欠款逾期后，接到了用本地号码打来的催收电话，口音也是当地的口音，他们扬言如果再不还款，马上就要到家里调查。

这几个粉丝家里都有年迈的父母，而且身体也不好，都不想让自己的父母担心，于是焦虑的不得了。实际上这些催收的套路他们也不会真的去，但是朋友们不相信，不停地问。

可是本地人打来的电话也是本地的，口音也是本地的，万一来家里怎么办？

我要给大家说的是，不用害怕，之所以催收人员用本地号码给你打电话，是他们使用了修改电话号码的虚拟软件，就是威胁你，吓唬你，让你尽快还款。至于口音是本地的，我只能说，难道本地就没有去做催收的？

还有口音也是可以模仿的，当然了，也有这种情况的发生，那就是你所在的城市刚好有推出的网点，他们确实有可能会上门，但是大家也不要担心，不让他们进门儿就行了，有什么事直接去屋外说或者小区外，总之地点可以由你定。如果他们非说要进屋，非说要见你家人做调查，但完全可以不用理会，可以拒绝。

真要强行进屋，可以直接拨打110报警，直接说有人私闯民宅，现实中这种情况还是很少的，反正大家记住，如果对方在电话中语气非常强硬，说什么时间段儿不把钱还上，肯定回来，这绝对是吓唬你的。

即使真的上门，也只可以对债务人本人进行催收，如果对其他人员进行催收，那也是违法行为。

法律规定，欠款属于个人隐私，未经本人同意，不能把债务人的逾期违约、欠款等信息私自泄露给无关人员，否则的话，属于侵犯公民隐私权，完全可以拿起法律的武器来维护自己的合法权益。你明白了吗？我是陆老师，关注我，长知识。

今天上午，正在努力搬砖的我，突然收到一条短信，低头一看又是这个催款的短信：

我都不知道把他们拉了多少次黑名单了，但是完全没有用，因为催收又会换一个号码发送短信，真的是烦不胜烦！

我不姓周，也不叫周超，与他也素不相识，我只是这个电话号码的新主人，而且号码已经使用一年多了！为了减少收到短信骚扰的频率，我甚至回拨了短信里面的电话号码，和他们说明了情况，让他们做好标识，不要再发这种短信给我，但是不知道怎么回事，还是会时不时的收到催收的短信。

根据关键词查询了一下，光今年的五月份，就收到了五条，还不包括刚刚使用这个号码的时候接到的电话和收到的短信。记得这个号码刚用的时候，一天接到了5个电话，一来就问我是不是周超，再问是不是他家属或者他朋友，呸！我当然不是啊！只是用了个新号码而已，太难了！我甚至都向移动投诉了，他们说也没办法！

他们打电话过来的时候，也都跟他们说明，我不是他们要找的那个人，也拜托他们备注一下，以后不要再发短信和打电话给我。好了，电话是基本上不会接到了，但是短信还是不断啊！

这些都是收到的短信内容，是不是都挺有威胁性的？一会说，已经知道你的户籍地址啦，会派人上门催收啦，一会又说这是最后一次和你协商了，只要本金不要利息了，一会又说周超这个人涉嫌诈骗啦！之前收到的短信内容还有说已经知道了周超所在的公司了，并且将材料送到了他所在的公司。唉，真的是！根据这些信息，我都能脑补出一出大戏了！可惜啊，这些信息没有发对人。

大家有没有能够杜绝掉或者减少受到骚扰的办法呢？可以给我支一招吗？

在清代土地制度中，旗地是特有的土地占有形态。

旗地的形成天命六年（21年，明天启元年），后金占领辽沈，并迁都辽阳，发布“计丁授田”令，将辽沈地区大量闲置土地分给驻地军士耕种。这是最早的旗地。而旗地的大规模形成却应该是在入关之后。

顺治元年（44）五月，清军进北京，12月，颁圈地令：丁丑，谕户部，我朝建都燕京，期于久远，凡近京州县民人无主荒田及明国皇亲、驸马、公、侯、伯、太监等死于寇乱者，无主田地甚多。尔部可概行清查，若本主尚存成本主已死而子弟存者，量口给与。其余田地尽行分给东来诸王、勋臣、兵丁人等。此非利其地土，良以东来诸王、勋臣、兵丁人等无处安置，故不得不如此区画。自此令发布后，开始在近京三百里，继之在近京五百里之内圈地不止。

几乎是与圈地令下达的同时，顺天巡按柳寅东上疏言“满汉分居”之便：“第无主地与有主地犬牙相错，势必与汉民杂处，不惟今日履亩之难，恐日后争端易生”，要求“满洲各住一方”，使“满人汉人，我疆我理，无相侵夺，争端不生”。这样满洲汉地房“兑换”又提上议程。

顺治二年（45）十二月，户部尚书英俄尔岱等又言：臣等奉命圈给旗下地亩，查得易州、安肃等州县军卫共三十六处，无主田地，尽数拨给旗下，犹若不足。其未察地方如满城、庆都等二十四州县，尚有无主荒地，若拨给旗下，则去京渐远，兵民杂处，多有未便，议将易州等处有主田地，酌量给旗，而以满城等处无主田地，就近给民。实际上“兵民杂处”、“满汉分居”等均非换拨之真意，以瘠换良，无限量的霸占土地才是拨换的实质。

清初的圈地、拨换从顺治元年十二月开始，历四十余年，直到康熙二十四年（85）才令“嗣后永不许圈”。据雍正八年（1730）统计：“直隶九府内，除广平、大名二府，远处京南，均无旗庄坐落其余七府所辖有旗庄坐落者，共计七十七州县卫，广袤二千余里。”圈地的停止，是广大汉族人民，包括官员、缙绅反对和斗争的结果。

所谓圈地指的是与步弓丈量不同的量地方法。“凡丈量州县地用步弓，各旗庄屯地用绳。用步弓曰丈，用绳曰圈。”姚文燮在《圈占记》中记述：凡圈民地户部遣满官同有司率笔帖式拨什库甲丁等员役，所至村庄，相度田亩，两骑前后牵部颁绳索，以记周四围而总积之，每圈共得几百十晌，每壮丁分给五晌，晌六亩，晌者折一绳之方法，其法捷于弓丈，圈一定，则庐舍场圃悉皆屯有，而粮籍以除。两骑携绳奔驰，那管有主、无主，皇亲、百姓，绳索之内尽归为旗有了。伴随着圈地出现了投充，投充者一般可分为两类，其中被勒逼者占绝对多数，为了保全性命和点滴财产，所谓“庄头及奴仆人等，将各州县庄村之人，逼勒投充，不愿者即以言语恐吓，威势迫胁”，“惑于土贼奸细，分民屠民之言，辄尔轻信，妄行投充”。有少数“投充者，非大奸巨恶，即无赖棍徒，始冒人地为投充，即倚投充而肆虐凌侮官员，欺害小民，任意横行者。”

兑换、拨补始于顺治二年（45），零星者外，大规模兑换约两次：一次是顺治四年（47），波及九十余州县卫，以五十二个州县卫的瘠地拨换了三十八个州县卫的良田九十九万三千七百零七晌，即近六万顷（《东华录》卷30）。另一次是康熙三年到五年底（64—66），镶黄、正白等六旗大规模兑换，此次波及面更大。畿辅膏腴圈占殆尽，只能停圈，将旗地的扩大转向口外。康熙九年（70），户部遵谕议：“今以古北口外地，拨与镶黄正黄旗。罗文峤外地，拨与正白旗。冷口外地拨与镶白正蓝旗。张家口外地，拨与镶红镶蓝旗，诏从所请。”康熙中期以后，盛京三部又在兴京、辽阳、牛庄、岫岩、开原、抚顺、本溪等地圈占土地建立庄屯。还在吉林、宁古塔、三姓、齐齐哈尔、黑龙江、墨尔根、呼兰等圈占大量良田，建立庄屯。总之，圈地并未真正停止，只是从关内转向关外。

旗地的类别、数量和性质旗地按其坐落可分为：畿辅旗地、盛京旗地和直省驻防旗地三类。畿辅旗地是坐落在顺天、保定、河间、永平等府的旗地，总数为十六万余顷。盛京旗地为坐落盛京、热河、锦州、归化等处的旗地，大致为六万顷。直省驻防旗地是旗兵驻扎各直省所圈占的土地，如顺治二年曾令在直隶顺德府、山东济南府、德州、临清州、江北、徐州、山西潞安府、平阳府、蒲州八处，圈占无主房地及故明勋地给满洲兵丁。其后宁夏、西安、荆州、江宁等也圈过地。总数很难统计，数量不大，无法与前两者相比。据不完全统计：太原驻防旗地六千五百四十一晌、德州四千三百八十五晌。

从顺治元年到康熙二十四年的四十余年间，共圈地十五万四千一百五十九顷十六亩。而据地方志统计却远远超过此数。清统治者从所圈土田中首先选择膏腴上地设立皇庄，其次，按爵秩分给王公大臣设立王庄，再次是分给八旗官员兵丁，称为一般旗地。这样旗地又可分为皇庄、王庄和一般旗地三类。

皇庄，也称内务府官庄，简称官庄。据和硕礼亲王代善之后，生活在乾嘉之际的昭梿记载；皇庄共占地一万三千二百七十二顷八十亩有奇，包括畿辅官庄和盛京户、礼、工三部及三陵官庄两部分。计盛京庄八十四、山海关外庄二百十有一、喜峰口古北口外百三十八、畿辅庄三百二十有二。但实际还要多些。

皇庄起源于入关之前，天命十年（25年，明天启五年），令在辽沈地区造汗及贝勒之庄，每庄十三男，牛七。第二年，皇太极即汗位，汗庄继续扩大。定都燕京后，伴随着疯狂的圈地，皇室也不断挑选膏腴设置皇庄，同时也不断接受投献，于是便有一批皇庄分布京畿各州县卫。在汉民的强烈反抗下，康熙八年后，皇室将圈地设庄转向关外，在奉天、归化等地大设庄田。皇庄的土地来源主要是圈占，此外，还有拨官田、入官田，拨余田和开垦荒田。如康熙九年，在南苑置四庄，二十四年又在直隶新建部分粮庄，都是拨官田建立的。乾隆二十五年（1760）议准，附近州县入官地一千五百九十九顷三十八亩，增设大庄二十三所半庄七十三所。

皇庄种类繁多，有银庄、粮庄，有菜园、果园、瓜园，有蜜户、苇户、棉户、靛户，有煤军、灰军，等等。

银庄，所谓顺治初年近畿百姓带地来投，设为纳银庄头，计立庄百三十有二，不立庄者仍其户，计二百八十五。计“上地二十八顷之庄头一名，纳银七百两。上地二十一顷之庄头一名，纳银四百两。下地二十七顷之庄头一名，纳银三百两。畦地二顷三十八亩之庄头一名，纳银二百五十两。地十八顷之庄头二十九名，各纳银二百两。地九顷之庄头二名，各纳银一百两。又地七、八顷之庄头九十七名，共地一千零二顷二十亩九分，各按亩纳银一钱一分有奇。”除带地投充人外，还有不带地的投充人，由清皇室“各给绳地”，每绳四十二亩，叫绳地人，对他们是按亩征银，每亩三分草一束，按清代习惯草一束折银二分，共五分。纳银庄头所交银两较轻，最高者每亩二钱五分，最低者只五分，因为是投充，均给予一定优惠，以鼓励群起效尤。

粮庄，情况较银庄更为复杂。清初定每庄耕地一百三十晌，另给四晌作为场园马馆，给牛八头，还给房屋、口粮、器皿、田种等。康熙九年增庄养丁，每庄地十八顷，壮丁十五名，佥一名为庄头，叫做整庄。半庄地九顷，壮丁七名，佥一名为庄头。康熙八年时将各庄分为四等。康熙五十一年（1712）定：“一等庄岁纳粮二百五十石，二等庄二百石，三等庄一百九十石，四等庄一百二十石半分庄每岁纳粮六十石。纳粮庄中又有豆粮庄和稻庄等。豆庄多系带地投充，各庄土地数量并不划一。稻生长于水田，稻庄的土地数也不划一。粮庄虽有纳粮定额，但却时有折变，还不时有各种花色的附加，如康熙十二年（73）令：关内一、二等庄，岁输大猪二或常有猪四，三、四等庄输常有猪三。雍正三年（1725）令：盛京及关外各庄，不论等次岁输鹅一。雍正十三年又定：“关内庄不论等次，每庄岁输广储司红花八两，内管领埽帚二十，笤帚三十，瓢十九，芥子一斗，蓼芽菜子一斤关外庄不论等次，每庄岁输茜草五十斤，线麻十八斤，小根菜蒌蒿菜各十六斤，黄花菜十斤。”

菜园、爪园情况类似，康熙十二年，“安设瓜园菜园，除额给地（十九晌）外，并给养家口地一百二十亩，牛四头，蒲簾一百二十五，秫秸三千五百束”。到康熙五十一年，“丰台安置菜园十一所，除给地外，并与凿井六口，牛四头，房三间”。康熙六十年（1721）定“瓜菜园一律给旱地九顷”。果园分布在盛京、广宁、顺天、保定、河间、永平等地，分为投充和自设两种，据统计盛京旧园丁三百五十一名，广宁旧园丁一千一百七十三名，携地来投新园一百二十一所，畿辅各州县设一百三十六所。各庄地亩及交纳果子品种也不一致，均以所纳果品价格准折地丁银。

蜜户、苇户、棉户、靛户等，也多系清初带地投充者。蜜户，计带地二百八十九顷六十三亩五分，“每地六亩征蜜五斤，交纳官三仓”，康熙四十九年（1710），以乌拉捕牲蜜丁所进蜜已足用，嗣后蜜户俱按地征银，每亩征银五分。苇户，带地不等，计地一百四十九顷八十二亩一分，按地肥瘠，每亩征银一分至八分不等。除每年额征芦苇四万三千七百五十二斤，每斤折抵银三厘五毫八丝九忽外，额征银五十二两三分五厘五毫七丝二忽，交广储司库。棉靛户，共六十二丁，每丁地五十六亩，共地三十四顷七十二亩。棉户每丁征棉花五十斤，靛户每丁征水靛百斤。交广储司。

皇室同各庄、园、户等共同组成一个自给自足的经济单位，这个单位基本上可以脱离市场而自存。不仅宫廷内帝、后、妃、皇子、公主、太监、宫女之所需，均可由庄、园、户上供，甚至，马厩牛圈所需的镫油，花爆作所用麻秸，鹰鹞房所用瓢翎等等，均由各庄、园、户抵折交纳。可见入关之初的清皇室对商品经济是相当隔膜的，是极少接触的。

各庄、园、户的劳动者的身份地位又怎样呢？银庄、部分菜、瓜、果园及部分户系清初带地投充或不带地的投充者，清皇室给予一定优惠。以银庄为例，每亩纳银一钱一分，相当于当时直隶民田之赋，“直隶民赋田每亩科银八厘一毫至一钱三分不等，米一升至一斗不等，豆九合八抄至四升不等”。绳地人每亩纳银五分，携地投充的菜瓜等园和蜜、苇等户，纳银数大体也是五分，在民赋中也是低档。可见，投充者的身份地位相当于编户齐民。特别的，像带地二十七、八顷的人，他们绝非劳动者，应为地主阶级。

总之，投充者是编户齐民，其中既有地主，也有自食其力的自耕农民。至于，皇庄上的壮丁，身份地位就大不相同了。壮丁来源大致有四：

1.“东来人”，或称“盛京随来陈壮丁”，是皇庄壮丁的主要部分，其中相当一部分是入关前所俘汉民，数量很大；

2.因罪发遣的犯人和入官奴仆；

3.庄头置买的奴仆，称为“庄头户下壮丁”；

4.无罪发遣的奴仆，雍正时，以“生齿日增，钱粮浩繁”，将内府部分奴仆“派往各庄，服田力穑”（《清世余实录》卷20）。

这些壮丁之间身份地位虽有区别，总的说，人身依附关系很强，地位很低。他们是皇室的私属，不列入国家编民，内务府为他们设有专档，每十年编审一次。会计司又设三旗庄头管理处专管庄田、户口、地亩、粮银等。这些壮丁必须世世代代在皇庄上劳动服役，不得离开。如有逃跑或混入民籍当治重罪，皇室可以任意支配，可以分拨皇子，陪嫁公主，赏赐臣僚，赠送亲友，壮丁们子孙繁衍也必须留在庄上，壮丁子孙无权赴考应试，更不准做官为吏，他们耕种皇室的土地，使用耕牛、种子，乃至房子器皿，都由皇室另拨，受剥削甚重。其身份地位相当于刚刚摆脱奴隶地位的农奴。其中“庄头户下壮丁”地位更低，是庄头私属，衣食于主人，应属奴隶。

王庄，即属王公贵族的庄田，设置于入关前。清朝的王公贵族分为宗室和异姓两种。前者指努尔哈赤的子孙，后者指皇室以外的，如开国功臣和皇亲国戚。宗室封爵分为十等，异姓贵族分为五等。封爵时根据恩、功两方面，称“恩封”、“功封”。顺治年间，王公庄田的土地来源是圈地和带地投充。当时分领到的土地一是根据封爵，另一是根据所授壮丁数，数量不一。康熙以后对亲王、郡王、贝勒、贝子等的赏封作了统一规定，只按爵秩赏赐，壮丁不再拨地。康熙六年（67）规定：“给亲王旗下满洲佐领十、蒙古佐领六、汉军佐领四、内务府佐领一、旗鼓佐领一、内管领一。山海关内大粮庄二十、银庄三、半庄二、瓜果园各二，关外大粮六，盛京大根四，盛京三佐领下人五十户，果园三、带地投充人五百七十六名、新丁八百九十九名、炭军、灰军、煤军各百名。”（《大清会典事例》卷1198）到康熙十四年三十八年，乾隆元年、六十年，都曾作过修定，呈现了递减趋势。实际上亲王所得绝不仅此数，特别是清初带地投充和虏掠的壮丁数都很大。此外，亲王还拥有广阔的牧场、山场等。郡王以下赏封有差，从略。

八旗官兵庄田，即通常所说的旗地，称一般旗地，数量较大。据《八旗通志》统计：八旗壮丁地二百三十三万五千四百八十七晌，合十四万零二十九顷二十二亩。土田也按秩爵和壮丁数分拨。一般兵丁只给壮丁地，每丁五晌，即三十亩。官员除壮丁地外还拨给园地。顺治六年定：公侯伯各给园地三百亩，子二百四十亩，男百八十亩，都统、尚书、轻车都尉百二十亩，副都统、侍郎、骑都尉六十亩，一等侍卫、护卫、参领四十二亩，二等侍卫、护卫三十亩，三等侍卫、护卫、云骑尉二十四亩（《大清会典事例》卷159）。这些都是额数，实际数是有出入的。在清初，八旗官员的土地也多采取庄田形式经营，使用奴仆生产，一部分兵丁家庭也使用奴仆生产，只有少数兵丁的土田由家人亲自耕耘。

旗地的变化旗地，包括皇庄、王庄、八旗官员庄田乃至兵丁土田，基本上均使用奴仆生产，入关前后的战争中，有诸多汉人被俘，在圈地过程中又有一些汉人被迫为奴，伴随着圈地授田，他们被分派到各种庄地上生产劳动。这些人掀起了连绵不断的反抗斗争。斗争的形式多种多样，其中最有效的是逃跑，大规模的逃亡。顺治三年就“只此数月之间，逃人已经数万”，乃至多尔衮惊呼“入主以来，逃亡已十之七”。顺治十二年，福临说：“然法不严则窝者无忌，逃者愈多，驱使何人？养生何赖？”壮丁的逃亡直接关系着满洲贵族的根本利益。此外，壮丁们还以怠工、盗典旗地、盗卖庄内粮食、牛马、器物等形式破坏生产，反对庄主。

旗地的变化始自一般旗地，即八旗官员兵丁地。变化的过程大致为：第一，退出土地，由户部支发钱粮月米。顺治十一年正月，都察院土赖等言：满洲兵丁虽分土地，每年并未收成。穷兵出征，必需随带之人，致失耕种之业，往往地土空闲。一迂旱涝，又需部给口粮，且以地瘠难耕，复多陈告。而民地又不便再圈，请查壮丁四名以下地土，尽数退出，量加钱粮月米，其马匹，则于冬春二季，配与喂养价银。其退出之地，择其腴者，许令原得瘠地之人更换，余则尽还民间。在满洲有钱粮可望，乐于披甲，而又无瘠地之苦。至民间素知地利，复不至于荒芜。这段话充分说明，满洲官兵得到了圈地，而其结果是土地由良变瘠，使农业生产遭到破坏，阻碍了生产力的发展。后来清王朝将这部分退圈地和旗人户绝田、入官田立为八旗公产，召汉人佃耕，取租解部，按旗分给，以资养赡。第二，将圈地典卖，典卖旗圈地也是在入关不久就出现的，因为旗人根本不懂农业生产，所得圈地多荒芜，当经济拮据或急需时，很自然就渐次将地亩典卖与民间为业。但是，旗地历来是禁止买卖的，如有违犯，“将所卖之人地土房屋及所买之人价值尽行入官，买者卖者治罪。”（顺治十八年内阁户部史书）关于旗地，开始是绝对禁止买卖的，禁令屡屡颁发，到康熙九年，则修改为：“官员甲兵地亩，不许越旗交易，兵丁本身耕地不许全卖。”后来又修改为：不准典卖与民。不管是禁止越旗交易，还是禁止旗民交易，这些禁令全是一纸空文，实际上旗人典卖土地早已司空见惯。

雍正七年（1729）谕：“八旗地亩，原系旗人产业，不准典卖与民，向有定例。今见有典卖与民者，但相沿日久，著从宽免其私相授受之罪，各旗务将典卖与民之地，一一清出，奏请动支内库银，照原价赎出。”说明旗地典卖为时已久，而且已具相当规模。乾隆四年（1739），户部估计“民典旗地，不下数百万亩，典地民人，不下数十万户”。据御史舒赫德在乾隆二年估计“则昔时所谓近京五百里者已半属民人”。到乾隆二十二年，“大抵二百年来，此十五万顷旗地，除王公庄田外，尚未典卖与民者，盖亦鲜矣”。这是说一般旗地已基本典卖完毕，为八旗生计，自雍正七年后，清皇朝多次动用内帑回赎，赎回之地一部分安设庄头，另一部分“先令原业主照原价交官，还给原产，如原业主不愿承领，即准各旗官兵及闲散人，或扣俸饷，或交现银承买”。实际上，“贫乏兵丁，食饷有限，无从措价”，就是“官员间有一二人尚扣俸认买”，其结果“势必尽归富户，究于贫乏旗人，未必有益”。回赎的措施加速了旗人的分化，促使了旗人大地主的发展，这些旗人大地主绝不会重新采用农奴制，役使壮丁生产，必定招佃取租。实际上，当旗人典卖旗地与汉民时，典买者确有自耕小农，他们典到小块土地，以家人的辛勤耕作维持全家温饱。但是绝大部分旗地是被各种型号的地主典买了。他们典买土地之后，理所当然的按汉民的生产形式招佃承种，限期交租。当乾隆四年动用内帑回赎典卖旗地时，户部对此等情况已有估计和安排。“民典旗地，动公项取赎，在百姓不苦于得价还地，实惧其夺田别佃，应令地方官于赎地之时，询明现在佃种人姓名及现出之种数嗣后无论何人承买，仍令原佃承种。”⑤应该说这是旗地由农奴制转化为租佃制的另一途径。第三，应该承认还有一条途径，即旗人直接招汉民佃种，清初战争频仍，出征时又需携带壮丁，所分得土地无人耕耘，很自然的会招汉民承佃，还有的旗人之家不谙农事，就地招汉人佃种取租而食，也有的土地较多，不得不招汉人佃种。当时旗民杂处，旗地民田犬牙相错，旗人之家仿效汉人地主的办法，招佃取租，也是顺理成章的。

雍正十二年（1735）的资料可为佐证：八旗地亩，坐落直属州县，为数浩繁，片段错落，非逐细勘丈无由知其确数。而该佐领下催领人等，贪图私取租银，勾连地户，将余出地亩及户绝田亩隐匿不报，亦有佃户因无业主取租，乘机隐漏，隐为己业者。总之，旗地经营由农奴制转向租佃制始于清初。像孙嘉淦所说：“查我朝定鼎之初，虽将民地圈给旗人，但仍系民人输租自种，民人自耕其地，旗人坐取其租。”大约到乾隆十年前后，已完成了这个过渡。在一般旗地上仍然采用农奴制经营的虽不能说完全绝迹，但为数不多了。

与一般旗地变化的同时，皇庄、王庄也在变化。由于皇庄和王庄的经营基本相同，且以皇庄为例。皇庄建立之初，庄上的劳动者是国家机器凭借强权佥拨的，他们没有人身自由，也没有自己的私有经济，房屋、耕牛、种子、器物、口粮全由内府供给。在当时庄头是从壮丁中佥拨的，与壮丁的地位相同，都是奴仆，庄头的任务仅是管辖壮丁，催收银谷，汇总上缴。随着时间的推移，皇庄在变化，首先是庄头在催收和上缴之间得到一定量的庄上的生产物，逐渐积累了财富，表现为牛具、种粮已勿需内府供给。康熙二十四年定一、二等庄不再给牛，雍正时废除了官给牛种的规定，可为佐证。这时的庄头已从一无所有的管庄奴仆变成了拥有相当财富的管庄人。为鼓励庄头经营的积极性，内务府定山海关内粮庄，于额外多纳一石者，赏银四钱，其中最多之庄头，除赏银外，酌量赏予马匹、端罩。少一石者，责二鞭，鞭止一百。到康熙五十五年又定：各庄头急公无欠，经四、五十年者给八品顶带，二、三十年无欠，因年老不能当差者，均给九品顶带。但如拖欠钱粮，却要照章惩处，欠六七分者鞭六十，枷四十日。甚至，准予庄头子弟应考，通过科举步入仕途。这些奖惩更进一步促进了庄头们对壮丁的压榨和对财富的更多追求。这又进一步加剧了壮丁的反抗斗争，使庄头们难于执行征粮派差，约束壮丁的职责。不少庄头递呈要求将滋事壮丁拨往他处。壮丁典卖土地说明皇庄上出现了严重危机，再生产无法维持了，它从根本上动摇了皇庄的基础。庄头们也深感管辖这些不驯的壮丁，不如将土地招佃出租更为有利。实际上，庄头们也早已将部分土地出租了，而且比例越来越大，至此对壮丁的逃亡不再追究，且恰好利用壮丁的逃亡，大量招佃，扩大租佃制，这样租佃制就大规模的发展了。

乾隆九年（1744），令畿辅、奉天、热河、驻马口等地内务府所属庄园，除庄头亲生子弟及因罪发遣壮丁外，其盛京随来自置、投充及无罪拨庄的壮丁，只其中的鳏寡老幼残疾与少数委用年久有益农务的壮丁，仍令庄头“留养”，其余转交该州县载入民籍，听其自谋生计。它使几万名壮丁从农奴制下解放出来，从奴仆甚至奴隶变成了良民，官庄由于大批壮丁的释放，也只能招佃实行租佃制。内务府官庄的变化影响了盛京三部和三陵，乃至王公庄田，租佃制在迅速发展着。乾隆十年前后的改变表明清皇室移植、扩大、维护农奴制的彻底失败。

旗地普遍实行租佃制后，皇庄上的庄头仍保留下来，他的职能已发生变化，他们除仍然役使极少数壮丁外，还有管理土地出租、催租、收租和转送内府等，成了名符其实的二地主。庄头二地主们不时加重对佃户的地租剥削和其他勒索，佃户们向庄头所交的地租往往超过庄头上纳皇粮原额的二、三倍。严重的盘剥必然引起佃户们的反抗，他们抗租“霸地”反抗二地主。佃户们的斗争也促使了皇庄和庄头矛盾的激化，庄头本应是皇室的奴才，皇室利益的维护者，事实上庄头却凭借皇家肆无忌惮的肥己，当他们遭到佃户的激烈反对，预感到这样下去没有太大油水时，便将皇庄土地典卖，皇室尽管屡令严禁，再三再四的清查、重惩，但收效甚微。而买到土地者往往就是佃地耕种的佃户。当帝国主义入侵，割地赔款，辱国丧权，财政极度紧张时，清皇室从掠夺一批私产及补充财政亏空出发，决定丈放庄田，变价升科。到清末，锦州庄田已丈放完毕，清皇室得到了一大笔价银，清朝也增加了田赋收入。

从圈地到丈放，经历的是夺民田为官田，而又价卖官田为民田的反逆过程。这个过程证明了人的主观意志不能改变社会发展的客观规律。

应收账款管理

非常重要

可以加速公司资金的回收

防范经营风险

保障公司的资金安全

今天的超实用干货是

《 应收账款管理.doc 》

含33份应收账款管理

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内容详细

适合自学和内部培训使用

资料详情

本套资料包含企业应收账款管理制度、风险控制、管理流程、审计、考核制度、回收管理、事前控制、催收规章制度、应急预案、信用控制管理、预警制度、确认函、内部控制等43份资料，预览如下：

部分预览如下

应收账款管理系统(销售明细、开票统计、回款明细等):

应收账款管理系统-多合同管理:

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······

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这份资料非常值得学习~

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首先说一句 欠债还钱 天经地义 如果一部分人还在那说什么 这是门生意 生意就有赚有赔 那请你划走

问题出现 肯定是解决问题 有工作的好好工作 赚钱还钱 没工作的 好好找工作去还钱

1068**** 1069**** 这俩兄弟发了多少短信 大家都清楚 说的话有多难听 大家也都知道

又给亲戚朋友发了多少 有时候确实是被逼到绝路 好多负债人都经历过把 那么对于这些行为真就没有办法约束嘛

答案是 有的

首先 记录下违规短信的前8位 百度直接搜 电信网码号资源使用和调整审批系统 然后把8位数字放到这里

之后就会出现这样的场景

接下来百度搜索这家公司 找到公司地址 一会有用

有能力又有时间的大哥们就可以起诉这家公司了 有一点 证据一定得确凿 泄露个人隐私 法院告他

那没有时间的大哥们 请继续往下看

打开国家信访局

选择网上投诉请求

目的选第三个

第一个公司名称 第二个公司地址 职务可以不写

这个是公司类别

给大家一个模板

诉求：1，请求工信部对该司非法泄露个人隐私进行处罚

2，请求市场监督管理局对该公司非法发送骚扰短信进行调查处罚

3，请求该公司以书面形式向本人提交对本人发送骚扰短信使用者的身份信息

理由：1069****电信网码号资源所属公司为**公司，本人从未授权该公司向本人发送营销，提醒等商业信息，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十九条明文规定，经营者未经消费者同意或请求，或消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息，该司行为严重侵犯了消费者合法权益，**公司涉嫌转租，售卖网码号资源，为软暴力催收等违法行为行为提供技术支持和便利，并从中谋取利益，此行为严重侵害公民的隐私权，生命权，健康权。针对该公司的行为请主管部门严查处理。请工信部依据《电信网码号资源管理办法》第四十一条第（五）项之规定，以及《中华人民共和国电信条例》第七十条第（三）项之规定对**公司进行处罚！请求市场监督管理局对**公司侵犯公民隐私权，侵犯公民合法权益违规经应进行调查处罚！要求**公司向本人提交对本人发送骚扰短信使用者的身份信息

前8位写上 公司名称写上 附件就把这个短信截图上传

看到这个就说明国家机关开始工作了

国家信访局可以随时关注事态的动向

最后再说一句 欠债还钱 天经地义 但是发送软暴力催收短信的相关人员也不要太嚣张

不真实。大部分都是催收的套路。当您还款后，就再也联系不上这个催收了。之前的所有承诺，都会作废的。举个例子：当第三方催收告诉您，已经帮您申请到减免了。只要还款了，那么就可以给您开结清证明了。一旦您还款后，对方是不会联系您，给您开结清证明的。当你给银行打电话时，银行的客服，也会表示，您的欠款并没有还清，无法给您开具结清证明。所以就相当于是被骗了。还需要再还多少钱，才能开结清证明。

关于信用卡的第三方催收，有这么一句话：催收说的话，标点符号都不要信。因为第三方的催收人员，是不会为你考虑的。他们只有一个目的，就是把钱催回来。不管催回来多少，因为对于他们来说，只要能催回来欠款，那么就有提成。无非就是提成多少的问题了。而且第三方催收的套路很多，让你防不胜防。

除了减免不可信之外，还有就是帮你办理分期。举个例子，催收告诉你：先还款多少钱，然后就给你申请停息挂账，信用卡分期。很多人为了不被催收，就会还款。结果就是跟上面一样，还款后，找不到人了。除此之外，有的催收很会跟你说：现在您的信用卡被封了，无法使用。只要还款多少钱，那么就可以帮您申请恢复使用。这样就可以正常还款和消费了。这也是催收的套路。还款后，你的信用卡还是一样是无法解封的。总之一句话，第三方催收所有让还款的话，都是骗人的。如果我们想要还款，想要分期和减免。那么我们可以直接拨打信用卡背后的客服电话。表达一下自己的还款意愿和自己要分期和减免的诉求。然后对方就会帮您转接到对应的部门。这种减免才是真实可信的。

最后总结一下：第三方信用卡催收，说的减免政策，并不是真实靠谱的。都是催收人员的套路，对方就是为了忽悠你还款，才故意这样说的。如果你信了，并且也还款了。那么就上当了。因为还款后，就再也找不到他们了。并且银行也不会兑换催收人员之前的承诺的。因为催收公司是代表不了银行的。

​

现在负债的人好多呀，不管哪个平台，打开了看到最多的信息就是逾期、负债等相关词汇，身边人也有很多，这些事情谈论得比较频繁，我和很多负债人一样，在刚逾期的时候，由于缺乏相关法律、金融常识，加之催收各种威胁恐吓，总会有各种各样的担心，整天惶恐不安。

经历了逾期、催收、协商等所有环节，我开始明白其实法律才是保护自己最好的武器，所以也总结了很多在负债逾期阶段会涉及到的法律法规及相关金融常识，分享给大家，希望能对大家有帮助。

欠债还钱，天经地义。钱的问题最终只能用钱来解决，不要逃避，不要害怕，努力奋斗！

纯干货不讲废话，根据自己的实际情况自行判断。

一、逾期了，催收威胁要向你的家人、亲戚、朋友、工作单位、社区街道办等等调查核实你的个人信息，并声称由此产生的一切后果由你本人承担，他们有这个权力吗？

1、【结论】：催收只有“提醒、告知”的权力，没有任何所谓的调查、核实、获取你隐私信息、经济情况的权力。任何人都要为自己的行为负责，包括催收，你虽然欠了钱，但是不代表他们可以侵犯负债人合法的人身权利，甚至违反法律，欠的是钱，而不是命。

催收此等行为，明显违反了去年颁布的《个人信息保护法》及《刑法》相关条例，属于侵犯公民个人信息，保留好相关证据可予以追责。

给大家分享一个案例：

长沙市公安局日前召开新闻通报会，通报“11.12”特大侵犯公民个人信息案侦破情况。据通报，公安机关成功捣毁了一个大量购买、出售公民信息的犯罪团伙——湖南强贲，并对161名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，扣押，涉案金额500余万元。讽刺的是，这家催收公司今年4月中信银行2021年第一季度抢案“六星级优秀委托机构”。据公开消息，作为微众银行、交通银行、邮储银行、中信银行、浦发银行的委外催收方，湖南强贲曾位列全国金融服务商（核心委外机构）营业额第二 。

案件细节大家可以自行搜索了解，作为业内规模较大的催收公司，他们被调查的罪名就是“侵犯公民个人信息”，这个与另一起20年的案件类似，当时51信用卡的委外催收方成都鸿智金融科技有限公司被查处，也是因为“侵犯公民个人信息”。

2、【法律依据】：

《个人信息保护法》

第10条规定：“任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息；不得从事危害国家安全、公共利益的个人信息处理活动。”第23条规定：“个人信息处理者向其他个人信息处理者提供其处理的个人信息的，应当向个人告知接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类，并取得个人的单独同意。接收方应当在上述处理目的、处理方式和个人信息的种类等范围内处理个人信息。接收方变更原先的处理目的、处理方式的，应当依照本法规定重新取得个人同意。”

二、逾期了，催收威胁你要以“骗贷”“恶意透支”等名义起诉你，并且要你承担刑事责任，是不是真的？

1、【结论】：借贷关系通常只构成合同违约，大部分都是民事经济纠纷。《刑法》条例中关于借贷有以下两个相关罪名：贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，对于大部分努力上岸的负债人来说，基本不会涉及到此两项罪名。

2、【法律依据】：

《刑法》第196条 “信用卡诈骗罪” 是指：

(1) 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的；(2) 使用作废的信用卡的；(3) 冒用他人信用卡的；(4)恶意透支的。

催收最常用的语句，也就是以上最后一项的“恶意透支”，指的是“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”

对于大部分负债人来说，一定要避免以下几种情形，合理规划上岸：

（1）明知没有还款能力而大量透支，也就是 “以贷养贷”，如果出现了逾期，一定要主动沟通，表明偿还意愿及目前客观困难，切勿逃避；

（2）使用虚假证明申领信用卡后透支；

（3）透支后逃匿、改变联系方式等手段失联；

（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款；

（5）使用透支资金进行不合法活动。

三、逾期了，会不会成为“失信被执行人”，会不会“限高”，会不会影响小孩读书、家人亲属？

1、【结论】： 对于大部分负债人来说，都不会走到成为“失信被执行人”这一步，也不会影响到小孩、家人。

2、【解释】：

失信被执行人是指未履行生效法律文书确定的义务并具有“有履行能力而不履行”、“抗拒执行”等法定情形，从而被人民法院依法纳入失信被执行人名单的人。

失信被执行人是逾期还款后,银行向法院起诉,法院判决后,被告不还款,银行请求法院强制执行,被申请执行人有能力还款而不还款的,才会被公告为失信被执行人。

首先，认定失信人有个大前提，就是：经过法院诉讼判决的，才会进入下一步审核。判决之后再出现以下情形，才有可能成为失信人，也就是大家俗称的 “老赖”。

（1）有些人明明被法院出具了《限制消费令》，但在该命令生效期间，却继续大量奢侈、不合理消费。

（2）有经济履行能力而拒不还款的。比如有50万存款，却恶意拒绝偿还30万债务的。

（3）以各种错误手段妨碍、规避执行的。比如 “虚构/伪造” 了重大病历等证明材料。

可以看出，失信人基本都是因为 “主观恶意” 所造成的。针对大部分的负债人来说，都是具有实际的困难才有走到逾期这一步，如果有偿还的能力，谁又想逾期呢，所以逾期并不可怕，更不要逃避，主动沟通表明困难，表明偿还意愿，努力踏实上岸，才是正道。

最后分享一下：负债上岸的旅途中，真正重要和能起到决定性改变的，就是赚钱以及提高自身赚钱的能力，对于催收、协商等等，只是债务处理中的一小部分，切勿花费过多经历，只有努力提升自我，方能及时上岸。

在人这一辈子中，负债只是其中一个阶段的小插曲，并不是整个人生的全部，谁也不可能一帆风顺，总会遇到这样那样的困难，面对困难、问题，解决困难问题就好，不要从此一蹶不振，更不要轻生，没有什么是过不去的坎，困难只是暂时的，静下心来，提高自己，才是解决问题的核心。

后续会继续出干货系列，关注我，上岸的旅途，望你不孤单

当今社会很多人做生意啊，资金不够，就想着去借钱，借银行的钱，利息高，就想着去借个人的钱，熟人的话，利息没那么高，然后生意没做好，不还钱，那么借钱的那一方当事人就可以登报催收公告。那么催收公告登报全国媒体怎么登？其实吧也有欠个人的钱的，比如说借了钱没还的，金额又大的，可以登报催收，个人也是可以合法委托他人追讨债务的，委托他人追讨债务的，可以出具委托书，但讨债者不能暴力讨债。但是还是登报好一点，催收公告登报全国媒体是怎么样的，我们一起来了解一下。

遗失声明的要求是：在市级以上公开发行的报纸上进行刊登。如果有省级报纸，国家级报纸能刊登肯定能用，也更好，好在哪里呢？因为这些报纸发行量大，刊登价格可能会比市级报纸便宜很多。

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今日头条登报操作步骤:

1.打开今日头条，首页搜索：登报点点。

2.进入登报点点，点击进入开始登报。

3.选择证件类型根据模板填写内容，就可以询价登报啦。

其实现在登报还是挺方便的，一上跑政通就了解了，一些证件遗失，银行信息变更或者房产信息变更，催收公告登报全国媒体，这些都可以登报到全国的各个媒体上，跑政通很方便，很简单，又快捷，之前有一个同事的朋友，是个大老板,他借给别人钱，数额挺大的，然后呢，到期人不还钱，人又不见了，联系不到人，没办法，他只能催收公告登报全国媒体上，公告催收其实是指当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，在债务人下落不明时，以其他形式无法送达债务人，可以选择公告送达。公告期满，视为送达。后来他在跑政通上面，联系到了报社，就登报催收公告到报纸上了。

前言：这是 长沙慧姐 公众号第199篇原创内容。

征信不好能做房屋二次抵押贷款吗？

征信不好，是可以做房屋二次抵押贷款的。即便借款人征信是黑户，也有二次抵押产品可准入。是不是很神奇，道理很简单，因为有抵押，如果再次逾期不还，放款机构可以处置房子收回贷款。

征信不好，银行类的很难做，只要没有当前逾期、逾期次数不多、时间不长，金融机构二次抵押有许多产品可以选择。

当前逾期几个月，银行二次抵押肯定做不了，金融机构的二次抵押难，民间二次抵押可以做。

房屋二次抵押贷款资料：

1、贷款人本人的房产证，以及工作收入的证明

2、贷款人的身份证及户口本，已婚的配偶方也需提供

3、贷款人的婚姻证明，离异提供离婚证、离婚协议

4、原按揭合同、购房合同

5、银行要求提交其它的贷款材料等

二次抵押贷款办理流程：

1、借款人向银行提交二次抵押贷款的相关材料，并提交贷款申请

2、银行接受借款人的申请，委托专业评估机构对抵押品进行评估

3、银行对借款人提交的房屋二次抵押贷款材料进行审核并办理相关手续

4、如经银行审核通过，借款人须办理顺序抵押登记手续

6、手续办妥后，银行发放贷款，借款人还款

来源：长沙慧姐

小编：CSDK26

为享受品质生活，在自身经济实力可承受的范围内，通过分期消费来购买自己所需的商品，已然成为当下消费者所接受、青睐的消费方式。不过，市面上的分期消费产品众多，口碑良莠不齐，如何才能不“踩雷”？在这个问题上，不少精明的消费者选择了欢太分期。

据了解，欢太分期联合持牌金融机构，针对手机门店、OPPO商城等线下+线上场景推出的消费分期服务，主打OPPO、realme和OnePlus的手机以及IoT产品。通过连接银行、消金等持牌金融机构，基于先进的大数据、人工智能技术与手机行业特点，为合作伙伴量身打造了金融分期业务。

选购OPPO、realme或OnePlus手机的消费者会发现，不但在线上可以申请欢太分期，享受相应的分期购机活动，而且在这些品牌的线下体验店，也可以向店员咨询使用欢太分期购机的相关流程。以OPPO Reno8系列全新配色“鸢尾紫”为例，在OPPO商城购买这款手机，可申请欢太分期服务，享受24期分期免息，线下门店以旧换新最高可补贴1200元，并支持6期或12期欢太分期免息，具体申请流程可咨询线下门店工作人员。

值得一提的是，欢太分期与市场上其他分期消费产品相比，具有鲜明的特点。它可以满足广大消费者小额、短期的资金需求，并且申请流程高效便捷。需要申请欢太分期的消费者，可以通过OPPO商城APP的收银台进行授信并分期、分期交易。钱包入口可以授信、查看额度、还款。现阶段，欢太分期支持3-24期等本等息、免息，3-6期随心还，给用户更多的消费自由，在后续还将支持付息分期。

毫无疑问，欢太分期的出现降低了消费压力，让消费者在面对一些短期内难以全款支付的商品时，可以游刃有余地利用分期付款的方式购买商品，只需指尖轻触就能实现生活品质的跃升。

随着科技的发展，人们的生活节奏也越来越快，对于手机应用的需求不再是提供单一服务，而是希望可以照顾到生活的方方面面，金融类App也不例外。天星金融App根据客户日常使用习惯，不断完善服务功能，真正做到“一软多用”。今天简单介绍一下天星金融App的一些服务。

1、分期购

小米分期是一款先享受产品、再分期付款的服务。

小米分期利息根据小米分期期数计算。大家可以选择3、6、12月进行分期，具体分期利息根据支付下单页面显示而定，系统会自动计算。

查看分期账单方法如下：打开【天星金融】App → 【随星借】 → 【借还记录】。

提前还款的方法如下：打开【天星金融】App【首页】 → 【随星借】 → 【去还款】 → 【提前还款】。

2、零钱卡

零钱卡是天星金融与银行合作发行的银行电子账户。

打开【天星金融】App → 【零钱卡】 → 选择右上角【点击查看】→ 点击对应零钱卡即可查看账户余额。

零钱卡交易记录查询方式如下：

（1）打开【天星金融】App → 【零钱卡】 → 选择右上角【点击查看】；

（2）【选择零钱卡】 → 【更多】 → 点击【交易记录】即可查看交易记录。

3、信用卡

小米信用卡是小米公司与银行信用卡中心合作发行的联名信用卡产品。

如需办理，打开【天星金融】App→ 【信用卡】 → 【立即申请】，选择要办理的卡种，填写信息，等待审核即可。

如果你是银行信用卡新客户，申请信用卡后可携带本人身份证件和信用卡，在工作时间内，前往发卡行当地分支行，按照柜员的提示进行激活办理；

如果你是银行信用卡老用户，可通过登录发卡行官网激活或信用卡中心服务App，按照有关提示进行信用卡激活。

分期还款协议书（模板）

甲方（债权人）：XXX 身份证号：XXX

乙方（债务人）：XXX 身份证号：XXX

现鉴于乙方不能一次性偿还欠款，甲、乙双方经过友好协商，在协商一致的基础上，达成如下还款协议：

一、经甲、乙双方确认截止本协议签订之日乙方尚欠甲方人民币：XXX元（大写：XXX圆整）。

二、甲方同意乙方分XX次偿还欠款及还款计划

1.双方约定第一次偿还日期：XXXX年XX月XX日，偿还金额：XX元。

2. 双方约定第二次偿还日期：XXXX年XX月XX日，偿还金额：XX元。

3. 双方约定第三次偿还日期：XXXX年XX月XX日，偿还金额：XX元。

……

三、甲方保证，在乙方按照上述约定偿还款项期间内，不采取法律措施追究乙方责任，若乙方没有按照上诉约定按时、按金额偿还款项的，甲方有权要求乙方每逾期一日按逾期偿还金额的XXX支付违约金，且甲方有权解除本协议并要求乙方一次性偿还全部欠款。

四、协议履行期间如有纠纷，双方应友好协商，协商不成的，任何一方可向乙方所在地人民法院提起诉讼。

五、本协议一式二份，甲、乙双方各执一份，经甲、乙双方签字后生效。

六、本协议以下无正文。

甲方签字： 乙方签字：

签字日期： 签字日期：

前言：这是 长沙慧姐 公众号第196篇原创内容。

背景：最近征信花了，查询次数较多，网贷账户多，但分期短，还款压力大，想贷10万左右分期长一点来周转下，该怎么办?

最好可以分长期的，网贷最长12期，太坑人了

理想总是美好的，现实总是打得人措手不及。这种前提，还要看有没有实际操作的可能性。

征信花（集结了查询多、网贷账户多）再申请银行的信用贷款基本是秒拒。

一个有很多网贷的人不是不知道网贷的缺点，为什么还要继续申请，难道不清楚银行贷款产品更香吗？

并不是，除了对贷款产品不了解外，十有八九是一开始就不符合银行贷款产品的条件。

征信还没有很花的时候不符合要求，征信变差了更加不可能。

当征信变花，怎么获得贷款，有以下几个途径：

1、信用贷款

担保人：网贷大数据很花，凭一已之力难从银行贷款办理信用贷款。当申请人无严重逾期、有还款能力，可通过找担保人的形式申请办理，担保人资质和征信都要比较好，个别银行可以申请。

优质工作单位（稳定1年以上公积金缴纳）+房产，负债率较低，无严重逾期。征信较花时，部分产品可线下渠道申请，对征信花的问题的包容度较高。

2、汽车抵押贷款

征信很花，银行车辆抵押贷款通过率为0，融资租赁、担保公司的车抵可以一试，除了利率稍微高点，通过率还是可以的。

3、房屋抵押贷款

银行房屋抵押贷款

几大国有银行对征信的要求较高，征信花，通过率低。小部分股制银行、地方性小银行对征信看的宽松，利率较低，还款方式也灵活，贷款周期也长，资金需求量高的群体可选择此种方式。

非银贷款机构

以担保公司、信托公司、典当行几个为代表，这类型的对征信审核宽松。征信花、查询次数多、有逾期，都是可以准入的。

征信花了，根据需求时间，不急的可以养3-6个月，通过时间来换得更好的选择。

来源：长沙慧姐

小编：CSDK26

推荐语：从1998年房改到现在，我国各地的房价已经翻了很多倍。

就拿北京的房价来说，当时普遍房价是2000多块钱每平米，但现在北京的平均房价已经达到了4万以上。而且这还只是平均数据，如今在北京好的地段，十几万元一平米那都是很普遍的。

也就是说，短短二十几年的时间里面，北京的房子的价格翻了至少二十倍，这样的速度实在是太惊人了。目前来看，即便是国内的三四线城市，房价也达到了轻松过万每平米的水平，因此买房的人要付出非常高的成本。

资料显示，在过去我国房地产迅速发展的20多年里，80%以上的买房人都是通过首付+分期的形式贷款买房。截至2021年，个人住房贷款余额38.32万亿元，这个数据如果平均到2个亿的“房奴”上，对普通人来说则是一笔巨大的债务。

对此有业内人士指出，当越来越多的年轻人背负房贷时，会导致非常严重的后果，比如下述三个典型的问题。

第一个后果：人们变得不敢消费。

消费率是指消费总额占GDP的比例，是一个国家消费能力的体现。

数据显示：截至2021年，发达国家如英国、美国、法国和日本的消费率基本在70%-85%之间；发展中国家中巴西消费率为64%、印度为59%，世界平均水平则为58%。

但数据显示，截至2020年我国的消费率只有39%，不到40%，明显低于国际上发展水平相近的国家，更低于发达国家。

为什么我国的消费率比较低？其中一个重要原因，就是大部分家庭都被房贷“压垮”了。

特别是年轻人群体，他们是社会消费的主力军，但由于过早背负房贷，让他们不敢轻易消费。换句话说，很多年轻人甚至已经没有太高的消费能力，每个月的工资还完房贷后，已经所剩无几了，拿什么消费？这是很现实的问题。

第二个后果：生活幸福感大打折扣。

数据，目前居民房贷占可支配收入的比重已升至66.7%，若再考虑其他进入楼市的信贷资金，居民房产债务占可支配收入的实际比重会更高。

举个简单的例子，如果一个家庭每年有10万元的可支配收入，那么其中就有6.67万元用于偿还房贷，可用于其他消费的资金只有3万多元。由此可见，当下房贷已经严重影响到了人们的生活，使得居民生活的幸福感大大减弱。

所以在最近几年，我们发现离婚现象变得越来越普遍，高房贷或许是幕后“推手”之一。

第三个后果：结婚率下降，新生人口越来越少。

现如今，很多女性在结婚之前都要求男方有房子，这就导致很多男性结婚后还房贷的压力非常大。这其中当然也有不少人，因为买不起房最终没能结婚，有的甚至由此失去了对婚姻的向往。

近几年来，我国结婚率已经多年出现下降；而那些已经结婚的，也因为房贷压力过大，不敢多生孩子，甚至于有的决定不生孩子，最终造成了我国新生人口数量的持续减少。

数据显示，2017年—2021年，我国新生人口分别为1723万、1523万、1465万、1200万、1062万，每年新生人口都处于大幅下降的状态。

要知道，人口是一个国家经济增长的基础，在目前我国老龄化情况越来越严峻的情况下，如果未来新生人口数量持续下跌，那么就会造成一系列的麻烦。

结语：适度的超前消费可以更好的享受生活，但年轻人过早的背负巨额房贷，明显是弊大于利的，不利于社会的长期发展。不知道大家对此怎么看呢？

前段时间砸下 2 亿，为自己预制菜新业务做直播带货营销的趣店创始人罗敏，在网友们的口诛笔伐下，似乎真的退网了。

8 月 3 日，ZAKER 新闻看到罗敏的个人微博账号已被清空，相关微博内容均已不可见。其抖音账号在经历 10 天掉粉 20 万后，也删除了大量关于罗敏的视频内容，并更名为了 " 趣店预制菜 "，隐去了罗敏个人元素的露出。

在此之前，罗敏着力宣传其趣店预制菜业务，但却因各种各样的负面事件成为了微博热搜的常客。

例如罗敏被董宇辉在东方甄选直播间开怼、拉黑；合作带货的傅首尔、贾乃亮突然发道歉长文等，两位明星嘉宾的措辞尤其引人热议。

7 月 26 日，曾在罗敏直播间合作带货预制菜的嘉宾傅首尔，突然发长文致歉，反复强调接错了工作、疏忽又愚蠢、肠子都悔青了，紧急与趣店罗敏及预制菜撇清关系，随即冲上热搜第一。

紧随傅首尔，在罗敏趣店直播间当过带货嘉宾的贾乃亮也发文表示 " 深感愧疚和歉意 "，团队已第一时间与趣店方面解约，后续也没有任何合作，依旧热搜第一。

这皆是源于网友、舆论对于趣店罗敏的口诛笔伐，社交媒体中上至各类博主、大 V，下至大量网友，也都表现出了对趣店和罗敏的强烈敌意。

甚至不少人呼吁抵制罗敏，称 " 如果这样的人都能把直播带货做起来，各位网友都有责任。"

罗敏招黑的因素有很多，先来说说其着重宣传的预制菜方面。

" 卖菜是一个民生的生意，能真正的帮助到数以万计的农民、渔民、牧民 …… 希望通过努力为人们的生活带来一些微小而又美好的改变。" 罗敏用一个 " 伟大 " 的理由，宣布全面进军预制菜行业。

然而这样的包装宣传并未 " 感动 " 到用户们，反而遭到怒怼，不少用户直言其实没有罗敏的趣店预制菜，他所说的农牧渔产业或许能卖得更好，利润更高，这些产业在产销环节并不需要多出一个 " 趣店预制菜 " 来吸血。

还有趣店预制菜一直标榜的品质、高端，甚至其在微博投放的宣传广告中，直接使用了 " 预制菜的天花板 " 这样的宣传语。

事实真是如此吗？据媒体报道，趣店预制菜其实是一门贴牌生意，趣店自己不设生产线，而是采用代工模式，仓库亦为租赁。其供应商包括山东龙大美食、得利斯集团等。

这也意味着，趣店远离了预制菜的生产线、供应链，对品质的把控力注定较弱。

7 月 29 日有媒体报道称，有用户在趣店买到了过期变质的预制菜，不过趣店方面并不承认售卖过期变质产品。

另一方面，趣店预制菜的商业模式也被质疑在割宝妈群体的韭菜。

在直播中，罗敏屡次喊话宝妈群体加盟其预制菜品牌，声称宝妈们只要在小区附近开一家预制菜门店，每天只需卖出 50 份菜，每月即可轻松赚大几千的收入。

有媒体问罗敏，趣店预制菜可以理解为加盟模式吗，怎么管理？罗敏回答称，我们不叫加盟，我们叫支持，可以提供一年的无息贷款，支持我们的用户和粉丝去创业。

然而罗敏的种种包装说辞，仍被不少业界人士质疑。普遍观点认为预制菜是一个苦差事，罗敏只是借预制菜的概念，继续做他的老本行——互联网金融，形成前端招商开店，后端金融贷款的 " 躺赚 " 型商业闭环。

罗敏引发争议的最核心原因，还是其从校园贷开始的种种创业黑历史。

如今的趣店，前身便是校园贷平台趣分期，最初面向 5 亿非信用卡人群，很大一部分便是还在校园的学生。

趣分期迅速发展成了校园贷行业的领头羊，但争议也随之而来。2016 年，长沙某高校大学生在趣分期上借款 6000 元，因为逾期总共需要还款 1.3 万多元引发热议。

彼时多家媒体报道称，趣分期逾期违约金的征收标准，几乎相当于高利贷利率的罚息。按照趣分期违约金的计算方式，很容易出现利息超过本金的情况。

显然，学生群体低收入、高消费、偿债能力低，且对利率、罚息、滞纳金缺乏认知概念等特性，成了趣分期为代表的校园贷们躺赚高利率的基石。

但这引发了一系列的校园悲剧事件。2016 年开始，学生因赌球深陷校园贷平台巨额欠款无法偿还而跳楼，女大学生 " 裸条 " 风波等恶劣校园事件，矛头都直接或间接地指向了这些校园贷平台。

后续国家出台了一系列法规打击校园贷，罗敏和他的趣店只能迅速转型 " 跑路 "。罗敏后续的创业也有着较大的争议。

校园社交平台 " 相同 same"，被质疑打校园色情擦边球；汽车消费分期项目 " 大白汽车 "，负面新闻层出不穷；高端家政平台 " 唯谱家 "，被曝只是从工商系统导出家政公司电话后，挨个让这些公司介绍阿姨的粗暴中介模式。

还有儿童教育项目 " 趣学习 "，平台所谓各类 " 名师 " 普遍只是普通在校大学生，课程也是网上抄袭拼接而成；奢侈品电商 " 万里目 "，上线仅半年就充斥着大量假货、欺诈等方面的用户投诉纠纷。

从结果来看不难发现，罗敏的多次转型折腾都并未展现出真正做好业务、修炼内功的诚意，而更像是为了趣店的放贷业务，提供的一个又一个商业包装故事（借口）。

在各种负面舆论曝出后，罗敏想到的并不是正面回应和解决问题，而是在其抖音账号中控评，但凡提出质疑的评论一轮遭其删除，并且开启了评论门槛，绝大部分网友都无法在其账号视频中发表评论意见。

这样 " 装死 " 般的冷处理方式，更加激起了网友们的怒火，其个人 IP 可以说是难再翻身。

其实从罗敏的宣传方式和策略不难发现，其想一边蹭东方甄选这个成功案例的热度，一边也希望自己能复刻其成功路径。

罗敏此前一直强调其 " 上市公司 CEO" 身份，甚至直接在直播间标榜、展示，也不断把自己与俞敏洪、新东方、董宇辉等进行捆绑，宣称 " 我和新东方的俞老师一样，在做业务转型 "，不断去东方甄选直播间刷礼物蹭流量。

然而从被董宇辉拉黑，到其过往创业的原罪标签被逐一翻出，再到合作过的明星主动道歉、倒戈，舆论的翻车与失控让其打造个人 IP，带火趣店预制菜的计划彻底落空。

这一连串的暴击，让趣店罗敏的退网也成了必然，趣店预制菜想要继续发展下去，" 去罗敏化 " 便是个符合当下情况，弃车保帅式的选择。

ZAKER 新闻出品

文 / 曾宪天