网络发达的今天，尤其是各种自媒体、短视频，充斥着对保险的负面评论，投保容易、理赔难，保险坚决不能碰、投入的本金回不来等等，今天就给大家讨论一下，保险到底有那些坑？如何避开。不足之处欢迎大家指正。

首先我们要明白，保险本身也是一种商品，生产商品的目的就是追求利润，没有利润一个商品是不可能长期存在的。所以保险公司存在的目的就是赚钱。

保险也是一种工具，对被保险人而言他是风险转移的工具。从近几年的重大灾难来看，如天津港大爆炸、河南水灾、近期的电信大楼火灾，背后都有保险的巨额赔款。

保险公司追求的是利润，我们是化解风险，如何避免踩坑，更好的把风险转移功能用好是关键。

保险踩坑的几个因素

1、产品和需求不匹配，例如明明需要医疗险，买成了寿险，需要保意外的，结果买成了理财，这种案例很多，大多数都是这个原因造成的。产品的不匹配，是保险最大的坑。因为你买了一个用不着的产品，所以感觉被坑了。

避免这种情况，必须对自己的需求思考清楚，尤其是长期投保产品，对财务支出要有一个合理充分的计划。避免因中断投保造成损失。

对产品充分了解。尤其是产品主要的保险责任，承保范围、理赔比例和限额、免赔额。（后面的视频会跟大家讲如何快速了解产品）

2、产品本身设计费率低，性价比低，实用性差。目前保险市场竞争也比较充分，可以通过货比三家的方式，选择高性价比，更适合自己的产品。

3、被人误导，缺乏独立判定能力，人云亦云，容易受别人干扰，本来不好的产品，别人说好就跟着买，本来买了好产品，听别人说不好又退掉，给自己造成损失。

任何事情都有自己的独立判断，别人的意见只能作为参考，才能避免踩坑。

综上，保险不是救世主，更不是不能碰坑，是一种风险转移的工具，只有用我们的智慧更好的利用他，生活才会更美好。

取暖费提前交了供暖前能退吗是很多友友好奇的，自入秋以来，随着天气日渐的变冷，人们便开始讨论供暖事宜，毕竟北方冬天不供暖，大多是不能住的。下面小编就和大家一起看看集中供暖停暖暖气费怎么收。

取暖费提前交了供暖前能退吗

视情况而定。

取暖费提前交了供暖前能退吗是很多友友好奇的，就以往的情况来看取暖费提前交了供暖前能退。供暖前已交的暖气费如果不打算用的话,可以交热损,多余的款协商退。具体可以咨询所属物业和所属热力公司，办理相关手续。

集中供暖停暖暖气费怎么收

集中供暖停暖暖气费怎么收是很多人好奇的，就以往的数据来看集中供暖暖气报停后仍需缴纳一定的比例的“基础热费”，这个“基础热费”根据地域不同，收取的比例也不相同，有的地方收15%,也有的收20%的。

停暖为什么还要交取暖费

停暖为什么还要交取暖费是很多友友都关注的，就以往的情况看每年交的暖气费，其实是由两部分组成的，其中30%是基础热费，这部分费用是指的供暖公司运营基本费用，以及供暖主管道（供热公司到业主楼房之间的管道）供热损失，因为热量在通过供热管道搬运过程中会有热损，这个和供电输电有电损一个道理；另外70%是业主自家的取暖费，这部分钱才是真正花到自己家里面的。相当于说我们的供暖费也是有公摊的。

来源：网站q2d

作者：墨狸

注：小编发表此文主要用于传播信息和为广大读者拓宽信息来源，若小编侵犯了您的合法权利，请持证明与小编联系，小编会在第一时间维护您的合法权利

之前买了百万医疗险，要把医疗险退了买惠民保吗？

都是商业医疗险，为啥惠民保这么便宜？

大家好，我是小白，这两天啊苏州最新版本的惠民保，苏惠保上线啦！每年上线啊，就会有家人朋友来问我这个问题，那今天我就一次性跟大家好好聊个透。记得提前点赞收藏，万一明年忘了可以再拿出来看看。

首先，在了解产品内容前，咱先来了解下ZF为什么要推出这个苏惠保？

其实原因很简单，咱们交的社保中的医保只能保障一些基础医疗，一旦遇到癌症等大病的情况，对一个家庭的经济影响还是很大的。不清楚原理的可以观看我另一个视频，如果还不明白的，大家可以去水滴筹轻松筹上看看。

医保范围的4条线

所以简言之，医保是完全不够支撑大额医疗费用，需要商业保险来补充，那么惠民保呢，就是由各地区ZF联合保险公司来推动的商业保险。如苏州的就叫苏惠保，上海的就叫沪惠保等等。

那么为什么统称为惠民保呢？惠民惠民，就是优惠人民，为了能辐射到所有人，这款保险不同于其他的商业保险，不限职业不限年龄不限既往病史，都可以购买，而且还不涨价。单这2点上来看，惠民保真真是给到大众的福利保险。

那么既然是福利保险，是不是就要把之前买的百万医疗险退掉，享受下政府福利呢？

诶！家人朋友们，别冲动别冲动！要知道啊，虽然惠民保是福利保险，但它的本质还是商业保险啊，承包的还是保险公司，既然是商业，肯定是要盈利的。

那么为什么能这么便宜呢？具体还得从产品来看，拿咱们最新的2023版的苏惠保来看。

苏惠保2023

咱们来看下重点，就是这个免赔额，自付费用免赔额要2万；合规自费免赔额要3万。这是什么意思呢？

咱先解释下专业名词：免赔额大家可以理解为不赔的费用，比如免赔额2万，那就是除去社保报销的钱，再扣掉2万，剩余的则可以按比例报销。

自付费用：可以简单理解有被医保报销过剩余的部分。打个比方一个药200块钱，报销掉了80%，那么剩余的20%也就是40块钱没报到的就是自付。一点都没有报道，纯自费的，那就不是自付范畴了。如果不想那么麻烦的记忆，直接看医院发票中“个人自付”的部分就可以了。

合规自费：大家也可以简单理解为，符合大病保险目录的自费费用。这里有两个条件，第一要符合大病保险目录，第二要自费费用，二者缺一不报。

这两条听下来，估计挺多家人朋友会在那说，这理赔门槛似乎有些高啊。是的，咱具体来算算，平时本身医保范围内的，医保可以报销80%左右，那么相当于说剩余的20%左右的基础上还要扣除2万才能报销。反推算一下，起码要10万以上才能获赔这一部分。合规自费要启动，那起码一定得是大病才行。

外加上如果真的得了个大病去了质子重离子医院，这个医院起码30万起，那么70%的报销额度，自己最低还得掏6万，更别说120万一支的CAR-T疗法的药品了。

所以为什么价格低，是因为理赔条件高，筛选掉了一大批无法赔的人。

对比之下，百万医疗险门槛就相对低了，免赔额没有区分，只要是医保报销后剩余的都算，而且一般在5千或1万，能达到理赔条件的人就多了。

这么计算下来，已经有百万医疗的家人朋友，你们还退吗？

说了这么多，可能又有人要问了，到底哪些的人适合买百万医疗，哪些适合买惠民保呢？

其实简单一句话：能买上百万医疗险的就买百万医疗，买不上的再买惠民保，也不用两个都买，多买了也不多报，还浪费保费钱。

当然，如果有的人非要说，我才不管你说的这些，惠民保便宜我就想买这个，那也行，咱也不拦着！毕竟多一个保障，总比什么都没有来的强，这也算是GJ推动惠民保的初衷了。

最后，如果你觉得这篇文章对你有帮助，记得转发给你身边重要的人，我是小白，点赞并关注我，富有的路上一起行

前篇文章讲述了二手车商是否能承受退一赔三的相关话题，今天我们讨论的话题是退一赔三的相关诉讼，此类官司消费者容易胜诉吗？

新【消费者权益保护法】实施初期，很多人都不知情，在购买二手车被欺骗时还不知道使用此法律来维护自己的权益。但在近几年，随着时代的进步，自媒体的普及，消费者被欺骗后通过法律途径来解决问题的意识越来越高。相比之下，以往找车商理论，顺利情况下也就是退车而已，而现在不仅能退车，还能获得购车价的三倍赔偿。巨大的利益驱使之下，逐渐形成一些即“灰色”又合法的产业链。

网络图片

从消费者个人维权，演变成为职业打假人“维权”；从律师为消费者维权，演变成为律师为职业打假人“维权”；从消费者找律师寻求维权，演变成为消费者被不具备职业操守的律师骗钱。

网络图片

职业打假人先是从电商平台开刀，逐渐辐射至多个行业，其中也包括二手车行业。不得不承认，职业打假人的出现，推动了经营者的诚信度，也提升了各行业的产品质量。

近几年，二手车行业出现过无数退一赔三的官司，多数消费者因自媒体了解到了因商家欺骗而退一赔三，于是找到律师进一步深入了解后决定起诉。

那么二手车行业，退一赔三的官司作为消费者容易胜诉吗？确实是有一部分官司胜诉，并且获得三倍赔偿的案例。不过从我了解的情况来看，大多数官司是消费者败诉，有的是因为证据不足；有的是因为消费者自认为是事故车，然而鉴定结果并非事故车；有的是车商确实对于车辆问题不知情；还有的是车商并没有做过相关承诺，甚至合同还有约定车辆相关问题的条款。

资料图

通常比较常见的官司是调表和事故。先来说说调表，由于车辆准确的公里数很难鉴别，业内基本都是参考4S店的保养记录来推断车辆表显里程的真实性，但很多车并没有在4S店保养，所以不确定因素太多，致使大多数车商在合同上都约定“不保证公里数的真实性”的条款，所以消费者胜诉这类官司的概率很低。

再来说说事故车，对于车辆是否有事故，多数车商是知情的，但很多车并不算事故车，然而在三方机构检测时，三方检测为了规避自身风险和达到营销效果，将很多小问题的车打上“事故车”的标签，导致车商在售出后被消费者起诉，然而消费者在花了大笔费用聘请律师、进行司法鉴定以及支付诉讼费，经历数月，甚至一两年的漫长诉讼，消费者才知道所购车辆并非事故车，当然官司也就无法胜诉。

既然消费者诉讼大多都以败诉告终，为什么还会有那么多人一再诉讼？究竟是什么原因导致这样的情况发生？其实玄机就在消费者所了解的渠道并没有真实的数据支撑，加之三倍巨额赔付的诱惑，导致这类官司以及纠纷越来越多。

网络图片

下面给大家做个示范分析：

消费者最初通过自媒体了解退一赔三时，忽略了很重要的一点，那些“网红”实际是为了博取眼球，讲出来的内容哗众取宠，不具备客观性，说了很多消费者想听的话题来蹭流量。就像经常看到一些视频说什么“所有小区不能收物管费、不能收停车费、小区广告收益归业主所有”，看到这些内容都觉得好笑，根本没有任何数据的支撑，完全是信口开河、找存在感，所以不必太当真。

听到能获得三倍赔偿，消费者当然要重视，随即咨询律师。律师见生意上门，当然想方设法也不能让它流失，于是无论成功率高低，先一番乱承诺接下案子再说。当消费者问到能不能胜诉再付钱时，律师就会告知前期会产生费用，律师事务所也有规定，必须要先支付律师费，再说，消费者只是垫付一下，官司胜诉会由被告买单。或许消费者在听到先支付律师费时，也有一定的质疑和顾虑，但在询问多家律师事务所后得知的消息都是一样，首先是官司能胜诉，其次是律师费要先支付，最后是官司胜诉后产生的费用都由被告承担。这就让消费者更加肯定官司能胜诉，于是支付律师费也不再有太多质疑和顾虑。

网络图片

然而在支付了律师费后，告知客户还要垫付诉讼费，官司胜诉后也会由被告承担，消费者自然也就“垫付”了诉讼费，接下来就只等开庭。

在经历漫长的等待后终于开庭，法庭上才知道自己的“事故车”检测报告并非司法检测，司法鉴定大约需要一万元左右，可由消费者自行选择司法鉴定机构。固造成开庭不得已推后，等待鉴定结果。

消费者又只好再次“垫付”鉴定费，鉴定结果或许又需要几个月的等待，然而等来的结果或许并非事故车，这时才发现已经花费了几万元，然而这些律师声称的“垫付”费用，最终也只能自己买单。

网络图片

以上案例虽说是演练推测，现实发生的情况确实也有很多。甚至有的消费者买一辆十万左右的车，被一些无良律师忽悠后，在诉讼时经历一审、二审、终审，白白花掉五六万。

消费者千万不能轻易听信一些为了博取眼球蹭流量的视频，更不能轻易相信一些在自己身上能捞取好处的人。有很多不具备职业操守和能力的律师，你要找他打官司时，吹牛特别厉害，然而在法庭上时，什么也没提前准备，并且对于法律法规自己都搞不清楚，更不要指望他能够像电影里面那样精彩的辩护，到了法院瞬间就怂了，像变了个人似的。

网络图片

在我看来，大多数律师就像是个代办专员，只是因为熟悉流程而起个跑腿的作用，不要把他们过于神话。消费者找律师时，一定要让他拿数据说话，这里的数据并不是看他打赢了多少官司（或许他打输的官司更多，只是没给你看），而是同样的案列，在全国各地的诉讼中，胜败的比例大致是多少。

当然，我相信也有一部分律师是具备职业操守，专业度很高，对于诉求者也是负责任的。

总有一部分人即使从事的行业看似黑暗，但却依然出淤泥而不染，仍然坚守道德底线；也有一部分人即便从事的行业看似神圣，然而为了利益却趁人之危、毫无底线！

男女朋友交往所产生的消费并不是平均付出的，经历而言，男方可能会承担得更多。但在这个社会上，男方恶意拖欠女方的欠款情况也非常多。那么，当男女朋友分手后，如果产生经济纠纷该如何处理？

男女日常经济支出主要有以下几个方面:

1.日常生活开消费。比如吃饭、水果，节假日、生日红包，一般都很难被法院支持。

2.同居期间的房租。如果是两人一起签订的房租租赁合同，同居期间一人在交房租，一般可以追回一般。但是如果是一人签订的租赁合同，两人一起住，基本法院也不会被支持。

3. 昂贵的礼物。

4. 恋爱期间的大额转账。所谓“大额”可以理解为5000起，如果一方以家人生病、弟弟妹妹上学、或者自己深造、生意周转为由，金额较大的，均应该可以主张借款。特定的几百，1000元，一般法院都会不予支持。

男女朋友有之间的纠纷其实有些难判定，因为情侣之间有一个叫赠与关系，如果没有明确的证据指出是欠款纠纷，会比较难胜诉。

如何判定是借贷关系？

（一）需要主体适格。

（二）需要出借人与借款人之间达成借贷的合意。借款人要有向出借人借款的意思表示，出借人亦要有向借款人出借款项的承诺，双方意思表示真实有效才能形成借贷的合意。

（三）需要出具借款凭证。常见的是“借条”，借条虽然是民间借贷关系成立的重要证据之一，但并不是唯一证据，民事上的证据既要合乎法律范畴内的要件，又要合乎日常生活习惯、交易习惯及常理。

（四）需要证明出借款项的交付

有法律问题，可移步“法多星法律服务”公众号↓↓

长按点赞按钮试试一键三连吧！

欢迎在评论区留下你的看法~

先说明一点，本人是几年前其他行业转行进来的律师。

看到太多的普通人，虽然有切实的律师服务的需求，但要么是踟蹰不前，贻误了时机；要么是所托非人，钱花了很多，问题没有解决。

作为一个对未知世界深感不安的普通人来说，律师及司法系统一直是我心中的一个不安点。这是因为当我一无所知的时候，法不可知，则威不可测。

而今站在法律行业内，愈发能够感受到行业内外巨大的信息差，它让普通人望而却步，或浅尝辄止或碰壁后，渐渐萌生对司法体系的不满。而我依然记得当初站在行业外的那种不安与惶恐。

本文将详述作为一个普通个人，如何利用好律师，从而解决遇到的法律问题。

内功心法篇

作为一名成年人应当懂得：名与利的争夺，永远是残酷而血腥的。

法律是一柄利剑，好人挥舞它可以伸张正义，坏人也可能利用它寻求庇护。

那些干等着法律来拯救自己的，几乎都是注定要失望的。

自力更生篇

遇到问题要及时采取措施解决，不要贻误时机。

人都有惰性与侥幸心理。朋友借了钱不还的，货款逾期未付的，总想着过一段时间，朋友可能就主动还了，货款就主动付了。这些未实现权益的价值会随着时间的推移而逐渐贬值，等诉讼时效一过价值基本归零。

律师是一个可选项，而不是必选项。

比如朋友借了钱不还的，自然要先主动跟对方要钱；要离婚的自然是先问对方是否愿意；拖欠货款的自然要跟对方讨要。先主动主张权利，最好是留有记录，询问不履行的原因是什么，能不能达成新的履行计划。比如债务人现在还不起钱理由是什么，能否达成一个新的还款计划。

对于此类事情客户来咨询我，我通常也会建议先与对方充分沟通，看能否协商解决，能不通过诉讼解决的就不要选择诉讼这一方式。因为诉讼对于普通人来说耗时耗力，而且耗钱！

咨询律师也并不意味着一定要打官司！

当然这也会让我丧失一些委托代理的机会。前两天同行介绍一个因房产交易需要公证和律师函服务的客户给我。在大致了解了其需求与相关政策后，我的意见是：不用委托律师，家人顺带委托做了就可以，还顺带告诉他如何授权委托。这种带着委托意愿来的客户，不知道收到这种“没事，不用打针吃药，回家休息一下就好了”的答复，内心会不会有一丝失落？！

客户的最终目的是解决问题，律师存在的价值也在于帮客户解决问题，如果能够用最小的成本，为什么要用复杂高昂的方式呢？

但还是吐槽一下，律师这个行业对新人太不友好了。租房吃饭、养家糊口的生存压力，恶性竞争、低质服务委实加剧了人们对这个行业的负面印象。

外力救济篇

自身无法解决的争端，则需要寻求外力来解决。除了咨询律师，也可以到各区的法律服务中心或12348免费咨询。接受咨询的也多是一些律师，当然能否碰到靠谱的律师比较随机。

关于如何寻找靠谱的律师网上有很多这样的问题。其实找律师要解决的是一个信任的问题。

什么样的律师适合普通人呢？大多数的案件，案情并不复杂，有一定数量办案经验的普通律师都能胜任。可以优先考虑执业1-3年的年轻律师，他们生存压力比较大，也是亲自办案。一些已经名声在外、收入较高的大律师们，收费较高不说，案件也都是下面的助理们完成。

如何查询一名律师的执业年限，或者是不是一名真律师呢？看这篇就知道了：

当然还可以查询下律师过往办理过的案件，有企查查、openlaw等的可以在上面查询。

但因为只有部分案件是上传且公开的，这个也仅作参考。一些大V律师，能查到的案件数甚至为零。

律师在自媒体上发表的作品也是其才华、专业、甚至人品的呈现。那些说自己的身边人有多少月入十万、年入百万多稀松平常的，加个关注没问题，但是真聘请其服务时是没用的；更应关注的是一个律师的服务意识。好用的律师，不管级别如何，一定是有着完善的服务意识，能否顺畅的与客户沟通。把自己定位定得很高的律师，难免曲高和寡；地位不平等的双方，很难顺畅的沟通。结果难免会疑惑自己是不是被律师给坑了？是不是律师多收钱了？

律师的服务是商品，货比三家，总能找到更合适的那个。在网络平台上，很多律师乐于做推广，很多付费咨询律师价格还是很优惠的，当然也包括我的。

总之：对一个人的信息了解得越多，越能准确对一名律师做出靠谱与否的判断。

通过前期的律师咨询，能够评价出事项的解决是不是必须要委托律师诉讼。

有些案件过于简单，标的又小，委托律师着实不划算，适当指导，能自己操作的就自己处理了；需要委托律师的，律师会提供一份报价。

律师的报价是高还是低呢？有一些途径可以就报价作参考，比如多问律师端app、律师云助理小程序，查询起来也很是方便。当然这上面的价格也仅供参考，避免被收了过高的费用。

很多人喜欢问律师"我这个案子能不能赢？赢得概率有多大？"

虽然这么问也没多大问题，但是正经的律师是不会向你包赢的。法官也有判错的时候，谁都无法保证结果！

除了输赢，我们更应当关注的是可执行性！胜诉却无法执行的案子，就如镜中花、水中月，可望而不可即。白费精力与钱财，还耗费了对司法的信心。

当然即使无法执行的胜诉判决书也不是没有用处。可以让债权不再失效，可以让被告进失信人名单等等。如果这就是目的，自然是坚决诉讼。

总结一下就是：我们要对诉讼的成本与结果有合理的预期。

一个合格的律师也应当就以上事项与客户充分及时地沟通，否则容易导致信任的破解。

碰到一些客户可能自己确实不太懂，喜欢说“梁律师，反正我全部拜托给你了，你帮我处理就好！”除了感谢客户的信任，还是要说，诉讼的最终结果是客户承担的，律师会帮助分析利弊，但重大选择还是会选择让客户自己来做。这也是一位律师的职业做法。

风险管理篇

相比于事情发生后聘请律师打官司，律师的使用，其实可以更多地用于事前风险管理。

防患于未然，成本远小于事发后的诉讼救济。

一方面，感兴趣的读者可以平时学习些法律知识，培养自己的法律意识。

另一方面，每个人最好有一个或几个律师朋友。害人之心不可有，但防身的能力总归是要有的。

如何与律师建立良好的关系？

我们一直都想白嫖律师，但律师却不喜欢被白嫖，除非你有值得律师看上的其他魅力，总之这样的方式很难成为朋友。

其实律师是非常乐于拓展人脉的群体，如果你是他的潜在客户，律师肯定巴不得结交你。但为什么很多人会被律师冷冰冰地拒之门外呢？那就是律师认为你没有付费的意愿，而一味只想着白嫖，而且还身无长物可图。

但如果你肯多次付费呢，比如隔三岔五咨询一次，咨询个3次，不就跟律师熟了吗？聊得多了，相互之间会更加了解，一回生，两回熟，人与人之间的信任不就是这样建立起来的嘛，况且这总共的支出连100元都不到。

一下子就想到这些，希望能解除部分朋友找律师时的疑惑。网友们可以评论区和谐讨论，也可以私信律师咨询。

作者| 里奥 出品| 消费金融频道

平安普惠又对旗下最后一张小贷牌照动手了，不是增资而是展业范围收缩。

日前，平安普惠旗下重庆金安小额贷款有限公司（下称：重庆金安小贷）发生工商变更，经营范围从“在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务[以上业务仅限于通过互联网方式线上开展(除重庆市主城九区外)]。”

变更为“一般项目:在重庆范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金在全国范围内进行股权投资。其中,股权投资余额不得超过注册资本的30%。(除依法须经批准的项目外,凭营业执照依法自主开展经营活动)”。

展业范围收缩

2020年银保监会发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《办法》），一方面对注册资金提出要求，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

另外，也提出“两参”或者“一控”的要求。即主要股东参股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小贷公司数量不得超过2家，控股数量不得超过1家。

此前，平安普惠旗下原有3家网络小贷公司，另外两家公司分别为湖南省平安普惠小额贷款有限公司、深圳平安普惠小额贷款有限公司。

为响应监管对网络小贷“两参一控”的要求。今年5月，湖南省平安普惠小贷更名为湖南省平安普惠经济信息咨询有限公司退出网络业务，并于8月申请注销备案。今年6月，深圳平安普惠小贷也进行了更名退出小贷业务，变更为“深圳市平安普惠信息技术服务有限公司”。

仅剩的重庆金安小贷成立于2014年，注册资本32亿，由陆金所控股旗下融熠有限公司通过直接与间接实现100%控股。

目前重庆金安小贷已满足网络小贷10亿元注册资本门槛，但未到跨省展业级别。对于重庆金安小贷而言，要么增资至50亿达到跨省展业资格，要么保持现有注册资本，收缩展业范围符合监管要求。

网络小贷合规成主旋律

不只是平安普惠，今年以来各大互联网大厂都对旗下小贷公司进行了整合，「消费金融频道」也曾多次报道。

其中，京东先后注销了旗下北京京汇小额贷款有限公司、上海京汇小额贷款有限公司。目前，还有重庆京东盛际小额贷款有限公司、重庆京东同盈小额贷款有限公司等两家互联网小贷公司，注册资本分别为50亿元、17亿元。

8月18日，度小满旗下上海满易小额贷款有限公司被注销。度小满旗下仅剩下重庆度小满小额贷款有限公司一张网络小贷牌照，注册资本已增至74亿元。

上海携程小额贷款有限责任公司更名为“上海携趣信服科技有限公司”，不再从事小贷业务。携程旗下仅剩下重庆携程小额贷款有限公司一张网络小贷牌照，已增资至50亿元。

要么增资，要么注销，可见《办法》具有重要引领作用。未来，注册资本介于10亿--50亿的网络小贷公司只能选择本地展业，而10亿以下的网络小贷公司可能将逐步清退。

2021年4月人民银行、银保监会、证监会及外汇局等金融管理部门对腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等13家互联网金融公司进行了约谈。

而今年以来变动频繁的网络小贷公司也都集中在上述13家互联网金融公司。

其中，腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、360数科、携程金融、苏宁金融旗下小贷公司均已达到50亿跨省展业门槛。滴滴金融和天星数科旗下均有消费金融公司。

对于陆金所控股，零售信贷业务主基于助贷模式开展，再加上2020年平安消费金融有限公司成立，相比之下消费金融公司不仅能跨区展业，杠杆还是小贷公司的两倍。所以，旗下小贷公司也就可有可无了，选择收缩展业范围也是明智之选了。

一、招标投标有关规定

1.《招标投标法》

第二十八条 投标人应当在招标文件要求提交投标文件的截止时间前，将投标文件送达投标地点。招标人收到投标文件后，应当签收保存，不得开启。投标人少于三个的，招标人应当依照本法重新招标。在招标文件要求提交投标文件的截止时间后送达的投标文件，招标人应当拒收。

2.《招标投标法实施条例》

第三十六条 未通过资格预审的申请人提交的投标文件，以及逾期送达或者不按照招标文件要求密封的投标文件，招标人应当拒收。

招标人应当如实记载投标文件的送达时间和密封情况，并存档备查。

第六十四条 招标人有下列情形之一的，由有关行政监督部门责令改正，可以处10万元以下的罚款：

（一）依法应当公开招标而采用邀请招标；

（二）招标文件、资格预审文件的发售、澄清、修改的时限，或者确定的提交资格预审申请文件、投标文件的时限不符合招标投标法和本条例规定；

（三）接受未通过资格预审的单位或者个人参加投标；

（四）接受应当拒收的投标文件。

招标人有前款第一项、第三项、第四项所列行为之一的，对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。

3.《工程建设项目施工招标投标办法》

第三十八条 投标人应当在招标文件要求提交投标文件的截止时间前，将投标文件密封送达投标地点。招标人收到投标文件后，应当向投标人出具标明签收人和签收时间的凭证，在开标前任何单位和个人不得开启投标文件。

在招标文件要求提交投标文件的截止时间后送达的投标文件，招标人应当拒收。

依法必须进行施工招标的项目提交投标文件的投标人人少于三个的，招标人在分析招标失败的原因并采取相应措施后，应当依法重新招标。重新招标后投标人仍少于三个的，属于必须审批、核准的工程建设项目，报经原审批、核准部门审批、核准后可以不再进行招标；其他工程建设项目，招标人可自行决定不再进行招标。

第七十三条 招标人有下列限制或者排斥潜在投标人行为之一的，由有关行政监督部门依照招标投标法第五十一条的规定处罚；其中，构成依法必须进行施工招标的项目的招标人规避招标的，依照招标投标法第四十九条的规定处罚：

（一）依法应当公开招标的项目不按照规定在指定媒介发布资格预审公告或者招标公告；

（二）在不同媒介发布的同一招标项目的资格预审公告或者招标公告的内容不一致，影响潜在投标人申请资格预审或者投标。

招标人有前款第一项、第三项、第四项所列行为之一的，对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。

招标人有下列情形之一的，由有关行政监督部门责令改正，可以处10万元以下的罚款：

（一）依法应当公开招标而采用邀请招标；

（二）招标文件、资格预审文件的发售、澄清、修改的时限，或者确定的提交资格预审申请文件、投标文件的时限不符合招标投标法和招标投标法实施条例规定；

（三）接受未通过资格预审的单位或者个人参加投标；

（四）接受应当拒收的投标文件。

4.《工程建设项目货物招标投标办法》

第三十四条 投标人应当在招标文件要求提交投标文件的截止时间前，将投标文件密封送达招标文件中规定的地点。招标人收到投标文件后，应当向投标人出具标明签收人和签收时间的凭证，在开标前任何单位和个人不得开启投标文件。

在招标文件要求提交投标文件的截止时间后送达的投标文件，招标人应当拒收。

依法必须进行招标的项目，提交投标文件的投标人少于三个的，招标人在分析招标失败的原因并采取相应措施后，应当重新招标。重新招标后投标人仍少于三个，按国家有关规定需要履行审批、核准手续的依法必须进行招标的项目，报项目审批、核准部门审批、核准后可以不再进行招标。

第四十一条 投标文件有下列情形之一的，招标人应当拒收：

（一）逾期送达；

（二）未按招标文件要求密封。

有下列情形之一的，评标委员会应当否决其投标：

（一）投标文件未经投标单位盖章和单位负责人签字；

（二）投标联合体没有提交共同投标协议；

（三）投标人不符合国家或者招标文件规定的资格条件；

（四）同一投标人提交两个以上不同的投标文件或者投标报价，但招标文件要求提交备选投标的除外；

（五）投标标价低于成本或者高于招标文件设定的最高投标限价；

（六）投标文件没有对招标文件的实质性要求和条件作出响应；

（七）投标人有串通投标、弄虚作假、行贿等违法行为。

依法必须招标的项目评标委员会否决所有投标的，或者评标委员会否决一部分投标后其他有效投标不足三个使得投标明显缺乏竞争，决定否决全部投标的，招标人在分析招标失败的原因并采取相应措施后，应当重新招标。

第五十六条 招标人有下列情形之一的，由有关行政监督部门责令改正，可以处10万元以下的罚款：

（一）依法应当公开招标而采用邀请招标；

（二）招标文件、资格预审文件的发售、澄清、修改的时限，或者确定的提交资格预审申请文件、投标文件的时限不符合招标投标法和招标投标法实施条例规定；

（三）接受未通过资格预审的单位或者个人参加投标；

（四）接受应当拒收的投标文件。

招标人有前款第一项、第三项、第四项所列行为之一的，对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。

5.《电子招标投标办法》

第二十六条 电子招标投标交易平台应当允许投标人离线编制投标文件，并且具备分段或者整体加密、解密功能。

投标人应当按照招标文件和电子招标投标交易平台的要求编制并加密投标文件。

投标人未按规定加密的投标文件，电子招标投标交易平台应当拒收并提示。

第二十七条 投标人应当在投标截止时间前完成投标文件的传输递交，并可以补充、修改或者撤回投标文件。投标截止时间前未完成投标文件传输的，视为撤回投标文件。投标截止时间后送达的投标文件，电子招标投标交易平台应当拒收。

电子招标投标交易平台收到投标人送达的投标文件，应当即时向投标人发出确认回执通知，并妥善保存投标文件。在投标截止时间前，除投标人补充、修改或者撤回投标文件外，任何单位和个人不得解密、提取投标文件。

二、政府采购有关规定

1.《政府采购货物和服务招标投标管理办法》

第三十三条 投标人应当在招标文件要求提交投标文件的截止时间前，将投标文件密封送达投标地点。采购人或者采购代理机构收到投标文件后，应当如实记载投标文件的送达时间和密封情况，签收保存，并向投标人出具签收回执。任何单位和个人不得在开标前开启投标文件。

逾期送达或者未按照招标文件要求密封的投标文件，采购人、采购代理机构应当拒收。

2.《政府采购非招标采购方式管理办法》

第十五条 供应商应当在谈判文件、询价通知书要求的截止时间前，将响应文件密封送达指定地点。在截止时间后送达的响应文件为无效文件，采购人、采购代理机构或者谈判小组、询价小组应当拒收。

供应商在提交询价响应文件截止时间前，可以对所提交的响应文件进行补充、修改或者撤回，并书面通知采购人、采购代理机构。补充、修改的内容作为响应文件的组成部分。补充、修改的内容与响应文件不一致的，以补充、修改的内容为准。

3.《政府采购竞争性磋商采购方式管理暂行办法》

第十三条 供应商应当在磋商文件要求的截止时间前，将响应文件密封送达指定地点。在截止时间后送达的响应文件为无效文件，采购人、采购代理机构或者磋商小组应当拒收。

供应商在提交响应文件截止时间前，可以对所提交的响应文件进行补充、修改或者撤回，并书面通知采购人、采购代理机构。补充、修改的内容作为响应文件的组成部分。补充、修改的内容与响应文件不一致的，以补充、修改的内容为准。

文：十夏

据中指院统计数据显示，今年8月，百城新建住宅均价为16203元/平方米，环比下降0.01%，跌幅与7月持平。另据克而瑞研究中心发布的30个重点城市监测数据，今年8月，30个监测城市新房销售面积1565万平方米，环比下降13%，同比下降31%。

二手房方面，今年8月，全国二手房市场进一步呈现分化态势，市场表现略高于新房市场。据中指研究院统计，今年8月，百城二手房均价为15991元/平方米，环比下降0.13%，跌幅比7月扩大0.04个百分点。

在8月楼市持续降温的情况下，传统的“金九银十”能否带来市场回暖？易居企业集团CEO丁祖昱表示：展望9月，房地产市场仍不容乐观，‘金九’缺席将是大概率事件，即便供应量大增，成交也难以明显回升。一方面，行业大周期拐点真的来了。另一方面，房地产市场信心不稳。

也有人问，楼市持续降温，是不是代表入手房产的好时机到了？对于没房的刚需来说，花更少的钱买房是他们最大的心愿。但房价到底能跌到什么程度，让大多数购房者感到困惑。我们看看2017年和2018年买入的购房者，总价高利率也高，对比现在其实是高位接盘，很多购房者还在还着高额的利息。

如果现在买房，大家心里难免也害怕自己高位买入，成了接盘侠。现在的房价是下降了，但总觉得还会降，抱着你不买我不买，房价就会降到谷底的观望态度，也就是抄底。但实际上，抄底并不容易，不是在半山腰，就是踏空。

并且，虽然房价一直在下跌，但对于普通人来说还是很高的。也有专家表示，不建议年轻人掏空六个钱包（指男方的父母、祖父母和外祖父母，加上女方父母、祖父母和外祖父母总和的六个钱包）来支付首付。如果掏空六个钱包就为几十平的混凝土建筑，质量堪忧还可能烂尾。尽管手头有数百万资产，但其中一半以上是债务，每个月还清贷款后，口袋里的钱也所剩无几了。

高房价也阻碍了年轻人结婚的步伐，使得结婚率逐年下降。2021年，我国结婚登记数据为763.6万对，创36年来的最低水平。此外，高房价也间接影响了我国实体店的发展。由于实体店的各种成本，再加上高昂的租金，赚钱越来越难。相比之下，网购越来越受欢迎，因为网购商品种类越来越多，价格便宜，物流速度也快。

据国家统计局数据，上半年全国网络零售额6.3万亿元，同比增长3.1%。网络零售增长的背后，是电商企业的蓬勃发展。据天眼查数据显示，目前在我国存续、在业、迁入、迁出的电商相关企业超过900万家，仅2021年就注册了506万家。

马云在成立阿里巴巴之初，就曾预言实体店将会倒下一大半，当时很多人认为马云是在吹牛，事实证明是真的。随着电商行业的快速发展，实体店不断受到电商行业的冲击，越来越多的人从逛街慢慢转向网购。

在电商行业高速发展的同时，电商直播也应运而生。随着电商直播的发展，直播带货逐渐进入各个行业，成为新的营销方式，门槛低、投入少，拿起手机就能直播带货，吸引了无数商家的加入。

一场直播带货到底能赚多少钱？8月3日，抖音某主播发布了一条视频，回应了网友对其直播带货收入的好奇。她说，上一场直播一共卖出了2.3亿元（成交额）。其中，福利、福袋、投流等成本花了1000万左右，捐款花了近100万，最后算下来，一天的纯收入超过了300万元。

但并不是所有的带货达人都能达到这个收入水平。时至今日，“二八定律”在直播带货行业依然通用，极少部分头部主播占据了近80%的销售份额。这不，前不久重庆某商家月花10万请人直播带货，结果三个月卖不到700元。

近日，重庆沙坪坝法院公开了一起案件：某商家以每月10万元佣金请传媒公司直播带货，双方签订合作协议。传媒公司承诺，合作期间，每月营业额不低于100万元。然而三个月后，媒体公司直播带货的真实销售额仅为690.88元。传媒公司未完成合同，也不返还佣金，商家催收未果便起诉。法院审理此案后，判决该传媒公司退还商家预付的月度服务费10万元，并支付约定的违约金。

在粉丝经济时代，网红带货没有错，但网红带货不是万能的，也不是所有的商品都适合直播带货。比如卫浴、家装、建材、汽车等产品，不是看一场直播就能下决心购买的。网红带货从本质上来说还是一种品牌营销方式，关键还是要靠商品本身的质量。商家还是要更多的把重点放在研发和打磨高质量产品上，通过产品本身的优势占领市场。毕竟，没有过硬的产品，再厉害的渠道也有口碑崩坏的一天。

1.把106******记住前八位号码，进入“电信号码资源使用和调整审批系统”，输入八位号码。记住公司单位名字。

2.进入天眼查，输入公司名字，记住公司地址

3.进入国家信访局投诉页面，依次输入相应内容，

4.主要诉求

1.请求工信部对该司非法泄露个人隐私进行处罚

2.请求市场监督管理局对该司非法发送骚扰短信进行调查处罚

3.请求该司以书面形式向本人提交对本人发送骚扰恐吓短信使用者的身份信息

5.法律依据：请工信部依据《电信网码号资源管理办法》第四十一条（五）项之规定，以及《中华人民共和国电信条例》第七十条第（三）项之规定对涉案公司进行处罚！法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十九条明文规定，经营者未经消费者同意或请求，或消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息，

6.大功告成。

“男孩都想有辆车”，对于很多人来讲，这句话可谓极为贴切。

年少时候喜欢自行车，幻想着骑着心爱的单车，车后载着暗恋的女孩，也可能她就是同桌。

长大后爱上汽车，开始迷恋发动机的轰鸣，享受汽车带来的舒适和便利。

然而，对不少人来讲，在买车的时候，遇到一个奇怪的事情，就是4s店总是在极力地推荐贷款买车，往往首付都是极低，要么就是一成，而利息似乎也没提。

这究竟是怎么一回事？难道4s店不赚钱吗？

贷款买车与全款买车

分期付款的历史渊源，由来已久，或许最初只是为了促进交易的顺利达成，然而随着时间的推移， 分期付款，一方面可以消化消费占用资金的机会成本，另一方面也可以跨区调配消费者未来的经济资源。

从这两个角度来看，分期付款的可操作，应用空间和收益手段就太多了，不仅仅包括时间和利率。

若将这个事情放置买车的过程当中，它的成本又是如何?

首先在准备买车的时候，贷款方式多种多样，比如银行贷款、信用卡贷款等，但对于普通车主来讲，很多时候都是汽车的金融公司贷款。

就是说在买车的时候，4S店会给消费者提供车贷服务。

这里以10万元的车作为举例，分别计算贷款买车和全款买车的费用进行比较。

贷款买车

贷款买车，如果一辆车它的售价为10万元，首付需要进行10%到30%，在这个区间进行计算，那么它的贷款就是在9万至7万之间。

其中手续费，是按照贷款金额的3至4个点来计算， 那么这一部分的手续费，大概就是2100元至3600元。

其中保险费用，不用计算太多，取一个中值，算作5000，车辆购置税算8000，上牌费算作350元。

以上这些数据只是取整大概估算，数字可能没那么精准，那么首付款的费用基本上也要在2万至5万这个区间内。

而这还没有算贷款的其他手续费和保险，还有相关的利息。

如果是免息贷款，那么手续费更高，而贷款的这些手续费包括履约保证金、公证抵押费、资信调查费等，这些东西乱七八糟加起来，也有上千元，将近5000元。

此外还有GPS的费用，PDI检测费、出库费等等。

而最重要的是，接下来的一段时间内，每个月都要定期还款，这样的债务，如果是短期内那么压力会很高。

如果做的是长期，时间越久利息越长，钱包可能就要哇哇叫。

而全款买车呢，全车价格需要10万，再加上刚才的保险取中值5000，购置税8000，上牌费350，再加上其他的一些附加费用，全款购车的费用，基本上在11万的中值期间内，也就是115000 到11万七八千左右。

通过两者贷款买车和全款买车的对比，基本上二者的差价最少也在 1万元。

因此4S店所说的免息贷款，并不是真正的不要利息，只是将这部分费用附加在了其他的费用项目上，并不能真正省钱。

但消费者选择贷款买车，也是无奈之举，要是可以全款买车谁愿意分期付款？

毕竟很多人，需要手中留有足够的流动资金 应对日常生活中的突发状况，不可能将钱，一股脑地投入到车辆这个生活非必需品之中

而近些年油价的不断上涨，以及国家的一些相关政策，使得新能源车越来越受欢迎。

许多车主开始中意与新能源车，这一点从街上越来越多的营运型车辆，转变为新能源汽车就可以看出来。

新能源车

新能源车相比于普通的燃油车，它的一大优点便是节能充电省钱，相比于燃油车动辄1升9元10元。

如果是家庭用电的话，每度电0.5元，充满一次200公里的续航，基本上只在15至20元之间。

这样的价格差距，使得新能源车辆，广受营运行业车主的喜爱。

虽然很多人吐槽新能源车，充电速度慢、电池充电桩少、电池更换贵，而且车辆也不保值， 但不得不说的是，在将来很长一段时间内，新能源车都将是汽车市场上大力发展的宠儿。

而这也要求我们的国产汽车厂商，在新能源汽车的相关技术上，必须不断地保持创新能力，提高研发能力。

不仅是单着眼于在电池的续航上，驱动能力的研发也应多面扩展，此外在车辆的芯片操作系统上，都需要极大的发力，比如感知、控制，传感等领域。

而不是只顾着炒作相关概念， 骗取相应的优惠政策，所有的创新，都只是在外观、设计等低附加值的角度研究。

只有自主掌握核心技术，方才可以保证国内市场的不流失，进而有望冲击国外市场。

也只有技术成熟成本下降， 消费者也就是购车人，才能够都可以享受到质优价廉的好车，才能在汽车市场上有更多的选择，不必过多于纠结贷款还是全款买车。

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级类、可疑类、损失类为不良贷款。

正常类贷款

正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

正常贷款的特征是借款人能够用正常经营收人偿还贷款本息，无论从借款人本身还是从外部环境看，都不会影响贷款按时足额偿还。正常贷款的基本特征就是“一切正常”。

关注类贷款

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

关注类贷款的特征包括：

（1）宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力，例如借款人所处的行业呈下降趋势；

（2）企业改制（如分立、租赁、承包、合资等）对银行债务可能产生不利影响；

（3）借款人的主要股东、关联企业或母公司、子公司等发生了重大的不利变化；

（4）借款人的一些关键财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率低于行业平均水平或有较大下降；

（5）借款人未按规定用途使用贷款；

（6）固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整，例如基建项目工期延长，或概算调整幅度较大；

（7）借款人还款意愿差，不与银行积极合作；

（8）贷款抵押品、质押品价值下降，或银行对抵押品失去控制；

（9）贷款保证人的财务状况出现疑问；

（10）银行对贷款缺乏有效的监督；

（11）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性影响；

（12）违反贷款审批程序，例如超越授权发放贷款。

次级类贷款

次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息，贷款本息损失预计一般不超过60％。

次级类贷款特征：

（1）借款人拖欠利息、本金、分期还款脱期、垫款91天至1年(含)的贷款。

（2）借款人恶意逃避银行债务，本金或者利息已经逾期。

可疑类贷款

可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

可疑贷款的基本特征是：可疑类贷款具有次级类贷款的所有表现，只是程度更加严重，往往是因重组或诉讼等原因损失程度难以确定而划为可疑类。划分可疑贷款要把握“肯定损失”这一基本特征。

损失类贷款

损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

损失类贷款的基本特征是“损失严重”。无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要全部损失或收回价值微乎其微，已经没有意义将其作为农村信用社信贷资产在账面上保留。这里需要注意的是，贷款划分为损失类只是账面的处理，是农村信用社内部对其真实价值的确认，并不代表放弃债权，仍应该继续催收。

2022年9月3日，是发起100天挑战赚到3w元的前夕，就像曾经的红军战士，在向目标高垒发起冲锋前的黑夜，红军战士磨枪、收拾装备，为冲锋做准备。

今天的我，就像一名红军战士，准备明天拂晓冲锋的装备。今天下午去买了二手的电摩，花了780元。买了两个头盔60元，上下班接对象的必须戴头盔，自己跑也得戴头盔，必须安全意识第一位。买了手机支架15元，方便看订单信息‘。一把锁25元，外出时不用的时候可以锁车，虽然没什么用，但该有的还是得有，然后去小哈换电池，结果手机号用的新号，芝麻分不够，就没换成，晚上等外卖箱子到了就可以先开始跑美团众包，保证金100元已经支付，UU跑腿和顺丰同城急送只能等培训结束了再上线跑。

买电动车和头盔

自己除了做本职工作以外，剩余的时间来跑外卖，在接下来的100天里，完成3w的挑战，100天的挑战就像给自己一段救赎的长跑，当您在看到这篇文章的时候，如果您也是负债人，请一定加油，网络对于信用卡停息挂账的解决办法我之前有去了解，最核心的问题是你的信用卡会逾期，然后未来5年内慢慢还清，其实想想感觉对于目前的自己来说，对以后在西安买房都会受影响，所以考虑用最笨的办法来解决。

回想自己这一路负债的出现和发生，都不是偶然，而是一种因果关系的必然。未来，还会有更好的生活在等着我们，现在吃一阵子的苦，好多温水煮青蛙，长痛不如短痛，100天还完2张信用卡，期待明天的出发！

老赖是什么意思？在生活中是指欠别人钱迟迟不还的人。在法律上是指，在民商领域中的一类债务人，其拥有偿还到期债务的能力，但是基于某种原因拒不偿还全部或部分债务。在主观上，老赖有故意不履行债务的恶意，在客观上，拒不履行到期债务。

一、老赖欠债不还解决措施

1、普通方法

老赖本身就是不想还钱，就算你一直提示他可能也会无动于衷，所以需要打持久战，通过微信、电话、上门等方式进行讨要债务，让对方还钱。

2、利用舆论

如果一直催促都不还钱，还可以利用舆论压力，将对方借钱不还的情况和其亲朋好友或是共同熟悉的人说明，让他们帮忙催促还钱，他可能会碍于颜面及时还钱。

3、以物抵债

有些老赖可能本身是没有钱，可以让他通过用身上值钱的物品，例如房产、车子等进行抵债，不过这种方式需要和对方协商，对方有可能会迫于压力同意这种方式。

4、发函警告

如果对方一直不履行，还可以通过向对方发律师函，给老赖以法律的震慑。

5、诉讼手段

如果通过各种合法方式都不能让老赖还钱，可以通过法律手段进行解决。不能因为数额少，或是碍于情面等各方面因素，一拖再拖。如果对方偷偷转移资产，再采取法律行动，就算胜诉了，后面执行起来也会非常困难。

如何通过法律手段起诉老赖，可以通过鼎法优诉小程序寻找专业律师帮忙。专业的律师对于起诉的流程，法律文书撰写、诉讼代理等方面都有丰富经验，可以帮您少走很多弯路，快速提起诉讼，防止老赖转移财产，收集证据等，一站式维护您的权益。

二、起诉老赖的相关规定

1、起诉状应当记明以下事项：

（1）原告的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位、住所、联系方式，法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务、联系方式；

（2）被告的姓名、性别、工作单位、住所等信息，法人或者其他组织的名称、住所等信息；

（3）诉讼请求和所根据的事实与理由；

（4）证据和证据来源，证人姓名和住所。

2、起诉老赖流程

写诉状—立案交费—法院通知对方应诉—约定开庭时间—开庭—调解结案的制作调解书，不能调解的就制作判决书，送达判决书15天后双方都不上诉判决生效—申请强制执行。

延伸阅读

158套房屋已登记！

南京将全面推行“带押过户”

日前，南京全面推行二手房“带押过户”（即存在抵押的房产不用提前还贷就能完成过户）模式，并深入指导中国建设银行形成全流程闭环模式，进一步优化业务办理流程。

记者进一步采访发现，今年8月以来，作为二手房交易新模式，“带押过户”已在昆明、福州、苏州等城市推出。相关业界人士对此表示，相比此前还清按揭才可解押、过户的传统二手房交易模式，“带押过户”可以提高交易效率，降低交易成本，减少交易风险。

建行落地

全市首家试点“转押贷”服务

“黎经理，你看我这房子还有60万元贷款没有还完，按照‘带押过户’这种模式的话，是不是不用把60万元还清就可以交易了？”“是的，目前我们推出了‘转押贷’产品，全市首家试点。可以跟买家沟通好，前往建行新街口支行、秦淮支行、中央门支行等网点办理就可以。”

“这几天，每天都有不少客户来问我类似问题，各区域的支行也都接到了不少咨询电话，大家都比较关注。”黎经理告诉记者，针对“带押过户”新模式下的二手房交易流程，建行南京分行在南京地区首家试点“转押贷”金融服务。目前该项业务已通过试点，进入全面推行阶段。

记者了解到，传统模式下，二手房住房贷款的交易流程为：买卖双方确定交易意向后，购房人向银行申请贷款；审批通过后，售房人筹集资金结清原购房贷款，再办理房屋解押手续；最后买卖双方完成过户，银行设置抵押落实放款。

建行“转押贷”金融服务新流程则为：买卖双方确定交易意向后，购房人提出贷款申请，在银行审批通过后，售房人无须结清解押即可办理带押过户，带押过户完成落实新抵押，银行即可落实放款，再用购房人贷款资金偿还售房人贷款，予以结清解押。

“对比传统模式，新模式的服务流程省去了筹措过桥资金还款和结清解押步骤，缩短了约一个月的业务办理时间，可以帮助客户降低融资成本，防范买卖双方交易资金风险等问题。”黎经理说。

记者随后联系多家银行获悉，目前“带押过户”业务尚未大范围落地。工行、浦发、兴业、北京银行等银行尚未启动相关服务，但都在计划中。北京银行相关人士表示，该行近期即将开展该项业务。工行相关人士也表示，具体办理细则尚未出台，很快会推出相关服务。

南京已完成

158套房屋“带押过户”登记工作

据悉，根据原《中华人民共和国物权法》相关规定，财产（房屋）抵押后的产权过户需要抵押人与抵押权人协商一致，后者同意则需要抵押人先还清债务，未经抵押权人同意的不得转让（受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外）。

去年1月1日开始施行的《中华人民共和国民法典》则明确，抵押期间抵押人可以转让抵押财产且抵押权不受影响，但应当及时通知抵押权人。据此，业内普遍认为，民法典的施行，让“带押过户”的推行具备了法律依据。不少银行人士表示，这种模式让原抵押注销登记和新抵押登记“无缝对接”，有效防范交易风险，能确保银行抵押权的落实。

据悉，截至目前，我市不动产登记机构已通过与建设银行、南京银行等银行合作，完成了158套房屋“带押过户”的登记工作，交易价值超过5亿元。

专家：“带押过户”有助于

提振房地产市场信心

采访中，不少市场人士认为，作为高收益、低风险的优质资产，当前银行房贷业务压力较大，后续预计会有更多银行跟进“带押过户”模式，相应效果值得期待。

“相比此前的转按揭，‘带押过户’手续更简单，效率更高。对于当下的房地产市场而言，有助于提振信心。”南京市房地产学会会长吴翔华表示，“带押过户”对于提高市场交易效率、降低交易成本、减少交易风险等方面都有重要意义。

南京财经大学投资学系房地产金融领域教师董恺强也认为，“带押过户”改变了传统二手房交易模式，可以促进二手房市场交易。“从银行方面来看，卖房的人一般都有现金需求，有可能存在还款风险。而买房的人大概率是刚需，还款能力相对比较强，当贷款由卖家转移到买家时，无疑降低了该笔贷款的还款风险，这也是我认为更多银行会推行的一个重要因素。”

内容来源：南京日报/紫金山新闻记者 曹丽珍

图片来源：南京日报/紫金山新闻记者 董家训

审核：陶乐

审稿：朱佳

发布人：潘昕