在深圳购房申请商业贷款，最高能申请贷款年限30年，还款方式有：等额本息和等额本金

贷款额度要看购房人家庭是否有深房且看家庭是否全国有房贷贷款记录，主要分为以下2大类:

(1)已婚家庭、单身(未婚、丧偶、离异满2年)贷款成数判定依据如下:

①:购房人家庭在深圳无住宅类房产，且家庭在全国范围内无住房贷款记录，最高可贷7成;

②:购房人家庭在深圳无住宅类房产，但是家庭在全国范围内有住房贷款记录（贷款结清或者未结清都算），普通住宅最高可贷5成，豪宅最高可贷4成;

③:购房人家庭有全国范围内有2笔以上住房贷款未结清，银行拒贷;

④:购房人深户双三，已婚家庭可以购买两套住宅，购房人在深圳已有一套住宅，购买普通住宅最高可贷3成，购买豪宅最高可贷2成;

(2)离异不满2年的单身人士贷款成数判定依据如下:

①:购房人离婚时家庭名下在深圳无住宅类房产，本人在全国范围内无住房贷款记录，最高可贷7成;

②:购房人离婚时家庭名下在深圳有1套住宅类房产，本人在全国范围内无住房贷款记录，最高可贷5成;

③:购房人本人在全国范围内有住房贷款记录，最高可贷3成;

备注: 以上情况均在有购房资质的前提下

1、“有房”指在深圳持有的限购的房产(以不动产登记中心查档备案为准);

2、“贷款”指住宅类房产贷款，住房贷款包含：商业贷款、公积金贷款;

3、住房贷款记录是指全国的住宅类房产贷款记录(在征信上能够查到的全部算作贷款记录);

4、“有房”、“住房贷款情况”均以家庭为单位考核;

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现如今很多的借款人为了图方便，就直接在网上申请贷款，不过大家在办理贷款前也需要详细了解具体的收费情况。贷款前需要交保证金和担保费吗？小编为大家详细讲解这些问题。

贷款前要先交保证金吗

在正规的贷款机构办理贷款前是不需要交保证金的，如果遇到一些贷款机构要求借款人提前交保证金，就可以判定这些并非正规的贷款机构。正规的贷款机构都是在已经审批通过或者是放款之后才收取保证金，不可能在未办理之前就要求客户交保证金。

假如遇到了贷款机构提前收取保证金的情况，借款人可以根据自己的实际情况进行分析，尽可能避开这些贷款平台，选择到银行这些正规的金融机构申请贷款。

贷款前要交担保费吗

正规的担保公司在放款之前不会向客户收取担保费的，一般只有在放款之后才会向客户收取相应的担保费用。如果借款人直接去银行申请贷款，就没有手续费，也不会收取额外的费用，更不用担心自己被骗。

贷款容易遇到的“坑”

1.贷款要求低

有的不正规的贷款公司对借款人的要求比较低，宣称可以为黑户或者完全没有还款能力的用户办理贷款，而且不需要抵押物，这完全就是虚假的宣传。现在无论是银行还是其他的贷款机构，都非常看重借款人的征信，即使在有抵押物的情况下，银行也会查看借款人的征信，更何况是纯信用贷款呢？

有的非法的贷款公司宣称只用一张不需要工作不需要有公司只要征信好点就能够申请到贷款，实际上光凭征信没有其他任何资质是根本无法申请到贷款的。

2.隐形套路

在贷款的后期，一些不正规的套路贷款公司对于一些资质差的客户要让他们找担保人或者紧急联系人或者找人来提高评分，这类往往都是套路，实际就是让资质差的客户找个朋友蒙骗他的朋友来贷款，给客户看的批复什么都是假的，而且这类公司往往费用非常高，杂费很多，费用往往在15%-25%，这些不正规的贷款公司不光涉嫌诈骗，而且会让借款人承担非常高的手续费，借款人甚至有法律风险！

综上就是小编向大家介绍的不正规贷款机构贷款钱乱收费的现象，大家在办理前一定要了解这些贷款机构的收费事宜，想避免自己被“套路”。

斯滕伯格曾提出爱情三角理论，将恋爱中的要素提炼成了亲密、激情和承诺三点，而这三点当中，承诺便是彼此喜爱的两人对爱情的表示忠诚和责任心的契约，而这便是婚姻。而为了表示彼此的诚意，在结婚时有的家庭便会将一些财物赠送给即将成婚的新人，将这一财物放在双方的名下，比如房产。

但天有不测风云，人与人之间的感情不可能被财物所束缚，当夫妻双方之间的感情破裂时，若男方婚前买房，婚后加女方名字，离婚时该如何分割？

【案例回顾】

湖南某地便发生了这样一起离婚纠纷。2000年的一天，孙女士在一次偶然的相遇下认识了刘先生，并在这次相遇之后二人之间互生情愫，随后开始了一段为期四年的恋爱长跑。2004年，当他们二人觉得彼此感情积累得很深厚时，便有了结婚组建家庭的想法，随后二人也分别见了双方的父母，得到了家里人的认可。

在确定双方都有结婚的意向后，刘先生的家人便出资购置了一套百平米的大房子当做二人结婚时的婚房，房款以及之后的贷款都是由他们父子来承担，此时房屋产权上登记的也只有刘先生与其父子二人。

2004年，在亲朋好友的祝福下，孙女士与刘先生二人办理了结婚登记的手续，也举行了婚礼的仪式，至此，二人便成为了一对新婚夫妇。有了自己的家庭，也住进了刘先生父母购置的房子里，新婚的生活让二人对未来充满了向往和憧憬。尤其是在2005年，为了表示对女方的诚意，这套房子的产权登记上便添加上了孙女士的名字。

一开始他们的生活也过得很甜蜜，只不过在之后的日子里夫妻二人却因为房产证上存在了公公的名字而发生了矛盾，孙女士强烈要求将公公的名字除去，而她的这一要求遭到了刘先生的拒绝，夫妻之间的感情也在一次又一次的争吵中逐渐走向了破裂，孙女士随后提出离婚。

2022年5月，在确定两人感情确已破裂后，因双方无法就房产归属达成协议遂起诉至法院，孙女士要求法院对房产的归属进行判决。

经审理，这套房产为刘先生父亲在其结婚前购买并提供的婚房，其中房屋的购买以及事后贷款的偿还均由刘氏父子承担，至事发时，该套房产尚有20万余元的贷款没有还清。在夫妻双方结婚后，孙女士作为刘家人的儿媳获得了该房产的部分份额。

庭审中，刘先生愿意补偿5万元给孙女士，但因为孙女士对该房产未进行出资，不同意其享有该房产的份额。而孙女士则表示，房产证上有其名字，应当获得房产的部分份额。

【以案普法】

《民法典婚姻家庭编的司法解释（一）》第二十九条，当事人结婚前，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对自己子女个人的赠与，但父母明确表示赠与双方的除外。

当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，依照约定处理；没有约定或者约定不明确的，按照民法典第一千零六十二条第一款第四项规定的原则处理。

《民法典》第一千零六十二条，夫妻在婚姻关系存续期间继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外的，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有。

《民法典》第一千零六十三条 下列财产为夫妻一方的个人财产：

（一）一方的婚前财产；

（二）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

（三）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；

（四）一方专用的生活用品；

（五）其他应当归一方的财产。

本案中涉及的房产系男方家庭在婚前购置的，且婚后由男方家庭承担房产的贷款偿还，在未将孙女士的名字署名在房产证之前，这套房产可以认定是刘先生父亲对其子女的赠与，但房产证上存在刘先生与其父亲的名字，这套房产也就属于刘先生父子二人所有。婚后，男方在自愿的情况下对房产的部分产权进行了赠与，使得孙女士也获得了该房产的部分产权。

房屋权利的取得一般是以产权登记为准，若是在婚后添加上配偶的名字，可视为夫妻对婚前财产的归属问题进行了约定，此时，这套房产便会认定为夫妻共同财产。在双方没有对房屋产权分割的书面协议时，孙女士因婚后受赠所得房屋部分产权，在离婚时就可以对这部分产权进行分割。

同时，根据《民法典》第一千零六十四条，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。

房屋作为夫妻双方在婚后共同生活的居住地，婚姻关系存续期间存在的房屋贷款便属于夫妻之间的共同债务，在离婚时对于这一债务也应当予以分割处理。在本案中，房屋贷款尚有20万余元尚未偿还完毕，那么在对产权进行分割时，债务也应当按照相同的份额进行分割处理，孙女士也应当承担剩余部分的偿还义务。

法院在审理后，判决该房产归刘先生父子所有，孙女士获得房屋折价款1/3的份额，同时也承担剩余房贷的1/3，贷款部分在可获得折价款中进行扣除。最终孙女士获得房产证中的21.6万元。

（《以案普法：男方婚前买房，婚后加女方名字，离婚时该如何分割？》中，图片仅配合叙事；原创文章，未经许可，不得搬运、盗用!）

国家助学贷款是由政府主导、财务贴息，专门帮助家庭经济困难的高校学生解决学习期间学费、住宿费、弥补生活费的一种信用贷款。近日，国家开发银行开始受理2022年度生源地信用助学贷款业务。

记者 鸣遥：

近日，国家开发银行表示，对国家助学贷款申请不设贷款总人数和总规模上限，将全力满足每位家庭经济困难的学生贷款需求，今年预计发放助学贷款将近400亿元，惠及450万经济困难的学生。

首次办理的学生需要跟共同借款人一起去县里的资助中心进行办理，如果是续贷的学生，在网上就可以进行申请。

可登录学生在线系统申请，也可拨打95593客服电话咨询。

国家开发银行助学贷款学生在线系统

网址：https://sls.cdb.com.cn

客服电话：95593

95593客服电话：

打开搜索“国家开发银行助学贷款信息网”，在线填写申请表，填写后导出并打印，申请表需要本人签字，借款学生和共同借款人携带相关材料，去资助中心签订合同，领取回执单，开学后交给学校老师，10月10日后无法录入。

据了解，国家开发银行是国家助学贷款的主要承办银行。除了开发银行，部分省市农信社承办的国家助学贷款也将于近日陆续开始受理。

我是非常赞同中学生骑车代步的，尽管现在各方面条件都非常好，很多地方还配有校车，但是这并不能阻碍中学生骑车上学成为一种时尚。

图片来自网络

首先，骑车代步可以同时使身体得到锻炼，提高孩子们的身体素质，毕竟现在孩子们可以用来玩耍和运动的时间不多。其次，骑车出行也是一种环保的做法，属于绿色出行，符合国家的低碳出行理念。

图片来自网络

那么，骑车这么好，家长应该怎样给自己的孩子买一辆适合的单车呢？首先我觉得孩子们骑车以短距离代步为主，不会进行什么大强度远距离的操作，所以不必要购买过于昂贵的单车，质量有保障能完成日常通勤即可。但是也不要太过于贪便宜购买那些贴牌和质量没有保障的单车，即便外观再炫酷价格再便宜也不要购买。

大多数孩子的通勤距离都非常有限，如果选择普通单速车价格在五六百元的就很不错了，不过这样的普通单速车可能更适合女孩子骑用，对于男孩子来说还都是比较喜欢更霸气豪放的山地车。一般来说适合孩子们上学使用的山地车建议价格在1000--2500元左右。

若要保证车子的质量大家最好去实体店购买品牌车，我推荐的品牌有喜德盛、捷安特、美利达三个。这些都是目前国内销量和知名度都排在前列的品牌，质量可靠，全国各地有众多的门店，方便大家购车和售后服务。

买车时建议家长带孩子一同前往，虽然买车给孩子是家长掏钱，但是买什么车，选什么款式和颜色却是孩子说了算。另外购车还需要孩子现场试骑体验，选中了心仪的车子之后最好主动跟店家交流，让店家详细讲解一下车辆操作方面的知识，尤其是变速车还有许多操作使用注意事项，让孩子认真倾听讲解和记忆店家的示范，方便以后骑乘时作为参考，以减少故障发生和保证骑车安全。

虽然中学生骑车通勤的车辆选择各式各样，山地车、公路车以及普通单速车或者折叠车（变速的和不变速的）都有，但是我想明确一点就是我不提倡给孩子购买弯把公路车，尤其不要给孩子买死飞车。因为公路车的车架几何和骑乘姿势使得孩子们不便于观察路况，弯把公路的操控性能也远远不如山地车甚至普通自行车，至于死飞车因为没有刹车或者只有前刹，所以骑乘时存在很大的危险性，因此也不建议购买使用。

最后我想说的是，中学阶段的孩子们身体身高还都没有定型，还处在快速地长高和发育时期，所以买车一定要注意选择合适的尺寸。我的经验是买大不买小，就是在孩子可以接受的车架尺寸范围内尽可能要买偏大一号为宜，可以先把车座放矮一些，以后随着孩子的长高可以适时提高车座和调整车座角度，这样就不至于新车没骑多久就变得太小。当然也不要给孩子买过大的单车，过大的单车操控性能不如合适尺寸的便于操控，毕竟孩子们的操控能力不如成年人，这与他们的年龄和心智健全程度、行为能力有关。

好了这次的分享就到这里，眼下暑假就快要到了，又将有一批孩子进入中学生行列，我想他们都非常渴望有一辆属于自己的单车，希望以上分享能帮到大家。

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美国6月1号开始以每月475亿美元的步伐启动缩表，三个月内逐步提高缩表上限至每月950亿美元（美国国债600亿美元，MBS为350亿美元），MBS是指抵押支持债券或者抵押贷款证券化，说白了就是我们老祖先过去发明的典当行。唯一不同就是老美把典当行业务进行打包处理完全证券化。

何为缩表——

美国缩表的意思是美国缩减资产负债表，重点说明资产端和负债端是两个概念，但是两者又相辅相成紧密相连，资产端收缩负债端也会跟随收缩。可以这样理解，美国是一个高脂肪，高血糖，高血压三高大胖子，生命岌岌可危。现在要通过瘦身运动减肥变成正常人，肯定要把身上垃圾除掉送给别人。你不要，我不要，谁会要？你不接盘，我不接盘，谁会接盘？先看美国的资产端，美国的资产主要包括国债+MBS，说白了就是美联储现在要主动卖出自己的资产，换回市场上多余的美元，这样就会收紧市场货币流动性。等待下一次危机来临继续打针吃药放水救命。

加息的作用让美元更贵，缩表的作用会让美元更少，两者的共同发力会将货币紧缩效应放大数倍。对于那些高度依赖美元的国家又将是一场血雨腥风，新的一轮全球性经济危机正在蔓延，文章审核不易，不做详细解读。

从本周的市场表现来看，好像市场并不买账，大家都不愿意替美国背锅我们从2年期美债收益率走势，5年期，10年期美债收益率观察，都出现了大幅拉升，国债价格和国债收益率两者负相关——

价格走高↑—收益率走低↓

价格走低↓—收益率走高↑

对于黄金白银的走势，我们参考美国实质利率，明目利率，通胀预期。明目利率这里主要参考5年期和10年期美债收益率走势。目前美债收益率走势没有出现大幅下滑趋势，所以黄金白银暂时不具备反转行情，从黄金白银日线级别做观察，先前提出的日线内部走5浪下跌结构应该是比较符合预期的。现在反弹4浪走完，后面还有第5浪下跌，如图——

最后总结一下，美国的三大底裤那个会先漏出屁股，美股——美债——美元。大家评论区可以共同调侃。

6月份-8月份，全国要发三四万亿的专项债，它们往往又打包成资产证券化工具来向社会发行。

资产证券化，在英文里有几个术语，它们是MBS、ABS、CDO。这三种形式什么区别呢?

本篇文章从译问平台整理出3个相关问题，如下：

1. ABS是什么证券类型？全拼是什么？

2.为什么说CDO是一种新型的ABS?

3. ABS，MBS和CDO三者的区别？

1 ABS是什么证券类型？全拼是什么？

ABS，全拼是 Asseted-Backed Security，即“资产支持证券”，其支付基本来源于支持证券的资产池产生的现金流。项下的资产通常是金融资产，如贷款或信用卡应收款，根据它们的条款规定，支付是有规律的。

资产证券化支付本金的时间常依赖于涉及资产本金回收的时间，这种本金回收的时间和相应的资产支持证券相关本金支付时间的固有的不可预见性，是资产支持证券区别于其它债券的一个主要特征。

资产支持证券是在西方国家融资证券化、直接化的金融大环境下应运而生的，最早出现在上世纪70年代的美国金融市场，随后被众多成熟市场经济国家接受和采用，后来又在许多新兴市场国家得以推行，对提高资产流动性、分散信用风险、推动金融市场发展起到了积极作用。从全球来看，美国和欧洲的资产支持证券市场规模较大，其他地区相对较小。

资产支持证券最初采用的基础资产为住房抵押贷款，随着证券化技术的不断提高和金融市场的日益成熟，用于支持发行的基础资产类型也不断丰富，目前还包括汽车消费贷款、信用卡应收款、学生贷款、住房权益贷款、设备租赁费、厂房抵押贷款、贸易应收款等。

ABS的优势

对于发行人来说，发行ABS是一种更为便捷、高效、灵活的融资渠道，为企业盘活了存量资产，在不产生负债的情况下，获得新的资金，尤其是当企业资信不高，无法满足其他融资方式的信用要求时，发行ABS为其提供了一条新的融资路径。

对于投资者来说，ABS是一种风险较低的投资产品，虽然与其他债务工具类似，根据其按期还本付息能力的基础上估值与评级，但是ABS具有担保物品的保护使其获得信用增级，进一步降低其风险性；另一方面，ABS涵盖不同行业的各个业务领域，投资ABS不仅可以使投资者的投资领域多样化，同时作为不同于一般债券与股票的一种投资工具，也可以使投资者的投资组合更加多元化。

来源：译问

https://www.qidulp.com/question/953/answer/988

2为什么说CDO是一种新型的ABS?

CDO，全称Collateralized Debt Obligation，即担保债务凭证，指以抵押债务信用为基础，基于各种资产证券化技术，对债券、贷款等资产进行结构重组，重新分割投资回报和风险，以满足不同投资者需要的创新性衍生证券产品。

从本质上来讲ABS和 CDO都是资产证券化产品，ABS指资产支持证券，狭义的ABS不包括CDO。CDO指担保债务凭证。

ABS和CDO两者的区别主要体现在以下三个方面：

一、二者的标的资产（即资产池内的资产）不同。

ABS（狭义）的资产池是房产抵押贷款以外的债权，如：信用卡应收账款、租赁租金、汽车贷款债权等。

CDO的资产池主要是一些债务工具，如：高收益的债券（HighYieldBonds）、新兴市场公司债券（EmergingMarketCorporateDebt）、国家债券（SovereignDebt）、银行贷款（BankLoans）等。

二、债权人的数量不同。

ABS的债权人至少有上千个以上。

CDO的债权人约为100-200个左右，少于100个的也常见。

三、标的资产的相关性要求不同

ABS的资产讲究一致性。它的债权性质、到期日都很相似，甚至希望资产能够源自一个创始者，以便适度地掌握现金流。

CDO的各个债权讲究相异性，资金来源不能相同，资金来源的相关性愈小愈好，以达到充分分散风险的要求。

来源：译问

https://www.qidulp.com/question/953/answer/988

3ABS，MBS和CDO三者的区别

首先，三者的标的资产（即资产池内的资产）不同：

（1）MBS的资产池是房产抵押贷款债权

（2）ABS（狭义）的资产池是房产抵押贷款以外的债权，如：

·信用卡应收账款

·租赁租金

·汽车贷款债权等

（3）CDO的资产池主要是一些债务工具，如：

·高收益的债券（HighYieldBonds）

·新兴市场公司债券（EmergingMarketCorporateDebt）

·国家债券（SovereignDebt）

·银行贷款（BankLoans）

·狭义的ABS ·MBS等

其次，债务人数量不同：

（1）MBS或传统的ABS的债权人至少有上千个以上

（2）CDO的债权人约为100~200个左右，甚至少于100个的也常见

最后，标的资产的相关性要求不同：

（1）传统MBS或ABS的资产讲究一致性（Homogeneous），其债权性质、到期日皆为相似，甚至希望源自同一个创始者，以对现金流量的形态适度地掌握

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