现在很多朋友会选择使用线上借款方式来应急，小米随星借（原小米贷款）成为很多朋友的选择，但是很多朋友还不知道小米随星借（原小米贷款）可以提前还款，下面小编就好好介绍一下。

小米随星借（原小米贷款）如何提前还款？

您可以在还款日前任一时间进行提前还款，当前随星借支持按金额或按合同还款。

按金额还款：您可输入您想提前还款的金额进行还款；

按合同还款：您可勾选您想要结清的合同操作还款特殊情况，如您同时存在现金贷和分期欠款，还款入账顺序先现金贷合同后分期合同，具体以还款界面提示为准。

温馨提示：支持一次性还清所有贷款，您可勾选全部待还款合同，点击页面下方【还款总额xx元】按钮进行还款，或点击【输入其他金额】按钮，输入您当前的欠款总额进行还款。

小米随星借（原小米贷款）提前还款后产生的费用如何计算？

提前还款收取自借款日至还款当日的本金及利息和提前还款本金3%的提前还款手续费/提前还款违约金（具体以贷款合同展示为准）；

等本等息按期还款：

收取提前还款手续费/提前还款违约金（剩余期数*月利率*贷款本金，具体以贷款合同展示为准），建议您按期还款，保持良好的使用习惯，将有助于信用评估。

提前还款操作方法：【随星借首页】→【还款计划】→【提前还款】→选择您需要结清的借款项目，确认还款总额后提交即可。

欠债还钱，天经地义

但是

人们常常忽略了一个重要问题

那就是债权也有一个

“最长保质期”——20年

超过“最长保质期”的借条

该怎么办呢？

近日

湖南浏阳法院开庭审理了

这样一起民间借贷纠纷案

案情简介

范先生与黄先生夫妇系邻居和朋友关系，1995年，黄先生因资金周转需要，向范先生提出借款。在随后的两年时间里，黄先生先后5次向范先生借款2万元，并出具5张借条，约定月息3%的利息，但未注明具体还款日期。

“因为是朋友关系，所以借条也不是很正式，就是在便签上手写的借条。”范先生说，考虑到黄先生当时的实际情况，他未要求其在借条上约定具体还款日期，只是口头约定借款期为一年。

然而口头约定的借款期到期后，黄先生并未按期偿还本金和结算利息，而是以经营不善为由要求延期归还本金及支付相应利息。“我找过他们几次，但因黄先生长期在外经营，没有着落。”范先生表示，后来，双方便很少再联系，范先生也没有再找到过黄先生。

直到2019年，范先生与黄先生在街头偶遇，再次谈及这笔债务时，黄先生通过借款归还了范先生2万元。不过，这个2万元却给了双方不同的理解，范先生认为，这2万元只是黄先生应支付的部分借款利息，而黄先生却表示，当时经过友好协商，范先生同情自己的遭遇，明确表示这2万元算作归还本金，不再追偿相应利息。

于是，范先生拿着五张发黄的借条向法院提起诉讼，请求法院判令黄先生归还本金及利息10万余元。

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裁判结果

受理该案后，法官发现，范先生所提供的借条全部发生在20多年前，时间最长的已有27年，虽然借贷行为是真实的，但远远超过了法律规定的最长保护期。最终，经过法官调解，黄先生夫妇承认向范先生借款行为，同意一次性支付范先生14000元，并当场履约结案。

法官说法

在民间借贷领域，民法典对诉讼时效有着明确的规定，最长保护期不得超过20年，且不适用中止、中断的规定，特殊情况下可以向法院申请延长。也就是说一般情况下如果债权人在20年内不主张债权，就丧失了胜诉权，债权人主张债权将不会得到法院支持。

不过，丧失胜诉权，并不代表丧失实体请求权，法律规定的诉讼时效期届满，人民法院对债权人的权利不再予以保护，但债权人实体权利仍然存在，如果欠债人愿意履行还债义务，债权人依然有权领受。在履行还款义务后，如果欠债人又以超过诉讼时效为由反悔，或主张债权人受领行为属于不当得利，法院将不予支持，债权人也可以拒绝。

来源：黔微普法、浏阳市人民法院

钢结构销售合同

合同编号： 签订地点：

定做方： （以下简称甲方）

承揽方： （以下简称乙方）

依照《中华人民共和国合同法》规定，结合本工程实际情况，经双方友好协商，本着平等自愿、互惠互利的原则，签订本合同，以资双方遵守执行。

一、 加工制作内容：

1、 按甲方提供之（电子版图纸签字确认加工），甲方提供图纸项目全称为：

2、 制作内容：

（1）主钢构： 材质：

（2）总吨位约： 吨 单价: 元/吨

以上单价主构件抛丸除锈，刷 ，每道漆膜厚度为30μm。

二、 合同价款及结算方式

1、合同总价暂定为￥ 元大写 。（理算结算，损耗按3％计算）

2、合同签订三日内甲方付￥ 元大写 元给乙方作为合同定金（定金最后一次提货时抵冲货款）

3、结算方式：按合同规定及甲方图纸制作，成品按照理论重量进行结算，计算规则参照建筑工程量清单计价规范《GB50755-2012》。

4、甲方自接到乙方决算书 5日内，应对该决算书作出回复，双方确认后作为结算凭据，逾期未作出回复即视同认可乙方报送的决算书。

三、质量要求及验收标准：

1、乙方必须按照国家现行钢结构制作、验收规范（钢结构工程施工质量验收规范GB50205-2001）加工制作，确保构件质量达到规范要求。

2、乙方需向甲方提供原材料质量保证书、合格证、自检探伤报告，所有原材料必须是大型钢厂产品，符合国家相关质量标准要求。

四、提货地点及时间

1、 提货地点：甲方付款后在乙方加工厂内提货。

2、 提货时间： 年 月 日开始提货， 日内提货完毕。

3、 提货顺序： 。

五、包装及运输

1、 负责装车，装车时应按照规范要求进行装运。

2、 负责运输，运输标志应按甲方要求实施（具体由甲方在发货前另行交底）。

3、运输费由 承担，构件到现场后由甲方负责卸车。

六、双方权利及义务

1、甲方在合同签订 3 日内向乙方提供签字盖章确认的完整构件加工图纸一套。

2、甲方应对乙方加工制作过程中的疑问及时给予解答，并提供修改或书面变更通知。否则由此引起的工期延误按顺延处理。

3、乙方必须接受甲方的质量监督检验，乙方应按甲方委派的现场质量监理的合理要求制作，发现问题及时纠正。

4、因乙方质量问题导致返工，乙方负责修复，并承担返工费及直接费用。

七、违约责任

违约责任按《合同法》第七章及第十五章规定执行。

八、合同生效及其他事项

1、本合同经双方法人代表或授权代表签字盖章，甲方定金到账后生效。

本合同有效期为 双方货款两清，自动终止。

2、本合同签订生效后，双方均不得擅自对合同内容作任何单方面修改，如发生修改必需经双方同意后，以书面形式对合同变更、修改、取消或补充。

3、本合同式 贰 份，双方各执 壹 份。

九、附则：

1、为本合同顺利执行，确保加工构件质量，乙方特设以下机构：

集团公司投诉联系人 联系电话 。

2、未尽事宜，双方协商解决或另立补充合同。

甲方（签章）： 乙方:

委托代理人： 委托代理人：

联系方式： 联系方式：

开户行：

开户行： 账号：

户名： 户名：

日期： 年 月 日 日期: 年 月 日

一说到贷款中介，许多人第一印象就是放高利贷的，从事套路贷的，混黑社会的……

其实贷款中介冤得要死！

不可否认的是：每个行业都会有些害群之马，贷款中介也一样。照样会有放高利贷的，同时也有专门从事套路贷业务的。

但那只是极个别的现象，大部分贷款中介也就是个普普通通的贷款销售，贷款销售这个职业其实是很苦逼的。

首先是贷款中介的社会认同感很低，因为前几年贷款的乱象，导致贷款中介的形象都不是很好，许多做贷款中介的在给别人做自我介绍的时候往往会没有底气？

举个例子:

甲：请问你是做哪行的？

乙:我是做金融的。

甲：金融那一块？

乙：金融贷款

甲：那你是在银行上班吗？

乙：不是

甲：那你是在小贷公司上班吗？

乙：也不是

甲：你不会是个放高利贷的吧？

乙：也不是，我是那个……银行里的贷款中介

甲：啥玩意？去银行贷款还要中介吗？

乙：这个……

只要是贷款中介就肯定会遇到这种问题，没找中介贷过款的人，就一直认：去银行贷款是不用找中介帮忙的，贷款中介其实就是放高利贷的。

找中介贷过款的人就对贷款中介这行门儿清，根本不需要你解释。

其次是贷款行业的内卷也很严重

贷款中介也是销售，只要销售就逃脱不了销售的命运。你就必须不停地去找客户，只要有客户成交了，才有收入，才能活下去。

贷款中介怎么找客户？

方法跟其他中介差不多，无非就是打电话、陌拜，朋友介绍等等。，

现在贷款行业的红利期已经过了，但是从事这个职业的人数却并没有减少，导致的后果就是僧多粥少，内卷也就越来越厉害。

打电话的，你每天打100个电话，我就打200个。你打200个，我明天就打500个。你打500个，我就用机器人打1000个。你开一个机器人，那我就开五个机器人，往死里打。

现在电销的接通率越来越低，而且封卡越来越严重。所有的业务员都知道打电话的用处不大，但是你不打电话去哪里找客户去？

所以大家明知道打电话没用，依然坚持每天重复这些无用的劳动。这就是典型的内卷。

在外面陌生拜访的人更惨，业务员大夏天的背个包挨家挨户地问：你好，请问你需要贷款不？

你每天拜访100家商户，我就拜访200家。

你拜访200家，那我就拜访300家。

那些商铺老板都被拜访怕了，见到业务员进门就是一句话：不需要。谢谢！

于是那些每天顶着烈日去陌生拜访的业务员，照样在重复着无效劳动。

一旦贷款的客户出现了怎么办？马上就会有一大堆业务员去抢。竞争最激烈的地方在哪里？肯家是每个城市的征信中心。

这个地方每天都会有一大堆业务员守在那里，一个个晒得像非洲大叔一样。

以长沙的银宏大厦为例，门口一年四季守着几十个业务员。一旦发现有一个客户从里面打完征信出来，立马就会有一堆业务员上前去问：老板，你要贷款不？

经常会看到几个业务员为了争一个客户而大打出手，悲哀啊！

最后还有最关键的一点就是贷款中介的收入其实并不高。

以我所在的长沙地区为例，贷款中介年收入超过50万以上的业务员可能只有那么几个人。

大部分中介的月收入可能就是万儿八千的。

肯定有人要拍砖了：月收入过万了还不算高吗？

还真不算高!贷款中介基本上都没有底薪，不管吃住，没有五险一金。

每个月就算你拿1万块钱的收入，除了租房、吃饭、打电话，估计能剩下5000大洋就不错了。跟在工厂里打螺丝，管吃管住5000块的操作员没有多大的区别。

小城市的贷款中介收入不高，那么一线城市的贷款中介是不是收入就很高呢？也不一定！

今年我特地去了深圳考察了当地最大的金融公司，好像叫金诺金融。

这家公司应该是深圳最大的贷款中介公司，总共16家分公司，2000多名员工。

我看了他们去年的员工业绩表：

公司的销冠的年收入100多万，整个公司去年年收入超过100万的也就5到6个业务员。

南山一区的销冠收入还不到50万，说句不好听的话，这收入还不如我们长沙公司的销冠。

其他大部分业务员，都是打酱油的。看来这二八定律，适合任何行业，任何城市。

这么一分析，贷款中介这个职业名声不好，内卷又严重，收入又不高，还真是个挺苦逼的职业！

大家好，我是老詹。

最近业内有个问题一直在讨论：“如何在银行大放水的时间内接到水”。

现在银行贷款普遍的进件门槛主要有三大主心骨：房产（资产）、征信（查询）、流水。

关于什么资产是银行喜欢的、如何做高房产评估价、如何做好一份征信报告、如何做好一份流水等等，老詹之前的文章多多少少有所涉及。

但却往往应者寥寥，听者无动于衷，大多数人还是比较喜欢临时“抱一抱佛脚”，找老詹来解决。

但其实很多时候，做好贷前规划，是能省很多时间成本和人工成本的。

今天就聊一聊大家比较关心的流水和新公司的贷款问题。

好流水是要养的

对于好流水的判定界限其实比较模糊，最关键是每家银行给出的标准不一样。

但其中还是有一些共性可寻。

01收入稳定

银行是典型的老派作风拥护者，即低风险爱好者。

它们宁愿收入少点，也不愿犯错。

所以借贷人的收入情况，一定是一切贷款行为的底线。

银行对于一个好流水的认定，需要你至少有连续6个月的收入。

期间不能间断，而收入最好来自公司账户，由银行代发。

02收入覆盖债务2倍

经营贷和按揭贷款都会有硬性要求，要求收入的这部分流水至少能覆盖负债的两倍，主要还是银行为了降低坏账风险。

但并不是说无法覆盖就不能办了，这种情况可以找一个共借人以两个人的名义去贷款，就是担保。

你们二人的流水，只要能覆盖负债即可。

03收入真实

什么是收入真实？收入10000.25元就是真实。

你的流水要有一些零头，精准到小数点后两位。

因为你还要缴纳各种税收，整齐的一片，就太假。

如何做有效流水

其实你可以把对流水的判定，理解为一场贷款选拔考试，只不过这场考试是完完全全“开卷”的。

那要怎么才能拿到一张高分答卷呢？答案就是转账。

设定人物：甲乙两公司，甲公司：A、B；乙公司：C、D。

甲公司A定期转账给乙公司C，乙公司C、D二人内部转账，资金转到D手上，D再定期将资金转回A公司B手上，B在内部转账给A。具体如下图所示：

当然，这种转账的最终目的是为了证明你的财务能力。

但证明财力的方式有很多，如果你其他几项达标了，也不用麻烦纠结流水。

比如说你是公务员、国企央企员工、500强员工，这不仅在生活中倍有排面，在银行也能横着走。

而且公积金和社保也是重要指标，缴纳的越多，贷款越轻松。

当然如果你觉得这么做太麻烦，在这次的放水中，还是有几款“懒人产品的”。

懒人产品

• 新公司可做

利率4%-5%，视金额而定。

房子评估价七成，上限1000万。

老人房可做，可以二次抵押。

新产证可做，流水不看。

三年期先息后本，可无还本续贷，十年授信。

• 新入股+成立满一年可做

一押4.5%，二押5%。

上限1000万，可随借随还。

先息后本三年期，授信十年，无还本续贷。

产证满6个月，流水请看。

• 真正十年期的抵押贷

利率3.5%，三年期先息后本；

利率3.8/3.95%，按照20/30年气球贷还款；

上限1000万，按房子估值7成；

产证满3个月，流水轻看。

我相信很多人都经历过贷款的事吧。

其实贷款离我们的生活很近，小到借X、分XX，大到房贷，抵押贷。这中间有很多你们不知道的小秘密。

正规贷款银行都是按照年化来为你算月供的，你们去的那些贷款公司给你们说几厘的利息其实只是一种明见算法，就比如你贷款等额本息1万每个月利息80就可以给你说是8厘的利息，但是年化却并不是9.6。这就是很多人之前做贷款被骗的误区。

就比如某银行的贷款50万，10年的等额本息年化7。真实月供在每个月5805.42。但是贷款公司给你说利息是在3.2厘，因为500000/120=4166.66 这是平均算下来的每月本金。5805.42-4166.66=1638.76 这是平均算下来的每个月的利息，1638.76/500000=0.00327 这就是贷款公司给你说的月息3.2厘左右，这样一对比大家就知道月息和年化的区别了吧。而且等额本息你每个月还的利息和本金都是在变化的，只是每个月还款总额没有变化，比如你每个月还5000的月供，这个月可能是2300的本金+2700的利息，下个月可能就是2400的本金+2600的利息。

很多银行的利率并不一样，但是我希望大家以后真的有需要资金的情况，建议大家还是去银行咨询，贷款公司存在有存在的道理，但是风险也会很大，也是希望各位不要被所谓的为你着想的贷款公司经理坑了。

友情提示：微XX，分XX等网上贷款平台建议不要多用，因为你每用一次就会上一次征信，征信上面这种小贷多了，对你后面自己去银行贷款肯定会有影响。就像我朋友当时在网上借款了2万多，后面买房子按揭的时候银行要求必须把小贷全部还完。这样一解释大家就知道银行对待网上的小额贷款的态度了吧。

大家尽量理性消费，减少超前消费。

本期介绍的是一套180㎡的新中式风格设计，主卧套房真的很大，很舒适，独立衣帽间让人羡慕。

设计简介：

装修风格：新中式风格

实际面积：180平米

空间格局：四室两厅两卫

设计师：千里莺设计工作室

项目位置：贵阳市·龙湾国际小区

装修造价：预算费用40.78W

原始结构图

户型结构很不方正，还有过道十分的狭长，入户离最里面的卧室空间太远。这个户型其实也有一个很大的特点，就是动静分区非常明显，动区的客餐厅厨房、阳台离镜区的几个卧室还是有一定的距离，所以说这个房子安静度还是挺高的。房子现在的结构是拥有两个很大、采光很好的弧形窗户阳台，房子结构承重墙居多，大改造的可能性不大。

平面布置图

平面改造就是为了让房子住得更加的舒服，动线更加的合理，空间利用率更高。

进门处由于面积不大，所以只简单地规划一个这样的功能空间出来；客餐厅一体，餐厅的面积小一些，因为本身就是两口子居住，每天吃饭也就两个人，所以餐厅也不需要那么大；客厅旁边的阳台规划为茶室空间，厨房是两个空间合为一体，一个很大的厨房空间就这样形成了；原本的四间卧室只保留了两房，一间卧室做了多功能房，平时业主锻炼身体，另外一间卧室纳入到主卧里面做衣帽间。

玄关

一个小小的玄关空间，虽然没有换鞋凳，但是仍然还是很方便。其实用不用换鞋凳取决于个人的生活习惯，并不是每个人都喜欢换鞋凳坐着换鞋子，就比喻这个业主就是如此。柜子只简单地做了一组矮柜，足以收纳他们两口子的鞋子咯。

另外一面柜子，这里相当于是做的一组嵌入式酒柜，给餐厅使用。柜门颜色选择的暖白、款式做得无拉手设计，看上去简洁一些。

客厅

来到客厅空间，首先看到的是沙发背景墙，中间一个圆形的造型真的很吸引眼球，很有中式的韵味，让人能够感受到中式文化底蕴。来客人了，走进的第一眼就容易被这个造型给吸引住眼球。

电视墙造型做得比较温润，颜色也很饱和，没有太轻挑，也没有太沉闷。中间灰色的墙板、四周用实木线条进行收口，在细节上也考虑得很周到。

看客厅的全景，吊顶做得很精美，中间的水晶吊灯十分好看。原顶墙面还做了层次叠级的设计手法，看上去很有层次感。

休闲阳台

客厅旁边的休闲阳台被直接改成了一个开放式的茶室空间，这里不仅是一个喝茶的地方，还是一个很好的观景阳台，外面虽然没有像江边、海边那边的风景，但是也能够俯瞰城市的夜景。

来客人了，可以把客厅让给小朋友，大人可以在这里一边品茶一边聊天，还能够在这里玩弄玩弄花草，陶冶自己的心境。

餐厅

因为长住人只有两口子，所以餐厅的面积并不大，但餐桌还是六人位，平时他们小孩周末过来也能够一起用餐。卡座的好处就在于，它能够把柜子和座椅连成一体，看上去好看又好用。

厨房

厨房面积还是蛮大，橱柜足够使用，所以没有满墙的吊柜。这个视角镜头正对面嵌入的是双开门冰箱，把空间合理地利用上，拿取也很方便，加上是嵌入式的显得更加整体。

这个厨房并不方正，是一个很狭长的“过道”形状，在使用上其实没有方正的空间好用，每个功能区都挨得不够紧密。

主卧室

主卧的床看上去还是很有“情调”，有点古典风韵，很符合中式风格卧室的特色。整个卧室的色彩搭配也很协调，很适当地点缀了蓝绿色。

主卧衣帽间

一个独立的衣帽间是每个女性从小的梦想，在自己独立的空间里面把自己打扮得漂漂亮亮的，那是一种艺术，也是一种自我的享受。

主卫

现在我们看到的主卫空间，地面和墙面都是镜面砖，比较好搞卫生的一款。洗漱台高低不一的设计，很细节的表现。

别墅室内简欧装修风格曾一度风靡全球，但随着简约风盛行，近年来简欧风格好像又消失匿迹了一般，而现代极简、现代轻奢、意式轻奢等简约清爽的风格一度好评，那么，简欧风格还适合别墅装修吗，别墅室内简欧装修风格还流行吗。

时尚就是一个轮回，装修风格亦是如此，相信某一天简欧风格还会卷土重来，现在仍然有不少人喜欢简欧风格，以雅奢为主线，文化、艺术、时尚成为整个别墅大宅的装修重点。简欧装修风格褪去古典欧式的华丽，干净利落的线条搭配清爽优雅的配色，古典奢华的内饰结合现代家具，典雅时尚，十分惹人喜欢。

简欧装修风格携带着文艺复兴的艺术气息，夹杂着时代留下的历史痕迹，诠释着别墅大宅的精致和温馨。简欧风格保留了传统欧式的庄重优雅，又将复杂的修饰和雕刻加以简化，删繁就简，迎合当代年轻人内敛的审美和居住习惯，用简约的线条装饰空间，既简约清新，又有着欧式的尊贵大气。

简欧风格，是东方哲学与西式风格的完美融合。一点点的小贵气，一点点的小精致，带着欧式的遗韵，糅合了一点现代风情。不是庸脂俗粉的集合，而是清新脱俗的浪漫，一直是众多居住者心中的白月光。简欧舍去厚重的线条，保留典雅的内涵，色彩素雅，线条简洁，以柔和的质感结合精致的细节，艺术的形式结合现代的审美，同时古典、简约、艺术多元化混合于一体，与现代人的审美不谋而合。

来源：www.gyzpg.com

现如今别墅装修都喜欢用大理石来做背景墙、铺地砖，甚至是厨房台面、吧台等地方都会选用大理石，主要是因为大理石纹理自然，质感硬朗大气，颜值极高，成为很多别墅业主的首选材料，但是大理石种类颇多，什么样的大理石比较好呢，下面就来看看别墅装修用什么大理石好。

天然大理石

天然大理石纹理自然，经久耐看，美观大气，颜色种类繁多，天然大理石是地壳岩石经过地壳内高温高压作用形成的变质岩，质感满满，五颜六色的大理石种类给予五彩缤纷的生活，颜值爆棚，坚实美观，装饰性能好。有人说天然大理石会有辐射，对人体会有一定的伤害，其实常常有辐射的是花岗岩，因此选择花岗岩的时候要谨慎一点。

人造大理石

人造大理石是由天然大理石碎石和花岗岩等物质为填充物，结合水泥、石膏等物质混合而成，人造大理石天然性能不足，因此人造大理石没有天然大理石美观大气，品质也有所降低，装饰性能等各个方面都不如天然大理石。

综上所述，贵阳别墅装修用天然大理石比较好，天然大理石虽然比人造大理石略贵一点，但是装饰性能和品质各方面都比人造大理石好，经济条件充裕的业主还是建议选择天然大理石。

来源：www.gyzpg.com

人果然都是有惰性的，6月那份数据，拖着拖着就没写了。

对比的11家银行，分别是中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，招商银行，邮储银行，中信银行，广发银行，民生银行，浦发银行，兴业银行等11家银行。（除了广发银行，其余10家都是上市银行）

是否可以转让如下：（可以转让的，万一中间急用钱，不至于亏损太多利息，我自己就曾经被广发的一个不能转让的大额存单给坑过，提前支取只给活期利息）

一个月期的大额存单，年化利率最高如下：

三个月期的大额存单，年化利率最高如下：

六个月期的大额存单，年化利率最高如下：

一年期的大额存单，年化利率最高如下：

两年期的大额存单，年化利率最高如下：

三年期的大额存单，年化利率最高如下：

广发银行独有的期限大额存单年化利率如下：

浦发银行和中信银行全部的大额存单突然下架了。

顺便附一下2015年10月24日至今的存款基准利率（看样子这个基准也就这几年就又要调低了）

顺便附一下2015年10月24日至今的各项贷款利率：

顺便附一下2015年10月24日至今的公积金贷款利率：

最近几期的LPR报价：

2022年6月，完整的大额存单利率情况如下：

在这个遍地是成本的年代，一个人生活的点点滴滴归根到底，很多都需要由钱组成。不可避免的，人总会碰到资金紧张的时刻。

借钱，又是一项人情成本的支出，不再是人们在此种情况下的第一选择了，很多人会不约而同的选择如今更为广泛普遍的方式——个人信用贷款。

2021年中国互联网消费金融行业放款规模达到20.2万亿元，余额规模达到5.8万亿元。预计未来几年，中国狭义消费信贷余额规模将以7.9%的年复合增长率增速持续增长，到2026年将接近25万亿。

这组数据可充分证明一个问题，未来的社会，每个人或多或少的会和个人信贷产生一定的关联，所以，今天这份如何快速申请到大额贷款的秘籍，建议您一定提前知晓并收藏好。

个人信贷快速下款、获取高额度的关键因素有以下几点：

一、个人资质。包括不仅限于年龄、职业、工资收入、银行流水、房子车子情况等可证明申贷人资产实力的一些基础条件和内容。

二、个人信用记录。信用越良好，贷款额度越高，一般来说，有过一次不良记录的话，贷款是可以申请的，但是贷款额度就会大打折扣。

对于目前整个市场的情况来看，基本各大信贷机构评估一个人是否可放款、以及可以给多高的贷款额度，主要就看这两点，相对来说，还是比较简单和公正的。

根据这样的基础条件，很多人都可以满足。但如果您现在资金特别紧缺，且需要更高的额度，不妨可以来了解一下小云智贷，同等条件下，可达成最高100万的额度、5分钟下款的信贷标准。

小云智贷，正规银行信贷产品，具有与其他互联网信贷产品同样的属性特征，比如：纯线上申请，手机申请，自动审批，无需面审；无任何抵押，只需提供以上两点的基本的信贷信息即可申请。

而它也有不同于其他信贷产品的三个突出特点：

1、一次授信，额度可循环使用。用了此项保证，就不用担心申请多个平台贷款时，需要多次查询征信，导致信用不良的问题；

2、贷款额度高。小云智贷最高有100万的贷款额度，且一样可做到随借随还。

3、息费透明。小云智贷银行利率最低6%，按日计息。此项明晰公开的息费标准，不用担心陷入“套路贷”的陷阱里去。

如果您在信贷上有其他疑问或者问题，欢迎关注我们，可以免费为您提供专业、正规的金融方面的指导或建议。

2022上半年已过去，每个人都迎来了充满希望与挑战的下半年，我们希望陪您一同奋进在成长的道路上！

大家好！我是筱雨，一枚90后宝妈创业者。5年的支付经验，垂直深耕于信用卡领域。希望每一次的分享都能让认真阅读的你所有收获。

银行有一个“万年背锅侠”叫做“综合评分不足”。不管啥原因，只要银行拒绝你，给的回复一定就是这个。应该很多朋友都被银行用这个借口拒绝过。

银行不会告诉你这个“综合评分”到底综合了一些啥，但一般都逃不开以下这六类原因。

一、征信原因

征信报告上记录了我们的个人基本信息，贷款信息，信用卡，负债、逾期、征信查询、公共信息、违法犯罪记录等的详细信息，通过这些数据银行可以判断我们的还款能力以及还款意愿。

所以征信是所有金融机构对借款人必查的一个版块。如果征信不过关，直接就PASS了。比如有严重的逾期，近三个月查询过多都是会直接拒绝的。

二、个人资料的真实和完整性

不管是申请贷款还是信用卡，我们都需要填一些信息。银行会根据征信和大数据来核实这些提交上去的信息，如果发现虚假就会默认有欺诈和骗贷嫌疑，直接就拒绝了。

比如交通银行非常注重学历，你的真实学历是中专，但是为了美化自己，申请信用卡的时候填了本科。银行一核实，就发现了你作假，直接就会拒绝。

三、频繁的借贷

这一点，其实在征信报告上的查询记录里也可以看出来。

很多机构都对查询次数有做准入的要求。除了写在产品大纲里的三个月内不能超过多少次，还有一些隐晦的，比如累计达到多少条就直接拒绝。

以前听一个光大银行的朋友提过，光大的产品只要是查询累计超过40条，就不会准入。

需要频繁借贷的人，多为负债高，近期还款能力不足的人群。这在银行就属于高风险人群。银行必然会拒绝的。

四、负债情况

还款能力，不单要看收入，还得看个人负债。银行认可的还款能力，通常是个人负债不能超过收入的50%，超过80%就会被认为负债率过高，还款能力就会被质疑，这也属于银行的高风险客户，必然会拒绝的。

五、申请方案不对

不同银行不同的产品，都有特定细分的人群，面向特定群体。

比如经营贷，面向的就是做生意的群体。

比如车主卡，面向的就是有车的群体。

比如兴业的桃花卡，官方都直接说了适合女性申请，那么你一个男性朋友非要去申请，被拒绝的机率是不是就要大很多呢。

六、外部因素

信贷市场不断规范，银行的风控系统不断升级，相关业务的门槛也就进一步提高，以前对银行来说比较优质的客户，如果资信条件没有变化，随着门槛的提高，综合评分自然也会下降，所以也就会出现综合评分不足

以上就是筱雨对于“综合评分不足”的理解，如果更多见解欢迎在评论区留言，我们一起探讨！

公积金贷款最低首付比例和贷款额度如何确定？

一、公积金贷款最低首付

1、如果是首套房，要购买的房子房龄在20年内，包含20年，最低首付是三成，房龄超过20年， 最低首付是四成。

贷款的基准利率跟，贷款年限有关，贷款5年以上的基准利率是3.25%，贷款5年以下，基准利率是2.75%。

2、如果是二套房，最低首付是6成，利率是基准利率的1.1倍。

3、如果已有二套及以上住宅、用过两次住房公积金按揭贷款、有住房公积金按揭贷款未还清，就不能贷款。

二、贷款额度的确认。

贷款额度标准按住房公积金正常缴存账户月均余额的一定倍数计算确定。

计算公式：

(1)职工个人贷款额度=职工住房公积金账户近12个月月均余额×15倍数；

(2)其中职工住房公积金账户月均余额为缴存职工申请贷款时近12个月的住房公积金账户月平均余额(不含近12个月的一次性补缴)，不足12个月的按实际月数计算；倍数目前按15倍确定；

(3)职工个人向市属公积金管理中心申请贷款可贷额度计算低于15万元的，按15万元确定，职工个人向省属公积金管理中心申请贷款可贷额度低于20万元的，按20万元；市属/省属公积金贷款高于50万元的，按50万元确定，夫妻双方额度可叠加，最高可申请100万(以家庭为单位，男女朋友不可以)；

汽车抵押贷款中过户贷安全吗？首先说下过户贷这个产品，不看征信逾期和负债，额度可以批到车辆评估价的8成，手续简单，利息有些低至一万块一个月60块，车辆是过户到汽车金融公司的，只要您按合同还清款项了，车也是会按合同约定过户回给您，车辆还是您名下持有的。

很多人会担心过户安不安全这个问题，也是可以理解的，目前车抵贷不押车中的过户贷实际上是属于车抵贷比较常见的一种产品，也是受法律保护的，现在的车抵贷市场都是比较正规，都是有签正规的合同的，只要您按照合同去执行去履约，就不会有问题，当然前提是要找到正规的汽车金融机构进行办理，而不是随便找一家很小的、私人一些机构，并且可能合同都是有不合理的一些条款的，所以在申请汽车抵押贷款不押车中的过户贷产品一定要找到正规的汽车金融机构去申请。

关注我，带您了解更多汽车抵押贷款知识。

来源：人民网 原创稿

编者按：绿色低碳发展是经济社会发展全面转型的复杂工程和长期任务。随着碳达峰碳中和目标的提出，一场广泛而深刻的经济社会变革正全面展开，这既对企业发展提出了更高要求，同时也提供了转型升级的重大机遇。即日起，人民网推出“‘双碳’新机遇 行业新格局”系列报道，探究行业在践行减排降碳过程中的新挑战、新机遇、新成效，观察行业“双碳”目标现状、前景及路线图。

经济是肌体，金融为血脉。

实现碳达峰、碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革。作为现代经济的核心，我国金融业在助力实现“双碳”目标中的重要性不言则明。

近年来，中国绿色金融发展取得了显著成效。面对经济绿色转型的迫切需要，我国金融正持续发挥资源配置、风险管理、市场定价三大功能作用，在创新中释放出推动经济低碳发展的绿色动能。

信贷资金加速涌入绿色产业

伴随着“双碳”目标战略的稳步推进，绿色金融正逐渐成为推动经济绿色低碳发展的重要保障。近年来，中国绿色金融政策框架不断完善，包括绿色信贷、绿色债券、绿色保险等绿色金融产品在不断丰富中逐渐成熟。

以绿色信贷为例，近年来，在有关政策的支持下，我国绿色贷款持续保持高增长。据中国人民银行数据显示，今年一季度末，我国本外币绿色贷款余额18.07万亿元，同比增长38.6%，高于各项贷款增速27.6个百分点。

绿色贷款余额的高速增长背后，反映出我国产业绿色转型的旺盛需求。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，绿色信贷增速是同时期人民币贷款增速的近4倍。这一方面反映了绿色信贷市场需求巨大，市场主体具有迫切的绿色转型资金需求。与此同时，也反映出绿色信贷业务正成为金融机构信贷业务的重要增长点。

从资金流向看，这些资金主要用于节能环保、清洁生产、清洁能源等绿色升级及服务等领域。

据人民银行数据显示，一季度投向基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为8.27万亿元、4.74万亿元和2.32万亿元，同比分别增长31.3%、39.3%和58%。同时，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为7.79万亿元和4.22万亿元，合计占绿色贷款的66.5%。

“绿色财税金融作用不断增强，绿色金融是我国实现‘双碳’目标不可或缺的推动力。”四川联合环境交易所绿色金融部总经理张新蓉表示，绿色信贷余额持续稳步增加，绿色低碳相关产业呈现出较为强劲的发展态势。其中，基础设施绿色升级产业余额占比最高，接近一半，体现出基础设施建设在我国经济发展和绿色转型中起到重要的支撑作用。

碳交易推动实现企业自发减排良性循环

2021年，全国碳排放交易市场正式上线。在经济绿色转型过程中，碳交易是我国实现“双碳”目标的重要抓手和工具。

何为碳交易？碳交易即将二氧化碳排放权作为一种商品，让企业间通过市场手段进行排放权交换，以此平衡各自排放量、控制碳排放总量。

通常情况下，监管部门每年会根据实际需要，将指定时期内的碳排放配额分配给重点排放单位，若企业碳排放超额便需从市场中购入额度；若额度富裕，企业可在碳市场将剩余碳排放额度进行售卖。

北京绿色交易所总经理助理綦玖竑对人民网财经表示，与传统行政管理手段相比，碳交易机制既让温室气体控排责任压实到企业，又为减碳提供经济激励机制，降低全社会减排成本，带动绿色技术创新和产业投资，是平衡经济发展与碳减排关系的一种有效政策工具。

目前，全国碳市场已纳入超2000家电力行业重点排放单位，中国已跃升为全球规模最大的碳排放权交易市场。2021年12月31日，全国碳排放权交易市场第一个履约周期结束，碳排放配额累计成交量1.79亿吨，累计成交额76.61亿元。按履约量计，履约完成率为99.5%。

在经济效益和环境效益的双重驱动下，这样的方式可以提升企业降碳减排的积极性，从而推动实现企业自发减排的良性循环，让看得见的青山绿水，转变为实实在在的“金山银山”。

记者注意到，各地在实践中创新探索，推出企业和个人碳账户体系，不断开拓碳排放数据的应用场景，让用户的减排降碳行为，进一步从产业延伸至生活消费，贯穿衣食住行等方方面面。

据綦玖竑介绍，目前，绿色交易所正积极建设企业碳账户、绿色项目库等绿色金融基础设施，同时研究国家核证自愿减排量(CCER)与绿色信贷、绿色债券等绿色金融产品有机结合的途径，为金融业服务各行业减排降碳提供技术支持。

同为碳交易机构的四川联合环境交易所则于近日上线推出“绿蓉融”绿色金融综合服务平台和“点点”碳中和服务平台。通过温室气体排放云计算、碳核算、企业和个人碳账户等服务，全面评估企业、个人的绿色低碳表现，以引导金融机构创新“碳汇贷”“减碳贷”“CCER质押贷”等绿色金融产品，提升机构和个人减排降碳意识，践行低碳生产、低碳生活理念。

“随着金融机构在碳减排量化和定价等方面基础能力的不断提升，基于碳减排等绿色量化结果的金融产品设计，将推动资金配置与碳减排效果深度结合，为金融服务支持碳达峰碳中和提供重要保障。”綦玖竑表示。

创新金融产品服务赋能企业绿色发展

面对社会经济绿色转型的迫切需求，在政策引导下，金融机构正不断创新产品和服务模式，推出更加丰富的贷款品种，满足绿色产业多元化融资需求，源源不断为绿色低碳项目提供长期限、低成本资金。

2021年3月，国家开发银行成功发行首单“碳中和”专题绿色金融债券。截至目前，开发银行已累计发行“大气污染防治”“清洁能源装备制造”等绿色专题债券14只，有效助力提高绿色金融债券的市场流动性。据悉，开发银行绿债发行所募资金，全部专项用于支持生态环境保护修复、环境基础设施建设、低碳交通运输体系建设、清洁低碳安全高效能源体系建设等重点领域及重点项目建设。

嘉骏热电是位于浙江省湖州市的一家热电保供企业，企业自主研发的工业固废再生利用项目实现了固废资源化、煤炭减量化和排放无污染化。2022年新年伊始，嘉骏热电以29万吨碳排放配额为抵押标的，从当地光大银行处获得800万元碳排放权质押贷款。通过以碳排放配额为抵押进行风险缓释，为企业提供长期限、低成本资金。

资溪县是江西的下辖县，森林覆盖率高达87.7%，生态指数位列全国第七。为守护好一方山水，农行江西分行推出江西省首笔森林赎买项目贷款，将林农手中分散的林权集中置换为公司林权，作为质押引入担保体系，不仅盘活了当地丰富的森林资源，还带动当地一、二、三产业的良性循环发展，让这里增绿又增收。

不过，实现“双碳”是长期目标，不能毕其功于一役，需久久为功。自“双碳”目标提出后，经济发展向低碳转型的要求更为迫切，对绿色金融的需求也更加旺盛。

张新蓉表示，目前，在碳中和进程中，绿色金融的需求和供给都得到显著提升，绿色金融面临着前所未有的机遇期和发展期。但在赋能各行各业实现“降碳”的过程中，金融业也存在如何有效提升高碳产业转型效率、降低高碳企业转型压力及转型风险等问题。

“从结构看，目前绿色信贷在全部信贷中占比还不到10%，同时不少金融机构仍处于观望状态，与巨大的市场需求相比仍存在较大差距。”对此，李广子建议，未来仍需对金融机构开展碳金融业务给予更多的政策支持，包括专项再贷款、税收优惠、提高风险容忍度等；增加外部激励，对金融机构评估环保项目风险提供方法上的指导等。

对于金融机构而言，未来仍需加强研发和产品创新力度，在绿色金融领域投入更多的资源，利用最新的技术手段，结合项目风险特点开发有针对性的金融产品。

在做好企业环境风险管理方面，张新蓉建议，金融机构及时跟进环保领域政策、环保标准及产业技术三个维度变化，及时跟进完善对企业的整体风险评估体系。并通过探索开展环境风险压力测试，进一步建立企业环境信息数据库，推动金融机构建立企业环境信息的共享机制，倒逼相关企业强化环境信息披露力度和透明度，肩负起自身减排降碳的社会责任。