自从笔者前几日发了 有关省直和市直公积金住房贷款的 相关文章，最近有多位关注笔者的朋友发出了提问，有些是入了省直相关单位，想了解河南省直住房公积金贷款额度是多少? 研究多日后，笔者今日准备为各位解析一番。

先说下省直公积金：

省直公积金是指省直各单位、中央单位、部属、省属大专院校及其所属单位住房公积金和其他住房资金。

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

再看政策解读：

为进一步加强住房公积金贷款管理，河南省直住房公积金结合实际，对省直住房公积金贷款政策进行如下调整：

一、单笔贷款最高金额同时按以下三个条件核定：

1、贷款金额不超过相应最高贷款限额

夫妻双方均在省直住房资金管理中心正常连续缴存6个月以上，购买郑州市区内住房、首次申请贷款的，最高贷款额度由原来的60万元调整为80万元;其他情况贷款额度由原来的40万元调整为60万元。

2、严格按照缴存余额规定的倍数发放个人贷款

贷款金额不超过缴存余额的规定倍数：

根据住房公积金缴存账户余额和缴存时间确定单笔贷款金额。单笔贷款金额应小于或等于缴存余额乘以相应倍数的积。

夫妻双方均在省直公积金正常连续缴存6个月以上的，缴存账户余额为夫妻双方余额之和(不含近6期内一次性补缴金额，单身或配偶未在省直公积金中心缴存及缴存不满6个月的，取借款人缴存账户余额);

此次申请贷款前6个月未办理柜面提取业务的，缴存余额不足1万元时，按1万元认定，其他情况按实际余额认定。

贷款申请前6个月在柜面办理过提取业务的，按实际余额认定。缴存时间不满1年的，倍数值为15，缴存时间超过1年的，每超过1年倍数值增加1。异地贷款依据缴存地有关部门出具的证明认定缴存账户余额和缴存时间。

3、月还款额度不超过家庭收入的60%。

购买首套自住住房的，单笔最高贷款额度以1、3两个条件核定。

二、其他有关规定

1、对首付款来源、借款人家庭已有住房数量、借款人信用资质和购房合同真实性等情况加强实质性审核。

2、征信查询有贷款记录已结清，郑州市房地产管理局房屋查询无此套住房的，需提供买卖合同。

3、对于非郑州市户籍居民家庭已有1套住房，再次购买180平方米以下(不含180平方米)的住房不能使用公积金贷款。

　　根据《公共租赁住房管理办法》第七条申请公共租赁住房，应当符合以下条件：

　　1、在本地无住房或者住房面积低于规定标准;

　　2、收入、财产低于规定标准;

　　3、申请人为外来务工人员的，在本地稳定就业达到规定年限。

　　具体条件由直辖市和市、县级人民政府住房保障主管部门根据本地区实际情况确定，报本级人民政府批准后实施并向社会公布。

第八条申请人应当根据市、县级人民政府住房保障主管部门的规定，提交申请材料，并对申请材料的真实性负责。申请人应当书面同意市、县级人民政府住房保障主管部门核实其申报信息。

要说21世纪最难得的是什么，人才！尤其是高级人才，所以各位得明白，好好上学还是有用滴，有了高学历高技术，什么优惠啊，政策啊都是偏向你的。以现成的例子来讲就是，就是河南关于省直单位高层次人才住房公积金支持的政策。

2021年11月30日，河南省直住房公积金管理中心发布最新通知，其中明确“郑州市区购买首套自住住房， 高层次人才最高可贷120万”。 来看具体解读：

　　关于省直单位高层次人才 住房公积金支持政策的解读：

　　一、 适用范围和对象

　　(一)适用范围

　　自2017年11月21日以来 ，在省直资金中心缴存住房公积金的省直党政机关、大中专院校、医院、科研机构、中央驻郑单位及省属企业培养和引进的高层次人才 。

　　(二)适用对象

　　1.省人才工作领导小组办公室按照《河南省高层次人才认定和支持办法》(豫人才[2017]5号)认定的顶尖人才 (A类人才)、领军人才 (B类人才)、拔尖人才 (C类人才)。

　　2.由省直党政机关、大中专院校、医院、科研机构、中央驻郑单位及省属企业人事部门出具证明，通过公开招录(聘)用、公开遴选调入和考核聘用方式引进的聘用制公务员、正高级职称人才和全日制博士研究生及以上高学历人才 。

　　二 、住房公积金使用

　　关于住房公积金贷款

　　1.高层次人才住房公积金缴存6个月以上(含6个月，缴存状态正常)可申请住房公积金贷款 ，在其他中心缴存的住房公积金可合并计算缴存时间，没有连续缴存的视同正常缴存。

　　2.高层次人才贷款偿还能力，可按实际工资收入扣除家庭合理消费支出后的剩余金额认定 。申请住房公积金贷款时，未结清的信用贷、贷记卡贷款期限1至2年的短期负债限额由1万元放宽到50万元 。

　　3.高层次人才夫妻双方均在省直资金中心缴存6个月以上(含6个月)，家庭购买郑州市区首套自住住房，最高贷款额度在80万元的基础上上浮50%，最高贷款额度为120万元 。

　　满足其他贷款条件的高层次人才，最高贷款额度在60万元的基础上上浮50%，最高贷款额度为90万元 。

　　4.高层次人才在省直资金中心缴存住房公积金，工作地不在郑州市的，在郑州市区购买自住住房可享受 住房公积金支持政策 。

　　另外，新通知里还提到：提供住房公积金优质服务

　　提供方便快捷的“一站式”服务。在经三路、东区营业部办事大厅开通高层次人才绿色通道 ，开展预约服务、延时服务和上门服务，为高层次人才提供优先办理、就近办理、便捷办理的住房公积金服务。

文末，相信大家对于河南省直住房公积金贷款额度已有清晰的了解了，一般首套房不超过80万，其他情况不超过60万元。由于直住房兼有社会福利性质，是政府对于社会弱势群体的一种照顾，因而对其审核要求也是比较严格的，希望大家在申请前务必做好功课，确定自身符合相关资质，切莫鱼目混珠。

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刚提了新车，有很多地方需要注意，拿上牌来说，原本可以自己去上牌，但很多4S店硬性要求车主在店内上牌，两种上牌方式还是有很大差异，新手很容易吃亏。

无利不起早，4S店之所以要求车主通过4S店完成上牌，主要还是因为其中有利可图，新手买车的时候，4S店销售都会极力推荐分期购车，说了很多分期购车的优势，比如“3年0利息，首付30%”，赠送各种礼包等等，一定要多留心，分期买车看似0利息，实则背后有太多“猫腻”，其中就与上牌息息相关。

如果听了销售的建议，选择了分期购车，对应等着你的就是各种附加费用，比如需要额外付金融手续费，上牌费，4S店代买车险，资料保管费，解除抵押等等。

拿上牌来说，原本可以自己到车管所上牌，整个上牌流程也很简单，这里先简单说一下流程，在4S店付了车款，然后通过4S店申请一个临时车牌，接着缴纳车辆购置税（完税证明）、交强险、车船税、商业险。

然后从4S店拿车辆合格证，车辆一致性证书，购车发票联（拓印包括车架号、发动机信息、2张车辆照片），外加个人身份证，开着新车到车管所。

先进行检车，现在的新车都是6年免检，但有的地方需要简单过一遍，之后会有单子，然后到业务大厅，取号按要求填表、递交相应资料，之后拿着受理单去选车牌号（车牌号可以提前在交管12123 APP上选好）。最后就是等待拿行驶证、车辆登记证书，带着这两样去领取牌照，然后安装。

至于费用方面，每个地区收费项目及费用有所不一样，但基本都差不多，主要费用有检测费100左右（免检的不收），拓号照相30-40左右（一般4S店都可以提供），号牌反光、行驶证、登记证书工本费130左右，总计费用在130-240左右，200元基本都可以搞定了。

不要在周一，其他工作日一般人都不会太多，所有手续资料齐全，当天都可以完成上牌。

4S店代办上牌流程也是一样，他们天天办理，需要什么资料，什么时候该做什么，整个流程都很熟悉，所以上牌很快，费用和我们自己去办理都是一样的，但是很多4S店却收客户500-2000不等的上牌费，多出来的自然就是他们的利润。

很多新手对上牌流程不了解，以为很难，很麻烦，费用还多，4S店就是利用新手这种心理多收钱。当然了，不差钱或者懒得麻烦，那就花钱让4S店代办，一般代办500左右也合理。很多4S店收1500左右，其中利润可想而知。

新手第一次买车，除了上牌还有很多需要注意的地方，下面分享5条买车“铁律”，希望可以帮到新手朋友们。

第一条、不要为了“鸡肋”配置多花冤枉钱

厂家针对同一款车都会发布不同功能配置的版本，不同版本之间主要区别在于功能、用料不一样，一般三大件都一样，很多功能看似高科技，但日常实用性很小。

比如说，自动启停、远程启动、车载导航、全景天窗、HUD抬头显示、自动泊车、大灯清洗、记忆座椅等功能，以自动启停为例，原本为了省油，但实际上效果微乎其微。有些车企为了赚“噱头”，自动启停使用的电瓶、马达等都减配，质量一般般。

如果车主频繁使用自动启停，很容易造成电瓶寿命缩短，原本可以用5年的电瓶，可能用了3年就亏电了，而换一个新电瓶，又比普通汽车电瓶贵了至少一倍以上，省下来的油钱还不够换电瓶。另外，发动机频繁启动，启动瞬间多少都会影响驾驶体验。

再比如，自动泊车功能，看似对很多新手很有帮助，其实很多车型这个功能都很鸡肋，对车位要求较高，简单来说，人工很难停进去的车位，即便使用自动泊车功能也很难，很慢，让车主瑟瑟发抖。

当然了，新车很多功能也是基础必备的，比如倒车雷达、360倒车全景影像、行车记录仪、自动后视镜、胎压监测、定速巡航、坡道辅助等功能，这些经常会用到。

越是鸡肋的功能，其对应的版本价位越高，标配、中配、高配之间至少相差1-3万以上，如果预算不是很充裕，一般推荐选中配即可，基本常用功能都有。

第二条、国产车与合资车该怎么选？

很多人可能都会觉得国产车三大件技术不如合资车，这种观念放在8年前确实有道理，但这几年国产车自主技术有了长足进步，可以说15万以内的车型，国产车无论是三大件技术还是空间、用料、功能配置等方面都能与合资车一较高下，甚至很多车型远超合资车。

当然了，15万以上中高端车型中，国产车确实与合资车还有一定差距，这个价位更多看重动力性能、舒适性、操控等，这时候选合资车或许是不错的选择。

第三条、新能源车与燃油车该怎么选？

纯电动汽车、插电混动等新能源汽车，它们主要优势在于动力性能、舒适性、科技感、智能化、绿牌等优势，拿纯电动汽车来说，虽然1公里电费低至1毛钱，相比油价，确实很省钱，但综合算算经济账，就会发现它们都是“省油”不省钱。

新车溢价高，同款纯电动汽车售价至少贵了四五万，二手车保值率较低，几年以后换车，卖二手车至少会少卖四五万以上，每年保险贵1000-2000+，这还不算后期维修、换电池这一类可能存在的顾虑。总之，省下来的油钱远没有多花的钱多。

第四条、能全款一定不要贷款购车

去4S店或者汽贸店买车，销售一般都会推荐分期购车，只要有办法全款，那就凑钱一次性付清，不要选贷款，贷款购车不仅麻烦，实际上各项附加费用加起来远比全款花得多，并不划算。

第五条、提新车时记得验车

提新车时，记得验车，以防遇到库存车、运损车、问题车等，比如像国产车，一般出厂时间超过半年以上的车可能因为长时间停在露天停车场，风吹日晒，多少会有一些小瑕疵。

同样，新车在运输途中，可能会出现磕碰，这时候就要仔细看看车身漆面有没有划痕、破损等问题，同时试试车辆各项功能是否正常。

记得带上各种资料，比如车辆登记证书、行驶证、车辆一致性证书、合格证、两把车钥匙、购车发票等。

买车前有必要多做一些基本功课，多了解一些关于4S店购车“门道”，以免吃亏。

知道利用上涨的工资了做什么，才能让这笔钱发挥作用。只想着涨了工资就花更多的钱去吃喝玩乐，就算涨了工资，长远看，对你的家庭也起不了多大作用。有规划地用钱，日子久了，就会对你的家庭状态起到重大影响。

看看下面哪种情况最能反映你的情况，按照对应的指导做，让你上涨的工资发挥最大作用。

1、债务缠身：或许你欠债太多，每个月都要把带回家的每一分钱拿去还信用卡欠款、车贷、甚至是一两笔的发薪日贷款，很难做到收支平衡。那就从上涨的工资里拿出一部分钱，偿还像发薪日贷款这样数额最少的债务，迅速减少每个月拿钱还债的情况。

2、勉强糊口：如果你总是很节俭，又没有欠债，就是存得不多，还没有一套房子，现在最该考虑的是买房。把多发的钱存起来，作为首付；认真考虑让家庭一直处在稳定的状态中。

3、房子很破：如果你刚买房，一时做不了太多别的事，甚至没参加401(k)退休福利计划或是为孩子上大学存过钱，现在是时候加入401(k)退休福利计划并且/或者为孩子上大学存钱了。

4、还在开破车：十年都在开同一辆车的人最想做的是跑出门，贷款买一辆全新的车。有了经销商，买车很容易。别着急这么做。先存六个月的钱，拿上这笔现金，同时卖掉旧车，换一辆你会开开心心多开几年的车，然后一边攒钱，一边等着换一部开起来觉得特别带劲的好车。请自己付买车的钱！

5、幸福美满：如果一切都在你的掌握，还了车贷，也正常地存着退休金和孩子上大学的钱，那就想想怎么用钱做善事。你得到保佑的时候，也是把福气带给别人的大好机会。

尽管也许上述情况都不能完全反映你的情况，但你可以听取一些意见，看看怎么用好多发的钱。做决定时要从长远角度为家庭谋福利，才会收获最多的幸福。花钱多看几场篮球比赛或是去著名的牛排店“苹果蜂蜜”吃几顿饭，不会带给家人创建未来需要的稳定。你想的是让孩子在安稳的家庭里成长，成绩优异，上大学，长大以后身心健康，感念父母的付出。设想你真正想要的未来，然后放手去创造。

据东方融资网从国家财政部网站获悉，“小微创业贷”政策实施以来，苏州市财政局紧密围绕扶持小微和实体经济发展政策目标，积极对接各级普惠金融政策体系，构建省市联动、政银协同的工作机制，推动“小微创业贷”产品扩容、体系增效，全力解决小微市场主体融资需求，有效提升市场活力。

坚持简实有为，创优业务模式。充分应用“小微企业创业创新发展融资基金”增信优势和“两无四有”（无抵押、无担保，有订单、有银行流水单、有健全的财会制度、有正常的纳税记录的审贷标准）审贷业务规程，紧密结合苏州特点，创优业务规程模式。市财政5年累计出资1亿元注入“江苏小微企业创业创新发展融资基金”，有力支撑“小微贷”业务增信基础。打造简易化审贷流程，“两无四有”比例达87.36%；业务下沉深入网点柜台，提升政策产品宣传覆盖面。

深化政银合作，扩大普惠规模。构建财政部门与银行机构协同工作机制，稳步推动小微贷业务扩面增效。截至2021年7月31日，苏州市“小微贷”已累计投放贷款资金93.42亿元，投放规模全省首位；五年业务余额年均增长率达51.12%，当前在贷余额已达39.23亿元；2020年末余额中以企业信用为基础发放贷款余额34.37亿元；在贷业务扶持1692户企业，其中高端制造业户数965户，占比达57.03%，实现普惠与精准结合、规模与质量并重。

突出制度规范，保障工作质效。强化组织机制建设，定期召开“小微贷”发展推动会，制定阶段性目标任务并分解落实到办理机构，及时通报“小微贷”业务开展情况、分享先进经验。提升政银协同效能，密切政银合作关系，办理银行定期向市财政局报备《小微创业融资基金贷款业务审批备案表》，及时反馈客户拓展、贷款发放及逾期情况。严格落实风险控制，督促办理机构认真做好贷前尽职调查，加强客户准入把关；强化贷后动态风险监控，及时识别不良风险、减少潜在损失，目前不良率仅为0.125%，远低于苏州市银行机构小微贷款平均不良贷款率。

东方融资网作为成立十二年的老牌企业，见证了苏州整个企业金融服务行业的发展与变革，致力于解决中小微企业融资难、融资贵的问题，通过互联网的模式创新与技术创新，通过线上线下相结合，为各大中小微企业提供债权融资、股权融资、政策融资、挂牌上市一站式融资解决方案。

新车买回来，你需要这样做
提新车是件让人高兴的事情， 如何快速了解爱车功能设定，操作方法，更好的享受车生活呢？下面为您详细解答。

1.查看汽车手册

大多数车主刚开始接触新车的时候，都没有查看汽车手册的习惯，还有一些老司机以为自己“懂车”而不需要查看，开了一段时间都不知道车辆的一些功能使用方法和行驶特性。

例如：

1.儿童安全锁

不少新手车主都不懂得儿童安全锁功能作用，甚至不知道有这个功能。而汽车手册上就有详细的介绍和讲解，它用于车辆后车门，防止车辆行驶中儿童突然从车内打开车门而产生的危险。该装置上锁时，车内的人是无法从内打开车门，只能从车外拉开车门出来。该功能切实做到保护儿童安全，如果没看到汽车手册完全有可能忽略掉这么实用的功能。

2.发动机如何预热

很多老司机以为，点火后等5分钟，等水温升高了再走，但汽车手册上却明确介绍，勿在停车状态下预热发动机，在车外视野良好时要立即起步。这样发动机可更快达到其工作温度，并且有害物质排放更少。

因此查看汽车手册，学习里面的内容对于我们熟练操控爱车是很有必要的。

2.去除车内异味

新车到手一般都会有不同程度的异味，而这些有污染性质的异味，主要来自座椅、车顶、纺织品、塑料配件等散发的有毒气体，包括苯、甲醛、丙酮等。如果不采用有效方法去除异味，将可能危害车主健康。

这里奉上两个去除车内异味小妙招：

1、购买炭包外置于车内，让它们吸走车内的甲醛，让爱车的异味减少，坐进车就不用捂着鼻子了。 　　

2、为自己的爱车买个空气净化器，能更好地改善车内的空气质量。

3为爱车配备辅助工具

不管是新手或者经验丰富的老司机，都需要为爱车配备一些电子辅助设备。有了这些设备的监控能力，可以让我们更好掌握车辆情况、路面状况等，有利于避免意外发生。

例如以下电子设备：

1、行车记录仪，又称防“碰瓷”神器，能记录车辆行驶过程中的突发事件，有效保证自己的合法权益免受侵害。

2、前后雷达和倒车影像，作为驾驶员的“第三只眼睛”，可以帮助驾驶员监控盲区的状况。

3、轮胎压力监测，轮胎压力监测能监控到轮胎的气压大小，若气压偏低，它能及时提醒驾驶员，让驾驶员有充裕时间处理轮胎问题。
新车上路后，除了配备一些电子设备，还需要配备基本工具，如灭火器、安全锤、急救包等等。此外还需要特别注意，对驾驶员和车辆无关的物品尽量不要放在车内，如挂吊饰品或玻璃制品等，发生意外时，此类物品极有可能受外力影响而产生碎裂，对车内人员造成严重伤害。

对于广大的新车车主来说，除了做好以上三点，还可以在丰云行APP上查到更多专业的用车知识，和实用的用车功能。下面就为大家介绍一下丰云行APP到底有哪些方便实用的硬核功能吧！

下载并打开丰云行APP，填写手机号码即可完成注册。点击添加车辆，完善资料和车辆信息，即可绑定车辆，享受更多的用车专属服务。
作为新车主，可以在首页功能区，找到用车过程中需要使用的一些必备功能，比如下面这些：

预约保养

完成车辆绑定后即可设置离你近的专属销售店，然后一键预约保养，免去排队的烦恼，省时又省心。

查找销售店

选择所属城市，能快速查到就近广汽丰田4S店的数量和准确位置。还能找到销售店的联系方法，一键就能帮您连接到想去的销售店。

违章查询

支持全国300多个城市区域的机动车交通违章查询服务，为您提供车辆违章信息，包含违章时间、地点、违章类别、扣分和罚款处理等等。

点击【更多功能】按钮，还能找到更多实用功能和用车工具哦！

在“全部功能”里，有服务和工具两大板块内容，可以把自己常用的功能添加到“我的应用”。对于新车主来说使用频率高的功能还有附近加油站和故障灯查询等，这些功能可以完美解决车主日常生活中常见的用车问题。
新车买回来后需要我们如何“装备”已经给大家讲解完了。养车路途漫漫，任重道远，想要让您的爱车得到良好的养护，使用更放心，记得经常使用丰云行APP哦，这里有更多的爱车养护秘籍等你来拿！

　　办理汽车托运流程(汽车托运手续)每个省市的汽车都在不断地增多，汽车托运公司也日渐兴盛。异地购买汽车、自驾游托运、外出办事等情况都需要正规的专业挂车来负责托运。由此可见，汽车托运公司的诞生无疑为人们的生活带来了诸多便利。选择汽车托运的车主朋友们越来越多，但是首次托运的车主们可能不是很清楚汽车托运应当注意哪些方面，下面就由中振运车来介绍下汽车托运的办理流程有哪些?

办理汽车托运流程（汽车托运手续）

　　1、汽车托运时车主应当向汽车托运公司提供车辆的合法证件，如车辆产权证等凭证，如果不能提供那么汽车托运公司有权对此来源可遭质疑的预备委托车辆，并且拒绝托运。

　　2、车主必须向汽车托运公司提供真实有效的中华人民共和国公民身份证原件和行驶证原件、身份证复印件、车辆行驶证复印件。代办客户必须提供真实身份证原件和行驶证原件。经由汽车托运公司专业人员的专业核对后，方可填写受理单。

　　3、汽车托运公司专业人员对车辆进行详细检查，并进行登记备注。

　　4、在对于车辆进行检查时，同时对汽车托运时随车携带的物品进行核对登记，经双方确认后签字或者盖章，同时对车辆公里数进行记录，由委托方交出车钥匙。

　　5、汽车托运公司可以代为办理所委托车辆的保险事宜。保险是自愿购买，一般大公司会购买20万保险。超过的保险费按千分之一计算。

　　6、车辆一经托运出发，汽车托运公司将提供联系查询方式于委托方，方便客户随时查询车辆具体运输位置。

　　7、汽车到达后，汽车托运公司工作人员将通过电话、短信形式，告知客户，以便客户及时办理接收手续。

　　8、车辆抵达目的地汽车托运公司专业人员将与接收方进行联系确认接收方手续，经核对无误后办理提车手续。

　　汽车托运的好处无疑是为顾客带来方便，让顾客省心、省时、省力，使自己的生活变得更加的美好。当然，在挑选汽车托运公司的时候也不应随意就选，应当做到货比三家，选择正规安全、资质完善的汽车托运公司。

　　汽车托运注意事项

　　首先,你需要了解的托运前期准备.在托运前,你需要准备好证明你车主信息的相关文件复印件.同时还要放置一把车钥匙,以防在装卸过程中需要移车;确定好物流托运公司,这对于接下来汽车托运很关键

　　其次,在签订合同前,务必审核好合同相关内容和条例,在签订前,仔细阅读保险单索赔金额和索赔事项,重点关注注意事项,以防自己的权益在发生意外时无法保障;

　　最后,可以在汽车上放置物品,包括个人物品及行李,要是易碎物品请提前包裹,以防在路途中意外破损,而若在运输过程中造成损坏物流是概不负责的.这就表示对于放置物品的要求还是比较多的.其中像酒精、汽油、香烟等属于违禁物品是禁止放置.

经济适用房价格低廉，是为了照顾家庭贫困的人而建立的房子，相对商品房而言建筑成本较低，面积也相对较小。那么具体而言什么是经济适用房？如果想要将经济适用房转为商品房需要哪些手续？经济适用房转为商品房的费用有哪些？我整理了相关资料，希望对您有所帮助。

经济适用房是什么

经济适用住房是指已经列入国家计划，由城市政府组织房地产开发企业或者集资建房单位建造，以微利价向城镇中低收入家庭出售的住房。在住房设计、单套面积设定及其建筑标准上强调住房的实用效果。经济适用住房的价格按建设成本确定。价格相对于市场价格而言，是适中的、能够适应中低收入家庭的承受能力。 它是具有社会保障性质的商品住宅。具有经济性和适用性的特点。经济性是指住宅价格相对于市场价格而言，是适中的、能够适应中低收入家庭的承受能力。适用性是指在住房设计、单套面积设定及其建筑标准上强调住房的实用效果。经济适用住房的价格按建设成本确定。

经济适用房在别的国家和地区一般被称为公共房屋，中国香港称为居者有其屋，中国澳门称为经济房屋，中国台湾称为国民住宅，新加坡称为组屋。

经济适用房怎么买卖

经济适用房是国家为解决中低收入家庭住房问题而修建的普通住房，这类住宅因减免了工程报建中的部分费用，其成本略低于普通商品房，故又称为经济适用房。现在购买经济适用房，需年收入小于等于6万的家庭，当地户口才可购买。

购买限价房应自购房合同备案5年后方可上市交易。经济适用房属于政策性住房，购房人拥有有限产权。经济适用房自购买合同备案之日起，不满5年不得直接上市交易。购房人因各种原因确需转让经济适用房的，由住房储备机构按照届时同类经济适用房价格进行回购。

经济适用房转商品房手续

需要确认经适房是否满五年，不是买房日期，是契税发票上的日期，或者房产证发放日期。一般契税的时间会比房产证日期早1年左右，所以只要看契税日期满五年就可以了。

注：经适房是一定要满五年才能交易的，否则连预约的资格都没有。经济适用房转商品房所需材料

1、首先经济适用房必须把抵押贷款还完，也就是您如果是当时贷款买的房，就去银行提前还下款。

2、确定房子已满五年，看契税，不满五年的经济适用房是转不了商品房的。

3、必须要过下户，条件是过到非本人名字下，(同一户口不允许过户)也就是不能过给结了婚的爱人，孩子等，如果已单立户的可以过给父母，或者过给岳父，岳母，或者亲戚，都是可以的。

4、必须交一个综合地价款，(部分地区称之为土地出让金)，是合同价的10%。

5、除了综合地价款还一个就是契税，营业税，个人所得税。一般经济适用房都是90平以下，属于小面积住宅，所以只有一个契税，就是合同价的1%就可以了，如果大于90平按当地的契税规定收取。

6、以上都具备了，可以着手准备办理了，首先签订一份交易合同，然后去把网签做了。

7、带上双方的身份证，结婚证（必须带，若转让给年龄大的父母，已没结婚证的，可以用户口本证明夫妻关系也可）如果是外地户口的需要带暂住证;以及房产证，房产证复印件，双方身份证原件复印件，购房原始原件复印件(指的是一次按2600交易的)，交易合同(可下载)4份，银联卡一张。

8、到建委，一人先到咨询台领取表格，另一人排契税队伍，领取后直接排过户队伍，先排再填表，因为人很多，契税交完后，交印花税，再交土地出让金

9、双方到过户柜台办理过户手续。

10、办理登记过户后，10个工作日由买方来取房本。

经济适用房转商品房所需费用

1、土地出让金：按国家、省已购公有住房和经济适用住房上市出售土地出让金和收益分配管理的有关规定执行：

2、所得收益缴纳（已购经济适用住房出售免缴）：由卖方缴纳。按成交价扣除当地政府公布的同期经济适用住房平均单价、原支付超过住房面积标准的房价款和卖方按本规定缴纳的土地出让金、印花税、监证费后的净收益，按超额累进比例缴纳。

成交价高于当地同期经济适用住房平均单价50％以下的部分，按20％缴纳所得收益，80％归卖方：成交价高于当地同期经济适用住房平均单价50％以上的部分，30％缴纳所得收益，70％归卖方。超过住房面积标准的净收益全额缴纳。

3、印花税：0.1％，买卖双方各承担一半；

4、契税：1.5％，由买方缴纳；

注意事项

变更性质（经改商），必须补交综合地价款，但要在夫妻、父子直系亲属间变更，契税先交后返还。返还时间为(15天至三年)；别忘记在地税那取张契税返还需提交的文件清单

夫妻间变更名字经改商后，再变更回来只需85元工本费，无其他税费；

经改商后，房本拟在变回原所有权人的，再次买卖交易方式费用最低。

因无价差，虽然不满5年，5.5％营业税（买入价=卖出价)为0：所得税按增值20％计算也为0，故只需缴纳1.5％契税。

以上便是我为您介绍的关于“经济适用房转商品房需要哪些手续”的内容，根据以上内容我们可以得知什么是经济适用房、如果想要把经济适用房转化为商品房需要哪些手续以及转化为商品房的具体费用是多少。如果你还有什么疑问，欢迎上网找专业律师。



借钱这是平时生活之中常见的现象,但是如果处理不好却往往会引起亲戚朋友关系出现矛盾。有些人借钱给别人,却往往不留意写借条这件事,遇到对方不还,这个时候该怎么处理呢?

网友询问：

借钱时没写欠条，要钱不还怎么办？

广东广和（赣州）律师事务所肖晓斌律师解答：

处理方式最好是先协商处理，协商不成，可以到人民法院提起诉讼。

一般来说，没有借条很难证明双方存在债务关系，如果没有足够的证据法院是不会受理案件的。债权人如果没有借条，可以提供其他证据形成证据链证明债务关系的存在。

(1)找无利害关系的知情人出庭作证，但是仅有人证还不够，还需要有物证协助。

(2)提供银行转账证明，证明双方有这笔资金的往来，但是如果仅有转账记录而没有其他证据能证明这笔钱是借款的话，也无法起诉。

(3)能证明借款发生的短信，电话录音等证据。

广东广和（赣州）律师事务所肖晓斌律师解析：

应当明确的是出借人对自己提出的主张应当及时提供证据，“谁主张，谁举证”是我国民事诉讼法的一条重要的原则，也就是说出借人认为借贷关系成立，需要提供证据证明，一要证明你们之间存在借贷关系，二要证明款项已经交付，如果没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由出借人承担不利后果。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条　出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

第九条，自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：

(一)以现金支付的，自借款人收到借款时;

(二)以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时;

(三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时;

(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;

(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

肖晓斌简介

肖晓斌律师执业以来，办理了大量诉讼及非诉讼案件，在经济纠纷、债权债务纠纷、合同纠纷等领域具有较为丰富的经验。

作为机关事业单位的人员，每一年的总收入，自己的工资，加上公积金加上各类的绩效考核，最终自己一年的总收入能否达到20万元呢？其实这个问题并不能够一概而论。原因很简单，不同的地域它的经济背景是不同的，那么所对应的薪酬体系也是有所不同。包括所在地区的社会平均工资肯定是有较大的差异。所以不同城市之间出现工资待遇的差距，这是很正常。

我们都知道，如果说在一线城市里工作，那么社会平均工资，基本上都是突破1万元的大关，人均可自由支配，收入水平在全国都是名列前茅的。再比如说在一些艰苦边远地区工作，比如说像西藏自治区，它的整体人均可支配收入水平也是比较高的，因为这是属于高海拔高寒艰苦的地区，一般人可能承受不了这样的艰苦环境，所以说自然是有一定的高原补贴，等各类的综合待遇，那么相对来说收入水平也是比较不错。

所以在机关事业单位工作，如果自己的年限比较长，应该来讲超过20万的人群是肯定存在的，这个是毫无疑问。20万是个什么概念呢？就是自己每个月的工资加上住房公积金，然后再把自己的年终目标绩效考核，包括每一年所发放的各项福利待遇所相加，平均每个月大概是16,600多块钱。

其实如果说你的工资达不到这个水平，这是很正常的，毕竟像有些工作单位，它的年终目标考核奖金还是比较高的，超过5万元以上都是很正常的。所以说达到20万元的人群存在，但是它的占比应该来讲并不是一个特别高的占比。因为机关事业编制人员也好，还是公务员编制人员也好，其实大部分的人群它是处在基层的岗位，或者说是乡镇一类的公务员，或者是机关事业编制。

那么而这样的工作岗位，虽然说自己名义上是一名公务员的编制，也是属于公职人员，但是整体上收入待遇水平并不是很高。甚至像有些刚刚考进机关事业编制的人群，他可能每个月的收入仅仅只有三四千块钱，这是没有计算住房公积金，也没有计算职业年金，更没有计算年终目标考核奖金。但即便所有的全算上，可能一年到头是到不了20万，甚至来说像有些新的公务员连10万块钱都达不到。

所以说能够达到20万的人群是有，但是占比应该是一小部分，绝大部分人是达不到所谓的20万的总收入。但是我相信随着社会平均工资待遇的不断提高，随着经济不断的在发展，那么未来也会有更多的人会出现年薪超过20万以上的水平。只不过也许到那个时候，可能我们的物价都是在不断的增长，货币购买力并不见得是一个增长的过程，但实实在在自己到手20万，应该来讲未来会有越来越多的人。

感谢阅读，每天讲点退休知识那点事，本人专注于社保和退休领域，有喜欢我文章的小伙伴可以加我的关注，谢谢大家。



有很多客户问抵押车能不能过户？我去找原车主协商过户可以吗？其实要明确的一点是抵押车基本上都不能过户的，要是能过户，以高价进入二手车市场不好吗。因为大家太关注过户的问题，还是很多新朋友不知道抵押车到底能不能过户，今天一起来看一下抵押车到底为什么不能过户呢？

一、过户必须解除抵押状态

车辆过户必须解除抵押。当时贷款买车时，大本被押下，车辆会被标记抵押状态。要想解除抵押状态，对原车主来说可能有点难度。

首先，如果是分期买车，要想解除抵押状态，需要把之前的贷款以及利息全部还清，指望原车主的可能性几乎为零，如果你要买这辆车协助还款那购车的成本会很大，所有费用加起来很高，得不偿失！明智的人都不会这么做！

其次，对抵押车有所了解的人都知道，有相当一部分抵押车都是原始抵押银行，然后做第二次质押借款，到期还不上款时才会进行有偿的转让处置，现车主才能拥有这台车的债权和使用权，要找原车主过户给你，他既要还银行的钱，又要还清质押借款的本金和利息，如果他能还清，是不是就把车赎回去了

公积金是以家庭为单位的，用户如果是买首套房申请武汉公积金贷款。武汉公积金贷款额度最高是70万元，直接买第二套可以试着申请，最高是50万，不超过总房款的40%，直接购买二套房的时候可以使用，但是不支持二套房商转公。公积金有贷款公式，公积金的贷款公式主要参考账户余额、缴纳时长和月缴存额度。

公积金的贷款公式如下：贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35%×12（月份）×贷款年限；贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20（倍）×借款人缴存时间系数。这两个公式取低值，并且最高不能超过70万的额度，如果你是商业贷款转公积金贷款，那么公积金贷款额度是不能超过你商贷剩余本金的，其次，贷款年限的问题，女性最多可以贷款到60岁，男性到65岁，商业贷款转公积金贷款是不能超过商贷剩余年限的。

好啦，以上就是小编关于武汉公积金贷款额度的全部讲解啦，今天就为大家解答到这里！

银行宣布贷款提前到期的条件

贷款“提前到期”条款实质上属于对借款合同所约定的借款期限作出变更，当贷款提前到期的条件成就时，根据不同合同约定可产生以下两种结果：第一，约定的条件成就时，贷款即视为自动到期；第二，约定的条件成就时，银行有权宣布贷款到期或者有权视为贷款到期。第二种方式则赋予了银行具有选择是否主张贷款提前到期的权利，同时银行行使该权利时必须履行向借款人通知的前置程序。银行向借款人宣布贷款提前到期后，除非当事人另行约定例如签订补充协议废除提前到期条款，或宣布到期后另行签订借款延期协议，在实质上都构成变更借款期限条款，自银行宣布提前到期的通知到达借款人之日起，借款人即应履行还本付息的义务。

根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，金融机构宣布贷款提前到期后，所有未到期的贷款均视为已到期，即借款人应当立即归还所有本息，如未归还，则可以所有本金为基数，按罚息利率计收逾期利息。因此理论上金融机构宣布贷款提前到期后，有权以全部未归还贷款为基数计收逾期利息。此外，金融机构依约宣告贷款提前到期，且该债权符合约定的债务履行期限届满之日条件的，应视为主债权确定，最高额保证人应承担担保责任。

宣布贷款提前到期日的方式

实践中，金融机构主要通过两种行为宣布贷款提前到期，一是通过向借款人发送书面通知宣布贷款提前到期，二是以直接向法院提起诉讼的方式宣布贷款提前到期：

（一）向借款人发送书面通知宣布贷款提前到期

金融机构以向借款人发送书面通知的形式宣布贷款提前到期，理论上当书面函件送达借款人时，按照借款合同约定，借款人即负有提前清偿全部借款本息的义务。但实践中经常有无法向借款人送达的情形，此时对于原合同中约定的借款人接收相关书面文件的送达地址是否能作为送达地址，实践中法院有两种不同认定。一种观点认为，银行已经按合同约定的地址进行了送达，因借款人单方的原因造成无法送达的，可以视为送达；另一种观点则认为，虽然合同中对送达地址作出了约定，但在未妥投的情况下，借款人无法收到贷款提前到期的通知，因此视为未通知到借款人。

通常若借款合同中既已约定了送达地址，则表明对此双方已经达成一致意见，如借款人地址有变更，借款人也有通知金融机构的义务，否则，金融机构通过邮寄、直接送达等方式向签订合同时约定的地址进行送达，因债务人的原因导致未能收悉函件的，应视为送达。综上，只要按照合同约定的地址进行了送达，就可以认定贷款提前到期。

（二）向法院起诉宣布贷款提前到期

金融机构除了以向借款人发送书面通知的方式宣布贷款提前到期以外，在未通知借款的情况下可以直接向法院起诉，以达到宣布贷款提前到期的效果。

以诉讼方式宣布贷款提前到期，同样也会面临如何确定具体起算点的问题。通过检索大量案例，可知在实务中，法院主流观点是以借款人收到民事起诉状副本的时间作为贷款合同提前到期的时间，公告送达的情形下，则以公告送达的日期为准，理由是宣布贷款提前到期需以通知到达债务人为结点。少数法院也有以法院受理金融机构起诉的时间为贷款提前到期的时间，理由是法院受理案件表明金融机构已经将宣布贷款提前到期的意思表示有效送达给了居中裁判的法院，金融机构已经履行了通知义务，至于法院如何送达至债务人则与金融机构无关。相关案例具体可参考——收到诉状日期：(2017)沪0115民初59836号；立案受理日期：(2016)最高法民终146号；邮寄日期：(2013)浦民六(商)初字第8766号。

银行宣布贷款提起到期的，利息如何计算？

案例：（2020）最高法民终423号，江西蓝恒达化工有限公司、中国信达资产管理股份有限公司江西省分公司金融借款合同纠纷二审民事判决书。

裁判理由：

最高法院认为，本案二审当事人争议焦点问题是一审判决关于案涉贷款复利计收标准的认定是否正确。

中行樟树支行与蓝恒达公司签订的8份《流动资金借款合同》均在第十二条“违约事件及处理”中约定：“下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：1.借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务；……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……4.宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；……”

蓝恒达公司上诉主张该约定系格式条款，中行樟树支行未履行合理的释明义务，加重了蓝恒达公司的责任，违反公平原则，应属无效；中行樟树支行宣布6笔未到期贷款提前到期，系违约抽贷，故案涉贷款只能以基准利率计算复利，不应在基准利率基础上加收复利。

经查，案涉借款合同系平等商事主体之间订立的商事合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行樟树支行与蓝恒达公司之间存在多笔贷款业务合作，案涉8份借款合同均约定了该条款，蓝恒达公司对该约定理应明知。其自愿订立上述合同，依法应受该条款之约束。

在蓝恒达公司出现贷款逾期情形下，资信状况下降，中行樟树支行选择宣布贷款提前到期，符合双方约定，亦具有合理性。

蓝恒达公司关于该条款属于格式条款，违反公平原则，应属无效的主张，不应支持。蓝恒达公司以此为由提出中行樟树支行违约抽贷，案涉贷款只能以基准利率计算复利，不应在基准利率基础上加收复利主张，亦缺乏事实和法律依据，本院不予支持。

案涉《流动资金借款合同》均约定，贷款罚息基础利率为逾期当期实际执行的贷款利率，逾期贷款罚息利率为罚息基础利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息和罚息，按照罚息利率计收复利。案涉贷款实际执行的利率为年利率4.35%，一审判决认定案涉贷款复利按照年利率6.525%（年利率4.35%×1.5）计算，符合双方合同约定，并无不当。

去年的时候，全国多地都在严查消费贷、经营贷违规流入房地产。查来查去也确实查出了一些贷款资金用途不合规。

那你们知道，银行是如何管控借款人资金流向的吗？又是怎么知道借款人的钱违规流入了房地产？

对于此，我们可以分两种情况来说。

01

银行知道资金流向楼市

过去一段时间，经营贷、消费贷能够进入楼市，很大原因是银行睁一只眼闭一只眼。甚至，是与房产中介及客户“共同合作”的结果。

说白了，银行不关心借款人把钱拿出去干啥，他们更关心借款人能不能按时还款。从生活中我们不难发现，真正能够在银行申请到抵押贷款的人，往往资质都不会太差。

而且，抵押贷款又有高价值的房屋作为抵押。把钱借给这样的客户，风险远小于那些没有任何抵押物的小微客户。

另外，各大银行目前都有“两增两控”的考核任务。

“两增”即单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平。

“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

对于“两增”来说，如果银行把钱放给那些资信比较差的小微企业，较大可能会出现坏账。但如果不放又完成不了目标，那怎么办呢？这时候很多银行就只能睁一只眼闭一只眼，将资金发放给那些资信比较好的购房客了。

当然，名义上这笔钱依然是用于了企业经营。毕竟，各种申请资料都可以证明这笔钱确实是经营用途。

02

银行不知道客户将资金投入楼市

上面说的那种情况，很多银行可能存在，但并非普遍现象。在实际借款中，如果银行真的要调查资金去向，一般通过以下几种方式

查征信

通过征信报告，银行可以看到放贷前后，个人及配偶名下是否有按揭贷款记录。如果有，借款人就可能被列为高度怀疑对象。

查银行流水

如果借款人申请贷款之后，直接拿这笔钱去购房，比如把这笔钱打给房东或者给一些房产中介，那银行就很容易看出来。不过这种情况很少，放款后一般的操作是，资金多次中转，甚至直接取现断流。

查资金实际用途

一些银行在放款后，会要求借款人提供收据、发票等资料，以证明资金是按照借款合同约定的用途使用。

更为严格的一种调查方式是，直接去实地考察企业生产经营情况。比如，贷款用途是购买原材料。那如果发现压根没有所谓的原材料，那银行就很大可能会抽贷。

对企业来说，最害怕的就是资金链断裂。因此如何融资、守住资金链条是企业成功的关键。

一般来说，抵押类贷款因其额度高、利率低深受企业主喜爱。但如果企业没有抵押物，该如何申请贷款，解决资金难题呢？

今天给各位企业主分享这三种贷款，可助企业轻松贷款上百万，最后一款贷款门槛最低！

一、企业税贷

企业税贷是银行根据企业缴税金额发放的一种信用贷款。与后面讲的企业票贷相比，纳税更能反映企业经营能力，绝大多数情况下税贷的利率比票贷的更低。

1、产品优势：纯信用贷，单笔最高可贷500万，可一税三贷，最长可贷3年，可先息后本。贷款月利息3-9厘左右。

2、准入条件：年纳税额在2万以上，营业执照满1年。

3、推荐人群：该类产品适合经营时间久，纳税额度高，或者营收波动大，淡旺季明显的企业。

二、企业票贷

企业票贷是企业提供经营发票作为授信依据，向银行申请信用贷款。开票金额越高贷款额度越高。票贷与税贷相比，申请条件相对较宽松。

1、产品优势：不看企业行业归属，一票多贷，根据客户资质，最高可贷300万，月利息6-9厘左右，最快当天出结果。

2、准入条件：企业年开票额满50万以上，营业执照满1年以上。

3、推荐人群：该类产品适合经营时间相对较短 ，规模小纳税少，或是纳税抵扣多，开票金额大的企业，以及政府扶持的免税行业。

三、企业流水贷

流水贷是以经营者在银行开设账户的流水量作为依据，对符合准入条件的借款人发放的用于日常经营的贷款。该笔贷款主要针对税、票不够的企业，其准入门槛在三者中最低，有实体经营流水即可贷款。

1、产品优势：准入门槛低，不看企业规模，个体经营者、小微企业和企业法人均可办理，最高可贷40万（需要双签），月利息7-9厘左右。

2、准入条件：实体经营1年以上，有经营流水即可办理。

3、推荐人群：个体经营者、中小微企业、企业法人。

企业融资虽然分类看似简单，实际上每一大类都对应着不同的产品，就税贷一类都可细分为上百款，其中的细节更是千差万别，而这些信息差，一不小心就让企业陷入“融资难，融资贵”的僵局。

深圳市7月6日印发《关于扎实推动经济稳定增长的若干措施》。今年下半年从深圳辖内商业银行首次获得贷款的企业，给予2%的贴息补助，单户企业贴息金额最高20万元。

根据措施，深圳实施“首贷户”贷款贴息，加快拓展“首贷户”，鼓励银行降低贷款利率，实施“银行减免+政府贴息”，对2022年6月至12月从深圳辖内商业银行首次获得贷款的企业，给予2%的贴息补助，单户企业贴息金额最高20万元。2022年新增“首贷户”2万户。

同时，深圳支持新市民就业创业。根据措施，符合条件的新市民纳入创业担保贷款扶持范围，可申请最高60万元的个人创业担保贷款和最高500万元的小微企业创业担保贷款；贷款利率上限为LPR（贷款市场报价利率）+50BP（基点），并享受最高2%的贴息，贴息后利率为LPR-150BP。

深圳市此次推出的稳经济措施，涉及多措并举减轻市场主体负担、加大金融支持实体经济力度、更大力度挖掘消费市场潜力、积极推进文化和旅游业恢复、全力消除物流堵点降低成本、切实加强社会民生服务保障等六大类30条措施。（记者印朋）