小赢卡贷转发，内容来源于网络

一、银行贷款逾期多久起诉?

银行贷款逾期90天以上银行会起诉处理。银行向法院起诉处理的，人民法院作出判决后，借款人应当积极履行还款义务，拒不履行的，银行可向法院申请强制执行，法院在此期间会查封、扣押借款人的财产。

《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，起诉必须符合下列条件：

(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;

(二)有明确的被告;

(三)有具体的诉讼请求和事实、理由;

(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

二、民法典银行贷款逾期不还会坐牢吗?

一般来说是不会坐牢的。

在实践中不还银行借款的时候，银行一般会进行三次的催收，经催收后不清偿债务的，银行就会向法院提起诉讼。

但是如果是法院判决后有能力还款而不还款，那法院会强制执行，并追究相应的责任，不排除追究刑事责任的可能。

三、银行贷款流程有哪些?

1、申请贷款

需要您到主办银行或者其他银行的经办机构直接提出申请。在申请过程中，您填写《借款申请书》并提供您和保证人的基本情况以及按照银行要求要出示的相关证件，比如：身份证、房产证、学历证等。然后，银行根据您的申请对您的信用等级评估。其中参考的因素有：经济实力、资金结构、个人在银行的信用记录等。评估之后，银行还要对您进行初步贷款调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款的风险度。

2、等待贷款审批

等到银行通知您审批合格后，需要与您签订贷款合同，在签订的贷款合同时，您需要填写约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。最后，你就等着贷款发放就可以了。需要注意的是：您不按合同约定用款的，应偿付违约金。

3、特别注意

贷款下了后，您在贷款归还方面要注意，在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，银行会向您发送还本付息的通知单，给您时间筹备资金，按期还本付息。

一般情况下银行贷款逾期不还的，通常银行会进行三次的催收，经过催收后还上贷款的银行就不会去起诉了。逾期90天以上而且经过银行多次催收之后还不还贷款的，银行就会向人民法院提起诉讼，到时候就要偿还银行的贷款和产生的利息。

当前我国大力支持小微企业的成长，优化融资环境是一大抓手，其中，融资担保机构的设立和运营是重点环节。我叫胡阳，是一名融资担保机构风控部门的从业人员，主要负责对公司承接的担保项目进行风险评估，以确认该项目的可行性，并参与各类项目的前期调研，编报公司的不良担保，同时及时与相关负责人沟通在调查审核的过程中发现的问题。

在当前技术红利衰退，增长动能放缓的市场环境下，创业者一头扎进血流成河的存量市场，所面临的风险和压力无疑是无比巨大的，特别是对于小微企业而言。2020年底，我国中小企业融资新增贷款需求为18.48万亿元，而去年新增贷款额仅3.50万亿，相比之下，之间的巨大缺口不言而喻。中小企业融资担保的巨大需求自然催生了巨大的市场。

但这块巨大的蛋糕要吃下却有着相当的困难。一方面，当前虽然全国关于融资担保公司审批的监管持越来越开放的态度，但是相关领域的开放并不意味着资质审核的放款，企业仍然要有相当良好的信用、规范的管理和雄厚的实力，这就要求企业不能被太多的不良担保纠缠，以保证良好的信用。另一方面，从企业自身的盈利和发展的角度，也要对项目进行详细、严谨的审核，以确保项目的风险保持在可控的范围内。

作为风控部门的员工，我自然承担着十分沉重的责任，需要综合经济、金融、法律、财务、保险、投资、管理等多个领域的基础知识，同时要掌握风险管理技术，识别、分析担保机构及担保业务的风险，建立风险控制体系，在担保业务的各环节中，建立有效的风险分散、风险控制、风险转移、风险化解措施，进行担保业务全过程风险控制。

在实际的工作过程中，我却曾经出现过重大的失误，导致职业生涯受到了一定的影响。由我参与审核的一家科创公司，由于政策风向的转变，加之管理的混乱和管理者的违规行为，导致企业破产，其用于抵押的不动产却遭遇了变现困难，这直接导致这一项目变成的不良担保，虽然最后法务及财务部门消弭了这一不良导报带来的负面影响，但这一项目的失败以及失败所带来的巨大压力也导致了我心态的崩溃和职业生涯的灰暗。

当时，部门内部的前辈为我推荐了“资产信息网”这一平台，其融合了行业前沿的尖端AI技术，同时与大数据相结合，能够结合房地产的周边环境、所处地段，价格走势以及过往交易状况，对其价值进行有根据地评估与论证，为我开展工作提供了重要的参考和帮助。

对于实地考察存在困难和阻碍的项目，资产信息网平台更是为我提供了不可或缺的参考和补充。如今，资产信息网这一与互联网结合紧密的新型平台已然成为我工作中的得力助手，扎根于大数据的超宽领域、超高层次的信息整合以及分析处理能力为我的工作插上了翅膀。

Photos from Unsplash

抵押贷款与按揭贷款的区别在哪里呢？

这两者都是把房子抵押在银行，都是按月还款，银行拥有房子的债权，而房子的产权还是在你的手上。

抵押与按揭的区别呢，有以下四点，

第一点是贷款的用途不一样。按揭贷款是购房的人向银行借钱购买房产，房产抵押贷款是借款人用已经购买过的房产再去做抵押，向银行借钱，用于生意上的经营或其他销消费。

第二点呢是贷款的成本不同。以前正常的情况下，按揭贷款比抵押贷款的利率要低，但是现在的情况是抵押贷款的利率反而比按揭贷款的利率要低。因为国家为了支持中小企业发展，对抵押贷款实施优惠政策，所以现在很多人全款买完房再去做抵押贷款。

第三点，买房办理按揭贷款是会受到限贷政策影响的，但是房产抵押贷款啊，就没有那么多规矩，只要贷款机构经过你的个人评估，认为你有还款能力，那么你就能获得贷款审批。最后一点是贷款的期限不同，按揭最长期限是30年，贷款年限是由商业银行根据借款人的年龄，职业，收入等因素与借款人评估审核来确定，那房产抵押贷款的期限一般不超过十年。关注我，了解更多金融常识。

申请银行贷款的一般流程如下：

1、提交申请：

　　首先准备好个人身份证、收入证明、工作证明等资料，前往银行营业厅，向工作人员提交贷款申请，填写贷款申请表，提交申请资料。

2、银行进行审核：

　　银行接收到申请资料后，对资料真实性进行检查，并对申请人资质进行审核。

3、签订贷款合同：

　　审核通过后，银行与工作人员签订贷款合同，约定还款金额、还款期限、利率等。

4、发放贷款：

签订合同后，银行按合同约定时间向指定账户内发放贷款。

下面说下个人如何申请银行贷款一般需要哪些资质

银行个人贷款分个人信用贷款和消费类抵押贷款。

一、银行个人信用贷款

主要面向客群是上班族、小企业主、个体工商户。

一般年龄要求：男性22岁～60岁，女性22～55（有些银行男性只做到55）

额度：一般银行单笔最高30万，少部分银行最高50～100万

贷款年限：1年～5年期（部分银行最长的8年期等本）

征信要求：征信良好，最近三个月查询不要太多，负债不要太高，没有当前逾期，最近两年没有连三累六，没有重大逾期。（当然有少部分银行会轻看逾期和负债，或者还有些银行产品可以特批）

准入条件：

1上班族的话，上班满半年（少部分银行三个月也可以），有打卡工资、税单、公积金的话可以用打卡工资、税单、公积金准入。（现在上海地区银行准入已经很低了，有些银行打卡3000以上+社保就能准入，所以能做银行的客户建议大家首选银行）

2小企业主或者个体工商户有流水（对公对私流水都算），流水比较多，结息较多的，有实际经营场地的，可以做个人消费类贷款。（当然如果企业主有纳税什么的，建议做税贷，利率比较低，不过那属于公司名下的贷款，不算个人贷款）

3上班族、企业主、个体工商户如果名下有全国按揭房，月供还满半年以上，银行信用贷款产品可以准入。

4上班族、企业主、个体工商户如果名下有全国按揭房，部分银行信用贷款产品可以准入

5上班族、企业主、个体工商户如果在上海本地有清房，部分银行信用贷款产品可以准入

6上班族、企业主或者个体工商户名下有人寿保单，保单投保人为本人，年缴费大于2400，保单缴费时长大于两年，ping安银行可以准入（目前唯一一家做保单的银行）

二、银行个人消费类抵押贷款

个人消费贷款这两年由于国家打压，做消费类抵押贷款的银行已经很少了，大部分银行只做经营性贷款，直接做消费类抵押贷款的话一般年利率都在6%以上。大部分客户都采取变相的方法选择转做经营性抵押贷款，比如过户一年以上的公司或者暗股做实际控制人等等。

如果确实要做消费类抵押贷，建议咨询好能操作的银行，然后一般流程如下。

1、借款人携带本人身份证、收入证明、工作证明、银行工资流水等材料到银行;

2、提交消费贷款申请，银行受理贷款申请;

3、银行进行审核，调查材料真实性;

4、审核通过后，提供购销合同和第三方账户，再之后借款人和银行签订贷款合同;

5、根据银行要求提供抵押或担保，借款人需要办理相关手续;

6、手续办理完成后，银行会放款。

如果还有其他问题欢迎问我，或者关注我。

答：住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

社会团体及其职工个人缴纳并长期储存的，用以日后支付购买、建造自住用房，翻修、大修自住住房等费用的具有储备金性质的资金。根据规定，住房公积金只能用于职工住房的消费和职工住房建设资金的融通，不得挪作他用2.什么情况下，职工可以提取住房公积金？

答：职工有下列情形之一的，可以申请提取职工本人住房公积金账户内的存储余额：

⑴购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房的；

⑵偿还购房贷款本息的；

⑶租房自住的；

⑷离休、退休(或达到法定退休年龄) 的；

⑸完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的；

⑹出境定居的；

⑺非本市户口职工与单位终止劳动关系的；

⑻户口迁出本市，并与所在单位终止劳动关系的；

⑼下岗、失业人员，男性45岁（含45岁）、女性40岁（含40岁）以上，且连续下岗、失业12个月以上的；

⑽职工死亡或被宣告死亡，其继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内存储余额的3.提取本人住房公积金不足时怎么办？

答:购买、建造、翻建、大修自住住房时，若提取本人名下住房公积金不足，经配偶、同户（住）家庭成员或其他直系亲属同意，并经指定金融机构确定机构确认后，可以提取配偶、同户（住）家庭成员或其他直系亲属的住房公积金，也可以向住房公积金管理部门申请住房公积金贷款4.什么是“个人住房公积金贷款”？与其他类型贷款相比有何特点？

答：个人住房公积金贷款，是指按规定实行了住房公积金制度的人，以其在本市购买的普通自住住房作为抵押所申请的住房公积金政策性低息贷款。

个人住房公积金实行“低存低贷”政策，按照法定半年期定期存款利率计算，比其他类型贷款的利率低很多。目前5年以下（含5年）公积金个人住房贷款年利率为3.60%，个人住房商业贷款年利率为4.77%；5年以上公积金个人住房贷款年利率为4.05%，个人住房商业贷款年利率为5.04%。低息是个人住房公积金贷款的主要特点。5.申请住房公积金贷款需要符合哪些条件？

答： 申请住房公积金贷款应当具备下列条件：

(1)具有本市城镇常住户口或有效居留证件；

(2)申请前连续缴存住房公积金半年以上，累计缴存公积金的时间不少于2年；

(3)自筹资金达到所购住房总价的30%以上（含30%）；

(4)具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；

(5)签定了购买住房的合同或协议；

(6)符合委托人和受托人规定的其他条件6.申请住房公积金贷款需要提交哪些资料？

答：申请住房公积金贷款应当提交以下资料：

（1）住房公积金个人借款申请书；

（2）身份证件（居民身份证、户口本或其他身份证件）；

（3）所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明；

（4）合法有效的购房合同、协议或其他批准文件；

（5）抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明；

（6）住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告；

（7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；

（8）借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明；

（9）住房公积金管理部门规定的其他文件和资料7.怎样办理住房公积金贷款？

答：办理住房公积金贷款应当遵循以下步骤：

（1）借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批；

（2）经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续；

（3）贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户；

（4）借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息；

（5）贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续8.住房公积金贷款的额度、期限有何限制？

答：根据《个人住房贷款管理办法》规定住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。目前广州市公积金贷款的额度最高为购房总价或评估价的7成（按价值低的计算），总额不得超过25万元。

按规定，处于失业阶段的职工不能申请住房公积金贷款9.什么是“个人住房组合贷款”？

答：个人住房组合贷款，是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请按揭贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时，既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的，便是“个人住房组合贷款”。

(个人住房组合贷款,申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款的借款人，可同时向银行申请住房按揭贷款，二者的组合方式即为“个人住房组合贷款”)。10.申请个人住房组合贷款需符合哪些条件？

答：申请个人住房组合贷款必须同时符合有关公积金贷款的规定和贷款银行有关住房按揭贷款的规定。具体来说，

⑴ 有本市城镇常住户口；

⑵ 有足额缴存住房公积金；

⑶ 有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

⑷ 有合法有效的购买自住住房合同、协议或其他证明文件；

⑸ 有用于支付所购房产总价款20%以上首付款的自筹资金（首付款从贷款银行规定）；

⑹ 自愿以所购房产作抵押；

⑺ 符合当地公积金管理部门规定的借款条件；

⑻ 贷款银行规定的其他条件11.申请组合贷款需提交哪些材料？

答：申请组合贷款应当提交：

⑴公积金个人借款申请书、贷款银行个人住房贷款申请书；

⑵身份证件（居民身份证、户口本或其他身份证件）；

⑶公积金管理部门和贷款银行认可的有关部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明；

⑷合法有效的购房合同、协议及其他批准文件；

⑸自愿以所购房产抵押的书面承诺；

⑹公积金管理部门和贷款银行认可的房地产评估机构出具的抵押房产的评估报告；

⑺借款人用于支付购房首付款的自筹资金证明；

⑻公积金部门和贷款银行要求提供的其他文件和资料12.如何办理个人住房组合贷款？

答：办理个人住房组合贷款的程序通常为：

⑴借款人需分别向住房公积金管理部门和贷款银行提出书面贷款申请，并提交有关资料；

⑵借款人获得公积金个人住房贷款额度后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款银行申请组合贷款；

⑶银行同意贷款后，借款人与贷款银行就公积金个人住房贷款和个人住房按揭贷款分别签订借款合同和担保合同；

⑷合同签订后，根据规定办理抵押登记，保险和其他必须的手续，抵押期间房地产权证、保险单正本交银行保管；

⑸贷款银行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户内，或将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行开立的售房款专用帐户；

⑹借款人按照借款合同约定的还款计划和还款方式，按期向其在贷款银行开立的还款帐户归还贷款本息；

⑺结清贷款后，向贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押房产的房地产权证及其他抵押登记证明文件和保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

查看原文

公积金贷款存量房贷款

最近很多客户咨询，公积金贷款的额度怎么计算？整个流程是什么样的？今天我们就整理一下公积金贷款的额度计算、办理流程、需要的资料。

一.公积金货款政策

1.基本账户

余额满16667元，月缴980元可贷首套50万，二套40万

一、余额小于16667无,月缴大于980元

可贷：账户余额×30倍

二 余额大于16667元,月缴额小于980元

可贷：月缴额÷0.14×4.8×可贷年限

三、余额小于16667元,月缴小小于980元

可贷：1、月缴额÷0.14×4.8×可贷年限

2、账户余额30倍（1、2项取低值）

2.补充公积金

余额大于1万，10万

余额小于1万，可贷余额×10倍

注：公积金贷款只能享受2次，第三次不受理

不能同时享受第二次公积金贷款

3.公积金贷款年限：

35-房龄差=可贷年限（最长30年）

男的最长贷到65岁，女的60岁（年龄和房龄两者取低值）

4.公积金代办费用300元。

公积金贷款现在需要先再微信公众号进行预约方可办理，否则到现场取号办理需等待很久，如果当天的可受理人数已满，会导致当天无法受理。具体预约流程如下：

二.预约好就开始准备贷款需要的资料（比较详细）：

1.借款人及其配偶、共同借款人、产权共有人的身份证原件，户口簿全本原件和复印件（2份）；共同借款人配偶、产权共有人配偶的身份证原件，结婚证原件及复印件（1份）。

以上人员及监护人（如有）应全部到场，如有不能到场的需提供公证机构出具的委托公证书。

2.借款人、共同借款人的公积金账号。

3.借款人的婚姻证明：已婚人士提供结婚证原件及重印件（1份），単身人士需填写单身承诺书，离异人士提供离婚证及加盖民政局印章的离婚协议或法院离婚判决书原件和复印件（1份）。

4.首付款转账凭证原件及复印件。首付款付款方仅限于买受方本人及其配偶、父母、子女。首付款收款方仅限于出售方本人及其配偶。（注：首付款要去银行柜台转，手机，网银转的要去银行拉流水。）

5.借款人及出售方名下同一银行支持通存通兑功能的本市建设银行或农商银行卡折原件及集印件（3份）。

6.首付款收据原件及复印件（1份）。

7.二手房买卖合同原件。

8.出售方持卡人需到场并提供出售方所有产权身份证原件，产证原件及复印件（1份）（注：若房产证上无竣工日期,需提供房地产交易中心出具的含竣工日期房产登记证明原件）

若出售方为公司需提供：营业执照、法人代表身份证、同意出售房屋的情况说明并加盖公章、公司收款账号；若非公司收取贷款，需提供委托公证书。

9.网上备案的房产评估报吿：竣工年限在1990年（含）之前的二手房贷款额度超过房屋总价30% （含）及竣工年限在1990年以后的二手房贷款额度超过房屋总价50% （含）的需要由办理机构认可的评估公司进行房屋评估。

10.对于借款人父母参贷或因婚姻需求进行认定审核的，需提供借款人与其父母关系证明。

11.港澳台人士提供港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者港澳台居民居住证原件。港澳台借款申请人未婚或已婚、离异但未在内地（大陆）办理婚姻登记的，需提供经居住地（港、澳或台）公证机关公证的（无）婚姻证明原件和复印件。并需另外提供境内联系人信息（姓名、身份证号码及联系方式）及身份证明。

三.友情提醒:

1 .未成年人需提供独生子女证或出生医学证明原件，并由其监护人代为签字，若父母为监护人并离异的，则由享有抚养权一方代为签字。需提供监护人身份证及监护人证明原件。

2.无法到场的相关人员，需提供委托公证书原件，委托事项中须明确代为办理公积金贷款、抵押贷款或按掲贷款。

3.家庭名下有房产，因结婚需求购房的，若借款家庭名下房产为当时购买期房，需收取房屋交接书原件和复印件（1份）。

4.关系证明包括：户口簿、出生证、独生子女证等可以反映出借款人与其父母关系的证明材料。若上述材料均不能提供的，能够证明双方关系的公证文书原件（港澳台人士仅限提供此项）、本人（或者委托律师）调取能够证明关系的原户籍材料原件和复印件或档案管理部门（一般是职工所在单位）出具的相关档案证明并加盖公章或人力资源部印章，可以作为双方关系证明。

5.公积金贷款也是会看客户征信的，5年内不能有连续6次逾期，累计12次，否则公积金也不可以贷款。

近期有很多经济适用房的很多纯公积金贷款提前2个月预约。

本司提供银行完美解决方案，可咨询。

引言

近20年国内房价不断上涨，如今已经达到让普通人望尘莫及的水平，现在大多数中国家庭都很难真正凭实力全款买下一套房，为此很多人为了解决住房问题，不得不背上几十年的房贷。

虽然说按揭买房的确能缓解当下的住房燃眉之急，但后续还房贷却也是很多家庭的一大困扰，而且房贷时间越长利息越多，等到还完时才发现有时房贷的利息都比本金还高一倍。有人算过一个家庭的平均资产大概有300万，但这其中70%都来源于房产。

正是因为房贷给大家带来了诸多困扰，所以也有一些人考虑提前将房贷还完。那么提前将房贷还完，是“聪明”还是“糊涂”？算了一笔账就明白了。

其实现在关于是否要提前还房贷，社会上有两类观点，一类人认为可以提前还，毕竟银行贷款的利率较高，时间越长，利息越多，这也提升了百姓的还款压力，若是能够提前还清，便可以减少在利息方面的支出，而且还清贷款后，自己的心理压力也会减少，会让后续几十年的生活质量有明显提升。

当然在他们看来，提前还清房贷则意味着房子彻彻底底掌握在自己手中，也终于能够拥有房子产权证，这也能避免某一天因为其他原因导致房子断供被收回。更何况现在房贷的压力让很多普通家庭都不敢有其他消费，毕竟每个月仅是还房贷就占据了大笔支出，这导致很多家庭的生活质量都在还贷的这几十年受到严重影响。

那还有一类观点并不支持提前还清房贷，对于这些人来说，他们认为还房贷还需要考虑通货膨胀的因素。

未来货币价值还会在一定程度上继续减轻，同等水平的利息在未来的中国社会并不会有现在这么大的“分量”。在他们看来，即便自己手头有充足的资金，但是用这些钱来搞投资或许要比还房贷更划算。

而在我们进行房贷办理时银行工作人员通常会给我们提供两个选项，这两个选项代表了不同的还款方式，一种为等额本金，一种为等额本息，他们之间的区别是前者每个月还款数额不固定，但是会逐月递减，本金与利息都是前期还的相对多一些，后面还的相对少一些，后者则是每个月的还款金额不变。

但伴随着时间不断增加，月供中本金占比越来越高，利息占比逐步减少。举例来看，在购买首套房的背景下，若是房贷利率为5.47%，向银行贷款总金额为100万，还款期限为30年，选择等额本金总需要偿还191.06万元，这其中利息就是91.06万。

如此计算一年需要偿还的本金和利息加在一起就是6.3687万，如果选择等额本金，则整个贷款流程下来需要偿还17 3.7万这其中利息为73.7万，而在这种还款方式下，第1年所需要偿还的本金和利息在一起是8.1585万。也有一些人因为不喜欢贷款年限过长，会在贷款时选择减少贷款年限，比如同样是向银行贷款100万，他们可能会考虑在10年内还清。

而若是这种情况，等额本金和等额本息总还款数额分别为124.7万和126.69万。其实若单纯地从利益角度出发，不管选择哪一种还贷方式能够提前还清贷款对自身而言或许相对有利，但是这也有一个前提，那就是当等额本息还款的周期还未超过总还款年限的1/3，等额本金的还款周期还未超过全部还款年限的1/2。

除此外究竟是否要进行提前还贷还需要基于自身实际情况出发，比如若自己手头上的资金还有其他的用途，比如创业、投资等等。

这时可以暂时搁置提前还贷计划，将这些钱用于更重要的事，但另一方面如果认为房贷已经给自己的生活质量造成了负担和影响提前还清贷款，或许能够令人身心放松，也能够令家庭感到轻松，这样一来后续他们就可以合理利用每年攒下来的钱了。

结语

总而言之，我们并没有单一的标准来评定提前还贷究竟是好是坏，此事就如同一把双刃剑，有好的一面也有坏的一面，究竟怎样选择还是看我们自身的需求，但还是要提醒大家，如果选择要用这笔提前还贷的钱去投资，务必要确保自己的投资风险小、能有收益，否则不仅房贷没有还清，可能还会让自己一无所有。

现在的房价居高不下这就导致大家在买房的时候不得不选择贷款买房，贷款买房和全款买房有很多的事项都不同，所以大家对贷款房有很多的疑问，比如个人原因房贷无法下款的情况下是否可以退房等。

退房属于违约的情况

如果是个人原因导致房贷无法下款购房者是可以选择退房的，但是这种情况下退房是属于违约的行为，开发商不会将支付的首付款全部退还，可能还会扣收一部分当违约金，所以大家一定要先查明缘由，如果问题比较好解决也可以解决之后重新申请房贷。

房贷无法下款的原因

房贷无法下款很有可能是提供的资料信息不全，那么我们就需要将资料补充完善，如果是银行流水不够那就需要追加首付款、降低贷款金额，如果是负债过高，就要想办法将名下的债务减少，如果是信用不好那就需要耐心养信用多积累良好的记录，或者再申请的时候可以找一位资信优良的人来给自己的房贷提供担保。

房贷放不出去的原因

如果用户的征信报告上有逾期记录或者征信有问题，就会导致房贷审批不通过，银行在对用户的房贷申请审核的时候，一定会看用户的征信报告的，如果用户的征信报告上记载了逾期记录或者大额的贷款记录，银行会认为用户的信用状况堪忧，负债率太高银行还会对用户的还款能力进行更仔细的调查，如果资质一直没有达到银行房贷的申请标准，银行可能还会一直延长放款的时间。

市场政策发生了变化

申请房贷一定要考虑好市场政策变化，申请房贷的时机很重要，如果是年底去银行申请房贷可能会延长放款的时间，如果在这个期间央行制定了新的房贷政策或者是贷款银行对房贷的审核标准作了调整，那也很有可能会因为一些政策变化导致审核不通过。

现在越来越多的人选择贷款买房，但是很多人在选择贷款年限的时候，为了可以减少利息支出，有很多人会选择较短的贷款年限，然而这样做导致的后果就是每个月可支配的支出变得少了很多，这对于我们日后的生活有着非常大的影响。

目前，许多年轻人的消费观念发生了改变，跟老一辈有多少花多少、攒够钱了再消费的消费观念不同，现在很多人都在提前消费，通俗点说也就是花以后的钱办现在的事，先消费，后还款，比较常见的就是贷款买房、贷款买车。有些人可能在贷款买了房以后还想买二套房，或者还想贷款买车，那么贷款买房后还能贷款吗?再次申请贷款应该注意什么?

一、贷款买房后还能贷款吗

贷款之后能不能再申请贷款，主要看申请人贷款的主要用途，以及自身的还款能力，情况分为以下两种：

1、房贷类贷款

目前我国房贷政策相对来说还比较宽松，贷款买了房后，如果再买二套房，依然可以申请房贷，但是也仅仅只有一套房和二套房可以申请房贷。如果申请人名下已经有两套房的房贷了，那么买第三套房的时候就不能贷款了。

2、非房贷类贷款

申请人的名下有房贷，只要满足其他贷款的申请条件，那么就可以继续申请其他贷款。在银行申请贷款，要看申请人的经济收入以及还款能力，银行要求申请人有足够的还款能力才可以申请贷款的。由于房贷属于大额贷款，申请房贷后，用户的负债率会增加，因此再申请贷款，必须拥有足够的还款能力才可以通过审核。

二、再次申请贷款应该注意什么

在理论上，有房贷再次贷款是可以的，但具体银行是否愿意发放贷款，利率是多少，根据银行和地域的不同而有所差别，银行会综合从还贷能力以及信用等级来考虑。当然，前提条件是再次贷款用途满足银行的二次贷款标准。

1、还贷能力

还款能力是银行贷款考核的重要事项。申请人一定要有一定的还贷能力，即正当工作和稳定收入，需提供一定证明证明自己的还贷能力。

2、信用评估

信用评估也是不可忽视的，若申请人信用上有污点，即使还贷能力再强，资产再多也可能无法贷到款。关于申请人的个人信用，银行都可以在银行系统里查到。

3、抵押物

通常很多人会选择房产作为抵押物，正在抵押的房产理论上是可以进行二次评估提交申请的，具体的要看房产价值和贷款金额等情况。

以上就是关于“贷款买房后还能贷款吗?再次申请贷款应该注意什么?”的内容，如果已经有了房贷，再申请贷款会增加逾期的风险，请大家慎重考虑后续是否仍需申请贷款，切勿为自己增加过多的经济负担。

买房难度大，是众所周知的问题，有些人在贷款买房后，遇到困难急需用钱，会考虑降房子抵押或者出售转让。

有贷款的房子如何做抵押？

第一种是直接办理房屋二次抵押。

房屋办理二次抵押需要满足下面两个条件：一是房本已经到手，二是房屋有剩余额度，一般房贷要还满四年以上才会有一定的剩余额度。

房屋二抵的剩余额度计算公式：房屋价值*70%-房贷尾款

举例：房屋价值100w，房贷尾款还有50w，那么这个房屋二抵的剩余额度就是：100w*70%-50w=20w

那么这个房屋的剩余额度就是20w。

但是二抵这个业务在一些城市是没有开通的，所以有些城市是做不了这个业务的，而且在不少城市里面只有结清房贷尾款才能拿到房本。

做二抵受的限制比较多，比如有些房屋做二抵的时候，要取得原房贷银行的同意，如果原房贷银行不同意，依然做不了二抵。

而且做二抵的一大多数是非银行的金融机构，利息要比房屋一抵高出不少，所以二抵比较适合非常着急短期资金周转的，办理的比较快，节省时间，但是利息高，所以不适合长期使用。

第二种方法是还清尾款之后办理一抵

结清房贷再贷一般都会涉及到垫资这个过程，因为很多人无法短时间内结清这么多房贷尾款，所以大多数还是通过垫资还清尾款。

大致的流程就是：通过垫资还清A银行贷款，再想B银行贷款，放款后再还垫资的部分。

这种方式比较适合房贷尾款少，需要资金数量比较大的。

比如：房子价值300w，房贷尾款只剩下80万，但是需要100w的资金周转，如果做二抵的话利息有些高，不太划算。

这种情况适合垫资还掉尾款，再办理B银行的一抵。

房子300w，B银行按照正常评估房子可以贷210万，等放款之后再把垫资的80w还掉。

这种方法比较适合大额的资金需要、房贷利息置换、负债整合这几种情况，一是可以满足额度的需求，二可以顺便降低一下原贷款的利率。

在垫资的过程中需要注意一点：先等新银行的贷款批复拿到之后再垫资，以防先还清尾款之后，新银行不给你批贷款或者额度不够，到时候会面临两难的境地。

这两种方法各有利弊，没有一种方法是两全其美的，根据个人资金计划选择合适的方式。

在建抵押房能买，购买在建工程抵押的房子不会对消费者产生实质性的危害，但开发商违规操作的情况除外，比如在没有拿到预售证的情况下提前销售。如果双方的确在协议中明确了签订正式商品房合同的时间，而开发商又违约了，他可以根据协议要求退房下，并拿回双倍的定金。

常见的工程抵押房

（1）公寓类的房子。因为公寓类的房子相较住宅去化难，资金回转慢，主城此前许多公寓房源都设置了在建工程抵押。

（2）别墅类的房子。相较住宅类房源，别墅由于总价高，去化慢，有些房源也设置了在建工程抵押。

（3）冷门板块的房源。此前市场不好，一些都市圈板块房源会做在建工程抵押。

（4）小开发商开发的房子。小开发商，相对资金薄弱，开发项目时为保证现金流，往往会将房源拿出去做工程抵押。

工程抵押房能在房管局备案吗

对进行施工的房屋进行抵押的，抵押权人与抵押人要到房屋管理部门办理抵押登记，而不是到房屋管理部门备案。

根据《不动产登记暂行条例实施细则》第六十五条 对下列财产进行抵押的，可以申请办理不动产抵押登记：

1.建设用地使用权;

2.建筑物和其他土地附着物;

3.海域使用权;

4.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;

5.正在建造的建筑物;

6.法律、行政法规未禁止抵押的其他不动产。

以建设用地使用权、海域使用权抵押的，该土地、海域上的建筑物、构筑物一并抵押;以建筑物、构筑物抵押的，该建筑物、构筑物占用范围内的建设用地使用权、海域使用权一并抵押。

有法律问题可以点击下方小程序咨询专业律师↓↓

昨天讲了贷款的几大板块，以及房屋一次抵押需要综合注意的事项，今天就讲一下房屋和借款人本人需要的注意事项，有需要的朋友，可以先自行测算。

一次抵押贷款抵押物方面

1、房产一次抵押贷款银行一般可贷到房产评估价值的6---6.5成，最高7成。非银行机构最高8成。

2、评估价一般略低于市场成交价，评估价一般为市场成交的90%，具体成交价可参考安居客、房天下等平台。也可以假装要卖房子，让中介帮你估算一下。

3、别墅、商铺、公寓（商住）、写字楼性质的房产贷款金额一般为评估价5成。

4、空置别墅、空置商铺、二楼商铺、打通的商铺贷款受局限，多数放款机构会因为资产后期难处置而拒贷。

5、放款机构对房产的房龄要求一般为30年以内，如果超过20年房齢的房产，贷款成数会降低，也就是贷款额度会降低

6、划拨土地性质的房产多数银行不能直接办理抵押贷款，需要交纳土地出让金将土地性质转为出让后オ可以办理。特例：如平安银行可以直接受理划拨房产。

7、自建房、小产权房、军产房，含有未成年人份额的房产是无法办理抵押贷款的。8、办理抵押贷款的房产必须持有房产证原性オ可在房管局办理抵押登记手续。

9、赠予、继承类的房产，多数银行是无法受理的，即使少数受理也会在可贷额度里扣减评估价20左右的金额。

一次抵押个人要求

1、年龄要求：抵押贷款借款人年龄要求：一般贷款时年龄未满65岁，如果年龄超出可添加共借人。

2、产权人涉及有未成年人，则不能办理贷款。

3、产权人婚姻状况为已婚状态，无论房产处于单独所有还是共同所有均需要夫妻双方共同签字确认。

4、借款人经营主体如果涉及禁入行业如：房地产开发、钢材贸易、娱乐经营场所、矿产开发、金融担保等行业，则放款机构极有可能拒贷。

5、借款人征信和负债是影响抵押贷款的重要因素，一般征信要求是两年不能超过连三累六，如果客户征信和负债超出既定要求，则有可能上浮利率甚至拒贷。

6、如果客户征信查询次数偏高，负债偏高超过了放款机构的既定要求，则需要提供更多的财力佐证来证明自己的还款能力；财力佐证包括：二套房，理财产品，保单，固定存款，汽车等具有现金价值的财物证明。7、借款人如有刑事案底，则一般不符合银行审批要求。

8、借歉人如有涉诉或者执行限消等情况，则执行完毕的提供结家证明可准入部分银行；但如正在诉讼中的客户，则不予准入。

欢迎批评指正！谢谢！

写作不易，希望点个关注给点鼓励，谢谢。

在实际生活种，银行贷款需要一定的手续和条件，同时，还需要有担保人。银行贷款担保人同时还需要符合条件。那么，作为银行贷款担保人需要什么条件?银行贷款担保人有哪些风险呢?小编为大家解答疑惑，希望有所标准。

银行贷款担保人需要什么条件?

　　根据银行要求办理，各银行要求不一样。但作为担保人基本条件是担保人需要有提供担保的能力(财产、信用)。

　　(1)贷款对象为有完全民事行为能力的自然人。

　　(2)具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。

　　(3)有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

　　(4)对首付款的要求，银行间有些许差异。

　　(5)有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

　　(6)具有购房合同或协议。

　　(7)贷款人规定的其他条件。

　　《民法典》(自2021年1月1日起施行)第三百八十六条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。

银行贷款担保人有哪些风险

　　(一)永久担保人的风险

　　如借款人不还款，担保人是要负上还款责任的。在应承作为担保人之前，一定要慎重考虑，原因是当你签名作钱债担保，即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。即使担保人和欠债人的关系有变更，例如丈夫担保妻子做房屋贷款，最终两人离婚，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，它仍然的有效的。换句话说，当担保人一旦签名作担保后，便是永久作担保人，除非借款人获贷款机构批准取消担保人资格。

　　(二)影响担保人的贷款额风险

　　在正常情况下，借款人自己还款，担保人不用操心，但借款人所借的贷款额及月供款，一般也会显示在担保人的信用纪录内。担保人自己需要申请任何贷款时，他所担保的债项会被视作是他自己的债项，通常贷款机构会其计算在欠债内，因而有可能影响担保人的贷款额。

　　(三)担保人自愿对负债进行担保，承担责任的风险

　　应承作为担保人时，贷款机构多会要求担保人到律师楼或公证人处签一份独立法律咨询文件，简称ILA。签署这份文件时，担保人不能在借款人的同一个律师楼签名，必须要另外找一位律师签署作证，证明已经将担保人的法律责任，清楚解释给担保人知道，而担保人也明白要对负债作个人承担，并且是自愿作为担保人，并没有受到任何压力。

更多精彩 关注我们