根据目前所掌握到的信息，比亚迪汉五年免息零首付购车并不是真的，只有贷款3年及以下，才可以享受免息购车的福利，并且首付也并不是零首付，而是车价的15%起步。

关于比亚迪汉的免息分期付款方案，推荐选择比亚迪的官方金融服务，进入比亚迪官网的金融服务界面后（https://m.bydauto.com.cn/pc/finance），选择自己想要的汉车型以及配置，然后就会显示出免息分期贷款的方案，根据贷款期限的不同，免息贷款的额度也会发生变化。

以一台2022款比亚迪汉DM-i 121KM尊荣型为例，车辆的官方指导价为22.58万元，在贷款期限为12期，首付25%的前提下，剩下所需要贷款的金额才在免息额度内。

也就是说，在以上免息分期付款方案下，需要支付58335元的首付（不包含保险、金融手续费等费用），贷款期限为12期，每期的还款数额为13956元。

需要注意的是，官网金融服务页面所显示的免息贷款方案只能作为参考，实际的贷款方案还是需要各位消费者亲自前往4s店进行详谈。另外根据许多车主所言，选择免息贷款方案一般都需要支付3000元以上的金融手续费，这一费用是无法砍价或者是免除的。

这两日，某城市一楼盘宣传的“0首付”引发热议，不过活动推出不到半天就被相关部门紧急叫停。

聚焦西安，虽然没有出现“0首付”情况，但“首付分期”又在近期重出江湖了。

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深圳某盘推出“”0首付”活动

8月11日上午，深圳龙岗某楼盘推出的一张标有“0首付，购深圳龙岗中心城三房”的宣传海报流出，经确认，该海报由位于深圳龙岗区的信城缙悦城项目对外发布，针对在售项目78㎡、95㎡两个户型。

“0首付”的具体操作为：

客户给10万定金，第三方借给客户最高100万元（免息）作为首付，客户收到款需要先还10万元，分期5年，前4年每半年还款10万元，最后一年还款5万元。

调查显示，此次“0首付”活动原本暂定在8月11日至8月14日，活动仅限此项目的4栋产品，但实际上活动早已开启，同时“0首付”活动也适用于信城在深圳坂田的缙华府项目。

而所谓的“0首付”实际上是购房者购房时，与开发商合作的金融机构签订贷款协议，并将贷款用于支付首付款，每个购房者最高贷款额度为100万元，无需支付利息，需在5年内分期偿还金融机构100万元贷款。

不过，就在中介朋友圈大肆宣传不到半日，信城缙悦城官微在就发出了一份有关“项目首付分期不实信息的严正声明”。

“近期收到客户及同行反馈市场上通过网络等渠道发布关于项目首付分期等不实信息误导购房者。我们一直秉承公平竞争、健康稳定的房地产市场为己任，严格按照相关规定销售项目产品，销售过程中不会有关于首付分期等不实行为。”

随后，深圳住建局平台也显示，该项目7月份获批的2、3、4栋房源和3月底获批未售的房源均已被“锁定”，即房屋处于限制状态或开发商存在违规行为，导致售房系统被区局锁定。

不难看出，零首付只是一种促销手段，此次深圳“零首付”的楼盘能宽限到5年内分期付完，其实只是换了个形式把钱给开发商，可以延期给首付钱，而不是首付钱减少。

正因此，这种“首付贷”的金融产品，早在2016年就被七部委“封杀”，明文规定，不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务。

深圳的这次“0首付”事件也只是闹剧一场。

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西安“首付分期”重出江湖

西安倒是没有出现“0首付”，但近期“首付分期”又重出江湖。

港务区某楼盘，与渠道合作，推出分期首付活动。

首套房首付10%，就可以签订正式的购房合同，其余20%首付可在3个月内补齐，但只有30个名额。

宣传为雁塔中轴生态中央居住区的某项目，首付30-60万，且可做分期，首笔10万。

浐灞某楼盘，前期销售一直不错，也推出了首付分期活动；某改善项目房价1.6万元/㎡，2个月内交齐三成首付即可。

还有雁塔区的一个项目，在售房源总价在200万元-230万元之间，正常首套首付最少60万，但项目对外宣传可首付分期，2个月内付清就行。

主城尚且如此，西安外围区域就更不用说了。

沣东自贸区某央企loft产品，首付分期2.5起……

泾河新城的金辉城，首付只要7万元，在签约后3天内交总房款的10%，剩余的20%需要3个月内交齐。

以上，和前面提到的“0首付”一样，也只是一种促销方式，本质上是开发商变相融资的一种手段。好卖的楼盘，开发商不可能打出0首付或首付分期的广告宣传。

“低首付、垫首付等市场行为，涉嫌突破差别化住房信贷政策，放大了杠杆，可能会导致未来出现断供和其他金融风险。”有业内专家表示。

小程序

为什么会这样，这反映了目前市场情绪比较低落，信心不足。

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全国“奇招”频出 西安房贷利率继续降

据统计，截至7月底，今年房地产调控已经超过550次，同比上涨接近70%。其中，7月份80多座城市出台促进房地产消费相关政策。

2022年楼市下半场开启，各地住房支持政策也在持续推进，其中更是出现了颇多新招奇招。

1、江西樟树：中介每卖一套房财政奖励1000元

具体规定是，凡在2022年7月1日至2022年12月31日期间，已备案的中介机构每销售一套商品房，给予1000元财政奖励。

2、广西玉林：公共卫生行业事业编招聘，买新房的优先录用

明确表示：在市直各医疗卫生单位招聘中，优先聘用符合条件且在同等情况下已在玉林城区新购房的应届毕业生。

3、深圳：开启公积金家庭互助模式，一人买房全家帮忙

7月初，深圳并发布了《深圳市住房公积金贷款管理规定（征求意见稿）》，其中明确申请人的配偶、父母、子女均可以作为共同申请人，也就是说，直系亲属的公积金可以帮助自己买房。

4、湖北武汉：公务员购房预发补贴15万元

武汉市东西湖区财政局印发的《预发住房分配货币化补贴的方案》在网上流传。

最引人瞩目的内容是，属于住房分配货币化补贴政策对象的行政事业单位职工，在方案下发之日起至2022年12月31日前在东西湖区内新购房的，可一次性获预发购房补贴15万元。

总的来看，全国各地都开始调控，就是为了进一步刺激市场。

西安也不例外。

继5月20日5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下调15个基点至4.45%后，西安房贷利率一路走低，目前西安首套房贷迎来了十年来的低值，最低利率仅4.3%。

据悉，现行的个人住房贷款利率定价机制通常是在5年期以上LPR基础上加（减）不同幅度的基点决定。

目前，西安首套房贷仍执行30%的首付比例，5年以上首套房贷利率在4.3%～5%之间。

其中，重庆银行首套房贷利率最低，为4.3%；邮储银行、建设银行、招商银行、北京银行为4.35%；浦发银行、中信银行、平安银行、昆仑银行、交通银行首套房贷利率较高，在4.8%～5%之间。

在二套房贷方面，各家银行利差并不明显，5年期以上贷款利率在5.15%～5.25%之间。其中，浦发银行较LPR报价上浮80个基点为5.25%，昆仑银行和平安银行为5.2%，其他银行均为5.15。

值得一提的是，若借款人家庭在西安非限购区域已有一套住房，且名下无未结清房贷，执行首套首付和首套利率政策。

最后，房博士想说，房子卖不出去，开发商急不可耐，各种花式打折、促销活动不断，买房人要辨别清楚，谨慎上车！

案情简介

2021年3月17日，清流法院依法对原告黄某福与被告黄某民间借贷纠纷一案作出调解，被告黄某向原告黄某福分期偿还借款17000元。判决生效后，黄某仅支付了2700元后就未在还款，黄某福于2022年6月底向清流法院申请强制执行。

执行阶段

收到案件后，执行干警立即向被执行人黄某发出执行通知书、责令报告财产令等法律文书，依法对黄某的财产进行查控。

7月21日，根据申请人黄某福提供“黄某有一辆奥迪牌汽车、还有一辆小货车”的线索，执行干警立即赶赴现场，对黄某的财产状况进一步调查核实。面对执行干警，黄某如实填报了被执行人财产申报表，并表示两辆车均不在自己名下，奥迪车还有抵押贷款未偿还，每月需还款6000元。此外，黄某家还有一头他个人饲养的牛。

执行干警告知黄某，其从事屠宰批发工作，有钱还车贷，又有牛可供执行，若拒不履行还款义务，法院将对其采取强制执行措施。

黄某听闻，表示愿意以其饲养的牛以18.5元/斤的价格抵给申请人，多退少补，申请人表示同意，随后黄某将执行干警、申请人带至养牛场所。

抓牛过程

由于该牛生性较凶，在称重过程中，牛不受控制到处乱窜，几次从黄某和执行干警手中挣脱。

经过几轮抓牛、赶牛，该牛被赶到地秤区域，整头牛重860斤，合计价格15910元，申请人当场退还被执行人1610元。在执行干警、双方当事人及其家属的见证下，被执行人将牛交给申请人，该案顺利执结。

文稿来源：清流法院

举例说明贷款56万，年化利率为6.37%，贷款年限30年，选择等额本息还款方式，每月1号还上月贷款，每月还款怎么计算？

最原始公式：首先把年化利率转化成月利率，月利率i=年利率/12=6.37%/12=0.005308333；

每月还款金额=贷款金额*月利率*（1+月利率）^360÷【（1+月利率）^360-1】，把上面的数据带入公式得出每月还款金额为3491.84元。

可以利用EXCEL表格进行计算，非常的方便。

第一个月应还利息：560000*月利率=2972.67元，应还本金为3491.84-2972.67=519.17。

注意等额本息还款，因为是每月还款金额一样，故每月需要先算还款的利息，通过每月还款总额减每月还款利息得出每月的还款本金。

第二个月应还利息：（560000-519.17）*月利率=2969.91元，应还本金为3491.84-2969.91=521.93元。依次类推。

注意第一个月还款的金额往往与上面算出的不一致，这是因为贷款不是1号发放，而银行贷款是按照日计算的，只需要调整第一月的还款数据就可以了。

有人说：“视金钱如粪土。”

有人说：“有钱能使鬼推磨。”

关于金钱的论述，可谓是“五花八门”，并且看起来都很有道理。

人这一生，不管你如何清高，也离不开金钱。一日三餐，出门看风景，穿衣，都和金钱密不可分。

当我们到了中年，就会发现，金钱能够改善生活，但是不能带来快乐。

很多家庭，分明有钱，但是缺少了欢声笑语。更可悲的是，一些夫妻，能够一起吃苦，当手里有了几个钱，夫妻关系就变坏了，总有人经不起考验，牵手了第三者。

什么是穷？什么是富？很多人没有搞清楚，眼睛只是盯着钱看。

真正拉开贫富差距的，不是金钱本身，而是我们是否能够享受赚钱的快乐，能否在金钱增加的同时，自我增值。

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把钱当成终极目标的人，很掉价。

有一对夫妻，男人靠撑船赚钱，女人在家织布。每天夜里，夫妻两个人一起计算一天的收入，卿卿我我，很开心。

隔壁住着一个财主，他百思不得其解，为什么穷苦的夫妻，比自己过得更好呢？

有一天，财主坐船时，故意把一块金子“落”在凳子上。

男人抱着金子，飞一般地回到家。妻子非常开心，认为人生的目标终于实现了。以后，夫妻两个人再也不要担心没饭吃了。可是金子的来源，让他们很烦恼，要是随便把金子拿出钱，被人识破，就糟糕了。

有了金子的夫妻，睡不好，吃不香，还因此放弃了手里的工作。

有句很灵性的话：“心中有希望，人生不荒凉。”

希望就是人生中的一道光。若希望变成了现实，并且没有新的希望，人生之光就暗淡了，就像走进了万丈深渊一样。

很多富豪家庭，父母常常这样教导儿女：“别担心，钱多得是。”

儿女知道家里非常有钱，怎么也花不完，因此就有了惰性，有了所谓的优越感。甚至学会了赌牌等恶行。

古人在作画的时候，讲究“留白”，从来不会让画面铺满色彩。人生也是一样，从来不要抵达“终点”。

当一个人冲着金钱去奋斗，或者得到了理想中的金钱数量，接下来的时间，都在走下坡路。人生再也没有升值的空间了，也没有升值的愿望了。

自身的价值远远低于金钱的数量，生活反而会很凄苦。子孙后代，也会很快变穷，令人担忧。

02

做金钱的操控者，才有福气。

唐代，有一个叫裴明礼的人，非常善于理财。别人丢掉的东西，到了他的手里，可以变成宝贝，带来财富。

有一段时间，他买了一块荒芜的土地，地面很多瓦砾。要是转卖土地，肯定会亏本。

裴明礼在土地旁边放了一个篓子，不远处立了一块牌子——站在此处，把瓦砾丢进了篓子，奖励现金。

人们很快把瓦砾捡光了，但是能得到现金的人，寥寥无几，毕竟篓子不大，距离不小。

接下来，裴明礼养羊，养粪滋润了土地；种了果树，硕果累累。

家庭变富之后，裴明礼更加注重读书，也有资金让子子孙孙都去学堂，参加科考。他本人，也做了太常卿。

很多人以为，理财就是把金钱放在某个地方，坐等金钱数量变多。世上哪有一劳永逸的事情？

从古人的智慧里来看，理财的关键，是把手里的东西增值，让自己更有价值。价值远远高于金钱数量的时候，金钱就会增多。

最可贵的是，自己变成了无价之宝，就再也不怕穷困了。

亚里士多德说：“人生最终的价值在于觉醒和思考的能力，而不只在于生存。”

当下，要吃饱穿暖，并不难，并且绝大多数人都实现了。缺乏的，是感悟美好生活的心态和智慧。

唯有不再被金钱束缚的人生，才能幸福美满；唯有智慧很多，在任何地方都能扎根的人，才从不担心金钱的问题，从而获得自由。

03

《盐铁论》里写道：“富在术数，不在劳身；利在势居，不在力耕。”

如果给你一块石头，你应该会随手扔掉。如果把石头给阿基米德，他会用来当支点，撬动地球；如果把石头给厨师，可以做成石锅鱼......

“价值”概念告诉我们，任何事物，都有价值，包含两个方面：事物对人的意义和作用，人对事物的评价和认识。

简单来说，赚钱就是一个人和外物的互动过程。从外物身上，汲取了养分，有了控制外物的本事，就真正富有了，快乐了。

作为普通人，可以通过读书实现“智慧增值”；通过锻炼，实现“身体增值”；通过反思，让“心灵增值”；通过恋爱，实现“感情增值”；建立家庭，让“爱”增值。

当自己的吃穿不愁，有了一定的金钱之后，还可以通过满足社会需要，让价值灼灼放光。做一件好事，心怀善念，就是最有意义的价值。

04

有一个好莱坞明星利奥·罗斯顿，身体肥胖，腰围腰围6.2英尺，体重385磅。

他赚了很多钱，却因心肌衰竭而亡，临终前，他说：“你的身体是如此的庞大，但你的生命却只是仅靠一颗小小的心脏在维持。”

人生到底要怎样，快乐不快乐，问一问自己的心，就知道了。

从今往后，一日三省吾身，过则改之，欲则克之，留下空白地带，容下自由的空气。

作者：布衣粗食。

关注我的文字，走进你的心灵。

文中配图来源于网络。

临近周末的一天，我与印刷厂的蒋女士一同来到甘肃农垦总公司党办，看望杨顺录主任，谈到《情漫戈壁》一书写作的进展情况时，杨主任建议应该将酒泉垦区各农场写入书中。他说，你原在军垦工作过的敦煌农场现属酒泉公司管辖，况且酒泉垦区是全省垦区中比较集中，发展较快、较好的地区。记者答应后，杨主任立刻拨通了酒泉农垦公司任远锋书记的电话，客气的吩咐任书记配合好记者采访酒泉垦区各农场的工作。

星期一早晨还未到上班时间，记者赶到任书记办公室。任书记不愧为是一位老农垦人，淳朴热情，开门见山。他与记者商量说，本应该派一名同志陪同你到各农场采访，不巧组织上刚找公司分管宣传的同志谈过话，让他去敦煌农场任副书记，我们不能再让他陪你了。你看这样行不行，我派车先送你去下河清农场采访，采访完后，下河清再送你去下个农场采访……自此，拉开了我酒泉垦区采访各农场的序幕。

轿车出了繁华的酒泉城，沿312国道向东驶去。晨风滋润，日照充足，使沿路两旁的小镇格外明媚娇娜。身兼办公室、保卫、法律、调解等多职的“驾驶员”告诉我，前面进入下河清农场的地界了。我极目远眺，远方是那终年积有皑皑白雪的祁连山，近处是那棋盘般整齐的街道，鳞次栉比的两层小别墅楼，绿色的田野，浓密的树荫，整齐的楼房……处处都呈现出下河清农场今日的兴盛之气。

下河清农场座落在312国道旁，在公司会客室里，办公室张主任给我介绍说，甘肃农垦下河清实业有限责任公司地处丝绸之路中部的历史文化名城酒泉市东42公里处，国道312线横穿而过，依傍兰新铁路，毗邻下河清机场，是登长城雄关、赏莫高艺术、观阳关落日的必经之地。

该公司创建于1956年，原为国营下河清农场，1997年改制为实业公司，隶属于甘肃农垦集团，为甘肃省农业产业化龙头企业，甘肃省

“守合同，重信用”企业、甘肃省“精神文明单位”、“全国无公害农产品生产示范基地”、“中国质量信誉服务AAA级企业”、银行授信AAA企业。土地面积13.7万亩，其中耕地2.3万亩，总人口3000余人，职工1260名，高中级科技人才130人。公司下属农业、酒泉、麦芽、工副业等12个二级核算单位。总资产3.2亿元。公司坚持以“做强啤酒花产业，打造下河清品牌”为宗旨，加快龙头建设，壮大生产基地，提升标准化水平，用最小的土地面积打造最大的啤酒花产业，年产优质绿色啤酒花1200吨，占全国总量的11%，为全国面积最大、产量最高的滴灌啤酒花种植基地。该公司与青岛、燕京、英博、华润、重庆等全国20多家啤酒集团建立了长期稳定的“战略合作伙伴”关系，已取得了进出口经营权。

近年来，该公司以科学发展观为指导，依托得天独厚的啤酒花资源优势，积极推进现代农业进程，大力弘扬特色企业文化，发挥职业化团队精神，创新发展，社会经济得到了又好又快的发展。

感恩的心

在公司董事长、总经理办公室我见到了该公司的掌门人——刘建禄。（见图）

他比我想像中年轻得多，大概刚进不惑之年，中等身体、十分魁梧。白皙的国字脸庞，两道又粗又黑的剑眉下一对炯炯有神的大眼睛闪着严肃刚毅、聪明睿智的光芒。宽宽的前额，鼓鼓的鼻梁，潇洒英俊，仪表堂堂。言谈举止中透出一般有胆有识、有勇有谋令人敬佩的军人气质。

在他宽大的老板桌后，几组文件柜里，透过明净的玻璃，我看到柜中摆满了各类书籍，玲琅满目。其中有中国古典四大名著、唐诗宋词元曲，钦定三希堂法贴，近代名人传记：曾国潘、胡雪岩等，看得出他是一个博学多闻、勤奋好学的学者型领导。

他告诉记者说，自己1962年7月20日出生于边湾农场，是喝农场的水、吃农场的粮食长大的，是名符其实的农垦第二代人。

其父刘生枝原是地方干部，1956年服从组织安排，支援农场建设来到边湾农场。先后任过农场副场长、兵团时期的参谋长等职，为了发展甘肃的农垦事业，无私的奉献了一辈子。

1979年初，他满腔热忱报考大学，渴望自己多学知识，报效祖国，遗憾的是他的考分与录取分数相差12分，而与高等学府失之交臂。落榜后，他没有气馁，他执著地报着一颗对农场感恩的心于当年5月加入农垦大军行列。他接过父辈传下来的铁铣，特别是继承了父辈艰苦奋斗、吃苦耐劳、拼搏进取，勇于奉献的“农垦人”精神，用自己的汗水和心血、青春和生命，滋润和孕育着振兴农垦事业的常青之树。他种过大田，种过酒花。1982年4月，他有幸参加了场部举办的会计培训班。培训班结业后，他当过出纳，任过会计。1984年9月，他考取了甘肃省农垦职工中等专业学校，在财会班学习了三年，1987年6月，学习毕业后，他又回到养育他的农场。先后在一分厂和酒花分场担任主办会计，1991年调场部计财科，先后任副科长、科长。1997年担任场部财务总监。1999年担任农场副总经理兼财务总监。2000年至2003年担任农场副总经理兼麦芽厂厂长。2003年再次担任农场副总、财务总监。2004年担任农场总经理兼该场支柱产业——绿星酒花公司经理。2006年1月10日至今担任甘肃农垦下河清实业有限责任公司董事长、总经理之职。

听了刘建禄的成长史，正如他象记者十分诚恳表述的一样：我是生在农场、长在农场、喝着农场的水……成长起来的农场二代，没有农场就没有我的今天，没有农场人的培养就没有我今天的进步……所以我每迈出一步、进步一步，我都报着感恩的心，常怀爱农垦人之心，恪守爱农垦人之责，善谋富农垦人之策，多办利农垦人之事；为此，权为农场所用，情为农场所系，利为农场所谋。

他告诉记者说，1999年底麦芽厂的63名职工，在厂子长期亏损、全面停产的状况下，职工们四处奔走找地承包，自谋出路寻找饭碗。麦芽厂陷入困境。公司领导找到时任公司副总经理、兼财务总监的他，让他去担任麦芽公司的总经理，希望他能救活企业，回报农垦人。

受命于危难之中，他二话没说，走马上任。他到任后，深入干部工人之中，了解厂情，掌握厂衰结症。很快他摸清了病因：原来设计加工万吨麦芽的设备，因管理混乱，设备问题，仅能加工4000吨大麦；生产的麦芽销出去后钱又不能及时收回来，职工的工资发不出来……造成麦芽厂供产销失调，生产经营失控。

他在上任后的第一个全体职工大会上表态说：“希望大伙拧成一股绳，劲往一处使，从改造设备入手，全面实行标准化管理，就是再难，也要保证给职工按月足额的发工资。生活要保障，生产要突破。”掷地有声的承诺，如久旱的大地逢甘霖，激起了全厂职工旧貌换颜的奋斗勇气。两年半的900多个日日夜夜，他与职工摸爬滚打战斗在设备改造第一线。设备的改造会开过多次，老设备的改造达60多处，某些关键部位的改造调试达100多次。技术攻关、原料收购需要资金，他用他在财会行业中筑就的诚信去银行贷款，到友邻单位筹借。腊月28日许多职工都忙碌着置办年货，他却带着几名职工顶着寒冬刺骨的寒风赶到200多公里的黄花农场，租卡车拉回800吨大麦。大年三十，原料入库，没有装卸工，他顾不上一路辛苦，立即与职工们一起将一袋袋、一车车大麦卸进库房。大年初二，他顾不上回家，按中国人传统节日的风俗给双亲老人拜年，而是与职工们一起精选大麦。历经40多天的连续苦战，这批大麦精选后作为啤酒大麦良种销往市场。而且卖了个好价钱。苍天不负有心人，麦芽厂在他任职的第一年就完成了扭亏，收支平衡。

2001年，设备调试正常后，芽床、沉淀池、回水槽、锅炉等经过技术革新，达到一流水平，麦芽生产上了新台阶，出芽就达78%，优质率达到了95%。他不失时机抢抓原料收购和加工、销售的同时，狠抓企业内部管理，他提出的口号是“朝管理要效益”。全厂职工“励行节约，反对浪费”。号召每个职工节约一度电、一滴水、一粒麦、一块煤、很快厂容厂貌与职工的精神面貌有了很大的变化，加班加点成为职工的自觉行为。在他的言传身教和帅先垂范下，全厂职工上下一心、齐打翻身仗。

2002年他外抓市场、内抓管理，使企业步入良性循环，健康、跳跃式发展的快车道。生产加工能力由原来每月350吨上升到600吨，最高达800吨。经营利润达100万元，职工年均收入翻了一番。

2003年初，他被公司召回，另有重任。麦芽厂由于有他夯实的基础，连年呈现出芝麻开花——节节高的态势。2007年，麦芽厂生产麦芽5000吨，年产值达1700万元，利润86万元，职工年收入也是水涨船高达万元以上，递增30%。

小赢在治

2003年6月，经省农垦集团公司党委组织部考察，决定任刘建禄为下河清实业有限责任公司副总经理，分管财务工作，同时兼任二级核算单位的绿星啤酒花公司经理。面对这样的安排，有人说他荣升了；有人说，明升暗降了；还有人说，他又要去挑一副重担子。挑得好，他会委以重任，挑不好，就此趴下去，难有出头之日。他认为，党员的天职是服从组织决定，套用朱镕基总理那句誓言，纵然前边万丈深渊也毫不退缩。当然，他对时任董事长总经理的李家茂提出了一个请求：到酒花公司可以，但对干部的任用必须他说了算。李家茂董事长表示同意。他深知，当时啤酒花公司存在的问题不少，但重中之重的是公司和下级领导班子中有人滥竽充数，成事不足，败事有余。以人为本的企业管理理念中，用人是检验领导者智商的标志之一，尤其酒花公司要革面一新，用好“想干事、能干事、干实事”的人才是事关全局的大事。

酒花种植是实业公司龙头产业，面积已由当初的几亩地发展到5000亩，160多名职工奋斗20多个春秋，年产鲜花近500万公斤，由于产大于销的恶性竞争，前几年酒花公司效益滑波，职工收入下降，职工承包种植酒花的热情比较低，每年都有二三百亩酒花地无人签合同，加上社会转型期的改革改制，职工思想不稳定，酒花品种亟待更新，棚架、渠道、灌溉等基础设施老化，新的载培模式培训滞后，都需要着手解决；烤花楼的扩建迫在眉睫……刘建禄上任后，一大堆矛盾都在他头脑中搅和着，使他夜不能寐，经过长时间的调研和集思广益，公司终于出台了一整套调动职工积极性的惠民方案，一场攻坚战拉开了大幕。

首先是在干部选拔聘用上，公司领导班子力排干扰，把真正想干事、能干事、干实事的人放到关键岗位上。他还充分利用农闲时间，亲自备课组织培训，按照市场的需求实施规模化开发、品牌化教育、产业化经营、标准化管理、社会化服务……其二，在田间管理的关键时期，针对管理中存在的问题，他带领一班人深入田间现场办公，推行新技术栽培标准化模式和立体布网模式的探索，观察使用高效、低毒、低残留农药，禁用剧毒农药，为争取全国无公害农产品示范基地目标立下了汗马功劳。其三，实施惠民政策。公司规定强调指出，凡种植啤酒花超过12亩地的职工均享受最高结算价，最低保护价收购。打破过去人均六亩地的承包模式，增加职工承包面积，增大职工雇工管理，鼓励大幅承包，提高规模效益等一揽子政策出台后，职工踊跃承包，人均承包面积达10.3亩，承包超过12亩的职工达30多户。

为解决烘烤酒花的难题，他四方筹资达50万元。他还亲自带领相关技术人员东起兰州，西到敦煌，寻找物美价廉的锅炉。修建烤花炉，他累掉了几斤肉，跑烂了几双鞋，终于在张掖市找到了一台旧锅炉，经专家鉴定，稍加维修，可以使用5至8年，比新购锅炉节约50%的资金。精打细算的他高兴得合不扰嘴，他忘记了疲劳，带上焦学红、焦艳一行雇上大卡车来拉旧锅炉。可是，厂门小、汽车大，租来的吊车经过长达三个小时吊装才将锅炉装上了大卡车。运输途中又因桥洞太低，锅炉超高15厘米，司机急得团团转要求卸货走人，他当机立断，兵分两路，一路去探便道，一路去安抚司机。便道终于找到，但是行车快到高速路的附近，又碰上高压线挡车。深夜里，他们敲开小卖部的门，买回竹皮和细铁丝，将竹板弯成弓字绑在锅炉上，让司机慢慢通过。他冒着生死之险在车上指挥前进，竹板上的细铁丝接触高压线飞溅出了一串串火花。他身上冒了一阵冷汗，但是他想汽车轮子是绝缘的，终于平安闯过这一关。等到货车上了高速路，已经是第二天早上的六七点钟了。他和同伴们在一家小店吃了碗羊肉泡馍，空了15个小时的肚子终于填饱了，他们又马不停蹄赶回了公司。修建烤花楼的工程人员被刘建禄的拼命精神所打动，他们加班加点，提前在摘酒花前三天圆满完成了任务。此项工作由于管理科学，节约资金达20多万元，保证了酒花烘烤进度和质量。这一年（2005年）酒花公司赢利100多万元，职工收入大幅增加。刘建禄为瞄准国际市场，调整品种结构，又投资8.6万元，改建啤酒花棚架367亩，引种香花152亩，使啤酒花产业从种植、烘烤、颗粒加工到销售形成了一条产业链，为实业公司的腾飞立了新功。

酒花公司实力不断增强，刘建禄又为职工办了几件实事：投资1.6万元，安装自来水管道1000米，彻底解决职工吃水难题；急职工所急，多次与银行联系，为60名种植困难户贷款40多万元；多方筹资4万多元，为啤酒花烘烤炉、晾花棚安装保鲜槽3个；为加快采收进度，他全天24小时值班，及时协调采、烘、运等矛盾。采花高峰期，他组织劳力400多人次，为16户缺劳力的种植户雪中送炭，解决了他们的燃眉之急。职工们感动地说，有刘建禄这样的爱民领导，我们越干越有劲，明年还要多承包地，为刘经理争光。2005年，酒花全面丰收，采、烘、烤、运生产安全，与往年比较，提前12天结束采烘工作。7月26日，由中国人主办的“第五十届国际啤酒花种植者协会”大会在兰州隆重召开，来自德、美、法、捷克等19个国家96名世界业界精英荟萃金城，共商发展大计。分会场设在下河清实业公司，来宾参观了青岛大花为主体的种植、管理、篱壁式栽培、滴灌设施、设备配套、全机械化采收为特征的2000亩国际一流的啤酒花种植基地，甚为感叹。世界啤酒花种植者协会主席马丁·乔治激动地说：“下河清牌啤酒花种植面积、基地的精细化、栽培模式和单产均为世界第一。”

硕果累累的啤酒花

采访中，记者深深感悟到，刘建禄长期以来以自己从事财会工作20多年来养成的精打细算和善于当家理财的强项，科学地运用于企业的生产经营中去，使有限的资金在他科学精明的资金运作中产生裂变效应，发挥着无限的经济效益和社会效益。此强项成就了他的事业，他在成功中实践着小赢在治。

大赢在德

在公司办公楼一厅迎面的墙壁上悬挂着一幅宣传牌匾，上面书写着“像学校一样朝气蓬勃，像军队一样纪律严明，像家庭一样和谐温馨。”我在此牌匾伫立片刻，仔细品味琢磨其深邃的含义。我认为这是下河清公司企业文化鲜明特色之一，这是下河清公司构建社会主义和谐社会的具体化，这是刘建禄建设企业文化，打造职业团队——“大赢在德”理念的实践……

交谈中，刘建禄对记者说，企业文化是企业的灵魂，是企业发展永恒的动力。下河清实业公司特色企业文化是农垦企业精神的继承和发展，在不断培育和丰富中找到了与企业经济社会发展的最佳结合点，形成了“人性化、实用性、激励性、导向性、长远性”的显著特色，公司以人为本，大力加强企业文化建设，创建务实有效的文化载体，培育共同的价值观念，培育团结进取、积极向上的企业精神，把学习文化、树人文化、经营文化、生活文化等深入渗透在各项工作之中，使企业的凝聚力、激励力、约束力、导向力、辐射力大大增强，体现了“学校、军队、家庭”建设相结合的特色鲜明的下河清企业文化，开创了“团队有合力、内部有活力、各项工作有执行力”的企业文化建设新局面，受到职工群众的普遍欢迎，为企业进一步发展营造了良好宽松的思想和文化环境。

下河清实业公司为培育良好的企业精神，营造和谐的工作氛围，紧密结合企业实际，编撰了《企业文化读本》，通过各种渠道向企业经营管理层、广大员工进行宣传，让每位员工不断地自我反思，准确定位，积极工作，增强忠诚度和激情度，充分发挥聪明才智。以先进的企业文化理念引导和培养员工，通过企业文化宣传教育，举办企业文化知识竞赛，开展丰富多彩的企业文化活动，每逢节假日开展歌咏比赛、体操比赛、拔河、长跑及各种棋牌活动，春节期间各单位踊跃编演龙舞、狮子、腰鼓等节目80多个，团体出早操、吃早餐活动已经从机关发展到基层各单位，成为甘肃农垦和一些企业单位效仿的亮点。

公司倡导“四健康”理念——身体健康、心理健康、人际关系健康、道德品质健康，培养员工在行为活动、处世哲学、对工作的情感、对地位的心态、追求价值体现的精神境界中渗透企业文化。公司将企业文化的建设纳入用人机制，让文化无处不在，最大限度地体现文化价值。在选人用人方面，首先考虑一个人的品德，只要能顾全大局，与企业融为一体，有高度的责任心，就可以重点培养。

下河清实业公司坚持“以人为本、和谐发展”的企业文化方针，不断创新企业文化载体。公司投资建设小康住宅和企业文化广场，充分发挥百县千乡文化站的作用，不断改善员工的生活娱乐环境，实现人居环境“道路硬化、小区绿化、庭院美化、屋内净化”的新目标。公司在偏远的基层单位建设经济实惠的住房，配套绿地、健身、文化娱乐等场所，让员工分享和谐文化，心灵得到快乐，情操得到陶冶。

下河清实业公司把人文关怀作为建设特色企业文化的一项不可或缺的内容，把职工群众的物质和精神所需作为企业凝聚人心的重要思想政治工作来做。2007年，公司按照“三个坚持，六个加强”的发展思路，全面落实了阳光集贸市场、职工住房、饮水工程等10件实事，对4个基层单位、17名先进工作者、12名先进生产者进行表彰奖励，对18名致富带头人每人给予1000元的奖励，对2007年度二级单位承包工作、清欠工作、财务工作、退休人员中积极带头承包啤酒花以及在专项工作中成绩突出的16名同志给予20万元的专项奖励，对全公司所有干部员工发放总价值40万元的纯新羊毛被及床上用品4件套800份。

今年“两节”期间，公司在举办丰富多彩的文体活动的同时，全体干部和部分职工捐款2.6万元，企业拨专项救助资金3.4万元，开展“扶贫助困献爱心”活动，对57名特困员工、生病住院人员、27名离退休老干部进行走访慰问，给他们发放500—1000元的慰问金。同时对24名军属进行了集中走访慰问，让他们度过了一个欢乐祥和的新春佳节。

晚饭后，公司办公室主任张克忠陪同我浏览公司的场容场貌。闲谈中我了解到，刘建禄上任才两年多，农场发生了天翻地覆的变化，职工们想到的事，他都件件办妥了，职工设想到或不敢想的事，他都想到了，或正在谋划之中。张主任告诉记者说，刘建禄任董事长后，为加强办公室工作，将自己从学校校长的岗位上调任公司办公室主任……刘董事长上任后，常报着一颗感恩农场的心，处处以身作则，狠抓公司发展大计的同时，重视企业文化建设，关心职工的切身利益。他心里装着的只有父老乡亲的冷暖，只要他没有公务外出，对生病住院的职工、干部总要挤时间自费买点水果去探望，尤其对农场创业和发展的劳模、离退休老人，他经常利用逢年过节亲自登门问候，表达一片敬老之心。老同志去世后，他不仅要参加追悼会，还要送上最后一程。谁家女儿出嫁、男孩完婚，他总要按照民间风俗亲临贺喜……他常说：“我是农场长大的……”

此时此刻，我顿悟了刘建禄所讲的“小赢在治，大赢在德”真实的含义，即以德施政，以德赢心，德行天下，大赢在德。

欣欣向荣

记者问起公司2007年生产经营工作和职工的收入情况时，刘建禄兴致勃勃地告诉作者说，2007年是下河清不平凡的一年，在政策好、人努力、市场俏的有利因素下，企业效益、职工收入再创建场以来最高水平，公司各项事业蓬勃发展，实现了“六大突破”，使下河清迎来了又一个春天。

一、创新发展，大力实施了“三个坚持，六个加强”的发展战略，主要经济指标取得了新突破。主营业务收入突破了亿元大关，完成12，945万元，完成计划指标的171.5%，比去年7，171增长了80.5%。实现利润180万元，完成计划指标的225%，比去年100万元增长了80%。实现职均收入15，068元，完成计划指标的130%，比去年10，415元增长了44.7%，酒花承包职工最高收入6.9万元，二级单位主承包人年薪奖金最高收入11.8万元。

二、求真务实，全面落实了八届四次职代会承诺的“十件实事”，基础设施建设取得了新突破。投资521万元，全面超额完成了阳光集贸市场、职工住房、饮水工程等“十件实事”，使场容场貌明显改观，基础设施逐步加强。

三、稳中求优，扎实推进了现代农业建设、工业龙头建设，企业改革改制取得了新突破。一是农业全面丰产丰收。农业科技进步明显加快，农业产业化不断推进，农产品质量安全水平稳步提高，农业标准化进程加快，农业总播种面积16，071亩，其中，啤酒花5，340亩，总产1，123吨，达历史最高水平。二是工副业全面实现赢利。扶强啤酒花颗粒加工龙头企业，通过股份制改造为企业增添了活力和动力，公司注册资本750万元。其中员工出资367.5万元，占49%。2008年加工颗粒酒花1825.12吨，比去年增加440吨，排名甘肃省首位。

四、统筹兼顾，为民办实事，社会保障工作取得了新突破。全年共缴纳职工社会保险费289万元；统筹医疗保险金55.8万元，支付102万元，其中：报销历年拖欠住院医费28.4万元，当年支付73.6万元，超支部分全部列入当年成本。争取“低保”资金36万元，使134户特困人员纳入到城镇居民最低生活保障范围。为让广大员工共享改革和发展的成果，支出员工福利费56万元。组织职工体检7.7万元，一线优秀职工赴南京、无锡、苏州、杭州、上海参观旅游4.28万元，在全场范围内发放价值450元的福利（即纯新羊毛被及床上用品四件套）800份36万元，开展文体娱乐、慰问等活动及其他支出8.02万元。

五、严管资金，坚持收支两条线制度，资金管理与资本运作取得了新突破。加大资金统一管理及运作力度。全场各单位所需资金统一计划、统一调度，加快资金良性循环。争取酒花综合项目、采摘机转化项目、

机械采摘啤酒花

税费改革、人畜饮水工程等国家政策资金298.1万元。实现银行贷款1180万元，归还银行贷款1740万元，通过转贷、提前还贷节约银行利息215万元。解决二级单位停息挂账贷款1475万元；核销往年资产损失、在建工程、烘烤楼利息、长期待摊费用等共计1107万元。上报审定拟剥离的不良贷款3335万元；通过各种途径偿还内外债务723万元（烘烤楼债务、退股资金、农业综合项目贷款等外债470万元，员工多年的承包抵押金、预留工资、奖金253万元）。企业基本实现了“甩掉包袱，轻装上阵”，步入经济发展“快车道”。

六、以人为本，坚持企业文化建设，提升企业的软实力，企业文化建设取得了新突破。一是不断创建企业文化建设载体。吃早餐、出早操等团队活动已经从机关发展到各下属单位，各单位排队跑早操已经蔚然成风。企业文化光盘、企业文化知识竞赛以及元旦、春节、七一等节日丰富多彩的文化活动，

丰富多彩的文化生活

不断强化了员工的“四健康”（即身体健康、心理健康、人际关系健康、道德品质健康）意识，使员工在行为活动、处世哲学、对工作的情感、对地位的心态、对价值的追求中集中体现健康的品德，以此来实现自我和谐，大力构筑团结进取、积极向上的企业精神，体现了“学校、军队、家庭”建设相结合的特色鲜明的下河清企业文化。二是及时宣传报道企业文化建设的新人、新事、新气象。在全国、全省性媒体上发表宣传稿件60篇；在公司广播、闭路电视播发稿件、播放《百部爱国主义教育题材影片》100篇（部）；请中央电视台第七套《农广天地》栏目组摄制啤酒花影像宣传资料；参加了在北京人民大会堂举办的“赢在中国高峰论坛暨杰出企业家恳谈会”；赴美国俄勒岗雅矶玛参加“第五十一届世界啤酒花种植者协会年会”，发送资料、宣传品牌。

当记者关心地问起公司2008年工作打算时，刘建禄充满自信地说，2008年的工作将面临更多的挑战和变化，责任感、使命感和紧迫感都要求我们必须深入贯彻落实党的十七大精神，继续推进“三个坚持，六个加强”的战略措施，努力提高自主创新能力，全力“打造龙头产业，建设现代农业，构建和谐社会”。力争企业经济效益、员工收入、基础设施、小城镇建设再上一个新台阶，全面完成省农垦集团公司下达的各项经济目标任务。

一、软件建设：重点申报国家级啤酒花工程研究中心、国家级龙头企业、中国名牌产品、全国文明单位。

二、硬件建设：重点实施“双千工程”，即投资两千万元，实施渠道建设工程、酒花基地工程、酒花烤楼工程、烤楼配套工程、酒花库房工程、新烤楼续建工程、小康住宅工程、文化广场工程“八项工程”。

三、具体措施：2008年，要高举科学发展观的大旗，全力唱响创新发展的主旋律，深入落实“五个创新，一个惠及”，全面提升企业发展活力和后劲。“五个创新”即科技创新、体制创新、文化创新、管理创新和市场创新；“一个惠及”即让改革发展的成果惠及全体员工。

力求做到六个突破：

1、坚持科技创新，努力在啤酒花产业的标准化、品牌化、产业化上实现突破;2、坚持体制创新，努力在工业生产的活力、动力、市场竞争力上实现突破;3、坚持文化创新，努力增强企业的吸引力、影响力，美誉度上取得突破;4、坚持管理创新，努力在增强管理的精细化、制度化、人性化上取得突破;5、坚持市场创新，努力在提高产品的产业化、品牌化、市场化上取得突破;6、着力实施民生工程，努力在实现“科学发展，富民惠民，改革发展的成果惠及全体员工”上实现突破。

在送我去裕盛公司采访的途中，刘建禄去酒泉商谈兼并酒泉拖修厂之事。车上，他像一位知识渊博的哲学家，与记者切磋起“小赢在治，大赢在德”的话题……谈的十分投机，不知不觉他到了酒拖厂，我们恋恋不舍的分手了。我深信像刘建禄这样的农垦二代，一定不会辜负父辈们的嘱托，继往开来，开创新时期农垦工作的新局面，开创农垦事业美好的明天。

刘建禄参加赢在中国高峰论坛

暨杰出企业家恳谈会

2007、11、17于北京人民大会堂

茂名电信网络诈骗发案情况周报

2022年8月15日至21日

发案态势

本周，茂名电信网络诈骗发案数环比下降。其中全市电信网络诈骗各地发案数环比上升的县区有滨海、信宜；环比下降的县区有高州、茂南、化州、电白；环比持平的县区有高新

高发街镇

本周高发镇街：滨海新区电城镇、茂南区站前街道、茂南区官渡街道、化州市鉴江街道、茂南区河东街道、茂南区红旗街道、高州市潘州街道、信宜市东镇街道、茂南区羊角镇、电白区观珠镇、化州市合江镇。

高发手法

本周，高发诈骗手法依次为：刷单返利类诈骗、虚假购物服务类诈骗、冒充公检法类诈骗、虚假贷款类诈骗、其他类型、网络游戏装备类诈骗、电商物流客服类诈骗、冒充领导熟人类、杀猪盘类、虚假征信类。

典型案件

【刷公检法类诈骗】

2022年8月17日9时许，事主接到一陌生电话。对方自称某市公安局民警，称事主名下有一张银行涉案，需要对事主名下的银行账户的资金进行核查。

随后，对方就通过QQ、钉钉APP、夸克APP与事主联系，骗取得到事主名下的农村信用社账户及验证码，从而转走了事主农村信用社账户内的62200元。

手法讲解

第一步：骗子通过非法渠道获取受害事主的个人身份等信息，冒充公检法工作人员给受害事主打电话。

第二步：编造受害事主涉嫌银行卡洗钱、拐卖儿童犯罪等理由、同步发送伪造公检法官网、通缉令、财产冻结书等，对受害事主进行威逼、恐吓，以使受害事主相信和就范。

第三步：诱导受害事主去宾馆等独立空间进行深度洗脑，以帮助受害事主洗脱罪名为由，要求受害事主将名下账户所有钱款转账至所谓的“安全账户”，从而达到诈骗目的。

公检法机关会当面向涉案人出示证件或法律文书，绝对不会通过网络点对点地给违法犯罪当事人发送通缉令、拘留证、逮捕证等法律文书!

切记：公检法机关决定不会通过电话、QQ、传真等形式办案，也没有所谓的“安全账户”，更不会让你远程转账汇款！

8月22日，LPR迎来“双降”，其中1年期LPR为3.65%，下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，下调15个基点。

利率下降，那我的房贷月供是不是跟着下降？

回答这个问题，首先大家要知道lpr是什么？

LPR=？

【官方解释】贷款最优惠利率（LPR）是由中国人民银行授权的中国人民银行根据该银行对最佳客户的贷款利率计算并公布的全国银行间基本贷款参考利率，该利率是在公开市场操作利率（主要指中期贷款便利利率）上加点形成的。所有金融机构的贷款定价应主要参考LPR。

【简单理解】LPR是人民银行公布的参考利率，作为金融机构贷款定价参考。

【再简单点】银行贷款利率依据LPR换算。

理解了LPR，我们在来讲房贷利率。房贷利率随行就市，不同时期利率不一样，近几年最高有超6%，最低如现在多数银行约4.2%。

打个比方，假如你买房子的时候，银行按揭利率是5.65%，当时的lpr是4.65%，那么银行贷款利率为LPR+1%（合同上为+100个基点），那么LPR+1%这个利率将伴随你的贷款一生（贷款结清为止）。比方LPR下降为4.3%，你的贷款利率就是4.3%+1%=5.3%，反之LPR上升，你的贷款利率跟着上升。

这个时候，你可能要问，那为什么我的贷款利率没有跟着LPR下降？

【原来如此】实际借款合同约定了，贷款利率并非立刻调整，一般是一期一调整，简单说就是每年放款日那天调整，打个比方，你是2020年9月20日放款，那么下次利率调整日为2022年9月20日，以当天的LPR为准进行调整，如若不变，就是4.3%。

可能有人说，LPR下降了，银行不立刻调整，就是霸王条款。非也，如果LPR上升，银行也不会立刻上升，都是等调整日进行调整。

按揭

你听懂了吗？

第一次写文章，海涵！

互关涨粉！

你这种情况肯定是有原因的，限高不是你所说的这种情况。我们平常讲的保低限高主要包含了两种情形。一是养老保险缴费时的保低限高，但只要养老金计算以后，在每月发放养老金时就不存在限高的问题；二是退休中人的限高，同样这种限高也不存在在养老金发放时还要扣除。

养老保险的缴费中的保低限高，主要是为了确保今后退休后的养老金能保持在适当水平，所以从最低到最高之间设置了一个5倍的缴费差距。这就是平时大家所说的从60%到300%，这既是缴费基数的差距，也是缴费指数的差距。

按照社保法的规定的，在岗职工缴纳养老保险时，职工个人是按本人的实际工资作为缴费基数。当本人的实际低于上年度职工月平均工资的60%时，只能按照上年度职工月平均工资的60%作为缴费基数，60%也就是养老保险缴费时的最低标准，这就是保低的意思。

当本人的实际工资高于上年度职工月平均工资的300%时，只能按照上年度职工月平均工资的300%作为缴费基数，超过300%以上的部分不能计算为缴费基数，这就是限高的意思。按照最低的60%到最高的300%，从缴费基数来说正好是5倍的差距。

虽然养老保险的缴费只有5倍的差距，但是养老金的计算除了缴费基数以外，还有缴费年限、个人账户资金余额、上年度职工月平均工资等综合因素。虽然养老保险的缴费基数是限高的，但是缴费年限不会限高。

这样不同的缴费年限，加上不同的缴费基数，实际养老金差距会大幅度超过5倍，有的甚至有10倍到20倍，但这种差距是合理的差距，也是政策鼓励存在的差距，只要养老金计算以后，在每月养老金发放时不会再有限高的政策，每月该发1万元那就是1万元，不会再从养老金中扣除任何费用，包括个人所得税在内，养老金是不缴纳个人所得税的。

另外一种保低限高，就是机关事业单位退休中人10年过渡期内实行的保低限高办法。机关事业单位退休中人由于处于新老两种退休制度的过渡期，为了确保养老保险制度的改革顺利推进，确保过渡期内退休的中人养老金不会低于按照老制度办理退休的老人，在养老金计算中也就采取了保低限高的政策措施。

所谓的保低限高，就是对退休中人的养老金，在过渡期内全部采用新老办法对比计算。如果按照老办法计算的养老金低于新办法计算的，按照老办法计算的执行，这就是保低；如果按照新办法计算的养老金高于老办法计算的，高出的部分就要按照10年过渡期的比例计发。

这个10过渡期是从2014年10月1日开始，到2024年9月30结束，新办法计算高出老办法计算的部分，按照第一年发放高出部分的10%，第二年发放高出部分的20%，到2024年9月30日按照高出部分100%计发，这种按比例计发高出部分的办法，就是退休中人养老金的限高措施。

但是这种限高的措施只是体现在养老金计算过程之中，并不体现在养老金的发放过程中。比如按照老办法计算的养老金是每月5000元，按照新办法计算的养老金是6000元，那么高出的部分就是1000元，如果是在2022年退休的，刚好是10年过渡期的第8年，按照规定就要每月计发高出部分的80%，也就是每月发放800元，那么在2022年每月发放的养老金就是5800元，每月发放的5800元就是限高后的每月领取的养老金，不存在每月还要扣除132元的问题。

综上所述，不管是养老保险缴费过程中的限高，还是退休中人养老金计发过程中的限高，都只是体现在养老保险的缴费和养老金的计算过程中，一旦养老金计算完成，在每月发放养老金时不存在还要限高并扣除132元的问题。如果你每月都要从养老金中扣除132元，那需要去当地社保部门咨询清楚究竟是怎么一回事？为什么会扣除132元？这样自己的疑惑才能彻底解开。

各家银行对于提前还款是否收取补偿金或违约金、收费标准等规定不尽相同。有些银行表示提前还款不收取这些费用，只需偿还贷款本金及资金占用期间利息即可；有些银行则规定，在放款后的一定期限内提前还款，会加收数月利息或按照提前还款本金金额收取一定比例的违约金。

各银行对提前还款规定不尽相同

建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。

农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

工商银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

招商银行：贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。

广发银行：贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

光大银行：贷款不满一年提前还款，收取3%~6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

浦发银行：贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

发展银行：一般来说，还款超过两年以后就可申请提前还贷，具体情况需根据当时合同的约定进行。贷款未满两年提前还款，需要支付签订合同时约定的违约金，如没有约定就不收取。

每个银行规定在各地区具体实施又不相同，比如房贷利率一样各个城市房贷利率也不相同，具体收不收去违约金还要和你贷款的分行或者信贷经理联系！

通过身边朋友提前还款，了解到交通银行房贷还款不满一年，提前全部还款未收取违约金！所有想提前还款的小伙伴抓紧联系你的信贷经理吧

（截至2022年4月1日）

人力资源和社会保障部发布

全国各地区最低工资标准情况

具体如下

全国各地区最低工资标准

来源：中华人民共和国人力资源和社会保障部

多地上调工资标准

进入4月份以来，又有一波地区上调了最低工资标准。

其中，四川调整后的月最低工资标准为第一档每月2100元（每日97元）；第二档每月1970元（每日91元）；第三档每月1870元（每日86元）。

重庆月最低工资标准第一档从1800元调整为2100元，第二档从1700元调整为2000元。福建四个档次月最低工资标准调整为2030元、1960元、1810元、1660元。湖南月最低工资标准分三个档，分别为1930元、1740元、1550元。

13个地区月最低工资≥2000元

从人社部发布的全国各地区最低工资标准情况来看，第一档月最低工资标准在2000元及以上的地区已经增加到了13个。

这些地区分别是上海（2590元）、深圳（2360元）、北京（2320元）、广东（2300元）、江苏（2280元）、浙江（2280元）、天津（2180元）、山东（2100元）、四川（2100元）、重庆（2100元）、福建（2030元）、湖北（2010元）、河南（2000元）。

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上海月最低工资2590元居首

根据《最低工资规定》，最低工资标准一般采取月最低工资标准和小时最低工资标准的形式。月最低工资标准适用于全日制就业劳动者，小时最低工资标准适用于非全日制就业劳动者。

从月最低工资标准来看，上海月最低工资标准达到2590元，为全国最高。

而且，上海的月最低工资标准“含金量”也更高，因为上海的月最低工资标准不含劳动者个人依法缴纳的社会保险费和住房公积金，由用人单位另行缴纳。

北京小时最低工资标准最高

从小时最低工资标准来看，北京小时最低工资标准为25.3元，为全国最高。

除了北京之外，上海（23元）、天津（22.6元）、广东（22.2元）、江苏（22元）、浙江（22元）、山东（21元）、四川（22元）、重庆（21元）、福建（21元）、内蒙古（20.8元）、安徽（20元）等地小时最低工资标准在20元及以上。

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如果你认为自己工资远高于最低标准

自己就和这份榜单无关了的话

那你就大错特错了!

难道最低工资标准只是为了

让你看看自己有没有拖后腿？

当然没那么简单！

不得不承认

最低工资标准确实与一些人群关联度不大

但如果你是以下这些人群

即使你的工资高于最低工资标准

你仍然会受其影响!

最低工资标准主要直接影响三类人群

具体来看，最低工资标准主要对以下三类人群有重大影响：

01

基层劳动者

最低工资保障制度的初衷是为了保障贫困及低收入人群的生活，让这些人的工资水平能否应付得了最基本的生活。

▲图源：摄图网（400117392）

生活中有很多基层劳动者，包括清洁工搬运工、修理工、推销员、服务员、钟点工、佣人等，这些人群的工资收入往往处于社会的最低层，最低工资标准的调整主要是为了保障他们的权益，也最能影响到他们的切身利益。

02

销售岗位人员

在很多企业中都设有销售或推销等岗位，从事这些职业的员工的基本工资往往就是当地的最低工资，大部分收入是由销售提成构成的。

▲图源：摄图网（500500178）

如果销售业绩不理想，那么有可能就只能拿到最低工资。因此，最低工资标准的调整对这些销售岗位人员来说也有较大影响。

03

小企业员工

有一些运营不规范的小企业，虽说给员工发的工资并不低，但是员工的社保、公积金都按照最低工资标准来缴纳。

▲图源：摄图网（400988220）

对于员工来说，虽然说到手的工资多了，但实际上却吃了大亏，利益受到了损害，最低工资标准的调整对他们也有影响。

调整最低工资标准如何影响你的“钱袋子”

上调最低工资标准，对增加职工收入，特别是促进提高低收入职工的工资水平将起到直接拉动作用。

在劳动者提供正常劳动的情况下，用人单位应支付给劳动者的工资在剔除下列各项以后，不得低于当地最低工资标准：

(一)延长工作时间工资;

(二)中班、夜班、高温、低温、井下、有毒有害等特殊工作环境、条件下的津贴;

(三)法律、法规和国家规定的劳动者福利待遇等。

实行计件工资或提成工资等工资形式的用人单位，在科学合理的劳动定额基础上，其支付劳动者的工资不得低于相应的最低工资标准。

劳动者由于本人原因造成在法定工作时间内或依法签订的劳动合同约定的工作时间内未提供正常劳动的，不适用于本条规定。

▲图源：摄图网（500181456）

此外，还会影响社保、住房公积金等多个方面。最低工资标准出炉后，有关部门会再考虑职工个人缴纳社会保险费、住房公积金、职工平均工资水平、社会救济金和失业保险金标准、就业状况、经济发展水平等，并对此进行必要的修正。

最低工资≠标准工资

值得注意的是，有些用人单位会将最低工资标准同单位的标准工资相混淆。

▲图源：本地宝小培

对此，人社部门指出，目前部分用人单位把加班加点工资、内部福利待遇等都包括在最低工资内，或采取提高劳动定额、降低计件单价、任意延长工作时间等手段来混淆或曲解最低工资的内涵，都是违反最低工资保障制度的。

最低工资标准上调这8类收入也跟着涨了

1

领取最低工资劳动者工资上涨

我国《劳动法》明确规定，国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于当地最低工资标准。

如果最低工资上调，意味着领取最低工资劳动者的工资也会跟着上涨。

▲图源：本地宝小培

2

因病休假期间病假工资上涨

劳动部《关于贯彻执行〈中华人民共和国劳动法〉若干问题的意见》第59条规定：职工患病或非因工负伤治疗期间，在规定的医疗期内由企业按有关规定支付其病假工资或疾病救济费，病假工资或疾病救济费可以低于当地最低工资标准支付，但不能低于最低工资标准的80%。

▲图源：本地宝小培

如果最低工资标准上调，那么，按最低工资标准计发的病假工资也会相应增加。

3

带薪休假员工休假工资跟着涨

《职工带薪年休假条例》规定，职工在年休假期间享受与正常工作期间相同的工资收入。《劳动法》规定，劳动者在法定休假日和婚丧假期间以及依法参加社会活动期间，用人单位应当依法支付工资。

▲图源：摄图网（ID：501236205）

如果你的基本工资是按最低工资标准设定的话，最低工资标准上调，你的带薪年休假工资也会有所增加。

4

失业员工领取的失业保险金提高

根据相关规定，失业人员失业前所在单位和本人累计缴费满1年不足10年的，按最低工资标准的70%发放；满10年及其以上的，按最低工资标准的80%发放。

▲图源：本地宝小培

最低工资上调后，失业员工领取的失业保险金也会相应增长。

5

试用期员工工资更高

根据《关于贯彻执行〈中华人民共和国劳动法〉若干问题的意见》第57条规定：劳动者与用人单位形成或建立劳动关系后，试用、熟练、见习期间，在法定工作时间内提供了正常工作，其所在单位应当支付其不低于最低工资标准的工资。

▲图源：本地宝小培

最低工资标准上调后，按最低工资标准领取的试用期工资也将提高。

6

如果所在用人单位停工、停产，你得到的劳动报酬将增加

《工资支付暂行规定》第12条规定：非因劳动者原因造成单位停工、停产在一个工资支付周期内的，用人单位应按劳动合同规定的标准支付劳动者工资。

▲图源：本地宝小培

超过一个工资支付周期的，若劳动者提供了正常劳动，则支付给劳动者的劳动报酬不得低于当地的最低工资标准。

7

领取经济补偿金员工工资上涨

《劳动合同法》第47条规定：经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付（以劳动者在劳动合同解除或终止前12个月的平均工资为标准，若低于最低工资标准的，按当地最低工资标准计算）。

▲图源：本地宝小培

最低工资标准上调后，按最低工资标准领取的经济补偿金也将提高。

8

领取赔偿金的员工将受益

用人单位违反《劳动法》规定解除或终止劳动合同的，应按经济补偿标准的2倍向劳动者支付。经济补偿标准的计算基数至少为本市最低工资标准。

最低工资标准上调后，按最低工资标准领取的赔偿金也将提高。

▲图源：本地宝小培

所以

现在明白最低工资标准

对你影响有多大了吧？

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