一、遇到老赖欠钱不还的情形，债权人的一般救济途径有限：

1.通过协商解决。有些欠款人并不是不愿意还钱，如果是这种情况，可以通过协商解决，及时补写借条，催促他尽快还款。能协商解决尽量协商解决，毕竟大家以和为贵。
2.可以向法院起诉。收集证据，微信转账记录、聊天记录，或持有效的借款凭证等，到欠款人或者借款地的法院起诉。
3.申请支付令。如果借款人打了欠条，约定期满后对方再三抵赖不肯还钱，可以直接凭欠条到法院申请支付令。
4.申请强制执行。法律文书生效后向法院申请强制执行，法院在受理强制执行时，会依法查询债务人名下财产。如果被执行人名下有可供执行的财产，法院将其查封扣押。债务人名下没有可供执行的财产且拒绝履行法院生效判决的话，其个人信用报告中会添加逾期还款等负面信息列入失信人员名单。

二、如果您想把欠钱的人拘留，告诉您一个解决办法

现在就告诉您个办法，法院就必须拘留他，那就是和法官沟通，让法官给被执行人出具一份财产报告令，要求被执行人报告他的财产情况，那根据我的经验来看来，很少被执行人会回复财产报告的情况，那等期满之后就找到法官，询问法官被执行人是否报告了个人财产，如果没有报告就必须对其进行拘留，在没有报告个人财产的这种情况下，拘留是不需要任何附加条件的，也就是说只有被执行人没有报告财产就必须对其进行拘留。办法虽好，但希望各位用不到呢。

1、纳税申报的含义：

纳税申报是指纳税人按照税法规定的期限和内容向税务机关提交有关纳税事项书面报告的法律行为，是纳税人履行纳税义务、承担法律责任的主要依据，是税务机关税收管理信息的主要来源和税务管理的一项重要制度。

纳税人、扣缴义务人的纳税申报或者代扣代缴、代收代缴税款报告表的主要内容包括:税种、税目、应纳税项目或者应代扣代缴、代收代缴税款项目、适用税率或者单位税额、计税依据、扣除项目及标准、应纳税额或者应代扣代缴、代收代缴税额、税款所属期限等。纳税申报是指纳税人、扣缴义务人在发生法定纳税义务后，按照税法或税务机关相关行政法规所规定的内容，在申报期限内，以书面形式向主管税务机关提交有关纳税事项及应缴税款的法律行为。

2、湖南省税务局行政处罚裁量权执行基准：

一、具体违法行为：

纳税人未按照规定的期限办理纳税申报和报送纳税资料的，或者扣缴义务人未按照规定的期限向税务机关报送代扣代缴、代收代缴税款报告表和有关资料的。

二、税收处罚依据:

《税收征管法》第六十二条由税务机关责令限期改正，可以处二千元以下的罚款；情节严重的，可以处二千元以上一万元以下的罚款。

三、执行标准由税务机关责令限期改正，并按下列情形处罚：

　　1.首次发生违法行为且危害后果轻微，在税务机关发现前主动改正或者在税务机关责令限期改正的期限内改正的，不予行政处罚，税务机关应对税务行政相对人进行批评教育。

2.第二次违反本条规定，在税务机关责令限期改正的期限内改正的，可以对个人（个体工商户）处五十元、对法人或者其他组织处二百元罚款。

　　3.违反本条规定二次以内，且未在税务机关责令限期改正的期限内改正的，可以对个人（个体工商户）处二百元、对法人或者其他组织处一千元罚款。

　　4.对违反本条规定三次以上或有其他严重情节的，可以处二千元以上一万元以下的罚款。

　　注：同一申报期不同税种未按期办理纳税申报的合并为一次处理。

3、电子税务局逾期申报及税款处罚缴纳渠道：

逾期申报简易操作流程指引：登录湖南省电子税务局---我要办税---税费申报及缴纳---逾期申报

逾期申报模块

税款处罚缴纳渠道简易流程操作指引：登录湖南省电子税务局---我要办税---税费申报及缴纳---在线缴税（银联在线缴税）---查询全部待缴

处罚缴税模块

逾期申报注意事项：由税收专管员电话通知纳税人并下达责令限期改正通知，纳税人应在3个工作日内登录湖南省电子税务局进行逾期申报并交纳罚金（首次逾期不处罚）。

纳税申报是企业在生产经营的过程中必须要履行的法律义务,各位纳税人可不要逾期哟！更多申报视频操作流程请关注

实际上，征信报告中没有“黑名单”这个说法，只有不良信用记录。真正对用户进行“黑白划分”的，是使用征信报告的银行和借贷机构。若频繁出现不良征信记录，往往会被列入“银行黑名单”或“网贷黑名单”，将会产生一些不良后果。

进入“黑名单”的后果

1、影响个人出行。如果个人信用是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉，将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。

2、办理信用卡被拒。如果个人信用存在不良记录，后续想再办一张信用卡就不可能了，各个银行能查到你的征信记录，所以在各家银行都一样。

3、申请贷款会被拒。也就是说，无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款，想贷款创业、资金周转都是个问题。

进入“黑名单”怎么办？

1、靠时间消除

逾期后银行会上报到人行征信系统，产生信用污点。上了征信报告的逾期情况，自记录之日起，还清欠款后需维持良好的征信记录，通常5年之后可清除。

2、及时向银行说明

很多时候的逾期并不是故意的，而是忘记了还款日。一旦发现自己因忘记还款而逾期，记得第一时间联系银行或贷款平台，说明自己并非恶意逾期，并及时还清借款。

3、被逾期可申请异议

有些逾期记录不是自己造成的，可能是个人信息被冒名顶替，或者是银行失误导致。一旦发现自己的征信记录有误，要及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并提交相关材料。

4、及时清除呆账

呆账是指有可能成为坏账的应收款项，也就是到期后经催讨还不能收回的，长期处于呆滞状态，很有可能成为坏账的意思。

要记住，“呆账”比逾期还要严重，一定要清除自己的呆账状态，在还清之后，呆账将记为严重逾期，保持良好的征信记录，5年之后消除。

5、避免连三累六

通常只要不出现“连三累六”，连续逾期未还款达90天以上等严重记录，就不用太过担心，仍然有机会贷到款。

最后要提醒的是，因为逾期产生的不良记录，想要在5年后消除，前提是还清欠款，否则逾期记录将会跟随一辈子！

9月8日，《国家医疗保障局关于开展口腔种植医疗服务收费和耗材价格专项治理的通知》发布，规定口腔种植的费用大致分为种植体、牙冠和医疗服务三个部分，三级公立医疗机构单颗常规种植的医疗服务价格全流程调控目标为4500元，种植体实行集中带量采购，牙冠实施竞价挂网。

市场对此反应强烈，通策医疗9日开盘一字涨停，时代天使，瑞尔集团涨超10%，带动相关医疗服务公司爱尔眼科等大涨。

服务费用超市场预期，短期利空出尽

此次通知中市场最为关心的医疗服务价格，包含种植全过程的诊查费、生化检验和影像检查费、种植体植入费、牙冠置入费、扫描设计建模费，不包括拔牙、牙周洁治、根管治疗、植骨、软组织移植。

值得注意的是，服务价格成为此次规定中首先被明确的三部分价格之一，并且规定提出了医疗服务的价格可以在符合要求条件后上浮，最高上浮比例为1800元，即总服务价格为6300。

此前市场预期种植牙服务价格上限为3000-3500，此次规定中的价格好于市场预期。

对于具体种植体以及牙冠的价格目前暂未制定，后续仍需观察。

具体将以四川省医疗保障局在省内对临床主流的全瓷牙冠组织竞价，按照竞争形成的阳光透明价格挂网，其他材质参照全瓷冠的价格挂网。国家医疗保障局指导其他省份实施价格联动。

华尔街见闻·见智研究（公众号：见智研究Pro）判断，若以蚌埠公布的牙冠集采价格来看，种植牙材料价格根据材料品牌区别，在950-1800范围内，平均降幅84.17%。

以此价格来计算，种植牙全套费用将在9000元以下，医保保证基本医疗需求的宗旨仍不变。但进口材料仍大概率将以高定价销售，以供差异化需求选择。

见智研究认为，种植牙服务价格上限的出台对于行业来说是预期落地，短期利空出尽，中期仍要观察未来价格是否有下行可能。

但服务价格的修订好于预期，且允许上浮，体现了医生的专业医疗服务在种植牙医疗过程中的重要性，有助于缓解市场预期的低价打击医生积极性的可能。

从种植牙价格构成来看，主要目的依旧是打击流通过程中的渠道费用和营销费用，阳光化牙科医生收入和医疗部门的利润。

此前，通策医疗曾表示公司种植牙材料采用0加成方式销售。以价换量将是种植牙市场下一阶段的重要观察因素。

从行业渗透率角度看，价格下降将显著提升植牙渗透率

根据《第四次中国口腔健康流行病学调查报告》，中国种植牙市场仍有大量需求未被满足。

中国35-44岁/55-64岁/65-74/岁人群中，未修复缺牙的患者比例分别为18.6%/38.9%/47.7%，而有种植牙的比例仅为 0.2%/0.1%/0.3%，对比发达国家每万人超过100人进行口腔种植的比例，国内市场渗透率可以说刚刚起步。

因此，在种植牙收费规范后，整体市场渗透率有望快速提升。

在医药行业有个说法，以前国内很多患者的需求只是活着，但随着经济水平发展，高水平的生活质量将成为患者的需求，因此更多的非致命的，但是会大幅改善生活质量的医疗需求迎来高速增长，牙科显然就是其中的代表。

见智研究认为，随着中国人口老龄化，牙齿种植国内市场在价格下降的背景下将会高速释放，口腔医疗机构有望通过以价换量快速拓展规模。

但需要注意的是，专业化的口腔医生培养时间长，专业性要求高，因此在降价的同时如何平衡医生收入是政策需要着重考量的因素。

悲观预期得以修正，部分公司采集低点已现？

除了牙科公司今日表现优异，医疗服务公司今日在口腔种植服务价格公布后也纷纷大涨。

见智研究认为，此次种植牙服务价格调整远好于市场悲观预期，也让市场对其他医疗服务后续政策调整，一定程度上做了向上的预期修正。

虽然集采对医药行业过去两年有很大的影响，但是市场也应该看到，从公司业绩角度来看，一些最先受到集采影响业绩的公司，业绩低点在此次中报已现，甚至部分公司已有重新向上的拐点出现。

这也是市场在整体悲观预期中应该观察到的一些积极因素。

本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。市场有风险，投资需谨慎，请独立判断和决策。

钱某本是翟某好朋友，2020年8月份，翟某因家庭资金周转不开，便向钱某借用信用卡一张，进行消费使用，钱某欣然同意。至2021年8月份，翟某共透支消费60万元，向银行偿还49万元，剩余款项未能及时偿还。钱某担心出现征信问题，曾代翟某多次向银行进行偿还，后经钱某多次追要，翟某归还钱某上述信用卡，2021年12月1日，翟某向钱某出具一张《借条》，载明：“因前期债务纠纷，翟某仍欠钱某本金加利息共计八万元，按月息两分，分五个月还清。”之后，翟某并未履行借条还款承诺，至今分文未付。

为避免信用污点，钱某于2021年12月12日，对翟某先前透支款项及产生的利息共计11万元进行了垫付。钱某多次要求翟某进行偿还未果，将翟某诉至法院，要求翟某向其偿还欠款11万元。

翟某辩称，认可借用信用卡的事实，但是根据出具的《借条》，应当偿还8万元，其他部分不应偿还。

嘉宾：杨林峰律师

北京江石律师事务所主任

方弘：翟某出具的借条约定，欠款本金利息八万，月息两分。这个约定法律是否保护？

杨林峰律师:有些借条虽然是双方签字画押写出来的，但是不一定有效力。为什么？有些借条是违反了法律的强制性规定的或者有些是虚假的事实。

本案中的借条为什么无效？原因之一是它约定的利率过高。从2020年8月20号，民间借贷的司法解释规定，民间借贷的利率最高不能超过贷款市场报价利率，即lpr的4倍。本案中，借条约定的是一个月息2分利息，这显然是超过法律规定的利率的。

第二，如果本金是套取金融机构的贷款，这种的借贷行为是无效的。

所以，基于这两点，本案中的借条是没有效力的。

方弘：借条无效的话，出借人的钱某又该怎么来要回这笔钱呢？

杨林峰律师：这就涉及到合同无效后怎么办的问题。合同无效后怎么办？其实，合同无效不是没有办法了，无效只是说双方之间对于这个事情的约定或者部分约定不产生效力，并不是否定了这个事实行为。一般情况下，双方该是谁的财产相互予以返还。

如果产生损失的，有可能因为这种无效的行为或约定导致了行为产生损失，根据双方的过错由法院来裁定相互分担损失。如果有盈利的无效行为，比如委托理财确实就产生盈利了，产生盈利以后，盈利也是根据双方的贡献程度进行分享。所以，在合同无效后，基本上依据的是公平原则，把这个权利义务由法院进行分割界定。

方弘：钱某是不是首先要证明信用卡的透支消费的事，是他的朋友翟某做的。而且他和他朋友之间还达成了这样的一个约定，证明这个钱确确实实是他借给翟某的？

杨林峰律师：这就根据他们的事实行为。因为事实行为恰好是翟某使用了信用卡里的资金，虽然他们的约定是无效的。但是，这种民事行为确实是客观存在的。

其实，借条本身也是证明事实的一种，也能证明翟某使用了钱某信用卡里的资金，只是这个约定是无效的。但是，通过这个借条再加上翟某自认，是可以证明翟某确实是使用钱某的信用卡进行了套现或者贷款。

方弘：法院经过审理认为双方是套取金融贷款的转贷行为，是无效的。所以，两个人之间签订的借条也是无效的。通过银行流水等各种证据，法院可以认定翟某确实是欠钱某11万元的透支款还没有返还。所以，法院判决要求翟某偿还给钱某借款11万元。在现实生活当中，信用卡透支给朋友用这种情况也还比较多，有些时候往往是男女关系或好朋友之间常发生。但是，如果信用卡持有人不断的收到银行的催款，甚至被银行告到法院，可以不还吗？

杨林峰律师：这是不可以的。根据法律的规定以及司法实践来讲，这是不可以的。为什么？其实不叫信用卡持卡人，我们叫信用卡登记的人，其跟银行有一个契约，银行可能给他（她）一个额度，假如在10万块钱以内可以贷款或者是用于消费。无论是用信用卡消费还是借款，银行就默认是登记的人的行为。

在这种情况下，除非你的信用卡被人盗用了，应该第一时间挂失。但是，你是同意别人使用你的卡的。当然，这种情况，法律法规是不允许的。一般情况下，银行基于你和银行之间的契约，给你消费或者借款使用，你还是要有偿还的义务。因为，契约是基于信用卡的登记人和银行之间的契约关系，导致了银行会借钱让你消费或者借钱给你。

方弘：但是，如果借卡人不想还或者确实也还不上，这种情况该怎么办？

杨林峰律师：如果是还不上，我认为信用卡登记人是要承担相应的民事或者刑事责任了。《银行卡业务管理办法》规定，银行卡尤其是信用卡不得出租或者转借。而且，大家在申领信用卡的时候，应该也跟银行签订了合同，约定信用卡是不得出租或者转借的，同意别人使用你的额度从银行借钱，肯定要有偿还的民事义务。

如果没有偿还能力，还大额的套取现金或消费，还涉及到信用卡诈骗。所以，这个风险还是比较大的。

当然，我们也可以探讨银行在这里面是不是也有一定的过错？银行在发放贷款的时候，用现有的技术系统能不能审核使用人是本人还是授权的其他人？如果授权的其他人，银行是不是可以不同意这个行为? 这也是可以探讨的。

方弘：信用卡登记人怎么去跟朋友要回这笔钱？其怎么证明这笔钱其实是朋友刷的，而不是其刷的？有些情况朋友干脆就联系不上了。

杨林峰律师：第一，这种行为要杜绝。银行卡尤其是信用卡是不得出租和转借的。如果就是要借，你至少得保存一定的证据了，包括你把信用卡给对方的时候，要有一个字据，即张三从什么时候开始起使用我的信用卡等内容。留这个字据或在微信里说明以后，在信用卡被借出使用期间，借卡人要承担偿还责任。根据消费的银行流水等，可以作为双方的一个约束。当信用卡被归还的时候，再签个字，这样就能有效保护你的债权。

方弘：但是，这样的字面约定是不可以对抗银行的，如果银行向你主张还钱，即便你拿出这个证据也没有任何作用的，还是需要你来还。因为毕竟是你和银行签订的合同。所以，把信用卡借给他人使用，风险还是非常大的？

杨林峰律师：是的。有几个风险给大家提示一下：

首先，你跟银行申领信用卡的时候，银行肯定有合同约定，不允许出借，出借的话银行有权没收卡并收取你的违约金。

第二、当你借出去，别人使用了以后，就存在着不能如期归还的风险。如果对方不能如期归还，你就得通过诉讼的方式向他主张。主张到最后，对方可能确实没有钱了，你就面临着财产损失的风险。

第三、因为这种民间借贷行为不受法律保护的。所以，它就是一个本金的偿还，约定的利息、违约金之类的，都是不受法律保护的。

第四、刑事风险。如果借信用卡的人确实没有能力还款还套取了大额现金，被银行举报构成信用卡诈骗的话，出借人也是要承担相应的刑事责任的。如果是高利转贷的话，这种行为也涉及到违法犯罪。如果信用卡借用人利用银行卡或者信用卡去从事信息网络犯罪的话，也涉及到帮信犯罪。

所以，这个风险还是非常大的。

方弘：由此看来，如果你确实觉得有必要帮朋友，那么借钱的风险相对要低些。而如果你真心把对方当成你的朋友，就别开口借信用卡。

没什么大不了的，用未来的眼光来看，这个迷茫都会过去

首先，把心态放好，欠款还不上，出现负债，首先就得冷静下来，好好静一静，想一想，什么导致的？是超前消费？还是突发的原因？还是以贷养贷？还是别的？不想清楚这个，负债永远也理不清，即使还了可能下次还是会负债。

2，跟家人坦白，如果欠款没多少，让家人想想办法，就能解决了，其实也没啥，就是被指责呗，没那么可怕，我之前觉得被家人知道了后会怎么样怎么样，后来知道之后也没怎么样，又能怎么样？又会怎么样？不一样还得过吗？

3，停止以贷养贷，如果已经超出了自己所能承受的最大还款能力了，停了呗，该协商协商，该延期延期，没那么难，正常提供资料就好了，银行也是为了要回欠款，用了催收的方式而已！

4，计划与还款规划。这个特别重要，这个特别重要，这个特别重要，怎么还？自己的收入多少？先还哪个？再还哪个？一定得规划好。

5，加油，没什么大不了的，经历过这段日子，一切都是阳光。

6，事还是那个事，什么都没变，变的只是自己的心而已。

职工或者居民只要累计参加15年基本养老保险制度，退休时就可以享受基本养老待遇，按月领取养老金。那么如果用户没有缴纳养老保险时，可不可以一次性买15年的养老保险呢？

养老保险可以一次性买十五年吗？

不可以。不得采取一次性缴费的方式，将超过法定退休年龄等不符合条件的人员纳入职工养老保险参保范围。因为一次性缴纳十五年的养老保险，不仅会造成养老保险基金的收支不稳定，还会给养老保险基金带来极大的负担，所以养老保险是明令禁止不可以一次性买入的。

如果职工退休时没有缴纳的养老保险年限不够15年，可以采取以下方式处理：

【1】 一次性补缴

按照2022年社保新规，一次性补缴针对以下特定群体：

①2011年前退休的国有企业事业单位职工;

②1961年至1982年期间的下乡知识青年;

③在2011年之前已经在当地缴纳了社保的65岁男性、60岁女性退休人员。

【2】 按年补缴

很多职工已经到了法定退休年龄，但可能由于各种原因导致社保缴纳的时间还差几年才能达到15年的标准，可以先按年补缴费用后再办理退休手续，退休后就可以每月领取养老金了。

【3】 延迟退休

如果已经到了法定退休年龄，但是依然还没有满足最低缴纳社保的年限，可以选择申请延迟退休，但是最终只能延迟5年，在延迟退休期间，将社保缴够十五年。

【4】 转为居民养老保险

如果缴费时长不足15年，但又不想按年补足，可以选择转为居民社保。但是居民养老保险在待遇上是低于职工养老保险待遇的。

【5】 退保

如果觉得补缴比较麻烦，可以直接选择停缴养老保险，一次性支取社保账户内的余额，一旦一次性支取后，就不用再缴纳养老保险了，但是也意味着退休之后不能领取养老金了。

总之，用户是无法一次性买入15年的养老保险的，如果只是差一定的年份才能满足15年累计年限的要求，可以采取按年补缴、延迟退休或者转为居民养老保险进行补缴。

养老保险账户余额能取现吗？

养老保险账户余额是可以办理取现业务的，但是必须要等到了法定退休年龄之后才可以申请办理取现的业务，且还需要满足一定的条件的。满足以下任意一个条件，在法定退休年龄之后是可以将养老保险账户余额的钱取出来的，具体如下：

【1】丧失中华人民共和国国籍的参保人，由本人书面申请终止养老保险关系。

【2】外籍、获得境外永久（长期）居留权、台、港、澳来沪工作人员参保后，与用人单位解除或终止劳动（聘用）关系并离境的，可申请办理终止养老保险关系。

【3】参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足15年且续交仍然不足15年的，且未转入城乡居民养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。

【4】参加职工基本养老保险的个人死亡后，个人账户的余额是可以由法定继承人全部依法继承的。

用户申请终止职工基本养老保险关系之后，社保机构机会将养老保险个人账户余额的钱全部退还给个人。在办理终止养老保险关系的手续的时候，只需要携带社保卡及个人身份证前往社保局进行办理即可。　　

职工社保和灵活就业社保的区别有哪些？

1、险种不同

在职工社保当中包含有5种保险，分别是生育保险，工伤保险，还有医疗保险，养老保险以及失业保险。但是对于灵活就业社保来说，就没有这么多的险种了，只包含有医疗保险和养老保险。因为灵活就业社保是以个人名义投保的，所以没有单位也就没有和单位相关的保险险种。

2、缴纳的费用不同

职工社保是由单位和个人共同承担保费的，而且个人需要交的保费并不高，但是灵活就业社保的保费需要个人完全承担，所以个人需要交的费用是比较高的。而且个人交的保费只有一部分会进入到社保的个人账户当中，还有很大一部分会进入到统筹账户里面。

社保要交多少年？

一般来说如果想要享受退休待遇的话，社保需要交满15年才可以。达到法定退休年龄的时候，累计社保交的时间满15年的可以每个月领取对应的养老金，但是如果缴费时间在15年以下，就需要一次性补交或者是继续缴纳，直到满15年以后才能够领取对应的退休金。

对于企业职工来说，依法缴纳社保是法律要求的义务，是强制性的义务，用人单位需要依法缴纳，员工本人也需要依法缴纳。而且社保交的时间越长，交的基数越大，退休以后能够领取到的退休待遇也会更好，所以大家一定要在年轻的时候考虑自己的养老问题。

社保可以退保吗？

社保在缴纳之后，退保是可以，只能断缴不享受参保，基本不能够把缴纳钱拿出来，当然特殊情况除外，在退休缴纳一定年限之后可以退，具体有这几个方面：

1、社保重复缴纳，这个意思就是个人在以职工参加了单位缴纳的社保，又以灵活就业人员形式进行缴纳流程社保，若是个人想要退保，可以把灵活就业人员缴纳的部分退还给到大家。

2、参保人移民出国，注意前提是不属于我国公民，不是简单的出国，而是注销了本国的国籍，在移民之后可以申请终止其社保关系，在申请之后会把个人账户里面的钱一次性退还给本人。

3、参保人死亡，在参保人死亡之后，与社保关系会自动终止，同时个人账户里面的金额由法定继承者领取。

4、社保未缴纳，参保在退休之前，不愿意把养老保险费用一次性交满，同时缴费年限也不满15年，这种情况之后也不符合继续缴纳条件，为了不放弃这部分费用，是可以进行退保。

社保退保能拿回多少钱

参保人在退保之前，看看上文是否符合退保条件，只要符合退保条件才可以申请退保拿到部分金额;注意这部分钱没有固定金额，完全看本人的个人账户里面有多少钱，因为退保的时候退的钱就是个人账户里面的钱。

注意：社保的钱分为两部分，一部分为统筹账户(是由单位，个人和我国补贴)，另一部分为个人账户，统筹账户里面的钱只能用于报销，在退保的时候是不会退还。

社保退保流程怎么操作

社保退保流程会根据不同情况，在办理的时候会有所不一样，具体手续是差不多，差别就是提交的材料，以移民出国为例：

1、参保人到社保处缴费当地的社保局

2、准备材料：参保人的移民出国证明，相关机构户口注销证明，退保申请说明，参保人身份证明，银行卡等等

3、在提交材料之后才，社保局专业人员会对材料进行审核，在核实之后会把钱划入银行账户或者直接去社保局领取。

平安盛鑫终身保险是平安人寿旗下的一款分红型寿险，投保门槛比较低，还可以根据自身的需求附加重疾险、意外险或医疗险。有的朋友投保后又觉得不满意就想要退保，那么今天的文章就给大家分享一下平安盛鑫终身保险退保手续是怎样的?能拿回本金吗?

一、平安盛鑫终身保险退保手续是怎样的

平安盛鑫终身保险退保手续需要经过以下几个步骤：

1、退保咨询：拨打95511，咨询退保相关事宜，问清楚自己保单能不能退、能退多少、怎么退、要哪些材料。

2、准备材料：按照客服人员的要求准备好需要的退保材料，最好一次性准备齐全，材料越齐全，更有利于保险公司办理退保手续。

3、申请退保：携带退保材料直接去距离自己最近的平安保险线下营业网点申请退保，工作人员会为你办理退保手续。

4、等待审核：保险公司收到退保申请和退保材料之后会进行审核，审核有无资格以及能退还多少钱。

5、退款转账：退保审核完成之后，保险公司就会在规定的时间内把退保金转账至指定的银行账户内。

二、平安盛鑫终身保险退保需要哪些材料

不同的人办理平安盛鑫终身保险退保手续，需要不同的材料。

投保人本人申请退保的话，需要准备好退保申请书、保单合同原件、最近一次的缴费证明、投保人本人身份证件、银行账户信息等材料。

被保险人或其他亲属申请退保的话，除了以上基础的退保材料之外，还需要准备本人的身份证件、投保人签名的退保委托书以及与投保人的关系证明文件。

如果是业务员代理退保的话，需要准备基础的退保材料、业务员的身份证件、退保委托书以及业务员的工作证明。

三、平安盛鑫终身保险退保能拿回本金吗

平安盛鑫终身保险退保不一定能够拿回本金，大部分情况下都只能拿回部分本金。

如果是在保单犹豫期内申请退保的话，是可以实现全额退保的，但很多消费者都抓不住犹豫期这个大好机会，因为犹豫期的时间太短了。

除此之外，等保单的现金价值大于或者等于已交保费的时候申请退保，也能够退回全款，但需要等待的时间比较久，一般缴费期满后才会出现这种情况。

大家还可以与保险公司协商退全款，前提是掌握了保险公司或保险业务员有违规操作的相关证据。

有关于平安盛鑫终身保险退保手续是怎样的，能拿回本金吗的相关内容就说到这里了。平安盛鑫终身保险可以直接去线下网点退保，一般5~10天左右就能到账。大家要是还有任何保险问题不清楚的话，都可以给小编私信留言咨询。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

退保一直是很多人关注的一个问题，买到不合适的保险，退保自然是很多人的第一想法，但是怎样才能减小退保的损失呢？个人退保险需要什么手续？怎样才能退全部？感兴趣的话就和小编一起往下看吧。

一、个人退保险需要什么手续

大多数保险公司都是需要投保人亲自前往办理退保手续，且需要投保人带上保险合同、缴费凭证、身份证去保险公司办理。如果本人不能前往，则需要出具一份委托书交予委托人一起带过去，同时还需要委托人的身份证件。

在保险公司办理退保业务时，保险公司会先询问退保原因且告知退保损失等，会劝说不要退保。然后才会办理退保业务，需要投保人提交材料，且填写书面退保申请，将所有信息都如实填写好。

二、个人退保险怎样才能退全部

犹豫期退保。在犹豫期退保是可以退全部的，此时保单还未生效，退保所产生的损失是最小的，不过有的保险公司可能会收取10元左右的工本费，剩余的部分是全部退还给用户的。

保险公司存在违规行为。如果保险存在差错，比如业务员在用户投保的时候进行了误导，对保险产品夸大其词，以及代签名等情况，这时候也是可以向保险公司申请全退的，尽管不在犹豫期。

三、个人退保险要本人去吗

退保险一般是需要投保人亲自去的，但如果投保人没有办法亲自前往是可以让被保人或者其他直系亲属前往代为办理的。

但是需要注意的是如果是他人代为办理，那么需要携带相关的退保资料之外，还要取得投保人的书面同意，以及规定好由谁来领取退保退还的部分。

退保人携带退保所需的资料前往保险公司线下服务点进行办理即可，等保险公司审核完成就可以退还保费了。

关于个人退保险需要什么手续的内容就为大家介绍到这里了，希望对大家有所帮助，若是还有其他想要了解的内容可以给小编私信留言咨询。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

一个80年后的姑娘芳芳，讲述了自己几次买保险的经历。

一开始接触保险，是社保。在她19岁那年进了一个日资工厂。那会，工厂里面普遍底薪低，加班费更低。而外资企业在国内投资办厂，都比较遵守国家法规。因为国家对外资企业监管比较严。通过层层考试和面试，芳芳和一个大学生进了这个厂。

厂里给每个员工都买了社保。那时候，芳芳并不知道社保有什么用，只知道每个月工资里面要扣掉八 九十块钱。

听老员工说厂里每个月，会给每个员工补助100多块钱的保险费。扣就扣呗，反正对工资也没有特别大的影响，那时候每个月有一千五六的工资，已经特别高了，所以芳芳并没有在意什么社保的事。

现在回想起来，她还是特别感激自己那时候买了保险。因为好多同事觉得多余，自己用不上保险，大多跟公司申请不交这保险的。芳芳小时候因为贪玩，爱下河游泳。关键是她还不会游泳，以至于几岁的时候耳朵因为灌水，就有很严重的中耳炎，两人面对面说话她都听不清人家在说什么。听说有保险，动手 术是可以报销的。

她抱着试试的心态，到深圳二医去做了检查，问医院自己有社保，可以报销吗？当得到医院肯定的答复时，特别惊喜和意外。很顺利的便做好手 术，而且出院的时候，自己仅出了很少一部分钱。这对于今19岁的芳芳来说，简直是干了一件大事。她特别开心。

后来因为父母催促结婚，芳芳不得不离开公司。那时候的社保还不能转到别处，只好退保了。三年的社保，治好了耳朵，还退了好几千元，顿时感觉这社保买的真划算。现在快四十的芳芳后悔不已，如果当初自己坚持交社保，现在早就缴满了15年，孩子也不用因为社保的原因而不能在深圳读书，一直分隔两地。

社保属于是国家给到我们国民的福利，主要包含有养老保险、医 疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险，都是保障生活的蕞低标准。如果想要更高的保障，条件允许的情况下，可以考虑商业保险。商业保险可以补充社保的不足之处。它保障的额度更高些，范围也更广。

以前提到保险的时候，人们的反应都是这样：咦？骗人的吧？

在离开工厂后，由于芳芳尝到了社保带来的甜头，她还是比较相信保险的。于是自己找到县城的保险公司上班去了。但20出头的女孩，人都不认识几个，而且那时候人们对保险也不并不认同。没多久就坚持不下去，选择了放弃。

但在保险公司上班那会，给自己买了一份保险：平安鑫利保险。每两年一次分红。分红的钱你可以拿来抵自己要交的一部分保费，或者选择直接存放到保险账户，继续享受分红。芳芳喜欢的还是这一点，听说如果以后自己过世，那保险一次性赔付几十万，是可以给到自己的孩子的。

但是社保人走后就没有了，这一点感觉还是商业保险比较靠谱。如果自己能活到80岁，有鑫利保险在手，自己也可以一次性拿到20万左右。现在的人普遍寿命都在70-90岁。芳芳觉得，如果80岁还有20万在手，自己即便是病了也可以不用麻烦孩子。孩子们也能看在钱的份上对自己好一点。这其实是个很现实的问题。

商业保险主要的还是抗家庭经济风险。一旦家里的顶梁柱倒下，商业保险核保后是可以赔付一笔钱，帮助渡过艰难的头几年。这一点社保也是无法做到的。

现在人已到中年，上有老下有小，为了生活没日没夜得挣钱。感觉身体也越来越差。每次只要一动，骨头都咔嚓咔嚓响。现在芳芳也把社保买起来，因为现在挣的钱拿在手上，很容易就花掉了。让自己每个月存点几千在手上雷打不动，其实并不容易做到。有家庭的人应该都能理解其中的难处。但是交保险就不一样，是强制性的逼自己每个月必 须拿一部分钱出来。

芳芳告诉我，还是要趁 现在年轻能挣点钱，把保险该买的买点吧。就当是给自己存一笔钱了。等到60、70岁的时候，每个月可以拿点钱，呆在农村，过点清闲日子。她可不想六七十岁了，还每天为了生活到处捡稻谷、翻垃圾赚钱。她只想做个跳广场舞的老太太。

中创教育全称湖南中创教育科技有限公司，是一家专注互联网在线教育的科技创新型公司，秉承着“让人改变未来”的使命，用先进的教育科技、优质的教育内容和持续的教育热情，开启在线教育新时代。

中创教育创始人团队从06年开始与各大院校合作，发展至今已经是有16年教培行业经验的在线教育品牌。

湖南中创教育坐落于湖南省长沙市芙蓉区世贸环球金融中心42楼，有全职员工近500人，其中博士8人、硕士15人、留学生10人。

目前已经拥有专业的研发团队，提供优质的信息化产品与业务咨询，具备丰富的研发能力和规模化技术服务保障能力。并取得多项自主知识产权。

现主要课程有PMP项目管理、小鱼声乐课堂事业部、学历提升、职业教育培训、创蓝云智等课程培训。

湖南中创教育的师资都是名校毕业，教学多年的名师，对于教学都是很有心得的，且不仅是学业方面，还对学生心理健康教育都有丰富的经验。

看到这里肯定也有朋友好奇了，为什么湖南中创教育有这么久的教培经验，成立时间也比较久，师资方面也都是名师教学，那怎么还有学员退费呢？

其实啊，退费这样的事情不管是哪一个培训行业都会遇到的问题，有时候退费也不是因为机构的原因，也有可能是各种原因导致学员无法继续学习，迫不得已的情况下才会选择退费，

在小编看来，退费这种事情，不管对于任何一种行业来说都是有的，那么对于教育行业来讲，如果师资和服务都没有问题的情况下，学员退费，只能说是抱有遗憾的，因为做教育的，首先想到的是育人，尤其是湖南中创教育，核心价值观之一就是，让知识改变命运，让人改变未来！

好啦，今日就分享到这里啦~

希望大家都能通过自己努力，达成所愿~~

有一个专业名词叫做“负债管理”，原本是指西方国家银行的一种经营方式，但放在个人债务处理上也是同样的道理。

很多人觉得，之所以会负债就是因为没钱，因此只要负债之后拼命赚钱就可以了，如果你的赚钱能力足够强，那么这种想法也没错，但现实往往是，收入低于偿还负债和日常消费的支出总额，因此很容易导致债务逾期，进而引发一系列问题。

那么面对负债过多，即将逾期或者已经逾期的情况应该怎么处理呢？财优化总结了以下3件事，都是负债之后必须做的。

1、进行债务梳理

大部分负债者的负债类型太多了，有信用卡、银行贷款以及各类大大小小网贷平台的贷款，因此你首先需要做的就是将这些债务进行梳理，对欠款金额、各贷款产品的利息、每月还款金额和时间等要作一个细致的梳理，做到心中有数。

2、停止“以贷养贷”

从短期来看，“以贷养贷”确实能够解决燃眉之急，缓解当下的资金紧缺的压力，但是实际上它并没有从根本上减轻你的欠款，相反的是，由于你不停地进行“以贷养贷”的操作，还会产生不少的利息，其实是增大了你的负担。因此最实际的办法就是尽快的进行还款，这才是解决之道。

3、坦诚积极地协商

债务逾期可能会导致征信受损，严重的困难还会被起诉，因此尽可能想办法周转一次性还清。如果实在是还不上了，作为债务人应该坦诚、积极地和出借人沟通，表明自己的经济困难和还款意愿，与对方协商分期、延期、利息减免的还款协议。

贷款在一定程度上满足我们日常消费所需，但任何事情都有两面性，因此要注意消费的额度，不要过度消费。

鲁法案例【2022】231

借款是解决资金短缺的常见方式

但因为借款而引发的民事纠纷

也屡见不鲜

向同一人借多笔钱

债务人无力偿清所有债务时

应如何确定还款顺序？

请随小编一起来了解一下吧~

基本案情

小张与小白系夫妻关系，二人因家庭经济困难于2014年1月22日、3月7日、4月17日分三次向老王借款8万元、10万元和12万元，并向老王出具借条三份。在三份借条中，老王均备注利息为“月息1.5厘”。2018年期间，二人曾偿还老王1万元本金，但双方未约定是偿还的三笔借款中的哪一笔。后老王为索要借款，将小张、小白起诉至平阴法院。诉讼中，双方就如何抵充这1万元本金发生争执。

法院审理

法院经审理认为，原告老王由于书写错误将利息备注为1.5厘，但根据其所提交的银行流水信息等证据证实，10万元及12万元的两笔借款二被告均是按照月息1.5分连续支付的，故法院认定，该两笔借款的利息均为1.5分。对于8万元的这笔借款，虽有老王自行备注的利息，但无其他证据证实双方就该笔借款曾约定过利息，故法院认定该笔借款应为无息借款。据此，在上述三笔借款中，12万元借款的债务负担较重。

根据《中华人民共和国民法典》第五百六十条第二款规定的清偿抵充顺序，应当优先偿还债务人负担较重的债务。具体到本案，法院认为，在双方没有约定清偿或者抵充顺序的情况下，二被告偿还的1万元本金应当优先在借款12万元中予以扣除。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第五百六十条规定，债务人对同一债权人负担的数项债务种类相同，债务人的给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，由债务人在清偿时指定其履行的债务。

债务人未作指定的，应当优先履行已经到期的债务；数项债务均到期的，优先履行对债权人缺乏担保或者担保最少的债务；均无担保或者担保相等的，优先履行债务人负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序履行；到期时间相同的，按照债务比例履行。

法官说法

吴鹏，平阴法院民事审判庭副庭长

《民法典》将数笔债务的清偿抵充方法规定为三种类型，即约定抵充、指定抵充和法定抵充。其中约定抵充和指定抵充属于意定抵充，即根据当事人的意思决定的抵充。而法定抵充则是由法律规定的抵充，意在补充当事人民事法律行为不完备，在欠缺意定抵充的情形下，适用法定抵充以解决债务清偿的秩序。

从《民法典》第560条的规定看，约定抵充优先，其次是指定抵充，再次才是法定抵充，而在适用法定抵充时，仍旧应遵守以下顺序：（1）已到期债务；(2)债务均到期的，没有担保的债务；(3)债务均到期的，担保最少的债务；(4)债务均到期的，债务人负担较重的债务；(5)债务均未到期的，先到期的债务；（6）前述情况均相同，到期时间也相同的债务，按债务比例履行。

（文中均为化名）

来源： 山东高法

其实在解决债务的路上，防骗也是个非常重要的组成部分——要知道，只要有人有需求，就会有人利用这个需求，有些是真的为你提供服务，有些是骗局，都有可能，因此务必要擦亮眼睛。

我们经常碰到客户咨询，债务逾期，导致的银行信用记录，到底能不能修复。

网上确实也有不少打着“信用修复”旗号的商家，做信用修复相关的生意。那么到底可信不可信呢？

首先，先大致了解一下信用记录到底是个什么东西。

信用记录，说白了，就是个记录，信用记录上就跟写日记一样，你什么时候做了什么事情，比如什么时候向哪家金融机构借了多少钱，什么时候谁来查询了记录、什么时候你违约、什么时候你犯罪。

信用记录就是个非常客观的记录而已，本身没有对当事人进行“好评”或者“差评”，既没有结论，也没有评价，人民银行也不会给你打个信用分。

如果你要贷款，那么银行去查的时候，他们看到的就是上述这些完整的过程，至于借不借你，他们依据各自的尺度来决定要不要放款给你。也就是说，你的情况，对于不同银行来说会有不同的评判。同时，信用记录上你已有的贷款情况，银行会根据你的还款能力，结合目前还没还清的额度、来决定你能贷款的最高额度。

因此，信用记录，真的就只是一个记录，没有打分、没有评价，非常的客观。

这与我们目前看到的类似支付宝芝麻信用分这些完全不同。打分标准其实只能针对评估公司自己，就比如芝麻信用分，那只能代表你在芝麻的标准下，获得的分数。那么分数计算中，各个维度的权重，是依据评估机构自己设定的——有些机构重视还款的记录，有些机构重视你的资产数量，因此某家机构的信用分数并不是能被社会大众普遍接受。而信用记录则不存在这个问题。

如果信用记录能随便改，那还有公信力么？因此，我们提醒大家不要相信广告上那些信用修复，都是骗局，谋财是真的。

那么如果你觉得有些记录错了怎么办——其实最合适的方法可能就是走法院，起诉记录的报送方。比如你按时还清了贷款，银行仍然报送了逾期记录给征信机构，那么你可以向法院起诉银行，要求纠正信用记录，如果你的证据足够证明你是对的，那么法院会判决要求银行更正你的信用记录。

我国规定信用记录是保存5年的。如果确实是自己逾期了，那么什么时候还清，从还清日算起5年后，这条逾期记录自然就没了。

我们从多年实操经验中，提炼出债务打折清偿谈判的案例、经验、思路、技巧、策略、风险控制、失权复权等内容，在这里分享给大家。有问题欢迎私信交流。