前言：这是 长沙慧姐 公众号第201篇原创内容。

可以申请，但通过率极低。

申请了大量网贷，所有的贷款申请记录会体现在征信上，密密麻麻的记录体现申请人需要资金的迫切度。都会导致征信很花。

如果已下款，那么贷款的笔数多，大多数银行的信用贷款准入不允许申请人有互联网贷款，或对笔数有要求，一般不超3笔，金额在6万以内。

如果未下款，一则贷款的申请记录多，二则连互联网贷款都办不下来，还有可能通过银行的信用贷款吗？

如果申请人符合银行要求的进件条件，但短期内有互联网贷，查询记录也较多，解决的最好办法养3-6个月时间的征信，期间不要新增贷款/信用卡申请，也注意不要逾期，降低负债率，网贷能全部结清最好。

养好后再申请银行的信用贷款通过率会大幅的上升。

申请人如果名下有抵押物，可以抵押贷款，对征信的要求会稍微宽松些。

想贷款，选择哪个综合贷款平台好？

1、想贷款，首选肯定是找银行。

因为银行产品现在申请很便利，利率又低，何乐而不为，申请贷款本来就是缺钱了，为什么还要去花更高的融资成本。只是银行贷款要求高，申请人的资质不一定能符合。

办理贷款在银行更靠谱，产品较为多元化，安全而且利率也低。

银行贷款的信用贷款和房产抵押贷款两种类型适合不同人群的资金需求。

如果是短期资金短缺或者使用金额比较少，可以选择无抵押信用贷款；如果需要的资金比较多而且使用时间比较长，房产抵押贷款就比较适合。

对贷款操作步骤和政策不太了解时，可以找一个靠谱的贷款中介公司协助办理。不仅通过率更高，也更省时间和利息。

2、其次，是非银贷款机构。

主要有信保公司、担保机构、消费金融公司、信托公司、互联网金融机构等等。

如果申请人资质条件有些瑕疵，不符合银行的进件条件，可选消费金融公司、小贷公司之类的产品，额度高，申请也简单，利率比银行高。

最后互联网平台贷款产品，这类型的广告密度高，随处可见。申请时一点即出额，简单是简单，但是后遗症也多。

首先金额小，利息高，当需要一定的贷款额度时，势必会多点几个，导致账户管理混乱，征信容易花，容易逾期。

当金额小时融资成本还不明显，一旦金额高，它的劣势就显而易见，融资成本提高。

征信变差后，以后再申请银行低息产品就较难。

来源：长沙慧姐

小编：CSDK26

泰康人寿重疾险交满20年可以退吗？能拿回本金吗？泰康重疾险交20年后还能退，但是退保的话只能退现金价值，而且保障权益就中断了。退保是属于退保人的权利，在任何时候都是申请退保的，但并不是所有的时候小编都建议你退保。

一、泰康人寿重疾险交满20年可以退吗

泰康重疾险交20年后还能退，但是退保的话只能退现金价值，而且保障权益就中断了。退保是属于退保人的权利，在任何时候都是申请退保的，但并不是所有的时候小编都建议你退保。

像有的保险在理赔之后就不支持退保了，这里的不支持退保其实就是保单现金价值为0，那么此时退保所能拿回的金额就是0，所以这时退保并没有任何意义。

二、泰康人寿重疾险交满20年退保怎么退

首先，退保人携带所需的材料前往保险公司的线下业务办理点，填写退保申请书，并将所需的材料交给工作人员。

其次，按照工作人员的指示进行操作即可，不用担心不会，会有人帮助你操作的，这个时间一般是一两天。

接着就是等待保险公司审核了，审核完后无论是否通过都会通知退保人的，通过后静候打款即可，一般会在一周内将退还的保费打到用户指定的账户。

三、泰康人寿重疾险交满20年能拿回本金吗

泰康人寿重疾险交满20年能否拿回本金，需要具体分析，以泰康重疾险--泰康健康百分百D款为例，30岁男性买30万保额，分20年交费，分20年交，如果在第20年需要拿出本金的话，那么参保人能够得到的现金价值为116370，相对本金来说是亏本状态，这样就不划算了，所以最好交到年限到期再取。

但如果是保险公司有差错的话，比如投保人在投保的时候业务员进行误导销售，或者代签名以及后续没有进行电话回访，这些情况下大家是可以申请拿回本金的。

上述便是有关泰康人寿重疾险交满20年的全部解答了，若是还有其他想要了解的内容可以私信咨询

2017金佑人生A款分红型是太平洋保险旗下的一款终身寿险产品，可附加金佑人生重疾险。最近两年小编收到了不少想要退保这款产品的咨询，那么今天的文章就给大家分享一下2017金佑人生a款分红型究竟好不好?为什么这么多人想退保?

一、2017金佑人生a款分红型好不好

2017金佑人生a款分红型目前已经停售，这款产品在同类型产品中性价比不算高。

2017金佑人生a款，出生满30天~55周岁可投保，保障时间是终身，缴费方式有趸交、5/10/15/20年交五种方式。投保年龄范围比较窄，但缴费方式的选择还是蛮自由的。

产品的保障责任特别简单，就是有身故/全残保障、可以领取保单红利、还有保单贷款、自动垫交、减保、转换年金等权益;其中保单红利又可分为年度红利和终了红利。

但是分红型的红利收益是不确定的、不稳定的，主要与保险公司的营业收益有关，经营不错就能拿到分红，经营不好可能分红为0。

这款产品并没有什么实际保障，每年的分红还是增额的分配方式，前期只能不断投入本金，却无法享受相应的保障，除非身故/全残，所以说这款产品是不太好的。

二、为什么这么多人想退保2017金佑人生a款

首先是因为主险终身寿险的保障责任过于简单，分红收益不确定也不稳定，很多投保的消费者觉得看不到什么实际保障，收益也特别少，就会想要选择退保。

其次一些附加了重疾险的朋友们会发现重疾保障不全面，缺失了中症保障;理赔门槛还比较高;保费还比同类型的产品要贵三四倍。所以很多消费者觉得不划算就会想要退保。

最后还有一个原因就是金佑人生的保费是比较贵的，并且最少都要交满5年，一些经济收入不稳定的人群缴纳保费就会给自己带来经济压力，因此会想要退保，及时止损。

三、2017金佑人生a款退保好不好

如果金佑人生2017这款产品对被保险人没有什么实际保障作用，还会给投保人带来经济负担的话，建议退保比较好，退保还能挽回一部分损失，尤其是选择五年缴费的消费者。

现在是2022年，选择缴费方式为5年交的朋友即将完成缴费，现在退保的现金价值是比较高的，大概能拿回70%左右的本金，如果有特殊情况甚至可以实现全额退保。

如果担心退保损失太大，对这款产品的保障内容还算满意的话，大家还可以选择减保或者转换年金、自动垫交，之后少缴保费或者不再缴纳保费也可以获得保障。

以上就是2017金佑人生a款分红型究竟好不好，为什么这么多人想退保的全部内容介绍，2017年金有人生A款分红型的表现不是很好，保障不够，收益也不高。大家还有其他保险问题想要了解的话，可以私信留言

分红险和普通的保险不太一样，它的主要区别是可以进行分红，所以今天小编想要向大家介绍一下分红型保险10年期交满后,多少年后年退回本金？能退回吗？

一、分红型保险10年期交满后,多少年后年退回本金

关于分红型保险10年期交满后,多少年后年退回本金这个问题，其实能不能拿回本金还是一个问题，有的分红险到期之后是不能拿回全部本金的，有的其实在到期之前所分红的部分就已经超过了所缴纳的保费，即本金部分，所以在退保的时候，不管怎样其实用户都是不亏的。

所以大家其实不用太纠结多少年可以退回本金，毕竟每个人能拿回本金的时间也是不一样的，有的几年就可以的，有的要十几年，这些都是要根据用户买的保险以及额度来确定的。

二、分红型保险10年期交满后能退回本金吗

分红型保险10年期交满后能不能退回本金，要看分红险的种类。

1、两全分红型保险没到期的时候发生保险事故可以赔偿，到期没有发生保险事故可以拿回本金或者保险金额。

2、终身寿险交费期满保险合同继续有效，等到身故或者其他保险事故发生才拿钱。

此外，分红险是有红利分配的，保险公司一般会于保单周年日将红利分配给投保人，同时公司还会向投保人寄送每个保单年度的分红报告，告知投保人分红的具体情况。

三、分红型保险10年到期后是只退现金价值吗

分红型保险10年到期其实不是只退现金价值的，大家可能会有误解，认为认为保险在犹豫期之后退保正常情况下只退还保单的现金价值，其实也不能说这样是错的，的确很多保险是这样的，但分红险不一样，它还可以将没有领取的分红一并退还给用户。

所以说，不能说是只退还现金价值，要说的话还是包含分红部分的。而有的分红险在交满到期之后甚至可能拿回全部保费。

华夏人寿也算是保险界的中流砥柱，经营多年积累了一定的名气，旗下也有不少招牌产品。不过个人需求不同，有的产品也确实缺乏性价比，退保的现象常有发生。大家买到不合适的险种，是有退保的权力的。今天就来讲华夏保险退保能退多少钱?怎么退保?

一、华夏保险退保怎么退

1、首先投保人要拨打华夏保险公司的客服热线，预约时间办理退保业务。其次，按照工作人员的指示，提前准备好退保需要的资料，到约定时间时，去华夏人寿线下的服务网点办理柜台退保。

2、退保需要准备的资料有保险解约申请书、保险单原件、本人有效身份证、本人名下的银行卡或存折以及最后一次缴费凭证等。若是委托他人办理，还要提供委托书和受委托人的身份证。不过若是出过险，领过保险金的保险，一般不能再退保哦。

二、华夏保险退保能退多少钱

1、犹豫期退保

华夏保险的犹豫期一般是10天，自签完合同生效算起，10天内退保几乎没有经济损失。这是留给投保人的反悔时间，大家纠结时注意不要错过这个期限，不然想要全额退款就比较难了。

2、正常期限退保

随着保险产品和缴费年限的不同，退保的经济损失是不同的，不过退的都是保单的现金价值。拿已交的所有保费，减去保险公司的管理费和佣金，以及缴费年限已承担责任所需的保费，再加这些年产生的利息，就是现金价值。

三、华夏保险退保需要多久到账

华夏保险退保的钱，经过各方审核后，一般在7-15日左右可以到帐。退保可分为犹豫期退保和正常退保，一般来说，犹豫期退保由于不需要核算现金价值，退保的速度会更快一点。

不过由于节假日或业务繁忙期等客观条件，有时审核的周期会稍微长点，投保人只需耐心等待即可。不过由于退保难免造成损失，有些情况退保需谨慎，一是缴费期满，只需享受保障，二是理财险，保单现金价值有超过本金的机会，可等现金价值较高时退保。

以上就是全文针对退保险去哪里办理流程及相关的退保险问题的解答分享，如果您对自己持有的保单不满的话，应该先分析退保划不划算的问题，明确保单退保带来的损失后再进行相关的申请，按照小编的流程分享及时提交确认就可以了。

关于退保的事情就分享到这里，还有问题，底部留言或者私信咨询。

大家都知道我们的保险公司在办理退保手续的时候，保险公司往往会根据保单的现金价值表去进行保费的计算。那么这个计算方式到底是如何计算的呢？相信很多消费者也比较好奇，今天就和小编一起来看一下怎么根据现金价值表算可以退的保费。

一、怎么根据现金价值表算可以退的保费

一般来说只有犹豫期以后的退保才会根据现金价值表进行保费的计算，我们可以直接在现金价值表里面看到保单每一年对应的现金价值情况，能够退的保费就是由现金价值加上保单的分红，如果保单没有分红就只退现金价值。

在保险合同的第4页或者是第5页，就会有现金价值表，现金价值表是由投保的时候进行计算的，所以后续保险公司也没有办法更改，这也就在一定程度上保证了退保的公正性。

但是如果大家可以在犹豫期之内去退保的话，保险公司会按照大家在投保时候缴纳的全部保费进行退还，所以也不会有经济方面的损失。

二、退保能在手机上退吗

退保能不能够在手机上办理退保手续，是由保险公司决定的，如果保险公司支持在手机上退保，那我们当然就可以在手机上去退了，一般来说如果想要在手机上退保的话，主要有以下几种方式。

1、电话退保：也就是说大家直接拨打保险公司的客服热线，然后转接到人工客服，按照客服的提示去办理退保，电话退保是很方便的，但是在退保之前大家要先看一下自己的保单能不能在电脑上去退保。

2、手机APP或者是微信小程序退保：打开手机APP或者是微信小程序，然后在自己的全部保单当中找到要退保的保单，再点击进入到详情页面，根据页面的提示操作退保即可。

三、保险退保会有什么影响

1、一般情况下来说，保险退保并不会产生特别大的影响，无非就是经济方面的损失和保障方面的损失。大家在退保之前应该也有过相关的了解，比如退保只能够退现金价值，另外退保成功以后保险合同的关系就会解除，所以保险公司也就不会再提供保障。

2、大家在退保成功以后，如果想要去投保其他的保险，可能会因为身体健康的原因或者是年龄增大的原因，导致新的保险公司要求缴纳更多的保费。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

在保险行业当中，退保也是经常会发生的，虽然说不管是对于投保人还是保险公司来说，退保都不开心，对于保险公司来说会产生一定的损失，而对于投保人来说也需要承担一定的保费损失。那么今天我们就来了解一下十年的保险交了5年想退保怎么办呢？怎样能够降低退保损失？

一、十年的保险交了5年想退保怎么办呢

如果大家的保险想要退保，那我们就直接带着退保相关的材料，找到承保的保险公司去办理相关的退保手续就可以了。

在办理退保手续之前，我们要先和保险公司确认保单是否能退，确认了可以退以后，就按照保险公司的相关规定去准备退保的材料，并且提交给保险公司审核。

在7个工作日左右保险公司就会审核结束，审核通过以后我们就可以去现场办理退保的手续了，在签收退保回执单以后，退保就办理完成。

二、十年的保险交了5年怎样能够降低退保损失

利用保险的宽限期，推迟下一次交费的时间。对于长期保险来说，一般都会有60天左右的宽限期，在这个期间大家即使没有正常缴纳保费，也不会影响到我们保单的保障，而在这60天之内，如果都没有办法把保费给交上，那我们就可以在之后的两年之内去补上，仍然是能够享受保险的保障的，但是如果不想要继续持有这款保险的话，我们就可以在宽限期去退保。

在宽限期，保险公司不会让我们继续缴纳保费，反而还可以继续享受保障，另外我们可以在退保之前买上新的保险，新保险的等待期结束了以后就会正式生效，然后再来退掉这份旧的保险，保障就可以说是无缝衔接，反而还省了两个月的保费。

三、十年的保险交了5年退保多久能够收到退保费

一般是在退保办理完成之后的2~3个工作日左右，退保费就会到账。

在办理退保手续的时候，我们要带着身份证、保险合同、银行卡等相关的资料，去保险公司线下的柜台办理退保的手续，然后保险公司就会在5个工作日之内去审核，在这段时间之内，保险公司还会再次向我们拨打退保确认电话，我们确认了退保以后，保险公司就会让我们去现场签字，然后关闭保单。

等到这一系列操作结束以后，他们就会安排财务进行汇款了。所以大家如果希望退保可以快点拿到钱，就一定要注意在退保流程的时候，要配合保险公司去操作，这样才能够让保单快速退保完成。

以上就是小编今天和大家分享的十年的保险交了5年想退保怎么办呢的相关内容，发现在交了5年以后去退保，保险公司会扣除很多手续费的，所以大家在退保之前也要先考虑清楚自己是否有退保的必要性.如果说大家还有疑问，可以在后台留言咨询

你们会买各式各样的保险吗？

我一个同事，她给她儿子，老公，自己买了各式各样的保险，一年交的保险费用都要2-3万左右，现在她跟她老公关系不好，已经严重到闹离婚的地步了，已经分居几年了，她在外面上班，把她老公保险停了，就交了她跟她儿子的，她性格比较犟，自从跟她老公闹矛盾之后，都是在用她自己上班的钱在交保险。

她总是说没钱，最近牙有问题去看牙都花了好多钱，家里面父母又是重男轻女的，什么都紧着她哥，她买保险也是因为那个时候她哥在卖保险为了她哥的业务量才买的，现在自己急需要钱花，靠家人又靠不住，她也不愿意麻烦别人，跟别人开口借钱，我就劝她把保险退了，一年工资才6万左右，保险都出一半了，这样一年到头哪来的钱，她后面也想通了，把保险都停了，退了，交了好几万出去，才退回来900多块钱，感觉那几年保险都白交了。

我觉得很多保险都没必要买，现在人都在上班买个社保就包含了好多在内了，自己再买个重疾险跟人身意外险就差不多了，不都是保险都是这不保，那不保的吗？保险的坑太多了，稍微不注意就掉坑里了。

我就不喜欢保险，最近听说社保可能还要加年限，女的要交25年，男的交30年，交十五年我都觉得久了，还不能保证自己还能不能活着领到那些钱，感觉好亏。

买保险真不如自己存着，至少钱在自己手里安心一点，等有钱了多买点保险还是可以的。

现在很多保险在续费的时候都是自动续费的，可能很多人在购买保险的时候并没有去仔细地看，导致自己不知情的情况下保费被划走，今天我们就来说一下，保费自动划走能退还吗，如果说大家有碰到一样的问题，那么可以跟我一起来看一下。

一、保费自动划走能退还吗

这个要看具体的情况，如果说我们是自己购买了保险，是知情的，购买的长期保险签了合同的，那么他扣费就是属于正常的扣费，我们是没办法要求保险公司给我们把费用退还的。

如果说我们是在不知情的情况下被诱导购买了这个产品，并没有注意到自动续保的协议，这种情况下大家可以要求保险公司将保费退还，不过具体能不能退还是要看情况。

如果是这种情况，大家不知道怎么跟保险公司沟通，或者沟通不好的话，可以去投诉到银保监会，要求保险公司给我们退还费用。

二、保费自动划走退保能退回多少

一般消费型的保险，比如网上买的按月扣款的医疗险、意外险等产品，大家及时退保的话，是可以拿回还没有消费部分的那一部分钱的，所以如果说你当天发现了被自动扣款马上提出退保申请，这个时候相对来说损失就不是特别的大。

但是如果说是储蓄型，分红型的产品，是按照现金价值去退保，如果现金价值增长慢，这个时候退款损失还是比较大的，具体要看现金价值的一个实际的情况。大家可以看一下产品的保单的现金价值，就能知道自己能够退回来多少的钱。

三、保费怎么关闭自动扣款

第一，我们如果自动扣款是通过支付宝或者是微信扣款的，那么我们可以通过支付宝或者是微信的自动付费管理里面，找到保险的这个扣费，找到之后我们关闭这个保险的自动扣费就可以了。

第二，我们如果是通过银行卡去进行自动扣款，那么银行卡里可以不留钱，那么自动扣款就不会成功。

在这里要提醒大家关闭自动扣款并不等于退保，只能够控制不再扣费，但是并不会把退保费用退还，如果大家是需要退保然后退回一定的费用的话，那么就是要去申请退保才可以，尤其是短期保险，如果大家到期不扣款，保障期结束了，就不能够退保了。

以上就是对于保费自动划走能退还吗这个问题的介绍，具体的话要看一下大家购买产品的具体的情况，希望对你有帮助。

哪些情况可以退保维权？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

有很多朋友对于平安保险比较信赖，所以在自己需要买保险的时候，就会考虑去购买平安公司的保险产品。但是我们想要一次性买到适合的保险可能并不容易，因此产生退保的需求也是很常见的。今天的文章将为大家介绍平安重疾险交满后本金会退回吗？

一、平安重疾险交满后本金会退回吗

平安重疾险在交满了以后是很难退回本金的，只会退保单的现金价值，也就是说保单的现金价值有多少就可以退多少，想要拿回全部的本金基本上不可能，除非大家买的是返还型的重疾险，在保险合同当中有约定着如果在保险期间之内没有出险，在保险期满了以后可以全额退回保费，否则就不能够退回全部的保费。

大家如果不清楚自己的保险在交满了以后能不能够退回本金，建议大家去咨询保险公司的客服，以客服告知的为准。

二、平安重疾险退保的流程是什么

1、在办理退保的时候要先去确认自己的保单能不能退，我们可以去跟客服联系，也可以去问保险公司的业务员。

2、确认自己满足退保的相关要求以后，就根据平安保险公司的客服要求准备相关的材料，然后把这些材料提交给公司的工作人员审核。

3、当平安保险公司的工作人员审核通过以后，会联系大家去现场签收退保回执单，然后保险退保就办理完成了。

三、平安重疾险退保要注意什么

1、注意经济损失

一般来说在犹豫期去退保的话，基本上没有经济损失。过了这个时间段退保的话，大家就需要承受一定的经济损失了，因此大家在退保之前要先看一下大概会损失多少钱，要先确认自己能否接受这样的损失，确认自己可以接受这样的损失以后再去退保。

2、要注意看清楚保险退保的资料

虽然说平安保险公司的工作人员会给我们一份退保资料清单，但是大家一定不要不重视这个东西，而是要看清楚上面要求的清单是哪些，比如身份证还是护照，是最近的缴费凭证还是所有的缴费凭证，只有提前了解清楚了才能够正确准备相关的材料，然后才可以让我们的退保快速办理完成。

以上就是小编今天和大家分享的平安重疾险交满后本金会退回吗的相关内容介绍，其实平安重疾险交满以后想要退回本金，主要要看保险产品支不支持退回本金，所以具体是要以产品为准，大家如果对于退保还有其他的疑问，可以在后台留言咨询

为进一步推动

云南省大众创业万众创新工作

鼓励劳动者积极创业

以创业带动就业

促进云南省经济社会高质量跨越式发展

日前，云南省人民政府办公厅印发

《云南省鼓励创业“贷免扶补”实施办法》

全文如下

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云南省人民政府办公厅

云政办规〔2022〕7号

云南省人民政府办公厅关于印发

云南省鼓励创业“贷免扶补”实施办法的通知

各州、市人民政府，省直各委、办、厅、局：

《云南省鼓励创业“贷免扶补”实施办法》已经省人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

云南省人民政府办公厅

2022年8月17日

（此件公开发布）

云南省鼓励创业“贷免扶补”实施办法

第一章 总 则

第一条为进一步推动我省大众创业万众创新工作，鼓励劳动者积极创业，以创业带动就业，促进我省经济社会高质量跨越式发展，根据《财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知》（财金〔2018〕22号）、《财政部关于修订发布〈普惠金融发展专项资金管理办法〉的通知》（财金〔2019〕96号）、《财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》（财金〔2020〕21号）等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所指创业是指创业人员自筹资金、自选项目、自主经营、自负盈亏、自担风险，在我省创办企业或从事个体经营并经过注册登记的行为。

第三条“贷免扶补”是指各级政府和有关单位为创业人员在我省自主创业提供贷款支持、税费减免、创业扶持、资金补助等方面的政策措施。

第二章 “贷免扶补”主要内容

第四条贷：指对在我省创办企业或从事个体经营的城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口和监测对象、农村自主创业农民等已进行注册或登记的创业人员，提供3年期个人最高不超过20万元、合伙创业不超过110万元的创业小额贷款扶持。

对上述群体中的女性创业者，应纳入重点扶持对象范围。扶持对象范围由金融管理、财政、人力资源社会保障部门在国家政策指导下适时调整完善。

第五条免：指对创业人员按照规定减免有关行政事业性收费，减免有关税收，申请贷款免反担保、按照国家政策规定减免个人贷款利息并享受财政贴息。

第六条扶：指对创业人员提供创业扶持政策咨询、创业培训服务。提供“一对一”创业导师帮扶，协助解决创业过程中遇到的困难问题。对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供“贷免扶补”创业贷款并贴息，但累计次数不得超过3次。

第七条补：指对享受“贷免扶补”创业小额贷款扶持且稳定经营1年以上的创业人员，根据带动就业人数，给予一次性创业吸纳就业补贴。对承担创业帮扶任务的承办单位，给予扶持创业服务补贴。对经办“贷免扶补”业务的承贷金融机构、担保机构等部门按照有关规定给予奖励性补助资金。

第三章 组织领导及职责分工

第八条“贷免扶补”工作实行政府主导、部门负责、多方参与、金融机构承贷的组织领导机制。

政府主导。全省“贷免扶补”工作由省就业工作领导小组统一领导，下设鼓励创业“贷免扶补”工作办公室，办公室设在省就业局，办公室主任由省就业局局长担任。建立鼓励创业“贷免扶补”联席会议制度，支持具体承办单位开展创业促进就业工作。各州、市、县、区就业工作领导小组负责对本地“贷免扶补”工作的指导和协调。

部门负责。省人力资源社会保障厅是“贷免扶补”工作牵头部门，负责组织、协调、推动此项工作。省财政厅负责创业专项资金、担保基金、贴息资金的筹措、审核和拨付。省税务局、省市场监管局等部门负责落实创业人员有关税费减免优惠政策。

多方参与。教育、市场监管、工会、共青团、妇联、工商联和公共就业服务机构等部门为“贷免扶补”工作承办单位。各单位发挥各自优势，广泛动员有创业能力的扶持对象参与创业。各承办单位要建立创业导师库，为创业人员提供创业导师帮扶。

金融机构承贷。承贷金融机构负责组织实施“贷免扶补”创业小额贷款的发放、贷款贴息统计汇总等事项。具体承担审核各承办单位推荐的创业项目；发放和回收贷款；提出对需要代偿的贷款呆账本息（不包含罚息和复利，下同）情况和担保基金使用意见报省人力资源社会保障厅、省财政厅审核等工作；对未能按照约定分期还款或到期不能按时偿还的“贷免扶补”创业小额贷款，按照有关政策规定，承办单位应当积极配合承贷金融机构开展追偿工作，必要时依法提起诉讼。

第四章 工作机制

第九条全省“贷免扶补”工作实行“三统三分”工作机制，即统一政策、统一管理、统一服务，分系统实施、分层次落实、分阶段帮扶。

统一政策。“贷免扶补”工作政策性强、涉及面广，各地各部门必须严格按照全省统一的政策执行，不得各行其是。

统一管理。“贷免扶补”工作要按照全省统一部署进行，实行名称一致、流程一致、检查考核标准一致，确保工作规范运行。

统一服务。教育、市场监管、工会、共青团、妇联、工商联和公共就业服务机构等各承办单位要为创业人员提供贷款扶持、创业咨询、培训、创业项目评审、创业导师帮扶等跟踪服务。

分系统实施。教育、市场监管、工会、共青团、妇联、工商联和公共就业服务机构等部门和单位应立足各自职能，分头推进各领域创业带动就业工作，对工作进行总体规划和部署，将工作任务分解到基层，确保完成年度工作目标。

分层次落实。省级主要负责全省工作的推广、管理和监督，制定全省目标任务、创业服务内容、流程和工作标准。州、市级主要负责本地工作的组织、协调和检查指导，负责本地目标任务的落实；县级主要负责目标任务落实、创业咨询、培训、创业项目评审、创业指导和跟踪服务等具体工作。

分阶段帮扶。教育、市场监管、工会、共青团、妇联、工商联和公共就业服务机构等部门和单位要根据创业人员实际情况，在创业培育期、成长期和成熟期提供针对性服务。

第五章 贷款业务经办

第十条承办单位。“贷免扶补”创业小额贷款具体承办单位主要为县级教育、市场监管、工会、共青团、妇联、工商联和公共就业服务机构。具体承办单位应建立有机构、有地点、有人员的专门服务窗口，制定具体工作计划，对申请项目初审后，向承贷金融机构推荐，并提供政策咨询帮扶、创业培训帮扶等“一条龙、一站式、一体化”帮扶服务。建立吸纳人员就业等台账，并协助承贷金融机构按期回收贷款。在创业成功人士、企业家、管理专家中选择一批创业导师，采取上门指导、电话交流、社团组织等多种形式，对创业人员实行创业指导，帮助创业人员解决问题。

县级公共就业服务机构要承担“贷免扶补”创业促进就业工作的组织、服务和实施责任，依托公共就业服务体系，建立健全创业指导服务机制，完善创业服务功能，提高创业服务效率。

县级承贷金融机构要联合担保机构进行贷前调查，负责审核承办单位推荐的创业项目，做好贷款发放、回收工作，据实统计和上报有关数据和情况。

第十一条 贷款申请需提供的资料。创业人员除按照要求提供“就业创业证”外，需携带本人身份证、户口本（或居住证）、营业执照经营场地租赁合同（或有关自有、借用场地的产权证）。经审核符合申请贷款的填写《创业计划书》（一式二份）和《云南省“贷免扶补”创业小额贷款申请审批表》（一式三份）。

第十二条贷款申办流程

（一）创业人员向承办单位提出贷款申请，并按照要求提交有关资料，填写《云南省“贷免扶补”创业小额贷款申请审批表》。

（二）承办单位对申请人提出的项目进行初审，审核借款人资格，按照规定向承贷金融机构推荐，并结合个人意愿向申请人提供政策咨询和培训服务；联合担保机构进行担保审查、借款人资格审核，担保机构调查原则上应在10个工作日内完成；确需补充办理有关手续的可适当延长；对不符合条件的，应在5个工作日内通知申请人并说明原因。

（三）承贷金融机构对承办单位提出的推荐项目进行审核，对创业人员的诚信度和创业计划、创业项目的市场风险、技术风险、管理风险、财务风险等方面进行评估，提出项目实施和贷款审核意见，联合承办单位和担保机构进行贷前调查。

（四）承贷金融机构与创业人员签订借款合同发放贷款，原则上在5个工作日内完成，确需补充办理有关手续的可适当延长，对不符合条件的，应在5个工作日内通知申请人并说明原因。

（五）承贷金融机构对发放的贷款按照合同约定回收本息，按照规定申请贴息资金。承办单位为创业人员推荐创业导师，提供后续跟踪服务并协助承贷金融机构开展贷款回收工作。

（六）人力资源社会保障部门对承办单位提交的创业吸纳就业补贴申请进行审核和兑现，对承贷金融机构提出符合规定的呆账进行审核和代偿。

（七）财政部门负责创业吸纳就业补贴资金的筹措、拨付；对承贷金融机构提出符合规定的呆账进行复核，并筹措和拨付代偿资金。

第十三条贷款还款方式。“贷免扶补”创业小额贷款本金偿还方式为3次偿还全部本金。即贷款合同签订第12个月偿还本金的10%，贷款合同签订第24个月偿还本金的20%，贷款合同签订第36个月偿还本金的70%。借款人与承贷金融机构协商一致后，可按照贷款合同约定提前还款。

第十四条贷款利率及贴息标准。对符合条件的“贷免扶补”创业小额贷款，财政部门按照规定给予财政贴息，展期和逾期贷款财政不予贴息。具体贷款贴息标准及方式按照国家普惠金融有关政策执行。借款人按照规定应承担的贷款利息，按照有关规定执行。

第十五条贴息申办流程。承贷金融机构于每季度结息日5个工作日内向本级人力资源社会保障部门报送季度创业担保贷款贴息资金申请，并填报《年度季度创业担保贷款贴息资金支付申请表》。人力资源社会保障部门对承贷金融机构报送的贴息资金申请材料进行审核，于5个工作日内出具审核意见，同级财政部门对上述材料复核后，在1个月内将贴息资金兑付至有关承贷金融机构，并填写《年度季度创业担保贷款贴息资金支付情况表》。

第六章 创业服务补助（补贴）

第十六条服务补助。“贷免扶补”创业小额贷款服务补助由财政部门拨付，年初结合各承办单位任务指标及上年度任务完成情况，按照700元/人标准的70%比例，通过省对下资金转移支付方式向各地拨付，由各州、市按照规定拨付各承办单位。剩余30%补助经费待贷款期满后，结合贷款还款率考核情况和目标任务完成情况按照规定拨付。扶持创业服务补助按照《云南省就业补助资金管理暂行办法》规定支出。

对未完成年度目标任务的承办单位，结合还款率考核拨付剩余30%资金时，相应抵扣未完成部分已拨付的70%扶持创业服务补助。对完成年度目标任务的承办单位，根据考核标准，按照任务数计拨剩余30%经费。对任务完成好的单位，可结合年初预算安排情况给予激励。

第十七条考核标准。各州、市、县、区鼓励创业“贷免扶补”工作办公室负责根据同级承贷金融机构提供的书面报告，按照以下原则核算各单位的30%扶持创业服务补助经费。具体考核标准如下：

A类：按期还款率≥96%的，全额拨付；

B类：96%＞按期还款率≥90%的，扣减10%资金；

C类：90%＞按期还款率≥85%的，扣减20%资金；

D类：按期还款率<85%的，扣减30%资金。

第十八条创业吸纳就业补贴。享受“贷免扶补”创业小额贷款扶持起持续经营1年以上的创业人员，稳定吸纳就业3—5人（含5人）的给予3000元补贴；稳定吸纳就业6人以上（含6人）的给予5000元补贴。

第十九条创业吸纳就业补贴申报流程。承办单位受理创业人员提交的一次性创业补贴申请书、本人身份证、营业执照、聘用人员劳动合同后，于每季度终了后10个工作日内将申请材料交县级公共就业服务机构审核，经县级人力资源社会保障部门批准后，符合条件的予以5个工作日公示，公示无异议后，按照规定将补贴资金拨付申请人。

第七章 贷款风险防控

第二十条承贷金融机构对承办单位所推荐借款人“贷免扶补”创业小额贷款还款率低于90%的，暂停承办单位经办业务，还款率提高到90%（含90%）以上后，恢复办理。完成目标任务、还款率高于96%（含96%）的承办单位，考核后全额兑现扶持创业服务补助；低于96%的，按照规定相应扣减服务补助。如借款人在合同期内未按时偿还贷款，或发生其他违约情形的，承贷金融机构可按照合同约定对借款人采取追索措施。

第二十一条“贷免扶补”创业小额贷款实行备用联系人制度。备用联系人是指借款人在申请贷款时确定的联系人员，承担协助承贷金融机构、担保机构和承办单位联系借款人，督促借款人按照合同约定履行还款义务职责。备用联系人不等同于担保人。

第二十二条备用联系人范围主要包括：享受财政供养的机关、事业单位人员（含退休人员）；具有稳定收入的国营企业、民营企业职工（含退休人员）；依法取得营业执照从事经营活动满3年的企业（含农民专业合作社）法定代表人或个体经营者；省内户籍且具备稳定收入的公民；省内户籍的村民小组长和村（社区）两委人员及金融机构认可的其他人员。备用联系人须提供的资料包括：身份证复印件及金融机构认为须提供的其他资料。

第八章 担保基金

第二十三条担保基金是指地方财政安排的专项用于全省“贷免扶补”创业小额贷款提供担保的资金，目的是帮助创业人员从承贷金融机构获得“贷免扶补”创业小额贷款支持，增加就业机会，提高社会效益；同时分担贷款风险，保证债权实现。

第二十四条“贷免扶补”创业小额贷款担保由云南省创业小额贷款担保中心（以下简称省担保中心）与承贷金融机构签订统一担保协议，明确担保范围、内容和贷款额度，并根据工作任务情况将贷款额度分配到各州、市、县、区。承贷金融机构在额度范围内开展“贷免扶补”创业小额贷款的放贷工作，省担保中心授权各地公共就业服务机构（担保中心）对担保进行确认。

创业小额贷款上年到期还款率（上年累计到期贷款实际回收金额/上年累计到期贷款应回收金额）达到90%以上的，可适当提高放大倍数至担保基金存款余额的10倍。

第二十五条担保基金由省担保中心封闭管理，受同级财政部门监督。省担保中心设立的担保基金专门账户，用于核算同级担保基金的归集和使用，单独核算，只能专项用于“贷免扶补”创业小额贷款，不得用于盈利性经营或挪作他用。

第二十六条本办法所称担保为保证，即担保中心与债权人约定，当受保创业者不能履行债务时，担保中心按照合同约定履行债务或者承担责任的行为。省担保中心承担保证担保的范围，仅限于“贷免扶补”政策借款本息的60%。

第二十七条担保基金的来源：

（一）省级创业专项资金；

（二）省级担保基金的银行存款利息收入；

（三）其他。

第二十八条省级担保基金规模根据“贷免扶补”创业小额贷款业务需要，经省人民政府批准后可适当调整。

第二十九条 省级设立两个管理机构：一是担保基金监督管理委员会（以下简称监管会）。二是担保基金日常管理机构即省担保中心。

监管会由同级财政、人力资源社会保障部门、担保中心、承贷金融机构组成。主要职责：

（一）根据有关法律法规规定，审核、批准日常管理机构担保业务管理制度；对贷款和担保业务进行指导、考核、审计与监督；

（二）审议贷款担保业务年度工作计划和工作报告；

（三）审议贷款损失代偿方案；

（四）审议变更担保基金规模等事项。

省担保中心为日常管理机构。主要职责：

（一）执行监管会批准的年度工作计划，组织实施监管会决议；

（二）对监管会负责，报告上年度工作执行情况及本年度工作计划；

（三）负责担保基金日常管理；

（四）提请监管会审议贷款损失代偿方案；

（五）提请监管会审议调整担保基金规模；

（六）负责对各级公共就业服务机构开展与贷款担保业务有关的业务培训和工作指导；

（七）监管会交办的其他工作。

第三十条担保中心要加强对“贷免扶补”创业小额贷款担保业务的管理，建立健全担保业务动态监控制度和风险管理制度，以评估被担保人的还款能力为核心，定期检查评估还款及风险情况，采取相应措施规避和化解风险。

第九章 呆账损失代偿

第三十一条对不能按照约定分期还款或到期不能按时偿还贷款本息的创业小额贷款，按照有关政策规定，业务承办机构应当积极配合承贷金融机构开展追索工作，必要时依法提起诉讼。

对符合以下情形之一的，经采取必要措施和程序依法追索后，仍无法收回的创业小额贷款，可纳入呆账损失代偿范围。

（一）借款人死亡或依照有关法律法规规定宣告失踪或宣告死亡。

（二）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者保险赔偿后，确实无力偿还的部分或全部债务。

（三）经诉讼等法律程序追索后，仍无法收回的贷款。

（四）其他符合《金融企业呆账核销管理办法》的情形。

第三十二条“贷免扶补”创业小额贷款呆账损失代偿工作应当遵循以下基本原则：

（一）依法依规。对因借款人死亡、伤病丧失劳动能力、遭受重大自然灾害等不可抗力造成呆账损失的，应当坚持依法依规的原则对呆账损失进行代偿。

（二）规范操作。呆账损失代偿应当严格按照限定的代偿范围及代偿条件，逐户组织材料、逐级审查申报。

（三）尽职追索。代偿前，应当对借款人采取必要的清收追索措施，取得有关证据。

（四）公示确认。对需呆账损失代偿的，由具体承办单位按照规定公示确认，接受群众监督，防止道德风险。

（五）及时处置。对符合代偿范围的债权损失，应当及时组织申报，并在接到监管会批准后，及时进行账务处理。

（六）账销案存。对批准代偿的债权损失，承贷金融机构按照有关规定转入表外核算，对已代偿的呆账保留追偿权，继续追索，最大限度减少损失。对追回已代偿的呆账资金按照代偿承担比例由承贷金融机构、人力资源社会保障部门、财政部门按照原渠道返还。

第三十三条创业小额贷款呆账损失，在申报代偿时应以户为单位组织材料。主要包括：

（一）申报呆账损失代偿的报告材料。

1.申报呆账损失代偿事由。包括借款人因何种原因于何时由何部门宣告死亡、失踪、丧失行为能力、遭受重大灾害或事故等，贷款损失金额和收回（受偿）金额，符合规定的呆账损失代偿条件，拟申报呆账损失代偿金额。

2.借款人基本情况。包括借款人姓名、年龄、教育程度、职业、家庭基本情况等（有共同借款人的须说明共同借款人情况）；借款人创业项目的生产经营、财务、财产的全部情况及现状。

3.拟申报呆账损失代偿贷款的基本情况。包括贷款贷前调查、审查、审批、发放、贷后管理、催收、损失形成的全过程。

4.债权追索、受偿及损失情况。

5.拟呆账损失代偿后继续追索的有关措施等。

（二）云南省创业小额贷款呆账代偿审批表。

（三）债权证明材料。包括借款合同及借据、催收记录、法院出具的债权凭证、加盖承贷金融机构印章的贷款本息清单（或凭据）、其他债权证明材料等。

（四）承办单位的证明材料和公示证明材料。公示证明材料应包含创业人员基本情况、创业项目经营情况、创业小额贷款呆账损失代偿原因、公示时间以及公示后群众反馈意见等。

公示由承办单位在创业人员经营所在地进行公示，公示期为7个工作日。

（五）申报呆账认定及损失代偿的证明材料。

1.符合第三十一条第（一）规定的，应提交以下证明材料：

法院关于借款人死亡或失踪的宣告（或公安部门、医院出具的借款人死亡证明）、财产或者遗产清偿证明。

2.符合第三十一条第（二）规定的，应提交以下证明材料：

气象、应急、消防、水利、地震、民政、公安等部门出具的遭受重大自然灾害或者意外事故证明，保险公司出具的保险赔偿证明，财产清偿证明。

3.符合第三十一条第（三）规定的，应提交以下证明材料：

法院判定证明裁决书、强制执行书或和解协议等法律证明材料。

4.符合第三十一条第（四）规定的，根据具体情形提供相应材料。

第三十四条申报呆账损失代偿的有关法律文件的原件由承贷金融机构负责妥善保管，申报时提供复印件并加盖印章。

第三十五条创业小额贷款呆账损失代偿申请程序：

（一）创业小额贷款发生呆账损失，由县级承贷金融机构按照要求以户为单位组织提供代偿申请材料并填写《云南省创业小额贷款呆账代偿审批表》，经具体承办单位、县级财政部门、担保经办机构核实认可后，填写《云南省创业小额贷款呆账代偿审批表（汇总）》于每年7月第5个工作日前，正式行文报州、市级承贷金融机构。

（二）州、市级承贷金融机构接报后，会同州、市级财政部门、同级担保经办机构共同审核，于每年7月第15个工作日前报省级承贷金融机构。

（三）省级承贷金融机构接报后，于每年7月第20个工作日前提交省担保中心。

（四）省担保中心审核通过后，报省监管会审批。省监管会认定同意代偿的，由省担保中心通知有关州、市和县级政府将所承担的部分划至有关承贷金融机构。同时将省担保中心承担的部分通过省级承贷金融机构划至有关承贷金融机构。州、市和县级政府各承担10%（省财政直管县县级承担20%）的贷款损失由政府安排专门资金解决，不得转由承办单位或经办承贷金融机构承担。

第三十六条根据呆账代偿有关规定，经审批代偿的呆账损失，承贷金融机构承担20%，州、市和县级政府各承担10%（省财政直管县县级承担20%），省担保中心承担60%。

在呆账损失代偿申报、审查和审批工作中有以下违规行为的，应追究有关部门和人员的责任；构成犯罪的，依法追究法律责任：

（一）对没有确凿证据证明债权损失、或弄虚作假申报呆账损失代偿的。

（二）未经责任认定程序而给予呆账损失代偿的。

（三）对符合呆账损失代偿范围的债权损失，因主观原因而不进行呆账损失代偿、隐瞒不报或长期挂账的。

（四）越权批准呆账损失代偿或未经批准进行呆账损失代偿的。

第十章 附 则

第三十七条各地、有关部门要结合本地本部门的工作实际，将鼓励创业“贷免扶补”工作纳入年度宣传工作计划，加强政策宣传解读。

第三十八条各地、有关部门可根据本办法结合各自工作实际制定相应的实施细则。

第三十九条本办法如遇国家政策调整，按照新的国家政策和要求执行。

第四十条本办法自2022年9月19日起施行，2009年4月2日印发的《云南省人民政府办公厅关于印发云南省鼓励创业贷免扶补实施办法（暂行）的通知》（云政办发〔2009〕60号）同时废止。

资料：“云南省人民政府网”微信公众号

编辑：张音笛

随着我国经济的发展，人们的生活水平有了很大的提升，各种各样的金融服务形式也开始出现，其中就包括金融贷款服务，本来这是一件方便大家进行资金融通的服务，但是对于一些自制力不强的人来说，就会导致逾期的发生，更有甚者恶意逃废债，为一时之快甘当老赖，这些行为都会导致征信受损，在征信越来越重要的今天，感到生活处处受限的老赖们，不想着还清欠款，反而动起了征信修复的歪心思。

所以近年来，打着“征信修复”旗号的骗局在全国多地层出不穷。“征信修复”乱象不仅扰乱征信市场秩序，还容易造成个人信息被泄露、买卖、甚至恶意使用等风险。在这类诈骗行为中，骗子会冒充各种平台客服人员，用专业术语如“影响个人征信”“注销贷款”“消除贷款记录”等进行诱骗，引导受害人从自身账户或贷款后转账到骗子指定账号，实施诈骗。

事实上，企业或个人如果对报告中的逾期等有异议，可通过两种途径解决：一是自己联系信贷机构，如符合机构删除条件，机构就可以删除，征信中心接收数据后，一般次日就会更新；二是带身份证原件和复印件，到当地人民银行征信中心，针对报告中有疑问的信息提交异议申请，征信中心接收后会将异议转达给相关机构，督促核查处理，一般20个自然日会给予回复。征信异议受理不收取任何费用。

这些人被骗，主要还是有侥幸心理，依旧想通过歪门邪道来躲避自己应履行的还款责任。解决此问题一是要加强宣传，增加大家的法律意识；二是要加强对老赖的打击力度，督促其及时履行还款责任，彻底消除征信污点，就像达飞云贷一直在做的一样。目前，达飞云贷已在全国开通300多个诉讼渠道，同时在河北、黑龙江、山东、江西、内蒙古等30多个省市大批量立案并获得胜诉，有力地震慑了老赖的嚣张气焰。

最后，达飞云贷提醒大家，不论是个人还是企业的信用报告，都没有“修复”一说，征信领域不存在“征信修复”的概念，任何打着“征信修复”名义进行的商业活动都是骗局，如果知道自己的征信有问题，那么就抓紧时间把所欠款项还上，方能从头开始清清白白做人。

今天不停收到美团E钱*，美图秀秀的催收电话，短信，微信轰炸，还打电话和发信息给我家人

我已经美团和美图说了，会还，只是需要时间。但是他们不听

一个手机号打我电话十几次，联系几个电话号码打过来。

不接就发短信，加微信好友

我多次打电话去官方客服沟通协商，他们不听，还偏帮催收人员，直接挂我电话。

我终于知道被催收是多么累的事，而且还连累了家人。

虽然欠钱是不好，但一直在努力赚钱，还钱。。。。

没有做老赖，也没打算不还，就是需要时间去赚钱还，而不是催！催！催！

好声好气和他们沟通，他们居然辱骂，还爆通信录。

官方客服也一直偏袒催收人员。美团已经是被国家处罚了，现在还继续这样暴力催收。

难道他们觉得他们可以只手遮天，如果说我是不想还，故意逃避，故意不还，你们怎么弄都可以，但问题是我在努力地还钱。美图秀秀我已经是还清了，你们还不给我开结清证明，还在我还清之后，催收人员恐吓，爆通信录。

这是要逼死人！

不少持卡人都知道信用卡如果还不上的话，可以使用分期还款。但是分期还款是会收手续费的，而且每家银行的手续费都不一样，这就导致很多持卡人对信用卡手续费并不清楚。所以小编整理了以下资料，来说说信用卡分期计算器工具怎么算？提起还划算吗？

一、信用卡分期计算器工具怎么算

信用卡分期付款分为两种，一种是银行声明的利率，另一种是实际利率。明面上的利率一般就是持卡人在签订分期合同时使用的利率，而分期计算器工具则是计算实际利率

例如，中国农业银行规定每期利率为0.6%。当然，你的12期年利率是：0.6*12=7.2%。但是实际利率并不像7.2%那么简单，因为持卡人每个月还款，本金都在不断减少。例如持卡人的本金已归还上了一半，但是分期的手续费仍然是按完整的欠款本金计算的。所以可以使用分期付款计算器计算出分期的的实际利率。例如农行实际月利率为1.0862%，但是实际年利率为13.03%。

二、信用卡分期提起还划算吗

在信用卡分期还款后申请提前还款并不划算，因为已支还的手续费银行并不会不予退还，而且剩余部分手续费不减免。有的银行甚至可能对持卡人的分期提前还款收取相应的违约金。

所以信用卡没有必要分期提前还，毕竟分期还款费用已经发生，持卡人可以将手中的闲置资金用于其他地方，提前还款也会增加使用信用卡的成本，这是非常不划算的。

当然，如果持卡人目前需要申请住房贷款、汽车贷款和其他贷款，即使信用卡分期还款不会减少手续费，也是划算的。毕竟提前还信用卡可以降低持卡人的负债率，也可能增加贷款限额和可能性。

三、信用卡分期怎么申请

1、可以在网上申请，直接打电话给银行的信用卡客服中心，向客服解释持卡人想分期还款，并在客服的帮助下打开账单分期还款，这样就可以直接在电脑上操作。

2、持卡人可以直接前往银行线下服务点，并提交您自己的身份证明，然后直接让柜台人员操作就可以了

3、如果发卡银行的网上银行应用程序提供线上分期服务，持卡人可以直接在APP上申请。

说了这么多，大家对信用卡分期计算器工具也比较清楚了，在申请信用卡分期的时候，持卡人一定要规划好自己的还款计划，避免出现二次逾期。

新华社北京8月19日电 8月19日,《新华每日电讯》发表题为《在“宅兹中国”看见活泼泼的夏商周》的报道。

正在上海博物馆举行的“宅兹中国——河南夏商周三代文明展”，由河南省和上海市的文旅部门、博物机构联合举办，自开展以来火爆异常，市民观展的热情似乎要高过罕见的酷暑天气。

“宅兹中国”是一句青铜器铭文，出现在西周青铜器何尊中，意思是在“中国”这个地方建设宫殿、安下家来。夏商周三代的“中国”，就是今天的中原地区，这是华夏文明重要的发祥地，更是夏商周三代文明的核心区域。

中原地区考古遗址和文物古迹众多，很多器物的精美、宝贵程度，总是出人意料，令人惊叹。而其中，我以为，青铜器和玉器尤其能体现早期华夏文明的独特性和成熟度，在人类早期各大文明中独树一帜。此外，诸多陶器、木器、漆器、纺织品等，也都极具可观之处。

参观博物馆，大可不必怀着毕恭毕敬、诚惶诚恐的心情，更不要将文物看作冷冰冰、高高在上的器物。要知道，今天称作“文物”的东西，很多都是古人的生活或者休闲用具，与他们的衣食住行息息相关，体现着他们的审美与趣味。我们不妨带着与古人“神交”的心情，去观赏它们。在“宅兹中国”展览里，你能看到一个生机勃勃的“动物世界”，一个活泼泼的夏商周，看到中国人与大自然的和谐相处之道。

4000年前的家畜

夏“茫茫禹迹”是展览首厅，展厅正中赫然摆放着一颗“猪头”！它的正式名称，叫“猪首形陶器盖”。这是夏代早期（公元前21世纪—前18世纪）的文物，高18厘米、口径23厘米，2000年出土于河南新密新砦遗址。粗粗估算，距今大约4000年。

这颗“猪头”，可以用惟妙惟肖来形容：首先，它的大小尺寸，与真的猪头几乎无异；其次，它是灰陶制品，表面黝黑，颜色与一头黑猪无异；再者，它的样子，不论是眼睛、耳朵，还是鼻子、嘴巴，都高度写实。这是一个胖胖的猪头，显示着它的“养尊处优”；猪嘴朝天，似在吼叫，有着一分桀骜不驯——也许，那时的猪驯化不久，还未丧失全部的野性？

这件文物不是玩具，而是一个陶器的盖子。陶器或许是用来盛放热饭热菜热汤的，盖子烫手怎么办？这一点，古人也想到了，他们把猪鬃部位“打造”成盖子的手柄。虽然这部分已经破损了，但我们仍能体会到制作者的巧思。

猪是人类最早驯化的家畜之一，中国人对猪是有感情的。猪的古称是“豕”，给“豕”一个屋顶，那就是“家”。

在涵盖夏商周三代、以周为主的诗歌总集《诗经》中，我们也常能看到猪的身影。譬如，《豳风·七月》里讲到捕猎，“言私其豵，献豜于公”，“豵”是一岁左右的小野猪，“豜”则是三岁左右的大野猪。而《召南·驺虞》中写道，“彼茁者葭，壹发五豝”，“彼茁者蓬，壹发五豵”。用现代白话文“翻译”一下，大致是这样的：在那茂密的芦苇丛里，一举射中了五头母猪（豝）；在那茂盛的蓬蒿丛里，一举射中了五头小猪（豵）——猎人（驺虞）呀你好厉害！

驯养动物，是人类文明特别是农业文明的重要标志。古代的中国人成功驯养了很多动物。《诗经·王风·君子于役》中写道：“鸡栖于埘，日之夕矣，羊牛下来”，这是多么温馨的田园牧歌！家畜之中，最为重要的，也许是被称为“三牲”的猪、牛、羊。“宅兹中国”大展里，牛羊的元素也很不少，光是玉牛，就有好几只：

——周“成周王城”展区里，有一只玉牛形调色器，为西周早期文物，藏于洛阳博物馆，它高3.5厘米、长11厘米、宽5厘米。这是一只卧着的水牛，四脚蜷曲，牛头硕大，眼神温和，神态很是闲适，好像在夏日树荫下的池塘里“泡澡”。牛背平整，上有四个孔洞。上海博物馆的工作人员介绍，在其中的一个小孔中发现了残留的朱砂红。由此判断，这是一个调色器。也许，墓葬的主人曾用它调色作画；又或许，他用它画过美人和美丽的花朵。

——周“封邦建国”展区里，也有一只玉牛，比那只调色器略小一些，形态颇为相似。这只玉牛通体就是一块青玉，玉质细腻，碧绿可爱。有意思的是，这只玉牛虽然是在东周时期虢国墓葬中出土的，但它其实是商代晚期的器物。也就是说，东周时期的人们，已经把它当作传承数百年的“文物”来珍藏了！

“豫”中有乾坤：河南有大象

说完大展中的家畜，来看看“野兽派”。

在商“大邑商都”展区里，可以看到一只商代晚期的白陶象尊，它高8.8厘米、长15.8厘米，由新乡市博物馆收藏。这是一只精巧的大象，鼻子高高卷起，好像吸水后在喷水玩耍；鼻子下面，有两根长长的剑齿，显得威风凛凛；四足粗壮，一副顶天立地的态势。大象全身布满纹饰，包括凤鸟纹、夔龙纹等。它的材质虽为白陶，但造型和纹饰深受同时期青铜器影响。据介绍，象尊是商周时期祭祀礼仪中使用的盛酒礼器之一。

看到象尊，你首先想到的是什么？我想到的是：商周时期，黄河流域的中国人，跟大象很熟吗？那时候的河南，会有本土野生大象吗？因为现如今的中国，只有在最南边的云南一带，才有野生大象生存。去年，云南大象还来了一次全民瞩目的“一路象北”。

河南曾经有大象，这个可能性很大。著名历史地理学家、复旦大学教授葛剑雄认为，历史上的黄河流域曾更加温暖湿润。甲骨文上多次记载过大象，包括王打猎大象；《诗经》中也多处提到竹子，例如《卫风·淇奥》中的“瞻彼淇奥，绿竹猗猗”；更有意思的是，河南一带古称“豫”，这个字的本意就是人类手持竹矛捕猎大象。文物会说话，它们从一个侧面证明了地球气候的变化。

猛兽，是古人既恐惧又崇拜的对象。中国人最为熟悉的猛兽，应该就是老虎了。“宅兹中国”大展中，你可以发现不少老虎：

——商“大邑商都”展区里，有一只小而奇巧的骨虎，长5.2厘米、高2.2厘米、厚1.0厘米。别看这只老虎小，它来自大名鼎鼎的安阳小屯商妇好墓。妇好，是商王武丁的王后，据说还是一位女将军。妇好墓出土了很多价值连城的宝贝，其中就有许多栩栩如生的雕饰动物。

细观骨虎，大头、大耳朵、卷尾巴，四爪紧握，一副凶且可爱的样子。它由兽骨雕成，外观米黄色，质感温润如玉；身体上镶嵌了绿松石片，颜色搭配赏心悦目。说到绿松石，不得不提一句：此次大展的“镇馆之宝”——夏兽面纹青铜牌饰，表面就镶满了绿松石，加工精巧，丝丝入扣，历经数千年完好如初。

——周“四方翼翼”展区中，则有一只青玉老虎，长16.5厘米、高3.8厘米，洛阳博物馆藏。这块青玉本身就很特别，上半部分墨绿，下半部分浅翠，匠人巧妙地利用这种材质，让墨绿色从老虎的耳朵到臀部一线贯穿，好像一支将要离弦的利箭。你看它，咧开大嘴，利齿森森；蹲踞之姿，好像是在蓄势猛扑；尾巴卷曲，似在攒劲。

看到这只玉虎，我不禁联想到，西汉冠军侯霍去病墓前的伏虎石像，模样与这玉虎真是高度神似。而从年代上看，“霍去病虎”还是这只玉虎的后辈。

——在周“封邦建国”展区，还有一只罕见的漆木虎，为战国中期文物，高27厘米、长52.5厘米、宽24.1厘米，出土于河南南阳的楚国故都城阳城遗址。它采用整木原雕，先砍斫成型，然后精雕局部细节，通身涂黑漆。虎头浑圆，四肢伏地前伸，后肢和臀部翘起，好像马上就要跃起！它的腰部、头部、臀部都有方形空槽，应该是安放桌案等物件的插孔。

说这只漆木虎罕见，一是因为材质，漆器和木器容易腐朽，更加难以保存；二是因为它是楚文化的产物，与典型的中原文化风格迥异。春秋战国时期，地处长江中游的楚国国力强盛，势力范围一度逼近黄河流域，“春秋五霸”之一楚庄王甚至曾“问鼎中原”。由此，楚人将楚文化也带入中原，尤其是南阳等中原南部地区。楚文化绚丽夺目，华彩繁复，充满想象力，这在青铜器、漆器、丝织品等文物上都有充分体现。湖北省博物馆的曾侯乙编钟、湖南省博物馆的马王堆汉墓等，都是楚文化的精华。事实上，随着这只漆木虎一起参展、来自南阳地区的许多文物，都带着浓浓的“荆楚风韵”。

《诗经·大雅·韩奕》中如此描述一位大贵族的封地：“孔乐韩土，川泽訏訏，鲂鱮甫甫，麀鹿噳噳，有熊有罴，有猫有虎。”水里有鱼，山中有鹿，有熊大熊二，有山猫老虎……而诗里有的，“宅兹中国”里也有。

有龙有凤，“神兽”宅兹

说完现实中的动物，我们来说说大展中的“神兽”——龙与凤。

我们先说龙。中华文化中的龙图腾起源很早，从石器时代到青铜时代，各时期的遗址和文物中都有体现。“宅兹中国”大展里，很多青铜器的纹饰都是龙纹，器皿上攀附的动物也是龙。这其中，我发现了它——

周“封邦建国”展区里，有一座战国中期的镶嵌绿松石菱形纹青铜方鉴，高21.6厘米、口宽30.8厘米。鉴，其实就是水缸，平静的水面可以照出人影，所以古代有“镜鉴”一说。这座鉴大体是方形的，它的四壁，各有一条小龙。小龙的四爪抓握在青铜器的壁上，它伸长了颈子，好像在探头张望鉴内的水面，形象生动，憨态可掬。更为精巧的是，这四条小龙并非纯粹的装饰品，而是器皿的把手，便于人们抬举。

还有一件春秋晚期的镶嵌绿松石青铜神兽，它是龙首、虎颈、虎身、虎尾、龟足，你可以说它是神兽中的“四不像”。而就在它的龙头上，看似龙角的装置，其实是六条小龙；神兽的脊背上，站着一只小一号的神兽；小神兽的口中，又衔着一条蛇形龙……如此层叠繁复的装置，令有的观众感慨，古人真是将大把的时间，都花在无用而美好的事物上；又有观众说，这件神兽很有“洛可可”艺术那味儿了，但其实，西方“洛可可”艺术要几千年后才出现呢。

我更想介绍的一条“龙”，是一件玉器——周“封邦建国”展区内的蛇形玉佩。龙是很多动物的集合体，而其主体躯干部分，来源于蛇。十二生肖里，我们也总把蛇叫做小龙。这条小龙呈现圆弧形，身形相当圆润；它的体色介于“小白”与“小青”之间，温润透明；小龙口吐蛇信，身上有三行鳞纹，尾巴则向内卷曲。我想，也只有内心思无邪的人，才能潜心将一块璞玉琢磨成一条小龙，化寻常为神奇。

说完了龙，我们再说凤。首屈一指的，当属西周晚期的凤鸟纹方壶。方壶高47.8厘米，周身纹饰精美，最吸引人们目光的，是通身的凤鸟纹饰。壶身从颈部到腹部分为三层，每层四只凤鸟。这些凤鸟，头大，眼圆而大，喙勾形而大，更为突出的是凤冠，又长又大。它们不像华丽丽、怯生生的山鸡，更像“武德充沛”的鹰隼乃至鲲鹏！

除了这件凤鸟纹方壶，展览还展出了多个雕琢精美的玉凤。工作人员介绍，凤是周人的“吉祥物”。确实，《诗经·大雅·卷阿》中就写道，“凤凰于飞，翙翙其羽，亦集爰止”，“凤凰于飞，翙翙其羽，亦傅于天”，“凤凰鸣矣，于彼高冈。梧桐生矣，于彼朝阳。菶菶萋萋，雍雍喈喈”。一唱三叹，他们是有多么热爱凤凰啊。朝阳初升，凤凰于飞，如此景象，怎不令人神往！

看吧！玉熊、玉鹿、玉兔、玉蝉、玉燕、玉鹰、玉鹦鹉，鸭形陶壶、虎头牺尊、兽首司母辛觥、妇好鸮（猫头鹰）尊……文物从来不是“死”的，它们就活泼泼地在我们眼前。“宅兹中国”里，你可以看到中国这片土地上的生物多样性，可以看见人类与万物生灵的共生之乐！