大家好，我是专业搞保险测评的豆沙~

买保险，就像找一个执手相伴到老的爱人。

重要的是既能欣赏它的优点，也能接受它的缺点。

不管好坏，都能接受，才是真爱，也才能走的长远。

【差评】栏目就是专门扒保险的坑。

只有买的明白，才能给未来减少麻烦！

今天，咱要扒的是信泰人寿重疾险——完美人生守护2022的坑

1、完美人生守护2022有哪些保障？

完美人生守护2022保障详情如下↓：

核心保障

完美人生守护202的重疾+中症+轻症，一共190种疾病。

重疾，60岁前赔付180%，60岁之后赔100%。

中症，60岁前赔付75%，60岁后赔60%

轻症，60岁前赔付40%，60岁后赔30%

其他保障

少儿特定重大疾病保险金

完美人生守护2022对少儿特定疾病有保障倾斜，确诊后可额外赔付80%。

其中少儿特定疾病覆盖10种，都是较为高发的重疾。

高龄特定重大疾病保险金

高龄特定疾病覆盖2种，“严重阿尔茨海默病”或“严重原发性帕金森病。

60岁后，确诊这2种特定疾病，可额外赔付80%。

增值服务

住院/门诊预约、交通补贴、专家复诊等9项

可选责任

恶性肿瘤扩展保险金

完美人生守护2022恶性肿瘤扩展保险金，对恶性肿瘤可以赔2次

癌症→癌症，间隔3年

非癌症→癌症，间隔180天

特定心脑血管疾病保险金

非特定心脑血管→特定心脑血管，间隔180天，赔150%。

特定心脑血管→特定心脑血管，间隔365天，赔150%。

身故责任

18岁前赔保费，18岁后赔保额

投保人豁免

确诊重/中/轻症、身故或全残，豁免剩余各期保险费

2、完美人生守护2022的坑有哪些？

坑1：绑定额外赔付

之前介绍的无忧人生2022基础责任，只有重疾保障。

完美人生守护2022则是把额外赔付绑定为必选责任。

因此必选保障的情况下，完美人生守护2022的价格比较贵。

坑2：特定疾病年龄限制

完美人生守护2022有少儿和高龄特定疾病额外赔。

但两个保障有年龄限制。

少儿特疾是18岁前，高龄特疾是60岁后，这使得赔付门槛比较高。

坑3：高发轻症缺失

完美人生守护2022的轻症缺失了“慢性呼吸衰竭”一项。

整体来说，还是非常全面的。

坑4：三同条款严格

完美人生守护2022对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种中/轻症仅赔付一次。

较好的保障是，即使是因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故，但只要间隔时间足够，还是可以赔付。

坑5：有轻症隐性分组

完美人生守护2022对于3种心血管、3种眼部、3种耳部疾病存在隐性分组。

不过相对其他重疾险，隐性分组的疾病要少很多。

坑6：严重脑中风后遗症2次赔付严格

完美人生守护2022的特定心脑血管疾病2次赔付，对于严重脑中风后遗症的要求比较严格。

第2次赔付，要求必须是新发，复发的情况不能赔付。

3、豆沙总结

完美人生守护2022的基础保障和附加保障都十分优质。

而且，等待期短，只有90天，其他产品大部分是180天。

按保费不同，可享有电话医生、门诊/住院/手术预约、国内专家二次会诊等增值服务。

在同等保障的情况下，价格上也很有优势。

如果地域上没有限制，建议：

适合看中重疾/中症/轻症额外赔付，癌症/心脑血管疾病二次赔付，以及预算少的人

如果，你已经了解完美人生守护2022的保障和不足，还是觉得不错。

欢迎关注，豆沙保，深耕保险、资产配置10年

专注提供健康保障、退休养老、小孩教育金和财富传承解决方案

全网同名，移步公号，获取更多分享和服务

当下年轻人去大城市工作很普遍，那么这就涉及以后退休养老问题。异地交社保退休时怎么办理退休，在工作地点退休还是回老家退休？

对于涉及跨省流动就业的参保人员，很多人在多地参加过养老保险，在退休时退休地是不可以随便选择的，必须遵循“户籍地优先、从长原则、从后原则”。

一般我们在户籍所在城市工作，退休后当地领取手续，就能享受养老保险待遇。

如果其他城市，比如北京，外地户口必须在本地交满10年的养老保险，才会允许在这个城市办理退休，如果说，我们的社保未交满10年，通常无法办理，就只能回到户籍所在地办理退休。

当然，很多人回关心退休后养老金多少的问题，在大城市退休，养老金肯定会比小城市多一些，同时也要看你的缴费基数和缴费年限，一句话，前期交的越多，交的时间越长，退休后每月领的钱就越多。

如何办理社保转移？

退体后：已退休人土就不能对社保进行异地转移，只能在社保原在地享受社保权利。

退休前：在退休之前，如果我们需要办理异地社保转移，那么需要准备《驻外及异地居住参保人员定点医疗机构就医备案表》，书面申请、以及相关证明材料等，然后前往社保局办理。此外，网上也可以转移异地社保，但前提是社保转入地开通了线上申请业务，我们可以登录国家社会保险公共服务平台，在线提交社保转移申请，核实后按提示完成就可办理成功。

具体的退休手续如下：

有工作单位的。由工作单位办理退休手续。

目前没工作单位的。前往当地的人社部门咨询办理手续。带着身份证，社保卡，如果是本地常住户口，带着户口本，到投保地社保服务中心，提出退休申请，工作人员会引导你办完一切手续。

如果不是本地常住户口，就得还需要回你户口所在地社保局，出具不在户口所在地享受养老保障证明。

随着时代的发展，人们对保险的需求越来越高，因此保险公司就推出了很多类型的保险，第一次购买保险的人，如果对保险不太了解，就经常会买到不满意的保险，后面就想要申请退保，那你知道四年保费交了一万八能退多少？退保方式有哪些吗？

一、保险多少天内可以退保

一般保险公司只要在合同有效期内，满足了保险公司的退保要求后随时都可以申请退保。

如果投保人在买完保险之后觉得不适合自己，又没有发生过理赔，保险又处于有效期内的话，是可以随时向保险公司提出退保申请的，但是不同时间退保需要承担的损失是不一样的。

需要注意的是，一旦提交了退保申请就不能再反悔了，建议大家最好选择在10-15天犹豫期内退保，此时需要承担的损失是最小的，因为这个时候保险公司会退还全部已交保费。

二、四年保费交了一万八能退多少

退保能拿回多少钱和大家一年交的保费多少没有直接关系，决定退保能拿回多少钱的直接因素是退保时间。

如果大家是在10-15天犹豫期内向保险公司提出退保申请，保险公司最多只会扣除十元左右工本费，然后会将剩下保费全部退还给投保人，此时不用承担太大的经济损失。但如果是犹豫期后再提出退保申请，保险公司会在扣除一系列费用之后才将现金价值退还给投保人，此时需要承担的损失较大，大概只能拿回保费的30%- 70%左右，大家要做好心理准备。

三、保险退保方式有哪些

1、线下退保：投保人提前去保险公司询问一下需要准备哪些退保材料，然后带着材料去保险公司线下柜台办理退保手续。

2、线上退保：互联网时代，各大保险公司都开通了自己的官方网站、公众号以及App，大家可以选择一个方便的渠道来找到自己所购买的保险，点击立即退保，根据页面提示来操作即可完成。

3、委托退保：大家可以委托业务人员上门办理退保手续，但是也需要提前准备好资料以及与业务人员预约好时间。

关于四年保费交了一万八能退多少的讲解内容就到此结束了，如果还想了解更多与此相关的内容，可以持续关注一下我们。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

↑↑↑点击上方收听全文↑↑↑

农民医保可以退钱？有这三类人可以全额退，一起来看看

我们都知道，近年来我国在医保方面可以说是花费了很大的物力、财力，主要目的还是为了让人们看得起病，不再为高昂的医疗费用而苦恼。从整体来讲，医保的存在确实是解决了很多的问题，尤其是对于农村老人来说。

新农合的出台，在很大程度上解决了农民看病难的问题，同时也减轻了农民经济上的负担，新农合现在已经改了名字，叫城乡居民医疗保险。每年的九月份开始，村干部就会开始督促村民开始交付，直至每年的12月31日。那么对于医保的缴费以及报销方面的问题，相信大多数网友都是比较关注的，就让我们一起来看看。

农民医保可以退钱吗？

实际上，根据规定，确实是有一些人的新农保是可以退钱的，具体有三类人可以全额退掉。

第一、缴费未生效，就去世了的人。

新农合缴费后需要一些时间才可以生效，在这期间难免会出现意外，如果缴费后还没有生效，人就出现了意外不幸去世了，去世者家属可以拿着证明材料以及死亡证明可以去上级政府有关部门进行退费。

不过这样的情况是极少发生的，而且现在农民的缴费方式已经由线下转到线上，信息更新的速度也越来越快，这样巧合的事情还是极少出现的。

第二、享受减免的特殊人群

无论是在城镇还是在农村，每个家庭的条件都会有一定的差异，国家出台新农合是为了减免农民看病的压力，但是一些特殊的家庭难以负担新农合费用，如果经过审查之后达到标准是可以享受减免的政策。

五保户、低保户、身患重度残疾的家庭都可以享受这样优惠政策，不过不同地区的审核标准有很大差异，具体地区要咨询具体的政策。

第三、重复参保的人

现在农村地区年轻人大多背井离乡跑到城镇去打工赚钱，他们不仅在农村老家交了新农保，进城打工后企业也按照规定要给他们缴纳社会养老保险，所处不同地区，如果在一个省份的话就属于重复缴费。

新农保和社会职工保险还是有一定差别，其中商业医疗保险就是新农保不包括的，企业还是要按照规定缴纳商业医疗保险的，如果在工作中出现意外的话医疗保险报销之后，商业保险还可以继续报销。

新农合可以退费是体现出国家“人性”的一面，目的就是为了解决农民治病难、看不起病的现象，随着国家对农村新农保制度不断的完善，与城乡医疗保险的差距不断在缩小，即便如此两者还是有一定差距，即便两者重复缴费了也不同重复报销，所以重复缴纳的情况可以申请退出一个，这样还能节省开支。

来源：人民网 原创稿

来源：央行官网

人民网北京8月15日电 (记者罗知之)据央行官网消息，为维护银行体系流动性合理充裕，央行今日开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作(含对8月16日MLF到期的续做)和20亿元公开市场逆回购操作，充分满足了金融机构需求。中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。

民生银行首席经济学家温彬表示，8月MLF温和缩量2000亿元，符合市场预期。相比于过去几轮的MLF缩量，此次缩减规模不大，表明央行也不希望释放过度收紧货币政策的信号，仍将维持基础货币合理充裕的状态。

“8月MLF和逆回购政策利率均下降10个基点，超出市场预期，应主要源于国内经济恢复基础尚需稳固，以及着力稳定房地产融资链条，加快宽信用传导。”温彬认为，此次政策利率调降之后，不排除本月1和5年期LPR同步下调的可能，但5年期以上LPR非对称下调的概率更大。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，8月MLF利率下调10个基点，大幅超出市场预期。“这或与近期经济修复势头较缓，宽信用进程再生波折直接相关，显示当前货币政策仍以稳增长为主要取向，国内结构性通胀压力和海外央行收紧，都未对国内央行政策性降息构成实质性障碍。”

“8月MLF利率下调，意味着当月LPR报价的定价基础发生变化，加之近期银行资金成本也在较快下行，8月房贷利率存在进一步调整空间。”王青说。

俗话说：“人无信而不立”，意思就是一个人没有信用的话是无法立足的。而对于企业而言，这个道理也同样适用。一家信用良好的企业，大家肯定都想与其合作。而一旦一家企业频繁失信，那么想要翻身就难了。

说起恒大集团，相信大家都不会陌生。在2017年恒大就成为了我国的第一房企，去年在世界500强企业榜单上的排名更是高达121位，实力还是相当强悍的。曾经恒大的合作伙伴和供应商也是多不胜数，因为相信恒大的信誉和实力，大家都愿意与其合作，就算是先借钱给恒大或是先提供产品和服务都没有问题。

债务危机之后，恒大屡屡失约

或许是站得越高，摔得越痛。恒大面对着来势汹汹的债务危机，一瞬间就被压倒了。其实这也可以理解，毕竟恒大的负债额实在太高了，面对着超2万亿元的债务，恐怕没有哪家企业不头疼。

到期的债务无法兑付，其实恒大就已经算是失信于债权人了。但更为严重的是，今年以来恒大已经屡次失约。大家都知道，恒大在债务危机后提出了很多的自救策略。在今年年初的时候，许家印就表示今年恒大要交付60万套以上的房产，惊呆了众人的下巴。

当时很多恒大的业主看到这个消息后，都稍微放心了一些，认为自己的房子总算是有着落了。可是时至今日，恒大仍未放出今年任何一个月的交房数据，目前还没有拿到房子的恒大业主也不在少数。

除了“保交楼”外，汽车业务也是被视为恒大翻盘的关键点。但在造车这件事上，恒大也同样没能守约。原本恒大宣布将在6月份实现恒驰5车型的量产，但后来却突然将量产时间推迟到了9月下旬。

最近有消息显示，恒大天津工厂的产能堪忧，能否在这个月内实现量产又成为了未知数。除此之外，恒大逾期的债券迟迟不见踪影的重组计划，其实都算是违约了！

再次失约，许家印还能拖多久？

最近，恒大再一次失约了。根据近期相关报道显示，恒大官方发布了公告表示：集团2022年上半年财报数据无法按时披露了。而恒大对此给出的解释，是因为恒大内部的经营发生了较大的变化，审计机构一时间忙不过来。

但需要注意的是，不仅是今年上半年的财报没有发布，恒大就连去年下半年的财报数据至今都仍欠着。难道恒大的经营变化，导致的审计工作量增加有这么夸张吗？还是说恒大其实是不敢也不愿意披露这一年多来的经营状况？背后的原因值得深思。

恒大的状况并不乐观，这一点是不用怀疑的，否则也不会在各项业务上都能拖则拖。在这种情况下，恒大如果披露自身的财报数据的话，恐怕会导致更多的债权人及业主对其失去信心，从而加速催债或是申请结算。而这对于恒大无疑是极其不利的，毕竟如今恒大最需要的就是时间了。

但从实际情况来看，恒大也不可能一直拖下去。许家印近年来一直在“画饼”，为的就是给恒大多争取一些时间，但债主们的耐心终究是有限的。恒大接下来如果不能做出一些实际行动，恐怕离破产重组也不远了！

如今许家印已被冠上“许拖拖”的称号，恒大也失去了绝大多数债权人和供应商们的信任。情况变得越来越糟糕，恒大想要翻盘已经很难了！

不知道大家对此持什么看法？欢迎在下方留言讨论。

文/鹏鹏走江湖

时代一直在发展变化着，当高铁在我出现并且普及以后，很多的传统的火车也正在逐步减少。对于出行的旅客来说，在时间成本上是节省了很多的。对于很多喜欢自由行的游客来说，这无疑是一种福利，很多周边城市的景点可以实现在周末去游玩，时间也不会那么紧张，可以深度游览。

沈阳站

在高铁站逐渐普及以后，很多非省会城市的火车站，也正在逐步地退出历史的舞台。以前火车进站不管是深夜还是凌晨，都是按部就班的，但是高铁不同，高铁的车速较快一般在晚上8点以前就停止发车了，所以现在人们出行都是在清晨的时候。也就是说人们现在已经很难看见，出行的旅客在火车站扛着行李等候火车的样子，基本上都是乘坐高铁，时间非常快速的。

沈阳站

以前人们都讲究送站，送亲朋好友上车。那个时候有一种车票叫作站台票，只要买票就能送亲朋好友上车。不过，为了维持车站的秩序，为了更好地管理，站台票已经取消掉了。也就是意味着人们并不能再购买站台票，如果想送站的话，基本上是不可能了。不过这样的举措，并不会真的限制到人们送站，只是送站的成本相对提高了一些而已，送站还是能够正常进行的。

北京站

以沈阳为例，在沈阳和平区的沈阳站送站，就可以购买到沈阳北站的车票。然后拿着这张车票，通过安检就能进入候车大厅的。帮亲朋好友把行李等物品送到检票口那里。即便是没有携带身份证也不用担心，因为在售票大厅中，会有一个打印临时身份证（纸板）的机器，在那里输入身份证号就行，不会耽误送站和出行的。不过，这一定是要提前量的，不能已经马上检票了，你们刚到车站，这样的话时间会变得很紧张，不一定能顺利实现送站。

售票大厅

或许会有人说，都已经使用手机购票了，还用打印临时身份证购票吗？有一点是需要注意的，使用手机买票的确不需要在售票厅购票，但是进站要用身份证啊！没有临时身份证，是不能在人工检票口进站的。

送站，其实对于我们国人来说，是一种不舍。远方的亲朋好友来到家中做客几日，更是亲情上的一种联系，当离开的时候双方都是非常不舍得的。就算是把亲朋好友送到车站中，还是不会希望他们走。因为，我们国人都是非常重感情的，要不是在古代的时候会有人写出：相见时难别亦难。这样流传千古的诗句呢？当然，还有送君千里终须一别，也是这样形容送别的诗句。只不过，现在与古代最大的区别就是，在古代的时候没有车站和高铁，那么时候送人不用买票。

火车站

高铁送人进站，并不是一件难事。说通俗一些，就是购买距离自己城市最近车站的票，不要管时间是几点，购买经济成本最低的就行。因为，只要你有票，不管是几点的车都是能进入车站的。所以，想要送人进站的话，不用担心能不能进去，肯定能进去。只不过是取消了一个站台票而已，并不会影响人们送站进入。除非在未来的发展中，将人们购票以后未乘车纳入到征信系统中去，不坐车就算失信，那样的话或许会限制一部分人送站，不过这样的事情可能性不大。

火车站

送站，其实就是一种不舍，不舍的亲朋好友的离开。怀念过去在一起的日子，但是天下哪有不散的筵席呢？都要回到自己的城市中，为生活而努力奋斗。在一起的时候好好招待，离开以后经常联系，现在的科技这么发达，见面已经不是难事随时随时就能见面的，好好努力生活不让亲朋好友担心才是最重要的。要是以后真的发达了，多去看看亲朋好友。

一、 什么是装修贷：

装修贷是客户以自有住宅装修的名义向银行申请一笔低息的信用类消费贷款。

二、 房屋性质：

必须是七十年产权的商品房，全款房、按揭房、反按揭皆可申请。

三、 可做区域：

市区、肥东县城（包含撮镇）、肥西县城，北城是工行灰名单，必须是优质客户才可进件（公务员、医生、老师、军人、国企、上市公司等有高工资高公积金的客户）。

四、 客户可申请额度计算方式：（封顶50万）

1. 全款房按总价的20%计算

2. 按揭房可安月供的36倍计算

3. 按揭房购买价的15%计算（工行按揭房20%）

4. 按房屋建筑面积每平米3000元计算

五、 审批额度要求：

申请人核定收入-（月供+车贷、信用贷月还款+信用可分期月还款+本笔申请装修贷月还款）>2000元以上（夫妻双方*2倍）

六、 申请人收入核定方式：

1. 如果客户是上班的有打卡工资，按照一比一计算，比如月工资一万核定收入就是一万;

2. 如果客户是做生意的，有营业执照（必须是法人）则按照银行卡近半年平均月流水进账的30%计算，微信、支付宝则按照进账的20%。；比如客户银行卡近半年平均每个月进账10万，那么核定月收入就是3万左右，以此类推。

七、 年龄要求男：26~55周岁，女26~50周岁；户口可以是外地但房产跟单位必须是本地。

八、 征信、负债要求：

1. 征信：

a. 近两个月查询不超过6次

b. 近两年逾期不超过3个1，近一年不能有房贷逾期

c. 除房贷外信用类贷款包含网贷在还的不能超过3笔（网贷不能超过2笔），如网贷超了必须先结清一笔或多笔并提供结清证明。

d. 信用卡近半年使用率最好不超过50%，平均使用额度不超过十万

2. 负债：除房贷外消费贷最好不超过30万，除非是优质客户超了一点可以沟通

九、 申请材料：

夫妻双方身份证、户口本、房产证、购房合同、按揭合同、购房发票、近半年银行流水、工作收入证明、水/电费单截屏。

十、 申请流程：

初步审核客户资质~邀约客户准备齐材料来指定网点申请、风筛复印客户材料（流水、工作证明留原件）、面签（合影）~审批~下户拍照~客户携带身份证来网点提款。

十一、还款方式：

五年等额本息、一年后可提前还款，月息3厘。每十万如果申请五年月还款额为1967元。

十二、工商银行装修贷的优势：

1. 毛坯房可直接进件。

2. 一次拍照一次性放款，速度快。

3.不看结息。

3. 如果客户名下有多套房产，可以提供租赁合同，作为补充收入。

今天上午，正在上班的小叶接到银行信用卡中心的电话。银行说他的信用卡存在套现嫌疑，让小叶规范使用信用卡，否则将采取限制小叶使用信用卡。

一、什么是信用卡套现

什么是信用卡套现？对于大学毕业刚参加工作的小叶来说，对此不太了解，一脸懵懂的样子。

通俗地说，信用卡套现就是指持卡人通过虚假消费的方式套取信用卡资金的行为。举个例子说，小叶需要5000元现金，他不想向亲朋好友借钱，就找到一个熟悉的个体工商户老板，在该老板的商店刷卡5030元，老板收取30元的刷卡手续费，将剩余的5000元现金给了小叶。这样，小叶就通过信用卡的虚假消费套现了5000元。

信用卡的本质是银行给持卡人一笔短期的信用消费贷款，这笔贷款主要是用于消费的，例如在超市刷卡支付购物款、在酒店刷卡支付餐费、在宾馆刷卡支付房费等等。信用卡只能用来消费，不能用来投资和生产经营活动。例如，刷信用卡支付购房款（因为有投资房产的嫌疑）是不行的，商家进货时刷卡支付货款也是不行的（因为进货是生产经营行为，不是消费）。

二、获取信用卡资金的正确途径

目前，银行为了满足持卡人的取现需求，对信用卡开放了两个功能：

1.信用卡取现

银行一般会将信用卡50%的信用额度作为持卡人的取现额度。在该额度内，持卡人可以通过自动存取款机和银行柜台支取现金。支取现金时需要支付1%～3%的手续费，支取的现金还要按万分之五（1万元1天5元）的利率支付利息。

2.现金分期

银行对信用卡持卡人会给予一定额度的现金分期权益。在这个额度之内，持卡人可以将信用卡资金转到储蓄卡自主使用。银行对于现金分期收取手续费，手续费根据分期期数的不同而有不同的收取标准。例如，某国有大型商业银行信用卡现金分期每月基准费率为3期的0.81%、6期的0.75%、12期的0.75%、18期的0.75%、24期的0.75%。

三、银行打击信用卡套现的目的

有人就有疑问了：银行既然允许持卡人通过支取现金和现金分期业务来获取信用卡资金，那么为什么不允许持卡人通过虚假消费的方式来套取现金呢？关于这个问题，可以从两个方面来考虑：

一方面，银行打击信用卡套现可以维护信贷数据和消费数据的真实，为银行自身和国家相关部门提供较为准确的数据。

另一方面，银行打击信用卡套现可以增加经营效益。信用卡具有50天左右的免息期，在免息期内持卡人是不需要支付利息的。如果此卡能以虚假消费的方式套取信用卡资金，再于到期还款日全额还款，银行就收取不了利息了，只有一点可怜的刷卡手续费分成。但如果持卡人通过支取现金或是现金分期业务获取信用卡资金，银行就可以收取高额的利息了。

因此，银行不喜欢持卡人套现，并采取有力的措施打击持卡人套现。银行发现持卡人套现，会采取降低信用额度，甚至是限制信用卡使用的措施来惩罚套现行为。

需要特别提醒的是，信用卡套现是违法行为，如果套现的数额较大就会受到法律的处罚，千万别为了一点蝇头小利而去套现。

留德审核部从5月采取预约制后给很多同学的留德申请规划上提供了便利。根据此前审核部公布的计划，这项福利政策执行到8月26日。

不过目前从今天开始到8月26日的面谈位置已经被全部预约一空。所以审核部将本次将预约审核的时间调整延期至9月30日。

那么APS审核到底是什么呢？我们来简单为大家分析和介绍一下。

APS主要是针对想要前往德国读硕士的留德群体，其目的是为了检验学生是否具备前往德国留学并成功取得学位的能力，通过面试的形式来对参加考试的学生的专业知识水平、临场应变能力、语言描述能力等作出综合评价。

很多人都说，APS是检验你学历的真实性。这是不准确的，谁的学位证都是国家认证的，都是真的。因为德国的大学宽进严出，含金量高，所以想要完成德国的学习任务是需要具备相应的能力的。APS审核部旨在检验你材料真实性的同时，检验学生是否具备完成德国学业的能力。

那么我们需要知道，德国人认为什么样的人具备这样的能力呢？展示出这样的能力，就是你通过APS的关键。

以我们多年的APS辅导经验，APS审核部除了要求学生有扎实的专业基本知识之外，还要求学生具备较高的逻辑能力（理工科），语言运用能力（文史类），以及创新创造力（艺术类）。

除了个人能力之外，当然考察的核心还是围绕专业知识水平。同学如果刚开始了解APS，一定会听到一种声音。告诉你每门课就准备3个知识点，加上画图举例就OK了。先不说对与不对，你个人内心觉得靠谱吗？

答案自然是不靠谱。APS审核需要你具备扎实的专业知识，两三个知识点完全不够展示你的专业水平。

而且我们要用发展的眼光看问题，APS 审核部成立至今，随着审核部审核经验和范围的扩大，很多问题是不能参照之前的方法的，要在细节之处多多把握，把自己的专业知识准备充分，这样才能有更高的几率通过APS审核。

那么我们是否需要把所有学过的知识完全准备一遍呢？当然不用，如何取舍我们所学，除了根据多年的审核经验之外，最主要的一条是利用学校之间的差异性。

因为不同学校的相同专业学的内容都不完全一样，甚至同一个学校不同专业的同一科目学的也不一样。

教材也是每一届都在改版，所以你就可以合理的避开过于复杂的内容，因为审核官并不知道你到底学了些什么。（注意是过于复杂内容，基本内容你是必须要会的）

除了内容和能力之外，我们要清楚APS同样也是一场面试,而且还包括签证面试在内，所以一切面试的技巧和经验在这里也是相对适用的。

面试虽然只有短短的三十分钟，但是也足够反映出一个人的很多特点，细节决定成败，其实包括你的动作习惯，以及你的服装穿着都可能给考官留下不同的印象，从而直接或间接影响你的审核结果。

花卷留德工作室APS辅导团队，致力于APS审核研究。细节决定成败，我们通过对多年的APS审核经验的积累，上千案例的走访总结。

对APS审核的趋势、不同专业和审核官的特点都做出了相应的研究和对策。同时，我们专注于细节，能够提供从审核材料准备到临场模拟（根据不同审核官问问题的习惯），以及面试基本礼仪和穿着等各种细节进行全方位的指导。因为专注，所以专业。

对于大部分大三的同学来说，目前是个好机会，也最省力通过审核的时机。不仅大三的专业课没有忘记，同时准备的内容最少。

花卷结语

德国大学申请

所以如果有计划申请德国留学的同学，近期可以行动起来了，早点行动就有机会赶上最早一批新政策出国！更多详细信息和最新政策可以持续关注我们哦!

大家如果有任何问题，都可以直接和我们的顾问老师联系或者直接后台dd我们哦~

银行不断加大对信用卡风控力度的同时，警方和法院也向职业养卡人发出了警告。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

近日，永嘉县人民检察院在办理一起集资诈骗案时，发现有嫌疑人在自己经营的烟酒行内通过POS机为上百人套现，被查获时套现金额超过2000万元。

01

POS养卡被判刑

根据检察院公布的信息，犯罪嫌疑人胡某克、胡某燕夫妇经营一家烟酒行，2017年时找银行和机构办理了三台POS机，在经营烟酒行期间，胡某克、胡某燕发现了新的商机，两人开始利用POS机搞起了副业。

除了经营烟酒外，两人在没有真实商品交易的情况下，以虚构交易并使用POS机刷信用卡的方式帮助他人套取现金，并从中收取一定的手续费，手续费比例通常为0.7%至1%之间。

银行扣掉刷卡手续费后，剩余的就是两人的利润，截至被查获时，两人通过该方式套现金额超过2000万元，获利金额达2万元以上。

由于胡某克、胡某燕夫妇两人未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，经永嘉县人民检察院提起公诉，胡某克、胡某燕夫妇两人因非法经营罪，分别被法院判处有期徒刑2年2个月、2年，并处罚金4.5万元、4万元，同时追缴两人违法所得。

永嘉县人民检察院在调查此次案件时，还发现了利用POS机非法从事资金支付结算业务的情况非常普遍，胡某克、胡某燕夫妇两人只是冰山一角，还有很多人也存在类似的行为。

从烟酒行业切入，永嘉县人民检察院先是在市场监管部门调取了县内烟酒行登记信息，又从商业银行调取了POS机终端服务注册信息和交易流水，对有套现嫌疑的进行了筛选，共发现了6件线索，其中还有案件涉及到的交易流水金额超过了1000万元。

目前，永嘉县人民检察院已经将相关线索移交永嘉县公安局，警方对查证属实的线索进行了刑事立案。

02

职业养卡遭严打

今年以来，全国各地警方纷纷出击，捣毁了一大批职业养卡团伙。从涉案金额上来看，有的达到千万级别，还有的甚至超过了一亿元。

职业养卡人盯上了信用卡养卡、代还业务，也从中获得了一些收益，但在监管以及公安部门的合力打击之下，很多职业养卡人接连落网，受到了法律的制裁。不仅被判处有期徒刑，就连赚来的手续费收入，也被追缴了违法所得，可以说是竹篮打水一场空。

之所以有众多的职业养卡人，业务市场需求有很大关系。在信用卡逾期居高不下的背景下，越来越多的人被信用卡无法按时还款困扰，想方设法的寻找还款办法，避免出现征信污点。

职业养卡人为这部分有信用卡还款压力的持卡人，提供了有效的手段。对于持卡人而言，只需要付出手续费，就能合理的把信用卡账单延期，也不会被银行和第三方机构频繁的催收。

不过，“以卡养卡”表面上看似没有任何的漏洞，实则却暗藏着极大的风险和隐患。找职业养卡人进行养卡，不仅需要付出额外的手续费，还有可能在养卡的过程中遭遇到银行的风控，一旦封卡，持卡人将无法继续使用信用卡。

将信用卡交由他人养卡、代还，还有信用卡和身份证等信息泄露的风险，有可能给自身造成财产损失，持卡人本质上并没有减少还款的本金，长期循环的过程中，债务负担会越来越大。

此前，北京银保监局就发布了消费者风险提示，点名了以卡养卡现象，有职业养卡人诱导消费者把消费贷款用于非消费领域，将信用卡资金用于偿还其它信用卡欠款，扰乱了金融市场秩序。

面对着不断趋严的市场环境，职业养卡人的处境也不乐观，越来越多的职业养卡人被抓，也为信用卡养卡、代还从业者敲响了警钟，只为了几万元的手续费收入，最终得不偿失。

在非法经营罪面前，职业养卡人也遭到了围剿，即便披着合规经营的外衣，也很难逃过监管部分的大数据侦查。

随着职业养卡人的锒铛入狱，部分持卡人的还款渠道也会收紧，既要合理合规使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务，更要养成良好的消费还款习惯。

近日,话题没有借条能要回借款吗迅速登上微博热搜,引发网友热议。在现实生活中,很多借款是没有借条的,凭着信任感借钱给亲戚朋友。一旦发生纠纷,还会破坏双方的感情。其实,找亲戚朋友借钱是人情负债,想要没有负担借钱并没有那么难。现在各大银行均推出贷款产品满足客户的需求,以平安银行为例,推出平安银行贷款产品智贷星,备受人们关注,一起来了解下吧!

平安银行贷款产品智慧贷款智贷星,致力于打造在线一站式融资服务。从产品为中心升级到以客户为中心,给客户提供一站式、全品牌、线上化地贷款服务。如果想要在智贷星上申请贷款,具体流程是什么呢?

首先,我们登录平安口袋银行App或者平安银行微信公众号,提交贷款申请后,平台会对用户进行智能审核,申请通过后资金到账。按日计息,申请期间也不需要支付任何手续费用。流程主要分为身份识别、征信准入、智能核额、智能推荐、智能定价、全线上化申请这六大纯线上模块。加持科技赋能大数据能力,可以让客户在线上体验到定制化、精准化、多产品维度覆盖的服务。此外,还可以简化客户不必要的流程、节约客户时间、提升客户服务体验,保障客户应急资金及时到账。

为了满足客户多种资金需求,据悉,目前平安银行贷款产品智贷星已经接入了平安智贷、新一贷、新一贷快贷、白领贷等多种产品。客户不需要自己选择,只要在智贷星平台输入相关信息和需求,系统就会智能匹配最合适的产品和额度。

值得一提的是平安银行贷款产品智贷星是一款纯线上申请、无抵押、无担保的信用贷款。贷款金融只能用于消费,它是由平安银行推出的依据用户的信用度来进行贷款的产品,对用户的征信情况有一定的要求。如果用户的征信出现了问题,那么就不能贷款。如果借贷人的信誉度越高,则所获得的额度也就越高,凭借着较快的放款速度和便捷的操作备受用户青睐。

平安银行贷款产品智贷星让用户足不出户就可以轻松贷款,这也以平安银行个人贷款的理念“让一切变容易”相符合。相信在未来,平安银行不断创新产品和服务,一定能吸引更多新老客户,给客户带来更好的金融服务体验。

燕赵晚报记者 陈霞

父母可作为共同还款人参与还款了，住房公积金二套最低首付款比例30%！记者从石家庄住房公积金管理中心获悉，《石家庄住房公积金管理委员会关于进一步拓展住房公积金阶段性支持政策的通知》（以下简称《通知》）已经印发。

《通知》明确，按照“确保资金安全、保障居者有其屋、支持房地产市场健康发展”的定位，为更大程度发挥住房公积金制度作用，从扩大偿还住房公积金贷款提取范围、持续提高住房公积金租房提取额度、降低住房公积金贷款首付比例等方面进一步拓展石家庄市住房公积金阶段性支持政策。

扩大偿还住房公积金贷款提取范围

《通知》明确，自2022年10月1日起，使用住房公积金贷款购买我市行政区域内自住住房的借款人，其父母可以申请作为共同还款人参与还款；职工配偶为房产共有人的，配偶父母也可以申请作为共同还款人参与还款。共同还款人最多为2人。共同还款人可以申请提取住房公积金账户余额，借款人本人及配偶、共同还款人的提取金额之和不得超过当期偿还贷款本息总额。

持续提高住房公积金租房提取额度

符合我市租住商品住房提取住房公积金条件的，职工及其配偶可申请提取住房公积金账户余额，每人每年提取一次，提取金额不超过12000元。自2022年10月1日起，办理租房提取时，提供石家庄市住房租赁监管服务平台备案登记的租赁合同的，在房屋租赁合同有效期内，每人每年提取金额不超过15000元。实施时限暂定至2022年12月31日。

降低住房公积金贷款首付比例

根据《通知》，缴存职工在桥西区、长安区、新华区、裕华区、高新区，使用住房公积金贷款购买家庭首套或第二套自住住房的，最低首付款比例不得低于总房价的30%。在石家庄市其他区域，最低首付款比例不得低于总房价的20%。实施时限暂定至2022年12月31日。

这意味着买二套住房的公积金贷款最低首付由总房款的60%直接降为总房款的30%，公积金缴存职工购买首套住房、二套住房时都可以享受到首付最低30%的政策利好。不同的是，首套房的利率按照3.25%执行，买二套房的利率按照3.575%执行。

此外，《通知》还明确，这些住房公积金阶段性支持政策，石家庄住房公积金管理中心和省直住房资金中心互认互通、同城同策。

昨晚不小心翻出了小时候的日记本，心热来潮了，不如在网上写写日记，分享一下自己的痛苦好于自己每天沉迷游戏吧。

唉，我是个游戏迷，从小学六年级开始，我的天，那时候的开始一直影响到现在的我，在8月29日的那晚上还偷偷的玩游戏，也许，但到了今天30日的早上，突然间，我变了，感觉是我必须努力了。

目前我的状况是非常恶劣，负债没计算，100万左右吧，反正差不多这个数目，而且身材发福，头发快要绝顶这种大叔，每个月收入大概8K至9K，我不是程序员，一间小型机械厂的普通员工，职业管理电气，不好听的叫专职电工兼职于行政。

工作差不多先生，我给自己起了个外号，反正，工作完成得差不多，就玩一下游戏，老大交我的工作都是表面处理一下，根本上没有什么心思学习啥的，一有空，就玩游戏，这是从小的恶习，晚上正常也玩到深夜2点才睡，早上七点半起来，每天都是迟到十分钟，老板都习惯我这种死猪弄不死的态度，上帝估计很快会收拾我了吗？每个月开支1万五左右，工资不够补，就借，见人就借，信用卡还最低，支付宝封了，有钱花也封了，现在每个月的15号太难过了，能借的基本上都借完了，以下的日子不知道乍办，一碰到问题我就更会玩游戏逃避。。。一直这样子过了15年，拆东墙补西墙的日子永远循环着。

也许，今天得正面扛。

今早上没迟到，发现老板的心情比我还要好，我顿时精神大振，虽然昨晚玩游戏到半夜一点，睡了6小时的我还是足够的。8点30分上班时间，平时得9点到或者早一点的8点40分。以前的我回到厂都是打开电脑先玩一会小游戏再考虑工作的问题，事实上每天的工作不就是设计一下电器面板，干一下电气接线或者帮同事处理一下杂事，其中干活时正常性摸鱼（打游戏嘛），一天就那么子过了。重复以上工作十年。。。今天，可能变了，先把游戏图标删除（没删除游戏），其次告诉一起玩游戏的朋友说，休战一个月。然后，支整到9点30分开始工作，把耳机塞到耳朵里，最猛的歌曲，最猛的干活，除了中午吃饭休息的一个多小时，都一直忙，老板给的任务积极接话了。今天，我是变了。我是了解我自己三分钟的热度，因为，热度这种事，我经常性发生，习惯性冷漠。最近想减肥的，跳绳七天，打卡5天。我一直告诉自己，我只是没有目标和方向才变得人生懒散，但这一直懒散十年了，迷茫变成了我的借口。

也许，我能振作起来吗？今天的表现不会是三分钟热度吗？我能想起每个月的15号能如何还债吗？我能坚持吗？不迟到，每天能跳绳吗？

一，明天早上6点半起来跳绳800个，7点45分出门上班，8点30分到公司。二，处理公司设备的运行情况到11点。三，11点到11点50分处理自己的杂事。四，中午休息到1点。五，下午1点于两点将八月份的开支收支整理出来。六，14点至16点处理公司事情。七，16点到17点30分处理医患纠纷情况。八，回家做饭吃饭家务到20点。问我自己怕不怕？有没有这个态度扛一天试试？

本内容来源于@什么值得买APP，观点仅代表作者本人 ｜作者：倔强的小草cat

1.前言

①去年9月份写了一篇49元开通plus的投稿，也是我在值得买的第一篇创作，最后惊喜的收获了3500多个点赞收藏回复，萌新被深深震撼到了，感谢值友们的热心支持！

②现在一年过去了，京东的套路有没有变呢？

从近期我的续费经历，以及值友在8月13号的爆料来看，可以确定套路变化不大，但是有了部分改动。

大家按照下面的方法，最低可以49元开通plus。计算公式为原价99元-30元券-20元红包=49元。

下面我把前段时间的续费经历分享一下，希望对值友们有所帮助。

2.诱惑期:

①今年京东自动推送的续费优惠券，和去年不太一样，去年是额度逐渐升高，今年是额度忽高忽低，容易让人产生“错过一次，再等一年”的双十一同款错觉。

上周还是20元的券，这周又变成了10元的，下周又不给券了。

②当时还可以在京东金融app领到99减15元的会籍续费优惠券。

而且续费后，有六选一礼物，相当于原价99元-15元券-20元红包=64元续费。

但是作为一名老值友，感觉多花一块钱都心疼。把价格做到极致是咱们每位值友的不懈追求。

3、迷茫期:

①终于有一天，也就是4月中下旬，距离plus快到期的前一个月，系统推送了一张30元的券，且续费后可以领20元红包。

这样算下来就是梦寐以求的价格，原价99元－优惠券30元－红包20元=到手价49元。

②当时有点小激动，没想到今年提前一个月推送30元优惠券，以前是会员过期的前几天才推送30元大额券。

③但是那时候我想会员还有一个月才到期，后期肯定会再次推送的，说不定价格更低。所以那次推送遗憾错过了。

④然而上次错过机会之后，等了30多天也没再次收到30元券的推送，而且10元的券也不给了。

直到5月18号plus到期那天，也没有推送，只能99元开通！

我惊呆了，49元的plus可能永远没有机会了，京东的套路可能变了。如果plus过期后的几天内再不推送，我就赌输了。

4.机遇期

终于在5.24号，会员过期的第6天。那天我刚打开京东app，首页突然跳出来一张99－30的券，惊呆我了，朝思暮想的券啊，然后又去plus会员主页一看，续费礼品还是6选1，简直太开心了，等等党又一次胜利了。

这样是券后69元开通plus年卡，返还20元红包，相当于49元又开了一年。

①这是京东首页弹出的图

②这是plus页面弹出的图

③最后开心的续费，领红包，49元拿下

5.补充期

如果最近着急续费，可以试试下面的方法，但仅限16号~20号期间。

京东金融app搜索“18权益日”，下拉到底部，在第三重礼中点击plus选项，可以看到能用18积分兑换plus年卡20元/25元优惠券。

续费后可领20元红包，实际上99元-25元券-20红包=54元续费。比49元高了5块钱。25元券可能次日会补。

希望大家都能以49元的价格成功续费，祝福大家。

这次的分享就到这里了，感谢点赞、欢迎评论呀！

作者声明本文无利益相关，欢迎值友理性交流，和谐讨论～