近些年，不断显现了一些奇葩行为，比如软饭硬吃，欠钱的才是老大等，然而事实真的是这样么？欠了银行的钱不还后果会如何？

基本案情

原告甲银行与被告陈某于2018年6月27日签订《个人经营借款合同》，被告陈某某因收购玉米向原告借款90万元，月利率为8.099999‰，借款期限为24个月，自2018年6月27日至2020年6月25日。

同时约定了《个人经营借款合同》项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。《个人经营借款合同》上载有被告陈某签字为证。甲银行支行与被告于2018年6月27日签订《抵押担保合同》，以位于**市**镇街道，房屋所有权证号为九房权证字第2012006***号，面积294平方米的房屋及九国用（2012）第012200***号、面积123.22平方米的土地使用权作为抵押担保，担保的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。

被告陈某仅已偿还自2018年6月28日至2019年6月28日期间利息137216.94元，但迟迟未偿还剩余欠款，原告以被告未偿还剩余欠款为由诉至法院，请求依法裁判。

裁判结果

法院经过审理判决被告陈某于本判决生效之日立即偿还原告甲银行借款900000元及利息（以900000元为基数，自2019年6月28日起至2020年6月25日按月利率8.099999‰计算；自2020年6月25日起至贷款还清之日止按月利率8.099999‰计算，并加收50%利息)；原告甲银行对被告陈某某名下的抵押物具有优先受偿权。

法官说法

原、被告间签订的《个人经营借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的强制性规定，故该合同应为有效。《个人经营借款合同》中约定了被告偿还借款本金及利息的期限和方式，故被告应如期偿还相应本金和利息系其义务。

其到期未偿还完毕贷款本金及利息，构成违约，应承担违约责任。被告陈某以自有房屋和土地对该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合同合法有效，现抵押担保的借款合同到期，债务人不履行主合同项下到期债务，按约定，原告有权行使抵押权利。

可见，欠钱不还将面临的是高额罚息及被拍卖房产的可能，更有甚者还可能需要支付高额违约金，一旦选择铁了心拒不执行判决便有可能被列入失信被执行人名单。

来源：长春市九台区人民法院

什么是“按月冲还贷”？

委托按月提取住房公积金归还个人住房公积金贷款（以下简称“按月冲还贷”），是指委托“按月冲还贷”的住房公积金借款人及配偶与平顶山市住房公积金管理中心签订《委托按月提取住房公积金归还个人住房公积金贷款协议书》，在不改变公积金贷款还贷方式的前提下，委托公积金中心按月从其个人住房公积金缴存账户中提取公积金用于归还公积金贷款的一种委托提取还贷业务。

有多便利？

（一）简化提取手续，还款与提取一条龙服务，减少来回跑的次数；

（二）公积金账户扣划还款，减少还贷压力；

（三）减少贷款逾期，在账户余额足够的情况下，系统自动扣划偿还，这样可以减少借款人因忘记存钱导致贷款逾期的情况啦~

办理条件

（一）借款人申请“按月冲还贷”时，近一年内没有贷款逾期，且最近两年内累计逾期不超过3次；

（二）委托人公积金缴存账户中现有存储余额之和不少于6个月应还贷本息额；

（三）借款人及配偶因偿还住房贷款提取至还贷卡上的公积金不超过已归还的贷款本息；

（四）单位及个人正常缴存公积金。

办理地点

申请住房公积金贷款时的贷款发放地（如主贷人在县区缴存的住房公积金，但贷款是在市住房公积金中心办理的，那么办理“按月冲还贷”业务就要到市住房公积金中心办理）。

要带什么材料？

（一）身份证原件；

（二）借款人贷款时为单身，增加其配偶为公积金贷款共同还款人时，需配偶提供身份证、结婚证原件。

注意事项

（一）委托人每月根据还贷额及缴存账户的余额情况，自行确认还贷资金是否充足，如有不足需提前将补充资金存入还贷储蓄账户，以确保每月按时足额还款。避免因委托人单位公积金缴存或到账不及时造成个人公积金账户余额不足导致“按月冲还贷”失败出现贷款逾期，由此造成的贷款逾期等违约责任由借款人承担。

（二）委托人的住房公积金账户、婚姻状况等发生变化时，应及时到公积金中心办理相关信息变更手续。若因委托人未及时变更委托提取还贷信息，造成委托提取贷款操作失败或提取还贷违背委托人意愿等，以及由此产生的贷款逾期或其它法律纠纷，责任由借款人承担。

END

来源：平顶山市住房公积金管理中心

（声明：本文来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请及时与我们联系，我们将及时更正、删除。）

我是做汽车金融按揭板块业务的，因为不良车商将车款挪用，或者遇到不良车商联合客户诈骗。导致放出去车款后，车证无法归档，车款追讨迟迟到目前仍未回款。

因为我和我公司承担阶段性担保责任，我也将面临上游资方的起诉和追讨压力。目前我司已采用法律的武器，对相关车商和个人采取诉讼等操作，但是这些骗子根本就不怕，因为他们已经是黑户，资产早已转移，根本就不怕诉讼，连开庭都不到场。

所以只好将我现在每天面对这种老赖，催讨要钱的经过和心情发到网上，以此做个记录，看事情如何发展吧！

目前阶段是我这边已经起诉了两个客户和车商，已经开庭结束，被告都没有上场，等开庭结果，但是上游资金方也催我催的很紧，如果我被上游资金方起诉该怎么办呢？

心情郁闷到极点，这个社会应该对这种恶意欠款的人和公司，除了起诉外应该由经侦加大打击力度才好啊！

幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭却各有各的不幸。都说一日夫妻百日恩，但是一旦遇到债务问题时，夫妻双方又各怀各的心思，闹到最后，又不由得选择“大难临头各自飞”。

关于夫妻共同债务如何认定的话题，一直都是现实生活中备受关注的热点话题。我们先来看一下，夫妻共同债务的定义。

夫妻共同债务的定义

夫妻共同债务，是以夫妻共同财产作为一般财产担保，在夫妻共有财产的基础上设定的债务。包括夫妻在婚姻关系存续期间为解决共同生活所需的衣、食、住、行、医、履行法定抚养义务、必要的交往应酬，因共同生产经营活动等所负之债，以及为抚育子女、赡养老人，夫妻双方同意而资助亲朋所负的债务。

那么，夫妻中一方的信用卡逾期被起诉，这属于夫妻共同债务吗?

如果信用卡消费发生在夫妻存续期间，没有特别说明是个人债务的，应当认定为是夫妻共同债务。但现实情况中，个人开通信用卡而对方毫不知情的情况很多，直接认定为夫妻共同财产难免有些偏颇。

认定信用卡是否属于夫妻共同债务的方法

1、在司法实践中，认定信用卡债务为夫妻共同债务时，法院考量的因素主要是“信用卡消费是否主要用于家庭共同生活”，如果是用于家庭共同生活，应当认为是共同债务。

2、其次是主张信用卡债务属于共同债务方的举证：有真实的消费记录、有相关的证据、消费来源于该信用卡。证据的真实性、合法性、关联性都具备的情况下，才能足以证明信用卡债务为夫妻共同债务。

随着各种消费方式的不断开拓，当事人必须注重证据的保存和搜集，否则会承担举证不能的不利后果。

下面给大家举两个案例，方便大家理解。

案例一

婚后，小月经营一家小型超市，并以此作为家庭主要收入来源。后小月与小李感情不和协议离婚，财产各半所得，债务各自清偿。离婚后，某家银行起诉小月和小李偿还货款共10万元。

夫妻一方的经营性负债往往借款数额较大，明显超过家庭日常生活所需。对此，应当由债权人举证证明债务的产生系用于共同生活、共同经营。由于小月经营小型超市所得系家庭的主要收入来源，且离婚时，小李也从中分得财产，故欠付的货款应作为夫妻共同债务。

案例二

小明和小丽结婚后，为了方便上下班买了辆车。因为酷爱跑车，小明给爱车加装尾翼、改装排气管等。为此，小明在银行和其他助贷平台陆陆续续地借款30万，结果因个人偿还能力有限，造成了逾期。

本案中，小明因对爱车改装而负债，只是满足了自己对跑车的爱好，超出了家庭日常生活需要。超出家庭日常生活需要所负的债务，且债权人不能证明该债务用于夫妻共同生活或共同生产经营。为保护未举债的配偶一方的合法权益，法律明确规定，此种情况下所负债务，原则上不属于夫妻共同债务。

其实夫妇本为一体，作为一个完整的家庭，两个人都应该为了更好地生活而努力。俗话说：百年修得同船渡，千年修得共枕眠，美好的婚姻都是需要双方共同经营的。压垮婚姻的最后一根稻草，不是因为夫妻的共同债务，而是因为各式各样的个人债务问题。

2020年,刘某向被告预定租赁车辆,订单详情为预订成功,订单号: ,宝沃BX5, ,取车网点龙洞堡机场,还车网点龙洞堡机场,6天8月9日20:00至8月15日20:00,承租人本人用车,车辆押金选择以下任一方式可完成担保,信用卡免押(绑定信用卡可免押,已查看并同意《征信查询协议书》),芝麻免押(芝麻分≥650,认证后可快速取车),支付押金(需支付5000元押金,已查看并同意《征信查询协议书》),租车费用需支付2189元。

经询,被告表示刘某2016年起是被告之用户,2020年8月时为白某某卡用户,系统显示刘某曾租车10次,被告2020年3月系统更新,多了查征信的选项。

刘某向一审法院起诉请求:1、判令被告赔偿刘某经济损失2189元;2、判令被告向刘某赔礼道歉。

庭审中,双方的主要争议在于被告是否有权查看刘某之征信。被告提供《征信查询授权书》{其内容为在您做出授权前,请您务必审慎阅读,并充分理解本授权的全部内容,特别是以加粗形式提示您注意的条款……本人同意授权被告、 信息技术有限公司通过依法成立的征信机构等提供查询服务的第三方机构查询、处理本人的身份信息及不良信息,授权期限为用车租赁期间,本人同意授权被告、 信息技术有限公司基于业务风控审核的目的,以合法、正当、必要为原则,向查询服务提供机构提供本人的身份相关信息(包括本人在本业务中产生的不良信息,且不再另行告知本人)}、《用户服务条款》(其内容为若您为 租车会员,您可以使用已有的租车账号登录本应用程序,该账号即为您在“ 租车”服务平台的注册账号。若您不是租车会员,则您通过手机短信验证码方式登录本应用程序即视为自动注册,注册成功后,该账号即为您的租车会员账号……您明确同意授权我们向合作的征信机构与其他第三方机构采集您的个人征信等信息以用于风险控制,您了解该信息采集可能导致我们了解您的个人资产和负债状况、消费和支出类型和个人消费行为习惯等个人隐私信息。您已被明确告知提供上述信息可能会给您带来财产或信用损失,以及其他可能的不利后果)。

刘某对上述《征信查询授权书》是否为取车当日的内容不能确认,对于《用户服务条款》不清楚、不认可,其不知道系统什么时候更新,即使其没有点击过用户协议,也是可以直接登录进入APP租车下订单的。

一审法院认为,刘某与被告签订了车辆租赁合同,现刘某、被告在合同履行过程中因《征信查询协议书》产生争议,被告以刘某勾选《用户服务条款》授权查询抗辩,此需要考虑以下几点:第一、适用法律。涉案合同、纠纷均发生于2020年8月,此均在《中华人民共和国民法典》施行前,故本案应适用2020年当时的法律、司法解释的规定。

第二、双方约定问题。庭审中被告提供《用户服务条款》,刘某自2016年起即为被告客户,且租赁车辆多次,故其应了解相关约定。第三、《征信查询协议书》问题。被告称其网络系统在2020年3月更新增加《征信查询协议书》,在涉案订单中显示信用卡免押为绑定信用卡可免押且已查看并同意《征信查询协议书》,支付押金方式为需支付5000押金且已查看并同意《征信查询协议书》,此系格式条款,在消费者提供绑定信用卡或支付5000押金的前提下,必须已查看并同意《征信查询协议书》加重了消费者的责任,故该条款无效。被告基于上述条款不向刘某提供涉案车辆,其行为构成违约。关于经济损失2189元一节,考虑涉案合同约定及租赁情况、刘某后续租赁情况等,法院对此酌情确定为200元。关于赔礼道歉一节,该诉讼请求无法律和事实依据,法院对此不予支持。

一审法院判决:一、北京 汽车租赁有限公司于判决生效后七日内赔偿刘某经济损失200元;二、驳回刘某的其他诉讼请求。

刘某上诉请求:1.撤销一审判决;2.因本案对民生有重大影响,且一审法院在实体和程序上均有重大错误,请求由二审法院重审本案,并重新作出新的一审判决。

事实和理由:本案原审适用的审判程序错误,审判组织的组成违法,诉讼费用计算错误,适用的案由错误,适用的法律错误,本案的文书差错严重。本案适用简易程序审理,判决书载明普通程序,根据法律规定,简易程序转为普通程序的应当作出裁定,普通程序适用独任制审理的应当作出裁定。本案诉讼费用应按照普通程序收取,被告应支付50元。

本案起诉时、审理时均是隐私权纠纷,但判决书确使用了车辆租赁合同纠纷作为案由,与实际情况不符。本案案情重大,对我国互联网APP侵犯隐私权情况有重大影响,起诉时已载明“因本案对民生有重大影响,申请本案由中级人民法院审理”。一审判决不符合基本文书要求。

本案法律适用错误,根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二条、第三条、第四条的规定,本案应当适用《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)。一审判决未说明作出200元赔偿理由,根据违约责任的赔偿原则,法院应当考虑被告因为故意违约而取得的额外高额收益的情况,以及应当考虑刘某因为被告故意违约而支付的额外费用的情况。结合《民法典》第1032条、1034条、1035条规定,即使以违约作为案由,刘某要求赔礼道歉亦可适用。国家互联网信息办公室、工业和信息化部、公安部、国家市场监督管理总局四部门联合发布的《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》于2021年3月中旬实施,聚焦解决App超范围收集个人信息问题,规范收集个人信息活动。至2021年5月6日,被告的APP仍然要求用户强制授权。

本案,刘某仅是出租一辆车,且依约提供信用卡的足额担保,租车行为与征信系统、征信信息没有关系。被告作为服务提供者,却想获得刘某的隐私信息,不符合公平原则。

公司辩称,本案刘某坚持按照隐私权审理的话,一审法院认定没有侵犯刘某的隐私,我公司要求他签一个征信的授权同意,因为程序性问题,导致我公司最后没有同意给他取车,本质上是一个租赁合同纠纷,没有侵犯他的隐私权,所以如果说他认为本案是隐私权纠纷的话,那我公司不应当承担侵权的赔偿责任,因为不存在侵权的事实。关于刘某主张程序方面问题,我公司不发表意见,由法官和合议庭来决定。

二审中,当事人没有提交新证据。二审经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致,二审予以确认。

二审认为,关于本案的案由问题。刘某与被告签订了车辆租赁合同,现刘某、被告在合同履行过程中因《征信查询协议书》产生争议虽涉及租赁合同,但刘某以“隐私权纠纷”为由提起民事诉讼,主张被告存在侵犯其隐私权的行为,要求被告承担侵权责任,亦符合相关法律规定,人民法院应按照其选择的案由进行审理,并适用相关的法律规定进行判决。一审法院将本案案由确定为租赁合同纠纷,做法不当,二审予以纠正。

关于法律适用问题。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定:民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中涉案合同以及双方纠纷均发生于2020年8月,故本案应适用2020年当时的法律、司法解释的规定。

关于被告是否存在侵权刘某隐私权的问题。据已查明的事实,刘某原系被告白某某客户,被告在经营过程中调整风控手段,在刘某已预订车辆的情况下,增加了由租赁双方签订《征信查询协议书》的环节,引发双方纠纷,被告上述履约行为虽存在不当,但在刘某拒绝签订《征信查询协议书》的情况下,并未实质上侵害刘某的隐私权,故二审对刘某此项上诉意见不予采纳。原审法院判决被告赔偿刘某经济损失200元,被告对此未提出上诉,放弃上诉权利,二审不持异议。

关于刘某对于本案审理程序提出的异议。经二审审查,原审法院根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》和《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》适用普通程序由法官独任进行审理,审判程序并不违法,刘某所提上诉不能成立。关于刘某主张本案应由中级人民法院审理一节,刘某与被告的纠纷并不属于中级人民法院受案范围,故二审对其此项上诉意见亦不予采纳。

综上所述,刘某的上诉请求不能成立,二审不予支持。原审法院适用法律存在错误,但判决结果正确,二审予以维持。

为了方便朋友们查询征信报告，我整理了北京通州区自助查询征信报告的地址，近期由于系统升级的原因，一些网点的机器可能不能正常使用。建议去之前提前私信我，我帮你确认银行网点机器是否可以正常自助打印(因为我们公司同事经常在各银行网点展业，有第一手消息)。避免跑空！！建议收藏！！！

另外征信自助查询机，部分网点个人和企业的征信报告都可以打，部分网点只能打个人征信报告。不确定的话，去打之前可以提前私信我，我来帮你确认一下。

个人征信报告的话，本人带着第二代身份证就可以了。企业征信报告的话，法人需要在小程序“电子营业执照”提前下载营业执照，不是法人过来打的话，需要法人提前在小程序上下载营业执照并授权。

有什么不懂的问题可以随时私信或留言。

为了方便朋友们查询征信报告，我整理了北京大兴区自助查询征信报告的地址，近期由于系统升级的原因，一些网点的机器可能不能正常使用。建议去之前提前私信我，我帮你确认银行网点机器是否可以正常自助打印(因为我们公司同事经常在各银行网点展业，有第一手消息)。避免跑空！！建议收藏！！！

另外征信自助查询机，部分网点个人和企业的征信报告都可以打，部分网点只能打个人征信报告。不确定的话，去打之前可以提前私信我，我来帮你确认一下。

个人征信报告的话，本人带着第二代身份证就可以了。企业征信报告的话，法人需要在小程序“电子营业执照”提前下载营业执照，不是法人过来打的话，需要法人提前在小程序上下载营业执照并授权。

有什么不懂的问题可以随时私信或留言。

贷款营销短信是不少信贷业务人员很头疼的一件事.通常是因为做了贷款营销短信为什么没有达到预期效果,其实很多时候短信营销之所以起不到作用，没有达到效果的主要原因是因为短信文案的内容不够具有吸引力，其次就是没有针对性的贷款营销短信解决方案.

　　一、贷款行业分析

　　贷款营销短信是现阶段应用数最多、最频繁的银行信贷营销方式，可是许多银行信贷工作人员和信贷单位表明实际效果较差，这是因为这种银行信贷手机短信并沒有抓实客户心理状态，造成了杜绝和抵触心理状态。

　　对于不一样的客户，贷款营销短信其人性化的市场需求也各有不同：贷款短信群发对私客户期待考虑其银行账号转变消息通知、银行账户查询余额、客户关系维护消息通知等市场需求;卡消费者则偏重于即时刷卡消费买卖消息通知、大批量转账消息通知、买卖清单查看等层面;对公转账客户在即时总帐转变消息通知、来往账务消息通知等层面有极强的市场需求;银行员工们期待能保持移动办公平台层面的市场需求，如会议报告、运营统计数据消息通知、行内要闻等;金融机构设施管理工作的信息化管理市场需求反映在即时系统异常消息通知、出现异常买卖个人行为消息通知等层面。

　　在金融业的信息化系统中，贷款营销短信的即时消息通知，信息内容的查看、互动是最关键的市场需求。实际反映在，银行账号信息内容转变的即时消息通知、银行账号信息内容的查看、银行职员信息内容的即时消息通知及其金融机构工作流引擎的互动。

　　二、贷款营销短信应用功能

　　1、对私消费者

　　短信功能：账号变更消息通知、顾客服务、车货款催款消息通知、金融机构活动通知;新金融业务营销推广、保本理财营销推广;网上银行动态密码;账户余额查询、近日账户查询、年利率、汇率查询、贷款营销短信推送等.

　　运用实际效果：消费者可以立即享有金融机构给予的各种各样服务项目，而且依据接收的账务消息通知，合理管控个体账务

　　2、公账消费者

　　实现职能 ：vip顾客服务关切、金融机构活动通知、公共事务交费提示、账务消息通知等;账号变更消息通知、刷卡消费消息通知、来往资产到帐消息通知、总帐转变消息通知、还款提示等;贷款营销短信限额资产来往消息通知、总帐查看、薪水到帐消息通知、公司保本理财消息通知等

　　运用实际效果：消费者可以立即了解金融机构动态性及其账务信息内容，合理开展账务管控。

　　3、卡消费者

　　实现职能：即时刷卡消费买卖消息通知、转款消息通知、贷款营销短信到账、买卖清单查看;新金融业务营销推广、金融机构活动通知、还款提示等

　　运用实际效果：根据发送到金融信息服务信息内容，完成增进了与消费者的范围，集中体现了对消费者的关切，有益于企业产品扁平化设计营销推广。

　　三、贷款营销短信方案

　　贷款营销短信基于手机上、无线网络POS等移动智能终端，利用手机短信、gprs等几种无线网络连接形式，达到金融机构顾客时实商业信息、银行员工移动办公平台和生产管理等信息化管理要求的业务流程解决方案，保持协助金融机构节省成本费、提高工作效率、增加利润的目的性。

　　简洁来讲,信贷业务员做贷款营销短信假如早期无法确立贷款营销短信方案，是难以真正去发掘到顾客的。想要搞好贷款营销短信，还必须融合短信营销平台来完成。

京东白条大家应该都很熟悉，从14年发布以来成为了很多人的支付首选，是京东推出的先消费后购买，网络消费方式，用户可以在京东商城中用打白条的方式进行分期付款。

除此之外，白条还打通了从京东商城到全球购，覆盖到了租房、旅游、教育等领域，为消费者提供信用消费服务。

最近有人私信我说，自己在购物时发现额度从以前的15000降到了500，不知道能不能恢复。

本期小猫就盘点下京东白条的降额原因，降额后怎样恢复。

-01-

京东白条降额的原因

京东白条被降额是由多种原因造成的，常见的原因有白条逾期、京东账户存在风险、用户个人负债率过高、用户极少使用白条等。

由于系统会不定期评估用户的白条额度，当系统发现用户的个人综合信用评分已经下降，那么就会调整用户的白条额度。

用户的白条额度会与个人信用资质条件相匹配，也就是说个人信用资质条件越好，白条的额度就会越高。

由于白条额度是由系统评估决定的，人工无法进行干预，因此用户要做的就是告知系统自己符合白条恢复额度或者提额的条件。

-02-

白条降额后如何恢复额度

1、白条逾期导致额度被降低

用户需要先还清逾期的欠款，之后继续积累良好的信用记录，当用户积累了大量良好的信用记录，那么就可以帮助用户通过系统评估。白条逾期导致额度被降低，比白条逾期后无法使用白条的惩罚更轻一些。

这时候用户可以通过还清逾期的欠款，积累良好的信用记录来提升个人综合信用评分，个人综合信用评分提升以后，那么后续就有可能恢复白条被降低的额度。

2、京东账户存在风险

用户的京东账户存在异地登录、经常更换登录设备、经常修改绑定手机号等问题，那么就会导致账户处于风控的状态。

当用户的京东账户状态不正常时，系统就会降低白条的额度来确保用户的资产安全。用户可以通过京东账户的账户安全来进行安全申诉，完成申诉并且申诉成功，京东账户不正常的状态会解除。

账户的异常状态解除后，白条被降低的额度有可能恢复正常。

3、用户的负债率过高

用户的个人征信报告中存在大量的负债，白条进行贷后管理查询后，就有可能会降低用户的白条额度。用户的负债率上升，个人还款能力就会下降，而还款能力下降，逾期的风险就会增加。

为了降低逾期的风险，系统会主动降低白条额度来规避风险。用户需要提前还清部分贷款，将个人负债率控制在50%以内，并且在白条还款期间，按时归还白条的欠款，这样白条额度才有可能恢复。

4、白条账户活跃度不高

用户获得了白条额度后，极少使用白条，或者每次只是使用极少的额度，这样会让系统认为用户的借钱需求不大。系统认为用户的借钱需求不大，会及时降低用户白条的额度。

被系统收回的这部分额度，将提供给更需要借钱的用户。用户在获得白条额度后，需要保持京东账户的活跃度。用户有较高的借款需求，这样系统再次评估白条额度时，才有可能恢复之前被降低的额度。

-03-

温馨提示

白条额度从15000降到了500属于大幅度降额，当白条额度大幅度被降低后，想要恢复到原来的额度，需要花费一定的时间。

短时间内，即使系统重新评估用户的白条额度，也不大可能评估完就恢复用户的额度。而用户被降额后，没有采取相对应的措施，那么有可能导致额度继续被降低。

专业的概念逻辑和数据分析就不多说了，看了也头晕

以贷款100万，10年，贷款机构按利率和费率方式都报价4%，每月等额还款为例：
1、按利率4%算，每月还款额为10125元，总利息21.49万；
2、按费率4%算，每月还款额为11667元，总利息40万，换算下来的真实利率是7.93%。

大家平常应该经常接到一些贷款的电话，其实大部分是金融中介，然后给你报一个很低的利率或费率的贷款项目。就直白点讲，这里面的中介专不专业是要打一个问号的，可能就是个销售，他说的话是要打折扣的，一定要注意甄别。然后就是这种中介是要额外收取手续费的，我们要会算账。

日常生活的个人能接触到的贷款，普遍为以下几种：
1、房屋按揭贷款是按照利率报价，有等额本金和等额本息还款方式，这个看自己的还款能力，有差异，但其实不存在哪个更好；
2、消费贷、经营贷等信用贷一般是按照利率报价，但是贷款期限短于房屋按揭贷款，金额也较小，但是可以选择先息后本的还款方式，非常灵活；
3、车位贷、汽车分期贷等贷款，如果是费率报价，要换算为实际利率，不然你就是借了一笔高额利息的贷款，可能还不如全款买，然后再借消费贷资金周转。

一般而言，费率换算为利率，可以乘以1.8至2.0来粗算（受贷款年限等因素影响，会变化）：比如办理一笔车贷分期，费率3%，如果没有时间详细计算，乘以1.8至2.0，换算大致的利率：5.4%到6%之间。

苹果的返校教育优惠又又又来了，准大学生和在校大学、教职工（包括食堂阿姨....）别又错过了。

活动时间7月14号到9月26号，带你快速了解活动流程以及注意事项。

众所周知，苹果对教育这种东西是非常上心，全年都有的教育优惠，可以特价购买Mac以及ipad系列产品，而每年暑假期间，更是推出一年只有一次的返校优惠，今年是购买ipadair、iPad Pro、MacBook系列以及iMac产品，不光能享受教育优惠折扣，还能额外获得一副苹果AirPods二代耳机。（所以这是上大学，送耳机？）

注意啊，除了以上提到的几款产品，其余是不参加返校优惠的。同时呢，购买相关的附件以及Applecare，也是有相关优惠的。

那像我这种刚毕业的高中生，错过了618，双十一又还没开始，就只能赶紧来参加这个可能是此生仅有的占库克便宜的返校教育优惠活动。

而当我冲在最前面，准备入手的时候，发现，以往的教育优惠一直都是3期免息，今年呢，金额却要求1万2以上，对于想分期买ipad的我，极其的不友好。

那什么样的人可以享受苹果教育优惠呢？，总共分为两类，一呢，只要能够证明你在教育机构认任职，是教育类机构的教职工，包括了从幼儿园到大学的所有雇员，不是老师也可以，例如食堂的大爷大妈，有在职证明的就行，那也有人问了，驾校、课外辅导班等等能享受吗？这个我还特意去问了，不行。

第二类呢，就是高等院校的学生以及学生家长，包括专科、本科、研究生，以及刚刚获得大学录取通知书的同学。

原则上啊，大学的应届毕业生不在优惠范围内，不过根据过去2年的经验，建议可以试一试。

另外呢，有几点细节，跟大家说一下，免费赠送的AirPods也可以加钱升级的。注意，这里呢，还有个选项“谢谢，我不要”。

很多朋友呢，喜欢镌刻服务，自用啊或者送人都很有意义，但是这一点要注意，就是你刻字之后，是不支持无理由退换的。并且后期二手出手，也会大打折扣。

那说了半天，这个返校教育优惠活动究竟怎么参加呢？

今年开始，认证的方式也有所变化，必须通过UNidays这个平台验证，才能进入教育商店，享受优惠。

进入官网下滑到最下方，找到高校师生选购，点击通过UNidays进行认证，上传相关资料进行审核，成功之后就可以购买了。

通过以上的方式验证成功之后，1年内都不需要再验证了。

某猫和某东，以下线下直营店的教育优惠，认证方式和购买都是没有变化的。

最后是，听说从下一年开始，就不送airpods了，羊毛还不抓紧薅起来？

　　无论是需要资金周转还是车贷房贷，甚至是买东西进行分期，都要以消费者的个人征信为基础，个人征信的重要性不言而喻。因此，我们在需要申请借款的时候，一定要关注征信问题。拍拍贷是一家上市的金融科技公司，受到许多借款人的追捧，拍拍贷上征信吗？

　　拍拍贷上征信吗？作为一家金融科技公司，接入征信系统更能彰显其正规性，拍拍贷是最早接入央行征信系统的公司之一，所以拍拍贷必然是上征信的。除此之外，拍拍贷还接入多家征信平台，除了央行征信系统之外，芝麻信用、中国互联网金融协会“信用信息共享平台”都会记录拍拍贷用户的信用信息。此次信用信息共享的合作，将对失信人形成有力的威慑，将有效化解互联网金融风险，推动行业健康发展。

　　拍拍贷上征信吗？拍拍贷上征信，一方面，可以降低平台风控成本，提升运维效率，所以拍拍贷上征信是一个肯定事件。随着接入央行征信系统的网络借款公司数量增加，所有数据全部联通，借款、还款记录变得有据可循，平台的综合信用评估能力将大大提升。另一方面，可以营造诚实守信的社会风气。如果借款人失信，则会被记入个人征信报告，或面临提高贷款利率、限制提供贷款等惩戒措施。失信行为受到强力约束，恶意逃废债情况可能会得到进一步的改善，还款效率增加，出借人的债权利益得到实质性保障。　

　　拍拍贷上征信吗？与其担心拍拍贷上不上征信，不如加深一下对拍拍贷的了解，目前拍拍贷在加大与传统金融机构的深度合作，有效地降低网络借款风险，不断的提升管理系统，为用户提供更加专业的借款服务。作为一家正规的科技金融机构，拍拍贷自创立以来,始终肩负“科技,让金融更美好”的历史使命,遵从金融本质,以数据为基石,用创新技术为用户提供最便捷可得的借款撮合服务,助力普惠金融在中国的发展。据了解，拍拍贷的累计注册用户超过一亿人，是国内众多用户选择的借款服务平台。 拍拍贷上征信吗？这一问题的答案是毋庸置疑的，不过拍拍贷接入征信系统也是为了推动信用社会的建立，是一种利于社会良性发展的行为。因为，拍拍贷的借款人，只需做到按时还款，不要恶意逾期，即可守护自己的征信。

随着经济发展，汽车几乎成为了生活中的日常品，家家户户即使没有房子也有车，因此，遇到临时周转困难的时候，汽车抵押贷款几乎成了必选项，那么，汽车抵押贷款的优点和缺点大家了解多少呢？

一、汽车抵押贷款的优点：

1、速度快，手续齐全当天可放款，若押车快则20分钟。

2、门槛低。若押车，对征信和借款人其他方面基本无要求。

3、节约时间成本，可以快速取得现金周转，也不用卖车和买车。

4、免除和朋友借款的尴尬，跟亲朋好友借款不好开口，也不是人家都愿意借。

5、灵活度高，可先息后本也可等额本息，资金回笼也可提前还款无违约金。

二、汽车抵押贷款的缺点：

1、期限短，因为汽车贬值较快，一般贷款期限都不长，适合一年以下的短期周转。如果长期周转，可以考虑房产抵押贷款，奢侈品回收等等。

2、成本高，汽车抵押贷款一般选择是银行或者金融机构，由于大多数银行都不会受理汽车抵押贷款，所以一般选择的金融机构，金融机构的费用会高于银行。比如汽车抵押贷款不押车会有GPS费用和利息等。

3、用车不方便，汽车抵押贷款分了押车和不押车，如果选择押车，车会由金融机构保管，未还清贷款前，无法使用车辆。不押车客户可以用车，但无法跨省。

4、额度不高，汽车抵押贷款是根据车辆评估价值的，根据车辆的综合情况评定，一般是汽车的6-8成。因此对有大额资金需求的客户来说，额度可能不高。

综上所述，汽车抵押贷款极其适合不卖车做短期周转的客户，既避免再次买车的麻烦，又可以较快速的获得资金周转。

和光同尘，不言而信。

在我们的日常生活中，亲朋好友之间借钱是常有的事情，现在大多数的人在借钱的时候都会写借条约定好还款时间。

但是总会有一些不太诚信的人，借了钱之后就没有下文了，一直拖，拖到借条的诉讼时效快过期了也不还钱，而超过诉讼时效的借条将不再受法律保护。这种情况下要怎么办呢？今天石律师为大家带来8种延长诉讼时效的方法，各位感兴趣的朋友记得不要错过。

8种延长诉讼时效的方法

债权人在诉讼时效快到期时，可以采取以下8种方式延长诉讼时效，以保障自身的权利。

1.要求债务人出具还款计划。与债务人协商，制定还款计划或协议。这样诉讼时效从还款计划的履行期限届满时起再开始计算，就可以延长即将过去的诉讼时效。

2.与债务人对账并签章确认。记住对账要双方签字或盖章，包括对账的过程（邮件来往等）。既便于诉讼又能延续诉讼时效，诉讼时效从对账之日起再开始计算。

债务人为单位的，可以采用与对方起草清欠会谈纪要的形式，既不伤和气，又能掌握清欠的主动权，也能引起诉讼时效重新计算。

3.要求债务人提供担保。要求债务人找担保人追加担保，并保证在一定期限内还款，逾期不还，由担保人偿还。这种情况下，诉讼时效从还债期限届满之日起重新计算。

4.寻找第三方作为催讨债务的见证人。找第三方证明曾问债务人主张过权利，诉讼时效从主张权利之日起重新计算。该证据并非直接证据，故建议和其他证据结合使用。

5.保留催讨债务的各种证据。如保留催讨债务的律师函、信件、快递单据、录音、短信、微信聊天记录、通话记录等，证明一直在主张权利。

6.债务人同意继续履行。债务人对债权表示承认、请求延期履行、提供担保、支付利息等都被视为同意履行义务。要求债务人立字据、签订清偿债务的协议或制备忘录。债务人不愿立字据的，可邀请无利害关系的第三方或有关单位见证，保存债务人同意履行的录音、电话、短信、微信记录等。

7.以非诉讼方式主张权利。权利人向人民调解委员会或者有关单位提出主张权利的请求，从提出请求时起，诉讼时效中断。经调解达不成协议的，诉讼时效时间即重新计算；如调解达成协议，义务人未按协议规定期限履行义务的，诉讼时效期间就从履行期限届满时重新计算。此外，债务人向仲裁机关或有关主管机关主张权利的，也可引起诉讼时效中断。

8.提起诉讼。向有管辖权的法院起诉，原诉讼时效中断。

以上就是今天石律师为大家带来关于“8种延长诉讼时效的方法”相关法律知识的全部内容了，如果大家有想了解的法律知识，可以给石律师留言，石律师会为大家做详细的解答。

借条有效期过了应该要怎么处理

1、借条有效期过了的，当事人一般不能通过向法院起诉来维权，只能自行协商，达成和解，或者请求第三方进行调解。借条的诉讼时效一般是三年，当事人需要在诉讼时效期间内向法院起诉。

2、法律依据：《中华人民共和国民法典》

第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

第一百八十九条，当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算。

有借条起诉对方不承认怎么办

仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，对方抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。

因此，只有借条的情况下，需要找出证据证明已实际提供款项给对方，如银行的转款凭证；如通过现金交付的，请求证人作证，或者微信短信等其他证据予以佐证，人证、书证、视听材料等都能证明实际提供借款。