公积金首套房利率首套房只有3.25%。住房公积金的贷款利率真的太划算了。以商贷70万，贷款30年为例，公积金贷款可以节省将近二十多万。很多人都知道公积金贷款划算，但是具体怎么申请商业贷款转公积金贷款呢？商转公办理流程是什么样的呢？

不管你是商业贷款转公积金贷款，还是直接公积金贷款买房，公积金中心不会直接和个人去对接，你都是向银行提出申请。当你的公积金达到贷款额度之后，你首先可以跟商贷银行联系，先确定一下办理商转公需要的材料清单，提交材料之后就会进入到申请流程，当你的公积金贷款申请受理之后，银行会通知你去办理抵押担保，其中抵押担保是有服务费的，服务费一般是1400元，如果公积金贷款不成功，这个服务费是可以退费的。办理抵押担保之后，银行会复审，复审通过之后公积金会终审。再接着就是办理抵押登记，银行会放款给你，你会收到还款通知，整个流程就结束啦。

好啦，今天就为大家解答到这里。商转公办理流程，您现在清楚了吗？咱们下期再见！

挥法律之剑 助全民反诈

近年来

电信网络诈骗犯罪形势严峻

犯罪手段不断翻新

严重危害人民群众的

财产安全和信息网络秩序

为响应中央宣传部、公安部

联合启动的

“全民反诈在行动”活动

法治网推出

“法律亮剑·全民反诈”

系列微课堂

以案说法 普及知识

微课堂持续更新

敬请关注！

“利息低、额度大、免抵押”

看到这样的贷款广告

你的DNA动了吗？

殊不知

支付解冻费、认证费、先期贷款利息

各种骗钱的说法在背后等着你

申请的贷款却怎么也提不了现

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教你识别不得不防的贷款诈骗↑↑↑

在贷款时

如何提防此类骗局？

北京市公安局丰台分局

刑侦支队民警王珊

给你支招——

送给大家一段防骗顺口溜：

钱财不会从天降，贷款请把眼擦亮。

诈骗分子真狡猾，利息很低别上当。

未知软件谨慎下，填写信息先思量。

缴纳费用是借口，骗子趁机把钱抢。

威逼利诱耍诡计，立即报警别转账。

来源：法治网

《中华人民共和国个人信息保护法》于2021年11月1日起施行。法律明确不得过度收集个人信息、大数据杀熟，对人脸信息等敏感个人信息的处理作出规制，完善个人信息保护投诉、举报工作机制等，充分回应了社会关切，为破解个人信息保护中的热点难点问题提供了强有力的法律保障。

近年来个人信息遭到泄露以及被盗用的新闻接连不断，个人信息的重要程度不言而喻，泄露随之带来的各类垃圾短信和电话的轰炸，最可怕的是泄露之后被盗用，被迫背负一系列债务和法律判决。

本文分别从金融、个人敏感信息、软件和邮箱账号以及涉诉、仲裁情况查询提供自查渠道及解决方案。

一：金融

1.1 银行卡：打开“云闪付”app首页，点击一键查卡，选择查询银行范围，身份信息验证通过后，等待几分钟即可查看结果。

1.2 支付宝：打开“支付宝”app，依次点击我的——右上角“我的客服”——查名下账户。

1.3 微信：打开“微信”app，依次点击我——服务——钱包——帮助中心——实名问题——查询名下账户。

1.4 贷款：通过查询个人征信，可以得知名下是否有贷款业务，登录中国人民银行征信中心，选择个人信用信息服务平台，按照提示依次进行操作，没有查询过征信的用户需要先进行新用户注册，注册后再登录。

二：个人敏感信息

2.1 手机卡：由于早期存在办理漏洞，灰产获取到个人身份信息，能绕过本人进行办理实名手机卡，随后进行一系列的犯罪违法行为。

通过打开微信app，搜索”一证通查服务“小程序，身份校验成功后，查询结果就会通过官方的短信通知你。

2.2 “被就业”：部分企业为了进行合理避税，个人身份信息被某些企业盗用，进行个人所得税虚假申报的情况，虚报一份不存在的“工资”。对于在校大学生，不良企业这一操作将会导致丧失应届毕业生身份。

通过打开“个人所得税”app，依次点击个人中心——任职受雇信息——选择不是所在企业，点击申诉。

2.3 “被法人”“被股东”：是指个人名下“突然”就多了几家公司，但公司没有经过你同意，之所以这样是因为，在对企业办理营业执照进行的是形式审查，“只要凭身份证复印件，就可以办理注册登记”。

“被法人”后一旦公司出现问题，因为第一负责人就是你，将会被限制高消费。“限高”后法人不得乘坐飞机、高铁，购房、购车、征信等诸多风险都会受影响。

通过打开微信，搜索“电子营业执照”——“其他应用”——选择“投资任职情况查询”——点击投资任职情况查询 ——阅读投资任职情况查询须知后点击“知道了” ——输入个人姓名等信息，点击确认 ——点击实名信息验证授权的授权按钮 ——刷脸授权后——电子营业执照小程序就能即时反馈授权人是否有投资任职信息了。

1、带上身份证原件到工商所投诉冒名注册，要求工商部门对这家企业进行撤销备案操作！

2、本人不能亲自到场的，可以在网上进行远程身份核验，被冒用人手机下载“登记注册身份验证”app核实身份、作简单登记、提交现有身份证复印件就可以完成反映情况的流程。

三：软件、邮箱账号是否泄露

几乎每年都有大型网站或平台用户密码等数据泄露事件发生，而小规模的隐私数据外泄，更是每天都在发生，只是不为人知晓。

无独有偶今年国内陆续发生多起大规模泄露事件，学习通1.7亿条学生个人信息遭泄露、QQ账号遭大规模被盗、2.2亿余条B站用户信息的截图在网上流传，泄露数据疑似包括用户账号（UID）和手机号。

想知道自己的信息是否被泄露，可以通过以下网站查询自己的网络账号和密码等个人信息是否泄露。

3.1 Firefox Monitor：在Firefox Monitor官方网站输入自己的邮箱地址，点击“检查是否有外泄事件”

Firefox Monitor还有一个功能，当有新的外泄事件发生时，可以通知用户。点击上图中间的按钮就可以设置，需要创建或登录 Firefox 账户，进入 Firefox Monitor。

3.2 Have I Been Pwned：搜索框内输入邮箱账号，点击pwned？，即可查看结果。

3.3 dehashed：除了邮箱账号还可以通过手机号、用户名、地址等信息查询是否遭到泄露。

3.4 腾讯手机管家：能够一键查询手机号码注册过的国内主流网站和App ，并显示其中哪些网站/平台有数据泄露风险。

3.5 checkusernames：对于有“翻墙”的同学可以使用checkusernames，能够检测账号是否在全球500多个社交媒体中是否有注册。

3.6 REG007（付费）：老牌查询账号注册过那几个网站和app的平台，唯一的缺点就是9元的付钱。

设置密码时，注意三点：

1、不要使用简单、有规律的密码，应设置包含数字、大小字母、符号等在内的随机、复杂的安全密码。

2、不要一个密码行天下，一旦密码外泄，所有账号都有被破解的风险，一损俱损，后果不堪设想。正确的密码管理策略是，每一个网络账号，都使用唯一的、与其他账号不重复的密码。

3、设置双因子验证（2FA），也就是两步验证。这样即使有人得到了密码，也无法登录您的账号。

四：涉诉、仲裁情况查询

在日常生活中，除了自己的个人信息很重要，在与人交往中，他人的信息也很重要，特别是双方涉及利益交易时，对方是一个“老赖”，将会给自己造成很大的损失。

4.1 全国法院失信被执行人名单信息公布与查询：查一下就知道对方有没有失信记录。

4.2 中国裁判文书网：输入查询的人物的信息，刑事案件、民事案件、经济纠纷、债权债务等信息都可以知道。

4.3 中国执行信息公开网：限制消费信息、财产处置、被执行人信息、失信被执行人信息都可以查到。

4.4 全国企业信用信息公示系统：不知道公司靠不靠谱，可以上这里查询面试公司是不是正规公司。

4.5 信用中国：是政府褒扬诚信、惩戒失信的窗口，主要承担信用宣传、信息发布等工作，使用社会信用体系建设部际联席会议成员单位提供的对社会公开的信用信息。

互联网日新月异的发展，我们在享受红利的同时也被互联网享受我们的个人信息，个人信息的保护不仅需要相关的法律法规出台，同时用户自身也需要培养个人信息保护的习惯，只有从”根部“解决了问题，才能枝繁叶茂。

您好，是没有任何影响的。您之所以会收到这种短信，是因为您朋友在申请贷款的时候，把您当成了紧急联系人。所以当您朋友逾期后，金融公司就会给您打电话发短信，让您通知您朋友及时还款。但是紧急联系人，并不是担保人，您是没有义务替他还款的。所以收到这类短信后，您是无须理会的。

不管是贷款的紧急联系人，还是信用卡的紧急联系人。都是申请信用卡和贷款的时候，必填的资料。如果借款人逾期后，金融机构无法找到借款人，那么这个时候，就会给紧急联系人打电话。询问借款人的去向，并且会麻烦紧急联系人，通知借款人主动还款。但是作为紧急联系人，是没有任何义务替借款人还款的。如果您不方便，也可以不去通知借款人。

紧急联系人和担保人，是不一样的。如果借款人的贷款逾期了，那么担保人是需要承担连带责任的。比如借款人逾期后，担保人的征信上也会出现逾期记录。如果借款人长时间不还款，那么金融机构在起诉借款人的同时，也会起诉担保人。所以切记不要随便替别人担保。但是作为紧急联系人来说，是不需要承担任何责任的。如果金融机构，一直给您打电话发短信，影响了您的生活和工作。那么我们是可以投诉金融机构的。很多人收到这类短信后，最怕的就是会影响到自己。怕自己以后去申请贷款，也批不下来。其实并不会这样的，因为您朋友的逾期，是不会影响到您的信用的。逾期记录也不会在您的征信上显示。即使将来他被起诉了，成为了失信人，跟您也是没有任何关系的。

最后总结一下：收到朋友的贷款逾期短信，对您是没有任何影响的。因为您仅仅是紧急联系人，并不是担保人。紧急联系人，就是当您朋友逾期后，金融机构联系不上您朋友的时候，会给您打电话询问他的去向，仅此而已。是不会影响您以后申请信用卡和贷款的。但是担保人就不一样了，担保人是需要承担连带责任的。

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作为金融科技服务平台，天星金融主要通过天星金融App等应用向用户提供服务，用户可以线上随时办理需要的金融服务。今天小编就给大家介绍一下天星金融App的多种服务。

1、小米分期

小米分期是随星借推出的一款先享受产品、再分期付款的服务。

符合分期条件的用户可在小米网、小米商城App、米家App、有品App、小米之家部分线下门店等渠道分期购买商品。

查看分期额度的方法如下：打开【天星金融】App → 随星借【首页】 → 【小米分期】。

随星借会在还款日对绑定的银行卡进行自动扣款，若希望提前还款，可打开【天星金融】App → 【随星借】→【还款计划】→【提前还款】。

如果想查看账户余额，可打开【天星金融】App → 【零钱卡】 → 选择右上角【点击查看】→ 点击对应零钱卡即可查看账户余额。

2、零钱卡

零钱卡开通后可绑定天星支付（原小米钱包支付）使用，在小米商城、小米有品、交通卡充值、话费充值、生活缴费等场景选择【天星支付】（原小米钱包支付）并选择零钱卡付款。零钱卡不收取年费，充值和提现都不收取手续费。

3、贷款

小米随星借是天星金融官方出品的一款信用贷款及分期产品。

可通过以下步骤进行贷款：【天星金融】App → 【随星借】 → 【去借钱】 → 【填写借款页所需信息】 → 【等待放款】，最快1分钟到账。

贷款前需要通过以下步骤申请贷款额度：【天星金融】App → 【随星借】 → 【立即领取】→ 【填写身份证号码】 → 【填写手机号码】 → 【人脸识别】。

天星金融App围绕个人金融需求来提供服务，能够满足人们的多样化需求，感兴趣的用户可以体验一下！

如今很多人都有使用贷款的习惯，各种渠道的贷款产品帮助人们解决眼前的资金问题的同时，也让很多朋友逐渐沉迷其中，过度依赖贷款造成的征信查询次数超频，贷款逾期问题时有发生。面对个人征信花了，很多朋友都清楚自己是很难通过银行贷款的，于是将目光锁定在"贷款机构"身上,想通过这种“引荐”的方式去申请银行贷款，那么，这种做法真的可靠吗?

现实是个人征信花了找贷款中介申请银行贷款是可靠的，但征信花了能否贷款的根本在于个人还款能力及资质状况上，因为正规中介公司只是与银行合作，却并不能代替银行的风控部门来把持银行贷款的进件标准，大家不要搞错了方向来夸大贷款中介所能起到的作用。

个人征信花了通过贷款中介，只是为自己多争取了一些机会，想要增加申请银行贷款的通过概率，自身还是需要做好贷款规划，尽自身能力偿清各种小贷、网贷产品，降低自身负债比例，贷款中介才会更好的发挥渠道力量来帮助您获得银行贷款。

另外，个人征信如果仅仅是轻度花了(没有连三累六)，在没有发生严重逾期的情况下，征信的一些小瑕疵是可以通过特批或人工渠道沟通好的。

那么， 个人征信花了通过贷款中介申请银行贷款，有哪些银行贷款产品通过几率高呢？

主要有以下几种银行贷款类型：

一、办理线下银行信贷

这种方式适用于个人征信花了，但个人还款能力充足或资产较多的朋友，这种朋友申请银行线下信贷产品的时候，银行对于征信查询次数并没有严格的限制，甚至有银行不把查询次数作为征信花的评判标准，只需提前和银行审贷员沟通好征信情况，银行还是会审批通过你的信贷申请的。

二、办理抵押贷款(房产、车辆)

房产抵押贷款、车辆抵押贷款这两种形式，相信很多朋友对此并不陌生，是的，这两种形式的贷款方式非常流行，而且这两种贷款因此个人有房产、车辆作为抵押物，银行对个人征信要求也因此有所降低，只要个人负债比没有超过家庭月收入一半以上，通过与银行沟通往往是可以办理的。

总结来说就是，个人征信花了想要通过贷款中介申请银行贷款的方式就是银行线下信贷、房产抵押贷款、汽车抵押贷款这三种，不过，小编在这里，借贷一定要及时足额偿还，这样才会有效避免征信变花，养成良好的借贷还贷习惯，对您和家人而言生活都会更幸福!

有过贷款经历的朋友们应该知道，首套房贷款其实并不简单，有时候哪怕准备了很久或者愿意支付更多的利息，贷款还是被拒了。那到底怎样才可以成功办理首套房贷款？买首套房要注意什么呢？下面就跟着济南链家一起来了解下吧。

（一）首套房贷款的所需条件

买房人要年满18周岁，买的房子需是90平方米及以下的普通住房，在限购城市要符合当地限购限贷的贷款规定。

（二）办理首套房贷款的流程

（1）联系银行，提交申请贷款的相关材料，如身份证件、收入证明等。

（2）等待银行的审批，银行审批同意后，签署购房合同，然后再签订银行的按揭贷款合同。

（三）首套房贷款所需的材料

（1）身份证复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人的护照等居留证件或其他身份证件）。

（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明、资产证明。

（3）合法有效的购买住房合同、协议以及相关批准的文件。

（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明。

（5）如果是涉及保证担保的，需提供担保的书面承诺及保证人的资信证明。

（6）房屋销（预）售许可证、楼盘的房地产权证（现房）（复印件）。

（7）银行规定的其他文件和资料。

在这里济南链家还想向大家介绍一下首套房的注意事项：

（1）确定买房的目标

首先购房者要确定买房的目标，根据自己的收入、支出等实际情况来确定适合自己的楼盘。其实能满足基本的居住需求就好，避免出现不必要的额外负担。

（2）学习房地产知识

自己先学习一些房地产基础知识，购房者自己如果对地产知识一点都不懂，很有可能在看房的时候，被售楼人员忽悠，所以这个是要注意的。

（3）户型的朝向要选好

购房者在选户型时一定要注重看户型的朝向和采光情况。

济南链家建议您最好购买南向的房子，因为南向的房子采光好。这里想强调的是：客厅一定要朝南、最好主卧也是南向的。因为客厅是一家人最多的活动场所，而主卧是主人休息的空间，所以南向的客厅和主卧是很必要的。

而对于选购塔楼的人来说，如果没有正南向的房子可选，那么东南向应为首选，因为西南向的住房到了夏天还有个“夕晒”的问题。

有的战友在关心一个问题，就是拿到了退役军人优待证，退役军人优待证又是跟银行卡搭载在一起的，就是想了解一下，如果有了退役军人优待证，银行给退役军人贷款会不会更方便一些呢？

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首先，确实有很多老兵都有贷款的需求，很多老兵退役回地方之后，有的时候因为做生意，有的时候可能个人需要都有一种贷款的想法，特别是银行贷款，在现在这个阶段，有时候有点资金的支持，确实还是很有用的。那么老兵的这种需求，有了退役军人优待证，就想如果银行能够贷点款多好。

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其次，有些地方确实跟退役军人贷款这块儿提供了一些优待的支持。广西那边我看到就有桂军贷，全区的退役军人都可以在贷款方面享受到一些优待。特别是参战立功的退役军人，在贷款的时候能够享受到一些贴息、补息的政策，特别是对于做生意、做业务的退役军人来讲，这个非常有用。

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第三，我也要提醒我们的战友，如果确实你能够享受到退役军人贷款的便利，或者说享受到一些利息的折扣，也不要想到这些钱就完全是自己的了，这些钱他也是银行的贷款，使用的话也会有风险。所以大家贷到款一定也要认真的用好，不能够说这些钱拿来就能够随便用。

总之，退役军人补息贴息贷款确实是一个好的政策，都是金融行业对于退役军人的优待，所以有的地方制定的退役军人优待证的优待目录里边也有类似的一些支持。我们有需求的战友，可以把这种政策作为一种备选，万一自己哪天需要到银行贷款，又能够享受到优待，那就是一个好事情。

注：图片来自网络，如有侵权联系删除。

相比于传统的贷款来说，网贷更加容易申请也更加便捷，所以凭借这个优势很多人都更青睐于在网上进行贷款。虽然是网贷，但不意味着可以不还，很多人因为逾期甚至闹上了法庭，那么今天小编就带大家一起了解一下网贷逾期收到律师函严重吗？怎么解决？

一、网贷逾期收到律师函严重吗

网贷逾期收到律师函还是比较严重的。这说明对方已经打算走法律程序了，在正式诉讼前如果用户完成了法律责任，则对方会撤诉，不然就是起诉了。但是律师函只能作为声明作用，并不代表法院就认可，造假声明是违法的，如果用户受到了恐吓和威胁是可以进行报警处理的。

不过一般是不会走到这个地步的，除非事情比较严重了，对于网贷逾期初期一般最多也就是进行短信或电话的催缴，如果长时间没有还款的话才会进行上门催收，如果上门催收还是拒不配合，那么就有可能收到律师函面临起诉的风险了。

二、网贷逾期收到律师函怎么解决

网贷逾期收到律师先不要太害怕，应该主动积极去解决事情。律师函主要是做声明作用，进行一个提醒作用，所以在起诉之前还清欠款，那么对方一般就会撤诉。如果没有还款的话，后续如果败诉将会被强制执行，除了还款外还要支付诉讼费用。

在收到律师函的时候，可以仔细查阅一下，上面一般会写明最后的期限，以及后续的事情。网贷逾期一般属于民事纠纷，不会涉及刑事责任，所以也不要因为害怕故意躲避，积极沟通才能更好解决。

三、网贷逾期收到律师函是不是等于被起诉了

网贷逾期收到律师函并不等于就是被起诉了，因为律师函只是做声明告示的作用，如果真的已经被起诉了，那么这个时候收到的就是法院传来的传票了，而不是一封律师声明。

但是如果用户在收到律师函之后还是没有及时还清债务的话，选择一直拖着不解决的话，那么后续网贷平台可能就真的会选择提起诉讼了。所以用户可以争取在这个期间内同平台进行协商，大事化小小事化了是最好不过的，毕竟诉讼平台那边也要费时费力，所以能私了是最好的方法。

拒绝营销，只甩干货！

讲讲西安房产那些事！

大家好，这里是“彦祖说房”

6月，全国多地房贷利率均出现不同程度下调，可以看出，今年楼市刺激政策的坚决性。

这时候，有很多人疑惑：我已买房并在还贷款了，我的利率怎么算？

先说结论，如果你没有选择LPR而是采用的固定利率，那么这次的利率下调和你没有半毛钱关系，你只需要按时还款就行了。原先是多少，现在还是多少。

如果你是公积金贷款，那么也和你没关系，按照公积金的利率还款就行了。

如果你采用了LPR的利率方式，那么想必你已经感受到了，今年的月供比没选LPR之前要少，也就是说，你的利率也随之下降了。

壹 | 什么是LPR

简单点说，LPR就是浮动利率，是可以让你的利率每年发生一次改变的，有可能变高，也有可能变低，不过从2020年推出LPR以来，利率一直都是下降的，我感觉回涨的可能性不大。

不过这个浮动利率只针对商业贷款，公积金仍然采用的固定利率模式

贰 | LPR怎么计算

2022年6月20日，5年期以上贷款利率的基准利率LPR为4.45%，如果你这时候买房，去银行他会告诉你你的贷款利率是4.45+基点，这个基点根据银行的不同数值会不一样，如果我们按照60基点计算，那么你的贷款利率就是4.45+0.6=5.05这个5.05就是你2022年的贷款利率。

如果到了2023年1月1日，LPR更新成了4.4%，那么你2023年的利率就要按照4.4+0.6=5,这个来进行还款，相比2022年的5.05降低了0.05个百分点。

反之，如果2023年1月1日LPR增加了，那么你的利率也会相应增加。

根据全球发达国家的房贷利率规律来看，房贷利率下调是大趋势，已经买过房的人，想必已经感受到了，这两年的月供在不断减少，还没买的人，现在都是选择LPR的贷款模式了。

有些中介会忽悠你，现在利率低，让你赶快买，不买就要涨了，记住LPR是每年一调整的，也不一定明年会比今年高，也同样有可能明年比今年高！

现在知道LPR的关系了吧，欢迎在评论区留言。

我们是个讲干货的官号，深耕西安市场数十年，提供房屋购买全流程咨询服务。在您买房的路上扶您一把、少走点弯路，帮您买到心仪的房子就是我们的终极目标。

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在买房政策更新后，一直想买房子的我，趁着换防回家休息的时间，看中了一套二手小房子，签订了购房合同，交了订金，只等办完手续后，就便可以拥有新的不动产了，心情也特别爽朗！

可就在我开始规划小房子出租的时候，银行告诉我：征信有问题，贷款可能有点问题。

我脑袋一翁：不会呀，我的征信从未出过问题的呀。问银行：到底哪里有问题？银行说：你有一笔消费贷，还未还完，你的收入和这笔消费贷相差甚远，影响到了这次的贷款。

我急急地回复银行：那是帮朋友贷的，我可以让朋友当时就提前还掉。银行惊讶：天呐，你怎么能帮别人贷款呢？这是有风险的。

我笑：关系很好的朋友，她也是公务员，她家老公生意上需要周转，当时救急，所以就帮她贷了，以前我也帮朋友贷过一次的呀。

银行的工作人员听后，好好地给我上了一课，称不管是多好的关系，都不要帮别人贷款。一是如果朋友的资金断了，这笔贷款就需要我自己如期还上。二是在贷款未还完的期限内，如果自己要买房、要贷款，这笔贷款就会影响到自己的征信和贷款额度。

我沉默了！我承认银行的工作人员说得很有道理，她说的这两点，在我在朋友贷款的时候，我并没有思考过，因为她当时给我打电话，让我帮忙给她贷款的时候，离她要用钱的时间只有几个小时，相当于是她的救命钱，我毫不犹豫地就在手机上操作后，将贷款转给了朋友。

生活总是在不停地变化，生意场上更是一夜成富翁、一夜成负翁，谁也不知道明天会发生什么。

我们只是小小的公务员，虽然有稳定的收入，可那点收入，相对于每个月高出三倍的还款金额来说，我帮朋友贷出来的那笔款项，显然是存在着高风险的。可是，当时为了友情的我，并没有想过这一点。

另外关于我自己要买房贷款这一点，我倒是想过，但因为对政策不熟悉，不知道如果每个月的还款远远高于每个月的收入，就属于“高额负债”，征信流水上会显示出来，在本笔消费贷没有结清的情况下，自己再贷款就会受影响，有可能贷不出来，有可能只贷出来自己预期的一半金额，那么，自己想做的事情可能就推动不了。

想明白了这些事情后，我并没有将此事跟朋友说，我担心跟她说了，会让她有心理负担，而是和银行沟通，通过其它的方式，一步一步解决了我自己买房贷款的问题，这个过程不是很简单，但起码最终还是圆满解决了。

等房产证上写了我的名字后，我发给朋友看，并告诉她，如果手头方便的话，就提前将那笔消费贷款还了，我这边后期还有一些手续需要用到我的征信，最好能将我帮她贷出来的这笔消费贷款结清。

朋友倒是二话没说，就承诺第二天将剩余的款项打到我的卡上。

新买了房子，心情总是好的。再次跟朋友见面的时候，难免会跟她叨叨买房的过程，讲到我的征信和贷款受到影响时，朋友的表情先是有些愧疚，后来就转成对银行的声讨，称那个帮我贷款的银行不行，她坚信每个月都如期还款的那笔消费贷，不会影响到我的征信，更不会影响到我习房时的贷款。

听她那样说，我的心里有些不高兴，幽幽地说了一句：银行跟我无冤无仇，没必要卡我的申请贷款，若不是事实的确受到了影响，我也没必要跟你编这些故事吧。朋友听出我的不悦，便说：那倒也是。这事儿算是完结了。

通过这件事儿，我又有了新的思考：一个成年人，一定得把自己的生活打理好。只要不是涉及到救命的事情，尽量不要找任何人借钱，找人借钱，不仅拉低了自己的水平，还会让曾经亲密的亲朋好友间，关系变得微妙。

不仅要尽可能不找别人借钱，在被亲友借钱的时候，也要脑袋里多打几个转。如果是借几个小钱，自己正好手头上也宽裕，借出去也无所谓，只要是有正常收入的正常人，一般会及时归还这样的小钱，这种帮助，会增进彼此的感情，会让人与人之间变得更加温暖。

可以如果遇上像我这样的，自己手里没有活钱，朋友央求帮忙去贷款的时候，就一定要谨慎！

可以跟亲友说清楚自己的难处，不用担心对方会因自己没帮忙而生气。如果因为这样的事情亲友生气，进而不来往，那也是幸运的，因为这样的话，你的生活中就会少一位经常向你开口借钱的人，会减少很多麻烦，会降低很多风险！

经历了这个小插曲后，我更回坚定：亲人和朋友之间，别人有困难的时候能想到我们帮助，说明我们有能力也有感情，只要自己不为难，能帮的我还是会选择第一时间伸出援手。

但若是让我再去帮别人贷款，除了自己的爹娘兄弟子女，我此生不会再做第三次了。

运城市住房公积金管理中心

个人住房公积金组合贷款

是指个人申请办理住房公积金贷款的同时申请办理个人住房商业性贷款。

01贷款的对象

按规定缴存(含异地)住房公积金目具有完全民事行为能力的在职职工， 在运城市行政区域内购买商品住房和二手住房的，可申请个人住房公积金组合贷款。

02 贷款的申请条件

住房公积金贷款须同时具备以下条件:

借款人在申请贷款之前连续足额存住房公积金达6个月(含)以上(不含一次性缴存);

借款人及其配偶均无住房公积金贷款，目借款人2019年8月1日后无住房公积金贷款担保:

购买首套住房或二套改善型普通自住住房的;具有不低于20%的首付款交款凭据:

借款人信誉良好，家庭有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力;

03贷款申报材料

借款人应当提供以下资料的原件:

身份证明:申请人及配偶的身份证；

婚姻状况证明:户口本或婚姻证明；

填写完整的《运城市个人住房公积金借款申请审批表》；

收入证明:借款人及配偶无率提供工资证明或收入证明按照缴存基数推简还款额，若职工自愿提供工资证明或收入证明的，提供近6个月工资本、卡流水，应予以采纳。私营企业、劳务派造公司和人力资源公司的微存职工申请住房公积金贷款时，提供近6个月工资本、卡流水。个体工商户等自愿缴存者申请住房公积金贷款时，月收入为3000元以下的，以勤存基数为准，目收入为3000元至5000元的，提供一年银行流水，以银行流水为准，月收入为5000元以上的，提供上年度个人所得税完税凭证，以完税凭证为准个人信用报告;

个人信用报告

住房消费行为证明材料

(1)购买商品住房:提供网签或房产部门备案的(商品房买卖合同》及首付款凭证:

(2)购买二手住房:卖方《不动产权证书》或(房屋所有权证》、房地产买卖契约》、首付款凭证(银行转账凭证及卖方收款收据)

04 担保方式

购买商品住房的，采用售房单位阶段性保证加房产抵

押;购买二手住房的，采用房产抵押担保方式。

05贷款流程

贷款的初审，借款人持中心认可的身份资料、购房资料等相关资料原件到住房公积金，初审人员对借款人微存年限、信用、住房等情况进行审核并录入相关信息，初步建议组合贷款中住房公积金部分的可贷金额和年限:

贷款的复审，终审:复审和终审人员对借款人申请组合贷款中公积金贷款部分的可贷金额和年限进行复核审批，并向委托银行传递联系函、贷款资料等

银行受理、审批:银行受理、审批组合贷中商业贷款部分的可贷金额和年限，完成后并向公积金管理部传递确认函;

补录商贷信息:发放准备人在贷款系统中补录商贷信息:

生成打印《个人住房公积金组合贷款合同》及《保证合同》;

面签合同;组合贷款各方签订《个人住房公积金组合贷款合同》及《保证合同》;

受托银行负责办理抵押登记手续

受托银行向公积金管理部出具办结通知书及抵押登记证明;

公积金中心向受托银行出具发放通知书;

贷款的发放:受托银行接到公积金中心发放通知书后发放贷款。

06贷款额度

公积金贷款最高额度为80万，组合贷款不超过房屋总价的80%组合贷款额度加首付款不得超过房屋总价:

在保证借款人基本生活费用的前提下，月还公积金贷款本息合计不超过夫妻双方月收入的60%。

07贷款期限

贷款以年为单位，贷款期限号长不超过30年:

缴存职工的贷款资格不超过法定退休年龄。贷款年限加借款人年龄不得超讨借款人法定退休年龄后五年，女性职工贷款期限不得超60周岁，具有外级以上及高级职称的女性职工。出具聘任证明，贷款期限可延长至65周岁，男性职工贷款期限不得超过65周岁。

上重点！苏州纯公积金贷款政策不受商贷政策限贷政策影响。比如苏州本地户口第三套只能全款，不能商贷，但是却可以纯公积金贷款。

新房贷款30年最高

二手房贷款20年最高

苏州的公积金分为两种

1园区公积金

2俗称市区公积金【包含姑苏，高新，吴江，吴中，相城统一都跟姑苏一个政策，而且通办，例如吴中区公积金业务可以去姑苏区公积金中心办理】

两者的相同性:

1.首次使用公积金个人最高60万，夫妻最高90万。

2.第二次使用公积金，个人30万，夫妻50万。

3.月供不超过缴费基数的两倍。

4.必须连续缴纳6个月公积金才能贷款，不断缴。

5.有其他商贷需要公积金摊还的要注意，有了公积金贷款，会优先摊还公积金贷款的房子。

6.公积金贷款不看征信。

我们先看园区公积金政策

园区纯公积金政策:

【贷款额度不同】园区看公积金缴费基数不看公积金余额。

【比如大约夫妻双方合起来11000的缴费基数能贷款90万按比例换算，5500的能贷45万】

园区公积金贷款的重点:

【园区公积金的房龄要求】房龄超过 30年的房子，每超过一年。贷款年限缩减一年

比如 1991 年，贷款 19 年，1990年贷款18年，以此类推。

【房龄影响园区公积金的贷款额度】园区公积金的缴费基数必须超过月供的两倍的。所以房子的房龄影响贷款年限也会影响贷款金额。

注意【园区个人首次使用公积金贷款，购买110万以下房子，可贷款88万的政策已经废除！】

再来看看市区公积金【就是非园区公积金】

【贷款额度】首次是公积金余额的10倍【比如8万的余额，贷款额度就是80万】，二次使用公积金是余额的6倍。

【市区公积金的房龄要求】市区公积金对二手房房龄没有要求，无论多老的房子市区公积金都能贷款20年。

重点中的重点市区公积金88万政策！！个人【不用夫妻】首次使用公积金购买面积90平以下的，成交价【网签备案价】110万以内的房子，最高可以纯公积金贷款88万！【解释：比如实际成交价120万的房子，网签备案价做110万即可，首付22万，贷款88万，另外10万直接给房东！】

关于组合贷【商贷+公积金】

1.首付比例遵从商贷限购政策。

2.利率=商贷部分【商贷利率】+公积金【公积金利率】

3.房屋评估价格【能贷款的额度】，咨询公积金合作的担保公司【公积金热线咨询12345统一热线】。

4.房屋房龄要求，面积要求，产证要求【产证是否是出让产权】【具体咨询公积金合作银行】

5.真实收入证明银行流水覆盖，十分严格！

关于组合贷的建议：

1.商贷贷款额度较小且会浪费首次商贷名额不建议使用，比如公积金贷款90万，商贷10万，浪费了一次首次商贷的名额【3成】。

2.公积金贷款额度较小不建议使用，比如公积金贷款30万，商贷70万，浪费了首次使用公积金贷款的名额，而且额度利用不够，本来可以90万，还不如公积金多攒攒，直接纯商贷贷款，贷款年限还长，能贷款30年，组合贷只能20年最多。

关于如何最大程度利用公积金贷款

1.建议公积金购房建议贷足最大额度且不建议提前还款，公积金利率3.25%，市面上的很多长期理财可以超过额度，所以不建议提前还款，有提前还款的钱还不如去做长期理财。

2.购买的纯公积金贷款的房屋建议长期持有，因为能贷款这么多，且利率的机会本来就只有这两次，浪费可惜。房子20年后再见T_T[笑哭]。

贷款90万月供利息表

3.可以买总价低的却租金高的房子长期持有，以贷款88万为例，假如房子110万，首付22万，拿了一套房子，月供5000【首月本金2600逐月↑利息2400逐月↓】。出租出去2500。等于每个月存2500本金，利息租客支付了，越到后面租客支付的本金越多，存进去的钱越多。这就是为什么很多苏州客户用纯公积金购买小房子的原因了。

本人对苏州房产各类专业业务知识了如指掌，有需要可以咨询我随时恭候！

资金周转困难的时候，贷款是很普遍的应急手段了，既能解决资金缺口，又能避免向亲朋好友开口的尴尬。那么，个人贷款怎么办？有什么要求？来看看小编整理的相关内容吧。

个人贷款怎么办？

1、首先，准备银行贷款所需的信息：包括贷款申请、客户身份证、户口簿、收入证明、婚姻状况证明等资料（如有配偶提供，无需提供）。

2、在准备好相关材料后，申请人向银行申请贷款，并向银行提交相关材料和申请人应支付的费用，申请人与银行签订贷款合同，作为双方的法律文件。

3、下一步就是开始审查。银行应先进行初审，合格后进行最终贷款审批；如果审批不合格，银行将退还客户的相关信息和收取的费用。

4、客户办理相关手续后，银行将对借款人进行评估，批准贷款，并提交上级审批。然后，工作人员通知借款人贷款金额、期限、利率等细节，并将款项转入客户账户。

个人贷款有什么要求？

年龄条件

贷款人的年龄要在18-65岁之间，具备完全民事行为能力。这一点是硬性要求，必须要满足，毕竟年满18岁才是真正的成年人，如果是未成年人，那么贷款申请是一定会被拒绝的，这点毋庸置疑。

身份证

几乎所有的贷款机构，都会要求你一定要提供身份证信息，同样也是硬性要求。提供的身份证信息可以是照片或者是复印件，注意提交的时候要注明“仅供贷款审核所用”哦，而且一定要使用

工作情况

贷款机构都会要求贷款人有稳定的工作和收入，具备良好的还款意愿和还款能力。在申请贷款时，需要填写工作单位的信息，比如公司名称、联系电话还有地址等等。

社保和公积金

并不是所有贷款机构都会要求缴纳社保和公积金，但是如果你有，并且已经连续缴纳6个月以上，那么贷款就轻而易举了。所以，这是一个关键的加分项哦。

在手头资金短缺的时候，很多借款人就会选择去银行或者线上的贷款平台申请借钱。但金融机构在审核贷款申请时，需要经过一段时间的审批，如果借款人在这期间不需要资金了，就想要取消申请。放款处理中想撤回？不是所有的贷款申请都可以取消。

放款处理中想撤回？

如果在申请了贷款后，借款人又反悔想撤回的话，需要通过贷款的状态来判定是否可以撤回。

如果页面有撤销或者取消的选项，那么用户可以直接取消。而页面没有取消的选项，那么用户需要拨打贷款机构的客服热线，然后向人工客服申请取消贷款申请。至于能否取消成功，以页面的显示结果为准。一般来说，进入到放款阶段，贷款就不可以取消了。

银行房贷放款了会撤回吗？

房贷放款是否会撤回，也是需要根据情况来看的。贷款已经到账如果贷款已经发放到账，那么想要取消贷款是不可能的了。若贷款已经通过审批，而借款人又想取消贷款，最好提前和客户经理和银行方面沟通清楚，否则对于恶意取消贷款的借款人，将会在个人的信报上留下不良的征信污点。

不过也有特殊情况，当银行发现借款人的流水作假、收入证明作假等情况时，银行为了保障资金安全，可能会选择直接已经放款的贷款直接收回。