业税贷，办理需要满足的条件和流程说明，希望对您有所帮。

贷款需谨慎！企业根据自己实际情况出发，合理的进行企业融资。

侯师傅反映，他通过以租代购的方式买了一辆车，又让一家公司帮他转租出去。现在，自己收不到租金，车也拿不回来。

侯师傅说，去年10月份，他通过以租代购的形式，向杭州一家公司买了一辆东风E70新能源车，用来跑网约车。不需要付首付，贷款总金额12万，每月还款3800多块钱。

侯师傅：“不想跑了，公司可以帮你把车租出去，给你还月供。”

今年3月，侯师傅觉得收入不高，在当时那家公司的介绍下，跟杭州易途物联网有限公司签了协议。侯师傅支付3900多块钱服务费，由这家公司提供转租服务。侯师傅说，转租以后，月供就要由这家公司承担，等贷款还清之后，他还要把车辆过户给这家公司找的承租人。

侯师傅：“他们一共还了三个月，到了第四个月，他打电话跟我说，我的车被搞丢了，后来我就问，那我的月供呢，他说你的车子搞丢了，我们没得用，那你自己想办法。”

杭州易途物联网有限公司 林总：“并不是说找不着了，还这个月供呢，租给另一个司机了，司机说的这个事情很离谱的，他说我就认识两天，把车子给他了，他过来签的这个合同，那他就被人家套路了。”

说起这件事，易途物联网的林总也很头疼，他说这辆车租给了一位吴师傅，对方只支付了一个月的月供，他们公司目前垫付了两个月。通过定位，他们在绍兴钱清镇找到了这辆车，但被铁皮围着，开不出来。

易途公司找的承租人 吴师傅：“要急用钱，他不是说他那里可以贷款嘛，后来我就去找到他，找到他之后，他说去把车子提出来，提出来之后，才能贷款给我，然后他就帮我付了个首付款，提回来之后，车子他没给我，他开去了，我本来是向他借一万块钱的。（那一万块钱给你了吗？）没有，一分钱都没有。”

吴师傅在绍兴柯桥，按照他的说法，当时只是想去贷款，但对方要求他先租这辆车，所以才跟易途公司签了协议。

易途公司找的承租人 吴师傅：“（你去贷款的那家公司叫什么？）他公司我不知道，我只知道。（他的电话号码是多少？） 电话号码没有，我只有他微信，对方是在萧山那边。（萧山什么位置你知道吗？）他那个公司我也不知道，每次谈事都是在咖啡吧什么地方。”

吴师傅说，他跟那家公司签过合同，但是签过以后，就被对方收回去了。

易途公司找的承租人 吴师傅：“以租代购。（你跟谁签的以租代购的合同？）就是帮我付首付款的这个人。（那你不是贷款吗，怎么又签了一个以租代购的合同？）他就是这个钱，他去付这个首付款，叫我把车提出来。（你跟易途应该也有合同的。）对，我跟它是有合同。（签的什么合同呢？）签的是买车的合同。（然后你又跟你当时想贷款的那个人，签了一份以租代购的合同？）对，以租代购的合同，是我先跟他签的。”

吴师傅说，现在自己没有贷到款，想配合易途公司拿回车子，那边反而让他付一笔钱。

易途公司找的承租人 吴师傅：“现在叫我付三万多。（叫你付三万多做什么？） 他说首付款他们付了一万四，还有交这个月供，月供不是他在交吗，每个月差不多四千嘛，还了四个月就是一万六。”

记者从易途公司的林总这里了解到，他们只收到了一万块钱首付款，以及一个月月供，三千九百块钱左右。林总还说，他和吴师傅都去属地派出所报过警，警方建议他们通过法律途径解决。

杭州易途物联网有限公司 林总：“你被人家套路，你把车子还给我们，我们还可以再转租给下一个司机，我们还是继续还侯师傅这个月供的。（一直拿不回来呢？）怎么可能一直拿不回来，一直拿不回来那我们就要走法律程序，我们要起诉吴师傅了，让吴师傅再去找那个人。”

侯师傅也打算咨询一下律师，看看下一步该怎么做。

文/羊城晚报全媒体记者 程行欢

随着利率的不断降低，寻找稳妥而又稳定收益的投资方式，成了关注的一个热点。近来，储蓄型保险受到了热捧。“目前风险性、权益型的资产，收益出现了下降和不稳定趋势，同时很多消费者也减少了买房、买车的大额支出，年金保险、增额终身寿的出现，给人们提供了一个选择。”一位大型寿险公司的代理人告诉记者。

多家上市保险公司公布的半年报也反映出，储蓄型保险产品规模增速较快。中国平安在半年报中表示，推出增额终身寿险产品的主要原因是在市场利率下行背景下，满足当前客户稳健理财的需求，发挥储蓄型保险产品长期稳定增值的优势。“储蓄型保险其实是一种既具有传统保险产品的保障功能，又能获得储蓄收益的保险。最为常见的是年金险和增额终身寿险。”蜗牛保险经纪CEO尚萌萌告诉记者。

据了解，年金险又称养老年金产品，适合身体比较健康、预计寿命比较长的人群，这样能对后续养老提供充足的资金补充。因为是按照寿命时间领取，因此时间越长，相比存款利率而言，整体收益会越高。预计到90岁的话，长期的收益可以达到4%。缺点是每年领取的额度是固定的，不能按用户实际需求领取额度，特别在养老阶段需要大笔支出的时候，会比较难以满足。而增额终身寿，具备大部分养老年金的优点，可以帮助实现长期储蓄功能，短期需求也可以通过减保解决按需领取。因为合同约定的保单复利接近3.5%，按照持有30年测算的话年单利可以达到6%左右。

对于民众而言，如果有比较中长远的比如子女教育支出、婚嫁金、创业金等需求，5年—10年左右没有特别多急需的资金需求的话，通过增额终身寿相当于做了整体收益率远高于存款利率的长期储蓄。特别是在养老阶段，这笔钱可以解决大额开支，同时还能保障稳定增值，基本能解决多数人的养老需求。

“此类产品更适合中产以及以上阶层，例如手里有十几万、几十万元的钱，在相当长一段时间内并不使用。”平安人寿广东分公司一位专业人士告诉记者，产品主要满足帮孩子存教育金，资产的配置，养老，财富传承等几大需求。

此外，记者还了解到，与其他储蓄类产品相比，从投资收益方面看：目前大多数储蓄方式包括银行存款、国债，都无法保证当前利率可以长期持续，但整体灵活性会更强，适合5年以下的短投。而储蓄型保险产品，可以通过合同锁定长期的收益，安全稳健，尤其适合长期持有。但前期流动性较差，提前支取会面临资产损失，如果急需用钱，可以通过保单贷款、减保等方式来兼顾灵活性。

从投资安全方面看，储蓄型保险的经营主体是保险公司，受到银保监会的严格监管，拥有一套完善的偿付能力体系来防止保险公司经营出现资不抵债的风险，安全性远超一般性的金融理财平台，破产倒闭的概率极低。即便保险公司真的运营不下去了，也会在银保监会的监管下依法把保单转移到其他保险公司，保障依旧有效。为此，其安全性远高于有违约风险的企业债券、私募基金等理财产品，以及高风险的股票、股票型基金等。

上述平安人寿广东分公司以公司一款增额寿险演算为例，40岁的女性，10年内每年缴保费5万元，总保费50万元，在第11个保单年度如果身故，可以领取70万身故保险金，当年现金价值（退保金）为52万元，现金价值增长率为3.4%。在第21个保单年度身故保险金为76万元，现金价值（退保金）为76万元，现金价值增长率为3.5%。而在第31个保单年度（71岁），身故保险金为108万元，现金价值（退保金）为108万元，现金价值增长率为3.5%。

来源 | 羊城晚报·羊城派

图片 | 视觉中国资料图，图文无关

责编 | 黄婷

校对 | 周勇

根据银保监会最新披露《关于2022年上半年保险公司销售从业人员执业登记情况的通报》（以下简称《通报》），保险公司销售从业人员数量仍在快速下滑之中，仅上半年就减少了70余万，距离2019年末的“巅峰时期”更是减少了402万人之多。

根据《通报》，截至2022年6月30日，全国保险公司在保险中介监管信息系统（以下简称中介系统）执业登记的销售人员570.7万人。其中，94家人身险公司执业登记销售人员401.4万人、占比70.3%；90家财产险公司执业登记销售人员169.3万人、占比29.7%。从销售人员合同类型看，代理制销售人员521.7万人、占比91.5%；员工制销售人员39.6万人、占比6.9%；其他合同类型销售人员9.4万人、占比1.6%。

对比2021年底的数据，半年时间，在中介系统执业登记的销售人员数量减少了71.2万人，其中，人身险公司减少71.4万人，财产险公司保持稳定。代理制销售人员减少69万，员工制销售人员减少1.8万，其他合同类型销售人员减少0.4万。

另据此前的通报，全国保险公司在中介系统执业登记的销售人员2020年底为842.8万人，2019年巅峰时期更高达973万人（其中代理制为912万人）。

这意味着，从2019年底到2022年中，两年半的时间，保险公司进行了执业登记的销售人员已锐减402万人。

当然，这些还只是各家保险公司在中介系统登记的数据，实际的活动人力一定远远少于这一数据，很多业内人士据经验推测，寿险公司的实动人力或许只有登记人数的1/2,也就是200万左右。

自2015年取消代资考以来，吃尽人口红利的保险行业在经历了数年高歌猛进的“辉煌”之后，无可避免地出现了销售人力的快速的滑落，尤以寿险公司最为突出。虽然随着基数的降低，保险公司各种增强培训手段的升级，保险销售人员数量的下滑速度有所减缓，但整体态势尚未扭转。

人力的快速滑落已经带来一系列副作用：保费收入承压、新业务价值锐减、行业利润下滑……更深层次的副作用也来了，自保件、互保件退保开始增长了……

当然，对于很多人而言，这一切乱象或许都在意料之中，因为大跃进之后，总是难免一地鸡毛。

01

保险业最荒诞的一幕出现了：我自己投诉我自己

某公司的中介业务负责人，最近接到了一些客户全额退保的要求，凭借多年的职业敏感性，他隐隐约约觉得这些事情并不简单。

首先，这些人基本都是原来合作中介公司的经纪人或者代理人，目前均已脱落，其中有人也曾具有较高的职级。

其次，他们要求退保的产品不仅仅涉及储蓄型产品，也涉及一些保障类产品，有的人甚至是申请要退掉之前投保的所有保单。

再次，他们申请退保的保单基本都是原来的自保件、互保件，且理由基本都是“受到了保险公司误导”，由于这些保单的代理人就是他们自己或者同伴，这意味着，保险业最荒诞的一幕出现了：自己投诉自己销售误导，以达到退保的目的。

最后，如果是正常的退保，保险公司完全可以走正常的流程，按照合同约定，退还其现金价值，但让保险公司警觉的是，这些人要求的是全额退保；纠纷产生后，保险公司退而求其次，提出可以全额退保，但前提是必须返还此前因为该保单获得的佣金以及其他各类奖励，这些人基本都进行了拒绝。很明显，他们的目标不是维权，而是利益。全额退保等于没有任何成本损失，保险公司给予的高额奖励，则成为实打实的收益。

该负责人的遭遇并非偶发，在与其他险企、保险中介负责人交谈的过程，他们也表示遇到过类似情况，不过尚未出现集中爆发的情况。

上述保险公司中介业务负责人凭借着多年工作经验，初步判断，这是保险代理人、经纪人等大量脱落之后，自保件、互保件退保高峰行将到来的征兆。

不过，这与以往行业关注的自保件互保件套利问题显著不同，套利往往是利用了公司激励机制的规则漏洞，而这些明显是想通过恶意投诉的方式来要挟险企全额退保，从而实现获利，手法上更接近于退保黑产。

02

人海战术式微，自保件互保件套利游戏走向终结

自保件、互保件是保险行业普遍存在的一种现象，甚至可以说是“人海战术”的重要内容之一。

保险公司大量招募保险代理人，这些新人一开始开单艰难，在公司的明示暗示之下，往往会选择给自己或者家人投保，或者与其他代理人之间达成默契，互相投保，这就形成了大量的自保件、互保件。

当这些保险代理人最终退出保险行业，此前为了冲业绩非理性投保的一些保单就会成为累赘，退保因而成为很多人的选择。

还有一种情况是，保险公司为了冲刺业绩的主动选择——通过设计条件较好的激励方案，暗中鼓励代理人给自己或者家人投保，或者代理人之间进行互保，当代理人发现所得佣金加上退保后获得的产品现金价值高于实际成本，且收益率较高时，往往就会选择投保，并适时退保，来实现短期利益的最大化。

人海战术在人身险行业盛行，“自保件”“互保件”也因此成为保险行业的一种“业务模式”，人力高增长的时代，身处其中的人们似乎都各得其所：代理人获得了佣金、奖励，得到了留存甚至晋升；保险公司获得了期望的保费收入、市场地位；整个行业也因此获得了高速度发展。

但问题在于，人力并非永远都是持续增加的，一旦代理人人力下滑，这种“业务模式”就难免暴露出其致命缺陷——当脱落的代理人满怀失望重新整理保单的时候，当支出保费成为其生活负担的时候，当其发现佣金加退保后所得能获得不错收益的时候，退保就成为了大概率事件，原来多方获益的正循环就被彻底打破，演变为多方利益受损的负循环：代理人脱落、退保；保险公司负债压力增加，现金流吃紧；整个行业陷入低迷时期；某些不法分子也开始蠢蠢欲动。

而如今，无疑是正处于一个代理人数量仍在快速下滑的时代，简单粗放的人海战术不再适用于新的市场环境。自2019年底至今不足3年时间内，代理人数量近乎腰斩，重新回到代资考取消之前的市场水平，与之相伴随的是，自保件互保件保费大幅减少，退保激增，险企负债端严重承压……

03

业务过程留痕重要性凸显，险企中介主动拥抱“双录”“回访”强化合规经营

上述险企中介业务负责人表示，在被拒绝了全额退保同时全额返还佣金奖金的提议后，目前他们与一些全额退保申请人的谈判已经陷入僵局，接下来对方会否向监管部门投诉，以及最终结果如何尚不得而知，但他依然认为公司“胜券在握”：

“因为做了‘双录’以及电话回访，业务过程全部留痕。”

从目前的检索到的公开信息来看，曾经有大量金融机构乃至个人因为未按照监管要求严格进行“双录”，或者“双录”工作不到位，而遭到监管处罚，

例如在8月，就有8家银行分支机构因种种违规行为被监管机构合计罚款112.4万元，所涉事由中除“保单客户信息不真实”“欺骗投保人”等常见理由外，“双录未完整或未准确记录销售过程关键环节，双录质检结果未按规定反馈至承保保险公司”也被纳入其中。

而从零星的法院判决来看，一旦客户接受了“双录”，即便后续辩称是受到了代理人的误导，只要无法提供有效证据，法院基本会判定客户是知情的，没有受到销售误导。

有业内人士表示，现在保险业界对于“双录”的态度已经发生了显著的变化，从原来的抵触，认为给销售保险增加了难度，到现在积极主动拥抱“双录”推广“双录”，甚至于主动加码，除了保险公司对客户进行电话回访外，某些保险中介公司自己也会对客户进行电话回访，确保做好销售留痕工作，尽可能消除风险隐患。

“这或许会误伤一部分真实遭遇误导但无法证明的消费者，但这也会给所有人提一个醒：成年人要对自己所有行为承担法律责任，不能轻易签署任何文件，供需双方都将在这些并不美好的经历之后走向更加理性的未来。”

从高速度时代看起来多方和谐的正循环，到人口红利消退彻底打破传统业务模式、多方利益纠纷加深，再到共同成长成熟后的建立新市场秩序，这或许就是保险业从高速度发展向高质量发展转型的必经之路。

< END >