遇到资金周转不来的时候，很多人都喜欢使用苏宁银行的信用贷款产品——升级贷，申请方便，额度还高，可是依然有人表示自己多次尝试开通苏宁银行升级贷全都被拒了，这到底是怎么一回事呢？

当你申请苏宁银行的升级贷被拒了，切记不要立即再次重新申请，先分析一下被拒的原因，按原因来修改调整申请资料，而一般升级贷被拒的原因，基本离不开以下三点

1、不符合苏宁银行升级贷的基本申请条件

苏宁银行升级贷虽然申请条线相对较低，但是也是有一定要求，主要体现在年龄，以及公积金缴纳两方面，具体如下：

（1）借款人年龄：25-55周岁（特别优质客群放宽至60周岁）；

（2）在当地公积金连续缴纳满一年以上，双边汇缴金额达到500元，特别优质客群可放宽至6个月（具体以系统审批结果为准）；

（3）收入稳定、征信良好、无不良行为记录；

（4）苏宁银行要求的其他条件。

如果你有任何一点不符合以上条件，那你的升级贷基本不会通过审核。

2、有过逾期记录或者属于征信白户

升级贷作为信用贷款产品，对个人征信尤为看重，如果你前期有过恶意逾期，或者现在依然有逾期未还记录，那升级贷也极有可能不会通过你的申请。

有人会问的，我的征信没有逾期，怎么也被拒绝了呢？

如果是这种情况，那你很有可能属于“征信白户”，意思是征信记录上没有任何信息，对于任何一家银行来讲，征信记录可以看出一个人的还款能力，如果你的征信记录没有任何信息，银行无法判断你的还款能力，自然不敢把钱借给你。

3、升级贷申请前一个月频繁查询个人征信记录

众所周知，申请任何一家银行贷款产品，按照人行要求，都会授权查询个人征信记录，也就是说，征信记录查询次数越多，说明你申请的贷款产品或者申请次数也就越多，从这一点就能判断出你近期的资金状况非常不理想，升级贷为了避免后面出现坏账，拒贷的可能性也会非常大。

4、个人资料提交不完善或者有误

如果你在申请苏宁银行升级贷时填写的个人资料不够全面，系统无法准确地判断你的个人资质，被拒的可能性也会很大。

当然，如果你提交的资料有误，这种情况肯定会被拒贷，这情况也最好解决，只要修改资料重新提交就可以了。

以上就是苏宁银行升级贷被拒的四点原因，被拒的小伙伴可以对照看一下，自己是踩了哪条红线。

来源：人民网-澳大利亚频道

人民网悉尼7月7日电 5日，澳央行将官方现金利率上调0.5个百分点，至1.35%，为2019年5月以来的最高水平。这也是澳央行连续三个月提高现金利率，以平息急剧上升的通货膨胀。澳大利亚四大银行纷纷将澳央行此次加息完全转嫁给消费者。

据澳大利亚广播公司报道，，澳大利亚联邦银行(CBA)是第一个将利率上调转嫁到消费者身上的银行。7月15日起，该行将自住屋主还本付息的标准浮动利率上调至5.8%。针对投资者的住房贷款利率也将上调50个基点，至6.38%。CBA还表示将把加息全额转嫁给GoalSaver和Youthsaver两类额外利率账户，并推出为期15个月、利率2.5%的定期存款。

澳大利亚西太平洋银行(Westpac)、澳大利亚国民银行(NAB)和澳新银行(ANZ)也效仿CBA的做法，将住房浮动贷款利率上调了0.5%。此外，7月15日起，ANZ还将把加息全部转移至额外利率账户Progress Saver和ANZ Plus上，而NAB也宣布将上调其奖励储蓄账户的利率。Westpac从7月22日起也将其额外利率储蓄账户Westpac Life的利率上调至1.35%。

澳麦考瑞银行等其他大型银行也将把全部50个基点转嫁给住房贷款客户。截至6日下午澳东时间5点30分，一年期定期存款利率最超过了3%，因为麦考瑞银行为100万澳元以下的存款提供了3.25%的利率。

澳央行行长菲利普·洛表示，加息是央行采取的必要措施，以确保澳大利亚的通货膨胀率能够回到2%至3%的目标区间。

据悉，反映家庭物价上涨率的第二季度消费者物价指数(CPI)将于本月27日公布。澳央行预计，通胀率将在今年晚些时候达到7%，高于目前的5.1%，同时也将在今年晚些时候见顶，然后在明年回落至接近2%至3%的水平。(郑皓天)

在喜提新车时，我们需要缴纳各种费用，但是有一些费用的来源你真的清楚算过吗，有没有觉得稀里糊涂花了很多钱，今天我们就来算算全款买车都需要缴纳什么费用吧！

裸车费

就是厂家指导价减去优惠的价格，现在4s店为了让你贷款买车赚取更多费用，会告诉你贷款优惠价格更高，但其实就是为了多赚你的钱，其实全款买车不是不能给你优惠，只是没有谈到位。

购置税

购置税就是你谈好的裸车价，以发票价为准，除以11.3， 就是你的购置税，跟发票价息息相关。

保险费

现在买车都在4s店缴纳当年保费，而且是全保，这就是为什么比外面贵很多的原因。其实保险主要买四大险:交强险、第三者责任险、车损险、不计免赔险。有的4s店还会收一笔第二三年续保押金，让你在第二年和第三年继续在店里续保，这里建议不要交，第二年直接找保险公司买会便宜很多。

PDI检测费/出库费

就是给你车激活很多基础功能和对全车进行检查的费用，其实厂家早就要求交新车必须提供以上服务，根本就不存在这个费用，坚决不出。

综合/咨询服务费

其实就是销售给你介绍车型、试驾、谈合同的费用，你去买房咨询对方还要收费吗?显然不会，这笔钱同样可以不出。

上牌费

就是4s店帮你车辆上牌的费用，通常是1000-2000元不等。其实你自己去上牌一个小时120元就能搞定，车管所门口还有很多黄牛，300-500搞定

总之大家买车只要认准我们开始讲到的那几项费用：裸车费、保险费、购置税、上牌费就可以了，不合理的费用坚决不能出!

近些年以来，在P2P平台上借款的年轻人偿还的年化综合利率几乎都超过了36%利率红线，而就算是这样，这些P2P平台仍然每天委托“身份不明”人员继续利用互联网拨号软件以及群发短信软件恶意骚扰偿还年化利率高于36%利率红线的年轻人以及他们的亲属好友，而依法履行完还款义务的年轻人以及他们的亲属好友至今为止都搞不清楚这些利用互联网软件而且还隐藏身份信息的陌生人到底是谁？

从客观的角度来讲，当年轻人还款超36%年化综合利率红线的时候，都已经在法律上履行完自己的还款义务了，剩余未还的无效债务既受不到法律支持，而且依据法律的相关规定超36%以上的无效债务是可以要求P2P平台返还的。

可是，当借款人拿起法律的武器要求这些P2P平台返还超36%以上的无效利率，这些P2P平台不仅不履行返还义务，而且利用刻意隐藏身份信息的犯罪分子继续利用非法的手段逼迫年轻人偿还法律上规定的无效债务，甚至勾结一些地区的村镇银行恶意上传已履行完还款义务年轻人的个人征信报告负面记录，加大了非法侵害年轻人的合法权利，而他们在面对法律规定的时候，真的可以做到“面不改色”吗？

河南的许小姐近日向当地人民法院起诉信喜快贷、闪电借款、借钱快、蓝领的等P2P平台，试图用法律的手段减少这些“身份不明”人员对于自己的伤害，可当起诉之后徐小姐才知道，这些7.14高炮平台竟然联系不上，这让许小姐感觉到非常的郁闷，甚至于非常的无语，因为在借款之前，他们都自称是合法合规的网络借贷中介服务性质的公司，可至今我要起诉他们的时候，他们却呈现出失联的状态，以至于我三次起诉都获得的是不满意的结果。

许小姐还表示，我一直以来其实都在持续关注P2P行业的动态，甚至于我还发现，这些P2P平根本没有一个准确的地址，他们委外的催收就连一点点的基本信息我们都找不到，就算起诉他们他们也不敢应诉，这充分表现出来这些一直在刻意隐藏自己的经营地址和这些他们委外的“身份不明”人员的基本信息，让年轻人虽然懂得利用法律武器保护自己，但也因侵害自己的身份不明人员措手不及，起诉的时候根本不知道法院的传票往哪里送。

和许小姐经历一样的还有安阳的赵先生，赵先生早在去年就开始对P2P平台进行起诉，要求其返还法律规定中36%利率红线以上的无效债务，可是，至今起诉了四次，P2P平台却没有一次实际到现场的，最关键的是，因为自身存在问题导致了年轻人的错误误解，甚至还用虚假的金融广告，但是经过四年饱受身份不明人员侵害的年轻人哪有有那么容易就放弃呢？

不知道大家遇到是不是过这样的情况，在我没法找到P2P平台的时候，你们都是怎么做的呢？

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有对夫妻朋友最近准备贷款购买一套房产，作为小女儿的嫁妆，千挑万选后终于看到了合适的房源，夫妻二人立马拍板签了购房合同。但随后便在申请银行贷款这一步卡住了，原因是银行觉得借款人（妻子）银行卡上的流水太少，不满足贷款要求。

一般来说，借款人的每月收入要达到月供的2倍以上。妻子在一家私企担任普通职员，银行卡上的流水便是每月固定的4500元工资；但是妻子实际有单独的副业，每月基本能有5000+以上的额外收入，但这笔帐没有显示在银行卡流水中，因此不能算作借款人的收入。没办法，最后还是跟开发商重新签订购房合同，以丈夫的名义购买房产，才顺利将贷款申请下来。

这个问题其实很常见，尤其在一线、新一线这种大城市里，很多人的收入来源不仅仅只有固定工资，投资分红、理财收益、副业等甚至可能超过了工资收入。这类人如果打算贷款买房，一定要提前半年开始“养流水”，养到哪种程度才可以呢？满足收入稳定、留存充裕、没有污点这三点即可。

收入稳定：即每个月都会有一笔时间和金额稳定的到账，如果来源显示“工资”则更优。

留存充裕：可以简单理解为进的多、出的少，一般是指有很多贷款机构的转账或者还款划账。

没有污点：没有过多的贷款记录。

如果银行流水还是不够怎么办？

1、已婚人士可提供夫妻双方的流水

对于已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，则可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。

2、往银行卡中存入一定数额的资金

如果手头有大笔现金的话，可以在每月固定的日子将固定的资金存入同一张银行卡内，长此以往，坚持3-6个月，打印出的自存流水也能得到多数银行的认可，适用于有计划买房的群体。

3、提供大额财产证明

可以向银行额外提供其他大额财产证明，比如房产、汽车、基金、大额保单等等，这些也可以证明你的还款能力。

4、增加父母为共同还款人

贷款人与其父母一起前往银行，出示身份证、户口本、贷款人结婚证(单身证明)、父母结婚证、父母银行流水等材料，就可以添加父母为共同还款人了，但要注意的是，如果父母的年纪过大，贷款年限会有限制或银行不批贷。

5、用公积金缴存证明或者个人纳税证明代替银行流水

有些银行可以用个人纳税证明、社保证明、或者公积金缴纳证明来代替银行流水，但前提是每月都要在固定的时间缴纳，这样才能证明借款人有固定的收入，但并不是所有银行都可以这样做，具体还是要咨询对应银行。

6、提高首付，减少贷款额度

如果申请贷款时无法满足银行流水要求，而又不能提供其他证明，那么就只能提高首付比例了，将贷款额度降到自己的还款能力范围。

最后要提醒大家，由于各地银行政策有差异，因此在贷款之前一定要先咨询当地贷款银行，根据实际情况选择适合自己的方法。

“工资才8000多点儿，可这个月只是贷款就得还2万多，3张信用卡17万授信额度也耗光了。我欠得太多了，累计下来120多万了。

我也想过向亲戚朋友借钱再挺一段时间，可是我能从身边的朋友那里借几回？所以我不敢开口借钱，我怕我还不上。”

这是一位朋友在电话里对我说的话，因为接触过太多以贷养贷的朋友，所以我能理解他的心情。

还贷耗尽了储蓄

巨额负债给予借贷人在生活上和精神上的压力，是外人难以想象的。特别是那些还在以贷养贷的朋友，每天睁开眼睛就要惦记未来几天的还款资金来源问题的情形，想想都会让人无所适从吧。

工资刚发没几天，就已经全还了前两天的贷款，过两天还有几笔的还款没着落，怎么办？

我不清楚我的朋友是不是每天都生活在这种煎熬里，这事儿不能细琢磨，越是往细了想越是头皮发麻。想一想多笔贷款累加起来的利息，只是利息，金额就有些高得吓人了吧。

男人沉浸在烦恼里

就拿我这位朋友的情况举例。

120万的负债之中，其中60余万是购房按揭贷款的余额，其余的60万是个人信用贷款、网贷和信用卡负债。

就算信用卡可以一直将授信额度来回倒腾，那么还剩下47万元左右的个人信用贷款和网贷。而且银行个人信用贷款一般还款期限都是3年36期，网贷一般都是一年12期，这还款压力比山都重啊。

我这朋友月薪8000多点儿，3年还完47万元，还活不活？还怎么活？

他不想开口借钱，我却要劝他赶紧主动逾期快点逾期！

逾期是个解决方案

有些朋友可能不理解我的逻辑，下面就根据我个人的贷款从业经验和相关知识对此进行解释。

首先，我认为个人信用报告中出现少量逾期记录没有什么大不了的，并不会对个人工作和生活有多大影响，只要不成为“老赖”（被贷款机构起诉后被强制执行的失信人），暂时的逾期顶多就是应付催收电话而已。

其次，主动逾期虽然不是什么常规办法，但是借贷人可以借此与贷款机构进行协商还款延长还款期限，因此可以有效地终止以贷养贷。这也是没有办法的事情，正常还款时贷款机构根本不会给借贷人协商的机会。

最后，负债人尽早选择主动逾期，可以根据自身情况与还款能力选择其中一笔或两笔贷款进行逾期，这样可以集中大部分精力进行应对协商，高效率的解决事情，而不会出现全面逾期之后疲于应对“夺命连环call”。

疑惑的人局限在自己设定的规则里

有人可能始终将关注的焦点放在“逾期是失信行为”的教条主义逻辑上，我是贷款从业者，我肯定知道逾期是失信行为，可我同样也知道少量的逾期对于个人信用报告来说只是瑕疵，算不上多大的问题。

总之，我认为负债人主动选择以逾期的方式终止以贷养贷没错，甚至还是一个相对较为合理的解决方案。



往期文章

银行房屋抵押贷款的贷款额度通常比较高，不过有的借款人在还款的过程中，由于某些原因导致银行不再续贷。对于这类情况，最常见的几个解决方法主要有：

方法一：转单，即去申请其他银行的房屋抵押贷款，批复后，找垫资公司过桥赎楼撤销旧的抵押，办理新的银行抵押。

方法二：办理其他房子的抵押贷款后，把之前的房屋抵押贷款还上，这种方式风险比较小，不需要过桥垫资。

方法三：如果本身还款能力不足，那么也可以考虑卖房的方法，用买家的钱去撤销抵押后过户给买家。

方法四：如果抵押贷款金额不大，也可以做几笔信用贷款，做个100～200万把房屋抵押贷款还上。

通常来说，房屋抵押贷款到期了无法续贷，常见的解决方法就这几种，下面小编ALIEN给大家具体说下银行贷款续贷，希望对大家有帮助！

什么是银行贷款续贷？

银行贷款续贷就是指之前借款人有银行贷款，借款人可以凭借着自己的，良好的个人现状或者是通过担保这种方式继续向银行申请一笔贷款。与之前的贷款相比，银行续贷主要面向的是老客户，并且这些客户的贷款风险比较小。

银行不续贷的原因有哪些？

一、个人原因

1.负债发生变化

银行在审核贷款时，着重审核的是借款人的负债率。如果借款人的负债率特别高，出现了多头借贷的情况，那么银行将会认为借款人已经无力偿还贷款，为了控制银行放款的风险，就会拒绝向借款人续贷。

2.征信查询次数过多

银行会审核借款人的征信情况，即使之前已经申请过贷款，接下来再申请续贷的时候银行也会对借款人的征信进行审核。如果借款人近期频繁地查询征信记录，银行会认为，借款人最近的资金不稳定，放贷存在着一定的风险，从而拒绝为借款人续贷。

3.个人资质变化

当借款人申请续贷的时候，银行系统将会重新对借款人的个人资质进行审核，比如查看借款人上次还款情况，贷款的时间，确定借款人近期是否有大的资产变化，这一系列的因素都会影响借款人最终是否可以申请到续贷。

二、银行原因

1.贷款与存款

目前银行所发放的贷款资金主要来源于客户的存款，银行必须保证每一位储户的存款安全，必须保证放出去的贷款资金可以收回，避免对储户造成实质性的伤害。所以银行在放贷的时候会更加的谨慎，有可能由于风险等因素，不会为借款人提供续贷服务。

2.客户经理切身利益

借款人申请的每一笔借款都对应着相应的客户经理，这笔贷款的收益和风险都由客户经理来承担。当借款人再次申请借贷的时候，客户经理需要对借款人的风险进行评估，当客户经理发现借款人无法偿还贷款，就一定不会审批续贷，避免客户还不上钱，将所有的责任都落在自己头上。

3.银行贷款合同

借款人在与银行签订贷款合同时，一定要详细阅读贷款条款，如果这个人之前出现过逾期的情况，就属于违约的行为，银行将不会再续贷。

银行申请续贷要注意点什么？

1.借款人首先要与银行积极地进行沟通，了解银行可以续贷的业务。现在并非所有的银行都可以为客户提供续贷业务，所以需要寻找到可提供续贷业务的银行。

2.借款人在银行办理房屋抵押贷款到期之后，在征得银行的同意之后，就可以申请续贷，只要按照银行的要求办理即可。

以上就是为大家解读的贷款续贷问题，如果银行不提供续贷的话，借款人一定要找出所对应的原因，然后才能解决续贷问题。

其实4月份就还完了最后一笔房贷。一直没有腾出空来去办理房贷结清手续。

本来和银行约在7月1日办理，6月30日，因为其他事情请了半天假，办完事才9点多，于是直奔银行。结果效率很高，5分钟就拿到证明材料，出来直接去了行政中心，又不到10分钟就注销了抵押。

不动产抵押注销章

因为买房时老婆不在身边，在老家带大女儿。所以只写了我的名字。当时一看时间这么早，就问工作人员是否可以马上加名字，得到肯定的回答后，马上去排号等待。

买房时是15年前，当时还是一本土地证，一本房产证。

原有房产证

原有土地证

等了估计半个小时，开始办理，房子就我和老婆一人一半吧，每人50%。

因为是婚后买的房，所以没有税，只收了10元工本费，所以就有了今天领回来的下图。

房产证土地证合一

这边政府的办事效率真的很高。

基本上一个多小时，银行贷款结清证明、政府取消抵押、房产加名办理完成。值得点赞！

在上海做企业经营贷，大部分银行对作为贷款主体的公司，并不会作严格审核，也就是银行即使知道你公司没有实际运营，也会给你放款。很多人很疑惑，为什么公司是“空壳”，银行还会放款?

大家都知道，做企业经营贷，除了需要有公司外，最重要的是要有商品房做抵押，银行作为商业机构，在决定放款政策时，最主要考量的因素还是自己的利益:

1、银行作为金融机构，其实主要就干三件事:融(揽诸、推理财等)、投(贷款为主)以及风控。当银行有足够的诸量资金时，就要考虑怎么把资金快速安全的放出去，每个银行的贷款部门都会面临着非常大压力的，因为几亿、甚至几一亿资金只要1天没放出去。就会产生1天的利息成本。银行针对贷款部门，主要有三个考核指标:放款量、坏账率和盈利。如果没法达成考核指标，很容易下岗或降职。

2、贷款按是否有抵押物，可分为信用贷和抵押贷，信用贷因为风险比较大，一般审核会比较严，而且给予的额度一般只有20-30万，所以银行的要完成放款任务，主要就靠大额的抵押贷。因为有抵押物做担保，风险就下降了很多。

3、抵押贷根据资金使用用途，又分为消费贷和企业经营贷，因为消费贷有天然的劣势(利率、额度、还款方式等方面)，所以贷款部门完成业绩更依赖企业经营贷。但是很多真实经营的企业，要么就没有商品房做抵押，即使有，因为商品房一般属于个人家庭财产，而很多公司会多个股东，有多少人愿意拿自己的私人财产来为公司做担保呢?如果是一些经营状况比较良好的企业，又很可能没有资金需求。所以开拓贷款业务不容易啊

4、当然做企业经营贷，空壳公司和实际运营的公司、待遇一般是有些差别的，主要是额度和利率方面，比如很多银行，超低利率只有实际运营，而且有一定规模的才能享受，当然也有些银行为了快速完成任务，临时放开这个门槛的情况。

5、不但每个银行的贷款政策会有区别，有时就连同一家银行不同的支行、找不同的人，享受的政策也可能会有区别。所以如果需要贷款，想获得最佳方案，让自己省钱省时省力的话，可以咨询懂行的专业人士，问对人，有时会让你少走很多弯路。

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银行招聘岗位都有哪些？岗位种类都有哪些呢？对于在校的大学生来说，相信都是很想了解的话题。今天，我们就来研究下这些问题。

常见的银行校招岗位类型

银行校园招聘的工作岗位非常多，但总体分为五类：银行柜员类、客户营销类、产品支持类、风险控制类、信息科技类。下面让我们一一解析

1、银行柜员类

银行柜员主要是指在银行柜台直接与顾客接触的银行员工，新入职员工刚进银行很大可能从柜员做起，像农行就明确新员工要从柜员开始。

柜台岗为银行的操作类岗位，为非直接创造利润的服务性质岗位，所以待遇一般，比客户经理低。一般来说，柜员仅承担部分的存贷款等考核指标，所以，该岗位适合相对不愿意承担考核压力，追求稳定的小伙件。

随着人工智能的发展，柜台岗是最容易被取代的银行岗位，积累的工作经验在其他行业无处使用，故难以跳槽，建议小伙伴跨客户条线发展，抓住机会尽早“出柜”(转岗)。

新人柜员出柜的几点建议:

①做好本职工作，多参加行内组织的各类比赛，争取多多曝光;

②工作中积极营销客户，做出营销亮点:

③实时向所在行领导自荐，表露心声。

2、客户营销类

客户营销类工作岗位主要是指客户经理，包括对公客户经理和对私客户经理。

工作内容：发掘客户，维护客户关系，营销各类金融产品与服务。对私客户经理主要开展面向个人的金融业务，对公客户经理主要开展面向公司的金融业务。

优秀对私/对公客户经理画像:

①积极进取、百折不挠、渴望成功的性格特质；

②较好的个人谈吐、专业形象较佳；

③熟悉掌握银行各类产品特点，财务、法律等专业基础扎实，能够解决客户各类问题。

这两个岗位都从事的是银行的核心业务，如果做得好，两个岗位不分伯仲，但是如果可以选择，由于个人客户经理在做管理岗位时会会受到一定限制，所以更推荐公司客户经理岗位。

在某种程度上来说，公司客户经理和个人客户经理都是银行的销售岗位，主要销售银行的各类贷款产品。同其他行业的销售一样，这两个岗位都更欢迎那些喜欢与人打交道的人，欢迎有较强进取心的人，欢迎敢于拼搏的人，欢迎抗压能力强的人。

作为回报，这两个岗位的薪酬待遇在基层岗位中最高、升职机会最多。

在国有行，客户经理的压力相对小一些，客户经理间收入的“贫富差距”也小一些。在股份行、城商行等其他类银行，客户经理的压力相对更大，客户经理间收入的“贫富差距”也更明显。

但是，无论在哪家行，大量的优质客户资源是客户经理的核心竞争力。

3、产品支持类

工作内容：分析客户与市场需求、设计金融产品与服务方案、制定并开展营销活动、为销售人员提供支持协助等等

在一个银行中，前有客户经理冲锋陷阵，后有产品支持保驾护航，这样才能确保各项活动更加合理化。

4、风险控制类

银行的核心业务是信贷业务，信贷业务的关键是风险管理。银行的风险管理部门发挥着“守门员”作用，是银行的“技术部门”。

工作内容：预防控制信用风险，市场风险和操作风险，监测风险指标，管控运行风险，落实全面风险管理要求等等。

这类岗位对专业知识有一定要求度，尤其是风险管理的专业度，所以小伙伴们如果风控能力很强，有良好的风险预见能力、对市场的敏感度等，可能就更适合风险控制类岗位工作。

该条线员工不背负存贷款等考核指标，从而是很多客户经理转岗的理想部门，但一般招收毕业生岗位极少或不招收应届毕业生，此时具有FRM证书的毕业生可以脱颖而出。

5、信息科技类

工作内容：开发和测试应用软件，安装和维护硬件系统，保障信息系统安全稳定，支持务发展要求等。

在银行敞开怀抱拥抱互联网的今天，银行对计算机相关专业的IT科技人才需求越来越多。此外，由于银行工作较互联网公司表现出一些比较优势，比如压力小、稳定、收入待遇较好，彰显一定的“性价比”，从而，成功的吸引了很多计算机专业小伙伴关注。

现在，IT技术在银行应用越来越广泛，为银行带来了较高的综合收益，金融科技部等逐渐从业务支持部门不断趋向于核心位置。

这类岗位对专业性的要求可能要远大干其它岗位，比较适合计算机专业的小伙伴们上手，一些领导岗位的选拔明确注明掌握计算机相关技术的优先。

银行常见岗位晋升路线

这里主要介绍下常见毕业生岗位：柜员、客户经理与管培生：

1、柜员

普通柜员的升职路线一般为：柜员→柜长→支行的会计主管→支行副行长→省分行会计部总经理→总行领导。

虽然说这条路线相对而言比较完整，但花费的时间比较久，从柜员做到支行副行长就要5到8年，但是结果总是好的。

当然，如果想要从柜员转岗的话，可以先转成客户经理，不过转岗一般都需要再参加笔试和面试，还需要你有较强的营销意识。

2、客户经理

客户经理的升职路线一般为：客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问

这条路线发展下来需要5年以上的时间，还得和你的业绩挂钩，相对而言发展是比较快的。如果不想做客户经理的话，还可以往支行行长转变。

支行行长通常每3年就会换一次，所以你需要有3年的客户经理工作经验之后，再去竞聘行长!

3.管培生

此类岗位是企业为了满足对高级管理人才长远规划的需求而实施的一种人才培养制度，在银行业，管这生计划更是后备管理人才培养竞争中的“常规武器”，主要面向应届大学生，主要优点是晋升快，薪资高，但相对招聘要求也会高得多。

一般，此类岗位进入银行后会进行轮岗，银行会就其在岗位内表现半年后进行定岗，帮助选择更为合适的岗位路线进行培养发展。

银行薪酬大揭秘

1.银行薪资待遇构成

一般来说，银行正式工的薪资福利一般由四部分组成：基础工资+福利+补贴+绩效奖金。

2.最新银行平均薪资

根据最新的数据来看，仅2021年上半年，41家银行上半年在职员工合计247万人，同比去年增长了2%；

薪酬总额4243亿元，同比增长7%，人均半年薪酬约17.2万左右，同比增长6%，计算下来人均月薪2.8万元！

这其中部分股份制银行，如招商银行，人均年薪已超过60万，这也意味着人均月薪已超过5W元/月!

一般来说，总行待遇高于分行，发达地区待遇高于待发展地区，岗位不同对应待遇也不同(一般营销类岗位会比柜员类岗位薪资高，职位级别越高，待遇自然也越高)。

以中国银行为例薪资揭秘

银行对应届生的要求

银行的支行、分行和总行对应届生都有一定的需求，只是准入门槛依次升高，需求数量依次减少。

大多数应届生会被分至支行锻炼，从事柜员或客户经理的工作。这类工作虽然琐碎但至关重要，也是应届生了解银行体系的一个良好机会。这类工作对学历的要求相对不高，更多的是考察与人沟通交流的能力。

银行的分行和总行部门也会视情况招收少量应届生，一般是金融市场部、资 产管理部，投行部等部门补充少量新鲜血液。

基些四大行总行一般会与指定高校合作，由校方内部推荐(主要取决于学习成绩)，进行单独的笔试面试。笔试面试之后发放录取涌知，岗位主要分为利润中心和管培轮岗两类，内部推荐与大规横招聘是分开的，在时间上也要更早，11月初就会有结果。如果求职者能够获得内部推荐的机会，一定要好好准备。

那么，如何从在校的时候起就做好前期准备呢?

第一，多参加相关的实习或者社会实践活动。

第二，在校期间认真学习，取得优秀的考试成绩，积极参与校园活动，争取获得奖学金及相关的荣誉证书。

第三，考一些相关的证书。银行从业资格证、CFA、FRM 等证书能证明个人的专业素养，助力笔试和面试。

第四，合理安排时间复习相关的笔试内容，特别是行测和专业知识。

说起保证合同，大伙肯定不陌生，它是最常见，最重要的担保形式之一。比如，你的朋友要向别人借钱，然后让你做保证人，那么，你是做还是不做呢？这就得认真考虑了，有的人就是因为自己的一时疏忽，稀里糊涂地背上了巨额的债务！

朋友借了一笔钱

却请你做担保人

你能否只签字不担责？

邻居向你借钱

还有人口头上为他做担保

这样的担保是否具有法律效力？

朋友向你借钱时

找人做了担保

如今对方欠钱不还

你能否要求担保人直接还钱？

对于“担保”

民法典作出了哪些新规？

又体现了怎样的时代要求？

系列节目《法官说 民法典》

本期为您讲述

保证合同有新规

如何担保不踩“坑”？

山西省高级人民法院

四级高级法官 马云跃

为您现场说法！

总监制/刘世雯 监 制/于雁红 值班主任/郭鸿雁

制片人/闫凯 图文编辑/王雅琼

来源：法官说 民法典

版权归原作者所有，如有侵权请及时联系

2022，会越来越好！

落实创业担保贷款贴息及奖补政策，高校毕业生个人最高贷款额度为20万元；高校毕业生设立的符合条件的小微企业，最高贷款额度为1000万元，财政部门承担300万元以内的贷款贴息……记者23日从省政府了解到，我省印发进一步支持大学生创新创业若干措施，鼓励大学生创新创业。

允许学生保留学籍休学创新创业

加大“深化创新创业教育改革示范高校”建设力度，推动省级示范校覆盖面达到50%以上。建设培育一批高水平创新创业学院（实验班）、双创实践教育中心，鼓励高校设立创新创业微专业。健全创新创业课程体系，建设一批“专创融合”“思创融合”的省级特色示范课程。完善弹性学制，允许学生保留学籍休学创新创业。

强激励举措激发“互联网+”大赛效能

加大办赛经费支持力度，对“互联网+”大赛国家级金奖和银奖项目分别给予一定奖励。深入实施大学生创新创业训练计划，构建“课程引领、项目实践、大赛遴选、成果孵化”的一体化链条。将大赛获奖情况作为本科高校“双万”计划、职业院校“双高”“双优”计划考核评估重要指标，将“青年红色筑梦之旅”活动纳入高校思想政治工作考核评价体系，鼓励支持大学生创新创业团队就地或返乡创业。国赛金奖、银奖项目指导教师可依托相关成果申报省级教学成果奖，或直接立项为省级教育教学改革重点项目及高校思想政治工作精品项目，申报指标单列。

实验实训平台资源面向在校大学生免费开放

完善高校“创新+孵化器+人才培养”的创新创业教育模式，推进高校大学科技园、大学生创业园、大学生创客空间等校内创新创业实践平台建设，开展专业化孵化服务。整合国家和省部级实验室、专业实验室、校企合作实验室等实验实训平台资源，面向在校大学生免费开放。鼓励高校主动对接陕西经济发展需求，建设一批特色鲜明的校内创新创业训练基地、校企联合研发中心。结合学校学科专业特色优势，联合有关行业企业建设一批校外大学生创新创业实践教学基地。“十四五”期间评定50个省级特色创新创业训练基地、300个省级大学生校外创新创业实践基地。

降低大学生创新创业门槛

降低大学生创新创业门槛，为大学生创业提供高效便捷的登记服务。政府投资开发的孵化器等创业载体应安排一定比例场地，在孵化期内免费提供给高校毕业生。鼓励各类孵化器面向大学生创新创业团队开放一定比例的免费孵化空间，并将相关指标纳入省级科技企业孵化器考核评价。放宽大学生创新创业团队入驻条件，加大对双创平台、载体扶持力度，提升初创企业生存率。鼓励各级政府设立创新创业服务中心（站），协助高校加强与相关部门的协作交流，做好大学生创新项目的知识产权保护工作，帮助创业大学生用足用好企业登记、税费减免等支持政策。

落实大学生创新创业减税降费政策

加大高校教育教学改革支持力度，将创新创业教育和大学生创新创业情况作为因素纳入高校财政拨款制度改革体系。高校毕业生在毕业年度内从事个体经营，符合规定条件的，在3年内按一定限额依次扣减其当年实际应缴纳的增值税、城市维护建设税、教育费附加、地方教育附加和个人所得税。对增值税小规模纳税人、小微企业和个体工商户按规定减免增值税、所得税。对创业投资企业、天使投资人投资于未上市的中小高新技术企业以及种子期、初创期科技型企业的投资额，按规定抵扣所得税应纳税所得额。对国家级、省级科技企业孵化器和大学科技园以及国家备案众创空间按规定免征增值税、房产税、城镇土地使用税。

高校毕业生个人最高贷款额度为20万元

鼓励和引导金融机构加快产品和服务创新，为符合条件的大学生创业项目提供金融服务。落实创业担保贷款政策，对符合规定条件的高校毕业生个人及小微企业申请贷款，给予优先重点支持，降低贷款利率，简化贷款申报审核流程，提高贷款便利性。落实创业担保贷款贴息及奖补政策，高校毕业生个人最高贷款额度为20万元，对10万元以下贷款、获得设区市级以上荣誉的高校毕业生创业者免除反担保要求。高校毕业生设立的符合条件的小微企业，最高贷款额度为1000万元，财政部门承担300万元以内的贷款贴息。

文：西安报业全媒体记者 马昭