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近日，成都住房公积金管理中心官网发布了《成都住房公积金管理中心同城化公积金贷款实施细则(试行)》通知。

《细则》的实施旨在进一步做深做实成都住房公积金管理中心缴存职工在德眉资购房、向成都住房公积金管理中心申请办理公积金贷款业务，简化合作项目申请资料，提升缴存职工获得感。结合前期实践经验，对同城化公积金贷款部分规定进行优化调整，并整合形成《细则》。

该细则对成都、德阳、眉山、资阳四地“同城化公积金贷款”的政策中，主要在调整住房套数认定范围、开展再交易住房贷款、调整最低首付款比例三个方面作出调整。

啥意思？看不懂？有啥影响？

来来来，今天帮大家简单直白地翻译下到底说了个啥！

首先解释下什么叫“同城化公积金贷款”？

简单点说就是：在成都公积金中心正常缴存住房公积金的职工，去德阳、眉山、资阳买房子，可以向成都公积金中心申请办理同城化公积金贷款。

Part 1

调整住房套数认定范围

将“认房套数”范围调整为缴存职工在购房所在地的住房。

举例：比如你在成都、眉山都有房子，现在想要去德阳再买一套，就只看你在德阳有几套房，其他城市有几套房子都不影响！

注意：在认定范围内，同城化公积金贷款支持缴存职工家庭购买首套自住住房或第二套改善居住条件的自住住房，不支持购买第三套及以上住房。

如何认定公积金贷款住房套数？

首套房：

无住房且无未结清的住房贷款的认定为购买首套住房

二套房：

①有一套住房但无未结清的住房贷款

①无住房但有一笔未结清的住房贷款

③有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且为同一套住房(须提供借款合同及房屋权属资料等佐证资料)

以上三种情形之一，认定为购买第二套住房

二套及以上：

①有两套及以上住房

①有两笔及以上未结清的住房贷款

③有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且非同一套住房

以上三种情形之一，则认定为购买第三套及以上住房，不予贷款。

注意：如果有选择货币补偿的棚改项目被拆迁的住房或集体土地上修建的住房情况，可提供相关资料，经成都公积金中心经办部门认定后，可不纳入住房套数计算。

Part 2

开展再交易住房贷款

为了满足缴存职工购房贷款需求，缴存职工购买当地再交易住房也可以申请同城化公积金贷款。同时，对再交易住房的价值按住房所在地住建部门确认的网签备案合同价款、房地产评估机构评估的住房价值两者中的最低值认定并计算贷款额度。

什么是再交易住房？就是二手房！

简单点说：就是二手房也适用于此次《细则》。在德阳、眉山、资阳买二手房也可以用成都的公积金贷款！

Part 3

调整最低首付款比例

《细则》明确，执行首套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于20%；执行第二套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于30%。

就等于，首套房最低2成，二套房最低3成。但需要注意，并不是所有人都能按照最低标准来办理，具体要根据购房地的政策来定。

小编亲自打电话咨询了眉山公积金中心，据了解，眉山目前执行的政策是：认贷不认房！且新房和二手房不一样。（贷款是查全国范围内）

购买新房，以下情况可首付2成：

● 眉山无房，且从未使用过公积金贷款

● 眉山无房，有商贷记录，但已全部结清

眉山无房，但如果已经使用过成都公积金贷款购房或有一笔商贷未结清的，首付是3成。

购买二手房，满足以上情况下：

● 房龄在10年以内，最低3成

● 房龄10-20年，最低4成

如果在眉山已经有一套房，再买二套，就直接是3成及以上。

所以，如果有计划在德阳、眉山、资阳用公积金贷款买房的朋友，一定要提前向当地公积金中心咨询清楚哦~

另外，最后再补充一下，根据成都最新的公积金贷款政策，在大成都范围内购房：

①首付比例，首套房最低2成，二套房最低3成。

②双职工家庭首套房的贷款额度最高80万，二套房贷款额度最高70万。

③单职工家庭购买住房的贷款额度最高40万。

③三套房不支持用公积金贷款。

买房子是非常重要的一件事情，因为现在的房价很高，买房子需要花费的金钱很多，并不是一天两天就能解决的事情，买房子的流程也有很多，办理房产证就是其中一个非常重要的事项。房子买好以后一定要记得办理房产证，很多人并不知道办理房产证需要花费的费用以及其他事项。想要了解更多关于房产证办理流程及费用有哪些的知识，跟着我一起看看吧。

办房产证所需材料

1、盖章的申请表;

2、房屋购销合同原件及补充合同原件。

3、签订预售合同的买卖双方关于房号、房屋实测面积和房价结算的确认书;

4、商品房销售统一发票原件。

5、测绘表、房屋登记表、分户平面图两份;

6、完税凭证（契税缴款书）

7、专项维修资金专用收据;

8、购房者身份证明(复印件核对原件);

9、房屋共有的提交共有协议;

10、银行的提前还贷证明。

一、已婚的购房人：

①双方身份证复印件（原则上需校验原件）；

②婚姻证明复印件（带原件校验）；

③双方任何一方不能到场办理，则需提供私章，若委托第三方代办则需同时提供夫妻双方的私章。

二、单身的购房人（必须本人到场，不可代办）：

①身份证复印件（带原件校验）；

②户口簿或户籍证明复印件（带原件校验）；

③单身声明具结书购房者在本地到民政局办理。

办房产证要缴纳哪些税

房产过户的费用有下列几项，但各地可能有出入：

1、《土地使用权证》登记费工本费，各地不一样，但是都不超过100元，具体收费标准可以详询当地国土管理局。

2、《房屋所有权证》登记费工本费是由当地房管所收取，各地不一样，通常情况下是100平方米以下收90元，大于100平方米的每100平方米加10元。

3、印花税：由当地的税务局收取，收取金额为购房总价的0.05%

4、契税：购买一套房，若面积低于90平米，契税按房款的1％征收，超过90平米按房款的1.5％征收，购买二套房契税按房款3％征收：

5、测绘费；按宗数收，50平方米以下收80元，50-100平方米收100元。

6、交易费 ；购房总价的0.5% 买卖双方各交0.25%，（住宅3元/平方米，由开发商交，购房者不用交）

7、营业税：

房产证未满2年的，并且面积在140㎡以上的需要缴纳总房价的5.6%;

房产证未满2年的，并且面积在140㎡以下的需要缴纳差额的5.6%;

房产证满2年的，并且面积在140㎡以上的需要缴纳房产交易盈利部分的5.6%;

房产证满2年的，并且面积在140㎡以下的免交。

8、个税：核定征收方式：

应纳个人所得税=计税价格×1%(或1.5%、3%)，我市个人住房转让个人所得税核定征收率标准为：普通住房1%，非普通住房或非住宅类房产为1.5%，拍卖房产为3%。

对于个人转让自用5年以上、并且是家庭唯一住宅，免征个人所得税。

9、维修基金：

(一)购买不配备电梯房屋的购房人按75元平方米（按房屋建筑面积计）交存。

(二)购买配备电梯房屋的购房人按120元/平方米（按房屋建筑面积计）交存。

(三)对定销商品房（含动迁安置房等）不配备电梯的房屋，购房人按40元/平方米（按房屋建筑面积计）交存；配备电梯的房屋，购房人按90元/平方米（按房屋建筑面积计）交存。

如果按揭，还要发生以下费用：

1、评估费；评估价格100万以下部分收取评估结果的0.5%，以上部分0.25%。

2、保险费 ，购房总价乘以贷款年限乘以0.1%乘以50%

3、公证费；

由公证机关向涉外方收取，征收标准：

过户价×0.003%(过户价<50万)

过户价×0.0025 250(50万<过户价≤500万)

过户价×0.002 2750(500万<过户价≤1000万)

4、委托公证费；

如果购房需要办理公证，那么则要交纳一定比例的公证费，公证费的标准一般为300元/二本公证书，另外每加一本收20元。

5、抵押登记费，100元

房屋转让过户的规定

投入使用的房地产买卖双方，应当签订房地产买卖合同，合同文本可以使用房屋土地管理局制定的示范文本，也可使用自制合同。

使用自制合同的，当事人在过户申请前应委托经市房地局认定的法律服务机构进行预审，法律服务机构对符合规定的自制合同，提出预审合格意见。市、区、县房地产交易管理机构受理过户申请后，应对买卖双方提供的申请过户资料进行审核。

审核内容如下：

一、当事人提供的材料是否合法、有效;

二、申请书填写的内容与提供的材料是否一致、无误;

三、房地产的权属是否清楚，有无权属纠纷或他项权利不清的现象，是否属于《房地产转让办法》规定不得转让的范围;

四、受让人按规定是否可以受让该房地产;

五、买卖的房地产是否已设定抵押权;

六、买卖已出租的房地产，承租人是否放弃优先购买权;

七、买卖共有的房地产，共有人是否放弃优先购买权;

八、房地产交易管理机构认为应该审核的其他内容。

买卖双方当事人对于市、区、县房地产交易管理机构作出的不予过户决定有异议，可向市房地局申请行政复议，也可直接向人民法院起诉。

房产更名需要什么手续

一般情况下，房产证名字的变更主要分为直接添加、赠与、买卖。

一、直接添加

1、直接添加

2、在婚姻存续期间添加配偶姓名可以直接添加。

如果在婚姻存续期间房产属于夫妻共同财产，就算是房产证上只写一个人的名字也算是两人的共同财产。因此在婚姻期间，这类情况如需办理房产证增名手续，只需携带结婚证、房屋两证、身份证原件及复印件到房产交易中心“变更登记”窗口办理即可。

3、非婚姻存续期间：非婚期间房产证更名，不能直接添加配偶名字，只能以赠与的方式更名。

二、赠予

1、赠与范畴包括非婚姻存续期间和亲戚朋友，即房产证上加子女、父母等亲属或朋友均可以赠与方式进行。

2、以下是赠予的两种情况：

3、有房有贷。一般房子贷款没有还清是不能更名的，若要更名有两种途径有两种途径，一是提前还清贷款，然后再进行更名。二是向银行申请，要求变更《借款合同》中的借款人和抵押人，获得银行批准后再到房管局办理相关更名手续。

4、有房无贷，视作赠与。双方需要签订一份赠与合同，且赠与合同必须办理公证手续，公证费一般是赠与房屋价值的1%，除此之外还需要缴纳一定的个人所得税、契税等费用(直系亲属间赠与房产，免征营业税)。赠与手续受赠房屋需提交房屋所有权证、赠与书和契证，到相关部门办理正式的房屋所有权变更登记手续后，这种赠与行为才具有法律效力。

5、赠与人与受赠人订立关于房屋赠与的书面合同，即赠与书。

6、受赠人凭原房屋所有权证、赠与书，交纳契税，领取契证。

7、办理公证。办理房屋所有权转移登记手续。由受赠人到房地产管理部门申请变更登记，并提交下列证件：

(1)申请书(窗口提供)。

(2)原房地产产权证。

(3)相关当事人的身份证、户口簿。

(4)赠与书及公证书。

(5)契税收据。

8、赠与人将房屋交付受赠人。这里″交付″以办理完房屋产权转移登记为准。

9、在办理房屋赠与手续时，赠与人与受赠人应签订书面赠与合同，并到房管部门办理过户手续，但如果赠与人为了逃避其应履行的法定义务而将自己的房屋赠与他人时，如果利害关系人主张权利的，则该赠予行为无效。

三、买卖

1、双方当事人持房地产权属证书、当事人的合法证明、转让合同等有关文件向房地产管理部门提出申请，在房屋买卖合同签订后30日内，并申报成交价格;

2、房地产转让当事人按照规定缴纳有关税费;

3、房地产管理部门对提供的有关文件进行审查，并在15日内作出是否受理申请的书面答复;

4、房地产管理部门核实申报的成交价格，并根据需要对转让的房屋进行现场勘查和评估;

5、由房地产管理部门核发过户单。



购房者在买房时，申请的按揭贷款的话是需要等银行审核的，一般是需要审核购房资料是否符合，那么买房按揭贷款为什么都四个多月还没批下来?

1.银行放贷额度紧张、业务繁忙，所以审批、放款有所延迟。像不少在年末申请房贷的客户，由于年末银行普遍资金紧缺，再加上银行年终结算，所以其中有很多都是等跨完年，到次年初才收到的资金。而现实中不只有四个多月未放款的，甚至还有过了半年依然没批下来的情况。

2.客户最新资金出了问题，比如信用不好，近期给名下信贷产品还款时逾期了，在个人征信报告里留下了逾期不良记录;或者最近又频繁申请了很多其他贷款，导致出现多头借贷情况，个人负债率上升不少。而由于银行在放款前二次审核时查出来了，自然而然就因此影响到了放款。

大家需要注意，正常情况下房贷呢在两三个月内完成审批、放款到账。若是等了很久房贷还没有批下来的话，客户可以联系银行客服进行咨询，实在不行可以换家银行重新申请，或者选择退房。

房贷放款后什么时候开始还款

一般的商业房贷是在房贷放款之后的第二个月开始进行还款的，放款后银行会有短信提示第一次的还款日期，之后就一直是这个日期，如果怕忘记可以提前把钱存进还房贷的银行卡里。

贷款的偿还的两种方式：

1.等额本金还款：等额本金还款法中，整个贷款的过程中，每一期还款的本金是不变的，随着归还到银行的本金越来越多，相应的每一期需要偿还的利息也越来越少，因此用等额本金还款法进行还款，开始还款的数额要比同期的等额本息还款法高出不少，但是每一期需要进行偿还的本息也越来越少，越到后期还款压力越少。

2.等额本息还款法：与等额本金还款法还款过程中每一期的本金都在减少，但是利息都在增加，因此等额本息还款法中每一期的还款金额都是相同的。因为等额本息还款法中本金的归还时间要比等额本金还款长，因此等额本息还款与同等金额同等期数的等额本金还款法相比利息要高出不少。

贵阳别墅装修什么公司比较好？别墅装修设计在选择公司的时候普遍比较谨慎，毕竟装修一套别墅需要花大量的资金，如果没有找好装修公司的话后期会出现很多麻烦，比如说装修质量出现问题返工，返工需要的材料需要重新购买，这些损失大部分都需要业主来承担，因此选择一家专业靠谱的装修公司格外重要，下面就来看看贵阳别墅装修什么公司比较好。

专业专注

别墅装修不同于普通住宅装修，别墅装修涉及到土建、园林、结构拆改等更为复杂的装修项目，选择普通的装修公司对别墅大宅没有丰富的装修经验，很容易出问题，这个时候就要挑选专注别墅大宅的装修公司，虽然价格贵一点，但是放心省心，不用担心出现大的装修问题。

年限规模

装修公司的成立年限也很重要，年限越久做过的工地案例就比较丰富，业主可参考的实际工地和实景就比较多，而且年限久的装修公司市面上也有一定的口碑宣传，是好是坏，可以直接在市场上打听一番，综合对比。

售后服务

装修不必其他产品，只要当时产品没问题就放心了，装修会出现住着住着漏水的情况，这个时候装修公司的售后服务就显得格外重要了，挑选装修公司的时候尽量选择售后服务比较完善、服务态度好的装修公司。

来源：www.gyzpg.com

抵押车一般都是指正规手续，抵押给私人、典当行、企业。抵押车都是手续齐全（缺大本），并且有正规合法的抵押协议，但是在购买之后不能进行过户，因为这样的抵押车在本质上还是属于贷款机构或是银行，并不属于购买者。说白了就是除了不能过户之外，和正常二手车并没有什么区别。抵押车的价格通常都是非常低的，因此能够让用户节省非常多的购买成本。

购买正规的抵押车只相当于购买了一部车辆的长期使用权，而不是所有权！（不过新的司法解释是已经拥有物权:机动车等特殊动产物权变动，是交付即发生物权变动的效力)但只要有正规牌照和手续，可以通行全国，异地年审，有行驶证可以买保险，有抵押(质押、租赁)合同可以基本保证购车者的权益。在购买抵押车时，最重要的是要搞清楚车辆来源，如果是盗抢车辆和租赁车辆，是不可以购买的。

抵押车分为全款抵押车和非全款抵押车。

全款抵押车有两种原因：

1、车是一次性付款买来的；

2、车是分期付款买来的，车款已经还完，车主将车质押，但是后来车主不愿或无力偿还金融公司款项，且不配合过户。

只要在正规渠道购买正规抵押车，手续齐全，债权清晰，也不会影响车辆的正常使用。抵押车可以正常年审，法律也明文规定车辆“抵押”或“查封”状态，持有该车辆部门和个人必须按时给车辆年检。抵押车可以正常通过保险公司购买保险，而且保险受益人是持有车辆使用权的车主，购买和理赔流程和正常二手车无异。

6月21日上午，广州市企业碳账户上线暨碳信用报告首发活动在花都区成功举办。活动上，广州市正式上线了企业碳账户，发布了国内首份标准化碳信用报告，并进行银企贷款签约。

根据企业碳信用报告，建设银行花都分行、交通银行花都分行分别与拓璞电器、三华科技、泰伦化妆品包装、恒利体育材料等企业现场签订了贷款意向协议，意向绿色贷款金额约1.4亿元，顺利实现业务落地。

此次上线的广州版企业碳账户将对企业碳排放情况进行全面记录，包含数据采集、核算、评价贴标、产融对接等环节。其中，广州市工信局、广州供电局开发了“穗碳计算器”小程序，构建“穗碳”大数据平台，通过统计企业电力、热力、油品、煤炭、天然气等能源消耗量和经营情况，基于国家和省二氧化碳排放核算指南，核算出企业在一定时期内碳排放量和碳排放强度，并应用区块链技术实现可信数据管理。

广州赛宝认证中心研发了企业碳排放评价指南，对比企业所在行业基准值将企业评价贴标为A、B、C、D、E五个等级，衡量企业碳排放表现，并对企业的碳排放信息实施第三方核查，确保数据准确、评级合理。

人民银行广州分行、市地方金融监管局和花都区进一步深入挖掘企业碳排放信息价值，深化碳评价结果运用，实现与“粤信融”平台数据对接，引入征信机构创新编制全国首份标准化碳信用报告，鼓励金融机构依据企业碳信用报告开展产融对接，并成功在花都区实现业务落地试点。目前，花都区已为超500家企业试点开通碳账户，约170家企业完成近两年碳排放情况评级贴标，6家银行机构在“穗碳”平台绿色金融专区上线绿色金融产品，共为相关企业授信约15亿元，为绿色金融服务“双碳”目标探索出一条有效路径。

为加强企业碳账户和碳信用报告的宣传推广，在活动现场，广州供电局、广州银行电子结算中心、广州赛宝认证中心、交通银行广东省分行和建设银行广东省分行等单位负责人还围绕企业碳账户、企业碳信用报告、企业碳排放核查以及碳金融产品等展开专题宣讲，帮助金融机构和企业深入了解碳账户的功能和作用，引导金融机构、企业积极参与企业碳账户体系建设，加快绿色化转型，努力实现减排降碳，用实际行动支持“双碳”工作。

据介绍，广州版企业碳账户和碳信用报告的成功上线，是金融部门和产业部门加强产融合作的重要成果，是科技赋能绿色金融发展的有益探索，有利于破解银企之间碳信用信息不对称问题，促进绿色金融与转型金融的有序有效衔接。

下一步，广州市将进一步深化政银企产融合作，推动健全碳账户体系和碳信用报告使用增量扩面，推动碳账户信用信息在金融领域的深层次运用，推出并落地更多与碳强度挂钩的金融产品，通过金融的力量引导企业控碳减排，更好发挥广州“碳金融”的传统优势，在绿色金融服务“双碳”目标的新征程中继续发挥引领示范作用。

【南方日报、南方+记者】周甫琦

【通讯员】花宣 谢继文 武楠

【作者】 周甫琦

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

作者莫开伟系中国知名财经作家

近期，一些银行因存在掩盖不良资产的行为受到监管机构的处罚。比如最近北京银保监局对大连银行北京分行违规掩盖不良资产给予处罚、宁波银保监局对中信银行宁波分行掩盖不良贷款给予处罚、内蒙古监管局对鄂尔多斯农商行发放贷款掩盖不良资产给予处罚等等。

看到这些信息，广大读者朋友已是司空见惯，并不觉得奇怪，商业银行掩盖不良贷款现象应该说并不少见，且每年都有不少的商业银行在重复着这项见不得阳光的“地下工作”，近年见诸报端或其他网络媒体披露有关商业银行掩盖虚报不良信贷资产的案例层出不穷，屡见不鲜。

商业银行掩盖不良贷款，就是通过或明或暗手段、将实际不良贷款少报或不报的方式，向上级行或监管部门提供虚假不良贷款数据的行为。商业银行隐瞒掩盖不良贷款的手法也是五花八门，花样不断翻新，或想办法腾挪；或让问题贷款先不入账，不体现在不良贷款统计中；或用贷款换据等创新方式处置已成为“不良”的贷款；将不良资产从贷款科目转移到投资科目进行核算；或与对方签订抽屉协议、虚假转让，名义上将不良资产转出去，实际上还是由自己承担风险等等，手段可谓林林总总，让人眼花缭乱。

但所有掩盖不良贷款的手法最后可归纳为两种方式：一种是通过做大关注类贷款、借新还旧、贷款合同调整、资产置换等方式藏匿不良贷款；一种是通过信托、基金子公司、上市公司甚至资产管理公司，提供不良贷款变通通道，帮银行将不良贷倒出表外，使表内不良贷款总额大幅减少。

商业银行掩盖不良贷款是金融监管部门所不容许的，一旦发现必然会遭到金融监管当局的严厉处罚；且从一个国家整体金融利益看，隐瞒掩盖不良信贷资产的危险也是不言而喻的：首先，会加剧银行信贷资产质量的弄虚作假行为，导致信贷宏观决策数据失真，影响货币政策执行，会更加恶化银行信贷经营环境。而且，很容易使银行丧失对不良贷款及时处置的大好时机，不但积累风险，也降低了银行信贷资金的使用效率，影响了银行正常经营和营利能力的提升。其次。越来越多的不良贷款由于被隐瞒，得不到及时处置，会促使整个银行信贷资产低效运转，不利于提高信贷资产使用效率，使银行支持实体经济信贷能力下降。

同时，大量不良贷款集中在产能过剩领域，长期得不到化解，不仅难以推动银行整体信贷资产优化，更不利于中国产业经济结构有效调整。再次，隐瞒不良贷款实质在美化商业银行不良贷款数据，掩盖了不良资产的真实情况，会干扰管理部门分析研究经济金融波动问题的准确性，麻痹商业银行信贷风险决策；同时也掩盖了不同银行之间管理资产的水平差异，使得风险暴露后移，可能导致监管政策的及时性与针对性不足，会使不良贷款风险越垒越高。第四，影响整个银行业的健康可持续发展。

因为掩盖不良贷款，不利于商业银行及时处理已存在的信贷风险，无法对已经出现问题的信贷经营策略进行有效调整，最终使一家商业银行或整个商业银行顺利跳出经营困局，导致“小病拖成大病”，最后沦落到无药可救状态。同时，由于中央决策机构以及金融监管部门被优良信贷资产假想所迷惑，不能准确判断商业银行经营全貌以及风险状况，无法准确做出金融经营决策调整，最终诱发系统性金融风险，影响金融稳定和社会经济健康发展。最后，掩盖不良贷款，不利于督促企业加强经营管理，特别是“僵尸企业”占用大量贷款，导致资金使用上的浪费；不利于信贷资金在企业和不同行业间的合理有效配置，制约了信贷资金效能的发挥，影响了银行对优质企业的信贷支持，加大了企业融资难问题；也会增加欠贷企业的赖账心理，恶化信用环境。

很多读者朋友或许想不明白，既然掩盖不良贷款会带来如此之多的危害，无论对于商业银行自身、还是对整个国家金融稳定都是百害而无一利，商业银行为何不仅不敢大胆暴露，反而还要故意隐瞒掩盖，原因到底在哪？据分析，这其中既有主观因素，也有客观原因。具体来看，主要表现在五个方面：

其一，受内部绩效考核逼迫。因为不良贷款升降不仅关系到基层银行高管业绩，更直接关系到全员绩效工资和各项福利。也就是说，银行业务人员的个人发展、晋升与不良资产数据密切相关，若自己负责的贷款出现大量坏账，不仅个人收入受影响，自身还可能被问责。同时，也要看到，银行经营业绩与不良资产数据挂钩，不良资产越多，需要核销的坏账也就越多，核销坏账对银行的当期利润影响很大，也使得商业银行业绩可能会出现倒退。为此，基层银行不敢将真实不良贷款全部反映出来，甚至对贷款五级分类也是流于形式，使贷款分类存在误差。更有甚者将信贷资产转移到表外，通过向其他机构先转让再回购等方式，不仅不愿意及时、客观、准确地反映不良贷款，还千方百计去隐匿不良贷款，尽量掩盖不良贷款的暴露，客观上导致不良贷款反映不真实。

其二，监管部门严厉追责，成了基层商业银行隐瞒不良贷款的“催化剂”。银保监会为防范信贷风险，对于五级分类不严、藏匿不良贷款等行为，实施“零容忍”，这样虽在客观上对商业银行瞒报行为起到一定震慑作用，能够敦促商业银行将全部不良贷款真实反映出来，但又反过来加剧了隐瞒行为，因为可能真实暴露不良贷款的银行不仅会受到监管部门和上级行的追责，也更会影响全员绩效考核或高管个人的升职，这些因素错综复杂地交织在一起，促使商业银行不得不想办法掩盖不良贷款，能掩盖多久就是多久。

其三，树立社会经营形象，又迫使银行不得不隐瞒不良贷款。现在商业银行经营竞争压力较大，为确保自身在当地的经营优势和信誉，会千万百计压低不良贷款数据，试图彰显自身与其他商业银行不一样的经营前景，以获得全社会社好评，尤其获取股东和存款人信任，以便在当前激烈的经营竞争中赢得良好声誉，获取巨大的社会金融动能，为稳定自身经营地位、做大市场份额、不致发生经营危机创造有利条件。

其四，走正常核销途径难，倒逼银行将不良贷款瞒而不报。财政部、国税总局等相关部门虽对不良贷款核销政策做了大量简化，也给了银行更多自主权，但仍存条件严格、程序复杂、耗时较长等缺陷，尤其税前核销难度较大。而且，随着经济的下行，银行业利润下滑，拨备覆盖率上升幅度减弱，基层银行不敢大量核销不良贷款。同时，资产管理公司与银行之间存在“价格”博弈，使银行感到处置不良贷款不合算，也不愿处置不良贷款，

最后，隐瞒掩盖不良贷款在很多时候还与金融腐败存在一定关系。现在一些商业银行出现贷款“垒大户”行为，而发放大额贷款背后有不少存在暗地里利益输送。有一条铁律是：存在暗地利益输送的大额贷款往往又容易出问题形成不良贷款，一些商业银行有问题的高管为粉饰经营太平，又不得不大打粉饰不良资产“牌”，以此来掩盖部分信贷经营中的违法违规行为。在当前信贷经营现实中，有些信贷资产之所以变为不良资产，正是由于贷款审批环节就有猫腻，最后都会反映到不良贷款上来。

因此，要让商业银行真实反映信贷资产质量状况，不暴露自己的不良贷款，是当前各级金融监管机构以及商业银行决策层需要高度重视的问题，因为能否真实反映商业银行不良贷款，不仅仅是一个金融问题，更是一个政治问题。确保我国银行业经营稳定，让商业银行将信贷资金全部投放到最需要的实体企业身上，稳住中国经济大盘，有效遏制银行业的信贷经营腐败行为，对信贷资产质量反映的真实性加大监管力度已到刻不容缓地步。

一方面，商业银行要提高对真实反映不良信贷资产重要性的认识。主要是充分意识到掩盖不良贷款的危害性，要形成有力的制度监管约束机制，督促“三会一层”（股东大会、董事会、监事会和管理层）按照职责分工认真履行信贷资产监督职责，将内控嵌于反映信贷资产质量的各个环节，消除监管真空。同时，信贷管理部门要强化贷款“三查”，提高贷款质量，并准确分类，如实反映贷款形态。此外，内部稽核审计部门要充分发挥监督作用，做好日常监督检查工作，发现违规问题及时纠正处理，特别是对于掩盖不良贷款问题，要敢于自曝“家丑”，不隐瞒、不护短，防止问题积累，切实做好不良信贷风险防范工作。

另一方面，金融监管部门应加大监管力度。主要是将商业银行不良贷款监管上升到一个新高度，规定凡检查发现贷款质量反映不真实、人为故意隐瞒掩盖不良信贷资产的行为，除对于机构予以惩罚之外，对所有负有责任的商业银行高管一律摘帽，形成强大的监管威慑力，使商业银行不敢掩盖不良贷款、不能掩盖不良贷款和不想掩盖不良贷款。而且，监管部门也要敢于亮剑和动真格，勇于“揭盖子”，检查时不能过度依赖银行报送的“注水”材料，而要深挖数据、勤做对比，提早发现风险、及时纠正不良贷款反映不实问题。

再一方面，监管部门完善相应监管机制，对于真实反映不良信贷资产的商业银行在业绩考核上采取特殊政策，或者是网开一面，不搞“一刀切”式的处罚。对于能够真实反映的不良贷款，应分清原因，非主观因素或腐败因素导致的不良贷款，而是客观经济金融形势变化或政策变化导致的不良贷款，一律提高不良贷款容忍度，对相关责任人免于追责，消除商业银行敢于真实暴露不良贷款的一切担忧。同时，提高商业银行真实反映不良贷款的自律意识和自觉意识，督促各家银行要严格落实监管要求，强化内部管理、完善治理机制，避免各项业务制度执行不严、流于形式，从源头上扎牢不良贷款风险防控的笼子。

（原文刊发于新浪财经意见领袖专栏）

民间借贷双方当事人约定借款期间为2007年4月25日至2007年7月25日，故应从2007年7月25日原《民事诉讼法》的规定，按照自己权利受到侵害之日起计算两年的诉讼。出借人虽主张本案未经过诉讼时效，但未提交有效证据证明其在2013年7月至2015年7月之间、2015年9月至2017年9月之间向借款人主张偿还涉案借款，不能证明诉讼时效中断。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”

出借人也提交证据证明在此期间存在诉讼时效中断的其他情形，故应承担举证不利的法律后果。法院依据现有的事实和证据，认定案涉借款已经过诉讼时效并无不当。

其他可以视为诉讼时效中断的情形包括：借款人承诺还款、提起民事诉讼、还款记录、双方的对账单等等。

诉讼时效已过的法律后果是，法院不予支持起诉人的诉讼请求，也就是实体上出借人无法再获得借款人还款的合同义务。

民间借贷证明诉讼时效中断的证据要连续

【CNMO新闻】如今是互联网时代，网购应该是大家都比较熟悉的购物方式，网购平台的7天无理由退货服务为消费者带来了不少的便利，一定程度上也保障了消费者的权益。但是你有听过退款不退货的操作吗？6月30日，CNMO从媒体了解到，一男子在同一家店铺网购300多次，申请退款却不退货，诈骗店家将近4万元。

网购

据报道，江苏南通一男子1年多时间里在同一家店铺购物了300多次，他每次都向店铺申请了退货退款，但从未退回过货物，店家发现后便报了警。该店铺的后台服务人员因为工作交接的问题，没有安排专门的人员对退款退货进行审核，导致该名男子多次利用虚假的单号进行退货。由于平台没有进一步的审核机制，该男子每次到达7天后，就能自动从平台退还相应的货款。

媒体报道

据悉，该男子骗取店家退款，实施诈骗的金额共计39318元。随后，警方赶赴武汉将其抓获，并在其家中搜出了300多件衣服。目前，该男子已被采取强制措施，案件在进一步侦办中。

对此，不少网友表示店家很能沉住气，等达到了够判刑的标准再报警。还有人认为，该男子的诈骗行为要严惩，同时七天无理由退货程序也应当被规范。

当北京小客车指标下来之后，去4S店看车，买车的时候可以全款买也可以贷款买，这让很多人开始犯难，因为不知道选择哪一种，有人说贷款买车划算，有人说全款买车划算，那么到底是贷款买车还是全款买车呢？北京盛昂京牌网小编沐沐带来信息。

贷款买车和全款买车哪个更划算?

单单从成本来看全款买车是更划算的，因为全款买车没有任何利息，贷款买车需要支付一笔不低的利息，而且全款买车的事情更少更简单，贷款买车不仅要办理很多手续，后续也需要办理还款与解押的手续。

之所以有人说贷款买车划算，是因为贷款买车压力小，而且有些人擅长理财，把本可以全款买车的钱缴纳首付之后，其它的钱用来投资，并且赚到了比贷款买车利息更多的资金，这样看来贷款买车是更划算的，但是你问一下自己，若是你理财的话，能不能赚到钱，能不能百分之百的赚到钱。

贷款买车是适合那些没有很多钱，但是又急需用车的人，贷款买车之后需要按月还贷款的，一旦逾期会影响个人的征信，若是你没有很好地理财渠道，也没有十足的把握，在资金足够的情况下，建议全款买车。

以下给要买车的人几点建议：

1、建议全款购车，不要交所谓的定金，直接找到自己满意的车型买就行了。如果真的需要贷款，可以自己去银行办理，手续虽然比较繁琐但是没有服务费。

2、车内的装潢每个4S店使用的产品参差不齐，比如假冒伪劣名牌的贴膜等等，而且都价格不菲，花这个价格买所谓的车型原装装潢只有被坑。

3、汽车交强险和商业险都是有保险公司明码标价的，但是4S店买保险相当的贵，你自己去保险公司买有很高折扣。

4、上牌服务每个城市不一样，不过价格差别应该不会很大，自己去上牌加上复印费也就100出头，找个代办人或代办公司帮你跑手续，费用也就多几百。

贷款买车跟全款买车的优缺点：

一、全款购车的优势：省钱
　　首先，全款购车不必支付利息；其次，全款购车可以参加汽车商家的现金立减活动，少则减少几千元，多则减少几万元。

　　二、全款购车的劣势：负担大
　　现在再便宜的车也要好几万，有的甚至几十万，上百万。这样一笔钱对于工薪一族来说，还是一笔不小的花销，负担确实有点大。

　　三、贷款购车的优势：省钱
　　首先，汽车不像房子有增值潜力，汽车是消耗品，很快就折旧了，新车一年的折旧率大致在20%。所以不如贷款购车，把理应预先计划用于全款购车剩余的钱拿去“生钱”。其次，通货膨胀会使得钱贬值，若选择贷款购车，把理应预先计划用于全款购车剩余的钱用于理财，可以减少贬值的这部分损失。虽然贷款买车需要支付利息，不过理财的收益一般都会高于利息的。

　　四、贷款购车的劣势：多花钱，陷阱多
　　首先贷款购车要支付利息，因而会比全款购车多付一些钱。尤其是申请汽车金融公司贷款，借款人会被要求购买配套的车险等。其次是由于现在贷款买车的人越来越多，所以一些骗子也借着“低利率车贷”的幌子四处招摇撞骗，一不留神就会被骗的渣都不剩。因此贷款买车要谨慎

以上就是北京盛昂京牌网小编沐沐带来的全部信息了，相信大家看完，对于贷款买车和全款买车哪个更划算这个问题有了更清晰的了解。贷款买车与全款买车哪一个更好，哪一个更划算，取决于车主自己的情况与想法了，欢迎留言讨论~

首先企业贷款有哪些类型（税贷，票贷，流水贷，抵押贷，担保贷）

1.税贷：一般要求企业成立2年以上，缴纳税金2万以上，贷款利率年化在3.55%-7.85%，授信额度一般最高300W部分企业可以到500万；

2.票贷：一般要求企业成立2年以上，开票金额200万以上，贷款利率年化在6.5%-15%，授信额度300W最高，利息相对于来说会高一点；

3.流水贷：是指银行根据企业的流水情况发放给企业的无抵押信用贷款。这种方式因为银行承担的风险较大，故贷款利率较高，10%-20%，授信额度试银行评估结果一般额度不会超过50万，还需要配偶签字；

4.抵押贷：以公司或法人、股东名下房产为抵押向银行申请贷款，贷款利率年化在3.6%-6%，按抵押物现值最高不超过70%应为有实物抵押，所以抵押利息最低而且可以做十年期；

5.担保贷：担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款，贷款利率年化在5%-10%，授信额度试银行评估结果而定；但是创业担保贷的利率较低，最低可达2.2%。

所以看完上面的，就应该知道自己适合做那个产品了。

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定，原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

因此，在当事人一方没有借条而仅有转账凭证的情况下向法院提起诉讼的，对方抗辩该转账并非民间借贷款项，对方须为此抗辩理由提供相应的事实证据予以证明。在对方提供了相应的证据证实的情况下，原告还应当继续就借贷关系成立承担举证责任，举证不能则驳回其诉请。

那么问题来了，如果对方抗辩这种转账对应的并非借贷关系，而是其他关系，该如何处理？因为发生转账的原因有很多，例如赠与、买卖合同关系、劳务合同关系、咨询服务关系、中介行纪服务关系、委托服务关系等。因此，没有借条的情况下，而另一方直接缺席审理，原告维权难度很大，这是一个很常见的问题，也是一个比较棘手的法律问题。为此，本文整理了有关案例资料及相关司法解释，供大家参考借鉴。

借贷关系成立，且受法律保护的，理应符合下列条件：

1. 双方存在成立借贷关系的意思表示；2. 一方已经履行了款项出借的义务；3. 借贷关系不违反国家法律、法规强制性规定。

原告在诉讼中为证明借贷关系成立，需要准备证据证实上述第1、2项内容，第3项的认定由法院根据其所调查的事实进行判定。

1. 买卖合同关系：买卖合同是出卖人转移标的物的所有权于买受人，买受人支付价款的合同。本案中，原告给付被告的款项，属于货款。

2. 赠与合同关系：赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。赠与人在赠与财产的权利转移之前可以撤销赠与。鉴于金钱属于流动财产，一经转移所有权即发生转移，无法撤销赠与。故此类抗辩在恋爱财产纠纷以及同居财产纠纷中较为常见。

3. 定金保证合同关系：为保证对方履行合同义务，当事人将款项作为定金支付给对方，对方如不履行合同义务的，将向支付定金一方双倍返还。鉴于此类抗辩必须要明确定金性质，故此类抗辩难度较大。

4. 租赁合同关系：租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。如果双方之间存在租赁合同关系，那么一方所收取的款项可能会被认定为租金，即便租金可能高于或者少于约定的应付租金金额。

5. 承揽合同关系：承揽合同是承揽人按照定作人的要求完成工作，交付工作成果，定作人支付报酬的合同。除了承揽合同之外，还可能存在劳务合同关系、雇佣合同关系等。一方收取的款项并不是借款。

6. 保管合同关系：保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物，并返还该物的合同。鉴于保管合同默认为无偿，必须通过明示的方式确认为有偿。因此，以双方之间存在保管合同为由抗辩款项属于保管费的，必须有证据证实。

7. 委托合同关系：委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。委托人应当预付处理委托事务的费用。受托人为处理委托事务垫付的必要费用，委托人应当偿还该费用并支付利息。

8. 行纪合同关系：行纪合同是行纪人以自己的名义为委托人从事贸易活动，委托人支付报酬的合同。因此，对于一方收取的费用，如果存在行纪合同关系的话，可能会被认定为行纪合同下的报酬，并非借款。

9. 中介合同关系：中介合同是中介人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。如存在中介合同关系的，一方收取的款项可能会被认定为中介费。除了上述9种有名合同下的款项来源抗辩外，借款人可能还会以赌资为由，请求法院不予保护赌资的还款要求。

2018年，最高人民法院及最高人民检察院发布了《关于办理虚假诉讼刑事案件适用法律若干问题的解释》，对虚假诉讼情形进行了具体的规定，彰显了国家打击虚假诉讼行为的决心。

2021年，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布《关于进一步加强虚假诉讼犯罪惩治工作的意见》，指出虚假诉讼犯罪，是指行为人单独或者与他人恶意串通，采取伪造证据、虚假陈述等手段，捏造民事案件基本事实，虚构民事纠纷，向人民法院提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益，依照法律应当受刑罚处罚的行为。

但是，鉴于虚假诉讼是一种主动行为，即通过虚构事实主动起诉对方，以觊觎达到其非法目的。而其中的虚假陈述既可能主动，也可能被动，因此，本文中讨论的一方以其他理由借机抗辩款项非借款的，属于被动型的虚假陈述情形。

根据《民事诉讼法》第一百一十一条的规定，伪造、毁灭重要证据，妨碍人民法院审理案件的，是妨碍司法的行为，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

民事诉讼中的证据包括当事人的陈述、书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、鉴定意见、勘验笔录等八种形式证据。如果一方在诉讼中虚假陈述，可以视为属于伪造重要证据的情形，可能使得法院基于错误的事实而作出错误的判决，扰乱司法秩序。

根据该《虚假诉讼司法解释》第七条的规定，采取伪造证据等手段篡改案件事实，骗取人民法院裁判文书，构成犯罪的，依照刑法第二百八十条、第三百零七条等规定追究刑事责任。

需要注意的是，刑法第二百八十条规定的是伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪；盗窃、抢夺、毁灭国家机关公文、证件、印章罪；伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪；伪造、变造、买卖身份证件罪；使用虚假身份证件、盗用身份证件罪。而刑法第三百零七条规定的是妨害作证罪。

因此，在民事诉讼中伪造证据入罪的，必须是特定的情形，即符合刑法第二百八十条及第三百零七条所规定的具体情形。

综上，被告在答辩时作虚假陈述的，法院可以依照《民事诉讼法》第一百一十一条的规定对其作出相应的处罚，但是如果要追究刑事责任的，行为人的行为必须符合刑法第二百八十条以及第三百零七条的规定，否则基于罪刑法定的原则不给予入罪定性。

1. 起诉前，通过微信、短信等书面形式获得对方对借款意思表示的追认；

2. 起诉前，就借款事实以及还款承诺等内容以通话录音、现场录音等方式固定证据；

3. 起诉前，以结算利息等对账要求，请求对方向自己出具一份明确的借款还款承诺书；

4. 起诉前，通过报警立案等形式获取公安机关人民调解下的调解文书；

5. 起诉前，要求借款人寻找其他担保人或者提供其他担保等形式对前述借款进行进一步追认；

6. 起诉前，必要时咨询专业律师通过其他有效形式保留能够证明存在借款合意以及欠款事实的证据。

如果当事人既没有借条，又没有转账凭证的，建议在补齐证据后再行诉讼。而在这段期间为防止诉讼时效届满，可以通过微信、短信、电话等方式固定催讨借款的证据。

1. 以现金支付的，自借款人收到借款时；2. 以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；3. 以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；4. 出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；5. 出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

1. 套取金融机构贷款转贷的；

2. 以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；

3. 未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；

4. 出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；

5. 违反法律、行政法规强制性规定的；

6. 违背公序良俗的。

一方以借条向法院起诉，但无法提供转账记录的，如借款时提供的是现金，那么对方抗辩说已经还清的，必须对还清的事实进行举证。

如果对方抗辩说根本就未获得借条中的金额的，且原告也无法提供款项出借的证据的，则法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。

附：民间借贷借条模板

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幸福里百科词条：商贷转公积金贷有8个流程，含贷前准备、背景调查、房产解押等，需要满足转公积金贷款的7个条件，并提供房产证、商贷结清证明等8个资料，满足后即可完成商贷向公积金贷款的转换。通常公积金贷款的利率往往比商业贷款低一些，所以一旦有公积金贷款名额就会优先使用。

本文知识点：

1、商业贷款转公积金贷款流程

2、商业贷款转公积金贷款需满足的条件

3、商业贷款转公积金贷款需要提供哪些资料？

结合实际情况来看，商业贷款处于还款前期的时候，转公积金贷款是较为划算的。如果已经进入还款期限后期，则不建议商转公。

举个例子，如果商业贷款仅还款2-3年，此时转公积金贷是划算的，但如果已经超过5年，甚至10年以上，不仅流程繁琐，商业贷款的利息也已经偿还较多，再转公积金贷款收益不大，所以不建议转公。

一、那么，商贷转公积金贷的流程有哪些呢？

1、贷前准备：贷款申请人到公积金管理中心领取相关表格，并准备好对应资料，如身份证、商业贷款合同等等。

2、贷款申请：贷款申请人填写商转公申请表进行申请，提出书面申请，并附上对应的申请资料。

3、背景调查：公积金管理中心根据贷款申请人提供的资料，进行个人信用情况调查、房产查勘、房产评估等贷前调查工作。同时，审核申请人的《个人信用报告》，还会让申请人在公积金系统中进行贷前试算，试算还款能力。

4、银行审批：公积金管理中心对申请资料及调查情况进行审核，并做出是否统一贷款的决定。申请人只需要等待通知即可。

5、签订合同：当审批通过后，即可签订合同，同时结清原贷款，并持相关证明到公积金管理中心签订《住房抵押借款合同》，还要和公积金管理中心指定的担保公司签订担保合同。

6、补交差额：商转共过程中，还需要补交原商业贷款总额与公积金贷款总额之间的差额。

7、办理抵押登记、公证及发放贷款。注意，发放的这部分贷款就是用来结清原商业银行剩余未结清的贷款的。

8、房产解押、交接：完成上述流程，进行完房产抵押、交接后，按时还款即可。

二、什么条件下，可以进行商贷转公积金贷呢？

1、借款人在当地正常缴纳公积金；

2、申请人或共同申请人在现单位缴存住房公积金满6个月及以上；

3、有稳定的经济收入和偿还贷款的能力；

4、同意提供认可的贷款保证方式；

5、除申请转公积金的贷款外，没有其他在还的贷款或债务；

6、有《房屋权证》或《房屋预告登记证明》，并能办理抵押登记手续；

7、商业贷款正常还款年限1年以上，并且没有逾期还款记录；

另外需要注意的是，组合贷款无法申请商业贷款转公积金贷款；商转公只能申请纯公积金贷款。

三、商贷转公积金贷要提供哪些资料？

1、转贷人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件等有效证件。

2、房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件及复印件。

3、原《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件，以及原商贷的还款记录、余额及剩余期限的证明；

4、可信机构的《房屋估价报告书》；

6、房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书；

7、加盖公章的原商贷银行提供的原商贷所购房屋抵押权证复印件；

8、管理中心或受托银行要求出具的其他资料。

注：以上内容来源于网络综合整理 具体政策以各地信息为准。

“2022年生源地助学贷款受理工作将于7月—10月展开，请广大贷款学生及家长关注各教育局及国家开发银行网站。”6月21日，国开行山西分行相关负责人表示。记者了解到，今年国家为帮扶高校毕业生减负就业，推出阶段性免除经济困难高校毕业生助学贷款利息并允许延期还本等政策。国开行山西分行第一时间做好政策落地配套工作，让广大贷款学生及时享受政策关怀。

免除利息。对2022年及以前年度毕业的贷款学生，2022年内应偿还的贷款利息予以免除，贷款学生无需申请，由国开行直接办理。

延期还本。对2022年及以前年度毕业的贷款学生，2022年内应偿还的国家助学贷款本金，经贷款学生自主申请，可延期1年偿还，延期贷款不计罚息和复利。

贷款额度提高。全日制普通本专科学生每人每年申请贷款最高额度提至12000元；全日制研究生每人每年申请贷款最高额度提至16000元。贷款优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分可用于弥补日常生活费。

来源：山西日报