很多贷款人在网贷逾期后，没有立刻归还欠款，导致利息不断增加，最后无力还清债务。那么如果网贷无法还清的话，最好还是和网贷平台协商还清欠款。所以小编整理了以下资料，来说说网贷逾期如何协商解决停息挂账？如何协商延期还款？

一、网贷逾期如何协商解决停息挂账

1、保持和网贷平台的联系，在贷款逾期后，不要回避网贷平台催收，这样网贷平台很可能会怀疑贷款人是恶意逾期，加快起诉的进程。最好主动和网贷平台沟通并表达自己还款意愿，以免增加后续谈判的难度。

2、保留协商证据，建议对谈判过程进行记录，这将有助于今后维护权利。记录方式可以是录音、通话记录、聊天截图等。

3、制定一个计划。根据自己的情况，制定一个可行性高的还款计划。根据该计划和当前资产证书，贷款人可以与网贷平台协商。

二、网贷逾期如何协商延期还款

如果贷款接近还款日期，并且预计无法及时偿还，想协商延期还款的话。贷款人可以主动联系网贷平台，表达其还款意向，并坦率地告知个人的财产状况。协商推迟还款日期，并承诺在限定日期还款。一般来说，延期可以增加3-30天左右的宽限期。

如果另一方不同意，则可以同意增加贷款利息，并承诺支付相应的贷款逾期费，这种情况通常可以成功谈判。不过协商延期后，最好就要按时还款，否则会严重降低协商的成功率。

三、网贷逾期如何协商才能增加成功率

1、任何网贷平台逾期后，随着逾期时间的增加，逾期罚息会越来越高，这是肯定的。因此在贷款逾期后，最好尽快与网贷平台协商，尽快进入谈判还款流程，越早协商，越能向网贷平台表达自己的还款意愿，提高谈判成功率。

2、贷款逾期后，贷款人最重要的就是声明自己不是恶意逾期，并表示愿意还款。只要能表现出真诚的沟通态度，通常都可以协商双方都能接受的计划。

3、在协商还款时，最好提供一些材料，例如失业证、贫困证等证明，表示自己目前无法偿还贷款，而不是恶意逾期。这样才更有说服力，成功率也会提高。

总之，大家对网贷逾期如何协商解决停息挂账也比较了解了，网贷逾期后，协商不同的还款方式，成功率也是不一样的。如果协商停息挂账失败了，也可以考虑申请分期还款，避免继续拖欠债务。

原价三四十万的汽车，

二手平台只要九万八，

你敢买吗？

明眼人一看就知道，

这车八成“有点问题”，

但架不住一颗想贪便宜的心，

结果钱车两空。

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低价买了台二手车，三天后就被拖走了？

2021年12月，男子杨某通过某二手交易平台，从卖家陈某处购买福特野马跑车一辆，并于当日转账98000元。杨某拿到车后将车停在自家小区地下停车场，谁知道第三天的夜间，车辆却被武汉某担保公司拖走了，只留下一张“取回车辆告知函”。

（案涉车辆）

原来，该车车主由武汉某担保公司担保取得银行汽车分期贷款后，将该车辆抵押登记于银行。然而车主没多久便付不起车贷严重逾期，担保公司代偿车款后取得了该车辆处置权。但车辆已经流向市场，所以担保公司依法保全该车辆将车拖走。

气愤的杨某将陈某起诉至法院，要求解除双方的车辆买卖合同，返还购车款。

然而庭审中，陈某却辩称，杨某并非一无所知。他表示，在购买车辆前，双方进行过详细沟通，杨某明确知道该车辆为抵押车辆，自己也出示了车辆的相关抵押记录；而且杨某自身长期从事二手车买卖工作，对于购买抵押车可能产生的风险有深刻认知，并非系毫无经验的购车人；购买车辆的行为系双方真实意思的表达，车辆是由武汉某担保公司拖走的，自己并无违约行为。

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法院判决：明知风险仍购进，合同有效

岳阳市岳阳楼区法院经审理认为，被告陈某对车辆抵押登记情况等并无任何隐瞒，完全将真实情况告知原告杨某，杨某知晓后，仍自愿购买并支付价款。可见原、被告之间订立的车辆买卖合同系双方自愿达成，是双方真实意思表示，不违反法律规定和公序良俗等，应为有效合同。原告杨某依约支付了价款，被告陈某依约交付了车辆，该合同已经履行完毕。故原告杨某请求解除买卖合同没有事实与法律依据，应予驳回。

杨某不服提起上诉，岳阳中院二审认为，《中华人民共和国民法典》第六百一十二条规定“出卖人就交付的标的物，负有保证第三人对该标的物不享有任何权利的义务，但是法律另有规定的除外”，第六百一十三条规定：“买受人订立合同时知道或者应当知道第三人对买卖的标的物享有权利的，出卖人不承担前条规定的义务”。

（两人的聊天记录）

本案中，原告杨某自认买卖二手车辆为其副业，案涉车辆新车指导价在30余万至40万；被告陈某已告知杨某案涉车辆抵押在银行，且杨某还反问“有没有做安防措施”；陈某以16.4万元购进案涉车辆，并将付款转账记录发送给了杨某，而杨某仅以9.8万元购进。上述事实足以表明原告杨某作为具有完全民事行为能力的成年人，具备二手车买卖的相关经验，在明知案涉车辆为抵押车的情况下，低价予以购进，其在订立合同时已经知道他人对案涉车辆享有权利。被告陈某亦未就该情况予以隐瞒，故陈某不承担标的物权利瑕疵担保责任。最终法院驳回上诉，维持原判。

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法官说法：

抵押车有风险，买卖需谨慎

承办法官表示，贪图便宜购买有权利瑕疵的抵押车是有风险的。若明知系抵押车仍购买时，建议签订书面合同，明确约定双方权利、义务，以及车辆被抵押权人取回时违约责任问题，避免钱车两空。

来源：岳阳市岳阳楼区法院、湖南高院

8月10日，据中新网报道，共享单车现优惠价“杀熟”，对此，哈啰单车客服回应表示，优惠活动不定时发生，以手机端显示为准。

美团单车客服对《财经天下》周刊表示，套餐是系统随机发放优惠券购买时进行优惠，由于每次发放力度不同，价格也会有不同。目前，滴滴青桔未予回应。

据悉，使用多部手机不同账号在美团单车、哈啰单车、青桔单车搜索发现，定位在北京市时，不同手机显示的优惠后的30天不限次骑行卡价格截然不同。美团上可相差4元，哈啰上相差3.57元，滴滴青桔相差最多，最高与最低的用户相差11.1元。

日前，多家共享单车现涨价潮，哈啰、美团先后将骑行卡价格进行调整，除了骑行卡价格调整外，哈啰单车起步价已从每半小时1.5元提升至半小时2元，目前沈阳、长沙、佛山、绵阳、珠海等多个城市单次骑行已涨价。对此，有网友吐槽，现在骑共享单车还不如坐公交车划算。（文|《财经天下》周刊 天宇）

01

今天早上，央行公布了最新的LPR，又降息了！

一年期的LPR，从上个月的3.7%，降到了这个月开始执行的3.65%。

对于普通购房者来说，影响最大的是五年期的LPR，上个月是4.45%，这个月降到了4.3%。

这一次的LPR下调，属于不对称的下调。

因为前几天央行的MLF操作中标利率降了10个基点，大家已经预期了LPR的下降，但是MLF降10个基点，这一次一年期的LPR只降了5个基点，而五年期的LPR降了15个基点，引导中长期贷款的信号显得更加明显。

前一次的LPR下调同样是不对称的降息，当时一年期的LPR没有变化，五年期的LPR下调。

02

对于购房者可能马上就想算一下降了息之后，以后的利息支出减少了多少。

我们以200万的贷款额度来计算，假如购房者选择了最长的30年还款期，这一次下降15个基点，每月的供款减少将近180元，30年下来，累计少还6.4万元。

不过，可能大家觉得影响并不算太大，毕竟200万的贷款累计要还的钱将近400万，少还六万多，还分摊在30年里，其实似乎变化不大。

这对于个人购房者似乎真的影响不大，但是，对于整个房地产行业来说却是一个巨大的利好。

03

在2008年次贷危机之后，为了刺激经济，为了刺激房地产的销售，当时也有许多相应的措施，其中就包括房贷利率打七折。

以2009年的基准利率来计算，七折之后的利率是4.156%。

上个月的五年期LPR是4.45%，首套房可以最高减20个点，这一次LPR又减了15个点，因此，理论上首套房可以执行的最低利率低至4.1%，比09年的七折还优惠。

04

那么，这一次的LPR下调之后是不是马上就会导致房产的成交量提高，房价恢复上涨呢？

估计不会这么快，这需要一个过程，而且成交量和房价的变化是由多个因素叠加影响的。

在前段时间统计局公布的数据中，我们看到，今年一到七月份，我国的商品房，不管是销售面积还是销售额都出现了大幅度的下降。

其中的住宅类下降更加明显，一到七月份的全国住宅平均房价比去年的同期下降了11%。

在今年五月份LPR下调之后，房地产的销售面积和销售额没有明显的回升。因此，这一次的下调也不会看到马上的效果。

但是，多项的措施累积下来，可能会导致房产销售的成交量慢慢回升。只有在成交量回升的前提下，房价才会稳下来。

阅读本文之前，先点击上方“武汉朱行长”关注，这样您就可以继续免费收到最新文章了，感谢您的关注！

前言：办理银行融资业务，其实就是在做一件有利于自己的符合逻辑思维的事情，如果该业务不符合逻辑，朱行长以7年有余的行业经验告诉大家：关系再好、砸重金也是不可能办到的，无独家、无特殊渠道可言！

那么为何有些人可以办高难度贷款，有些人却办不了呢？这和专业度以及行业经验有很大的关系，至于渠道方面：圈内人圈子又那么小，努力付出一点不是问题，最值钱的是行业经验！！

现在的人们需要用钱时，更多都会考虑申请银行贷款，毕竟安全还低息。那么今天朱老师就来说说武汉个人银行贷款明星产品。PS银行贷款政策都在实时调整，有时候变动会非常大，以下产品汇总仅供参考，如有兴趣可咨询朱老师。

建设银行：经营一抵，1000万，10年授信，年化3.7%，先息后本，每3年归一次本金

交通银行：经营一抵，1000万，10年授信，年化3.5%，先息后本，每年归一次本金

招商银行：经营一抵，1000万，20年授信，年化3.85%，每5年循环一次（20年气球贷）

浦发银行：经营一抵，800万，20年期，年化4.95%，等额本息

中信银行：经营一抵，1000万，20年授信，年化3.95%，5年先息后本，中途不归还本金

华夏银行：经营一抵1000万，20年授信，年化4.9%，十年先息后本，中途不归本金

中国银行：经营一抵，1000万，10年授信，年化3.9%，先息后本，每年归一次本金

兴业银行：经营一抵，1000万，10年期，年化3.9%，先息后本，每年归还5%本金

光大银行：经营一抵，500万，20年期，年化4.45%，等额本息

民生银行：经营一抵，1000万，5-10年期，年化4.1%，先息后本，中途不归还本金

平安银行：消费一抵，300万，10年期，年化5.1%，先息后本，每年归还5%本金

浙商银行：消费一抵，150万，10年授信，年化5.35%，先息后本，每5年循环一次

工商银行：消费一抵，100万，8年期，等额本息，年息3%

银行抵押贷款业务：

需要房产抵押。

相对信用贷款（无抵押）：利率低，贷款金额多，贷款年限长。

贷款金额大于100万以上。

一般用于企业经营或大额消费。

主要关键点：

1、产权：商品房、公寓、别墅、商业用房，房龄等

2、借款人年龄

3、征信要求

4、职业要求：自雇、受薪

5、放款周期

6、城市区域差别大

7、贷款利率

8、贷款成数

所以朱行长强调：

贷款讲究的是适合自己的长远的融资方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，方案不对！贷款是会上瘾的！！！

更多产品持续更新中……

众所周知，今年的贷款利率很低。不管是房贷、抵押贷，还是信贷，利率都比去年要低一大截。而且从目前的情况来看，这个利率貌似还能再降一降。

特别是抵押经营类贷款，上边要求各地加力帮扶中小微企业纾困解难，那最直接的措施就是通过降低经营贷的利率，来降低中小微企业的融资成本。

你们看武汉最近几个月，3.3%、3.4%、3.5%、3.7%的抵押层出不穷，关键这些低利率的产品，贷款年限都能做到3年。正常来说，3年期的抵押利率应该在年化4%以上了。

那在这个利率持续走低的趋势下，哪些人可以借机上车省点利息呢？

我知道很多背负高利率房贷的朋友坐不住了，他们开始期望自己6点几的房贷，也能跟着降下来省点利息。

首先声明：

市面上除了房贷能做到20年、30年之外，几乎没有其他贷款能够一步到位地给你做够20年。抵押贷款有20年期没错，但利率也在5%以上，用20年期的抵押贷来替换房贷，利息并没有明显变化。

至于市面上各种说抵押经营贷利率3.7%，能够贷20年的，咱听听就好，真信了你就等着踩坑吧。

所以，房贷转抵押贷这样的操作必然涉及到缩短贷款期限、中途续贷、再转贷，这就决定了它不具备普适性。各位老铁需要结合自身情况综合考量，切勿盲目对比账面数字。

个人觉得，有两类人可以考虑将房贷转成抵押贷：

1、追求现金流的生意人

低利率的抵押贷基本都是先息后本还款，对借款人来说，资金使用率更高。比如3年期/利率3.7%，贷100万，一个月支付3000元的利息，3年到期后再归还本金。

2、有计划提前结清房贷的人

贷款年限越长，总利息必然越高。在现实生活中，其实很多人的房贷用不到30年。这种情况下，其实就可以将30年的房贷转成10年的抵押贷。

同样是贷款100万，转贷成10年期抵押经营贷后，利率变成了4.5%，等额本息还款，总利息37万。

之所以缩短年限后月供只多出来了147元，是因为这个10年期的贷款按照20年分摊还款。前面118期按照20年等额本息计算月供，第119期、第120期还清剩余本金（60%左右）

除了可以将房贷转成抵押贷外，如果你名下有很多网贷、小贷，其实也可以转成抵押贷来降低利息。

网贷的平均年利率基本在20%以上，个别平台利率更是高达30%以上。而抵押贷的利率却只有3.6%~6%，以下是抵押贷款不同年限，利率的大致情况（不同银行存在一点差异）：

• 1~3年期利率，3.6%~4%
• 3~5年期利率，4%~4.5%
• 10年期利率，4.5%~5%
• 20年期利率，5%~6%

因此，将网贷转成抵押贷不仅可以节省一大半的利息，而且还能拉长还款期限，降低当前还款压力。

绝大多数的普通人是因为不懂风险差的原理，而陷入了财务危机。当然了，风险差套利是我自己发明的名词。

我先说一个真实的故事：

某同学A，工作多年，手里有些闲钱，大概10万元，嫌弃银行理财利息太低，在老乡的介绍下投了一家当地一家信托公司的产品，年化利息12%；过了没多久，她工作中认识的客户向他短期借款20万元，年化利息24%，但是她手里没有现金了，向银行贷款+支付宝网商贷借了20万，综合利息成本10%。

这是一个很普遍的操作对吧，咱知识星球里很多朋友都可能有类似的操作。

很多人把这种操作称之为“利息差”套利。但事实真的如此吗？

1.

同一家银行的贷款，给我的医生老婆随借随还的贷款30w额度，年化利率仅4.5%，比房贷还低，而给无业游民的我，年化利息9%。

一些网贷的利息高达18%。

对于诚实守信的贷款人而言，为什么利息的差距会如此之大呢？

这就是银行根据借款人群体的风险等级不同，而做的投资选择。

借给我老婆这种群体的人，坏账率可能仅仅0.5%，而资金成本3%，那么净赚1%；而借给我这样的群体，坏账率可能就高达3%了，资金成本也要由于催账等管理成本的增高调整到5%，同样是净赚1%。

一些网贷利息高达18%，这些网贷公司可能预计这部分客户的坏账率高达12%！

针对不同客户群体的不同，贷款（投资）的风险也不同，利息也截然不同。

假设我是一个诚实守信的借款人，我当然应该想方设法借到4.5%利息的钱，如果我借了18%

利息的钱，我是需要无辜地为我这样的群体的失信借款人而买单啊！多冤哪！

2.

投资也是如此，我手里有年化5%成本的长期借款，也有无利息成本的投资人的合作资金，也有年化10%以内随用随后的资金备用。

根据投资项目的不同，我会选择不同的资金参与。

我从不把我亏不起的钱暴露在风险不确定的投资项目之前！！

但，很多投资风险管理能力不足的普通投资者，对风险的评估能力有限，投资本金又不足，往往就会借了成本较高的钱，然后投入到自己无法控制的项目中去。

比如P2p时代，很多很多中产阶级，为了年化12% 的利息，抵押房子借了大量年化6%的本金，随着P2p破产潮的到来，而背上了难以承受的负债！

3.

我上面举的例子，那个朋友的几个借款项目当然毫无意外都失败了，背上了难以承受的债务，多年的积累毁于一旦。

不会投资而参与投资，是多么危险的一件事情。

普通人往往只看到了，利息差，而无力判断利息差背后的风险差。

风险差套利当然不都是负面的，也有积极的一面。

比如说2014年中行转债的经典战役中，很多套利党，利用可转债的正回购，抵押可转债借到了年化利息仅2%的资金，转而去参与风险很小、潜在收益非常高的中行转债。

比如说一些投资高手，借到年化5.5%的融资融券利息而参与股票投资，放大收益。

又比如一些经营稳健的公司，从银行贷款，加快公司的发展。

对于普通人而言，如果能在金融机构中找到投资利息高的项目，又能从别的金融机构借到利息低的资金，是一件非常危险的事情。

近日，一则提前还房贷要交1%的违约金的新闻，迅速引发网友热议。

8月1日，交通银行在官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上贷款抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》（以下简称《公告》）显示，调整后，个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

网友质疑：贷款合同签订为什么一方可以改条款？

《公告》显示，针对调整前的收费标准，交通银行将之分为两种情况。第一种为部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。

第二种为全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。如果是贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，并在1年内全部提前还款，或者是贷款期限5年以上，并3年内全部提前还款的，均收取当次提前还款本金金额的1％。

事实上，《公告》一经发布，网上就炸开了锅，网友们对此议论纷纷——

“必须让我把利息赚够了才允许你还钱”“刚需者想提前还点是减少点压力，提前还你又多收利息，没钱还又收别人的房”“霸王条款”……

对此，《法治日报》律师专家库成员、北京市中盾律师事务所高级合伙人魏现州博士表示，网友的一些情绪是可以理解的。从法律层面来看，如果在原借款合同里没有约定，这就是非法的，对借款人没有约束力。银行作为金融服务的提供方，应当通过为金融消费者提供优质超值服务，从而增加客户数量和业务量赚取利润，不应当通过对优质客户收取提前还贷补偿金，算计这些蝇头小利的方式来实现盈利目的，这样做反而会降低自身在金融服务市场的竞争力，是一种得不偿失的短视行为。

律师详解：银行收取补偿金算不算违约行为？

据了解，提前还款补偿金一般是针对借款方在贷款未到期之前进行还款的行为所收取的一种补偿费用，也可以理解为是另一种形式的提前还款违约金。

一般来说，提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。

“目前尚未有法律法规对银行收取个人按揭类贷款提前还款补偿金作出禁止性规定，补偿金普遍被认为是借款人违反贷款期限的违约金和银行利息损失的补偿金。银行收补偿金是否合理，主要取决于是否符合贷款合同约定。”《法治日报》律师专家库成员、北京德和衡律师事务所管理合伙人张兵认为，如果贷款合同存在明确约定提前还款需要支付补偿金，银行按照合同约定收取补偿金在法律上没有障碍。

《法治日报》律师专家库成员、北京市竞天公诚（成都）律师事务所合伙人刁红表示，银行贷款行为属民商事法律关系调整。银行基于经营发展不同阶段及市场供需情况，只要不违反法律禁止性规定，均有权对贷款条件进行限制。既然借款合同约定了借款期限，双方均应严格遵守，提前还款当然构成违约。因为银行的特性，本身依赖社会贷款作为盈利模式之一，借款人提前还贷让银行提前收回的资金不能因为既定借款合同继续获得收益，损害了银行利益，银行当然有权收取违约金，这同租赁合同承租人提前退租要支付违约金同理。

至于有些银行为何会收取提前还款补偿金，张兵分析，对于银行而言，个人按揭类贷款期限较长、抵押物充足，属优质资产、便于管理，而提前还款将直接增加银行的业务管理程序，也将导致银行资金用途和管理的变化，对银行贷款业务产生重要影响。补偿金的收取可以在一定程度上作为借款人提前还贷的考量因素，减少提前还贷规模性发生，便于银行业务管理。

据了解，目前，个人住房按揭贷款仍然是各大银行的重要业务板块。根据交通银行2021年年报显示，截至2021年末，交通银行的个人住房按揭贷款余额为14895.17亿元，较上年末增长15.13%。

北京观韬中茂（郑州）律师事务所主任何红艺认为，关于购房人提前还房贷银行收取提前还款补偿金的相关约定属于制式合同中的格式条款。依据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条规定：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。

何红艺表示，具体可以区分出两种情况：一、若在购房者与银行签订的《按揭贷款合同》中，并无关于提前还房贷收取补偿金的约定，此时增加关于提前还款补偿金的约定，有违合同约定。二、若在购房者与银行签订的《按揭贷款合同》中，有关于提前还房贷收取补偿金的约定，但在实际执行时并无收取补偿金，此种情况属于对原合同条款的变更，应当按照有利于购房者的角度解释。

银行回应“撤下公告”：后续会做好政策解释工作

事实上，近两年来，由于多种因素，是否需要提前还房贷、提前还房贷是否划算等问题，正成为民众热议的话题。

央行数据显示，今年3月新发放个人住房贷款利率为5.42%，远超银行定期存款利率和低风险理财产品利率。房贷利率高，理财收益低，是提前还房贷的重要原因。

有银行人士透露，补偿金收取门槛的调整或与当前提前还款增多，新增个人住房贷款业务减少有关。

央行数据还显示，2022年上半年，住户贷款只新增了2.18万亿，相当于2019年上半年的58%，相当于2021年上半年的48%。主要由房贷构成的“住户中长期贷款”，2022年上半年只新增了1.56万亿，是最近4年最低的。

法治网研究院注意到，8月2日晚间，交通银行官网已撤下相关公告。

交通银行相关人士接受媒体采访表示，目前，该公告确实已经撤下，总行后续会进一步做好政策解释工作。本次公告是为了进一步规范收取提前还款补偿金行为，赋权分行按照总行统一规定和标准，结合各地实际情况灵活掌握，以更好地满足客户需求。各地分行会结合当地的市场情况制定相关政策，与主流同业政策总体保持一致，具体以贷款合同约定为准。

对此，刁红提醒，银行应按照法不溯及既往原则，新出台的贷款政策不能拘束既定借款合同，对政策出台后新的借款合同方发生效力。当然，借贷行为属平等民事主体间的法律关系，只有达成合意方能签署。银行应考虑恢复提前还贷违约金政策能否得到社会认同感，对后续借款行为是否带来障碍，应加强宣传解释工作，并有过渡期安排。

刁红还表示，借款人也应慎重考虑贷款期限，如果借款人在签约时就已经考虑可能会提前还贷，完全可以根据实际情况商议确定适合的贷款期限，没有必要冒险签约后违约。既然已经签署，就应该按照约定履行，如果提前结束借款行为，则应该按照约定承担违约责任。

来源：法治网

首先要在文本中写明投诉人、被投诉人、被投诉人相关信息（营业执照上有），以及整个事情的经过，有很多人会把最关键的一步遗漏，就是违反了哪条法律、不符合什么标准，按规定需要给予什么赔偿。

其次就需要上传证据图片，一般包括商品照片、下单截图、支付详情、与商家的协商记录（所以协商最好打字而不是打电话，便于取证），以及相关法律截图，这是因为那些办事人员专业度不够，所以你要有理有据把事情说清楚，让他便于判断和提交，让他知道你的诉求是合理合法、国家保障的，而不是一个蛮不讲理的消费者在这里无理取闹，浪费公共资源。

作为附件，一共可以上传8张图片，除了我上面提到的，其他相关越详细越好，我们的目的不是通过这一步取得赔偿，而是让有关部门在接件后向商家施压。

12315和12345的区别在哪？

12315是消费者投诉举报电话，是国家工商总局在全国设立的专门受理消费者投诉举报的专用电话，属于消费者申诉处理机构

。

12345也叫政务服务便民热线，是各地市政府设立的专门受理热线事项的公共服务平台，比12315受理诉求的范围和内容广泛。

一、抵押车相关概念简述

抵押车：一般都是指正规手续，抵押给私人、典当行、企业的（一般抵债）。抵押车都是手续齐全（独缺绿证），并且有正规合法的抵押协议，但是在购买之后不能进行过户。

二、为什么不能过户 　

根据我国的担保法规定，所有权不能进行抵押，只有使用权才能申请抵押。这也是抵押车不能过户的根本原因所在，即使是银行申请拍卖的抵押车，那么也不能申请过户，这是法律所规定的。

三、办理过户的情况

只要抵押协议没有被解除，就是不能办理过户手续的，但是同样只要办理了解除抵押，那么抵押车就能够正常的过户。若是够买者可以与车主协商，由车主和银行或是贷款机构签订解除抵押，那么抵押车将能够正常过户，不过按照现实情况来看，出现这种现象的几率是比较低的。首先就是车主与银行或是贷款机构签订解除协议，需要将之前的贷款以及利息全部还清，对于违约的车主来说肯定不现实，若是购买者协助归还，那么购买的成本将会大大提高。因此大部分的抵押车都无法过户。

四、交易抵押车是否合法

1、根据相关法律规定，车辆物权的转让，在交付时发生效力，而且动产所有权的移转是以交付为准的，具体情况还需要根据抵押车买卖的实际情况而定。

2、抵押车转让其实本质上是债权转让，因此购买抵押车之后只能享有汽车的使用权，并不拥有汽车的所有权。但是总的来说，风险还是相对不大，购买者可以正常的购买保险以及年检等等。

五、交易后的注意事项

1、GPS的更换 　　

因为很多车辆在抵押车贷款时，许多人都会选择不押车的贷款方式，所以车内都会存在GPS，所以在交易抵押车后，一定要将GPS进行屏蔽。　　

2、车辆零部件的检查 　　

抵押车的购买一定要检查车辆零部件，以及车辆发动机，如果车辆存在大修过的迹象，那么就没有收购必要了，如果您对车辆不够了解，建议选择专业的人士陪同看车，或者使用“车鉴定”查询车辆历史记录，降低交易风险。　

3、搞清抵押车来源 　　

交易抵押车辆，对于车辆的来源途径必须了解清楚，如果交易违法的抵押车辆，那么存在的风险是很大的，是无法受到法律保障的。

购买抵押车选择专业、正规的大平台，专业的抵押车客服，会随时为您耐心解答

如果你提前还贷时，距离你还完的时间还有三分之二以上，你又有闲钱，那你比较划算;比如像你这种情况。如果你提前还贷时，距离你还完的时间还不到一半，相当于剩下未还的钱都是以极低的利息(还到最后，那就是无息贷款了)还暂时搁在你手中，从理财的角度来看，那你就不太划算。

提前还贷的相关规定：

(一)提前还贷分为两类：提前一次性还贷、提前部分还贷。

提前一次性还贷就是一次性还完剩余尾款，提前部分还贷就是分若干次提前还完剩余尾款，每次提前还款金额必须是万的整数位。

(二)公积金贷款户在正常还贷满一年后申请提前还贷的，需先向公积金管理机构提出书面申请，并填写《提前还贷申请书》，公积金管理机构签署意见后转委托发放贷款的银行办理提前还款手续。手续齐全，一般一、两个工作日办结。

(三)公积金贷款户正常还贷未满一年或已满一年但还贷期间有逾期还贷不良记录的，申请提前还贷的，委托贷款银行可以拒绝，但特殊情况(比如关系户，家庭特殊情形的)的，可由公积金管理机构信贷负责人或管理部主任审批同意，转委贷银行办理。手续齐全，一般两、三个工作日办结。

房贷提前还利息计算：

房贷如果是提前还清，之后的利息不用交了;如果是部分提前还款，那么剩余的贷款利息还会重新计算，但提前还款需要交提前偿还部分约1%的违约金(或称手续费)。

提前还款是否需要交手续费：

国有大行工、农、中、建、交，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。

外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。

提前还款的时间大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中-行、建-行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工-行需半年才可以提前还贷。

此外，招-行、交-行、东-亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。

美国人正在通过转向信贷来应对通货膨胀。

不过，随着高通胀和不断上升的利率冲击家庭钱包，他们不仅在信用卡上积累了更高的余额。纽约联邦储备银行微观经济数据中心周二发布的一项研究显示，信用卡余额累计同比增长 13%。这是自 2002 年以来 20 年来最大的一次跃升。

根据家庭债务和信贷季度报告，截至第二季度末，信用卡债务为 8900 亿美元。虽然第二季度信用卡余额通常会增加，但 460 亿美元的增长使第二季度成为自 1999 年以来有记录以来的最高增幅之一。信用卡总余额上一次达到如此高水平是在 2020 年第一季度。

纽约联储研究人员周二写道：“美国人的借贷增加了，但借贷增加的很大一部分是由于物价上涨。” 研究人员指出，不仅余额增加了，而且新信用卡的数量也增加了。

抵押贷款、汽车贷款、零售卡和其他消费贷款也以相当快的速度增长。总体而言，第二季度非住房债务增加了 1030 亿美元，这是纽约联储自 2016 年以来的最大增幅。

根据纽约联储的数据，总体而言，第二季度美国人的家庭总债务增加了 2%，达到 16.15 万亿美元。这使得余额比大流行爆发前的 2019 年底高出约 2 万亿美元。

纽约联储微观经济数据中心主任乔尔·斯卡利周二在一份声明中表示：“2022 年第二季度，抵押贷款、汽车贷款和信用卡余额强劲增长，部分原因是价格上涨。” “虽然家庭资产负债表总体上似乎处于强势地位，但我们看到次贷和低收入借款人的拖欠率上升，利率接近大流行前的水平。”

在通货膨胀（ 6 月份达到 9.1%）或美联储加息之后，美国人背负债务也就不足为奇了。上周，美联储将基准利率再上调 0.75%，以遏制当前的高通胀，但这也意味着那些有债务的人可能会付出更多。

这些经济逆风对年轻和低收入美国人的打击更大。根据路透社报道的 VantageScore 数据，Z 世代的信用卡余额（25 岁以下）在第二季度飙升了 30% 。信用评分低的人的信用使用量也大幅增加，信用评分低于 660 的人（被认为是“公平”信用评分且低于平均水平）的余额增加了 25%。

然而，到目前为止，没有多少美国人对不断增加的债务违约。根据纽约联储的数据，第二季度家庭债务拖欠率仅小幅上升，仍处于历史低位。

是的，许多人正在与历史性的通货膨胀和不断上升的利率作斗争，但消费者通常不会因为事情变得更加昂贵而拖欠信贷，高盛全球投资研究金融集团负责人理查德拉姆斯登说。

拉姆斯登说，通常情况下，更高的价格意味着消费者开始改变他们所购买的东西，从“很高兴拥有”的商品转向“必须拥有”的基本款。“通常消费者在失去工作并且无法重新就业时违约。目前，显然，我们的劳动力市场非常非常紧张，”拉姆斯登说。

“要让我们看到更广泛的消费者违约，你需要看到失业率上升，你需要看到劳动力市场大幅走弱，这显然不是我们预计至少在今年，”拉姆斯登说。

最近有小伙伴私信询问：明明是有额度的，想要贷款使用的时候却发现额度被冻结了，该怎么办？

别急，想要恢复额度正常使用，首先得知道自己额度被冻结的原因是什么，对照自查，然后对症下药。

贷款额度为什么会被冻结？额度被冻结，常常是以下三种原因：

1、贷款逾期

这是最常见的冻结原因，用户如果经常出现逾期等违约行为，放款机构为了及时止损，便会选择冻结额度。

2、多头借贷

如果你在短时间内频繁向多个平台申请借款，被机构查询征信次数过多，从而导致了征信变“花”，贷款机构会认为你的借款风险较高，因此冻结额度。

3、出现风险操作

什么是风险操作呢？更换绑定手机号码、异地登录、换手机登录……这些行为都可能让你的账号被系统判定为有被盗风险，因此冻结账号内的额度，以保护账户安全。

如何快速解冻额度？

1、按时还款，避免逾期

根据逾期时间和借贷平台规定的不同，解除冻结的时间也会有差异，一般来说，当用户还清欠款后，额度在系统重新评估通过后的24小时内就有可能自动解冻。但如果你的逾期行为过于严重，影响到了你的个人征信，你的额度解冻时间也会延后。这种情况下，能做的就是尽快将欠款还清，修复因逾期受损的信用，多多积累良好记录，等待额度刷新。

2、拒绝“花征信”

因为多头借贷导致征信变花，从而被冻结额度的朋友，要停止申请新的贷款，并保持良好的还款习惯，等3~6个月后负面影响降低，额度才有可能逐渐恢复。

3、避免出现风险操作

因风险操作而导致的贷款额度冻结，一般在72小时内即可自动解冻。若还是无法排除冻结原因，也可以拨打对应的银行或者平台的客服电话询问，根据客服的描述尽量解决问题，之后再申请解冻。

什么是资本？

说得简单一点，就是物质财富和精神财富的统称。

包括有形的资本，还有无形的资本。

包括货币资本，知识资本，消费资本和债务资本。

债务也是一种资本。是你人生的一笔财富。

可有的朋友不禁要问我都负债了，有什么资本？

事情发生的好坏，完全取决于我们的看法不同。

用另一只眼睛看负债，换一种思维看世界。

当局者迷，旁观者清。

做一个旁观者，你会发现更大的机会！

负债就是一种资本，其实就是一个机会，一个翻身上岸的机会。

负债者偿还债务的过程，其实可以看作是对债权人的一种投资。

你去放贷，如果大家都不借你的钱，你也挣不到钱。

产品再好，如果没人买，你也没有丝毫的利润。

今天我借了网贷。

我在你的平台上贷款，消费，买了东西。

其实就是在给你进行投资。

消费者才是企业真正的主人。

负债者才是债主发家致富的股东。

企业和债主应该把他们挣的钱返还给消费者。让消费者参与利益的分配。

这样消费者摇身一变就变成了消费商。

负债的也可以变成股东。

现金的流水只要在你平台上经过平台才是有钱可赚的。

无论是买产品还是刷新卡，或者还网贷。

这个就叫做流量带来利益。

美团，淘宝，滴滴为什么这么挣钱？

赚的就是数据，玩的就是流水。

债务的每一次的归还其实就是流水。

如果债务的流水，你把它转化成为理财的流水。

就成功实现了债务转投资，债务的增值。

债务就产生了利润的价值。

债务也就变成了资本。

负债者在还债的同时又可以赚到了另外一笔钱。

而不是白白的花掉了自己挣的钱。

玩转债务资本论将是每一个负债者上岸翻身的机会。

关注我的都上岸了。

大家好我是律所张先生，最近有几个朋友说平安普惠贷款今年因种种原因导致逾期大半年时间，这期间频繁接到催收电话扬言要起诉，结果等了三个月还没被起诉，所以就这个问题，今天给各位好好讲解一下！感兴趣的朋友帮忙点赞转发！

平安普惠他作为一个中介机构，其行为是不受法律保护的，甚至可以说是违法的！因为他们现在借出去的每一笔资金，都是从各大银行和平台借来的，他们充当着中间商赚差价的角色，这个是现在国家严厉打击的，你别看这其中只是多了一环，但实际上的利息却高出了国家规定的好几倍。平安普惠就这样在法律的边缘疯狂试探，所以就算他们想去起诉，法院也不会受理！但细心的朋友通过裁判文书网会发现，早几年平安普惠案件均为胜诉，因为啥好好琢磨琢磨吧！

正因如此，他们家无底线的暴力催收是出了名的，堪称催收界的顶流，爆通讯录，打电话发短信威胁恐吓，篡改借款人合同信息，假律师函，假法院传票，没有他们做不出来的！所以针对这种情况国家也是采取了几套针对方案！如果说你也有以上情况不懂如何处理，私信我教你！