今天是8月22日，每月更新一次的LPR报价利率公布了，作为地产人，最关心的还是五年期LPR利率，不出意料，果真降了。

一、8月LPR

中国人民银行22日授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上月降低5个、15个基点。

为何说这次的LPR下调不出意料，8月15日，央行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作(含对8月16日MLF到期的续做)和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率均下降10个基点。早在今年1月LPR下调的时候，就曾有过MLF操作，而LPR=MLF+加点，因此，在8月15日那天，网络上就有很多预测说8月LPR大概率会下调，只是不能肯定下调幅度多少而已。事实证明，8月LPR真的降了，而且还是“双降”。

再来看看我们最关心的5年期LPR利率，8月5年期以上LPR为4.3%，也就是说，房贷利率基准再次下调15个基点，变成了4.3%。这已经是年内第三次“降息”了，从去年的4.65%，到1月的4.60%，再到5月的4.45%，如今再次下调15个基点，到8月的4..3%。年内是否还会“降息”，这要根据国内经济复苏的情况来决定了，同时还有美联储多次加息后的通货膨胀，不排除今年还有再次“降息”的可能。

二、房贷利率

今年的楼市相当低迷，房贷利率一降再降，8月五年期LPR再次下调15个基点，对购房者来说是真金白银的利好。

先来算一笔账，以一套200万元的房子为例，今年1月时候LPR利率为4.60%，一个基点也不加，商业贷款等额本息还款30年，也就是需贷款七成共140万元，还款总额为258.37万元，每月月供7177.02元。而在8月最新LPR利率下调到4.3%以后，叠加5月15日央行公布的，首套房最低可再降20个基点，则最新首套房房贷利率可低至4.1%，还款总额为243.53万元，减少了15万之多，月供6764.75元，每月少还款400多元。

再来算算改善购房，还是以一套200万元的房子为例，以8月最新LPR来算，二套房贷利率最低是4.9%，一个基点也不加，商业贷款等额本息还款30年，还款总额为267.49万元，月供7430.17元。根据8月多地二套房认定标准的优化，有不少人的房贷都能按首套房来计算了，虽然不至于低到4.1%，但是以4.3%为基准还是没问题的，如此算来，还款总额为249.42万元，减少16万元，月供6928.2元，每月少还款500元。

三、楼市影响

8月房贷利率再降，对购房者是大大的利好，是否能提高老百姓买房的意愿，进而促进楼市复苏呢？

一方面，2022年的“稳楼市”已经持续了快8个月，但7月楼市数据显示，房地产依然还在底部徘徊，唯有一线城市略有起色。央行公布的居民信贷数据也显示，今年1-7月个人中长期贷款累计增长1.71万亿元，较去年同期下降了55.4%，反映出这段时间个人房贷市场需求较弱的事实。出于“稳经济”和“稳楼市”的双重需要，央行年内第三次“降息”，有利于提振市场信心，提高居民购房意愿，促进楼市复苏。

另一方面，从今年楼市的表现来看，本轮地产复苏难度要明显大于以往的周期，与2008年和2015年无法同日而语，这一轮房地产的底部还会持续一段较长的时间。不过高层“稳经济”的决心很坚定，“稳楼市”的信心十足，今年以来一直都有针对性地加大支持力度，推动房贷利率降至历史次低位水平，加上各地“因城施策”持续推进，房地产市场预期有望逐渐改善，楼市复苏有望。

综上所述，8月LPR利率“双降”，楼市迎来重磅利好，你会在今年买房吗？欢迎在评论区留言。

很多小伙伴从最近的新闻里应该已经看到了内存价格崩盘的消息，不过想去抢便宜货，却发现内存的报价似乎没动。这是怎么回事？在这次价格调整中，我们又该怎么选择才不吃亏呢？小编今天就来聊一聊这事儿吧。

这里先得解释一下内存价格到底崩没崩的问题，没错，从统计和供销情况看，降价的趋势是肯定的。只不过商业调查通常是基于很上游的内存颗粒，甚至是内存芯片，也就是基于晶圆的内存订货、销售情况和价格的。它反映的不仅是我们常见的电脑内存条市场，还包括了数码设备、工业设备，甚至家用电器、机械、汽车等设备中的内存。

当然，其中既然包括了电脑内存，它就没有理由置身事外啊。这就是小编为啥说肯定会降价，不过内存从晶圆厂订货、投料生产出来，定价交货，到经过切割、测试、封装……最终做成内存条上架到网商，其实还有一个过程，加上晶圆厂、代工厂，乃至网商都可能是按周、按月甚至按季度下单、谈价格的，所以反映到零售内存条的价格上会有很长的延迟。

这一点其实从当前不同品牌的内存报价就可以看出，一些大品牌的内存似乎还比较安稳，但批量相对较小，对市场趋势更敏感的二线品牌已经有了反应，一些产品纷纷报出了6个月甚至历史最低价，已经低于价格本就疲软的618促销期了。

顺便说一下，在不久之前也出现了内存市场的崩盘警报，当时很多小伙伴也没有感觉降价，但它最终是有所反应的，那就是大量产品在618甚至531促销后就再也没有回到之前的价格。另外在降价空间更大的DDR5内存上，7月初也有了一次整体价格下降，只是关注它的小伙伴比较少，没注意罢了。

OK，了解了价格是咋回事之后，咱们就得知道怎么“薅羊毛”最划算了。这里小编建议大家更关注DDR5内存，其实在各线厂商都推出DDR5内存，且频率快速突破DDR5 6000后，应该可以看出这一内存的门槛已经很低了，但价格却比成熟的DDR4高出那么多，不太合理。而且从各次内存降价看，将新一代内存拉到旧内存价位是常见操作。

关于DDR5应该优选高频率等问题，小编在之前的推送中已经提到，这里就不啰嗦了，至于心理价位，个人认为在同容量DDR4的1.3倍左右（现在通常在1.75倍以上），或者达到目前DDR4的价位出手就好。因为DDR4近期也可能会降价，预计DDR5追降到DDR4的最低价位可能性不大，而1.3倍之内的价差也就不大了。

要上DDR4的小伙伴，如果有耐心的话，价格降到150元/8GB左右应该是有希望的，就可以考虑出手了，120元、130元也有可能，但谁能确定抄到谷底呢？别太贪心啦。另外如果DDR4 3200和3600的差价不扩大，甚至进一步降低的话，新装12代、13代酷睿和锐龙5000平台都应该优选DDR4 3600内存。

大家好今天我们来说一下逾期之后协商的问题，很多朋友逾期之后特别焦虑害怕，然后就去跟银行协商还款，协商分期还款，但是只是有一小部分人协商成功了，那到底是怎么回事呢？

很多人觉得协商比较难，那是因为时机还没到，你还不符合银行减免的政策，银行是盈利机构，我们逾期之后要想协商，要满足以下五个要求，缺一不可。

1、逾期时间要超过三个月，在三个月之内能协商下来的，除非你有银行的要求证明，比方说：家庭重大变故，重大疾病，这个阶段银行不着急，我们着急也没用。

2、要经过银行的两轮催收，第一轮的催收一般都是第三方的催收公司，第二轮催收一般都是地方行里合作的律所，第一轮催收只是就只是催第二轮的律所负债了解我们的情况，跟人家好好聊聊。

3、负债远远超出了还款能力，这个一般要提供证明，人行征信和收入证明，这两项银行没有授权，是不能私自查看的，如果需要你要提供给他们，其他的要你提供贫困证明的，别理会他们，国家都消除贫困了，也没有任何地方给你开贫困证明，也千万不要去作假。

4、要有还款的意愿，我一直跟大家说在协商成功之前，不管是跟催收还是打客服，都要明确表示钱一定会还，但是现在不行。

5、这是最重要的一点，就是上面的四条，都满足的情况下，我们还要证明自己的收入能力，可以在协商还款规定期限之内还款，如果银行对这个有疑问，是不会出方案的。

所以很多逾期之后，急着找银行协商的人来说，我告诉你的，也是很多人告诉我的，真的不要着急去协商，只要我们准备好还款，银行早晚会来找我们的。

大家逾期之后，一定要保持一个良好的心态，努力工作挣钱，早日上岸，祝：各位债友早日过上无债一身轻的生活，加油！负债者们。

有过了解的都知道，招行信用卡协商个性化分期一般最高都只是给到48期，谈60期非常的难。

而今天我就来分享一个招行欠款4.5w，却争取到了分60期偿还的粉丝案例，看他是如何沟通下来的。

首先介绍一下这位粉丝的基本情况:家中年迈的父亲生病，老婆在家照顾一岁的孩子没有上班，自己每月收入5k左右，总负债30多万，是家里的独生子女。

在了解他的个人情况后，我就知道他的招行信用卡可以冲着60期去谈。

下面进入正题

我先让他打了招行的协商专线，向银行的工作人员表达困难和诉求。这通电话只做登记，后面回电的人才是协商专员。

两天后，招行回电给出48期的方案，他没接受。银行那边让提供困难材料，上传了征信报告、父亲的疾病证明，这两个证明是银行要核实他的负债情况还有父亲生病的真实情况。另外他自己还上传了独生子女证，也是想向银行证明父母只有自己一个人赡养，自己一个人的收入要养活全家五口人，间接的表达自己目前无力偿还。

又过了三天，招行再次回电，给出了阶梯式还款方案，第一年可以按照60期的分期标准还款，之后按48期的还。虽然这个方案比第一次的理想，但是以他的困难情况，谈60期也是有希望的，我让他再去尝试，好事多磨。

最后过了10天，这中间也不知道他和银行沟通了几次，收到他的好消息，招行给到60期的分期方案，减免了4k左右的息费。最后通过电话沟通，了解到每月还款776，其中本金4.5w，那么五年的息费也才1.6k左右。虽然沟通周期比较长，但结果很理想。

整个过程大概就是这样，我总结一下他能谈到60期的原因。

决定因素:真实困难。父亲生病算是特殊情况，加上老婆在家带孩子没法上班，一个人要支撑全家五个人的生活开销，还有父亲的治疗费用，入不敷出。

不是每个人的困难情况都一样，只能说越困难的用户银行给到的方案要比其他用户更宽容。

辅助因素:表达能力强、有耐心。和银行沟通的时候困难和诉求表达到位，思路清晰有理有据，来回反复的沟通不放弃。

有些朋友就是不会表达困难，习惯性用一两句话带过，也不在乎银行什么看法，沟通一两次银行不给方案就放弃，这样很难有个满意的结果，至于困难和诉求怎么表达可以参考我之前的文章。

这位粉丝拿到的期数和减免力度都很理想，我也很开心能帮助到他。

如果你也有债务问题，欢迎留言评论，我会给出合理建议！

鲁法案例【2022】367

信用卡消费在生活中越来越普遍，一些人法律意识薄弱，将信用卡出借给亲戚朋友使用，以为双方签订了借贷合同就高枕无忧了，现实中由此引发的纠纷也不少，此类借贷合同效力如何认定？相应的透支消费又应由谁承担？

一起看看下面的案例吧~

基本案情

钱某本是翟某好朋友，2020年8月份，翟某因家庭资金周转不开，便向钱某借用信用卡一张，进行消费使用，钱某欣然同意。至2021年8月份，翟某共透支消费60万元，向银行偿还49万元，剩余款项未能及时偿还。钱某担心出现征信问题，曾代翟某多次向银行进行偿还，后经钱某多次追要，翟某归还钱某上述信用卡，2021年12月1日，翟某向钱某出具一张《借条》，载明：“因前期债务纠纷，翟某仍欠钱某本金加利息共计八万元，按月息两分，分五个月还清。”之后，翟某并未履行借条还款承诺，至今分文未付。为避免信用污点，钱某于2021年12月12日，对翟某先前透支款项及产生的利息共计11万元进行了垫付。钱某多次要求翟某进行偿还未果，将翟某诉至法院，要求翟某向其偿还欠款11万元。

翟某辩称，认可借用信用卡的事实，但是根据出具的《借条》，应当偿还8万元，其他部分不应偿还。

争议焦点

钱某与翟某之间的借贷关系效力如何认定？

法院审理

（图片来源于网络，侵删）

综合双方提交证据，法院认为：钱某与翟某约定将自己名下的信用卡出借给翟某使用，实际出借的是信用卡内的信用额度。信用卡内的信用额度，是金融机构基于持卡人信誉所发放的，允许持卡人在特定条件下透支消费的资金，实质上系银行所有，并不属于持卡人。所以，信用卡内的信用额度，属于信贷资金，钱某将信用卡内的信用额度出借给翟某使用的行为，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项规定“套取金融机构贷款转贷”的情形，钱某与翟某之间的民间借贷合同无效。

无效合同自始没有法律约束力，翟某因该无效民间借贷合同取得的财产，应当予以返还，返还的金额应当以翟某实际透支金额为准，《借条》中载明的借款金额不能认定为最终透支金额。综合银行流水等证据，法院认定，翟某尚欠钱某11万元透支款未返还。据此，法院判决：翟某于本判决生效之日起十日内偿还钱某借款11万元。宣判后，翟某提出上诉。济南市中级人民法院作出判决：驳回上诉，维持原判。

法官说法

持卡人出借信用卡给他人的行为，违反《银行卡业务管理办法》等规定，同时也违反持卡人与银行之间的契约内容，存在较大法律风险。一方面，出借信用卡的行为妨害国家金融管理秩序，出借后，发卡金融机构无法对授信风险进行评估和管理，增加了信用卡被恶意透支、形成不良信贷的风险，影响了金融信用环境。另一方面，对持卡人本身而言，出借信用卡行为存在较大民事甚至刑事法律风险。信用卡出借后，持卡人仍然是信用卡还款主体，借卡人能否偿还的风险实际上由持卡人承担。持卡人寻求法律途径向借卡人提起民间借贷诉讼时，有可能会被认定为无效合同，仅支持偿还本金，持卡人自行承担信用卡利息、违约金等费用，损害自身财产权益。若借卡人使用期间进行非法套现、高利转贷、诈骗等违法犯罪行为，持卡人可能承担相应刑事责任。

因此，在信用卡使用过程中，持卡人应当妥善保管信用卡及密码等信息，依法合规用卡，不要出借信用卡，也不要信用卡套现后转贷，更不要买卖、出租信用卡，以免“摊上大事儿”。

法条链接

《中华人民共和国民法典》

第一百五十五条 无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。

第一百五十七条 民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条

具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

（一）套取金融机构贷款转贷的；

（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；

（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；

（五）违反法律、行政法规强制性规定的；

（六）违背公序良俗的。

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来源：济南市槐荫区法院

业主封自家阳台被物业告上法庭，终审业主胜诉

严禁城市居民到农村购买宅基地，通过继承方式取得农房所有权后可以依法占有和使用宅基地

交通事故办案手册（常见29个法律问题梳理与解答）

开父亲的车，结果儿子的证被扣分

2022年8月19日10时12分许，广西高速交警五大队收到卡口预警提示一辆桂A小型普通客车逾期未年审。收到预警，大队民警在南宁东收费站设卡拦截下该车辆。

经查，该车辆于2021年11月30日已过了年审期。当驾驶员黄某交代，该车辆是其父亲的，放在村里很久没人开，也不管。今日为拉两片瓷砖来南宁才使用这车。

民警告诉黄某，驾驶逾期未年审车辆上路行驶

不仅扣分还被罚款时

黄某疑惑问民警：“分扣谁的？”

民警：“车是你开的，当然是扣你自己的。”

最后，民警对黄某驾驶未按规定定期进行安全技术检验的机动车上道路行驶的违法行为，根据《机动车登记规定》第七十八条第四项、《广西壮族自治区道路交通安全条例》第六十七条第二款，处罚款150元，驾驶证记1分。同时依据《广西壮族自治区道路交通安全条例》第六十七条第三款责令限期进行安全技术检验。

驾驶证停止使用期间驾驶逾期未年审车上路

2022年8月20日，广西高速交警五大队在南宁东收费站拦截下一辆逾期未年检的小车。

经查，驾驶人姓赖，车辆检测有限期到2022年4月30日，目前处于逾期未年审状态。进一步调查发现，赖某的驾驶证因多次交通违法行为已被停止使用。

赖某交代，车主为其爱人，爱人称已拿车去车管所审车，但是没留意是否通过。今日为了赶去开会，明知道驾驶证已被超分扣证，仍抱着侥幸心理驾车上路。

最后，民警依据相关法律规定，对赖某驾驶未按规定定期进行安全技术检验的机动车上道路行驶的违法行为，处以罚款150元。同时对赖某驾驶证停止使用期间仍驾驶机动车的违法行为，将拖移机动车，罚款200元，可并处行政拘留15日。

无证驾驶属于严重的道路交通违法行为，不仅扰乱道路交通秩序，还威胁到自己和他人的生命财产安全。同时车辆就像人的身体，需要定期做好安全检查才能开车上路，这样不仅是对自己负责，也是对他人的生命负责。

　说到企业法人变更，大家都觉得简单来说就是换个公司法定代表人，一个过户过程就万事大吉了。其实这种想法是大错特错的。企业变革不是100%安全的，而是有风险的。下面这封信就告诉你企业法人变更的风险。

公司变更法人有什么风险

　　当企业的法定代表人发生变化时，会有这些潜在的风险:

　　1.公司在法人变更前积累的客户可能会随着法人变更而流失；

　　2.原来的老板不再掌管企业，企业的决策和规划可能会发生很大的变化；

　　3.企业信用发生变化；

　　4.企业员工薪酬变动，导致公司员工潜在的不稳定性。

　　另一个重点是债务风险。企业法人变更后债务如何处理？

　　1.法定代表人只负责处理企业的债务，真正承担公司债务的是企业；

　　2.如果企业是转让所得，必须确认企业在转让前是否已清偿全部债务；

　　3.按照《公司法》的规定，企业变更法人的，原公司的债权债务全部由变更后的公司承担；

　　4.《合同法》第七十六条规定:合同生效后，当事人不得变更姓名或者法定代表人而不履行合同义务。

以上就是兴悦达财税小编对公司变更法人有什么风险的详细解答，希望能够帮助到大家，想要了解更多关于公司注册,代理记账的小知识，欢迎大家关注小编，小编会持续更新的。

如今，再不愿意学习的人，也会选择接受完九年义务教育。

义务教育之所以被称为义务教育，就是减免了大部分费用：学杂费、书本费，这些费用对于很多家境不好的人来说，还是很关键的。

但就算是相关部门积极号召所有的适龄学生接受这段教育，具体接受程度如何，能否一直坚持，还是全凭学生的个人意愿。

初中辍学的案例比比皆是

对学习的厌恶程度让他们无法忍受

按照我们正常观念来说，无论多不愿意学习也都不应该辍学，更何况是个十岁出头的孩子，如果不在学校里接受教育，还能做些什么呢？毕竟直接就业的可能性也不大，没有企业会聘用童工。

另外，在学校里上学，也并不是意味着学生一定要学习，要做和学习有关的事情，完全可以将老师的话当成耳旁风，阳奉阴违地做自己想做的事情。并且，这么做的学生也不占少数。

但不知道是为什么，那些初中辍学的孩子说什么都不能继续忍受待在学校里面。难道学校里有什么洪水猛兽？还是在学校遇见了霸凌？这些难言之隐，还真是让我们无法理解。

家庭缘故也成为关键因素

对于正在初中就读的孩子，如果想要申请辍学，是需要家长提出相关申请的，毕竟家长是孩子的直接监护人。孩子还没有为自己做决定的能力和权利。学校也是本着对孩子负责的态度，如此要求的。

这样一来，不少家长会毫不顾忌地和老师说明真实情况，家庭条件实在是太不好了，想让孩子回家找点零活贴补家用。一旦家长说出了这样的话，老师们通常不会再多劝什么了。

因为这样想法产生的直接因素，是家长对教育的不重视，无法正确认定知识的力量和作用，也没有足够的远见和认识，只是在乎目前孩子能给家庭创造的少量利益，而不在乎未来的深远意义。

那些初中就辍学的女孩，后来过得如何？过来人：哪有“后悔药”？

根本找不到上台面的工作

一般来说，女孩找工作的难度要远远易于男孩，一方面是女孩对工作的匹配度非常高，大部分工作都可以很快地上手，尤其是那些不需要什么技术含量的工作。

另一方面就是女孩对工资的要求不是很好，毕竟她们不需要养家糊口，也不需要偿还什么经济债务。只要她们自给自足，就是她们最大的希望和憧憬。属于一人吃饱全家不饿的状态。

即便如此，女孩想要找到一份和自己预期差不多的工作，也需要学历的支持。据统计，大部分公司的学历底线要求是大专，也有很多本科、研究生、博士等要求。

所以，对于那些连初中学历都没有的女孩，哪里会有人愿意接受她们呢？毕竟学历和素质有很大的关系，虽不是什么至关重要的关系，但影响力度还是无法让我们忽视的。

很难找到尊重自己的婆家

老话说：女子无才便是德，有多少女孩深受这种封建观念的影响，对自己的未来和学习持有无关紧要的态度。别人说了什么话，她们都会信以为真的，并撼动自己的想法。

毕竟，和认真学习来说，消遣玩乐更容易和安逸一些，这个时候，女孩要是颜值很高的话，她们轻视学习的可能性就会更大的。

如此贪图享乐的后果，也会直接影响到婆家的选择的，因为女孩的学历不高的话，是不是会有影响遗传下一代的可能呢？毕竟老人对后代相关问题考虑会很多一些。他们做的每个决定都要更加长远一些，牵连的问题也会更多。

今日小结：

你对初中肄业的女生存在其他的看法和态度吗？欢迎和我们一起分享你的想法！

业主徐先生一家在几年前搬离了以前所居住小区，以至于房屋一直处于空置状态。徐先生在搬离后，觉得自己并没有享受到物业的服务，所以从搬离后就再也没去缴纳物业费。为此，物业服务公司将徐先生起诉至法院。

物业服务公司称：徐先生自2011年2月开始就没有缴纳过物业管理费，其间，物业服务公司多次向其发函催交，但徐先生一直采取不理睬方式，物业服务公司请求法院判令徐先生支付物业费。

在庭审中，徐先生辩称自己已在2011年8月就已经搬离了该小区，房屋一直处于空置状态，自己和家人并没有接受物业服务公司的物业管理服务，因此物业服务公司不应向自己收取物业费。徐先生认为，即便要缴纳物业费，物业服务公司也应该合理收取，因房屋空置，所以他只愿意缴纳一半的物业费，但是被物业服务公司拒绝。

法院在审理后判定，物业管理服务具有公共性，它的价值在于既满足公共性服务的同时，又能达到对整个居住环境品质的提升。从这个意义上说，即便业主没有使用房屋，但并不影响物业服务公司对整个小区提供安全保卫、公共用地的清洁、绿化、维修等一系列服务工作，物业费中大部分都是为全体业主公共部分进行管理，如共用设备设施维修，而并非专门针对某个业主。根据《最高人民法院关于审理物业服务纠纷案件具体应用法律若干问题的解释》中的有关规定，若物业服务公司已经按照合同的约定以及相关规定履行了相应的职青，业主仅以未享受或者无须接受相关物业服务为抗辩理由拒绝能物业费用的，人民法院不乎支持。作为业主，缴纳物业管理费无理应承担的一项基本合同义务，徐先生自2009年2月起接受了物业服务公司的服务，并缴销了2010年12月以前的物业费，那么表明徐先生对物业服务公司的物管服务并没有持任何异议，所以徐先生应当履行按时缴纳物业费的义务。

据此，法院判令徐先生向该物业服务公司支付相关的物业管理费。法管在定后再次表示，法律上已经明文规定了业主不能因房屋空置而拒绝缴纳物业费，因此业主若不居住房屋，应该提前与物业服务公司一起协商物业费的标准问题，如协商没有达成，那么业主就应照按合同约定进行缴纳。

上述案例中可以表明，业主不能以房屋无人居住而没有享受到物业服务为由拒缴物业费，当物业服务公司遇到这种情况时，可以与业主进行协商，将物业费进行折扣，若业主不同意，一直拒缴，那么物业服务公司就可以向法院起诉。

通常，空置房屋的物业费在进行折扣时，可以借鉴以下几点方式：

1.房屋空置6个月以上，物业费可打7折，但业主不能拒缴

在一些城市，物业服务公司可以根据《关于明确市区住宅物业服务收费有关事项的通知》中的规定，对连续空置6个月(含)以上的房屋，按合同约定标准的70%向业主收取物业公共服务费、电梯运行费、公共能耗费等物业费，但前提是业主在决定搬离时，必须事先告知物业服务公司。

2.空置5个月或断断续续居住，物业费不打折

房屋交付后，只要业主提前备案，向物业提供该房屋将要连续空置6个月的凭证如水电费、燃气费的发票等，那么物业服务公司可以对业主的物业费打7折。

但是，前提是该房屋必须要连续空置6个月及以上，这时的物业费才有优惠，若只是空置了1～2个月甚至是5个月，那么物业服务公司按照条例规定不进行优惠，此外，对于那些断断续续居住，房屋空置时间达到6个月的，业主不享受优惠。

只要业主入住，而且物业服务公司也将物业服务做到位了，业主都要缴纳物业费，即使不住，逾期不缴者，业主也要承担逾期缴纳的违约金。

遇到老赖欠钱不还怎么办？民法典新规，借钱不还有办法！

假设告贷人借钱不还，应依照相关法律法规及其合同约好，在结清本金的状况下，付出利息及其发生的逾期利息。告贷人仍然回绝归还的，贷款人能够向法院提出民事诉讼。法院经审理确有告贷事实存在的，判决告贷人给予归还。假设告贷人仍然坚决不予执行，贷款即可请求法院强制执行告贷人产业，这样的话告贷人很可能会被列入失期被执行人名单。其时我借她钱是经过付出宝转的有记载的，并不是都没有欠条就不存在的，具体规则如下所示：

第六百七十一条贷款人未依照约好的日期、数额供给告贷，形成告贷人损失的，理应补偿损失。告贷人未依照约好的日期、数额收取告贷的，理应依照约好的日期、数额付出利息。第六百七十六条告贷人未依照约好的期限返还告贷的，理应依照约好或是国家有关规则付出逾期利息

碰到借钱不还的人该怎么办？第一种状况：有借单，有转账凭据你较为谨慎，借钱的时候让对方写了借单，而且是经过银行或是手机转账给对方，需求时能够打印转账凭据。“借单＋转账凭据”的组合能够组成完好的依据链，只需求举示这两份依据，就能够合理有效证实双方的告贷合同联系，对方难以狡赖。

第二种状况：没有借单，有转账凭据你较为信任对方，借钱的时候没让他写借单，但你是经过银行或是手机转账给对方，能打印转账凭据。虽然都没有借单，但你不需求着急，你能够向法官举示转账凭据，证实你给对方转了一笔钱，因此证实你借钱给他的事实。由于你都没有借单，对方很有可能会狡赖说之前他从前借钱给你，这是你还钱给他的转账凭据。他的话虽然难以反驳，可是依照“谁主张谁举证”的准则，他也务必拿出依据来证实之前他从前借钱给你。当然了，捕风捉影的工作没有依据。依照《最高人民法院关于审理民间假贷案子适用法律若干问题的规则》第十七条规则，他理应承当举证不能的职责，法官将确定你与他之前的假贷合同联系，判决他归还告贷。

第三种状况：有借单，但没有转账凭据。没有转账凭据一般由运用付出现金形成，当今移动付出盛行的时代较为少见。关于小额假贷，一般供给的借单方式齐备就能够确定告贷事实。关于大额假贷，除借单外，法官还会持续审查出借人的经济状况、告贷人与出借人的联系、当地的交易习惯等，因此归纳判断假贷联系是否真实建立。此刻你需求做的就是尽可能多准备相关依据，包含但不限于证人、录音等。

有任何不当行为，请先行联系处理！！

“我们村有一户村民种植了12亩甘蔗，规模小，有贷款资金需求，不知能不能在你们银行贷款。”近期，在英德市横石水镇横岭村，一名村干部联系到农行清远分行派驻横石水镇帮扶工作队的金融助理刘玉书。“我们银行面向‘三农’，服务城乡，符合我行贷款条件的都受理。”刘玉书立即上门为客户服务办理业务，最终为该村民放款8.6万。

刘玉书上门服务甘蔗种植户放款8.6万。

为有效破解农村地区贷款难、贷款贵、贷款繁问题，农行广东分行针对性出台差异化信贷政策，推出乡村振兴产业贷、乡村振兴建设贷、农村集体经济组织贷、农链e贷、惠农e贷等产品，进一步提高融资便利性，真正让广大农户享受便捷优质的普惠贷款服务。

刘玉书（左）上门了解养殖户的资金需求。

据悉，2020年5月，农业银行将横石水镇全部行政村纳入乡村振兴惠农e贷授信范围，农行英德支行和大镇网点联合刘玉书上下联动，多次组织现场宣传活动，把乡村振兴惠农贷款产品送“贷”上门。去年9月，横石水镇养殖户林先生刚建好鸡舍，入了2.5万只鸡苗，急需资金进行养殖设备更新。在了解他的经营情况后，刘玉书协助其准备好相关贷款资料，联系农行大镇支行上门办理，最终为其放款12.8万元惠农贷款，解决了其燃眉之急。“我一年养殖2至3批鸡，申请该贷款后，资金链得到了保障，而且这个贷款产品办理迅速，随借随还，资金回笼了可以马上还掉一部分，成本就更低了。”如今，林先生养着第三批鸡，下月底准备出栏。

如何让惠农贷款真正到达有需要的农户手里，“金融助理”这个角色发挥了重要作用。作为服务“三农”的国家队和主力军，农行广东分行主动对接驻镇帮镇扶村工作，组织“千人驻镇助力乡村振兴行动”，从省行及全省辖区内的22家二级分行择优选派一批专职、优秀的金融干部，为镇村地区乡村振兴提供“融资+融智”服务，推进“千镇万村”同建同治同美。2021年，刘玉书主动报名成为“千人驻镇助力乡村振兴行动”的一员，他认为利用银行产品优势，积极融入当地乡村振兴建设中，引入金融活水，用实际行动助推当地经济发展，是作为一名金融助理义不容辞的工作职责。

去年以来，农行清远分行全面贯彻落实上级部门关于服务乡村振兴的决策部署，积极做好驻镇帮镇扶村金融服务，开展“农行驻镇助力乡村振兴行动”，制定《2021-2023三年乡村振兴金融服务实施方案》。截至5月末，农行清远分行辖区内发放的涉农贷款171亿元，较年初增长22亿元，达到了3.39万户，辖内1087个行政村全覆盖。同期，刘玉书所在的驻横石水镇帮扶工作队协助农行清远英德支行完成了横石水镇7条行政村农户信息建档工作，实现全覆盖；惠农e贷授信客户50户，授信额度688万元，用信545万元。

【记者】陈咏怀

【通讯员】张雯斐

【作者】 陈咏怀

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

买车需要买保险，相信大家都知道。不过看到一大堆险种，什么交强险，什么车损险，看得眼花缭乱。究竟这些保险都是什么用的，买车是不是真的需要买那么多险种呢？

这些保险必买

交强险

这个不用说了，国家强制上的险种。买车就必须上，一年一次，一次950块钱。如果没有出险的话，是会有下浮的。

第三者责任险

顾名思义，是赔偿第三者的，不仅仅是人员伤亡，其他的车辆损伤、甚至包括路灯、房子等固定财产都是用三者险来赔付的。所以保额建议买50万，有条件的买100万，这样才不会在撞到人或者撞到豪车的时候倾家荡产。

车损险

这个保险是用来修自己车的，如果自己开车不小心剐蹭或者撞了，就是用车损险来给自己修车。如果是还撞到别的车，被判自己全责，那就除了用车损险给自己修车以外，还要用前面提的三者险给对方修车。

不计免赔

在前面提到保险一般都有免赔率，不同保险公司的免赔率在15%-20%之间。也就是说出了事故，保险公司赔大部分金额，自己还是要承担小部分费用。买了不计免赔，保险公司就会赔全部费用。

这些保险看情况买

盗抢险

顾名思义，盗抢险是指车辆被偷被抢时赔的。买不买要看情况，如果你经常停在有人看管的停车场，就没太大意义。停车场收了停车费就有义务看管好车辆，万一被盗了，完全可以找物业和管理赔偿。有些银行会强制贷款买车的车主买盗抢险，又或者停车位紧张，车长期被迫停在路边，这些情况的话最好还是买盗抢险吧。但是要注意，盗抢险只赔车被盗的损失，不赔车内物品被盗的损失，所以贵重物品还是一定要随身带走。

划痕险

跟盗抢险一样，如果你长期停在有人看守的停车场里，划痕险的意义也不大。

这些保险不是很建议

玻璃单独破碎险

如果是大事故中有玻璃破损，那车损险是可以免费修玻璃的。不过如果是没有发生事故，玻璃破了（比如被路上石子打破），那车损险就没法赔，这时候就需要玻璃单独破碎险。不过，玻璃单独破碎险也有比较多局限性，比如天窗和灯罩、后视镜都不在赔偿范围内，防爆膜也不在赔偿范围内。

再加上玻璃遇到小破裂，是可以修复不用更换的。如果没有买这个险种玻璃碎了，那就想想办法用车损险变通一下咯。

涉水险

对于整台车被淹了，是可以用车损险赔付的。其实涉水险只赔行驶涉水时发动机的损失，但是如果你在水中熄火后再次启动造成发动机损坏，那涉水险也是不赔的。涉水熄火后没有再次启动，也没有长时间浸泡，发动机一般不会有太大的损坏。所以，涉水险对于大部分人来说都是一个比较鸡肋的险种。

自燃险

自燃险顾名思义就是针对车辆发生自燃的。不过车是不会无缘无故着火的，大多都是因为质量问题引起。新车都有质保期，因为质量问题起火可以直接找车厂赔偿就可以，新车没太大必要买自燃险。

至于剩下的小险种，一般很少人提及，基本上只适合很小一部分人，不推荐一般人买。所以对于新手们也不需要太花时间去研究这些险种。

还有这些，你有必要知道

小保险公司慎选

小保险公司的名气和口碑都没办法跟大保险公司比，所以只能在价格上吸引客户，一般上价格可以低一两成。不过这些小公司的网点和人员少，在事故处理和理赔上的效率会低很多，万一出个事故，可能要多耽误一两倍时间。

新车保险不一定要在4S店买

如果你看完上文以后，还是一知半解，也没太大关系，到4S店看车谈价格后，让销售把保险明细给你，你照着明细到保险公司官网重新算一遍，谁高谁低就一目了然了。

其实很多消费者都非常清楚，保险在投保成功以后想要退保就非常困难了，即使可以退保成功也会有一定的经济损失，所以很多人在发现保险不合适了以后也非常纠结自己到底要不要退保下面就跟着小编一起来看一下保险不合适及时退保还是继续保？

一、保险不合适及时退保还是继续保

大家发现保险不合适了以后到底要不要退保，还是要看大家不合适的原因是什么。如果只是单纯的不喜欢这款产品，那还是建议大家不要去退保，因为退保会面临一定的损失。

但是如果大家不合适的原因是因为保费太多或者是保障不全面，然后想要退的话，那还是建议大家尽早去退掉。我们之所以会买保险，是希望我们能够得到保障，生活更加美好，如果保费太高影响到日常的生活水准，或者是保障不全面，那都违背了我们的初衷，所以建议大家去退掉。

二、保险不合适退保怎么样可以全额退

1、在犹豫期退

犹豫期是可以全额退的，其实犹豫期也可以理解为反悔期，时间一般是10天，有的保险公司可以提供15天的犹豫期，在这个期间消费者如果对于产品不满意，可以跟保险公司申请无理由全额退保。

2、与保险公司协商全额退款

比如投保人可以提供证据证明业务员欺骗了自己，或者是证明合同并非本人签字，这都是可以去跟保险公司协商全额退保的，但是我们需要提供证据，并且情况属实，否则保险公司不会审核通过

三、保险不合适退保流程是什么

线上退保

1、电话退保：有退保需求的人们可以直接拨打对应保险公司的客服电话，然后转接，到人工客服去办理退保手续，客服会告诉大家要提供哪些资料按照客服的，要求操作就可以了。

2、官网退保：如果大家比较方便上网的话，也可以在保险公司的官网去退保。我们可以打开对应保险公司的官网注册登录，然后在个人中心页面找到要退保的保单。

线下退保

我们可以携带着退保需要的资料，然后去线下的网点办理退保，在线下办理退保是比较方便的，如果有问题，现场的工作人员也会协助大家处理。

保险不合适及时退保还是继续保的内容就和大家分享到这里结束了，总之到底要不要退保，大家还是要根据自己的实际经济情况去选择。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

中英人寿金蜜桔是中英人寿推出的一款分红型两全理财保险，出生满30天~65周岁都可投保，只能保障十年。不少消费者在投保之后又觉得这款产品并没有一开始说得那么好，就想着要退保。那么今天就给大家说一说中英人寿金蜜桔退保是否划算?退保流程是怎样的?

一、中英人寿金蜜桔退保是否划算

中英人寿金蜜桔退保是否划算得看在什么时期申请退保了。

中英人寿金蜜桔有10天的犹豫期，在犹豫期间申请退保的话，能够退还全部已交保费，只会损失十块钱左右的工本费用，还是很划算的。

超过犹豫期正常退保的话是退还保单的现金价值，现金价值往往比已交保费要少很多，退保不是很划算，尤其是在缴费前两年申请退保，退保损失是最大的。

二、中英人寿金蜜桔退保流程是怎样的

想要退保金蜜桔的话，需要先提前准备好退保材料，具体需要哪些材料可以电话咨询中英人寿的客服，通常情况下是需要身份证、保单、缴费证明、银行卡等材料。

然后携带这些材料到中英人寿的线下网点，填写退保申请书，然后与退保材料一起交给保险业务员办理退保手续。

最后等保险公司审核退保材料，审核通过之后便会将应该退还的保费转账至指定的银行账户内。

三、中英人寿金蜜桔退保注意事项

中英人寿金蜜桔退保第一要注意退保会损失多少钱，要根据自己的需求和预算来决定是否要申请退保，损失太大不建议退保。

第二点，还要注意自身保障的连贯性，可以提前物色好新的合适的保险产品，先买好新保险，等新保险的等待期过了之后再退保旧保险。

第三点，要注意避免不必要的损失，可以提前把缴纳保费的银行卡余额清零或者关闭自动扣费，这样到缴费期就不会自动扣款了。

以上就是中英人寿金蜜桔退保是否划算，退保流程是怎样的全部内容介绍了。中英人寿金蜜桔在犹豫期退保还是挺划算的，只要能实现全额退款的话就是比较划算的。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

对于保险合同的退保，很多人都会有一个误区，就是认为保险合同出险之后就不能退保了，实际上并不是这样的，今天我们就来介绍一下保险公司现金价值表如何计算，退保需要多久的相关问题，希望大家对这个问题比较感兴趣。

一、保险公司现金价值表如何计算

保险公司的现金价值表是根据：现金价值=保费*65%*(1-m/n)，m为已生效的天数，n为保险期间天数这个公式来计算的。

一般保险公司退还给我们的保费都是根据现金价值表来决定的，保险合同的现金价值每年都是会变动的，一般退还给我们的现金价值只有我们所交保费的一半左右，是非常少的。

所以我们在选择退保的时候，一定要慎重考虑，比较我们进行退保的话是需要承担非常大的损失的。

二、保险退保有哪些方式

退保有两种方式，一是通过互联网退保，二是通过保险公司线下营业网点去退保。

1、通过互联网退保，并不是所有的产品都可以通过互联网去退，如果你是从互联网上买的产品，可以从原购买渠道去看一下，是否有退保的通道可以退保。

2、产品可以通过保险公司线下营业网点去退保，需要携带退保的相关资料，将退保资料提交给保险公司进行审核，审核通过之后，保险公司就会退款，把钱打到我们的银行卡里，退保需要由投保人去进行申请，或由投保人指定的代理人去进行申请。

三、退保需要多久

一般情况下是需要7~10天左右的一个时间，但是这个时间是根据保险公司他的一个情况，可能快也有可能会慢，这个还是很难说的准的。

关于退保的时间，银保监会是有规定，要在30天之内给我们退保，并且是需要到账的，所以一般不会超过这个时间，大家可以耐心的等待一下。

当然，如果说保险公司确实效率比较慢的话，大家是可以催促的，并且建议大家是要及时地去跟进一下我们的退保进度，产生问题的话及时的去进行解决。

以上就是关于保险公司现金价值表如何计算，退保需要多久的相关介绍，希望小编的介绍能增加大家对保险退保的了解。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人是有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。