小王18年在招商银行办了一张信用卡，用了一段时间后就搁置了，时间长了，被塞在某个角落里被遗忘得干干净净。直到前年，单位统一办理工商银行的信用卡时，其他同事都顺利办下来了，除了小王。

银行告知小王是其征信报告信用不良，小王很震惊，他这两年甚至都没贷过款，哪里来的不良记录，于是自己又去查了一次征信，报告里显示他招行的信用卡逾期为7。（最近24个月内逾期还款几次，就会显示相应数字，超过7次则会显示7）

于是小王又跑了趟招行，原来是他的信用卡有100元的年费没交，从19年5月开始一直逾期至今，已有14期，卡也已经被停了。

“由于本人原因造成的负面信息是不能提出异议申诉解决，征信机构对个人的不良征信记录将保持5年，超过5年将会删除。”

小王对此去咨询了在银行上班的朋友，朋友建议小王先不要销卡，还完欠款后将这张卡保留2年以上，期间维持良好记录。

只要小王没有销卡，银行就会继续向人行更新信用卡的使用情况，因此我们的信用卡使用记录是不断更新的，小王在还完欠款后，征信报告上就会开始显示“*”符合，表示当月未使用。这个符号的记录对我们的信用报告是没有什么负面影响的。

【有时我们的征信报告会出现“*”、“N”、“/”这样的特殊符号，这些数字和特殊符号主要位于个人信用报告中贷款或信用卡最近24个月的还款记录中，是对个人贷款或信用卡最近24个月每个月还款情况的客观记录。

还款周期大于月还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示。开户当月不需要还款的也用此符号表示。在贷记卡上*表示本月没有还款历史，即本月未使用；在准贷记卡上，*表示本月没有还款历史，即本月未透支。】

简单来说：如果小王还完欠款后立马销卡，他的记录上就会一直保留之前的逾期记录；

如果小王还完欠款后，将卡保留2年也就是24个月以上，那么他的征信报告里的记录就都是“*”符号，覆盖了之前的不良记录。

这个时候就可以再次申请信用卡或者贷款了！信用卡有逾期的朋友们学会了吗？

诉状是起诉的基础，是起诉要完成的必不可少的一步，那么怎么写诉状呢？这难倒了不少朋友们。

此处，有一个good news要告诉朋友们：不用请律师，诉状也可以自己写了

微信小程序→“人民法院在线服务”→“最高人民法院”

完成实名认证

首页↓下拉→“辅助工具”－→“书状助手”

→“民间借贷纠纷”

→“被告借款原因”

→“借款多少”

→“借款的交付方式”

→“被告借款时间”以及“约定的还款期限”

→“是否约定利息”－→约定选“是”；未约定选“否”

→“借款是口头还是书面”

→“是否催要过”

→“被告类型”－→“公民、公司/企业（法人）、其他组织”

→“是否约定保证人”

点击提交，生成起诉状。

－→再次完善原、被告信息。 （Ps：左下角法院要修改为有管辖权的法院

案情简单，金额不大的可以按照以上步骤来，案情复杂，金额较大的建议还是请专业人士帮助。

她曾经是一个阳光可爱的女孩，每天都带着笑容面对生活，她也是一个学习非常好的女孩，在大学的成绩总是名列前茅，她有着远大的理想就是考上研究生，毕业后能为国家做贡献，她更有一个幸福美满的家庭，父母哥哥都非常疼爱她。

而这一切却被她的一次错误毁掉了，在2017年的时候，因为她错误相信朋友，于是，在好奇心的促使下，她就在一些网贷平台上借款购买了一个苹果手机，而让她没有想到的是，就是因为她的好奇心，让她陷入了一个无底的“负债深渊”，甚至可以说，她的借款人也只有8000块钱，而现在却还了6万仍然没有还完，为了偿还这笔债务，深爱她的爸爸把车卖了凑够了还款的金额，本想着这一切都过去了。

但是，让她没有想到的是，她刚刚还完贷款不到两个月的时间，就再次接到了陌生人的催款电话，而这些陌生人在电话中告诉她，她欠这家网贷平台的钱已经出现了严重逾期，还要去她在下午3点前把钱存进一个他们用口述的银行卡号里，而作为大学生的我，也了解过一些基本的法律知识，便在电话中要求对方提供身份信息、而对方却拒绝了她的请求，本来想着这些陌生人就是一些打电话骗钱的骗子，而没有想到的是，这些陌生人在遭到还完贷款的她拒绝后，就利用互联网软件轰炸她的手机，甚至于还声称要把她的生活照片P成淫秽图片群发，而在听到这些威胁之后，她犹豫了。

就在第二天，她向很多朋友借钱总算凑够了2万块钱，把钱按照对方给的银行卡号打了过去，原本想着这件事总算是过去了，而让她没有想到的这仅仅是一个开始而已。

在她还完贷款之后，再次被骗了2万元，而时隔一个星期左右，她却再次接到了催债电话，这让她非常的害怕，因为自爸爸卖了车还了4万元后，她借款被骗了2万元，现在再次接到电话之后，她没有办法再妥协了，可她又能怎么样，因为这些网贷，她被学校开除了，又是因为这些网贷，她家里被搞的已经出现危机，还是因为这些网贷，她的亲属好友都在远离她，甚至于，还是因为这些网贷，她不得不出卖自己偿还这些债务。

而她也只是仅仅借了8000块钱啊，而且实际到账的还是6000多，现在被这些陌生人没完没了的催债，作为一个刚刚走出校园的她来说简直就是一种伤害行为，而她仔细回想了这一切到底是因为什么？为什么这些陌生人可以这么肆无忌惮地敲诈勒索、威胁恐吓她呢？

她仔细回想了从一开始朋友介绍她在网贷上借钱，下载了网贷平台的APP客户端，在安装这个APP客户端开始，她的个人隐私信息被恶意读取，当时的她只是心想着借钱这么容易却没有多想为什么这么容易，而在安装后这个网贷平台的APP客户端之后，她在申请贷款的时候，这家网贷平台又要求她填写了运营商的验证码，而经过评估之后她可以借款8000元。

于是，她就申请了这笔贷款，可是当网贷平台发放贷款之后，她才发现她的银行才到账6000多，这也是她没有想到的事，而借款仅仅14天而已，到还款的时候还要还完8000元，说白了就是，她借的这8000块钱，光服务费就4000多元。

而当她东拼西凑的凑够8000元还上以后，没有安静多少天就接到了陌生人的催债电话，在电话中告诉她，她还完的这笔贷款仅仅偿还了利息，而本金和服务费还没有偿还还导致逾期了，这让她感觉到非常的害怕。

因为这些陌生人在电话中告诉她，因为她的本金和服务费逾期，现在债务已经累积到20000多元，在实在无奈的情况下，她求助了父母，而在听到这些之后，她的父母也是非常惊讶，为什么还完的贷款还会被催收这是他们父母首先想到的问题。

但也没有办法，她的父母也只能把自己的血汗钱打给了这些陌生人，而没有想到的是，时隔一个多星期，他们再次接到了电话仍然是陌生人催债，这些还要去他们偿还40000多元，如果不还的话，就爆她的通讯录，在无奈的情况下，她的爸爸只能卖掉了自己心爱的车，凑够了40000元打给了他们。

她就是这样，被这些陌生人敲诈了一次又一次，而且这种敲诈行为还在一直的持续，在一个偶然的机会，她通过朋友认识了一个学法律的朋友，在这个朋友的建议下，她和爸爸妈妈一起到公安机关报了警，可让她没有想到的是，这种案件虽然能立案，但是侦破起来却非常困难。

因为她的个人信息遭到了网贷平台的泄露或者压根就不是这个网贷平台卖出去的，而这些陌生人利用如此详细的个人信息，再利用她是一个女孩，利用互联网拨号软件一次又一次的敲诈。

但是，他们能这样肆无忌惮地敲诈她，也是存在根本的原因，那就是他们在给她打电话的过程中用的是虚拟拨号软件，所使用的手机号码或座机号码也是无法回拨的，而这些也可以说不能作为直接的证据证明这些陌生人在敲诈勒索，因为综合现在的技术，很多地区都无法破解这些利用虚拟拨号软件拨打出来的电话具体位置，而这个却是一个破案的关键，所以说，这类案件在一般情况下是能立案，但是能不能破案是一个未知数。

派出所民警还提醒我们，以后遇到这种电话可以不用接，因为你只要接了他们就会用非法手段逼迫你，而当他们在你身上获取不到利益，时间长了他们也就不会再联系了，但这也是非常冒险的，因为他们手上有通过非法渠道获取的你的通讯录，通话记录、相机相册、短信彩信等，他们也就是因为有这些信息，让她打电话也是通过虚拟拨号软件才这么嚣张的。

当前超前消费观念盛行，信用卡使用场景很广泛，平均每人都持有2~3张信用卡，面对信用卡如此强大的功能，也有人不能控制自己的消费欲望，导致信用卡还款逾期。

那么，信用卡逾期一年会导致什么后果呢？下面由财优化给大家讲解关于信用卡逾期的债务相关知识吧。

一般来说，信用卡逾期一年的后果有以下几种：

1、无法正常使用信用卡。逾期一年及以上属于非常严重的逾期现象了，银行为了规避风险，肯定会将其信用卡冻结，无法再继续正常使用信用卡了。

2、面临高额的逾期费用。银行的利息是按照每天万分之五的比例来收取的，而且利息会按月计收复利。逾期一年的话，就不再享有免息期，利息费用是相当高的，另外还有每个月5%的滞纳金。

3、影响个人征信。信用卡逾期一年时间还没有还清，这种情况毫无例外会被记录在个人征信报告里面，一些消费行为可能会受到限制。

4、面临被银行起诉。如果逾期金额比较大，银行多次催收无果之后，为了让其还款，是会向法院提起诉讼的，而且逾期一年时间这种情况很有可能会被处罚。

由此可见，信用卡逾期一年的后果还是比较严重的，为了将损失降到最低，大家需要做好以下两点：

1、不要随便失联。逾期一年之后，如果银行还在给你发消息、打电话，其实也是一个好的信号，说明银行目前还没有起诉你的打算。这时候我们不要忽略，否则银行很可能会走法律程序。

2、与银行协商。逾期后最好的做法当然是尽快还款，但如果经济上有困难，可以和银行进行协商，看能否分期还款。

信用卡逾期一年的情况属于非常严重的了，因此财优化建议大家要积极和银行协商，时间拖得越久，对自己就越不利。

一、机动车逾期未检验的危害

1.存在较大安全隐患。机动车逾期未检验，无法及时发现机动车制动、转向、灯光等安全系统存在的问题。

2.发生事故无法理赔。车辆未按规定检验或检验不合格发生保险事故时，保险公司不承担赔偿责任，车主无法获得理赔。

3.上路将被查扣。根据《道路交通安全法》等相关法律法规，机动车未按照规定进行安全技术检验的，将被处罚款及车辆暂扣。

4.连续3个周期未检验将被强制报废。根据《机动车强制报废标准规定》，车辆虽然未达到报废期限，但连续3个检验周期未年检的，车辆也将强制报废。

二、驾驶报废车辆的危害

1.《道路交通安全法》规定：驾驶已达到报废标准的机动车上道路行驶的，对驾驶前款所列机动车上道路行驶的驾驶人，处二百元以上二千元以下罚款，并吊销机动车驾驶证。

2.出售已达到报废标准的机动车的，没收违法所得，处销售金额等额的罚款，对该机动车予以收缴，强制报废。

俗话说，世间只有锦上添花，却没有雪中送炭，那么，负债的朋友！面对失信后的处处限制，你靠什么来翻身呢？

在你辉煌的时候，周围会围绕很多的人，他们都是你的朋友，都曾经拍着胸脯向你说，放心吧，兄弟，以后有我！但是，当你真的跌倒了，他们，那些所谓的曾经的兄弟，他们还在吗？我可以很明确地说，此时此刻，你连他们的影子都看不到了！失道寡助！此刻，你将彻底成为孤家寡人！那么，面对债主的步步紧逼，你独自一人，该何去何从呢？该如何翻身还清你的债务？你有考虑过吗？

我告诉你，面对压得让人喘不过气的债务，你不得不远走他乡！从此开始隐姓埋名，成为了真正的老赖，没错，这就是通俗所说的跑路！因为只有这样，你才能有一个清净的环境重新开始，总结以前失败的原因，为什么自己会失败，为什么自己会负债？冷静的考虑，你都能找到原因，改变自己，强迫自己，就当自己是20岁的年纪，重新开始吧，从最底层做起，尽可能的多做几份工作，只要活着，就往死里干，你会发现，钱慢慢的挣到了，还要彻底改掉自己乱花钱的毛病，告诉自己，大手大脚的日子已经彻底离你远去了，衣食住行，能省则省，这样你才能有积蓄，等你有了积蓄，一定找到你的债权人，真金白银的还给他，那么，他一定会接受你迟到的歉意，这时候，你会发现，有钱才是万能的，你也就会重新建立起你的圈子！

负债的朋友，请你记住，只有钱才能让你东山再起！只有钱，才能让你早日上岸！

438亿救万达，150亿救乐视的“白马骑士”孙宏斌，如今负债7000亿

在乐视危机和万达危机中，孙宏斌两次携巨资出手接盘。在孙宏斌的助力下，贾跃亭逃出生天，远遁美国，徒留孙宏斌老泪纵横，追悔莫及。王健林则力挽狂澜，奔涌上岸，迈过疾风骤雨后，万达已入云淡风轻之境。

中国企业界入过狱、破过产的大佬不乏其人，吴晓波的《大败局》中，只有两个人东山再起了，其中一人就是孙宏斌。孙宏斌两度跌倒、两度重生，二十多年前的那场牢狱之灾、十六年前的败走顺驰，不仅让孙宏斌的人生重新来过，

还间接影响了中国的房地产格局他跌宕起伏的大佬生涯，可以简单的归纳成“两年联想，四年牢灾，十二年顺驰，十五年融创”。截至目前，融创仍未按期披露2021年财报，而公司股票已于4月1日起在港交所暂停买卖至今。

资本市场的嗅觉最灵敏，融创股价近一年下跌了约85%，市值蒸发1400多亿港元。2007年年关，输掉一切的孙宏斌心有不甘，据说曾在KTV里歇斯底里地唱崔健的《一无所有》来发泄胸中郁结，一次唱两遍。

2016年，王健林凭借一首《一无所有》红遍，大家都称赞说他是被商业耽误了的歌手“明明是我先唱的”，孙宏斌转过年就把万达文旅买了。

时过境迁，融创也站在暴雷的悬崖边，孙宏斌举目四望，乐于救人的白马骑士竟是形单影只。若是无人相助，只能凭着一腔孤勇，独闯难关了。

2017年，贾跃亭的“乐视”也陷入破产风波，孙宏斌便出资150.41亿，先后买下“乐视网”8.61%的股权、“乐视影业”15%的股权、“乐视致新”33.50%的股权。尽管后来贾跃亭出走，留下“乐视”一堆烂摊子，孙宏斌也毫不在意！

甚至还曾在一段时间里担任“乐视网”董事长，亲自主持大局。不仅如此，在半年后“万达”遭遇危机，老总王健林到处外卖资产的时候。孙宏斌也曾慷慨解囊，出资438.44亿，买下“万达”13个文旅城项目共计91%的股权。

而作为的同行的“富力”，也不过只是出资199.06亿，却拿走了“万达”名下77个酒店。

并且到了2018年融创首次杀入了前四，与碧桂园、万科、恒大并称为地产行业的新四大天王。不过此时的孙宏斌性格又变了，作为新晋四大天王的掌舵者，他现在的画风是这样的！

孙老板一到场，大家便都看着他笑，有人叫道：“孙宏斌，你这白衣骑士今日又准备出手拯救世界了吗？”，他也不恼，说：你觉得我老孙傻吗？我这不叫傻，这叫实在，我基本上是做什么不成什么，不过，没关系了，白衣骑士也好。

并购狂人也罢，总而言之，这个企业和我都是实在的人，大家都喜欢和实在的人打交道。

此人又故意高声嚷道：“这一年你融创烧了近千亿，这是还不死心，还想做行业第一？而且很有趁人病要人命的意思啊。

孙宏斌睁大眼睛说：“你怎么这样说人家……”此人接着嚷嚷：“投资乐视，接盘万达，收星耀五洲，增持金科”孙宏斌便说道：“那是我厚道……况且，我，从来不在乎别人说什么，行业第一什么的……我，也不争了。

除此之外，孙宏斌2019年的时候，还以40亿买下李嘉诚“长城实业”在大连西岗的项目，花费152.69亿买下“云南城投”时代环球51%的股权。

可见孙宏斌的花钱之路从来没有停止过，所以才会在业内拥有“白马骑士”的赞誉。不过如果以为孙宏斌只是单纯的爱花钱，那就打错打错。有趣的是，在经过这几年的大买特买之后，到了2020年孙宏斌的财富不降反增！

达到880亿，甚至一跃位居全球富豪榜第13位。如今因为整个房地产行业的不景气，“融创”也屡屡陷入困境旋涡之中。在2019年的时候，便曾有媒体报道，“融创”总负债已经高达7000亿，负债率超过90%，在众多房地产中也是数一数二。

但即便如此，孙宏斌一没有想过跑路，二没有想过逃债，反而积极想办法应对危机。甚至还几度自知掏腰包，无息借钱给“融创”，试图挽回局势。

从这一点上将，孙宏斌做的已经好多了。到了2021年，房地产行业下行，融创仍然顶风上阵，并以99亿元火速宣称收购“广西一哥”彰泰地产，就是为了能够快速抢占市场。仅用了半年时间，融创就拿地83宗，总成交金额达1226.92亿元。

但这一次，孙宏斌没那么好运了。截止到上半年底，融创中国总负债9971.22亿元，资产负债率为82.72%，剔除预收款项的资产负债率为76%，净负债率为86.6%。

2022年，融创中国宣布暂停股市买卖，进入停牌状态。开始采取大量措施，包括频繁出售资产等，来应对资金压力。

今年5月，融创拟出售位于深圳的冰雪文旅城项目51%的股权。这个项目，是融创中国在深圳打造的首个文商旅综合体，同时也是“世界最大的室内雪世界”，属于融创中国的优质资产，但也只能忍痛割爱……

融创就宣布债务展期。意思就是说我们现在还不上钱，但也没有说赖账，事实上这就属于赖账吗。

而在今年7月，媒体更是爆出“融创爆雷”的所谓内幕。报道指出：“融创地产可能遭遇流动性压力，多地的房地产项目受到影响，其监管账户资金流向也遭遇外界质疑。”

有河南融创楼盘的业主在网络上爆料，由融创旗下公司开发的中原大观建筑施工进展不顺，

原定于今年下半年分批交付的几栋楼施工进程已近乎停滞。7月21日，7月22日，融创房地产集团有限公司、重庆融创置地有限公司、融创西南房地产开发（集团）有限公司等7家公司，被法院裁定，查封、冻结名下银行账户存款约4.05亿元。

那么问题来了，当年风光无限的融创，为何一步步走到了今天？说到底还是掌门人孙宏斌将融创的步子迈得太大。孙宏斌被网友们称作“白衣骑士”。因为孙宏斌很慷慨，重情义。每当有企业家遇到困难的时候，孙宏斌总会出手拉一把。

如之前孙宏斌投资贾跃亭的乐视，接盘王健林的万达项目等。从人格魅力上来说，孙宏斌是一位好老板，更是一位值得相交的朋友。无奈的是，正是孙宏斌的冒头激进，最终拖累了融创。孙宏斌可以说是拿了一手好牌，结果却打得稀烂。

再明智的人，也总有失误的时候，这几年来，孙宏斌就出现了以下5个失误。老话说“未雨绸缪”。在行情好的时候，要想到退路，尤其是手里有现金尤为重要。在融创风光的时候，孙宏斌花钱可谓大手大脚，150亿投资乐视，全亏光了。

彼时雄心勃勃，最后在发布会上洒泪。孙宏斌主导了融创650亿收购万达酒店icon，孙宏斌卖了王健林一个大人情，结果现在被深度套牢。

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现在很多人买车的时候都会选择贷款，出一笔首付，月供还款，先把车提回家提前享受起来，时不时整个自驾游，好不逍遥自在。

但是如果出现经济压力，有人可能就动起了小心思，这车贷，能不能不还了？先说明啊，这种小心思，小三爷劝你不要动，否则可能就和北京的这几位兄弟一样，自驾游还没整上，先送你去牢里自助游一趟。

案件回顾

去年 6 月 10 日，北京民警抓获了一个 4 人骗贷小团伙，分别由陈某某、李某某、郑某、付某某组成。

2018 年 11 月间，该 4 人来到北京某汽车销售有限公司并购买了一辆小汽车，其中，有 8 万多元是向某金融有限公司贷款的。双方约定，由陈某每月偿还贷款。

但是车子一到手，陈某某和李某某就开始物色买家。原来，他们买车之前就商量好了，假装买车，车子一到手就转卖出去。

为了有充足的时间寻找买家，陈某先还了一个月的贷款，找到买家，车子成功转手之后，陈某就再也没有还款。最终，陈某等人共诈骗某金融公司 8 万元人民币。

陈某等人的作案手段并不高明，汽车销售公司和某金融公司很快就察觉到了问题并报警，四人分别在 6 月 5 日、 6 月 10 日归案。

法院审理

本案之中，陈、李两位被告人买车之前目标明确，以非法占有为目的，伙同郑某、付某某骗取某金融公司贷款共计 8 万元人民币，数额较大，已经构成贷款诈骗罪，事实清楚，证据确凿，依法应予严惩。考虑到两人态度良好，依法认罪认罚，且已经赔偿了某金融公司的损失并取得了谅解，可以酌情从轻处罚。

最终，经法院审理，判决如下：：一、被告人陈某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，罚金人民币二万元。二、被告人李某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十个月，罚金人民币二万元。三、已扣押手机二部，由扣押机关依法处理。

本案另外两位被告郑某、付某某另案处理。

普法时间

在今天的案件中，陈某等人贷款买车为名，实为实施非法占有目的，骗取某金融公司贷款，这个行为已经构成了贷款诈骗罪。

除此之外，《刑法》规定，凡是通过编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同的；使用虚假的证明文件的；使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的等方式诈骗银行或其他金融机构贷款的，都属于贷款诈骗罪，可以根据情节严重程度、涉案金额等判刑并处罚金，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，甚至可以判处无期徒刑并没收财产。

所以千万不要觉得车贷不还没什么大不了，顶多还完就行了。要是涉及到骗贷罪被请去牢里喝茶，那可太得不偿失了！

欠债不还，见不着人，不接电话，一直拒绝还款，该怎么办？

今天我就来教你三招：

第一最常见的就是你作为债权人，在你所在地的法院或者被告欠债人他的居住地的法院起诉提交证据，请求他支付你欠款违约金、利息、律师费等等。由于对方下落不明，法院一般会在立案后采取公告的形式来传唤债务人应诉。公告期一般三十天。假如他应诉不来这里怎么办，可以做缺席审判。缺席审判之后，你就可以申请强制执行。尽管债务人下落不明，但是我们没必要非得见到他。我们也可以通过网络查控系统查询他名下所有的财产，比如说银行账户、房产、车辆，还有其他财产偿还你的欠款。

第二，你也可以向法院申请宣告债务人为失踪人，债务人的财产由保管人代替保管的。那么就由保管人从失踪人的财产里面支付欠款给你。我国民法典规定，假如法院从判决开始欠债人下落不明满两年，你就可以向人民法院申请宣告欠债人为失踪人。当然这些前提是什么？我告诉你，你必须主动出击，不能等待行动，决定一切结果。

第三，假如欠债人下落不明满四年，记住满四年，你就可以向法院申请宣告该自然人死亡。他的遗产可以用来清偿债务，你可以找欠债人的遗嘱，执行人、继承人受遗赠人还有其他财产获得的主体变更，追加他们违心的被执行人。一旦欠债人被宣告失踪或者被宣告死亡，他们哪怕是跑路躲在外地，也几乎是寸步难行。因为一旦被宣告死亡，婚姻关系、户口都会被注销，一系列的问题出现，这对被执行人是一种致命的打击，简直就是釜底抽薪。

以上三点你记住了嘛？关注我，分享更多法律小常识

内容较长，信息量比较大，个别话语也许有点难懂，全部都是干货，一边看不懂，请多看一边。若是看完觉得对你有用，请点赞关注，支持一下，在此拜谢，祝你早日上岸。

图片来自网络

说到网贷和信用卡，我相信肯定有很多人深受其害，而我也一样，因年轻而误入歧途。

今天就讲一讲我是如何走出信用卡和网贷的万丈深坑的。

最多的时候我有13张信用卡，12家网贷，前期也是以贷养贷生活，那日子过的真舒服。

后来我最高时期各项授信额度有30万元，而我当时月工资也不过才5000至6000元。

很快我便发现不对劲了，守恒定律告诉我当这一规则被打破，那绝对是一场灾难。

而我此时的收入就是不能平衡了，入不敷出就是很好的证明。

图片来自网络

仔细的算了算，我每个月挣的钱基本都用来还利息了。

30万元的欠款，其中有15万是信用卡，15万是网贷。

庆幸的是我的网贷，并不是那种只进不能出的那种，而是可以随还随借的那种。

这里讲一下，资金只进不出，再前期的时候绝对不是好事，因为你的收入无法覆盖，而还进去的资金还没办法二次利用，那就四个字:雪上加霜。

因为我的都是随进随出的那种欠款，这就让我有了可以操作的空间，虽说是欠了30万。

但是我并没有把这些钱全都用掉，怕出麻烦，有10万元资金作为备用金，用以周转。

也正是这10万元备用金，再加上工资收入，让我在6个月内把所有网贷全部都还清了。

没有别的办法，就是申请提前还款，一次性还掉所有的本金和利息。

图片来自网络

网贷还清以后接下来就是信用卡了。

因为工资只有五六千块，每个月还要扣除两千块的生活费，可以用来还贷的只有不超过四千元。

这个时候，没有别的办法，八个字：增加收入，减少开支。

减少自己的月生活费，避免不必要支出。

为了还清信用卡，我开始找兼职，在主业不受到影响的同时，上班期间我偷偷写网文。

每天下班还要出去跑三个小时的网约车。

有了这两个兼职，让自己的收入平均维持再一万以上，网约车比较挣得多，各项收入加在一起，最高时也达到过1.5万以上的收入。

而写网文，也是四个月挣了有六千块左右，主要就是靠水文全勤奖和拿低保，后来平台改规则也就不再写了。

收入高了，自然可以操作的空间也就更大了，还信用卡的时候，也就更省力了。

重点知识：

我的操作手法就四个字，逐个击破。

信用卡有15张，14张都是最低还款，一张全部结清，这是我给自己规划的大方向，然后再进行细节化区分。

每张卡平均的授信额度也就一万左右，有些高点，有些低点，然后从低到高开始一张一张的全部结清。

并且信用卡都有30天的免息期，个别信用卡是45天免息，自己再办几台POS机，用以套现周转。

信用卡14张全都还最低还款额，剩余1张全部结清，以此类推。

这里我要说一个关于信用卡最低还款的好处，那就是可以减去当期还款的本金，剩余未还部分则在30天免息过后开始计息。

而分期还款则不可以减免本金，分期还款是以本金乘分期月数，每个月都是按照全部本金来计算利息的。而最低还款，则是按天计算的，没有这一弊端。

这里重点强调一定要利用好信用卡的30天免息期，用了三十天然后最低还款过后。

接下来的三十天，就是手利息的，而这个利息则是以你还过最低还款额以后的剩余未还金额来计算利息。

因为已经还了最低还款百分之10的本金，计算利息的只剩下百分之90的本金，有些信用卡的最低还款是百分之5，但是道理都是一样的。

15张信用卡,按最低还款还14张进去，剩下一张准备全部结清（最低还款后再取出的部分，仍然有30天的免息。）

还完14张信用卡以后，一万多的收入减去了各家信用卡的利息和套现手续费以后，虽然不够一次性结清剩下的那张的全部本金，但是也差不多了，如果真不够，给家里要一点，或者找可靠的朋友借一点。

（这里讲一个重点：一定要给自己的父母说，千万不要不好意思给父母说，一定要讲，不然你的收入维持不了周转，你还是没办法走出困境，走不出困境，那你的人生就完了，给父母讲，也不过是骂你一顿而已。朋友帮你是情分，不帮你是本分，所以不能把全部的寄托都放在朋友身上。）

天下几乎百分之99的父母知道了儿女受难，一般都会尽最大努力帮助你的。

而我也是累计接受了我父亲三万元的资助，让我可以更快的走出困境。

有了父亲的资助，我的还款速度更快了，平均每两个月就还清一张信用卡。

再说一个事（部分银行为了邀请客户办理分期会给超低的优惠，比如一万元一个月利息50元，一年也就600块，遇到银行邀请办理这种分期的，一定要办理分期，可以减轻自己的负担。）

当时就是有一两家银行邀请自己办理了这种利息特别低的分期，经过考虑过后也是办理了。

每个月准时还进去，还进去以后就不再使用这部分资金。

（再说一个重点：一旦办理了分期，还进去的钱，绝对不要再用了，因为一旦用了，30天免息期到了以后不能全部结清，就是利滚利了,双向利息收取，那绝对是恐怖的。）

而我办理过分期的信用卡，钱还进去以后，原则就是打死不再使用。

然后其余没有办理过分期的信用卡，还是每个月还最低还款额，还进去以后，再预留的那张信用卡还款日到来前，把这部分的资金取出来，化零为整，然后把这些钱全都还进一张卡里面，这样反复操作，平均两个月还清一张卡。

重点知识：

再自己还没有走出困境前，资金还了就不要再用了，一定要给自己预留生活资金，把自己的资金规划的十分清晰，确切的说,规划单位要精确到1元。

而我也曾遇到过非常尴尬的事情，那就是因为聚会，导致资金花超了，差几块凑不够了。

最后没办法只能找朋友借，或者兼职再辛苦一点，增加收入。

反正超预算支出，再还款期到的时候，哪怕你差1毛钱不够，也是一件很麻烦的事情。

没有必要的聚会，邀约都要拒绝。随手能赚的钱，一定要赚，不要嫌弃钱少，这个时候蚊子腿都是肉。

重中之重知识点：资金最大化利用，钱生钱。

工资一般都是固定一天到账的，而上面讲的计划，也是根据工资到账后,再进行规划的。

一般我还清信用卡的原则是，把资金汇聚在一两天内。

而账单日期则要规划你信用卡里一半的卡，账单日期放在发工资后的两天或者三天，不要太远，也不要太近。

不要放在发工资当天，因为每个月的账单日期和工作日会不一样，遇到周六周末，工资会不到账，但是账单日期却必须要还。

另外一半的信用卡，还款日期要设置在月底那几天，不要放在同一天，中间相隔两天最好，而各家银行一半都是账单日后15天还款，可以自行根据这个进行计算。

工资和兼职挣来的资金到位后，刚好两天后有一半的信用卡账单到期，而兼职挣的钱，也都统一放在工资到账后进行使用。

平时这些兼职挣的钱可以放在余额宝，能赚一点是一点。

而已经结清账单的信用卡，此刻也成为你的助力，因为只要账单全部结清，你就有了30天的免息使用权限。（这部分钱，不能和你收入挣得钱混为一谈，你收入挣得钱是为了还清还没有结清的信用卡，而这部分信用卡里的钱，就是为了薅羊毛使用）

把这些钱去买短期国债。

国债的收益是稳定的, 利率一般都是年化利率5.5%。（2021年开始国债利率不太稳定，但也是所有理财里最稳定的。）

1万块举例：30天国债，一个月也有50元左右的收益。

（信用卡刷POS机套现是收取手续费的，一万元收费一定要低于40元,不然就不能操作。

有一些品牌的POS机,万元收费只有25元，大多都是40块，部分是30块，还可以使用支付宝和微信的商家支付，利率更低10到20块左右的手续费。）

只要国债收益能够覆盖住这个手续费，那就是赚的，可以持续操作。

买国债的时候，有些国债的年化收益率是6.6%，但是比较少，要细心去找，找到就要眼疾手快，还有一部分小银行的短期理财，收益也不低，也可以找一找。

虽说如上这些操作，无法让你瞬间走出逆境，但是也绝对能让你增加一部分收入，国债逆回购只要算清日子，在信用卡免息期到期前，赎回还进去就行了，这样一来你的那些已经结清的信用卡资金就能够每个月最少给你赚一部分收益，而且随着你还清的信用卡越多，收益也越多。

（购买国债单笔不要超过单张信用卡的资金，不要把两张或者多张已经结清的信用卡，用来买一笔国债。可以分多次购买，目的就是好计算赎回日期和还款日期。）

反正一句话，资金最大化利用，不要闲置。但是不能花，不能消费，只能用来赚钱，哪怕去买银行短期理财也是好的。前提再买之前一定要算清楚收益能不能覆盖套现用的手续费，如果你不能算出来，那你还是不要这么操作。

还有一个十分重要的观念，一定要记得，再你的资产没有完全把银行负债全部还清之前，你的所有资产都不是你的资产，而是银行的资产。所以一定要管住自己的欲望。

只有你把所有的欠款都还清以后，你的钱才是你的钱。

我们要知道，银行不是慈善机构，用了它的钱是要给利息的，而银行本身也是要盈利的。

还有，再还信用卡的时候，要弄清每张信用卡的万元日收利，算清楚分期划算还是最低还款划算。

把每家银行的规则都弄懂，熟记于心，这样你才能按照自己的规划一家家去清空账单。

前期的压力是很大，但是只要顶住前三四个月最难的时候，往后也就越来越轻松了。

如上是我所有的操作经验，分享给所有正陷在信用卡和网贷漩涡的朋友们，希望能够帮助到你们。

整理资料不容易，请给个点赞关注支持支持。

审核小姐姐，小哥哥，请帮忙多多给与推荐，在此拜谢。

现在很多人买了保险以后都会有退保的需求，主要是因为我们买保险的时候对于产品并没有了解清楚，所以就会造成这样的情况，既然要办理退保，很多人就不清楚我们的保单是不是要本人才能够去退。所以今天和小编一起来了解一下，退保险需要本人去吗?

一、退保险需要本人去吗

1、在正常的情况下来说，退保是需要我们本人带着自己的身份证、收据、发票以及保单等文件去营业厅进行办理的。并且我们在退保的时候还需要填写退保申请书，退保申请书需要由投保人本人签字才可以。

2、当然也可以选择在线上去申请办理退保手续，比如现在很多保险公司都会有自己的APP和公众号，我们直接进入对应的平台，在个人中心页面就可以办理退保了。

3、当然如果自己真的比较繁忙，没有办法去线下办理退保，我们也是可以委托它人帮忙办理退保手续的。

二、委托退保的流程是什么

1、投保人确定要办理退保以后，需要先发起退保申请，我们可以在APP上进行申请，也可以去官网或者是公众号上申请。提交了申请以后，客服审核具备退保的资格，就会告诉我们办理委托退保需要提供哪些资料。

2、被委托人携带着投保人的身份证件、保单原件、缴费凭证、以及被委托人的身份证件以及授权委托书等相关的资料，去附近的营业厅办理退保。

3、被委托人需要填写退保单信息，然后业务员会告诉我们具体要如何填写之后就提交给工作人员审核，确认没有问题以后退保就会办理完成。

三、委托退保需要注意什么

1、需要开具书面的授权委托书如果我们委托他人去办理退保，并不是打个电话就可以了，一定要投保人写证明，同时被委托人也要具备齐全的证件。

2、如果是委托他人办理退保，流程相对来说会复杂一些，因为保险公司需要核验，这也是保险公司负责任的体现，所以不用太过担心。

3、在退保之前要知道自己能够退还多少钱，确认自己能够接受这样的损失再去办理退保，否则后面可能会后悔。

4、在填写收取保费的银行卡信息的时候要填写本人的，不要填代办人的，否则自己可能会无法及时关注到保单到账的信息。

退保险需要本人去吗的内容就跟大家分享到这里结束了，原则上我们退保是需要本人去的，但是如果本人的确没有时间，也可以选择委托他人。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人是有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

大家好，欢迎来到万保资讯。

CAR-T可能是今年保险业最热的词。

各家公司今年新上市的医疗险，几乎都带CAR-T保障。

近日友邦也不能免俗，新上市的百万医疗——智选康惠荣耀（2022）同样增加了CAR-T。

但国内CAR-T的适应症只有淋巴癌，用到的机会极低，目前还是噱头为主。

其实智选康惠荣耀（2022）最实惠之处在于5000元的低免赔额，市场上并不多见。

这意味着在治疗非重疾时，它比1万元免赔额的医疗险多赔5000元。

今天我们就来了解一下友邦这款新上市的百万医疗险。

它通过保险代理人在线下销售，65岁前都能买，可续保至99岁。

买1年保1年，不保证续保。

不保证续保的风险是万一以后自己理赔较多，或者产品停售就没法续保。

如果比较介意续保条件的话，可以购买保证续保的产品，我们平台还有很多可以选择。

产品经过正式备案，大家可以到银保监或友邦人寿的官网查验。

事不宜迟，马上开始介绍它的保障内容。

01. 保什么？

等待期30天，除非期间因意外就医，否则保险公司不予理赔。

只有首次投保才计算等待期，续保没有以上限制。

30天等待期过后，保单全面生效。

1.1 保险额度

产品每年最高理赔额度400万元，几乎不可能用完，即便CAR-T也就120万一针。

更重要的是5000元低免赔额，比起1万元理赔门槛低很多。

但医保报销的钱并不算免赔额，所有医疗险皆如是。

非重疾200万报销额，120种重疾是400万。

CAR-T有400万额度，其实也是包含在重疾医疗里，因为只有部分癌症才用得上。

最后还有重症监护津贴，这是旧版没有的。

只要在ICU住一天就有500元津贴，全年最多赔180天，合共9万元。，

1.2 责任范围

智选康惠荣耀（2022）接受所有医保定点医院，比一般医疗险的选择范围要宽一些。

只要有医保定点，就算去私立医院治疗也能理赔，不用限定在公立医院。

在此建议，如果你准备拿着它去私立医院看病，最好事先通知保险公司。

与业务员或客服确认，要去的医院是否可以理赔，以免日后产生纠纷。

只要是合理必须的治疗项目，不受社保目录限制，在医保结算后减去5000元免赔额，余下费用100%报销。

但在医院缴费时，一定要用医保结算，否则保险公司只赔60%，除非你用无社保的费率投保。

一般和重疾医疗部分，以下4大项费用都能理赔。

• 住院医疗费用
• 特殊门诊医疗费用
• 住院前后门（急）诊医疗费用
• 门诊手术医疗费用

以上是百万医疗的标配，没有缺失。

住院前后的30天门急诊都能赔，是目前的顶配，应该赞一个。

质重离子治疗也是有的，但限定在上海。

当前国内有两款CAR-T上市，均只用于治疗淋巴癌，极少能用到，不必过于看重。

最后是每天500元的ICU津贴，感觉用处不大，聊胜于无。

真的要住ICU，期间的费用是可以用一般或重疾医疗责任赔，所以大家不用担心。

1.3 内容小结

总的来看，智选康惠荣耀（2022）是一款还不错的产品，但算不上优秀。

最大优点当然是5000元免赔额，大大降低了理赔门槛，一般医疗比其他产品多赔5000元。

不保证续保，依然是一个遗憾，不建议中年人买。

还有就是缺失院外药责任，如果你很看重这一块，可附加守护希望特药险做补充。

有兴趣的朋友，接下来看看承保的保险公司——友邦人寿。

02. 谁承保？

许多人都知道友邦是一家外资保险公司，但甚少人知道它来自中国。

1919年，美国退伍军人史带在上海创立友邦的母公司——美亚保险。

1931年，作为美亚保险的人寿保险子公司，友邦正式成立。

“友邦”两字寓意为中美两国人民搭建友谊的桥梁。

1941年太平洋战争爆发，上海英美租界受到日军威胁，史带和友邦被迫撤离中国。

这一别就是半个世纪。

直到1992年借改革开放的春风，友邦才回到老家中国。

时至今日，友邦已走过101个年头，是当之无愧的百年老店。

目前友邦人寿仅在中国6个省和直辖市开展业务，2021年保费收入465亿，规模与国寿、平安和太平洋三巨头还相差甚远。

友邦人寿2022年1季度的表现很优秀，在行业遭受大规模亏损的形势下，依然交出一份亮眼的成绩单。

2.1 偿付能力

核心偿付能力比率高达233.98%，高居75家人身险公司的第6名。

随着它业务快速扩张，此指标应该会慢慢回落到一个更合理的水平，毕竟太高就有点浪费。

综合风险评级已经连续多年维持在A级，表现相当稳定。

2.2 经营状况

季度净资产收益率10.1%，高居行业首位。

由于今年1季度A股雪崩，大部分保险公司的综合投资收益率皆为负数，友邦录得1.14%是一个相当好的成绩。

最后是综合退保率，0.25%位居行业第6位，说明业务质量好，很少客户退保。

2.3 投诉量

相对于优秀的偿付能力和经营状况指标，友邦的投诉量并不出彩，但也挺好。

2021年第4季度每收1亿元保费，平均有0.87件保单被投诉，位居85家公司中的第23位。

万张保单投诉量的位置差不多，每1万张保单有0.08件被投诉，排名第18位。

2.4 公司印象

友邦人寿是今年第1季度表现最出色的保险公司之一，尤其是经营状况相当突出。

加上偿付能力，总共有5项指标位居行业前10。

经营稳健的公司不容易出现破产危机，这也是它百年长青的秘诀。

觉得产品和公司都不错的朋友，继续来看保费贵不贵。

03. 贵不贵?

与其他百万医疗险一样，价格基本不过千元。

7岁到30岁都是400多块钱，不会有什么缴费压力。

与其他公司的百万医疗比，看起来会稍微贵一点。

不过这款产品的免赔额只有5000元，理赔门槛低，因此成本会高一些。

想买医疗险的朋友，也可以用我们平台货比三家。

点开此处链接，马上就能轻松比价10+公司超过130款产品。

想看这款产品也很简单，操作只有3步。

• 第1步，搜索：点击【友邦】图标，再输入自己的【年龄】【性别】；
• 第2步，登录：选中【智选康惠荣耀（2022）】，输入【手机号码】和【短信验证码】登录；
• 第3步，比价：进入产品说明书，更改【保额】【交费期】等选项，随意比价。

如想进一步了解产品，请咨询身边的保险代理人。

如果身边没有认识的代理人，可以打客服电话，或者上保险公司的官网查询。

广州的朋友就比较方便，可以通过我们直接预约保险代理人。

需要帮助的话，就私信我们吧。

04. 最后几句

智选康惠荣耀（2022）是一款不错，但并不优秀的产品。

最大优点是5000元低免赔额，市面很稀有。

可惜不能保证续保，是一个必须取舍的关键点。

其次是没有院外药，要靠附加险解决。

CAR-T适用范围非常窄，不必过于看重。

买保险不能光看产品和价格，承保公司的实力、信誉和服务也是必须考虑的因素。

友邦今年第一季度表现很优秀，不论偿付能力还是经营成绩均名列行业前茅，是智选康惠荣耀（2022）的加分项。

关于这款产品的好与不好，我们就聊到这里。

如果对产品还有不清楚的地方，欢迎随时私信，我们会尽快回复你。

想知道更多社保和保险的资讯，就请关注我们吧！

谢谢大家。

我们下期再会！

今天分享一个朋友们经常问到的问题：社保以前公司给漏缴或少缴了几个月或几年，还可以补缴吗？

全国各地近几年都已经陆续取消社保个人一次性补缴的做法，但如果是单位的原因造成的社保断交、漏缴，只要满足补缴的条件，一般都还可以通过单位补缴近两年内的社保。

深圳市也是自2018年起不再接受个人补缴社保，只能通过企事业单位补缴。

一、社保一般可以补缴的时间：

近两年内。

二、社保补缴险种：

养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。

三、单位为职工补缴社保需要以下资料:

1、工资会计记账凭证(补交时间段公司记账或是发放工资凭证)；

2、补缴人的劳动合同(需包含补交时间段)；

3、补缴人身份证、经办人身份证；

4、深圳市社会保险补退/合并申请表；

5、劳动仲裁、法院判决书（非自愿）；

6、补缴单位营业执照；

7、城镇职工社会保险补缴申请表，以上资料验原件收复印件、加盖公章。

四、补缴费用计算：

1、补缴金额=应缴社保费本金+滞纳金；

2、月应补缴本金=月应缴费基数×缴费比例；

3、滞纳金=应补缴费本金×0.05%×滞纳天数。

温馨提醒：

社保补缴，不仅单位应缴的要补缴，个人应缴纳的那一部分也要补缴。

上述是因为单位原因造成的社保少缴漏缴的补交，如果是因为个人原因开始缴纳社保太晚，导致达到法定退休年龄时社保缴费不足15年，这种情况就无法补缴，只能在达到退休年龄时选择延交，交满15年后再办理退休。

好了，今天的分享就到这里，关注我，朋友们可以及时了解社保政策的变化，早了解早受益。

保险公司对于中途退保的保单会有明确的流程要求，以及特定的退保费计算方式;不过大部分消费者是不清楚的，尤其是在面临较大退保损失时，往往都会表示不理解，想要知道保险退保只能退百分之30合理吗？保险退保退款要几天？

一、保险退保只能退百分之30合理吗

保险退保只退百分之三十是否合理，要看保单的实际情况，不能一概而论。

一般来说，商业险退保费主要有两种，一种是犹豫期内退回全额保费，另外一种则是非犹豫期退回现金价值。

在合同规定的犹豫期时间内退保，保险公司只退给投保人百分之三十的保费，这种情况显然是不合理的，投保人可以向有关部门进行投诉。

消费者在非犹豫期退保的，只退回百分之三十是有可能的，毕竟现金价值相较于已交保费会有一定的差距，尤其是投保时间较短的情况下，退保损失较大也是正常的。

二、保险退保退款要几天

通常需要一个星期左右的时间;

保险退保需要投保人先办理退保手续，之后便是保险公司的退保审核、退保费核算、授权退保费返还等，这中间的手续办理往往都是需要一定时间的，而且保险公司每天需要处理的业务量也不会少，所以一般一个星期左右退回退保费是比较正常的。

当然了，有特殊情况的，退保费到账时间会更晚一些。不过超过三十个工作日仍然没有退回的，保险公司会有故意拖延的嫌疑，建议大家联系保险公司了解具体情况，必要时可以进行投诉。

三、保险退保退款必须本人银行卡么

退保款通常是需要投保人本人银行卡账户进行接收;

商业保单的投保以及保费支出都是由投保人负责的，所以办理退保手续可以退回的费用也自然需要退还给投保人本人。

在办理退保手续时，保险公司通常都会需要投保人提供个人的银行卡或者存折账户，以便于退保费的返还;大家直接按照保险公司的要求进行准备以及提交即可。

以上就是关于保险退保只能退百分之30合理吗及相关事项的说明;一般来说，保险公司会有固定的退保费计算方式，其中的损失也是投保人所必须面临的;不过确实属于保险公司故意克扣的，我们也还是需要通过正规渠道来进行维权。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人是有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

在最近几年很多人对于保险也是比较认可的，很多朋友会去考虑银行购买保险，但是银行买的保险也是可能会不适合自己的，所以有很多朋友就想要知道在银行买的保险是否可以退保。下面就跟着小编来了解一下银行买的保险可以退吗？

一、银行买的保险可以退吗

在银行购买的保险是可以退的，退保是消费者的合法权益，只要保险合同是有效的，我们就可以去跟保险公司申请退保。但是大家需要注意，如果在保险的保障期间之内有发生过理赔，保险公司可能就不会退很多钱给我们，因为保险公司会把保单的现金价值给清零，所以这个时候退保也就没多少钱了。

总之保险是否能够退，大家可以去咨询一下保险公司的客服，客服可以给大家一个准确的答案。

二、银行买的保险能够退多少

在银行购买的保险可以退多少要看保单的现金价值有多少，或者说是不是在犹豫期内去退的。

如果是在犹豫期内去退保的话，就可以退所有的保费给投保人，对于投保人来说也不会造成经济方面的损失。

如果是在犹豫期以后去退保的话，就只能够退保单的现金价值了。

理财保险退保也是可以退的，退保是属于我们的基本权益，只要这个产品合同还存在，我们都有权利向保险公司申请退保。不过每一款产品的现金价值情况是不一样的，大家可以在合同当中去看一下现金价值有多少，或者是去咨询一下保险公司的客服，一般都比保费少很多，大概只有保费到30%~20%左右。

三、银行买的保险去哪里退

在银行购买的保险，想要退保的话，只有去承保的保险公司办理退保，虽然说保险是在银行买的，但是银行跟保险公司是合作关系，真正给我们提供保障的，还是保险公司，所以大家要退保的话，就可以去保险公司的官网或者是线下的服务柜台办理退保。

如果大家不清楚要在哪里退保，建议大家拨打合同当中的客服电话，咨询保险公司的客服。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人是有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的