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2022年养老金调整，3000元是什么档次，能否达到平均水平？

如果你平时对于社保、养老金之类的问题关注较多的话，你会发现，我国的养老金已经实现了连续18年的上涨。截止到2022年，养老金进行了再一次的调整，从人社部的相关消息来看，各地区养老金上涨的金额在4%。

对于退休老人来说，养老金上涨自然是一个好消息。养老金上涨的越多，退休老人的退休生活自然也就能过的越好，对于在外打工、奋斗的子女来说，赡养老人的负担也就更轻一些。有粉丝留言咨询：今年养老金调整，3000元是什么档次，能否达到平均水平？让我们一起来看看，有了解的朋友，可以在我们的评论区留言讨论，同时不要忘了点赞加关注。

第一、3000元养老金是什么档次？

想知道2022年养老金3000元是一个什么样的档次，就需要跟2021年的养老金数据进行对比。去年2021年，在经过养老金调整以后，全国的平均养老金待遇大概是3300元左右。这样对比看来，今年的3000元基本属于一个中间的档次。

但是需要注意，当然我们除了对比全国平均水平之外，还要对比自己本省内的平均养老金水平。每个省的平均养老金有所不同，比如说像西藏自治区的平均养老金是5000块钱，上海市的平均养老金是4600块钱，北京市的平均养老金是4500块钱。因此你需要先查询你所在地区的养老金平均水平，才能实现一个对比效果。

第二、能否达到平均水平？

2022年退休人员的人均养老金水平再次上涨4%。不过，这是包含了机关事业单位退休人员的养老金水平上调的数字。一般来说，机关事业单位退休人员由于养老金水平较高，养老金调整水平会略低于平均养老金水平。而企业退休人员的人均养老金调整水平会比平均调整水平高一些，一般也就是高出0.5个百分点左右。

假设按照4.5%计算，企业退休人员的人均养老金水平将会达到3121元。即使按照4%计算，也会达到3106元。所以说，人均养老金水平已经突破了3000元。现在如果还领取3000元养老金的话，差不多属于中位数吧，正好处于中间水平。

总的来说，养老金还会继续调整和增加，你的养老金增加了你所在地区的平均养老金，包括全国的平均养老金也会有不同程度的增长。

按照现在的养老金计算公式，在很多地区，只要按照最低基数缴费35年到40年，养老金也能领取3000元左右的。随着社会平均工资的增长，人们社保缴费年限的延长，养老金水平会越来越高的。3000元养老金也就是能够维持基本的生活，对于养老生活也是增添了一份保障。

你知道吗？腾讯可以算是一家娱乐公司，支付宝可以说是一家金融公司，当你买了一部新手机之后，第一步肯定是去安装微信和支付宝，他们算是中国市场上占有率非常高的APP了，微信有十亿的日活跃用户数量，支付宝有七亿的月活跃用户数量，他们背后的母公司是腾讯和蚂蚁金服。两家公司的财报和招股书显示，腾讯2019年收入了3773亿人民币，支付宝2019年收入了1206亿人民币。哇这是几位数！他们的钱都是怎么赚来的，你是如何心甘情愿地给他们掏钱的？接下来就带大家一起了解一下支付宝和微信是怎么从你们身上赚钱的。

摘自2019年腾讯年报

2019年，腾讯全年的收入达到了3773亿人民币，你给腾讯交钱的方式有很多种，比如在腾讯系APP里购买会员，就是在为腾讯贡献收入，包括QQ会员、超级会员、腾讯视频会员、黄钻、蓝钻、紫钻，以及各种网盘、小说、动漫、加速器会员之类的。看文章的诸位一顿暴充，给腾讯贡献了852.8亿人民币的收入。这里面你贡献了多少呢？你在腾讯系的游戏里购买的会员、礼包、皮肤也在为腾讯贡献收入，比如LOL、穿越火线、DNF、QQ飞车等电脑网络游戏，以及王者荣耀、和平精英、荒野乱斗、龙之谷、完美世界等带着腾讯游戏logo的手机游戏，诸位在腾讯游戏里的一顿暴氪，给腾讯贡献了1147亿人民币的收入。你还记得过去一年在腾讯游戏上氪了多少钱吗？

除了游戏和会员给腾讯送钱之外，你还通过微信支付等业务给腾讯创造了大量的收入。在微信支付里面，你们存的钱产生的利息是腾讯的，当你需要提现的时候，需要交0.1%的手续费。当你要向腾讯的微利贷借钱的时候，你需要向腾讯每天支付万分之2.5到万分之7.5的利息。在微信支付里面买卖基金产品也是需要交纳手续费的。此外，企业为了获得微信的巨大流量也得掏钱。

比如在微信支付页面，这12个位置是需要花钱购买的。因为这几个位置的流量真的非常巨大，所以它的价格真的是贵得离谱。大家来猜一下拼夕夕这个按钮一年值多少钱？答案是5.7亿美元。2018年，拼夕夕上市的招股书显示，在和腾讯的战略合作框架协议里面写着，拼夕夕为了这个按钮掏了28.52亿美元，买了五年的时间，算下来每天156万美元，也就是1060万人民币，是不是非常夸张?当然不是所有的公司都会掏钱买的，也有可能是拿股权去换，但是起码五年28亿美元。商家如果使用微信支付收款的话，需要支付微信支付AP接口的费用，也就是微信支付要收取手续费，每次成功支付就要抽取0.6%作为支付手续费。如果买的是虚拟商品的话，手续费要高到2%。

然后剩下的就是腾讯云这样的企业服务，虽然你本人可能用不到，但是你所在的企业或者学校会用到。这个部门也是在疯狂的捞钱，去年这个部门的指标提前一个季度完成，真的是赚疯了。

你或许对于上面这些费用还没有什么感觉，光微信支付和企业服务这两大块儿，就给腾讯2019年带去了1014亿人民币的收入。而且你还在间接地给腾讯赚钱，你每在腾讯系APP里看到一个广告就会消耗广告主的钱，到处都是的广告给腾讯一年带来了684亿人民币的收入，其中光微信和QQ的广告就达到了529亿人民币。

摘自2019年腾讯年报

然后腾讯还有一些奇奇怪怪的收入，比如他们投资或收购了一些公司，会产生一些收入，把自己现在用不到的钱存在银行里面吃利息，拿一些政府补贴或者是出口退税之类的。在2019年，他们记在财报里的这类其他收入达到了76亿人民币。所以说从财报来看，腾讯是一家以游戏和广告为主的娱乐公司，顺带做了金融业务之后发现诶还挺赚钱的。虽然腾讯通过社交和游戏赚到了很多钱，但是说到金融的话，在支付宝面前，腾讯还是个弟弟。

2004年，淘宝为了提供担保交易的功能，推出了支付宝，之后通过余额宝进军理财和基金，然后用智能手机的摄像头打开了移动支付行业，之后又借着盗刷险进入了保险行业，然后又推出了面向全国人民的虚拟信用卡花呗。接着又有了借呗进入了贷款行业。2011年，马云为了让支付宝的网络支付业务合规拿到牌照，使用了超能力，强行将支付宝转为了内资企业，也就是只有马云和团队来控制，摆脱了日本软银和美国雅虎等外资的影响。支付宝这家公司到现在为止只有一个股东，那就是要上市迟迟没上成的蚂蚁金服。在蚂蚁金服的招股书里面显示，他们去年营收1206亿人民币，净利润达到了180亿。那么支付宝是怎么从你的身上赚钱的呢？

支付宝主要从数字支付和商家服务、数字金融科技平台和创新业务这三大块上从你的身上赚手续费和利息。

数字支付和商家服务这一部分应该很好理解，你在网上支付的时候，支付宝会向商家收取一定的手续费，目前这个费率是0.6%，游戏等虚拟物品的交易手续费是1.2%。线下商家用收款码收钱，如果你用银行卡余额宝去支付的话是不抽取手续费的；如果你在线下扫码的时候使用了花呗、信用卡去支付，那么支付宝会去商家那里抽取0.8%的手续费。在你扫码骑车借充电宝的时候，这些公司会来查看你的芝麻信用分，每查看一次详细的芝麻信用分要收4毛钱。很多网站支持花呗的免息分期，比如说苹果官网的产品，苹果要为整个免息分期支付非常非常非常非常高的利息费用，三期免息是1.8%，六期免息是4.5%，十二期免息是7.5%。2019年支付宝整个数字支付业务的流水达到了111.1万亿人民币（同年我国国内生产总值为99.0865万亿元），然后拿到了519亿人民币的收入。就是简单的扫扫码付付款，支付宝就赚走了500多亿。

然后就是数字金融部分，这部分的业务主要包括放贷款、收利息、资产管理、收手续费、保险抽成等等贷款类的产品，比如说花呗、借呗、网商贷都是收利息的，花呗正常使用按时还，是不用支付利息的。如果您花呗进行分期的话就要支付利息。如果花呗到期了，你还没有还的话，每天还要支付万分之5的利息，借呗的利息也在每天万分之2.5到万分之7.5之间。大家可别以为万分之5的利息很低，1万块钱一天产生的利息是5块钱，那么一年算下来利息就高达18.25%，而银行的贷款利率才只有4.35%而已。还有大家都很熟悉的余额宝，是把你的钱收起来，然后借给银行支付宝，向银行收取利息，然后再抽一些手续费再返还给你。然后在支付宝上，他们还帮一些其他的基金公司卖一些基金份额，收取交易手续费。

最后就是保险业，支付宝会向每一批保单进行抽成。众所周知，保险行业是一种暴利行业，支付宝上的保险也不例外，他们通过对用户数据的精准分析做判断，能够保证自己的利益最大化，然后就出现了下面的情景：你每在支付宝上购买1万块钱的保险，支付宝就会抽走2385块钱。没错，就是这么暴利。数字金融产生了支付宝的主要营业收入达到了678亿人民币，占总收入的63%。其中花呗和借呗能够占到支付宝总收入的39.4%，这足以说明了把钱借给消费者去花，真的非常非常非常赚钱。这也就解释了为什么各种APP都有小额贷款的业务，因为放贷款收利息真的太赚钱了。当然了，支付宝还有区块链、金融云等创新业务，不过在财报里面都排不上号，这里就不提了。

看完这两家的财务数据，你应该懂了支付宝和微信都是怎么赚钱的了吧？说的简单易懂但是很难听一点，支付宝通过让你更方便的透支借钱去消费，从你的身上榨取利润，消费能让你的生活质量提高，生活内容丰富，但会让你背上很多奇妙的债务。比如铺天盖地宣传的花呗分期。腾讯这边则是通过社交网络来推销广告，通过游戏充值、会员充值来吸引你氪金。然后慢慢的他们也开始知道了诶发小额贷款也能赚钱，然后你发现充钱不一定会让你变得更强大，但一定会让你变得更穷。

那屏幕前的你现在用支付宝多还是用微信多呢？喜欢的话请点赞收藏评论吧！

监管统一要求

作者 | 周鑫

校对 | 小谢

日前，重庆携程小额贷款有限公司（以下简称：重庆携程小贷）注册资本发生变更，从152404.61万元增至500000万元。

携程相关负责人对《雪浪Finance》表示，“监管部门的统一要求，这类公司都要增资到这个额度。”

2020年中国银保监会与中国人民银行等部门起草的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》第十条显示：经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

工商资料显示，重庆携程小贷成立于2016年12月，住所为重庆市沙坪坝区土主镇月台路18号口岸贸易服务大厦B1单元6楼603室，法定代表人为解伟。

重庆携程小贷的前身为重庆趣携小额贷款有限公司，随着2021年公司股东变更为携程金融科技（上海）有限公司，公司名称也变更为重庆携程小贷。

公开资料显示，此次重庆携程小贷注册资本增加至50亿元，是携程金融今年以来第二次对其增资。今年2月，重庆携程小贷的注册资本曾从8.49亿元增至15.24亿元。

除此之外，携程旗下还有另一家小贷公司——上海携程小额贷款有限责任公司（下称：上海携程小贷），成立于2015年，经营范围为发放贷款及相关咨询活动。

此前有消息称，未来上海携程小贷或将进行经营范围变更，退出小额贷款业务。对此携程相关负责人称：“正常业务调整 。”

据携程官网介绍，2017年9月携程整合资源，成立“携程金融”；2018年6月，携程金融APP上线；同年7月，携程首款产业金融产品“驿启装”正式发布，且携程金融科技（上海）有限公司（下称：携程金科）正式成立。

据企查查显示，携程金科除了持有重庆携程小贷股份外，还对外投资了天津趣游商业保理有限公司、天津携程商业保理有限公司、携程保险代理有限公司、趣拿信用管理（天津）有限公司等近10家公司。

携程金融官网显示，其业务分为信用贷、拿去花、信用卡、闪游卡、产业金融、理财六大板块，为用户提供信贷、信用消费、融资、理财等服务。

目前，携程金融的历程介绍停留在2018年9月。

在携程金融之前，携程还联合上海银行等，于2017年8月发起成立上海尚诚消费金融股份有限公司（下称：尚诚消费金融）。截至2021年末，尚诚消费金融总资产为127.27亿元，贷款余额为121.99亿元，净资产为11.47亿元，实现净利润0.72亿元。

尚诚消费金融与携程存在关联交易。截至2021年12月31日，携程集团来自尚诚消费金融的技术服务费总额为人民币265百万元。

对此携程集团财报显示，“于2021年，本公司向尚诚提供了本公司平台权限，供尚诚为本公司用户提供金融服务。作为交换，本公司向尚诚收取技术服务费。”

今年6月，因“线上个人贷款业务偿债能力审查严重违反审慎经营规则，线上个人贷款业务未按规定有效识别客户身份”，尚诚消费金融被上海证监局罚款100万元，并责令改正。

携程集团2021年度报告显示，2019-2021年，公司主要包括线上广告及金融服务的其他业务收入分别为人民币25亿元、19亿元和25亿元，其中金融服务收入主要是于服务期间按比例确认的来自第三方金融机构的平台服务费，以及在信用期内用户应收账款的利息。

且财报显示，截至2020年及2021年12月31日，携程集团与金融服务有关的应收款项的预期信贷亏损拨备结余分别为人民币112百万元、209百万元。

在本次携程金融对旗下小贷机构增资前，不少互联网公司也早有行动。

据《证券日报》报道，今年1月份，福州三六零网络小额贷款有限公司的注册资本由10亿元增至50亿元，这也是360小贷获得的第二次增资。2月份，度小满旗下的重庆度小满小额贷款有限公司的注册资本由70亿元增至74亿元。4月份，字节跳动旗下的深圳市中融小额贷款有限公司注册资本由50亿元增加至90亿元。

6月1日，腾讯旗下的深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司发生工商变更，注册资本由50亿元增至100亿元，这已是财付通小贷近两年来进行的第四次增资。

日前，申请执行人张某将一面写有“为民办实事 赢得百姓心”的锦旗送到了邢台市信都区法院执行局，张某表示自己年岁已高，多次讨要借款无望，使自己心力憔悴，信都区法院执行局的耐心工作让自己重新看到了希望，再次对法院执行干警表示感谢。

被执行人尹某系申请人张某女儿的前夫，2015年至2021年间，尹某以做生意急用钱为由，多次向申请人张某借款并打下欠条。尹某每次面对张某的催讨，总是以各种理由推脱，拒不还款。后多次催讨未果，无奈之下，张某将尹某诉至法院。

经审理，法院判决尹某偿还张某借款三万余元。判决生效后，尹某依然拒不履行。为使合法权益不受损失，2022年6月，张某向法院申请强制执行。

案件进入执行程序后，执行法官依法向被执行人尹某送达了执行通知书和报告财产令，督促其尽快履行还款义务，尹某称已在筹钱，近期内便会还款。

然而，半月过后被执行人不仅未履行还款义务，而且人还长期不在家。主办法官面对被执行人的行为没有坐以待毙，在“总对总”系统未能查询到可供执行财产的情况下，又通过房产局、工商局、社保局、公积金管理中心等单位查询其财产状况，发现其公积金账户有几千元余额。

在冻结其的公积金后，主办法官与被执行人电话沟通协商执行事宜，被执行人表示目前除了公积金外，暂无能力偿还借款，且本人现在外地，无法到达法院。

针对上述情况，主办法官又多次向被执行人讲解了规避执行和拒不履行生效法律文书所确定义务的后果，并告知被执行人将对其采取纳入失信人名单及限制高消费令。

面对主办法官的告知，被执行人表示目前生活困难无法一次性履行，除了被法院冻结的公积金外，可以履行一部分，承诺剩余未履行部分分期偿还并尽快履行完毕。

当主办法官第一时间将上述沟通情况告知申请人，没想到又遇到了困难。因被执行人系申请人的前女婿，双方家庭矛盾极深，经多次催促被执行人还款无望，才到法院起诉和对其强制执行，申请人情绪很激动，表示不接受和解，必须让对方一次性还清，没有商量的余地。在申请人不同意和解的情况下，案件一度陷入僵局。

如何促成案件和解？是摆在主办法官面前的又一难题。主办法官坚持在与申请人的沟通过程中注重发挥“情感”这一解决纠纷“催化剂”的作用，让申请人先将委屈与不满释放出来，再通过真心与其“同频共振”，耐心劝导。在主办法官的耐心劝解下，申请人情绪逐渐平静并表示可以和解。

最终，在扣划了被执行人公积金7000元外，2022年7月15日，被执行人又主动缴纳了执行款5000元至法院，均已发放给申请人，剩余欠款双方在主办法官的见证下达成了分期偿还的和解协议。

本案中，双方之间有着较深的家庭矛盾，给执行工作带来一定挑战，主办法官在办案过程中，除了加大执行力度，维护申请人合法权益外，还要重视对双方的释法明理及矛盾化解。虽然此案标的额不大，但实则一头连着民心，一头连着稳定，处理不好，很可能会衍生出其他问题。

为此，主办法官在案件办理中，充分考虑当事人的实际情况，坚持源头预防、前端化解，将执行工作融入到社会综合治理中，不断提升法治温度，护航更多家庭的生活。

来 源：信都区法院

NO. 1｜壹

冲上热搜！交行提前还房贷要收取补偿金，为提前还款本金的1%，11月起执行。

8月1日，交通银行发布公告，自今年11月起，将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。

其中，个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。据悉，交行将对相关贷款收取“提前还款补偿金”，收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

此前，该行针对部分提前还款的补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。

在全部提前还款方面，该行仅对部分期限收取补偿金。交通银行表示，在2022年11月1日前，将仍按原收费标准执行。

公告内容如下：

关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）

提前还款补偿金收费调整的公告

尊敬的客户：

为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为，交通银行对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。

调整前的收费标准如下：

一、部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。

二、全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的1％：（一）贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；（二）贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

调整后的收费标准如下：

个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行，在2022年11月1日前仍按原收费标准执行。如有疑问，请拨打客服热线95559。

NO. 2｜贰

事实上，无锡多家银行只要满期限是不收任何违约金补偿金的。比如建设、招商、江苏以及无锡农商行。

图源：乐居无锡

而其他银行不满期限收取费用标准也各不相同，其中交通银行确实如公告所说 ，要收取本金的1%，而中国银行则是收取还款金额6个月的利息。

当然，具体违约金补偿金的细节，可以联系自己的贷款经理进行协商，贷款经理通常都有减免金额的相应权限

此外，提前还贷也需要与客户经理进行预约，通常是在一个月前预约，到办理贷款的支行进行提前还贷。

值得一提的是，各个支行对于放贷额度的把控不同，小概率会出现提前还贷预约，银行迟迟不批的现象。

来源：无锡楼市网

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根据《中华人民共和国票据》第十七条的规定：票据权利在下列期限内不行使而消灭：

（一）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年；

（二）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；

（三）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；

（四）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。

票据的出票日、到期日由票据当事人依法确定。

由上述规定可知，如承兑商票逾期被拒付之日起超过六个月的，持票人将丧失对前手的追索权，如自票据到期日起二年内仍未起诉出票人及承兑人的，则丧失对出票人及承兑人的票据权利。但是丧失对出票人及承兑人的票据权利，并不代表丧失民事权利，持票人仍可以在民事权利诉讼时效内主张票据的利益返还请求权。

因为，《中华人民共和国票据》第十八条的规定：持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。

股权冻结是指人民法院通过限制股权所有者提取或转移自己股权的一种强制措施，这种措施当中的主要目的是防止股权的收益的不当流失，给上市公司内部的利益造成的损失。

网友咨询：

什么是股权冻结？哪些情况下会被股权冻结？会产生什么影响？

四川瀛领禾石律师事务所潘成东律师解答：

股权冻结是指人民法院通过限制股权所有者提取或转移自己股权的一种强制措施，这种措施当中的主要目的是防止股权的收益的不当流失，给上市公司内部的利益造成的损失。

另外股权的冻结是（收取股息或红利）以及处分股权（股权转让或股权质押），防止股权收益的不当流失，达到财产保全的目的。

在这种股权冻结的过程中，并没有否定股权持有者的股东身份，股票持有者同样享受股票的收益权以及其他的各项权益。股东仍然可以行使共益权(股东大会召集权、投票权、参加权、选举和被选举权、知情权、股东代表诉讼权等);此外，自益权中的新股认购权并不属于冻结的范畴，在股权被冻结的情况下，股东仍然可以试行自益权中的新股认购权。

以下情况股东的股权会被冻结

1、用股权做抵押的;

2、企业申请破产的;

3、股权有争议的;

4、债务官司中，其他资产不足以偿还债务的。

人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月(一年)，查封、扣押动产的期限不得超过一年（两年），查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年（三年）。

申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过前款规定期限的二分之一。

四川瀛领禾石律师事务所潘成东律师解析：

《最高人民法院关于人民法院强制执行股权若干问题的规定》第六条，人民法院冻结被执行人的股权，应当向公司登记机关送达裁定书和协助执行通知书，要求其在国家企业信用信息公示系统进行公示。股权冻结自在公示系统公示时发生法律效力。多个人民法院冻结同一股权的，以在公示系统先办理公示的为在先冻结。依照前款规定冻结被执行人股权的，应当及时向被执行人、申请执行人送达裁定书，并将股权冻结情况书面通知股权所在公司。

《民事诉讼法》规定的冻结控制性执行措施，可适用于无形财产。因此对股权的执行，可以采取冻结措施。对被执行人预期应得的股息进行冻结，禁止到期后被执行人提取或公司向被执行人支付。对股息冻结的裁定，应直接送达公司和被执行人，此时对股息的支配权人是公司，如被执行人提取或公司支付股息则按民事强制措施予以制裁。

对股权本身也可采取冻结的措施。《执行规定》第五十三条第二款规定，冻结股权时应当通知有关企业不得办理股权的转移手续及支付股息，冻结股权的措施延及股权的股息。实践中不仅要通知公司，同时要通知工商登记部门，以防止企业和被执行人转移财产，这样才能实现真正意义上的冻对。对被执行人在外商投资企业的股权进行冻结时，除向工商部门送达协助执行通知书外，还应向企业的对外经济贸易主管机关送达，以限制股权的转让。

《关于冻结、拍卖上市公司国有股和社会法人股若干问题的规定》为执行股权作了示范，同时还涉及到了一些相关问题，特别是冻结的数量应以股权持有人的债务为限，不能随便扩大。

股权的冻结主要是限制股东从公司获取收益以及处分股权，从而防止股权收益的不当流失，达到财产保全的目的。因此，冻结股东的股权，不会对公司的经营造成实质影响。 股权冻结是指人民法院通过限制股权所有者提取或转移自己股权的一种强制措施。这种措施当中的主要目的是防止股权的收益的不当流失。给上市公司 内部的利益造成的损失。在这种股权冻结的过程中，并没有否定股权持有者的股东身份。股票持有者同样享受股票的收益权以及其他的各项权益。 股权的冻结主要是收取股息或红利以及处分股权(股权转让或股权质押)，防止股权收益的不当流失，达到财产保全的目的。 因此，股东股权冻结不会对公司造成影响。

潘成东律师简介

律所权益高级合伙人、律师、公司股权治理专委会主任，成都市优秀律师、股权专业律师。钦州、眉山仲裁委仲裁员，四川法治与社会治理研究会仲裁研究中心研究员。市律协教未委副主任，教培委委员，省律协民商委委员。

有很多的小伙伴很好奇，要是在菲律宾被遣返回国了之后会不会是菲律宾黑名单，那么就由五月花国旅晋江机场店小编来为大家讲解讲解吧，希望可以帮助到大家。

在菲律宾被遣返回国之后就是黑名单了吗？

现在在菲律宾许多的黑名单都是因为在停留期间出现了不良行为，个人签证逾期和非法务工和当地人发生冲突产生的纠纷等等，这些问题都会被菲律宾的移民局记录在案的，成为黑名单的一员的，这样的情况就可能会面临被遣返回国，如果个人被菲律宾移民局遣返回国，在菲律宾的居留不理会的话，都可能是会被遣返回国的，要是个人被菲律宾移民局遣返回国就等于是黑名单的性质了，出境之后身上也是有黑名单记录的。

菲律宾遣返回国之后有影响吗？

其实许多在菲律宾被遣返回国的大部分跟国内是没有多大的关系的，一般遣返的客户都是在菲律宾不受欢迎的人。和两个国家的司法系统是没有什么影响的，要是在菲律宾做了违法的事情被国内的警察抓到，并且是被国内的警察遣返那么回国就可能会有影响了。

以上就是五月花国旅晋江机场店为大家讲解的，关于在菲律宾被遣返回国等相关问题的解答，希望这篇文章能够给大家带来帮助。如果我们的回答对您有帮助可以将我们的文章转发给您有所需要的朋友。大家有什么疑问，可以在评论区里提出来，关注五月花国旅，了解更多菲律宾资讯和小知识。

除了工资外，对于普通老百姓来说，最可靠的另一项福利就是社保，它保障了大家的就医、失业后维持生活、生育、未来的养老金、工作中受伤的补偿等问题，但要想享受这些保障，最低基础是你必须连续按月社保费。但想要连续缴费并不容易，社保指的主要职工社保，即我们常说的五险，需要单位和个人共同缴费，部分中小企业并不是按月缴费，而是一年或半年才缴费，有的会长期断缴，个人是单位在代缴的，也不能自行缴费。还有的是属于离职换工作，在此期间，重新找到新工作前，社保就是处于断缴状态，因为你已经不在原单位工作，公司也不会白给你继续缴费。

无论是属于哪一类原因，但结果都一样，只要社保断缴，都要承担这12个影响，是非常麻烦的，我们从5类保险的实际情况来分析下，希望大家引以为戒：

养老保险

第一，失去养老金每个月产生的利息收入

职工养老金是分为两个账户的，一个是基础养老金账户，退休后每月发放的钱就是企业缴费的，进入养老金统筹基金的钱，另一个是个人养老金账户，退休前你负担的8%的费用将进入这个账户。国家的基本养老金是储蓄性质的，不进行理财投资，而储蓄性质的资金每个月和银行一样可以产生利息收益，可是如果说你断缴了，不是每个月缴费，即使以后补缴了，那也是按照补缴的情况计算，同样的缴费年限，你和按月缴费的人相比，以后养老金核算后，失去利息收益，养老金月水平将降低。

第二，缴费年限缩短影响收入水平和调整水平

属于是单位不缴费，造成断缴的，由单位负责，根据《社会保险法》第六十三条规定：用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令其限期缴纳或者补足。必要时，社保征收机构可以申请法院扣押、查封、拍卖变现单位资产抵缴对员工所拖欠的社保费。第八十六条也要求了，单位断缴要补缴的，要负担滞纳金，日加收万分之五，如果逾期不交，还要罚款欠缴数额的1~3倍，但这属于单位的问题，职工不需要支付。

如果是属于职工自己离职后导致断缴的，短期不能找到新工作并续保的，失业时间越长，养老金缴费年限就要缩水。除了退休时核算的年限减少了，还影响养老金调整，因为退休第二年，就能开始参加养老金调整，今年我国已经实现18连涨，其中挂钩调整的按照缴费年限的调整上，缴费年限越长，加发数额越大，反之，每个月加发的钱将比别人少很多。

第三，可能在退休前交不够15年且不能一次性补缴

如果断缴时间长，到退休前，无法交满最低15年的，意味着退休年龄到达，办理退休手续后，也不能每月领取养老金，晚年生活无法保证。目前职工养老金多数省份已经取消一次性补缴，只有少部分在《社会保险法》实施前参保的人，能通过先办理延迟退休，5年后如果还没有交够才能一次性补缴，而其他人，要是没有在退休前缴费满足15年，以后该怎么办就是个大问题。

医疗保险

第一，个人账户不再返钱

医保断缴之后，个人账户的资金就是你交到哪个月这笔钱就返到哪个月，次月不会再继续为你发放，断缴后，不影响这个账户里资金的使用，但是由于医保断缴了，里面的钱就是用完就没有了，以后看病结算，只能花存款。

第二，不能享受医保共济福利

去年国家宣布了要实施职工医保个人账户共济的《意见》，河北、山东、云南、山西等多省份已经发布本地的实施文件，以我说所在的山西省为例，实施要求中强调了，家庭成员享受共济前，要求本人的医保不能处于欠费或停保状态，否则不能享受共济，也就是说，即使自己的医保不能用，也不能用家里人的了。

第三，不能享受医保报销待遇

职工医保和养老金账户一样，都是两大账户，一个是个人账户，另一个是统筹账户，统筹账户里的钱用来报销住院看病的费用，如今，医保报销范围扩大，普通门诊也可以使用医保报销，但如果社保费断缴了，次月就不能享受报销福利，要在3个月内补缴后才能享受，断缴超过3个月的，有6个月的等待期，不过部分省份有了新调整，比如江苏省就要求，将等待期降低不超过3个月，但等待期内，是不享受报销的，不管花了多少钱，都要自己负担，尤其是住院花费，没有几万，十几万都出不来，家庭压力将加倍。

第四，终身医保可能无法享受

医保断缴后，断缴时间过长，到你的法定退休年龄达到时，不能满足终身医保的缴费时间，尤其是遇到本地延长时间的，比如广东省，今年发布了《暂行办法》，要求开始逐步调整医保累计缴费年限，到2030年要实现男职工30年，女职工25年，如果不能交足这个时间要求，那么退休后，还要继续缴费，或者选择一次性补缴，但要看本地是否允许。

失业保险

第一，不满足领取标准

失业保险不是缴费就能享受的，还要看缴费时间周期，缴费要满一年，如果中途断缴了，失业后，也领不到。

第二，领取额度降低

失业保险领取时长是根据缴费时间决定的，缴费时间越长，领取的时间越长，以柳州市为例

缴费满一年不满5年，每满一年领取3个月；满5年的，领取14月；超过5年的，每超过1年增发1个月，最长不超过24个月。除了发放时间，还有发放标准，缴费15及以下的，按照最低工资的90%发放，超过15年的，将在90%的基础上，缴费每超过1年，以最低工资为基数再增加1个百分点。缴费时间越长，发放水平越高、时间越长，断缴后，这些福利就不能享受。

工伤保险

第一，工伤保险基金赔偿少，企业赔付容易扯皮

作为只需要企业缴费的一个保险，不受连续参保的影响，只要缴费就可以享受，即使企业断缴，只要能确定是工伤，即使因为断缴工伤保险基金不能支付，企业还是要出钱补偿。但问题在于，工伤保险基金补偿，找的是社保经办机构，这笔钱只要通过，就能领取，但如果是企业支付，企业不像政府行政单位，他们容易拖延，到时候，将影响受工伤人员的就医治疗。

生育保险

第一，生育费用不能报销

生育保险和工伤保险一样，都是由单位全部缴费，要连续缴费6个月才能享受生育津贴待遇，中断后，在3个月以内的，补缴后，中断期间的医疗费可以由医保基金支付，超过3个月的，将不能支付，并且重新参保12个月及以内的待遇将将减半。生育过程中，住院费、生产费要花几万元，这些如果没有保险报销，家里要全部承担。

第二，不能享受生育津贴

生育津贴断缴后，是不能领取的，按照计算公式，生育津贴＝用人单位月人均缴费基数÷30天×产假天数，以西安市为例，女职工产假98天，2021年西安市城镇非私营单位就业人员年平均工资111078元，换算下来每月平均9256.5元，计算下来是：9256.5÷30×98≈30237.9元，如果断缴社保，这3万多元津贴将白白损失，是非常可惜的。

往期文章：

商业汇票承兑到期10日内，忘记提示付款怎么办，会丧失部分追索权吗？有持票人咨询：某一商业承兑汇票的票据状态是逾期提示付款已拒付，由于票据逾期有一段时间了，持票人想要发起追索诉讼。

商业汇票承兑到期10日内，忘记提示付款怎么办，会丧失部分追索权吗

那么，票据状态是逾期提示付款已拒付，持票人是否享有对中间手的追索权利？

至于持票人是否享有对中间手的追索权利，得看持票人是否正确操作提示付款。

当某一票据状态为逾期提示付款已拒付，不一定就代表持票人是逾期操作的提示付款后被拒付，也有可能是持票人首次正常操作提示付款，但一直未兑付，多次操作提示付款后被拒付所产生的状态。

在此，小编跟大家详细分析一下票据状态是逾期提示付款已拒付时，持票人对中间手的追索权利是怎样的。

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票据维权

第一种情况，持票人正常操作提示付款，后续反复提示付款，均被拒付

持票人在到期后10天内操作提示付款，是享有对中间手的追索权利的；

持票人提前操作提示付款，到期后承兑人仍未兑付。而后持票人在到期后10天内再次发起提示付款，那么持票人是享有对中间手的追索权利的。

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注意：

比如某大的各项目公司的账上是时而有钱时而没钱，所以在法定时间内提示付款，逾期以后多次提示付款，有时也能得到某大承兑人的兑付。反之，如果在票据逾期后承兑人账上有钱了，要付款给原告持票人，但票面未在提示付款状态，承兑人也无法将钱正常兑付给持票人。所以以上反复提示付款是持票人的通用做法。

其次这是有法理依据的。根据《票据法》第五十九条 持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或 拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。

小结：

如果在法定时间内提示付款，就会享有完整的票据权利，这是票交所ECDS系统按在人行发布的《电子商业汇票业务字处理办法》要求用软件设计进去了的。丧失票据权利后的票据状态应为：逾期提示付款已拒付（只能追承兑人收票人及保证人），在这种票据状态下，ECDS线上是无法对中间背书人及收款人发起线上追索的。通俗一点讲：原告持票人在银行网银上操作，能线上对被告成功发起追索，就说明原告拥有完整票据权利，拥有对被告的追索权。我能网银追索过去，就享有对被告的追索权利。请相信人民银行的ecds系统软件设计是合法合规的。

商业汇票承兑到期10日内，忘记提示付款怎么办，会丧失部分追索权吗

第二种情况，到期10天后操作的提示付款，被拒付

当持票人是在商票到期10天后才操作的提示付款，且被拒付了，其票据状态是逾期提示付款已拒付。

根据《电子商业汇票业务处理手续》第十章提示付款。一、提示付款业务处理（六）持票人接入点接收提示付款申请回复的处理。（4）如果提示付款回复为票据逾期提示付款后，票据提示付款期内曾发起过提示付款申请，修改票据状态为提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）。

商业汇票承兑到期10日内，忘记提示付款怎么办，会丧失部分追索权吗

所以，票据法中逾期提示付款丧失部分票据权利表述的正确理解是，根本就没有在法定时间内提示付款，逾期提示付款就会丧失票据权利。

来源：商票易

（天下通商贸-让电票学习更简单，做电票知识普及的领航者，关注“让电票学习更简单”抖音号，获取全套“商票到期不能兑付解决方案”）

很多人都会遇到朋友欠钱不还的困扰

那朋友欠钱不还，怎么才能要回来？

偷偷‬告诉你一个方法：

不用花钱请律师，手机上就能解决。

（赶紧收藏，我怕你找不到了）

接下来‬展开‬说说‬：

第1⃣️步：

微 信‬搜索人 民 法 院 在 线 服 务，点击进入

第2⃣️步：

实名认证

第3⃣️步：

找到自己所在省份的法 院，比如安徽省

第4⃣️步：

点击[左上]我要立案

点击[左上]审判立案

点击[左上]不愿意

案件类型选择️民事一审

第5⃣️步：

提交起诉材料：包括原告和被告的身份信息、起诉状、借款证据和材料（主要证据材料最好当庭提交）

提交后等法 院审核就可以了。

没打欠条怎么办？

信转账和聊天记录也是这款证据。

不会写诉状怎么办？

在起诉状右边点击诉状助手

填完案件基本信息会自动生成起诉状模板

照着写就行了

立案通过审核以后

对方会收到被起诉的通知

坐等对方主动还你钱！

希望能帮助到你，还有不懂的评论区给我留言，我教你！

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白酒圈流传着一句话，“喝汾酒，藏茅台”，汾酒可谓是白酒圈的半壁江山。

截止2022年8月，汾酒在中国名酒排行榜，综合榜排名第一，超越白酒之王茅台，2021年汾酒总销售额高达15亿，其中黄盖玻汾以一年1.4亿瓶的销量独占鳌头。

先来看看黄盖玻汾为什么被称作“夺命53”？

关于这个唬人的称呼，一些酒友们说是因为，这款高度白酒，入口清香四溢，口感甜爽，非常好入口，让人在不知不觉中喝醉。

还有酒友说“一瓶黄盖玻汾下肚，深度眩晕6小时，胆量×2，智力减半，基本失去走直线的能力，想要悄无声息放倒人，那就喝黄盖玻汾”由此黄盖玻汾又称“夺命53”

再来说说它凭什么能够火遍大江南北，好在哪里？

①纯粮酿造

现在市面上酒精勾兑的劣质酒层出不穷，使用各种酒精、香精、甜精调出来的勾兑酒，虽然价格便宜，但是口感不及纯粮酿造的十分之一，所以纯粮酿造的低价口粮酒就显得格外珍贵。

黄盖玻汾就是一款名副其实的纯粮佳酿，采用当地纯天然种植的高粱、大麦、豌豆，不使用任何添加剂，沿用数百年来传统的酿造工艺，打造了一款老百姓都喝得起的名酒。

②价格便宜

这款白酒之所以如此畅销，是因为它一直走“亲民酒”路线，就算每餐都来二两酒，钱包也能吃得消。

黄盖玻汾之所以这么便宜，还是在国家在放开名酒定价的时候，茅台、五粮液、泸州老窖等，都纷纷开始涨价，作为国企的汾酒集团，坚持做老老百姓喝得起的名酒。

由此汾酒成功错过了白酒涨价热潮的黄金10年，时至今日，价格涨幅依然不大。汾酒旗下的黄盖玻汾，成了大众所追捧的低价口粮酒。

要说到黄盖玻汾的缺点，那就是包装太丑了，还有一点就是黄盖玻汾作为一款清香型白酒，不宜陈放时间太久。

不管是圈内人还是圈外人，都认为“酒是陈的香”其实这句话只说对了一半，对于清香酒来说，并不是越陈越好，陈放时间太久，会导致酒体出现“老酒味”“陈味”，会破坏清香型白酒一清到底的口感风味。

“酒是陈的香”却适用酱香型白酒，一般刚酿造出来新酒，含有较高的醛类物质，有较大的的刺激性和辛辣味，也就是我们常说的辣喉咙，经过时间的洗礼，醛类物质几乎消失，口感醇香细腻。

就像我们所熟知的酱香茅台，经过一年的酿造周期，还要再经过4年的陈放才能出厂，就是为了提升酒体的酱香、芳香、醇厚感。

一说起陈年老酒，大家的第一反应就是贵，其实还是有一些很不错的酱香酒，价格不贵，纯粮酿造，走黄盖玻汾“亲民酒”路线。

这款君中元私藏酒可以说是百元酱香的新翘楚，产自酱香白酒核心产区，采用传统的坤沙大曲工艺，一个完整的酿造周期就要1年，出酒后再放入特制的陶坛中陈放6年，经过时间的沉淀，酱香得到升华。

酿造人也非常值得一提，国家酱香酒酿酒大师—曾传政，曾经跟着李兴发（原茅台厂副厂长）学习酿酒技术，不管是所选原料，还是酿造工艺都和茅台如出一辙。

好粮好水出好酒，所选的原料也是产自茅台镇特有的小红梁，引水自赤水河，丰富的矿物质使得酒质更佳。

开坛就是满室飘香的老酒，酱香浓郁，幽雅细腻，入口顺，饮后不上头，不干口，睡醒后也不会头痛。

所以在当地，这款酒还被称为“酱香新贵”，它在百元酱香里真的抗打。

唯一的缺点就是不做宣传，名气不大，只用心做百姓喝得起的纯粮酒，少了点销售技巧。

要说什么是好酒，千人千面，难归一词，但是一款能走进普通大众生活中的白酒，一定是一款好酒。

建设工程出现质量问题如何处理？言顿法律

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言顿法律分析

根据《中华人民共和国民法典》第八百零一条的规定，建设工程出现质量问题，发包方可以要求承包方在合理期限内进行修理或者返工、改建。

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言顿法律行动建议

1. 建议发包方先委托具有相关资质的司法鉴定机构对建设工程进行质量检测，并出具鉴定意见书。

（二） 发包方可要求承包方在合理期限内无偿修理或者返工、改建，因修理或者返工、改建造成逾期交付的，发包方还可要求其承担违约责任。

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（三） 修复后的建设工程经竣工验收合格的，发包方可以要求承包方承担修复费用。

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（四） 修复后的建设工程经竣工验收不合格的，发包方可以拒绝支付工程款。

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（五） 承包方拒绝修理、返工或者改建的，发包方可以减少工程款的支付。

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言顿法律证据收集

（一） 建设工程合同及补充协议。
（二） 各版本施工图、设计变更文件以及承包方签收文件。

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（三） 各版本工程质量技术标准、验收规范。
（四） 工程各方当事人参与实施的工程质量检验文件。

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（五） 建设工程质量检验报告。
（六） 建设工程实体的相关照片、视频等。

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（七） 发包方遭受损失的相关证明材料。
（八） 其他相关证据材料。

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起诉需要的材料？言顿法律

去法院起诉，可能需要准备以下材料：
1．起诉状，正本一份，并按被告方人数提交副本（ 相关文书部分有模版供你参考 ）；

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2．《建设工程合同》复印件。
3．支持发包方诉讼请求的有关票据、信函、材料及其他与本案有关的证据材料。

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4．证据目录清单，该证据目录清单应包括证据序号、证据名称、证明事实、证据页数等内容。

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5．发包方的身份证明材料：
发包方营业执照或组织机构代码证复印件、法定代表人或主要负责人身份证明书原件及身份证复印件。

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6．对方的身份证明材料：
对方的营业执照或组织机构代码证复印件、法定代表人或主要负责人身份证明书原件及身份证复印件。

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7．如果有委托代理人，需要补充《授权委托书》原件1份，受委托人是公民代理的必须提交受托人的身份证复印件1份，受委托人是律师代理的必须提交律师事务所的公函。

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借钱给朋友，但是却没有了下文，可以直接开口问，或是以其他理由提醒对方。

朋友借钱不还逃不过三个理由，一是钱不多真的忘了；二是知道自己欠钱，但是却没有钱还；三是明明有钱，却故意不还。

如今借钱已经变成了一件尴尬的事情，我们在生活也难免会遇到这些烦心事，同事或亲朋好友向自己张口借钱，在生活中，谁都难免遇到一些难处，正所谓“一分钱难倒英雄汉”，如果有能力的话出手帮一下也是一桩美事。

可在如今社会，很多人虽然有心帮忙，但是却难免心存顾虑，因为不借钱，有可能失去的只是朋友，真的把钱借出去，不止做不成朋友，就连借出去的钱甚至都要搭进去。

不知从何时起，借钱变成了一件考验人性的事情，很多人在把钱借出去后便没有了下文，即使对方在借钱时一再保证，但是，还钱依旧遥遥无期。

不还钱的原因不过三种，一种是确实忘了，有些人借的钱不多，有可能时间长了或是一时间想不起来也是有的。但是更多的是后两种，知道自己欠着钱，却没有偿还。

有些人借钱投资，但是最后却惨淡收场，以致本钱打了水漂，所以无法偿还。还有些人可能因为治疗疾病，因此欠下了不少钱，一时间也无法偿还，这些虽然让人无可奈何，但是还算可以接受。

最令人不忿的其实是那些明明有钱，却故意不还的人。有些人借钱时说的天花乱坠，各种允诺保证，但是钱到手以后却变了嘴脸，自己生活得肆意洒脱，到处旅游、任性消费，身上各种名牌装扮，但是，在被催债时却各种哭穷，百般推脱不肯还钱。

所以，借钱成为了最考验人性的事情，很多人忘记了别人肯借钱，凭的是多年的信任和感情。

如果对方借钱不还，那么我认为最简单的做法就是直接开口，可以找个理由向对方提起，看看对方究竟是为何没有还钱，借钱是情义，还钱是本分。必要时还可以拿起法律武器。

很多人将钱借出去后，即使自己遇到了难处，也不愿开口让对方还钱，其实，这样的顾虑虽然在所难免，但是也要明白，钱是自己的，对方还钱也是应该的，所以，如果对方借钱之后便闭口不提，那么直接开口问就好。

自己的善良不应该成为借钱人拖延还钱的软肋。为了尽量避免类似情况，如果借钱数目比较大，建议一定要让对方写下欠条。

你遇到过借钱不还的情况吗？你又是如何解决的呢？

回答是肯定的：有机会！

但是能不能贷款成功，有条件限制。我们根据题主的问题，一项一项来分析问题中的关键词:征信很花，无逾期，有负债，稳定工作，有公积金，有社保Q

征信很花:

这是个通俗的说法，是指个人信用报告近期有频繁的硬查询记录。

这里有两个量化指标，“近期”，“频繁”，多久算近期?多少次算频繁?每家银行有自己的准入政策，我得给的建议是，最近6个月内算近期，有的银行宽松一些，更关心最近3个月，有的银行政策严格一些关心最近12个月的查询次数。频繁，通常是指最近3或6个月的硬查询次数超过3次或5次或10次，这个指标各行的差别相当大，行长开心就好。

硬查询的负面影响，距离本次申请贷款的时间越近，负面影响越大。就个人经验来看，最近3个月的

硬查询次数不超过3次，其本，是可以接受的，当然还要结合其他条件，比如，收入水平，职业情况等，如果硬查询只有3次，是最近1个月内查询的，审批人就会很小心。

因为。近期频整的硬查询记录，给人的印象就是:缺钱，缺钱，缺钱

对一个非常缺钱的借款人，相信如果您是债权人的话，一定会捂紧钱袋子，离他越远越好。

要改善征信花的问题，只有时间。短的半年，长的两年，这期间不要再申请贷款，不要再申请信用卡，不要查询征信报告，不要测算贷款额度，最长两年之后，你又是一条好汉!最短的话，三个月就会大大改善。

补充一下，有的同学分不清征信花和征信黑，把逾期严重当作征信花，这是大错特错了，虽然征信花和征信黑都可以通过时间来改善，但是，严重逾期的话，短期内很难彻底改善，尤其是超过90天以上的逾期，还清后满五年才消除逾期记录，五年呀，房价到哪儿去了，天上地下的感觉。

无逾期:

一年就是好同学，这可以让贷款审批人免除很多联想，也会去掉不必要的标签，保持下去。

有负债:

根据负债多少有不同的评价，衡量指标是资产负债率就是拿所有负债除以个人资产(已婚的话，资产和负债要以家庭为单位计算)，资产负债率最好不要超过70%，这也是个软指标，不同的行业、职业、收入水平，银行会有不同的要求。

负债与负债,在银行的系统里还有不一样的性质，比如，评分系统对网贷小贷十分抵触，通常会有扣分项，而对房贷车贷经营贷还比较友好。

稳定工作:

有稳定工作，给人的印象是这个人未来的收入比较稳定，按时还款比较靠谱，银行当然喜欢。稳定不稳定的衡量标准，各家银行也不是完全一样的，有的规定连续工作一年以上，有的规定半年以上，当然会结合职业性质，体制内的工作，会要求更短一些，私营小微企业的工作，要求时间长一些。

有公积金，有社保:

我们把这两项放在一起，两个指标的权重却有很大的差别，有社保的权重低一些，有公积金的权重高一些，权重高低，就是评分系统的加分程度。有公积金，或者行政事业单位的借款人，系统或审批人往往会有额外的加分项，千万不要说银行对借款人有职业歧视，嘘!

总结:

征信具体什么情况，没有更多详细的信息，可以停一段时间再去申请银行贷款，花的严重就多停一段时间，不严重就少停一段时间，另外，在比期间，尽可能降低负债，而且尽可能早点降低负债，因为银行审批贷款时，不仅要考察当前负债(就是申请贷款时)，还会往前倒推，看最近6个月的平均还款(贷款和信用卡)情况，最近6个月平均还款金额较高，同样会认为有风险。