刚刚，央行大降息15bp

五年期LPR4.3%！

一年期LPR3.65%

苏州房贷利率迎来4.1%时代？！

央行最新LPR报价

5年期LPR4.3%

2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

此前为4.45%！时隔2个月五年期迎来再次下调，15个bp的降幅对市场再次提振，同时一年期也下降了5bp。

虽说这次降息通过8月15日下降的中期借贷便利（MLF）可以预测，但谁能想到尺度会如此之大，央妈这次真的是下血本了！

当然，这次央行的降息无论是超预期还是出乎意料，这其实都是因为7月的金融数据太差了，各项数据都远低于预期，其中楼市数据也是十分惨淡。

今年2季度个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长仅有6.2%，创下2009年一季度以来的最低增速，环比几乎是停滞的，大家不仅不贷款不消费了甚至开始提前还款了。

图片来源于中国人民银行

2022年二季度全国居民购房杠杆率下降至21.2%，创下2012年三季度以来的历史最低值，上面本来是想着让地方自己来救（因城施策），结果救了半年，一点起色都没有，没办法，还是得使出降息这种全局性的招数。

并且今年以来，央行已经有了多次降息动作，从年初的4.65%，降至现在的4.3%，那么降息对房地产会带来什么影响？

第一，实质利好，房贷利率下降，你的月供要减少了！

要知道，房贷利率一般是由5年期LPR利率+地方加点基数构成的，无论哪一个变动都会带来加息或降息效果，现在5年期LPR下调也就意味着大家的月供可能要减少了。

随着房贷利率的下降，也让更多的买房人可以入手，毕竟还贷压力小了，

第二，提振市场，利于房企融资

无论1年期还是5年期的降息，都将会刺激市场，减轻市场的观望情绪，并且银行还会降低企业贷款的定价，减少实体经济的融资成本，提振融资需求。

此外， 长期来看利率下行，必然利于托底房地产市场，房企融资也变容易，届时供需皆被盘活，回暖是必然的！

这次的降息无论是对于买房人还是房企都是一个重磅的福音！

目前苏州13银行已执行4.25%

竟然还没到底，可以做4.15%？！

当然，随着现在央行降了LPR，但8月的房贷利率到底会不会降呢？这还是需要看各大银行的态度，毕竟现在的4.25%还是低于现在的5年期LPR的，后续银行到底会不会跟还是可以期待一下的。

2022年以来，苏州的房贷利率可以说处于不断下滑的趋势，从去年的高点6.2%降至现在的4.25%，在近几个月更是降到了冰点，重新回到2008年的房贷水平。

• 1月20日，央行公布五年期LPR利率下调至4.6%，房贷利率开始逐渐下调。

• 4月初，苏州首套房贷利率普遍下调至4.6%。与LPR持平。
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• 5月中旬，央行发文房贷利率可以下调至4.6%以下，苏州首套房贷利率最低执行4.4%的优惠政策；
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• 5月20日，央行公布5年期以上LPR为4.45%，意味着苏州首贷房贷利率最低可以做到4.25%。
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• 5月23日，苏州房贷利率降至冰点4.25%，6、7月份的LPR维持不变。

• 8月22日，央行公布5年期以上LPR为4.3%，意味着苏州首贷房贷利率最低可以做到4.15%。

现在，央行LPR再次下降，这无疑是给楼市和买房人注入一针强心剂，提振市场信心。

这对于买房人来说，也无疑是超级重磅的好消息。哪些还没买房的人，现在买房成本再次下降了。

根据房观的最新调查，苏州目前16家银行基本都可以做到首套4.25%，二套5.05%，是近14年来房贷利率最低点，现在即将再次突破。

苏州最新房贷利率情况如下

备注：具体执行利率要依据客户自身情况而定，有需要办理房贷的粉丝们建议具体情况到银行咨询。因为根据合作楼盘、中介、个人征信等情况不同，各家银行房贷利率和房贷周期情况也会有所不同。

另外目前各大银行的放款周期基本都在1周左右，最慢也是2两周内就能放款，放款速度还是很快的。

截止到目前为止，苏州这16家的银行利率已经保持在4.25%有两个多月了，现在最新的LPR下调了15bp，也就意味着首套首贷的房贷利率最低可以做到4.15%！

苏州的房贷利率会不会再次下降，这两天房观将会持续关注苏州各大银行的动向，大家可以持续关注一下。

有买房打算的最近可以看房看起来了，毕竟这样的房贷利率在历史上都没见过，对于买房人来说成本大大降低。

当然，后续央行还会不会再降息暂未可知，毕竟还要看这次降息对市场能起到多少作用，对于房地产来说最重要的还是信心，只有信心恢复了，楼市才能健康平稳发展。

在普通中国百姓的概念里房子、车子都是大物件购买时应该慎之又慎，无论你是买房刚需还是投资都不得不“三思而后行”，毕竟房产不是一个随便的物件（土豪请略过），但因为房价一直居高不下，能全款买房的人少之又少，越来越多的人想买房只能通过贷款的方式获得，最近几年按揭贷款买房也正为80后90后的首要选择。

那么从法律上面来讲，按揭贷款要哪些条件呢？按揭贷款买房后，无力偿还房贷怎么办?按揭贷款与抵押贷款的区别？本文诉宝法律小编将针对这几方面问题为你做详细介绍。

一、什么是按揭贷款呢？

按揭贷款是指以按揭方式进行的一种贷款业务。

如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

二、房屋按揭贷款要哪些条件

1、年满18年周岁—60周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的居留身份证明。

2、有稳定的经济收入、有偿还贷款本息的能力。有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

3、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。

4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

5、贷款行规定的其他条件。

三、按揭贷款买房后，无力偿还房贷怎么办?

办理按揭买房后，按照合同规定每月偿还一定的房贷，一半都能按期归还，但如果遇到特殊情况，如工作变动、家庭收入突然减少或疾病等原因，有的贷款人确实无法按期归还贷款。此时，应该怎么办呢？诉宝法律小编为您解答：

(一)申请延期还贷。借款人在原按揭合同履行期间，如不能按照原还款计划按期归还贷款，可向贷款行提出延长借款期限的书面申请，经贷款行批准后，签订个人住房借款延期还款协议并办理有关手续，同时担保人在延期还款协议上签字。

借款人申请借款延期只限一次，原借款期限与延长期限之和最长不超过30年，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。已计收的利息不再调整。

(二)转让、出售房屋。征得银行同意，将购买的房屋转让、出售，用转让、出售所得的款项归还贷款;由新的购买者与银行订立抵押合同，由新的购买者继续履行还款义务。这虽然不是理想的方法，但比之银行通过拍卖或是诉讼来解决，要主动得多，经济损失也更小。

(三)拍卖房产。银行拍卖你的房产后，会只扣留你欠银行的款项部分，包括：未尝还本金 利息 罚息，如果还有多的将会退还给你。

向银行申请按揭贷款，需要提供真实的材料。如果按揭购房者向银行提供了虚假材料，则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查，最终不能发放贷款，实现不了自己的居住梦;重则可能因为个人提供虚假材料，导致不能办理按揭贷款，造成开发商据此要求购房者承担逾期交付办理按揭资料及商品房预售合同的违约责任，支付相当数额的违约金。

四、按揭贷款与抵押贷款的区别？

按揭贷款是按揭人(买方者)通过分期付款的方式来取得所购商品房的所有权。

它对买房者来说有两方面含义：

一是房款可以在规定的期限内分期付；

二是在分期付款阶段,房子的权被“按”着,要等到全部付清才能“揭”(取)到手。

抵押贷款是买房者(抵押人)向银行(抵押权人)借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物,与银行签订抵押合同,以不转移权方式作为按期向银行归还贷款的保证。

此项贷款须付利息，买房者(抵押人)按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋权证”与“土地使用证”。这也就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。

本期分享就到这里了，如果您想了解其他法律知识欢迎私信留言，小编将会根据需求整理相关内容更新！若您遇到法律问题，诉宝法律将为您提供免费法律咨询服务！

如今，手机市场竞争趋向白热化，越来越多手机厂商在官方商城上都推出了免息分期购机活动。以OPPO商城为例，许多消费者都发现选购OPPO旗舰手机、OPPO手表、OPPO耳机等产品时，可申请欢太分期，享受24期、12期或3期免息分期服务。那么，欢太分期靠谱吗？

实际上，欢太分期联合持牌金融机构，针对手机门店、欢太商城等线下+线上场景推出的消费分期服务，主打OPPO、realme和OnePlus的手机以及IoT产品。值得一提的是，欢太分期通过连接银行、消金等持牌金融机构，基于先进的大数据、人工智能技术与手机行业特点，帮助用户适度消费，保障资金安全。同时，欢太分期坚持息费透明的原则，钱包入口可以授信、查看额度、还款。现阶段，欢太分期支持3-24期等本等息、免息，3-6期随心还，用户登录即可查看还款金额，有任何疑问都可以拨打欢太官方客服电话，会有人工客服为用户答疑解惑。

需要使用欢太分期服务的消费者，可以在OPPO商城的收银台进行授信并分期、分期交易。并且，欢太分期的授信流程并不复杂，通过实名认证-刷脸-身份证上传即可完成授信，无需补充资料即可分期。

在还款方式上，欢太分期既支持自动还款，也支持手动还款。选择自动还款后，用户借钱时绑定的银行卡即为还款卡，当绑定银行卡时默认开通了自动还款功能，在还款日当天，系统将自动扣款，用户需在还款日前将足额资金存入该卡，避免因余额不足导致扣款失败。另外，选择手动还款则可以在“还钱”页面点击“立即还钱”，选择绑定过的其中一张银行卡进行还款，仅在还款日当天及还款日前5日（含还款日后）允许手动还款。

最后提醒消费者仍需结合自身经济条件适度消费，申请欢太分期后需按时还款，养成良好的消费习惯才能保障资金良好周转。

除了大家熟知的苹果官网之外，苹果在天猫商城，京东商城已经同步开启了iPhone 14的预约，但你可能不知道的是，在不同渠道购买iPhone 14不仅发货时间不同，享受的售后也有差异呢！

首先还是大家关注的价格，不同平台的预约价格都是一样的，也就是官方的首发价，iPhone 14起售价5999元，iPhone14 Plus起售价6999元、iPhone 14 Pro起售价7999元、iPhone 14 Pro Max起售价8999元。从以往的经验来看，原价购买iPhone 14要持续2个月左右，到双11的时候会降价。

在优惠方面，苹果官网、京东和天猫都不约而同地不支持优惠券（京豆算你的资产，即使不买iPhone也能用在其他地方，不做讨论），不过都同样支持24期免息分期付款，无非是支持的银行不同，其实算得上一种优惠了，后续支付的钱可以用来理财。

在版本方面，今年海外版本的iPhone因为汇率问题涨价不少，只有美版和国行维持了和iPhone 13相同的售价，但美版取消了SIM卡槽，所以估计只有港版和国行值得购买了。

在到货时间方面，苹果商店线下取货无疑是最快的，当场可以拿到新机，而今年苹果官网开通了送货上门的服务，3小时内可以送到用户手里，虽然同样很快，但支持的送货范围极其有限。其次就是京东商城首批抢到的订单，一般次日即可送达。再次就是官网的首批订单，由顺丰或邮政送达，大概需要2-3天的时间。

在售后这里需要单独说一下，苹果官网的iPhone 14是支持拆封且激活之后退货的，仅此一家，其他渠道拆封就不能退货了，所以如果不确定购买想要体验，只能在官网下单。

这里我再多嘴一句，iPhone14开售的前3个月基本上不用担心翻新问题，如果之后再购买，建议从官网，天猫商城，京东商城，或其他线下的授权经销商购买，其他渠道的低价产品可能是后封的翻新机。

(8014448)

什么是抵押车：
所谓抵押车就是车主将车辆进行抵押贷款，在贷款期间，车辆所有权仍归车主所有。但是当还贷完毕后，车辆的所有权就会发生转移。抵押车的优点：

1、可以提前拿到钱；

2、可以缓解资金压力；

3、手续简单、快捷；

4、方便灵活。 但是也有一定的缺点：

1、需要支付一定比例的月供（一般按照汽车市场价的30%左右）；

2、如果出现逾期还款的情况会收取高额的违约金（一般是按日收取千分之五）。

3、如果被银行收回的话，那么之前办理的所有的手续都会作废！ 那么问题来了？ 如果遇到这种情况该怎么办呢？ 首先我们来看下《物权法》第191条的规定"抵押权人应当在主债权履行期届满后实现抵押权"，也就是说只有等到借款人的欠款全部还清之后才会解除对车辆的抵押登记！ 所以大家一定要按时还款哦~ 最后再给大家科普一个小知识-什么是质押车？ 其实质押车和上面说的抵押车是一样的东西！只是名字不一样而已！

汽车抵押贷款由于办理简单，门槛低，放款快等优势越来越受到大众青睐，但是，也是因为市场需求越来越多，汽车抵押贷款的骗局也越来越多。今天小编给大家总结一下相关的套路；一起来看看吧。

1、无需抵押的假象。不法分子通过多种渠道寻找急需用钱或征信存在问题的客户，以无需抵押即可提供贷款为名，诱骗客户贷款。

2、充满陷阱的借款合同。以“考察红包”“违约金”“保证金”“手续费”等多种名目重复收费，合同中设置各种附加的条件；促使客户签订“虚高借款合同”“阴阳合同”等明显不利的合同。

3、做假付款记录，以分期支付借款的形式，要求客户反复签订合同，资金未依照合同金额到账或假意分多次到账，而且不告知客户还款方式、时间等，故意让客户违约。

4、单方面随意认定客户违约，并要求客户立即偿还“虚高借款”。软硬兼施“催债”，或者提起虚假诉讼，变相侵占客户财产。

综上所述，皆因现在的贷款平台参差不齐，尤其是线上非正规贷款平台很多。以各种虚假广告骗取借款人信任，所以申请贷款是一定不要贪图虚假的便宜，急缺钱一定要选择正规平台申请贷款。如有资质的典当行，典当行是客户将物品质押于典当行，结清后取回质押物，包括且不限于汽车、房产、奢侈品（手表包包钻戒黄金等）。一般典当行都有自有资金，资产雄厚。所以也不用担心资金不够或卷走质押物。

最后再提醒大家，正规贷款平台是不会贷前收取费用的。如遇到以上情况或贷前费用，小心被“套路”哦

和光同尘，不言而信--和信

抵押车能不能购买？抵押车的概念：
所谓"抵押贷款"，是指汽车所有人向银行或其他金融机构提供一定的担保物，作为履行贷款合同、清偿借款的担保方式。通俗地说就是车主把车押给银行或者其他金融机构，按一定利率定期取得现金的一种融资方式。由于这种贷款方式的利息一般高于同期银行贷款利率水平，因此对借款人要求较高。目前我国汽车消费信贷市场主要采用按揭和抵押两种形式进行运作。

汽车经销商在购车和客户签订购销合同时会告知客户车辆存在被质押的情况；如果消费者选择分期付款或全款买车的话，则需与经销商签订质押协议（通常以书面形式体现）。那么什么是汽车质押呢？简单的说就是将您的爱车交给第三方机构保管一段时间再赎回的过程；而所谓的第三方机构就是指银行或者一些民间借贷等有资金需求的人；他们通过您所购买的车辆来获取资金来源从而完成自己的目的。

抵押车可以买吗？抵押车，顾名思义是车主将车辆作为抵押物向银行或者贷款机构借得款项，在还清欠款之后，该车的所有权便归还给原车主。但是这种汽车往往价格比较低廉，所以很多不法分子会利用它进行诈骗等犯罪活动。那么抵押车可以买吗？下面小编就给大家讲解一下关于抵押车的问题！

一、什么是抵押车？ 所谓的抵押车和按揭买车一样，都是一种分期购车的形式。不过按揭买车是先交首付再还月供的消费方式；而抵押贷款则是先以所购车辆作抵质押从银行贷款用于支付所欠债务的一种融资手段。

二、为什么会出现"假二手车"和"真二手车"呢？

1、由于我国法律对二手车的交易并没有明确的界定标准，"假二手车"、"真 二手 车"，甚至同一的车型不同年份都有可能是假的！

2、一些不良商家为了牟取利益用翻新后的旧零件组装成新的零部件来冒充新车销售给消费者（如：轮胎）。

3、有些经销商把事故车和泡水过的车子当作正常出售的二手车来卖给消费者（如：刹车盘生锈），这样的车子买回去以后很容易出现交通事故造成人员伤亡或财产损失！

三、如何辨别真假二手豪车呢？

1、看手续是否齐全：
正规渠道购买的进口车型都会有正规的进口证明书以及商检单证；国产车型也会有合格证及出厂检验单；如果这些文件不全的话那肯定是不能购买的。

2、看外观是否有明显损伤：
购买时仔细查看车身漆面是否有明显的划痕或凹陷现象；同时也要检查车辆的底盘是否存在刮蹭过的情况等等问题。

3、看发动机号是否一致 ：对于进口车型来说发动机号和铭牌上的一致性很重要，如果两个不一致的话那就很可能是走私货了哦！

四、如何防止被套牌呢？ 如果大家发现爱车上出现了疑似被套牌的痕迹时不要惊慌失措也不要急于去4s店维修，4s店里没有的验车牌设备也没有的人员能帮你鉴别是否是套牌车。4s店的工作人员只能根据经验判断出是不是自己的车辆有问题而不是通过的设备检测出来到底是不是套牌行为哦~

债务两清，如果是正常的两清，也就是说约定还多少钱，实际也是按时足额还清的，其实就不需要单独再写两清协议。保存好还款的收条（银行转账还款更方便，注明转账用途就行，银行会帮你长期保存这个记录的），再拿回原先的借条即可。

当然，如果你是经与债权人协商，打折还款视为全部还清的话，那我们建议，需要留下相应的证据，以及你按照合同履约还款的证明，以免以后债权人反悔，产生不必要的麻烦。

1. 指明双方身份，应与原债务的双方一致；
2. 指明针对的债务，比如对应的借款合同的名称、编号、签署时间，或者依据原借条，写明借款时间、金额等信息，尽可能产生唯一指向；
3. 如果有多个债务合并处理，那么就全部按前一条的方式列出来；
4. 写明双方针对上述债务的新约定，比如：在什么时间以什么方式还多少钱，还到哪个账户，剩余债务全部豁免等；
5. 应确认上述债权未被转让，如被转让则由债权人负责赎回并消灭等；
6. 其他相关的约定，比如债权人撤回法院执行案件等。
7. 双方签字。

敲黑板：极少数情形下，如果还款没有转账记录做对应的支撑，哪怕拿回借据原件，都有可能被债权人起诉并败诉，即：债权人将借据进行了公证，以公证书作为证据进行起诉，这时候公证书的法律效力甚至高于借据原件，所以，如果担心债权人出尔反尔甚至虚假诉讼，也有必要在清偿债务后将此情形列入协议中去。

协议签订以后，债务方应依约按时履行该合同，并保留相应履行的证明。

我们从多年实操经验中，提炼出债务打折清偿谈判的案例、经验、思路、技巧、策略、风险控制、失权复权等内容，在这里分享给大家。有问题欢迎私信交流。

【实务问答】

Q:华律师，您好，请问：我们公司某职工发生了工伤，停工留薪期到了，员工到医院开建休证明，无法到岗，我们可以要求他去复工鉴定吗？如何支付工资？

A:第一，根据天津市相关规定，工伤职工停工留薪期满，如存在伤残影响劳动能力的用人单位，应当在停工留薪期满后60日内提出鉴定申请。因此，目前公司需要书面通知员工配合进行工伤劳动能力鉴定（工伤等级鉴定）。

第二，停工留薪期满以后，且未获得延长停工留薪期，劳动能力等级鉴定结论作出之前，仍无法继续到岗上班的，公司参照病假工资标准（最低工资80%）支付相应的生活津贴。

第三，法律依据:《天津市工伤职工停工留薪期管理办法》第十一条规定，工伤职工停工留薪期满存在残疾影响劳动能力的，应当进行劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定，停发停工留薪期待，遇伤残等级鉴定期间因伤情不能工作的由用人单位发放生活津贴，其标准不得低于因病医疗期内病假工资。

【管理提示】

如工伤职工或其近亲属申请延长停工留薪期的，应在期满前10个工作日内提出书面申请并提交工伤保险协议医疗机构出具的诊断证明或休假证明，用人单位同意后，可以延长停工留薪期，延长停工留薪期间单位应支付原标准工资。如员工延长停工留薪期申请未获批准，但工伤员工仍能够开具医院的建休证明，则用人单位应按照病假工资标准支付期间待岗，提示用人单位书面通知职工做相关工伤伤残等级鉴定；如工伤职工即未获得延长停工留薪批准，也未提供医院建休证明，仍无法到岗的情况，建议用人单位可给予相关书面违纪警示，不宜直接认定旷工。

声明：文章内容仅供参考，不作为针对具体案件的法律意见。

文：阿信

在这个市场下行的大环境里，如何获客，成为各个营销人最头疼的事情了，毕竟客户容量就这么大，热门的项目就这么几个。

怎么才能卖好？

营销三把斧上场：降价、加佣、高奖励。

当然，降价虽然是最直观的策略，但是每个项目是有自己的成本指标的，降价太狠，成本包不住，营销团队也很难做，但价格不降吧，客户又不认，难搞。

所以很多项目想到了一招，0首付或者首付超长分期。

政策的目的就是帮助那些刚需得不能再刚需的客户解决买房的门槛问题。毕竟月供咬咬牙可能还能坚持，但是首付不解决，买房的资格都没有。

来，看个段子。

最近深圳有个项目也上了0首付政策，火得不行。毕竟在大家的印象里，深圳的房子都是靠抢的啊，没想到这么卑微。

抱着好奇心阿信也去了解一下，这个项目的具体操作是这样的：

先给开发商10万元的定金，向金融公司借款100万元，分5年还清，其中贷款当天还款10万，每半年还10万（1-4年），第五年每半年还5万元，免利息免手续费。

其实就相当于一开始你只需要准备20万，就可以签约买房了。

不过这件事引发关注之后，开发商马上就出来辟谣了，大概意思就是纯粹中介包装，开发商本身是不知情而且不支持这种操作的，毕竟政策规定是不能低于三成首付成交的，懂的都懂。

其实不只是深圳，在广州也是有一部分0首付或低首付的项目，普遍存在于黄埔、番禺、增城、南沙、花都等刚需客比较青睐的片区。

这部分项目要么是以跑量为主，如黄埔近期热盘XX新城，推出今年内交齐首付签约、番禺热盘XX海推出16个月交齐首付签约；

要么就是片区内太卷了，要卷出重围，如中新XX城推出0首付一年免息、XX名著推出首付10万，定制分期方式政策。

△花都某项目

△增城中新某项目

据悉，目前各项目普遍的操作方式有三个：

一是如前文所说，开发商与金融公司合作，客户向金融公司借款，免息部分由开发商营销费用支付，不免息部分由客户每月支付。

二是首付分期，部分项目可做长达一年首付分期，首付支付完毕后再进行签约。

三是通过返现的方式，由于不能明面降价，故客户支付首付之后，开发商进行返现操作，但由于此方式开发商税费支付较高，故较少见。

客户在购房时会因为此优惠政策而心动，然而首付分期不是人人适合的。

从客户的角度来看

首先，0首付并没有从根本上解决购房者的资金问题（借的钱始终都是要还的），而且首付贷会产生利息（即使部分开发商愿意贴息1-2年，但实际客户也还是要多付利息），其实是加重了客户的还款压力的。以头几年为例，客户同时需要还月供，还需要还首付贷，而且首付贷年限通常都比较短，所以整体压力是非常大的。

其次，实际上0首付涉及部分违规操作，虽可能在合同中有相关约定，但其合同有效性万一不被法律认可，一旦房企或金融公司无法兑现约定，则消费者可能存在银行拒贷的风险。

第三，目前市场趋冷，远郊的部分项目价格未必能站稳，如后续出现降价的情况，每月辛苦还月供+首付贷的朋友，怕是要爆炸了。

所以，大家在选择0首付/低首付的时候，一是要选择靠谱的开发商，二是要了解清楚低首付的相关规定以及是否贴息，三是一定要量力而为，评估自身的月供支付能力再签订低首付政策。

从开发商的角度

首先，在市场下行的大环境下，远郊项目或会进行进一步的以价换量，客户知悉后或会采取断供，不支付剩余首付款（部分项目为交齐首付签约）等手段申请退房，客诉问题将相当棘手。

其次，首付贷（与金融公司合作）实为违规操作，一旦查处开发商将受到行政处罚。

总结一下。

延长首付时间或0首付，实际上能反映出，在现在大环境下，客户的购买力还是较弱的。

前段时间东莞、佛山政府官宣了首付最低2成的相关政策，但实际的市场效果并不明显。对于广州来说，可能要等增值税“5改2”了，市场上的房子真正流转起来了，才会有明显的好转吧。

以上，评论区交流下想法。

信用卡逾期怎么办：

1、首先查明是银行系统造成的逾期还是持卡人忘记还款造成的逾期。如果逾期是银行系统造成的，信用卡持卡人可以向银行说明具体情况，消除逾期记录。

2、如果您的信用卡是第一次逾期，而且逾期时间比较短，属于轻微逾期。然后就可以和银行沟通，申请消除逾期记录。此外，银行并不意味着实时联系中国人民银行征信中心上传逾期记录。

3、如果是由于自己造成的逾期，能够尽快还清全部金额，那么对持卡人的个人信用信息不会造成特别大的影响。

4、信用卡逾期后还清欠款不要以为这张卡有逾期记录，注销卡。卡注销后，逾期记录无法覆盖。如果卡在逾期后正常使用，逾期记录将在两年后被覆盖。

5、如果说逾期后是债务危机导致信用卡债务无法偿还，那么这方面要特别注意。因为您有可能因不支付信用卡账单而被起诉。并将继续增加高额的罚息和违约金。（如因特殊原因无法还款，我们可协助您达成停息还债的还款计划，您可以无息分期还款，避免被扣费，规避被追债的风险。起诉）

信用卡逾期银行未来向持卡人还款的借记顺序是什么？

它按已开账单和未付账单的顺序支付。

对于已开出的部分票据，发卡行按以下顺序清偿欠款：

一、逾期1-90天（含）的，按照先还利息、后违约金等费用、最后还本金的顺序还清；

二、逾期超过91天的，按照先还本金、后偿违约金及其他费用、最后还应收利息的顺序清偿。

当然，银行有权根据法律法规和监管要求单方面更改上述还款顺序。

对于已过期的信用卡，持卡人须经发卡银行规定的相关程序才能继续使用（收入支付除外）。相应的损失由持卡人承担。

银行也将继续保留对过期信用卡的管理和追索权，并按规定收取相关费用（包括违约金、年费、手续费等，下同）。

当今互联网时代，每个人都有发言权，但是在网络上发表文章和论点也是要有真凭实据的，毕竟在网上传播虚假信息是违法的，前段时间的唐山打人事件以及最近的湘雅医院，随着网络的曝光，这些违法者的事件被更多的网友和老百姓知道，在网络上也闹得沸沸扬扬，民间更多的受害者慢慢的得知了网络舆论的力量，纷纷开始实名举报自己遭遇的不公。

老百姓遇到不公的事情，应该怎么维权？实名举报的效果立竿见影！

我是大军老师，从事媒体行业多年，致力于帮助老百姓维权曝光，如果需要帮助可以在评论区留言或者私信我。

一、实名举报的优势

实名举报维权效率高：网络举报者所具有的弱势群体标签，天生就能快速吸引广大网友的关注，而随着网络传播“链式反应”地进行，以及网络大V的正义发声，网络举报所裹挟的舆论压力将会迅速传导至举报地方政府舆情监测部门，将迫使属地政府、工作机构迅速反应，对举报情况进行调查，及时回应舆情，避免事态进一步扩大。

网络实名举报形成舆情后，一天、两天就会公布调查结果，而普通的信访、举报可能要一个月、两个月才能出答复。

二.实名举报和其他举报的区别

实名举报大部分都是以视频的形式发布，在各大热门软件传播，相关的部门在处理实名举报的事件时也是相当快的，因为网络传播速度快、范围广，所以处理不当极容易引起广大网友热议，从而促使地方部门及时解决。

信件举报比较简单，只需要在信件内容中写明自己的信息即可。也可以详细地写明与被投诉对象的关系、矛盾纠纷等，但是流程多、进度慢，很难能引起地方部门重视，从而影响我们维权事件的处理进度。

三.实名举报的原理

实名举报是指举报人使用自己的真实姓名，通过来信、来访、电话、传真、电子邮件等形式，向纪检监察机关检举、控告党员、党组织及行政监察对象违纪违法问题的行为。实名举报还要提供准确的联系电话和通信地址，联名举报的应署明主要联系人。

四.实名举报的的注意事项

个人进行实名举报时可能面临不会操作，发布了无人观看、没有热度的情况，这时就可以求助于专业的媒体，专业的媒体与各大官媒都有合作，发布的平台也多，推广速度也快，但是注意在寻找媒体时要小心别上当受骗，以免个人信息被其他无关人员非法利用。

选择媒体曝光也一定要擦亮眼睛，保证百分百给你解决问题的很有可能是骗子，一定要核实好对方的资质。我是大军老师，致力于老百姓的维权事件，需要帮助可以留言私信，希望大家的事情都能得到满意的解决。

人的一生，是与合同打交道的一生。小到日常购物，大到买车买房，人们总是以口头、书面等各种方式设立、变更合同。也因此，遇人不淑，遭遇合同违约时有发生。对此，当我们遭遇违约，你知道自己可以主张哪些赔偿吗？相应的赔偿金额，又该如何确定，你知道吗？

遭遇合同违约，常见的违约责任形式包括修理、重作、更换、退货、减少价款或者报酬等，但现实中涉及金钱赔偿的，或许大家更为关心。今天，笔者就为大家整理一下遭遇违约后，我们可以主张的金钱赔偿，及相应的金额确定的标准或方法。

定金

定金，是指当事人合同中明确约定，一方向对方给付定金作为合同债权的担保，且如涉及定金，该合同或条款自实际交付定金时成立/生效。定金的具体数额由当事人约定，但不得超过合同标的额的20%，超过部分不产生定金的效力。

合同履行过程中如出现违约，给付定金方违约的，无权请求返还定金；收受定金违约的，应当双倍返还定金。另，如合同双方既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，守约方只能违约金或者定金择一进行赔偿，如定金确系不足以弥补损失的，可以请求赔偿超过定金数额的损失。

法律规定：《民法典》第五百八十八条 、第五百八十六条 、第五百八十七条

违约金

违约金，是指当事人约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的金钱补偿。当事人可直接约定违约金情形，及违约金数额，或其计算方法。

合同履行过程中如出现违约，应按照约定的违约金金额或计算规则计算违约金，并进行赔偿。但违约金不得低于损失，或过分高于损失，否则给付违约金一方，可以要求增加或适当减少。关于房屋买卖，根据相关的司法解释表明，此处的“过分高于损失”，以违约金超过造成的损失30％为标准，其他合同可以此为参考。

另，如当事人未约定违约金，或其计算方法，而一方存在迟延履行的，可以银行一年期贷款市场报价利率（LPR）标准为基础，加计30-50%计算逾期付款损失。如涉及房产买卖，逾期付款的，按照未付购房款总额，参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算；逾期交房的，按照同地段同类房屋租金标准确定。

法律规定：《民法典》第五百八十五条，《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第十八条、第二十条，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十二条、第十三条

损害赔偿金

损害赔偿金，是指合同当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，致对方产生的财产损害，而应给付的金钱赔偿。其系在违约方履行义务或者采取补救措施后仍存在损失的情况下，违约方应当承担赔偿责任。

此处的损失数额应以订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失为限，据实进行赔偿，且包括合同履行后可以获得的预期利益。

法律规定：《民法典》第五百八十三条 、第五百八十四条

三者适用

三者作为违约方应当承担违约责任的金钱给付方式，其在适用上有一定的规则。

定金与违约金不能同时适用，法律有明确规定，守约方只能择一要求违约方予以给付或赔偿。至于，损害赔偿金是否可与定金或违约金同时适用问题，当定金罚则无法弥补所有损失时，法律有规定，守约方可进一步要求赔偿损失。而当违约金无法弥补所有损失时，虽然法律未明确规定可继续主张赔偿损失，但守约方可请求调增违约金数额，亦是可同时适用的变通。但无论是否可同时适用，或同时适用的任何情形，损害赔偿金都是一种补偿性质的，从公平的角度考虑，损害赔偿金的数额均不应高于因违约造成的损失。

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最近，有个车主遇到一个问题：

你好！我的驾驶证是c1证，去年刚好到6年换证的时候，因为之前驾驶无牌无证摩托车，且驾驶车辆与准驾车型不符，被记19分。今年重新获取了驾照，可是换的驾驶证有效期只有6年，不是可以换10年的吗？

我们都知道，驾驶证的换证周期是6年→10年→长期，为啥这个车主6年换证之后，驾驶证的有效期还是6年呢？

今天来聊聊驾驶证的有效期。

01

10年换证的前提条件

驾驶证第一次换证的时间是6年，紧接着是10年，最后就可以更换长期有效的驾驶证了。但想顺利依照“6→10→长期”的换证周期，有一个非常重要的前提条件——每个记分周期内不能有扣12分的记录。

上述车主6年换证之后，换的还是6年有效期的驾驶证，主要是因为他无牌无证摩托车扣19分导致的，这已经不满足“记分周期内不能有扣12分记录”的前提条件了，所以，该车主在驾照满6年换证之后，有效期依然还是6年。

倘若其下个换证周期之前，没有记12分的记录，那么就可以更换有效期为10年的驾驶证了。

02

逾期换证，可注销驾驶证

逾期更换驾驶证，引发的后果可大可小。这与逾期时间成正相关。逾期时间越长，后果越严重。主要分3种情况：

● 逾期1年以内：可以按正常程序换证；

● 逾期超过1年不满3年：驾驶证处于“注销可恢复“状态；必须参加科目一考试，合格后才能解除驾照注销状态；

● 逾期3年以上：驾驶证面临注销。

无论驾驶证逾期换证多长时间，都不能再开车上路，否则最严重可面临“无证驾驶”的处罚，相当严重！！

其实，驾驶证可以提前90天去换证，大家无需等到驾驶证过期了再匆匆忙忙去换证。

03

换证前，这几件事要提前做

01 将本人驾驶证的交通违法处理完毕

如果驾驶证有交通违法没有处理或者未缴款，是无法办理期满换证的！

02 完成驾驶人体检

驾驶人体检并不是我们每年做的身体检查，而是针对驾驶人专门的体检，包括视力、色盲等，体检结果6个月内有效。

03 近半年免冠白底小一寸照片

建议到有资质的照相馆或自助设备拍摄驾驶人照片。

04 提前准备好证件等材料

现场办理的，需提交驾驶人的身份证明原件、驾驶证（若驾驶证已遗失则无需准备）、小一寸白底照片4张；

若委托代办的，还需提交委托书及代办人的身份证明原件；

若驾驶人驾驶证上记载信息发生变化的，还需提交相关证明材料。