我有一位朋友在一家外企做会计，公司的业务很忙，节奏很快，往往是上午对方的货刚发出来，中午帐单就传真过来了，随后就是快寄过来的发票、运单等。
朋友的桌子上总是堆满了各种讨债单，讨债单太多了，都是千遍一律地要钱，朋友常常不知该先付谁的好，经理也一样，总是大概看一眼就扔在桌上，说：“你看着办吧。“
但有一次经理马上说到：“付给他。“仅有的一次。
那是一张从印度传真过来的帐单，除了列明货物标的价格、金额外，帐单大面积的空白处写着一个大大的“SOS“，旁边还画了一个头像。头像正在滴着眼泪，简单的线条，很是生动。这张不同寻常的帐单一下子引起朋友的注意，引起了经理的重视，他看了看便说：“人家都流泪了，以最快的方式付给他。“
经理和这位朋友都明白，这个讨债人未必在真的流泪，但他却一下子以最快的速度讨回大额货款。因为他多用了一点心思，把简单的“给我钱“换成了一个富含人情味的小幽默、花絮。仅此一点，就从千遍一律中脱颖而出。
作者小结：凡事花点时间，花点心思，总会有一些意想不到的结果。
最近一挚友问达哥：“A银行给我们的贷款（个人），是否划算”？达哥看了方案，不是传统的贷款，而是一个现金分期方案，至于达哥这位挚友为什么没判断出是否划算，根本原因就在于这个所谓的“贷款”收取的是“手续费”，而不是我们普遍认知的“利息”，两个不同的概念无法直接拿数字比较，所以产生“利率恰似低，不知是否低，心里慌一匹”的疑问。其实，绝大部分非金融从业人员都不会比较是正常的，因为还有一些从事个人贷款的客户经理都算不明白。为了帮助各位朋友避免入坑，达哥决定写篇文章，用最通俗易懂的语言讲述现金分期业务，本文分两部分：一、什么是“现金分期”？现金分期与传统贷款有什么不同？二、如何判断现金分期方案是否划算？
一、什么是“现金分期”？现金分期与传统贷款有什么不同？
首先达哥说明的一点是，本文仅阐述银行的现金分期业务和传统贷款业务，其中银行传统贷款业务指与现金分期业务可作比较的信用贷（下称贷款），也是大众普遍认知的，其他金融机构贷款产品大同小异。通俗来讲，现金分期业务就是银行借给你一笔款，然后你按照约定的期次分期还款，同时收取手续费，与贷款主要有以下不同（其他次要不同点和相同点这里就不赘述）：
这里面，最主要也是最核心的不同点就是“计利息/手续费方式”，一个按放款额，一个按本金余额，这也是产生“不会比较”的直接原因，举个例子：假设都是向银行“贷款”30万、3年36个月还清，现金分期业务每期手续费计算方法为：手续费率*30万，即使还了很多本金，到最后一期也是按照30万为基数计算的；而贷款的利息是按照剩余本金计算的，即还款一段时间后，剩余本金越来越少，随之利息也越来越少，例如第2年就按照剩余的20万本金计息、第3年按照剩余的10万本金计息（以上仅为举例，方便大家理解，并非准确计算）。这样看来，有人会说“现金分期也太黑了，坚决不办”！然而比较有意思的是，现实中往往就是这种现金分期以“名义上极低的手续费率”吸引了大量人员办理，甚至争先恐后，讲个真实故事：B银行给达哥一个朋友所在的C单位推出了0.3%手续费率、期限1-5年的“贷款”，C单位很多人认为“年利率3.6%”，捡了大便宜，最终办理了一大批，后来，B银行某朋友跟我聊天时谈到此事，他还得意洋洋地说：“C单位很多人还到处给我介绍客户呢”。至于这0.3%的手续费率是否划算？达哥这里先卖个关子，待第二部分讲完，朋友们自行判断。
二、如何判断现金分期方案是否划算？
既然现金分期手续费率和贷款利率是两个概念，该如何比较？达哥教大家一个妙招：我们先思考一个问题，1美元和8元人民币哪个价值更高？大家都会算，把1美元折算成人民币，然后和8元人民币比较数值大小即可。所以，我们把现金分期手续费率转换成“实际贷款利率”再与贷款利率比较数值大小即可。而转换的计算方法，实际上就是计算“内部报酬率IRR”的过程，“内部报酬率IRR”属于专业术语，这里不展开讲，有兴趣的可私信，这里只给出结果：现金分期的实际贷款年利率=月分期手续费率*12*期限系数，期限系数：1年期1.84，3年期1.90，5年期1.90，10年期1.85，期限指分期期限，这里只给出常见的期限，其他期限可私信达哥获取。
结论:如果实际贷款年利率大于同期限银行信用贷款利率，现金分期方案不划算; 如果实际贷款年利率小于同期限银行信用贷款利率，现金分期方案划算;如果两者相同，可参考办理手续难易程度、灵活性、最长期限等其他因素，总体来说优先选择贷款。此方法也是最常用、最简单的比较方法，至于银行信用贷款利率，每个地区、各家银行政策不同，每个申请者的情况也不同，朋友们可自行前往银行咨询，这里只提供参考：1年期，4%-5%；2年期-5年期，4%-5.5%；5年期以上，4.5%-6%。例如：某现金分期方案，5年期，月手续费率0.35%，那实际贷款年利率就是0.35%*12*1.9=7.98%，明显过高，不划算。
现在，朋友们可以用这个方法算算C单位的现金分期方案是否划算啦。今天就写到这里，朋友们有任何疑问或者现实生活中遇到了此类问题都可以私信我，帮您解答。
今天，天津网警为大家介绍几种常见的电信网络诈骗手段和案例，提醒广大群众擦亮双眼，谨防陷入不法分子的“圈套”。
一、购物类诈骗
案
例
详情
情
李某接到一通陌生电话称其在网上购买的化妆品有质量问题，需要办理退款。对方让李某添加微信进行退款，并提供了一个收款码。随后，对方以扫码验资为由要求李某转账，并称核验成功后与退款一并返还。李某信以为真，先后扫扫码转账共计2万余元。李某多次要求退还钱款，对方以各种理由推脱，并要求继续转账，遂发现被骗。
民
警
提
示
切勿添加不明身份的陌生人为好友，更不要点击未知链接、扫描不明二维码。遇到退款等售后问题要通过官方渠道联系电商平台客服确认，避免受骗造成损失。
二、仿冒身份诈骗
案
例
详
情
小王是某公司的财务人员，一天突然接到“老板”的短信，称一单生意合作急需用钱，要求其立即向某账户转账，小王不敢耽误，按照要求转账29万元，后经核实所谓“老板”实为诈骗分子冒充。
民
警
提
示
转账之前务必通过可靠渠道进行确认，并做好记录备案。
三、荐股类诈骗
案
例
详
情
刘某接到自称某股票平台的电话，称有炒股内部消息，还有专业老师免费辅导。在对方劝说下，刘某加入了股票推荐群，下载了一个炒股app。刘某在APP投入9万余元后，发现投入资金无法提现，“专业老师”也不知所踪，遂意识到被骗。
民
警
提示
示
擦亮双眼，不要贪图所谓的内幕消息、内部渠道，要选择合法正规金融机构进行投资交易。
四、航班取消改签诈骗
案
例
详
情
王某接到自称是某航空公司客服人员的电话，称其预定的航班需要改签，要求提供银行卡号收取保险赔付款。王某信以为真，按对方提示操作，并提供了自己银行账户的登录验证码，随后账户存款被盗刷4800元。
民
警
提示
示
凡是遇到此类情况，要第一时间拨打航空公司官方电话或登录官方购票网站进行确认，避免受骗。
五、 网贷诈骗
案
例
详
情
张女士接到一陌生电话称，可快速办理贷款。随后，张女士按照对方要求下载了一未知APP并填写个人信息注册账号。办理贷款过程中，对方以向指定账户转账验证银行流水为由，要求张女士验资。张女士按照对方要求多次转账后，贷款迟迟没有下来，客服也失去联系，遂意识到被骗。
民
警
提示
示
网贷必须擦亮眼，如有贷款需求，一定要选取正规贷款平台。不要相信事先垫付费用、支付保证金等谎言，提高警惕，谨防被骗。
六、网络交友诈骗
案
例
详
情
小莉在社交软件上找到了“金融精英男友”。两人交往后，未曾见过面的男友带着小莉在一虚假平台里“赚了”5000元。尝到甜头的小莉，在男友的暗示下将所有的钱都投进“平台”里。两个月后，小莉发现无法提现，男友也失去了联系，遂意识到被骗。
民
警
提示
示
网上交友需谨慎，一定要核实对方身份，不要被“甜言蜜语”冲昏头脑，否则很有可能“人财两空”。
七、“克隆”好友诈骗
案
例
详
情
张女士的朋友“李某”用“小号”添加了张女士的微信，并向其借款，由于名字一样，朋友圈内容也相似，张女士没起疑心，先后借了7万元给李某。后来张女士联系朋友李某催要借款，李某却对借款一事并不知情，遂发现“李某”是骗子。
民
警
提示
示
借钱转账之前一定记得打个电话，确认核实，以免上当受骗。
八、冒充公检法诈骗
案
例
详
情
丁女士接到一自称是公安局民警的电话，称其涉嫌诈骗，现有一笔涉案资金需要核验。双方加上微信后，对方给丁女士发送了“逮捕证”等文书照片，并警告丁女士不尽快处理，可能面临牢狱之灾。随后，对方打着帮助丁女士洗脱罪名的幌子，引诱其将资金转入所谓的安全账户。
民
警
提示
示
公检法机关不会使用电话方式进行执法办案。凡自称公检法等部门通过电话、短信要求进行银行转账、汇款的，或者声称进行资金审查的，一概不要相信。
来源：市公安局网安总队
编辑：宋壮
关于按揭房做房产抵押的流程，很多人可能会想着点把按揭还清，在申请新的抵押贷款，其实这种做法是错误的，按揭的房子在申请房产抵押贷款的时候，是可以先审批或者直接做二抵的。
先说正常一抵申请流程
1、提交申请
准备资料向银行申请抵押贷款
资料包含：借款人以及抵押人的身份证，户口本，婚姻证明，房产证，近6个月流水，用途合同，营业执照+公章（经营贷利息低，一般客户都会选择经营贷），经营佐证等
2、下户
银行安排下户评估房子，收集资料提交审批
3、签正式合同
审批通过，出正式批复，客户再去银行签一次正式合同
4、解压和原银行沟通，提前还款，还款前要准备好钱或者找好垫资公司，一般找中介办贷款的时候，他们合作的也有垫资公司，可以一次性办理，也有的银行合作的有提放公司，只要给他们出费用，就可以直接送赎楼
不走提放的情况下，还了原银行按揭款之后，等原银行出结清资料，出了结清资料之后，拿着结清资料去房产局办理解压手续，这个房子才算正式完完全全的属于你。
5、抵押放款
房子解压之后，抵押给现在的银行，一般抵押后当天，或者一两天，银行就会放款了，放款结束之后，第3步所签的正式合同才算正式生效。
6、避免资金回流，按时还款
款放了之后，一定要避免资资金回流的问题，目前放款有2种方式，一种是自主支付，就是放款到自己的卡上，一种是受托支付，放款到三方账户，自主支付的话，款放了之后，借款人一般是通过刷卡的形式刷出来，然后让别人取现金给你，而受托支付的话，也要让收款人取现金给你，只有取了现金断了流，银行才查不到这个钱的流向，那么再次存到自己的其他卡里，随笔怎么花都无所谓了。
按揭房的二抵
如果客户资质好，有真实经营，又着实不想解压，那么也是有利息低的二抵的，但是前提一定是资质好，有真实经营，小编之前有分享过为什么银行不愿意做二抵，感兴趣的小伙伴可以主页看下。这里就不多讲了，如果不在乎利息的，那么二抵就不需要真实经营了。
想做二抵的客户，只需要联系好中介，根据你的资质，给你匹配一个合适的产品，然后直接申请，步骤跟第一个一样，只要少了一个解压流程
最后，我是在郑州做贷款的彤彤，希望可以帮到您。
生活中，房子无疑是每个家庭的大事，是生活的稳定剂，是投资的首选项。从预算的考量到户型的选择每一步都需要十分细致，若是投资，还要对房产价值的保护应用进行周全考虑。
2022年，谁也不曾想火热了一、二十年的房地产市场竟迎来了前所未有的降温。光是LPR调整今年就有三次，各地政策宽松，利率持续降低，不少打算买房的朋友跃跃欲试，但又对未来的楼市不敢抱有信心......
最近有不少朋友私信说，自己有房子目前在还房贷，但还没还完，能去银行办理抵押贷款吗？今天就这个问题，我们来讲一下。
其实，还在按揭的房子是可以再次办理抵押的。也就是我们常说的二抵业务。
在银行的信贷服务中，一次抵押面向的是已经结清贷款的房产；而二次抵押，是在房产尚未结清贷款的前提下，将已偿还部分的价值，再次通过抵押借贷的信贷服务。不过要想办理二抵，还是有不少细节的。
我们常说的抵押贷款，如果按照用途来划分的话，是分为消费性抵押贷款和经营性抵押贷款。消费性抵押贷款面向个人，考虑到实际用途等因素，额度相对较低，最高不会超过300万。而经营性抵押贷就不同了，它是面向企业经营的，所以额度相对较高，一般是按照抵押房屋评估价的7成左右进行审批的。
而二抵业务，是伴随着政策的调控而变化的。在信贷收紧时，银行的风控要求会更加严格，二抵业务会因此而暂停，并不是每一家银行都有二抵业务的。那么想要办理二抵，需要满足哪些条件呢？
首先，银行对于二次抵押的房产要求是按揭的房产，不是已经做过抵押的，而且办理过一次抵押的房产不可以再申请了。如果你现在的房子处于按揭状态，那么就可以申请，那对房子的资质有怎样的要求呢？
银行在评估房产是否具有二抵资质时，一般会限定以下几个基本条件。
首先，房产肯定要是现房，且房屋必须办理保险。其次，房子具有可二次抵押额度，房子贷款的余额小于现在房价的七成，房产必须是市场发展较大的住房或商业住房，且借款人具有完全民事行为能力，收入稳定，信用良好才能办理。
总结一下，在如今货币政策宽松的大背景为前提，部分银行已经对个人或企业提供房产的二次抵押业务，有需求的朋友不妨看看自己是否满足必要条件。
看了全新华为旗舰手机 Mate 50 系列的介绍，想必狐友们都欣喜于华为的王者归来吧？
这还没完，华为这次秋季新品发布会干货满满，还带来了一众鸿蒙生态的全场景智慧生活新品，分别是办公、健康、家庭、声学四大类别。
MateBook E Go
办公这边，打头阵的是华为 MateBook E Go 二合一笔记本，也就是说：拆下来是平板，合起来是笔记本。
MateBook E Go 的设计还是蛮年轻的，有星云灰、樱语粉、雪域白、星际蓝 4 款配色可选择。
核心配置方面，它有高通骁龙 8cx Gen2、8cx Gen3 可选，以及搭载 LPDDR4X 内存，PCIe SSD，和超薄液冷 VC+石墨烯散热。
屏幕方面，它搭载了 2.35 英寸的 2560x1600 LCD 屏幕，最高 120Hz 刷新率，支持P3 色域和自然色彩显示，并通过了莱茵 TUV 硬件级低蓝光+无频闪认证。
续航方面，它搭载了 45.8Wh 电池以及 65W 快充，能在100 分钟充电 100%。
价格方面，果子认为比较合理：8+256GB 4199 元、16+512GB 4999 元、16+512GB 性能版5499 元。
MatePad Pro 12.6
除了二合一本，这次华为的经典产品线 MatePad Pro 也喜提更新。和大家见面的，是全新华为 MatePad Pro 12.6 英寸版本。
相比起前代，这次的 MatePad Pro 12.6 改动不大，处理器依旧是麒麟 9000E，主要是屏幕升级为和辉光电的 10 亿色 120Hz 高刷屏。这块屏幕拥有 10.7 亿色彩，600 尼特最大亮度，100 万：1的对比度，并有着全局护眼的莱茵认证。
价格方面，128GB 4699 元、256GB 5199 元、512GB 7499 元。果子认为，之前没有华为平板的用户可以入手，有老款的狐友无需升级。
相比起硬件的升级，这次 MatePad 最大的升级其实是 PC 应用引擎开启公测，能给平板带来 PC 级专业生产力。这个计划 11 寸用户也能参与，将于 9 月 15 日正式开启公测。
MatePad Paper 墨水平板
除了普通平板，华为开创的新品类墨水平板也迎来了典藏版。它的最主要升级是雅黑十字皮纹设计，以及礼盒套装尊享权益。除此以外，整体与普通版变化不大。
哦对了，这个典藏版套餐是包含了手写笔和智能皮套的，果然是办公阅读利器。价格方面，仅有一个选择，6G+128G 4999 元。
同样地，果子觉得这是个适合新用户的选择，老用户无需升级。
MatePad Pro 12.6
说办公，怎么少得了台式机，全新的华为 MateStation S 高性能台式机也在今天和花粉见面。
简单来说，它搭载了第十二代英特尔酷睿处理器，同样支持华为自家的超级终端、远程开机等功能，以及 WiFi 6 高速传输和华为阵列式的干扰屏蔽技术。
价格方面，华为 MateStation 十二代酷睿的 i5 版 4499 元起、i7 版 5699 元起。
果子认为，这是一台适合企业批量采购的办公机器。而狐友们个人使用，还是自己按需求组装一台更实用。
看完了办公类的新品，来到了和个人更息息相关的：健康。
Watch GT3 Pro 钛金属表带
在可穿戴设备越来越火热的今天，华为带来了 Watch GT3 Pro 钛金属表带款。
除了表带，与前代相比，这次的新品能支持更加精准的睡眠监测，也上线了大家期待已久的微信手表版。
睡眠检测的准确度提升了 10%，加入睡眠分期评估和睡眠改善服务；微信手表版则支持语音、表情和文字的快捷回复。
钛金属版的产品细节还有：蓝宝石玻璃镜面和钛金属一体化机身，支持 100 多种运动模式、30 米自由潜运动、球场高尔夫模式、实时心电分析、血氧监测。
价格方面，这次华为也蛮有诚意：售价 3388 元。和同类型的机械表相比，这个扎实的用料果子觉得还真不算太贵。
华为智能眼镜 3
戴在身上的除了手表，还有眼镜。华为智能眼镜 3 也推出了两个新款式，方形无框和圆形无框，其它配置不变，价格也还是 1699 元。
怎么说呢，最近眼镜刚坏了的果子，确实在考虑要不要搞个试试，有用过智能眼镜的狐友，欢迎在评论区跟果子交流！
看完了健康类产品，接着就是家庭类新品。
华为家庭储存
数码爱好者都想搭一个 NAS 系统，它可以粗浅理解为私人的云盘，但其也有一定的技术门槛和动手能力要求。而这次，许多人都期待的华为家庭储存终于亮相。
容量方面，它最高支持 20TB+20TB 存储，并支持 3.5 英寸 HDD 硬盘，以及兼容 2.5HDD 和 SSD，配备 USB3.0 接口和 2.5GE 网口。
功能方面，它支持手机一碰扩容，指纹保密柜，以及对接百度网盘、苹果时间机器功能。至于什么 PC 端盘符无缝访问、智慧相册、智慧搜索、HarmonyOS 手机图库入口，就都是常规操作啦。
在未来，华为还会通过 OTA 更新链接分享和监控视频存储。
价格方面，华为家庭存储 2TB+2TB 售价 2999 元，8TB+8TB 售价 4999 元，未来还会推出一个无盘版，方便那些家里有许多硬盘的用户自己搭建。
实话说，这是今天的所有新品里，除手机以外最让果子心动的新品了。一站式搭载一个安全的 NAS 系统，确实是懒人福音。现在果子缺的，就是钱了……
智能门锁 SE 猫眼版
家庭最重要的，除了数据安全，当然还有财产安全。传闻已久的华为智能门锁 SE 猫眼版，今天也正式出道。
它最大的升级点，自然是这个分布式可视猫眼：这个 1080P 分辨率、150 度的猫眼摄像头，能与智慧屏和手机联动，随时掌握门外情况。
另外，内置 8800 毫安时电池 + 4 节 AA 电池的设计，使它拥有了 12 个月的惊人续航。双引擎 AI 指纹识别功能，在湿指纹、老人小孩指纹这种复杂场景也能准确解锁。
价格方面，华为智能门锁 SE 猫眼版售价 1899元，全国免费上门安装。
这个新品果子也蛮心水的，但……果子缺的是这两千块吗？不，果子缺的是自己的房子！
FreeBuds Pro 2
开个玩笑，一起来看看华为全场景智慧生活新品的最后一个类别：声学产品。
真无线耳机已经是现代打工人的通勤标配了，FreeBuds Pro 2 其实也发布过，这次就不再赘述。
简单过一下参数：47dB 的降噪深度，频响范围为 14 Hz 至 40 kHz，续航为 4h降噪播放+ 6.5 h非降噪播放，加上充电盒，播放时间最长 30 小时。
这次华为给它更新了功能：全链路高清空间音频，能还原音乐现场听感。三维菁彩声Audio Vivid加持和动态头部追踪，能使内容更高清，听感更真实。
Sound X 鎏金剧院版
这次声学部分的真 • 新品，其实是华为Sound X 新一代鎏金剧院版，听这名字就很霸气。
它用了 18K 真金镀金工艺，有鎏光金专属灯效，也有帝瓦雷联合设计的剧院声场，能带来金色剧院般的沉浸式体验。作为鸿蒙生态产品，它也理所当然地搭载 HarmonyOS 3 ，能带来更多智能体验。
价格嘛，2499 的售价在音响产品里不算太贵，假如你恰好财力雄厚，还可以多买几个组一套……
Sound Joy
可能会有狐友说咱没那么多钱，没关系，华为也替你想好了：仅售 999 元的华为 Sound Joy 也更新了配色，分别是炽热热情的活力橙，以及宁静闲适的海岛蓝。
由于不是新品，也没啥好聊的，简单复习一下参数：帝瓦雷四单元二分频，26 小时长续航，IP67 级防尘抗水，8800 毫安的大电池以及 40W 超级快充。
果子认为，这玩意买一个放在浴室，洗澡时开“演唱会”，以及出门去旅游、露营时带一个还是蛮好玩的，IP67 设计也不容易坏，蹲一下购物节打折价格会更香。
看了那么多鸿蒙生态的全场景智慧生活新品的介绍，狐友们最想买的是哪个？
手机和汽车的介绍在另外两篇推送，感兴趣的狐友不要错过！
参考资料：
华为官博，图片来源网络
编辑：问号
在现今社会，汽车抵押贷款已经是必不可少的一项产品，大家都知道汽车抵押贷款越好的车贷款额度越高，全款车可以做抵押贷款，那么二手车和按揭车是否能做抵押贷款呢，如果二手车和按揭车做抵押贷款又有哪些要求呢？
其实二手车和按揭车可以做抵押贷款的，只是有此类产品的银行和金融机构都较少。
因为二手车和按揭车做抵押贷款一般是要审核车主资质征信的，如果征信较好又可以做信用贷了。不过，信用贷的利息和手续费用较高，能贷的额度也较低。所以，综合来说，有二手车和按揭车的，选择汽车抵押贷款更为合适。
小编今天先给大家讲讲二手车和按揭车抵押贷款的要求：
1、借款人年龄需在20岁以上和60岁以下。
2、有稳定的工作和收入来源，能按时偿还本息。
3、遵纪守法，没有不良信用记录或逾期未还清的贷款。
4、有购车合同或有效的购车凭证。
以上是对车主的一些要求，二手车和按揭车同时对车辆还有一些要求：
1、评估价值需大于5万。
2、借款期限不得超过两年。
3、按揭车车辆年限需在六年以内。
4、二手车使用年限不超过五年；行驶不超过7万公里。
5、按揭车借款人首付不低于购车价格的一半。
6、按揭车按揭大于一个月。
7、二手车是全款购买或已付不低于车辆评估值50%的费用。
以上是关于二手车和按揭车抵押贷款的一些要求，今天小编就讲述到这里了，欢迎联系小编咨询相关问题。
和光同尘，不言而信。
丈夫欠信用卡款，老婆不知情是否有义务还款要看情况。婚姻期间的夫或者妻一方所负的债务，一般认为是夫妻共同债务，夫妻二人均负有偿还责任。但是如果丈夫对外负债，妻子不知情，且没有用于家庭生活的，妻子可不用个人财产承担还款责任。
网友咨询：
老公欠信用卡款，老婆不知情有义务还款吗？
山东安航律师事务所艾克江律师解答：
丈夫欠信用卡款，老婆不知情是否有义务还款要看情况。婚姻期间的夫或者妻一方所负的债务，一般认为是夫妻共同债务，夫妻二人均负有偿还责任。但是如果丈夫对外负债，妻子不知情，且没有用于家庭生活的，妻子可不用个人财产承担还款责任。
夫妻共同债务包括以下几种：
1.夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务。
2.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。
3.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，但是，债权人能够证明该债务用于共同生产经营的债务。
山东安航律师事务所艾克江律师解析：
如果丈夫欠的债没有用于夫妻共同生活的，属于其自己的个人债务，应当由个人偿还。如果是用于夫妻共同生活的，夫妻双方应当用共同财产偿还，不足部分应当协商处理，协商不成的由法院判决。
下列债务属于个人债务，应由一方以个人财产清偿：
（1）夫妻双方约定由个人负担的债务，但以逃避债务为目的的除外；
（2）一方未经对方同意，擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务；
（3）一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，其收入确未用于共同生活所负的债务；
（4）其他应由个人承担的债务。
【法律依据】
《民法典》第一千零六十四条，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务;但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
艾克江律师简介
艾克江擅长婚姻家庭、合同、公司事务、刑事等诉讼和非诉讼业务。
借了网络贷款被暴力催收或爆电话通讯录怎么处理？三大原则
第一：不协商原则。私下协议还款，你连借款合同都没有，利息计算、服务费计算是否合法不说，连实际债权人是谁都不知道，钱还给谁？大部分的网贷品台都是中介机构，还了钱也清除不了债务。而且你的个人身份信息及联系方式已经泄露，谁能保证还了钱以后别的催收公司不会再来收第二道。对不对？你说我欠你钱，没有问题，可以到我户籍所在地法院起诉我，拿证据说话，到时候法院判我赔多少我就赔多少。
第二：录音反击原则。很多人是因为亲戚朋友借了网贷，被第三方催收公司打电话威胁骚扰。接听到这样的电话，马上开启录音模式，并进行坚决反击。怎么反击？1、某某人借你们钱和我有什么关系，我既不是借款人，也不是担保人，你们无权向我催收。2、你们是怎么知道我的身份信息和联系方式的，你们的行为涉嫌侵犯公民个人信息罪，我会向公安机关报案，追究你和你们关联公司的刑事责任。此话一出，基本上催收人员都会挂电话跑路。
第三：报警拉黑原则。有了催收通话录音及对方的公司名称，可以向住所地的公安机关报警，追究对方的刑事责任。虽然说不一定能够受理立案，但是会留下报警记录及询问笔录，将来如果真的打官司，也可以作为证据使用。另外，可以将相应的电话拉入黑名单，防止第三方催收人员的再次威胁骚扰。
小伙伴们，古德猫宁哇！
等了这么久，一年一度的「科技春晚」——苹果秋季新品发布会终于来了！
就在前天，华为刚发布憋了两年的 Mate 50 系列，亮出的黑科技确实不在少数。
刚好苹果新品发布会在后，懂哥瞅见后台不少人在问， iPhone 14 系列能打吗？
这个问题很快就会有答案了，不多哔哔，一起来看看苹果这回都有哪些新品叭！
传了大半年的爆料说得不错，iPhone 14 系列机型和外观确实有了新滴变化。
首先来说机型，苹果砍掉叫好不叫座的 mini 机型，新增大屏幕 Plus 机型。
喏，iPhone 13 mini 这回真成苹果小屏绝唱，还在观望的小伙伴可以下手了。
So，iPhone 14 系列就变成这四款喽：
6.1 英寸 iPhone 14
6.7 英寸 iPhone 14 Plus
6.1 英寸 iPhone 14 Pro
6.7 英寸 iPhone 14 Pro Max
外观是这次的重中之重，苹果万年不变的刘海屏，终于有了全新形态——挖孔屏。
当然，这种特殊待遇只有 Pro 系列才有，数字系列依然是我们熟悉的刘海屏配方。
和之前媒体爆料的有出入，Pro 系列不是「感叹号」屏，而是居中的「药丸」屏。
华为从挖孔换成刘海屏，苹果又从刘海换成挖孔屏，你俩可真是欢喜冤家了。。。
而且嚯，苹果这次别出心裁，给挖孔安排上了「灵动岛」功能。
药丸不仅不碍眼了，反而还起到了消息和 App 后台的提醒功能，真是绝了嗷。
玩配色一直是苹果老传统，今年也不例外，Pro 系列机型首次出现紫色配色。
总结一波，iPhone 14 / 14 Plus 的配色有：午夜色、星光色、蓝色、紫色和红色。
而 iPhone 14 Pro / 14 Pro 的配色则有：深空黑色、银色、金色和暗紫色。
懂哥选的话紫色排第一，药丸屏 + 新配色，一眼就能看出我买了新手机（bushi）。
除了挖孔屏以外，最大的升级亮点还得看 iPhone 14 Pro 系列上更强的相机。
Pro 系列主摄放弃祖传 1200 万像素，升级到 4800 万像素，四合一像素传感器。长焦则新增了 2 倍选项，用来拍人像再好不过了。
而对于低光环境，好家伙，三颗摄像头的拍摄能力分别有 2-3 倍的提升~
具体参数大伙可以瞅瞅下图，懂哥就不挨个念了。
和 iPhone 13 Pro 相比，iPhone 14 Pro 的传感器尺寸增大 65%。
现在 iPhone 14 Pro 能轻松拍摄分辨率提升 4 倍的 ProRAW 照片，后期放大剪裁也无压力。
至于数字系列的相机，升级幅度就没这么大喽，一样是 1200 万像素双摄。
苹果主要升级了算法，在低光环境下，iPhone 14 数字系列也能有不错的成像效果。
前摄部分，iPhone 14 全系拥有「自动对焦」和「更大光圈」，想拍特写 or 合影都会更加清晰。
有了这波硬件上的加持，iPhone 14 Pro 系列的拍照，估计又要上一个新台阶了。
视频录制一向是 iPhone 的强项，今年苹果又把这个天花板内卷到了新的高度。
电影模式升级了一波，现在可以拍 4K 24 fps 的 HDR 视频，视频创作者狂喜。
还有稳如老狗的「运动模式」，开启后录视频堪比手持云台，手抖的小伙伴有救了。
相机变强也有代价滴，模组不可避免要变得更大更厚，不过这也是没办法的事儿。
而在屏幕这块儿库克依然刀法精准嗷，14 / 14 Plus 还是普通的 60Hz 刷新率屏。
14 Pro / 14 Pro Max 则独占 ProMotion 自适应高刷屏，毕竟也算是一大卖点了。
得益于屏幕的自适应特性，苹果还给 Pro 系列搞了一个「全天候显示」功能。
简单来说，就是在保持壁纸和小部件显示的前提下，实现超低功耗的息屏显示。
噢对了，iPhone 14 Pro 系列的屏幕亮度比起上一代，也有非常大的升级嗷。
从前代的 1200 尼特峰值亮度（HDR），升级到了 1600 尼特峰值亮度（HDR）。
这回还多了一个 2000 尼特峰值亮度（户外），可以说是特别亮了。
去年，iPhone 13 系列凭借 A15 芯片优秀功耗和 iOS 调度，续航成功甩了当时安卓顶级旗舰一大截。
今年的 iPhone 14 系列也交出了一份不错的答卷，14 Plus 甚至拿下了续航最强 iPhone 的称号。
好家伙，iPhone 14 Plus 视频播放最长能达到 26 小时。。。
说到续航这儿，就不得不提一嘴性能，A16 芯片正常迭代，性能又上一个台阶。
更多的晶体管数量、更快的运算能力、更好的高能效表现……不用懂哥多说了。
我们经常吐槽苹果挤牙膏，唯独没吐槽过 A 系列芯片，这其实就是实力的证明。
但是，懂哥又要说但是了嚯，这次苹果又在 A16 的机型搭载上搞区别待遇了。
为了区分数字系列和 Pro 系列，苹果在 iPhone 13 系列用的是「砍一刀」法。
即 iPhone 13 Pro 系列搭载满血版 A15，而数字和 mini 系列则是 GPU 少了一个核心的残血版 A15。
而到了 iPhone 14 系列直接「降一级」，数字系列用的是去年满血版 A15，Pro 系列才是 A16。
虽说 A15 也很能打，但是掏钱买用旧芯片的新手机，总感觉心里有点怪怪的。。。
这几波升级一叠加，iPhone 14 全系的机身尺寸和重量，想要瘦下去不可能了。
咱们用数据说话，iPhone 14 Pro 比前代重了 3 克；14 Pro Max 比前代重了 2 克。
想上 iPhone 14 Pro 系列的小伙伴，懂哥先打预防针，请做好练成麒麟臂的准备。
还有两个新功能，懂哥觉得很有诚意，一是 iPhone 14 全系标配卫星通讯功能。
可以在没有 WiFi 和蜂窝数据的情况下，发送压缩文本信息进行紧急求救。
也可以搭配 Find App 进行户外定位，发送地址给好友，这操作应该更常用到。
这功能 11 月上线，目前仅支持美国和加拿大，后续就看其他国家会不会开放了。
第二个是「车祸检测」功能，一样是全系标配。
手机能检测到用户是否出车祸，并且支持主动拨打求救电话，通知紧急联系人。
至于 eSIM 和国行版关系不大，懂哥就不啰嗦了，反正国行标配实体 SIM 卡哒。
肌肉该亮的亮完，接下来就到了最后，也是大伙最最期待的价格公布环节喽！
懂哥做了个表格方便大伙对比，直接看图一目了然。
除了 128GB 版本不涨价，其他的存储版本都有涨价，存储空间越大涨得就越多。
就看小伙伴们愿不愿意为今年的升级点买单啦！
按照老规矩，还得说说预购和正式发售的时间。
喏，iPhone 14 系列将会在本周五，也就是 9 月 9 日晚上 8 点开启预购。
至于正式发售的时间则是 9 月 16 日，想冲首发的小伙伴记得定闹钟抢购。
不过有个例外嗷，iPhone 14 Plus 得等到 10 月 7 日才发售。
除了重头戏 iPhone 14 系列，苹果还带来了 Apple Watch、AirPods Pro 2 产品线的更新。
不过碍于篇幅有限，也为了保住懂哥为数不多的头发，我就长话短说了嗷，感兴趣的小伙伴可以直接上官网详情页瞅瞅。
苹果有点猛啊，一口气带来 Apple Watch Ultra、Series 8 以及 SE 2 三款新机型。
Apple Watch Ultra 定位为「运动智能手表」，拥有目前面积最大、亮度最高的 Apple Watch 显示屏。
基于这个定位，手表可以提供最高 60 小时的续航时间，并且具备精密双频 GPS。
还针对潜水等运动，以及很多极端环境做了优化，运动达人专属了属于是。
售价 6299 元起，9 月 9 日早上 8 点开启订购，9 月 23 日正式发售。
Apple Watch Series 8 不像 Ultra 偏科，懂哥觉得它更注重日常使用的均衡体验。
这次 Apple Watch Series 8 新增温度等传感器，能更精准地检测女性月经和排卵的周期。
同时也加入了体温感应、车祸检测和国际漫游等实用功能。
售价 2999 元起， 9 月 9 日早上 8 点开启预购，9 月 16 日正式发售。
Apple Watch SE 2 属于入门级首选了，价格更亲民，属于三款新品里最低。
它基本上拥有 Apple Watch 的核心体验，像是心率通知、健身记录、车祸检测以及紧急求救功能等都有。
售价 1999 元起， 9 月 9 日早上 8 点开启预购，9 月 16 日正式发售。
是的你没有看错，鸽了好几年的 AirPods Pro，这回总算是迎来了升级版本。
从外观来看，AirPods Pro 2 并没有和前代拉开太大差距，造型基本没啥差别。
耳机升级为 H2 芯片，主动降噪能力提升 2 倍，为了照顾被动降噪新增 XS 号耳塞。
续航对比初代提升 33% 达到 6 小时，搭配充电盒续航最长能够达到 30 小时。
耳柄升级为滑动操作，支持前置结构光扫描耳朵形状打造「个性化空间音频」。
充电盒底部加了个扬声器，查找等操作时可以发出声音提示，右侧多了个挂绳孔。
售价 1899 元， 9 月 9 日晚上 8 点开启预购，9 月 23 日正式发售。
OK，以上就是本次苹果秋季新品发布会的全部内容啦。
比起这两年的「果式挤牙膏」，iPhone 今年的 Pro 系列居然显得进步 hin 明显。
一方面，在视频录制天花板地位没动摇的前提下，苹果通过升级相机像素进一步缩短了和安卓顶级旗舰的拍照差距。
另一方面，A16 芯片性能又上一个台阶，刚刚走回正道的骁龙 8 系处理器想要追赶还有一段距离。
再加上砍掉拖后腿的 mini 机型，新增大屏的 Plus 机型，iPhone 14 系列怕是又要卖爆的节奏了。
不过嚯，从去年今年这两代 iPhone 来看，苹果对数字系列刀法是越来越精准了。
换句话说，如果你想拥有更好的「iPhone 新科技」体验，就得上更贵的 Pro 系列喽。
不知道小伙伴们觉得今年的 iPhone 14 系列的产品力咋样，有没有入手的冲动呢？
对比隔壁华为的 Mate 50 系列哪个又更胜一筹呢？不妨来
8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，8月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上为4.3%。
这意味着购买普通住宅的首套房贷利率下限降至4.1%、二套房贷利率下限降至4.9%，房贷利率下限达2019年以来新低，各地房贷利率仍有进一步下调空间。
继MLF下调10BP后，LPR大幅下调15BP，实属罕见！
相较于上一期，1年期降了5BP，5年期足足降了15BP！
如此一来，首套房贷最低利率下调至4.3%，这个利率比历史最低纪录2015年10月的4.35%，创历史十年新低！
以广州为例，据我们最新调查发现，广州多数银行首套房贷利率不加点，首套房贷利率最低按照4.3%执行。
按照贷款金额300万，期限30年，等额本息估算的话，利率下调15个基点，平均每月月供减少260元左右。
恭喜我们这一代，见证“历史时刻”成为日常。
LPR三度下调 房贷利率创下历史新低！
更值得关注的，我们或许还能有幸见证“疯狂的2015年重现”。
今天，已经是央妈在2022年三度下调5年期以上LPR。
而在5月，央妈二度发礼包，首套住房较LPR可以减20个基点，5年期以上LPR下调15个基点低至4.45%。
在今年的1月，5年期LPR下调5bp至4.6%。
这等力度，我们也仅在疯狂的2015年见证过，当年央妈大放水救市，全年出台了“5次降准+5次降息”，首套房贷利率最低可做到4.35%。
今年，虽然出手频率不及2015年，但下调幅度却已经超过当年，首套房贷最低利率下调至4.3%，首套利率的下限低至4.1%，创房贷利率不断触底！
当然，时代不同，行情不同，2015年之后逆势上涨的行情恐难再现，但可以预判的是，房地产行业正在进入复苏通道！
但就算在4.3%利率的情况下，楼市只要出现不了赚钱效应，依然不会有很大起色
另一方面，目前提前还贷也成为“潮流”。前段时间，关于“是否提前还贷”的话题冲上热搜。
随着存款利率和理财收益下行，加上今年以来全球经济下行，大厂时不时传出要裁员的消息，大家对未来的经济预期降低，因此手中有闲钱的人都会选择提前还贷，以应对未来经济的变数。
但提前还贷的人多了，银行也着急。而这次房贷利率下调，也打消了购房者提前还贷的念头。
关于提前还贷：
1、在买之前，在有限首付的基础上，想买更大更好的房，把三成首付杠杆拉满，这就看菜吃饭吧，有需求就上，月供顶得住就好。
2、买了以后，手上又存有闲钱的，自己不是做生意也不存在资金周转的，建议提前归还贷款吧，现在无风险投资利率不到1.5%，贷款利率4.45%，差额太大，减少贷款利息支出就等于赚到钱了
银行也不傻，现在放款时间一周搞定，申请提前还款要拖延你几个月，说白了就是求着你贷款，不希望你提前还款。
整体来说，从市场预期降息5bp-10bp，现在央行实际降息15bp，月供压力大幅减少了，算是实实在在市场利好
10万元对于大部分人来说，算是一笔不小的存款了。很多人为了保障自己辛辛苦苦赚的钱不受到任何损失，通常会选择将其存放在银行，这样不仅能保障资金的安全，还能拿到一定的利息。
一般来说，喜欢在银行存钱的储户，自然是希望在存款本金安全的前提下，利息又高。据了解，我国现在已有银行数量已经超过4500家。同样十万元，选择不同的银行、以及不同的存钱方式，能拿到的利息是不一样的。那么，如今有10万元闲钱，存放在哪家银行既安全，又能拿到更多利息呢？
一、银行的安全程度
当前，我国银行数量比较高，并且种类也比较多。但大致可以区分为国有银行、股份制银行、地方性银行、民营银行等。从理论上而言，国有银行的安全系数是最高的。
但自从我国推出《存款保险条例》，只要个人存款本息和不超过50万元，即便银行倒闭，也能获得全额理赔。因此，对于10万元存款的储户而言，只要存放在有《存款保险条例》标志的银行存款产品中，资金都是非常安全的。
只不过，如果银行真的出现经营问题或者破产倒闭，那么储户很可能面临无法取现的情况，如果遇到紧急情况急需用钱，也只能干着急，毕竟理赔也是需要一定时间的。所以为了避免这样的情况发生，储户在存款时，尽量还是选择规模比较大、实力比较强的银行存放比较好。
二、10万元如何存能拿到更多利息？
1、银行的选择
根据相关数据可以明显看出，我国存款利率由高到低的排列顺利为，民营银行＞地方性银行＞股份制银行＞国有银行。这正应了一句俗语“鱼和熊掌不可兼得”，国有银行的安全程度最高，但存款利率却是最低的。
也就是说，因10万元在《存款保险条例》的保障金额内，所以安全性肯定是有保障的。如果储户想要获得更高的利息，应选择将钱存放在地方性银行或者民营银行中。
2、存款产品的选择
目前各家银行里面的存款产品有很多，比较常见的有三种，分别是活期储蓄、定期存款、大额存单。并且选择不同的存款期限，银行给出的存款利率也是不一样的。所以，如果10万元的闲置时间比较长，想要拿高利息，应选择相对较长的存款期限。
以中国工商银行为例，据了解，当前活期储蓄的利率基本在0.3%左右。定期存款最高利率为三年期，大约在3.15%左右。大额存单最高存款利率也是三年期，大约在3.35%。只不过，大额存单最低需要20万元起存，所以10万元只能通过存银行定期存款来获得更多的利息。
此外，除了银行存款，也可以选择其他方式来获得更多利息。比如购买国债，国债的安全性也是非常高的，并且在利率方面，与同期定期存款利率略高些。再者，也可以选择一些新兴的外贸经济平台的代销，基于实物交易安全性比较高，10万元在30天的周期可拿到1000元的利息。
总之，目前我国安全系数比较高的是国有银行，而存款利率比较高的却是中小银行。至于如何存放，还是要根据储户自身的需求做出选择。当然，也可以通过其他途径，来兼顾安全性和收益率。
关注到量化基金，是因为收益。在今年的市场中，哪怕经历反弹，大部分基金收益依旧缩水，量化基金的整体收益却很不错。以多因子为例，这只基金今年以来的收益超过17%。量化基金又行啦！
如何选择一只量化基金呢？
什么是量化交易？简单点说，量化交易就是基金经理把自己的投资策略写成程序，然后让这段程序代替自己去买卖股票。也就是建立一个选股模型，给股票大风打分，择优购买。
以多因子基金为例，它是根据对A股运行特征的长期研究，利用长期积累并最新扩展的数据库，科学地考虑了大量各类信息，选取估值、成长、质量、市场、和一致预期等几大类对股票超额收益具有较强解释度的因子，以此构建模型，从市场中选择股票进行投资。
要持续地获取超额收益，优秀的量化基金需要根据市场变化及时调整自己的模型。正日多因子的基金经理马芳所说，模型的动态调整，就是不断迭代模型，不断提升整体模型的适应能力。
基金业绩应该有两部分考量，一方面从绝对收益来看，是否取得了超额收益，基金业绩在同类排名是否靠前。另一方面从业绩稳定度来看，考察基金回撤幅度及波动率。
多因子基金在这两方面表现也比较棒。今年以来业绩超过17%，同类排名靠前。历史最大回撤21%，回撤很低，波动率也是21%，同样处于较低的水准。
虽然依靠模型选股，但是基金经理的市场敏感度，投资的能力同样重要。更进一步说，量化基金的“舵手”除了要懂市场，会分析市场，还要懂技术，理解模型选股。
这方面，多因子基金的马芳也靠谱。她是人大计算机系的高材生，先当了“码农”，才加入国金基金成为基金经理。她的专业背景和计算机技能成为她掌舵多因子的法宝。
在马芳管理的近2年里，国金量化多因子上涨39.5%，跑赢同时期中证500指数收益率近44%，基金规模也从2018年的200万元快速膨胀到4200万元。
整体来说，今年基金收益整体下滑的背景之下，量化基金重新回到人们的视野。
你会选择投资量化基金吗？欢迎留言讨论。
作为一名在银行从事多年贷后管理和诉讼清收的一线工作人员，我在与担保人打交道的过程中，见到了大量担保人因为在担保合同上的一个签字，最终导致其自身遭受了财产上的重大损失，甚至是付出家庭破裂、妻离子散的惨痛代价。在这里，我想结合亲身经历，分享一下担保人常犯的十种错误，希望通过这些别人曾经犯过的错误，能让屏幕前的您有所认识和启发，从而避免入坑。
1、碍于情面或是小利诱惑盲目给人担保
中国人好面子是出了名的，经常有人因为不好意思拒绝别人从而稀里糊涂的就给别人做了担保。尤其是许多男性朋友，平时哥们儿弟兄的相称，朋友一叫就去银行签字了。其实，那些朋友也许他们并无深交，甚至只是吃过几次饭的酒肉朋友。另外还有相当一部分人，喜欢占小便宜，平时受了他人的小恩小惠，人家叫去银行帮忙签个字，也就恭敬不如从命了。这些都为以后埋下了很大的隐患。
这里我并不是说完全不能给他人担保，而是说如果要担保的话，一定是给知根知底的人。即便如此，也要充分认识到其中隐藏的风险，做好担保资金最终将由自身承担的准备。朋友找到你的时候，务必权衡利弊，综合考虑，切不可盲目答应对方。
2、对担保责任一无所知
很多人可能会想，不就是签个字儿嘛，又没有拿着自家房本给别人做抵押；再说了，有借款人在前面顶着呢，能有我什么事啊。这完全是对担保责任一无所知的幼稚表现。
如果用专业术语来说，几乎所有的担保合同中约定的担保责任都是“连带责任保证”。专业的解释网上一搜都有，这里只是翻译成大白话说一下，所谓连带责任保证就是：“只要借款人不还款，担保人就要承担担保责任”。这是符合法律规定的，是受法律保护的。注意哦，是只要借款人不还款，不论其是否已经完全失去了还款能力，还是只是因为还款意愿的丧失所导致的。这个责任一旦需要履行的话，那可就大了去了。
3、闭着眼签合同
我真的见过不只一个担保人，在银行找到他的时候竟然连担保的金额都不清楚，或者是他以为的担保金额远小于实际的数字。您说，这上哪说理去呢？如果最终对簿公堂，在法庭上作为担保人的你能对着法官和陪审员说：因为是银行的工作人员没有尽到告知义务吗？那么法官一定会反问你一句：您自己签的合同，您自己都不看一眼吗？
当我们无法拒绝为他人担保时，至少我们要问清楚借款人借款的金额、期限、利率、还款方式，以及担保人的数量、是否有抵质押物等，同时在签合同的时候再核对一下，因为这些都直接关乎着我们担保所可能背负风险的大小。我会在以后的文章中详细说明在签合同时应该关注的细节，这里就不展开讲了。
4、对借款人的还款情况不闻不问
绝大多数的担保人在担保合同上签完字从银行出来后，几乎就把这件事抛到九霄云外了。从来都没有想过，借款人的还款是否正常，是否会导致自身的利益受损。
应该这么讲，为他人担保是给我们自身增加了一笔或有负债，即如果借款人能够按约偿还，那么我们身上并没有这笔债务；而一旦借款人违约，这笔债务随时都有可能转移到我们头上。因此，担保人一定要时刻关注借款人的还款情况，这可真不是闹着玩的，可以无所谓的事情。
5、认不清自己的尴尬地位
我想请问，如果借款人贷款逾期，最着急的人应该是谁？你以为是银行吗，错啦！借款人是这笔债务的第一还款来源，而担保人是第二还款来源。对债权人来说，第一来源失效了，我可以找第二来源，第二来源也没效果，我可以去法院诉讼保全、强制执行。
作为担保人，您一定要明白，银行是看在借款人的信用和能力，以及你的担保能力上，才决定发放这笔贷款的。在很大程度上，你是与借款人属于“同伙”，没有你的担保银行能放这笔款吗？我见过一些担保人在诉讼答辩中声称银行与借款人共同骗取担保人的担保，最终让担保人承担损失。这是典型的倒打一耙，法院是不会支持的，银行没有告你伙同借款人骗取贷款就不错了。另外，钱不是你用的，但是很有可能最终背锅的确实你，实话实说，担保人的地位确实比较尴尬。您说，在担保合同上签字是不是要足够的慎重呢？
6、借款人违约后依然不重视
在我所亲身经历的大量的银行催收担保人的案例里，许许多多的担保人在得知借款人贷款逾期后，依然不能够引起足够的重视，总觉得最终不会影响到自己。那种表现真的是可谓不撞南墙不回头，不见棺材不掉泪，像极了把头埋在沙子里的鸵鸟。这个时候的漠不关心、推诿逃避，往往导致了最终的吐血损失。
上文已经说了，担保相当于我们自身的或有负债。而既然借款人都已经违约了，那就已经是拉响了警报，我们真的就不能再坐视不管、坐以待毙了，必须马上行动起来，把风险遏制在最初的阶段。
7、始终对借款人抱有幻想，当老好人
许多担保人在借款人违约后也上心、也着急，也会给借款人打电话甚至去上门找人，但是往往是被借款人两句话就打发回来了。他们总是轻信借款人的承诺，总是善良的认为借款人一定会像他说的那样过两天就还了，得到借款人信誓旦旦的承诺后便满意而归，把这个事就翻篇了，绝不会在借款人承诺还款的日子到的那天再去确认一下。
这样的担保人说白了还是愿意当老好人，抹不开面子 ，拉不下脸，拿不出与借款人鱼死网破的劲头。但是请你不要忘了，这时候当老好人，损害的可都是你自己的切身利益。有人当街行凶，你可以不去见义勇为；有人随地乱丢垃圾，你可以不去上前制止；而有人拒绝偿还你担保的银行贷款，你还无动于衷，这真是谁也救不了你了。
8、逼着银行去法院诉讼
当银行找到担保人催收的时候，许多担保人的回复都是这样的：“你们怎么不找借款人啊，为什么找我啊？你们赶紧去找法院诉讼啊，去查封他的房产啊。钱又不是我用的，找我干什么？”
上文提到了一个概念“连带保证责任”，这就意味着只要借款人违约，担保人就要履行保证责任了。所以，银行起诉借款人的时候，必然是要将担保人一并起诉的。你逼着银行起诉借款人，这不相当于逼着银行起诉你自己吗？
9、诉讼调解中拒绝签字
当一笔贷款一直处于逾期状态，债权人启动法院诉讼程序是早晚的事。在诉讼审理阶段，债务人及担保人跟债权人之间还有一次和解的机会，那就是诉讼调解。调解就是债权人与债务人之间就现有欠款的金额及还款方式达成一个新的还款计划，双方能够协商一致的，法院出具民事调解书，该案以调解方式结案。
调解结案对于担保人的好处是多方面的，一方面不至于被法院判决立马承担相关责任，也就不至于很快将被法院强制执行，从而直接面临财产损失和承担信用惩戒的严重后果；另一方面相当于给借款人的贷款做了一个展期，给借款人争取了更多的还款时间，只要借款人在新的还款周期内偿还一点，就相当于给担保人减少了一点担保责任。然而现实中，很多担保人因为“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，再也不愿意为借款人签任何字了，这其实是失去了一个很好的机会。
10、代偿时犹豫不决
如果借款人真的完全资不抵债了，那作为担保人来讲，就要思考如何自保的问题了。如果你像借款人一样也都“烂透了”，那另当别论。如果担保债务在自身的担保能力范围内，就要尽快考虑代偿事宜，早代偿要比晚代偿好。因为您担保的绝不只是贷款的本金，一定还有利息、罚息、违约金等，拖的时间越久，利息、罚息越多，担保人损失越大。而一旦拖到法院诉讼阶段，势必又将产生诉讼费、保全费、执行费等相关费用，这些也是在您担保责任范围内的。许多担保人在决定是否代偿时犹犹豫豫，下不了决心，一拖再拖，最终导致自身更大的损失。
许多担保人单纯的以为自己替借款人偿还了，就相当于自己完全损失掉了这部分资金。其实不是的，在法律上规定，担保人在代偿范围内有权向借款人追偿，也就是说当你替借款人代偿后，代偿这部分的债权就从银行转移到了你的身上，相当于借款人欠你的钱了，这个债权是可以通过法律诉讼确认并且追偿的。这个时候，关键是要银行协助我们留好起诉借款人应当准备的相关证据，诸如还款凭证、代偿证明等等。
小结
综上所述，担保人所犯的这些常见的错误，究其原因，主要是对借款人的实际情况不了解，对担保责任的相关内容不了解。希望通过以上的分享，能将这些问题浅显的说明白。今后我会就具体的某些问题，再进行更详细、更专业的分享。
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问 不熟的人怎么催债，有思维的人是怎么催债的人？