信用贷款是指由银行或非银行金融机构向符合条件的借款人发放的，

在还款期内不必偿还本金而仅支付利息，到期只需归还小额贷款一定比例本金的贷款。

银行信用贷款利率：

1.按人民银行规定，目前商业银行人民币个人信用贷款利率为日息万分之二点五（年利率为4.35%）。

2.对公客户信用贷款利率根据企业性质和经营状况实行差别利率管理。

3.对国家助学贷款执行基准利率上浮10%的规定。

4.农村信用社等地方金融机构对个人发放的人民币信用贷款利率按照中国人民银行规定的同档次流动资金基准利率加适当浮动确定。

5.城市信用社对个人发放的住房抵押贷款执行中国人民银行公布的同档次基准利率及浮动幅度下限；其他个人消费性短期借款参照当地商业性银行贷款相应期限的优惠标准执行；农村信用社对居民家庭办理的小额担保、质押类贷款执行同期同档次基准利率水平。（注：各机构可在此基础上再行协商确定）

6.对于经人行批准开办"绿色通道"业务且风险权重为零的个人综合授信额度产品以及客户提供的循环授信额度产品，其融资成本可在原基础上下浮20%。

7.对于有抵押物的客户，如能提供房产抵押或土地证等有效证件原件并同时满足下列条件之一者：

（1）房屋产权人年龄在60周岁以下；

（2）具有民事行为能力；

（3）能够提供合法有效的购房合同、首付款发票或者全额付清房款的收据；

（4）能够提供所购房屋权属（包括商品房权证和国有土地使用证）；

（5）以自有资金购买商品住房且所购住房全部用于自住并且是家庭生活用房；

（6）在当地公积金中心连续足额缴存住房公积金6个月以上（含6个月）并在申请时处于缴存状态中；

（7）已取得当地房地产主管部门颁发的《房地产经营项目登记备案证明》；

8.除上述条件外，借款人还同时具备下列基本条件：

（1）具有良好的社会声誉；

（2）具有稳定的职业和收入；

（3）按时足额偿还借款本息的能力；

（4）没有不良诚信记录；

（5）愿意承担相关法律责任。

有下列情况之一的不予受理：

（1）不符合本办法第十条规定的基本条件；

（2）未获得我行认可的有效资格；

（3）存在严重失信的违约行为；

（4）有其他违反法律、法规的情形。

如果您有更多疑问或需求可以关注我们哦！非常荣幸为您排忧解难。

卖二手房的时候，作为房东最怕的就是房子过户出去了，但买房一直不付尾款，那么卖房收不到尾款已交房过户怎么办？

如果卖方是通过中介卖房的话，及时找中介公司讨要尾款。如果买卖双方直接对接交易，那么应该签有二手房子交易合同，按协议交割尾款。买方一时钱不到位，可通过担保人协商一致，达成缓交协议。如果确定买方是故意不给钱，建议直接起诉至当地人民法院，申请法院强制执行。

卖房过户交易流程

1、确定售价

售房者可以根据自己房屋的位置、朝向、楼层、面积等综合条件，确定房屋的出售价格，不过这个价格最好是在均价的基础上制定的，因为不合理的定价只会错失交易的机会。另外，该报价应该是销售总价，如果有需要购房者另行支付的费用，应在报价中声明。

2、发布信息

制定好出售价格之后，售房者便可以在网络或报纸上发布出售信息，但在发布的信息中最好注明是个人房源或免经纪公司代理等字样，这样才可能会有更多的购房者前来咨询。不过，如果售房者选择了经纪公司代理出售，那就不用操心信息发布的事情了。

3、协商价格

出售房子时，如果购房者看中了房子，并且有意愿出价，那就一定会有一个杀价的过程。因为房子的价钱不像一般的商品能够计算出成本，价钱高低往往取决于消费者的认定与市场的成交行情，所以售房者可以事先预留些杀价空间，并且心平气和地与购房者协商价格。

4、订立合同

当买卖双方通过接洽协商，对所交易房产的坐落位置、产权状况及成交价格达成共识之后，便可以签订一份正式的房产买卖合同了。要注意的是，合同中应详细、清楚地写明买卖双方的权利和义务，并且明确对于违约行为所应承担的责任和发生纠纷后的法律解决途径。

5、产权交易

签订了买卖合同，交易双方便可携带相关资料到房屋所属区、县房地产交易部门办理产权交易手续。在此过程中，交易双方还需缴纳相关的税费，缴纳完税费，并且办理完手续，购房者领取了房屋的相关产权证之后，卖房手续也就完结了。

卖房过户如何保障尾款

1、拿款的条件卖房业主在与买房业主之间签订合同的时候，在里面明确规定拿款条件和违约赔偿等条件，这样可以保证尾款能按时的收取。只有在合约中明确清楚，这样买房也不敢拖欠尾款，毕竟过期是要赔付的。

2、首付时间签买卖合同当天买卖双方都要交中介公司的佣金，买方还要交定金给卖方，此资金先由中介公司监管，对买卖双方约束，过户后给卖方。过户当天就要打首付款，余款等着银行放款，一般是约定直接放款给卖方，买卖合同内会约束买方在过户之后多少期限内办理贷款事宜。若买方违约，定金和佣金不予退还。若卖方违约，佣金不予退还，另退还双倍定金。

3、交房时间大家都说早交房早收款，这个是对的。交房时间是双方协商好之后再签订在合同中，一般情况下在中介签署的居间合同和在房管局打印的买卖协议在交房时间上是保持一致的。如买卖双方情况有变，可以双方协商解决。

4、尽量走银行贷款如果下家是走银行贷款途径，这个完全不用担心，当银行确认房屋已过户后，会自行将尾款划入所提供的银行账户，这是下家控制不了的，而银行就相当于第三方平台。如果下家是一次性付款的话，那么就要求其在过户当日支付尾款，不然到后期是极其繁杂的，而且自己的利益极度没有保障。所以个人建议买卖房屋就找一个值得信赖的中介，来做的军师，为保障利益、出谋划策。

借名买车不还贷款怎么办

朋友以你的名义贷款买的车，你就是贷款人，具有还款的义务。你还款以后，可以向你朋友追偿。你朋友无法还款那么就相当于是你自己贷款买车了，处理的方式有很多，具体如下：

1、你可以与你朋友，还有出借人协商，变更贷款协议。这样车子就是你的了，后续的贷款由你偿还;

2、让对方把车强制收回就好了，反正车不是你开，首付也不是你付，但是你的征信会受到影响;

3、最后期限还是还不上，银行会收回汽车进行拍卖，用拍卖所得还剩下的贷款，如果拍卖所得不足贷款额，当事人要补足，如果多出贷款额，银行还会把多出的部分退给。当然，如果拒不执行，银行会去起诉，法院会判强制执行;

4、联系你的朋友，问一下他的态度，如果你朋友对你持消极态度，那你可以直接起诉他。

借名购车的法律风险有哪些

借名买车”有三大风险：

1、“借名买车”协议不受法律保护；

2、指标使用人将面临车辆被抵押、执行的风险；

3、车辆发生交通事故，车辆所有人可能要赔偿；

民事起诉的起诉条件

1、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；

2、有明确的被告；

3、有具体的诉讼请求和事实、理由；

4、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

5、法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条

众所周知，风险控制是消费金融的核心。方法论上，消费信贷风控的可选择策略很多。根据策略的可选择特性，大致可以分为三大类：一类是相容性的可选策略，一般选择一种策略为主，另外一种策略为辅形成策略组合；第二类是二选一的策略，选择了一种策略也就排斥了另外一种的、非此即彼的排斥性策略；第三类相机性策略，根据不同的情况选择不同的策略，以及情况发生变化采取相应变化的策略。

一、相容性策略

消费信贷机构，根据各自不同的外在经营环境和内部资源条件，可以在以下可选风控策略中，选择适合自身特点的某种策略为主，另外一种策略为辅的相互结合的组合性策略。

1．外部与内部

外部控制是指以信贷机构自身之外的途径来进行风险控制，比如完善的司法体系和征信体系。这些外部控制措施的执行强制性和惩罚严格性，对客户的主观违约风险非常有效。而且，这种措施并不仅仅是事后的亡羊补牢，只要这种外部威慑力足够强大，能够做到天网恢恢疏而不漏，可以大大减少客户侥幸逃债的机会，就可以保证客户在贷前就谨慎借贷，从而大大降低信贷机构内部控制风险的压力和成本。作为一种公共基础设施，真正有效的外部控制体系，反而是总体成本最小的一种策略。当然，外部风控体系的完善，与文化观念、法律制度、金融基础设施等外部因素密切相关，消费信贷机构自身是无法左右的，只能依靠政府来逐步完善，

内部控制当然是信贷机构依靠自身的风控能力和水平来控制风险，这对客户的客观违约风险的效果更好。可能一般都认为内部控制肯定为主，外部控制为辅。当然，如果信贷机构自身拥有强大的风控能力，内部控制当然是最好的选择。如果规模实力较小的信贷机构，在建立和完善一整套的风控体系之前，依靠外部风控措施也未尝不是一种可行的选择。中国由关系型熟人社会向契约型交易社会转变过程中，信用体系和司法体系没有及时跟上社会变革的步伐。随着契约型社会的基础设施，即信用体系和司法体系的逐步完善，外部风控可能逐渐会转变为主要的风控措施。当然，在中国的司法制度和征信体系仍然有待完善的情况下，各家信贷机构不得不各自建设自己的风控体系，只能先依靠自身的内部控制为主，外部控制为辅，也是不得不付出的重复建设成本。

2．主体与辅助

根据风控的对象，内部风控模式又可以具体分为对客户自身的控制与客户之外的其他方面的辅助控制。

对客户自身，即风险主体进行风险控制，是消费信贷机构大多采取的风控策略，主要是利用大数据对客户进行全面的风险评估，从中筛选出风险相对较低的客户。通过不断优化指标体系、权重赋值、统计算法、评估模型等，这种策略已经形成成熟的模式，是一种非常有效的技术手段。在稳定的外部条件下，消费信贷风险的内在规律性，通过技术手段进行揭示和模拟，进而提出相应的风险评估，一种可靠的风控策略。但是这种技术性策略的效果，依赖于风控体系的建设成本以及运营的数据成本。

除了对客户进行筛选的主体策略之外，也可以通过客户之外的因素进行辅助控制，比如抵押、质押、担保、保险等转移风险的策略，有时候效果可能也不错。不过，质押或者质押，对于很多客户来说并没有可抵押的资产，并没有太大的实现可能性，引入第三方的担保和保险的风险转移策略，是更加可行的风控策略。当然，这些辅助策略都需要付出额外的成本，这就是办理手续和事后管理的运营成本和管理成本。

主体控制和辅助控制这两种策略的选择，一方面是风控效果的权衡；另一方面，也是数据成本与运营成本的之间权衡。这两种策略并没有绝对的优劣之分，无非就是各个不同信贷机构之间自身内在资源禀赋的路径选择，以及成本高低的权衡。而且，两者之间也并不相互排斥，可以相互结合使用，风控效果可能更佳。

3．事前与事后

对客户主体的控制，还可以进一步地细分为事前控制和事后控制的不同策略。事前控制是在贷款前对客户进行有效筛选，就是前面说的大数据风控策略，也是几乎所有的信贷机构的主流风控策略。但是，这种策略的效果与成本成正比，搜集客户的数据越多，付出的数据成本越高，对客户风险评估越准确，风控效果越好。但是，一方面，随着数据的增加，数据成本必将导致边际递增，成本递增规律决定并不是数据收集越多越好；另一方面，风控的收益最终也会出现边际递减，收益递减规律决定风控也不是越严越好。递增的成本曲线与递减的收益曲线，共同决定大数据风控的一个最优数量。事前控制策略的关键在于最优数量的求解。

事后控制策略是一种被动的、补救性策略，对客户的风险进行连续监测，如果发现客户可能出现逾期甚至违约的风险，信贷机构可以及时采取相应催收等应对措施，最大程度地降低风险损失。当然，事后控制也不仅仅是一种亡羊补牢式的补救性策略，通过贷后的精细化管理，及时发现风险并采取主动措施，并不是完全被动的策略。

一般都认为事前控制策略优于事后控制策略。事实上，事前控制对事后控制是一种此消彼长的关系，事前控制好了就可以减轻事后控制的成本和压力。反过来，加强事后控制也可以减少事前控制的成本和压力。比如，民间借贷大多是一种事后控制策略，在一种小范围的关系型社会中，违约可能让客户在熟人社会中根本无法立足，这种事后违约的高成本就可以充分降低事前的信贷风险。更有甚者，黑社会性质的暴力催收，也可以大大减低违约的风险。前面说的外部司法和征信处罚也是一种事后控制策略，事后的严厉惩罚可以迫使客户事前谨慎借贷，从而大大降低事前风控的成本。大致地，事后风控的强制性越强，风控效果越高，风控成本也越低。

4．激励与处罚

消费信贷风控的对象是人，人是具有主观能动性的，为什么不发挥人的主观能动性，让客户自己来控制自己的风险，不是一种更加主动的风险控制策略吗？这就是激励与处罚策略。

通过设计一种有效的激励机制，如果客户自己控制好风险，就可以获得较高的收益，比如贷前将搜寻数据的成本直接让利给客户，让客户自己填写个人信息，填写信息越多越真实，给予的信贷额度越大、利率越优惠；贷后能够按时还款给予一定优惠减息，奖励更大的授信额度和更长的还款期限。

反之，如果客户自己不控制好自己的风险，则会受到严厉的处罚。比如贷前自己填写个人信息较少，减少授信额度；个人信息弄虚作假，不给予授信，或者已授信客户取消授信，提前还款；出现逾期则给予一定的罚息，降低授信额度、上报征信等等。

机制设计就是利用人的理性让客户自我控制风险，这就是俗话说的有借有还再借不难的激励机制、以牙还牙以眼还眼的博弈惩罚策略的作用。激励制度的设计，就是将技术风控的成本转化为对客户的奖励，让利给客户。不过，这种策略可能更适用于高信用客户。处罚制度的设计，就是将风险成本转移给违约客户，适用于低信用客户，强迫其提高信用。

5．存量与增量

存量客户与增量客户具有不同的风险特征，信贷机构可以根据自身的条件，选择已开发存量客户还是增量客户为主的风险控制策略。

一般来说，存量客户的风险特征已经被消费信贷机构所充分了解，对于那些已经表现出来良好信用的存量客户，信贷机构以奖励措施，以更低的价格，更好的服务、更大的授信额度，更长的还款期限，来留住存量客户，减少存量客户的流失。集中资源进一步挖掘存量优质客户，既可以有效控制风险，还可以降低获客成本。

在存量客户不足需要拓展新客户，或者挖掘存量客户效果不好的情况下，信贷机构以增量客户为主要业务重心，不仅需要付出更多的搜寻新客户的获客成本，还需要付出筛选新客户的数据成本。不论从获客的角度，还是从风控的角度，增量市场的成本都远远高于存量市场。

所以，消费信贷机构在已有一定存量客户的情况下，都应该以存量市场作为主要业务重心。与其付出高额成本挖掘增量市场，还不如大量让利给存量客户，肯定好于增量客户风险的不确定性。

6．间接与直接

消费信贷机构是在间接金融模式下，一方面以负债业务获得资金；另一方面，再以资产业务将资金发放给消费信贷客户。机构既是金融中介，通过负债和资产的两项资金交易，形成完整的业务闭环；又是风险的承担者，要承担消费信贷的风险，一般情况下并不能将风险转移给资金最终持有者。所以，作为金融机构的风险相对较高。

在直接金融模式下，消费信贷机构只是作为撮合交易的平台，利用消费信贷专业能力，接受资金所有者的委托，将资金以消费信贷的方式发放给客户。在这种业务模式中，消费信贷机构并不承担风险，只是收取服务费用。这种直接金融模式，消费信贷机构将风险转移给了最终的资金持有者，也是一种有效的风控策略。不过，风险转移的结果是降低了收益，因为中介服务费一般低于存贷之间的息差收益。这种策略即使不能成为消费信贷机构的主流业务模式，在特定条件下，也可以作为有效地补充业务模式和风控策略。

二、相斥性策略

7．价格策略：高价与低价

价格是交易的核心，也是影响交易的重要策略。消费信贷机构可以通过不同的价格策略，调整客户的风险分布，从而实现风险控制的目标。

高价格策略主要应用于市场发展初期，市场严重供不应求的情况下，利用高价格获得高收益，可以冲抵和覆盖高风险的损失。不过高价格策略不能持久，一方面，因为高价会很快吸引大量金融资源进入消费信贷市场，最终出现供过于求，高价格无法维持；另一方面，因为高价格带来巨大还款压力可能导致客户主动违约，进而吓走和挤出信用较高的客户，剩下来的客户只能是本来还不起也不打算还款的、信用相对较低的客户，最终也无法覆盖高风险。这种逆向选择机制会导致守信客户付出高额利息和企业付出高额风险成本为失信客户买单，进一步扭曲了消费信贷市场和个人信用市场。

低价格策略适用于逐渐成熟的消费信贷市场，一方面，低价格降低了客户的还款压力，也就降低了客户被动违约的信用风险；另一方面，低价格会逐渐吸引高信用客户回归消费信贷市场，带来市场规模和用户规模的扩大。所以，低价格不仅能够降低风险，还可以扩大规模。所以，低价格不仅不会减少消费信贷机构的收益，反而会增加总收益，是更加稳定和长期的风控策略。

同样，在同一时期，价格也是分离市场的一种重要竞争策略。银行等大型金融机构利用低融资成本和低信贷价格吸引高信用客户，并形成护城河维持高端消费信贷市场；其他小型消费信贷机构因为资金成本高的原因，较高的价格只能在中低信用的消费信贷市场上艰苦耕耘。

8．期限策略：短期与长期

期限是金融的基础性问题，因为金融源于货币的时间价值。消费信贷作为个人生命周期不同阶段的收入优化配置的产物，期限决定着市场的基本供求关系。

短期限策略适用于高风险的消费信贷市场。因为金融风险根源于不确定性，而不确定性风险随着时间的延长而逐渐增加。所以，金融本质上是短期产物，缩短时间就是降低风险，这就是俗话说怕夜长梦多。消费信贷的对象是人，俗话说，知人知面不知心，天然就比物资资本的不确定性更高，所以，消费信贷的风险本来就比基于物资资本的生产金融风险更高，期限更短也就是应有之义。

但是，虽然金融供给是短期的，但是消费却是一种长期行为。进而，消费金融需求也是相对较为长期的需求。消费金融的本质是将未来收入转变为现期的消费支出。一般情况下，人们未来收入在短期很难有大幅度的增长。要将未来收入变现，必须依赖于长期的收入增长，这是个人生命周期决定的。所以，消费金融存在天然的供给短期与需求长期性的矛盾。俗话说，无恒产者无恒心，长期限策略可以吸引具有长期进取的优质低风险客户，对于高信用的信贷市场而言，正是一种适合采取的风控策略。在一个高信用的信贷市场中，短期限的策略无疑会增加客户还款压力，增大违约的风险，不如顺势采取长期限策略，保留一份长期限的生息资产，也可以获得长期收益。

9．总量策略：小量与大数

总量策略就是通过调整业务数量来影响风险分布实现风控的目的。这种数量策略的选择，可以是不同信贷机构根据自身客观条件下被动选择，也可能是不同机构基于风险认识的主动性战略选择。

小额数量的策略就是在风险不确定的情况下，为了谨慎和稳妥起见，以小额业务数量、以试运行的方式，通过一步一步地试错，逐渐掌握客户风险分布规律，积累风控知识和经验。这是大多数小型和新兴消费信贷机构采取的保守型策略。但是，保守策略并不一定最优策略，因为业务量太小，局限在特定的场景和行业，反而风险更为集中，不但不能降低风险，反而可能加剧风险。

大数策略就是利用统计学中大数定律，业务量越大，风险概率越收敛于一个稳定值，确立既定条件下的消费信贷风险分布的客观规律，就可以采取合适的价格覆盖风险，从而获得稳定盈利。在信贷风险分布稳定的条件下，大数策略并不会因为业务量增大而增加风险。

10．结构策略：集中与分散

结构策略是与数量策略密切相关的一种策略。小量策略一般对应的是结构上的集中策略。在业务数量较小的情况下，不可能全面铺开，面面俱到，只能选择特定场景、行业或者领域，集中力量深入挖掘和开拓业务。这种在结构上的集中策略，有可能出现两种不同的结果：一种结果是集中的业务领域恰好是风险相对较小的领域，必然取得良好的风控效果；另外一种结果可能是集中的业务领域恰好落在了风险较高的领域，风控效果不佳，不得不再另寻其他领域。所以，集中策略的风控效果可能是两极分化的结果。

大数策略本质上就是通过客户的分散分布进而有效地实现风险的分散。这就是俗话说的鸡蛋不能放在一个篮子里，东方不亮西方亮。消费信贷风险在不同地域、不同行业、不同消费场景，可能具有不同的内在风险分布规律，分散策略就像保险业务一样，尽量将业务无差别地分散在不同的地域、行业、领域，不能将业务集中在某一个特定领域，否则这个领域一旦出现风险就会出现系统性的风险。

三、相机性策略

注意，这里的相机不是错别字，不是指照相机，而是指随情况而定、具体情况具体分析、不同情况下机动灵活地采取不同应对策略的意思。

11．主动与跟随

在不同的条件下， 消费信贷机构可以选择主动控制和被动控制的不同策略。

对于风控能力强大的信贷机构而言，主动降低风险是风控最有效策略。当然，主动控制策略，依赖于信贷机构自身的资源禀赋条件，不仅要看信贷机构是否能够建设一套强有力的风控体系，更要看是是能够支付源源不断是大数据风控成本。因为主动风控体系的固定投入和变动投入都较大，没有较大的业务规模支撑，主动风控体系巨大建设和维护成本不能通过客户规模有效摊销的话，那整个风控体系就难以维系。

对于那些风控能力有限的信贷机构而言，采取被动跟随的搭便车策略未尝不是一种有效的策略，比如采取与实力更强的消费信贷机构合作，进行联合贷款或者接力贷款，不仅可以利用合作机构的风控能力，还可以让合作机构一起分担风险。因为节约了自建风控体系的成本，甚至可以利用更低的价格通过借新还旧的方式，抢走其他信贷机构已经通过风险评估的老客户，未尝不是一种更低成本的风控策略。当然，完全的被动控制也不可能持续，随着实力的增强，也需要逐步建设和完善自己的主动风控体系。

12．静态与动态

消费信贷市场的不断变化是一个不变的规律。根据市场变化的情况，消费信贷机构可以采取不同策略应对相应的变化。

静态策略就是以不变应万变的策略，不管外部市场如何变化，消费信贷机构按照自身内部条件设定一定的风险偏好，采取稳定的风控策略。这种策略的方法论基础是内因作为决定性因素，以稳定策略减缓外部市场变化的影响。这种策略往往形成一种自动稳定器作用，在外部风险升高情况下，固定风险策略使得业务量自动减少来控制风险；反过来，在外部风险降低的情况下，固定风险策略也可以使得业务量自动增加而分散风险。这种静态策略可能更适用于外部变化不太剧烈的情况。

动态策略就是随机应变的调整策略，外部市场发生变化，消费信贷机构主动根据情况采取相应调整。这种策略的方法论基础是外因通过内因起作用的规律，必须利用内因的主动变化来适应外部因素的变化。当消费信贷机构预测到外部风险升高的情况下，主动提高风控标准；反过来，当预测到外部风险趋缓的情况下，则主动降低风控标准。这种策略的优点可以取得较好的风控效果。不过，其缺点是一旦预测外部变化情况不准确或则错误的情况下，轻者可能错失有利发展良机，重者可能反而带来更大的风险。

13．顺周期与逆周期

众所周知，金融和宏观经济在整体上周期性波动较大，而消费则是比较稳定的变量，波动性较小。消费信贷受宏观经济、金融和消费等因素影响，周期变化的特征比较复杂。在经济和金融的下行周期阶段，客户就业和收入下降，消费信贷风险增加，同时，客户为了维持稳定的消费需求反而会增加消费信贷需求；在金融上行周期阶段，客户就业和收入增加，消费信贷风险下降，但稳定的消费需求反而降低消费信贷的需求。

顺周期策略就是在下行周期阶段，通过收缩业务，加快资金回笼来降低风险；在上行周期阶段通过加大业务投放、延缓资金回笼增加收益。但是，这种策略可能因为消费信贷产品的周期与宏观经济周期之间的期限错配带来更大的风险。经济下行阶段客户收入减少时候再加快资金回笼可能反而增大客户的违约风险；经济上行阶段加大业务投放，可能等到客户需要还款时候又刚好碰到经济下行带来新的风险。这种策略的优点是及时调整应对外部变化，比较适合周期较短的产品，因为产品周期短于经济周期的一半时间，在经济上行周期阶段全部完成整个产品投放和还款，在经济下行阶段很少开展业务。所以这种策略比较适合较小规模的信贷机构。

逆周期策略则是相反，在经济下行阶段，为了防止增加客户违约风险，反而通过延缓还款、降低息费暂时降低违约风险，并且充分满足下行阶段客户的消费信贷需求增加业务投放；在经济上行阶段，随着客户就业和收入增加，加快资金回笼，并根据客户消费信贷需求下降减少业务投放。这种逆周期策略的优点在于不是根据宏观经济的周期变化，而是根据微观客户情况的变化进行调整，不仅有利于短期减缓客户客观违约风险，也有利于趁机扩大业务规模。但是这种策略的缺点在于属于相对激进的策略，先替客户承担违约风险将风险延后，万一把握不好回款节奏可能带来流动性风险。这种策略适合产品生命周期长于宏观经济周期的情况，在一个宏观经济周期内刚好完成业务投放和回款，只有实力较强的大型信贷机构，具有长期和大规模的资金才能实现。

上述二十六种风控策略，各自有各自的适用范围，比如大型的消费信贷机构比较适合采取内部、主体、事前、激励、存量、间接、低价、长期、大数、分散、主动、静态、逆周期等策略；相反，小型消费信贷机构比较适合采取外部、辅助、事后、处罚、增量、直接、高价、短期、小量、集中、被动、动态、顺周期等策略。

再者，对于高风险客户群比较适合采取内部、辅助、事前、处罚、存量、直接、高价、短期、小量、分散、主动、动态、顺周期等策略；而对于低风险客户群，比较适合外部、主体、事后、激励、增量、间接、低价、长期、大数、集中、被动、静态、逆周期等策略。

另外，对于客观违约风险，比较适合采取内部、主体、事前、激励、存量、直接、低价、长期、大数、分散、主动、静态、逆周期等策略；而对于主观违约风险，则采取外部、辅助、事后、处罚、存量、直接、高价、短期、小量、集中、跟随、动态、顺周期等策略比较有效。

很多朋友资金周转时都会考虑到抵押贷款，如今社会汽车普遍又常见，所以大多数朋友首先考虑的就是汽车抵押贷款这种抵押贷款方式，汽车抵押贷款分了押车贷款和不押车贷款，当满足一定的抵押条件的时候不需要将汽车押在债权人那里的，就是汽车抵押贷款中的不押车贷款。那么，需要满足什么样的条件可以做汽车不押车抵押贷款呢？

一、汽车抵押贷款不押车的条件？

1、年满18周岁且具有完全民事行为能力的公民。

2、具有稳定的职业和经济收入,(半年银行流水）可以定期还本付息。

3、全款车且车辆使用年限最长不超过5年。

4、按揭车需要按揭费用已还半年以上的。

5、非本人车需要双签以及车主银行卡。

6、车辆要安装GPS并且在未结清贷款前不可跨省。

二、汽车抵押贷款的优势？

1、车作为交通工具是必不可少的，而车抵贷可以快速获得现金周转且不用卖车，免除了后期重新买车花费的时间成本等。

2、如今社会找亲戚朋友借款即尴尬也不容易借到；汽车抵押贷款可以很好的避免这类情况。

3、无需当地户口，本人车和非本人车都可以办理。

4、无需预约等待，正规合法车辆均可以贷款。

5、没有贷前费用，借多少放款多少。下月还息。

6、借款期限自由选择，还款方式自由灵活。资金回笼时可以即刻还款取车，提前结清没有违约金。如长期借款可以续期。

7、办理GPS类抵押借款的，车辆可继续使用；无须押车，省内自由行驶。

8、手续简便，流程快捷，当天到账。

三、汽车抵押贷款不押车贷款公司的流程？

1、贷款公司收到借款人提供的资料，初步核查。

2、对借款人进行家访以及预估车辆价值；。

3、贷款公司初步确定贷款额度；与客户协商。

4、达成一致后，办理委托公证和签订合约。

5、贷款机构收押申请人相关证件。

6、办理抵押登记手续。

7、放款。

虽然达成一定条件后可以不押车，但是建议客户按时还款，如有临时还款困难要及时告知；因为不押车贷款逾期后，贷款公司也有权处理车辆。

关于汽车抵押贷款之不押车贷款的条件/优势/流程，和信小编今天就讲到这里啦，希望对大家有所帮助哦。

和光同尘，不言而信--和信

15年前就注销的一张信用卡，最近却再次莫名其妙地“回”到了朱先生的生活中，并形成17000余元的“呆账”，导致朱先生多次向银行借贷时碰壁。虽然信用卡发银行最终确认朱先生并不欠款，但是要消除不良信用记录，朱先生告诉新闻晨报·周到帮办的记者让他伤透了脑筋。这到底是怎么一回事？我们接着往下看！

信用卡都注销了却还有“呆账”

朱先生最早跟交通银行打交道，时间是2006年。朱先生回忆说，当年他向交通银行申办了一张信用卡，额度为12000元人民币或等值外币。大约在2007年6月份，他因为资金周转紧张，有过信用卡逾期还款行为。不过，在银行方面多次催促下，他于2007年11月4日结清了所有的本金、利息及罚息，并销户。他以为这辈子再也不会跟那张信用卡打交道了。

然而，在此后的十五年间，朱先生却一直生活在该信用卡的征信“阴影”之中。

我曾多次向不同银行申请过贷款，但都被银行拒绝了。之前，我一直以为是我个人资质达不到银行的要求，所以银行才拒绝放贷。”

朱先生说，直到今年9月7日，他才了解银行屡屡拒绝他的真相：他的个人信用出了问题！

这一次，朱先生再次向银行申请消费抵押贷款，仍然被银行拒绝。银行的贷款经理告知，他的征信报告中有一笔“呆账”，这是十分严重的违约行为，任何银行都不可能向这一类客户放贷。

朱先生：“我听后十分惊讶，我说不会吧，我没有什么负债呀，更没有什么违约呀。”于是，朱先生带着满腹疑惑，到就近银行自助机器上打印了自己的个人征信报告，报告中赫然显示，他欠交通银行信用卡17010元。

朱先生当即拨打交通银行电话查询，电话语音播报，也提示朱先生在该行欠款17010元。朱先生有点着急了。连忙转人工客服询问怎么回事？

交通银行客服人员过了大约十分钟，向朱先生确认，其欠款早已结清，并口头向朱先生道歉。

既然17010元的欠款不存在，那么朱先生的征信问题怎么解决？银行客服表示，他们会将朱先生的诉求向上报，并加急处理。约半小时后，客服再次致电朱先生，说账务处理需要3～5个工作日，征信报告中的呆账处理则需要3～6个月。

这就意味着，在接下来的3～6个月的时间内，朱先生还是没有办法向任何银行申请消费贷款。

朱先生：

他们的这种做法我无法接受，因为是他们的工作不严谨导致的错误，已经给我造成了15年的信用伤害，现在既然发现了问题，却还要我再等3～6个月。这对我是不公平的！”

消除征信记录需签“和解协议”？

记者在朱先生提供的征信报告上看到，朱先生那张贷记卡是2006年7月18日开的，最近一次还款日期为2007年11月4日，也就是朱先生所说的结清欠款、利息和罚息销户的日子。但是，征信报告上显示账户状态为“呆账”，欠款17010元。由账目明细看，这笔欠款的数目还在以每月200多元利息递增。

交通银行在将客户征信信息上传中国人民银行征信中心之前，是否跟客户沟通或者催收过？

9月21日上午，交通银行信用卡中心客服人员告诉记者，朱先生之所以在该行留有征信记录，那一定是欠了钱。该工作人员解释说，征信记录是由系统自动生成并上传。至于上传征信信息之前，该信用卡中心是否与朱先生有过联系，该工作人员表示现在无法查询相关记录，而且朱先生已经销户，他们也无法确认征信记录是在销户前还是销户后生成的。

那么，这15年来，朱先生是否更换过电话号码？是否因为更换电话号码导致无法接听银行的催款电话呢？朱先生告诉记者，他在注销那张信用卡之后，的确换了电话号码。

我以为账户都注销了，就跟那张信用卡不再有任何瓜葛了。”

目前，如何尽快删除征信记录，快速从银行办出消费贷，成了朱先生的当务之急。

我只需要他们尽快消除我在征信中心的不良记录，从没考虑过要追究交通银行任何责任，虽然我因为他们的工作失误背了15年的信用污点，也误过一些事。”

9月20日，该行信用卡中心客服部门一位陈先生电话告知朱先生，要取消那个征信记录，银行需要向征信中心提交一些材料，而这些材料，需要朱先生的配合。

这些资料包括：朱先生手持身份证正面的照片，以及身份证背面的照片，身份证背面的照片只要把身份证放在桌面上拍就可以了；还有一份《个人征信异议申请表》；此外，还需要签一份“和解协议”，协议的内容是投诉人朱先生声明，就投诉举报事项，已经与交通银行信用卡中心达成和解，且撤回投诉并放弃举报，不再针对上述事项重复反映，同时，也不需监管部门人民银行提供任何书面的回复。

向银行提交身份证照片和《个人征信异议申请表》朱先生表示可以接收，但是那份“和解协议”，朱先生认为银行方面在把简单的事情复杂化。

银行已经确认我没有欠款，我也没有要求银行赔偿我什么，他们只要取消我的征信记录就可以了。我们要和解什么？”

陈先生说，这份“和解协议”朱先生一定要填好给他们，因为监管部门盯得很紧的。

目前，朱先生跟交通银行信用卡中心还在进一步沟通中。

新闻晨报·周到帮办记者也将持续关注报道。

最近火爆金融圈的交通银行信用卡退息是真的，我自己操作退回来了36000多利息和年费，今天刚好到账了。

为什么突然间会有这种情况，交通银行信用卡可以退利息这种情况，其实我也不清楚，但是真的给我退到账了，不是几百几千，而是退了36000多。

这几年真的很难，工资不按时发，每个月都靠这些信用卡过日子，每个月也只能还上最低还款，时不时还有一些分期，每个月的费用都要几百到几千不等，是真的难。

前几天突然在朋友圈看到了有朋友在发交通银行信用卡退息，可以退开卡以来的利息等费用！我就详细问了下如何操作，但是按照朋友的做法，一直都不给我退，客服说合理合法，就是不给退，最后直接挂电话了！

没办法，我只能求助于那个朋友，把我的信息给他了，不到一个钟，就跟我说操作成功了，给我退回36000多，要8个工作日内到账。

刚刚好今天，我就看到信用卡余额增加了，看下账单记录，原来真的到账了，整整36000多！

有交通银行信用卡的朋友抓紧去协商退回，退回的费用都比我三个月工资还要多，白捡的，还没退的抓紧去吧！

更多信息咨询移步关注微信公众号：南方财商

Hello，各位小伙伴们，大家在办理流量卡的时候很关心的一个问题，就是咱们办理的流量卡是否有合约期，合约期内注销是否有违约金？合约期是不是等于优惠期？如何区分合约期和优惠期呢？那么小助手今天针对于这几个问题给大家做一个深度的解析，大家在看完以后再也不用担心办理流量卡踩坑了！

首先合约期是指：咱们的套餐在一定的时间内是不能够办理销户业务和变更套餐业务的，如果咱们强制销户或变更是会产生违约金的，具体的违约金数额以运营商为准。

那么是不是说咱们的卡只要有合约期就无法办理销户呢？其实不是的，网上的大部分流量卡虽然有合约期，但由于是运营商推出的划算流量卡，所以在针对于给大家办理的过程中虽然写明了有合约期，但是大部分用户去销户都是没有让大家缴纳违约金的，所以其实合约期的问题不用太担心，并且在办理注销的过程中也不会存在说无法注销的情况！

那么优惠期又是什么意思呢？优惠期指的就是咱们办理的流量卡套餐优惠时间有多长。如果优惠期长，那么咱们就可以长期使用，如果优惠期短，那么就只适合咱们短期使用，具体怎么判断优惠期，咱们可以根据赠送流量的时间来确定，比如有的流量卡赠送流量连续赠送咱们两年，那么说明咱们的流量卡的优惠期就是两年，那么在两年内咱们所享有的权益都不会改变，这个就是优惠期的意思！

所以综上可以看出合约期不等于优惠期，合约期和优惠期是两个不同的概念，合约期是不影响优惠期，优惠期同时也不影响合约期！

所以如果一张流量卡的合约期为半年，但是咱们准备使用一年，刚好它的优惠期也是一年，那么这款卡咱们就可以放心办理，因为一年内咱们不会去注销或者变更套餐，一年内它的优惠也不会改变，这就是非常适合自己的流量卡，所以咱们以后选择流量卡一定要根据自己的需求来办理，不要一看到有合约器的流量卡就觉得一定是坑！咱们要具体问题具体分析！

好啦这期的分享到这就结束了，我们下期再见吧

家住北京房山某村的李先生无论如何也想不到，“老赖”朋友所欠下的债最终会以这种形式被还回来，这让他对法院的执行能力刮目相看，心中淤积多年的怒气也因此消散了，“老赖”朋友拖欠的款项被执行完毕后，他也可以安心过日子了。

北京一男子欠朋友10万元7年不还，名下无可执行财产，北京法院判了，不光判了还执行了，同时法官的处理方式也赢得了盛赞，维护了当事人权益的同时也没有损害另一方的合法权益。那么这件事情的经过是怎样的？

2014年7月的一天，同村的王某找到了发小李先生的家中，一次又一次地恳求对方借给自己10万元，帮他度过这次的难关。但李先生家里也不是很富裕，一下子拿出10万元对他来说也不是一件容易的事情，本来不想把钱借给对方。

但两人毕竟是多年的好友，彼此之间还是有一定的信任基础，而且李先生也在对方一次又一次地恳求中有了动摇，最终答应借钱给他。但10万元毕竟不是一笔小数目，于是在借钱的同时二人也做出了约定并签下了一份借条。

在借条中，王某向李先生借款10万元，并承诺在当年的10月初便会将钱还回来，出于朋友间的信任，二人在借条上并没有做出利息的约定。然而，在到了规定的还款时间后，李显却并没有拿回那笔借款，找到王某时，对方却以资金周转不足或经营失败等多种理由进行推脱，始终不肯偿还一丁点的欠款。

无奈之下李先生再一次找到王某，晓之以理动之以情，还在还款的事情上做出了让步，让他先行偿还其中的一半，之后再偿还另一半。但即使这样，王某也没有被李先生的条件打动，一分钱都没有还给对方，在经过这段时间的交流和观察后，他的这个朋友就是一“老赖”，院子里还有辆车，但就是不还钱，于是李先生一气之下便将其告上了法庭。

2018年8月，李先生将王某告上法庭，要求其偿还10万元本金以及逾期后所产生了利息等，共计12万3千元。

根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张。

2014年两人约定还款日期为当年的10月1日，但直到2018年6月，二人对簿公堂时，王某仍旧没有归还这一笔欠款，其行为也就属于逾期。那么，作为借款人的李先生，在提出诉讼请求要求其偿还本金时，也可以要求对方支付逾期利息、违约金或其他费用，来弥补其损失。

经过法院审理后，法官同意了李先生的主张，并要求王某支付12万余元的欠款和利息。但在执行时却再次遭遇到了王某的阻拦和拒绝，因为他没钱，经过调查后确定其名下确实没有可供执行的财产，其家中停放的车辆也是从第三方租用而来的。

直到2021年，王某欠朋友10万元7年不还，在这7年里，物价都上涨了不少，但其名下无可执行财产，那么法院将如何处理？2021年，迟迟拿不回钱的李先生向法院提出了强制执行的要求，

依照《最高人民法院关于民事执行中财产调查若干问题的规定》第二条第一款的规定，申请执行人提供被执行人财产线索明确、具体的，人民法院应当在七日内调查核实；而情况紧急的，应当在三日内调查核实。财产线索确实的，人民法院应当及时采取相应的执行措施。

王某当初在借下10万元后便在村里承包了700亩的麦田，并从第三方租用了农用机械，随后又买下了足够的种子、化肥等，他还雇佣了几位农民帮他处理农活，而他也会支付工资给这些人。

每当收获的季节，除去成本外王某都可以在这片承包地上获得不菲的收益，随后又将这些收益再次投入到农田管理中。2021年，李先生在发现此事后便拿着相应的证据来到了法院，递交了强制执行的申请。

法院在经过审理后，认为农村土地属于集体所有不能作为偿还债务的标的进行执行，租用的机械设备属于第三方，也不可用来执行，但王某所承包的农田上种植的庄稼在收获后所产生的收益可以作为执行标的，用来偿还王某的欠款。

于是，在李先生提交相关证据材料以及对实地进行勘查后，法院通过了李先生的申请，对王某所承包的这700亩农田进行“活封”。而所谓“活封”并不是将这片农田转给李先生，而是通过监督防止王某对农田及庄稼进行破坏，使得庄稼可以正常生长并收获。所获得的收益除去正常经营的成本后，剩余部分用来偿还李先生的损失。

男子欠朋友10万元7年不还，名下无可执行财产，北京法院审理后判了，且通过更为文明的方式执行了判决结果。2021年8月，李先生得偿所愿后与王某达成和解，随后撤回了执行申请。

（《回顾 男子欠朋友10万元7年不还，名下无可执行财产，北京法院判了》中，图片仅配合叙事；原创文章，未经许可，不得搬运、盗用!）

一边注入资产，一边减持套现，“首富”黄光裕的新三年之约能兑现吗？

作者 | 蒲肃

来源 | 债市观察

被业内称为“商业狂人”的黄光裕是商界的传奇人物之一，不到20岁就在北京珠市口成立了“国美电器店”，以薄利多销的独特思路在短短几年间发展成为大型电器商城，走向全国连锁经营。至今已有约4000家实体门店，员工超过5万名，与苏宁易购分列中国连锁经营协会(CCFA)榜单中的前两名。

黄光裕本人曾多次成为大陆首富，但也遭受过牢狱之灾。2021年2月，黄光裕出狱后，扬言用“18个月的时间，使企业恢复原有的市场地位。”但他的雄心壮志并不逢时，在线上电商大行其道的当前，国美零售（0493.HK）即使努力调整线下线上双平台，也很难在短期内改变业绩下滑的态势。

到今年8月，距离黄光裕提出的18个月时间已满，国美零售仍在亏损，债务逾期开始曝光，黄光裕也在不断减持国美零售的股票，谁来增加重振国美的信心呢？

大股东9次减持超50亿股国美股份

港交所近日最新披露的大股东权益表显示，国美零售大股东黄光裕夫妇9月14日合计出售了约14.39亿股股份，9月15日再次出售8829.5万股股份，合计套现约2.95亿港元。

今年以来，黄光裕夫妇已经9次减持国美零售股份，减持股份数量超过50亿股，截至9月19日，黄光裕夫妇持股比例从2021年底的约60%下降至约43%。

wind数据显示了黄光裕夫妇部分减持股份的价格，其他未显示的部分若以当日股票均价粗略估算，黄光裕夫妇今年套现金额已超过12亿港元。

从时间和数量上看，黄光裕夫妇大部分减持动作发生在8月20日复牌之后，累计减持了超过35亿股。

国美零售在8月19日公布称，有条件向向国美地产控股有限公司收购鹏融地产(海外) 有限公司全部股权，预计以发行本公司股份的方式结算部分或全部代价。

国美零售收购的主要资产为国美商都及湘江玖号，分别位于北京中关村和湖南长沙，总建筑面积分别为52万、13万平方米，物业内部包括购物、餐饮、办公、酒店等。

国美地产实则由黄光裕全资持有，让投资人郁闷的也在此处，黄光裕将自家核心资产注入上市平台后，反而加大减持动作，股价继续下跌，导致持有国美零售股票的投资人持续亏损。

国美零售年初至9月21日股价走势

wind数据显示，截至9月21日收盘，国美零售收报0.160港元/股，今年以来已下跌75.76%，总市值57亿港元，年初至今公司市值已蒸发169亿港元。

债务逾期，账面现金持续缩减

值得注意的是，黄光裕自己频频减持的同时，国美零售却在配售股份融资。7月6日，国美零售增发公告称，实际配售19.625亿股，融资约7.76亿港元。

这部分资金被分成三部分使用，其中7764.6万港元或10%用于偿还债务；约4.66亿港元或60%用于扩展线上线下双平台业务；约2.33亿港元或30%用于一般运营资金。

连还债都要依靠增发股票借钱，国美零售的现金流压力并不小。从公布财报来看，国美零售持续亏损，账面资金也在不断缩减。

财报显示，2021年，国美零售净亏损达到44.02亿元，其账上现金及现金等价物仅剩43.78亿元；2022年中期财报则持续了这一态势，国美零售今年上半年归属于母公司拥有者应占亏损为29.66亿元，而现金及现金等价物进一步减少至24.09亿元。

值得注意的是，国美零售经营性现净流量从去年同期的21.41亿元大幅减少至0.55亿元，主要因为存货、应收账款、应付账款及应付票据有所转变所致，其中存货金额减值较大，同比缩减了58.34%，只有26.46亿元。

现金流减少的同时，国美零售的负债情况更令人担忧。

2022中期业绩报告显示，国美零售有若干应付金融机构逾期贷款，正努力与相关银行就银行借款的重续及延长进行磋商。

截至今年上半年，国美零售流动负债净值约250.17亿元，其中99%都是计息借款，约为247.75亿元，占比达99%。其中，一年内需偿还的银行借款高达227.91亿元，其他借款约18.94亿元。

国美零售2022年中期财报

此外，国美零售间接控股子公司国美电器也因债务问题被冻结股份。

9月13日晚间，上市公司中关村发布公告称，国美电器所持部分中关村的股份被法院司法再冻结。国美零售高级副总裁方巍回应称，公司生产经营一切正常，针对国美电器所持股份冻结事项，集团已与相关银行对接，很快就可以解决，公司也在跟投资人积极交流沟通情况。

业绩亏损、债台高企，国美零售的人员薪酬却在持续增加。其中令人费解的是，国美零售一边在进行人员结构优化，一边又出现薪酬大幅增长。

今年上半年，国美零售的管理费用约为17.46亿元，其中人员薪酬就达到9.67亿元，同比上涨约61.98%，已经接近去年全年国美零售的人员薪酬（10.85亿元）。

但有媒体报道显示，国美零售旗下多个平台被爆出业务收缩，存在裁员、拖薪等情况。国美零售高级副总裁方巍在上半年业绩会上直言，今年第二季度，国美进行了人员结构优化，预计下半年可节省薪酬费3亿元以上。

对于目前的公司状况，黄光裕在今年8月的公开信中坦承，之前提出“18个月恢复原有市场地位”的目标，“对困难预料不足”，并呼吁大家多给企业时间和空间。

同时，他将原来的“18个月”的目标调整为新三年目标，即：2023年实现较高盈利并达到以往较高水平，2024年达到历史最好水平，2025年明显超越历史最好水平。

你觉得国美零售能在未来三年实现目标吗？欢迎评论区留言讨论。

“非常感谢法官，两年了，这回总算是了结了，我悬着的心也放下了。”包某对法院工作人员表示真诚的感谢。

这是怎么一回事

一起来看一看

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近日，包某来到西双版纳傣族自治州勐腊县人民法院诉讼服务大厅，称李某欠其挖掘机租赁费及维修费共计65000元，至今已两年。包某表示，自己多次从外地往返勐腊，开销很大，但一直拿不到钱，遂决定起诉。

因李某多次拖延支付欠款，包某拒绝进行诉前调解，工作人员耐心沟通后，包某仍要求走诉讼程序。综合考虑后，工作人员立即联系李某了解情况。电话里，李某较为配合，对欠包某的款项及金额表示认可。见此，包某同意开展调解。工作人员马上组织双方见面调解，李某承诺次日下午把款项全额支付给包某。最终，包某在约定的时间内收到了所有欠款。

工作人员联系包某进行司法确认时，得知其因有急事已离开勐腊。本着让当事人少跑路的原则，工作人员告知其通过视频方式在人民法院调解平台上进行了确认。

只因多打了一个电话，不仅避免了当事人诉累，还让当事人及时拿到欠款。

据悉，自去年以来，勐腊县法院已成功诉前调解案件400余件。在调解工作中，勐腊县法院始终秉持司法为民宗旨，努力多想一点、想细一点、多做一点，尽力减少群众不必要的麻烦，最大限度保障当事人权益。

来源：云南高院

菲律宾大使馆或者领事馆是颁发签证给我们的部门，颁发这个签证是证明了菲律宾信任你，让你进入菲律宾。在我们享受到了菲律宾给的便利之后，我们也要严格地遵守菲律宾签证的规章制度。不遵守菲律宾签证规章制度的表现常常有，表现在签证逾期上。有人就问五月花国旅晋江机场店菲律宾签证逾期行为严重吗？五月花国旅晋江机场店就来解答这个疑问。

菲律宾签证逾期行为严重吗？

签证逾期行为大多数都是菲律宾的短期签证逾期，比如9a商务签证和9a旅游签，这两个签证逾期是最多的。菲律宾签证逾期是不良行为，菲律宾对签证逾期处罚的轻重都是根据签证逾期时间来的，菲律宾逾期行为处罚算是比较轻的了，逾期的前六个月也不需要缴纳罚款。正常续签也能继续停留在菲律宾的，这是因为菲律宾本来就是一个靠旅游业吃饭的国家，你就算签证逾期了在境内生活也是需要花钱的，这就间接地促进了当地的GDP增长。

菲律宾签证逾期时间很长会怎样？

短期时间的逾期不会有任何的处罚，如果逾期时间长了，就需要缴纳相应的罚款了。如果再久一些，有可能会被拉进菲律进黑名单了，然后把你遣返回国，这是签证逾期遭受到的最严重的惩罚方式。虽然惩罚较轻但还是不要逾期的好，尽量避免逾期，让自己的形容保持良好，更不要让自己有逾期记录。

签证逾期说严重也不严重，说轻也不轻。关于菲律宾签证逾期行为严不严重的问题，五月花国旅就解答到这，希望这篇文章能够给大家带来帮助。如果我们的回答对您有帮助可以将我们的文章转发给您有所需要的朋友。大家有什么疑问，可以在评论区里提出来，关注五月花国旅，了解更多菲律宾资讯和小知识。

深圳公司税务异常有哪些原因？

1、纳税人逾期未申报；

2、纳税人拖欠税款；

3、纳税人被列为风险纳税人；

4、公司没有按时记账报税；

5、公司登记的地址或经营场所无法联系而被列入经营异常；

6、关联企业税务异常；

7、企业存在偷税漏税行为；

8、企业真实信息与税务机关登记不符，存在隐瞒真实情况、弄虚作假而被列入经营异常；

9、在工商部门的公示限令期内没有公示也会被列入经营异常。

（图片来源于网络）

税务异常不解除的后果

1、影响正常报税；

2、无法领取发票；

3、非正常户认定超过3个月的纳税人，税务登记证件失效；

4、纳税信用等级被评为D级;

5、相关责任人被列入异常企业名录，无法再成立新公司、无法进行股权转移；

6、无法办理出口退税；

7、企业信息将被公示，联合追踪管理；

8、工商、银行等相关职能部门信息共享，一处失信，处处受限；

9、如果企业涉及到的税务金额过大，企业要面临被起诉的风险。

深圳公司税务异常如何处理

1、企业提供税务异常情况说明和解除税务非正常状态的正当理由；

2、若未清激，可通过申报作废功能作废原有申报，再重新申报；若已清缴纳，纳税人可通过申报错误更正功能进行更正。申报错误更正后，系统会自动根据前后申报信息判断应补退金额；

3、办税服务厅接收申请材料，核对纳税人报送材料是否、符合法定形式，符合的受理；

4、纳税人补充申报、补缴税款、滞纳金、罚款后，解除纳税人非正常状态；

5、税务机关解除对纳税人认定的非正常户，并重新发放税务登记证件。

（图片来源于网络）

注销税务登记的原因

1、纳税人发生解散、破产、撤销以及其他情形，依法终止纳税义务的；

2、纳税人被吊销营业执照或被撤销登记；

3、纳税人因住所、经营地点变动，涉及改变税务登记机关的。

缪阿姨反映，家里的冰箱坏了，冷冻层没啥效果。她说当时在国美电器买冰箱的时候，专门买了延保，可维修等了半个月，一直没结果，冰箱不够冷，她的心却凉透了。

缪阿姨住在杭州钱江华府小区，家里120多平方，2017年搬过来的时候，花14999元买了一台卡萨帝双开门大冰箱。她说，8月11号，天气正热的时候，冰箱的冷冻层坏了。

缪阿姨：“我感觉就是不制冷了，里面什么东西都坏掉了，水饺、肉什么的，羊排、牛排都往垃圾桶里扔了，现在就没感觉了，这些东西是我早上买来的，冰袋是那边拿过来的，不制冷的。”

缪阿姨说，发现冰箱的冷冻层不制冷后，反映给品牌售后，有师傅上门检查。

缪阿姨：“师傅说要拉过去换（零件），要跟国美商量。（维修要多少钱？）他说拉过去要一千多块钱。”

缪阿姨说，这台冰箱已经过了厂家三年的保修期。不过，在买冰箱的时候，她花了1002块钱在国美电器买了一份延保，这份延保要到明年十一月份才到期，她向国美电器提出保修。

缪阿姨：“叫到现在还没有来，我们真的是没办法了，我儿子打电话发微信，我不会发，他发过去反正都没有回复。”

冰箱坏了，一家六口，一日三餐，很不方便。缪阿姨等了两天，没等到国美电器那边关于保修的消息，8月13号，就去买了一台冰柜放在餐厅。

缪阿姨：“早饭要吃的，早饭买馒头什么的，冰冻不了，平时买肉，今天吃不完明天冰不了，要坏掉的，上面是冷藏，水果放一下。（上面还好，没问题？）上面还好，就放一下水果。”

缪阿姨说，她反映问题已经快半个月了，维修的事情还是没有明确的消息。找到国美电器，工作人员表示得跟店长先汇报一下，缪阿姨等了半个多小时，工作人员说店长过来了，不过还在打电话跟负责延保的部门商量，又等了几分钟，电话打完了。

国美电器杭州秋涛新活馆 店长：“跟我们售后的领导说过了，下周一确定上门，上门后确定是要置换，换别的还是维修，会给你们一个具体方案的，确定方案以后马上派人维修。（记者：那前面这一段时间做什么去了呢？）我们一直在协调。（记者：是遇到什么困难了吗？）这个不太方便讲。（记者：那你总得告诉客户。）我上午刚回来已经联系过了。（记者：下周一你怎么看？）因为中间有个周六周日。（缪阿姨：那你就周五啊。）我知道周五。（缪阿姨：要这么拖下去啊？）（记者：明天不行吗？明天也是工作日。）明天来不及。（缪阿姨：我不能接受，这么拖拖拖，还要拖到下周一，今天周四，明天周五。）”

店长表示还是得下周一才能派人上门，缪阿姨最后表示，只能再等到下周一看看对方的处理结果。

　　随着人们的生活水平逐渐地提高,轿车已经成为家家户户出行必不可少的交通工具。有时由于一些突发事件急需用车，但回家途中不想开车了怎么办呢?总不能把车扔到一边吧?这时你就需要找一家靠谱的轿车托运公司来帮你把车送回家了。那么异地买车怎么托运回家(异地买车怎么托运回来)

异地买车怎么托运回家（异地买车怎么托运回来）

　　异地买车一般是通过拖车运输的方式将车辆运回来使用的。通常车辆销售店和当地拖运公司有合作关系，甚至有些车辆销售店本身就有提供拖运业务。除了与车辆销售店相关的托运公司外，消费者还可以通过其他渠道了解更多拖运公司，比如互联网搜索或者查询更多当地的拖运公司。

　　对于拖运公司的选择上，与车辆销售点相关的拖运公司相对更加安心一些。尽管如此，正规的汽车拖运公司都是有严谨详细的具体流程，具有以下流程的汽车拖运公司是更值得信赖的：

　　1、拖运汽车时拖运公司会要求用户必须提供车辆的合法信息。

　　2、在进行车辆托运的委托程序中，不仅要提供车辆的证明也需要提供委托人的身份信息。

　　3、在办理汽车拖运业务的时候会为车辆单独购买车辆拖运保险。

　　4、有明确的报价体系，无隐藏收费及多次收费。

　　5、有独立的办公地点，真实的运输车队且拖运车辆均为合法合规的。

　　6、汽车托运公司会全程跟踪车辆行程，有完善的服务体系。

　　部分车辆销售店会提供给异地购车消费者免费送车服务，赠送的异地送车服务，总体上是靠谱的。不过，该走的流程一定要走，不能马虎，确保自身利益是能够得到保障的。如果说销售店没有赠送异地送车服务，托运费用一般在1.2块钱-3.6块钱每公里之间。

异地买车怎么托运回家（异地买车怎么托运回来）

　　拖运车辆的具体流程：

　　第一步：确认交车的时间地点。

　　第二步：交车时应随同车辆合格证件、行驶证复印件、钥匙给到拖运公司。

　　第三步：双方共同检验车辆并确认车辆状况，合同应标注车辆原有状态并拍照确认，避免后面出现责任纠纷，车辆发出之前应得到双方认可。

　　第四步：签订运输协议，一切形式走法律程序，受法律保护。

　　第五步：购买商品保险，商品如有损伤保险公司理赔，保障车辆出现拖运公司弃之不理。

　　第六步：拖运公司专业技师进行装车。

　　第七步：车辆到达目的地，拖运公司与收车人联系并核实身份信息，杜绝出现代收、错收等意外。

　　第八步：完成车辆的检验，支付运费给司机，完成运输。尾款务必在验车完好无损再付清。

　　很多人首次轿车托运车都是在外地买车，人们在异地购买轿车后，需要将轿车运输到目的地 ,这就需要联系轿车托运公司,将汽车从一个目的地托运到另一个目的地,方便了用户取车,在此期间保障了车辆的完好无损，若是遇到了不可抗拒的因素或者是车祸的情况,可以申请保险的相关业务,进行赔付。车辆到达目的地后,将车辆停放在办事处的停车场内,会有监管的人进行看管。其次是每逢过年过节,许多人为了外地游玩,独自开车去距离比较远,部分人就会选择先将汽车托运到旅游地,等人到达目的地后就可以开着自己的车方便出行、度假。最后一项是外地出差工作,轿车托运公司将车托运到出差地,出差人员到达目的地后,开车出行方便，提高了工作效率。

异地买车怎么托运回家（异地买车怎么托运回来）