年化利率：6%

额度：最高300万

还款年限：1年

还款方式：先息后本，随借随还

客户年龄：22-65周岁

企业要求

1.企业成立2年以上；

2.企业销售收入或营业利润不下滑，且上一年度盈利；

3.资产负债率（总负债/总资产）一般制造业及其他≤70%，批发零售及服务业≤85%。

4.法人刚变更，工商税务信息有更新了可做；

进件要求

1.存量税贷不超2家；

2.近12个月实缴纳税额在2万元（含）以上；

3.企业近24个月诚信纳税（依据实缴时间和实缴税额判断，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录）；

4.企业近3个月至少有1次缴税行为。（依据实缴时间和实缴税额判断，至少近3个月有一次实缴税额不为0的记录）；

5.需开立广发银行基本结算账户或一般结算账户；

6.公司当年在微众银行及其他小贷公司有贷款记录的不得准入；

针对小微企业和个体户，需要资金时办理渠道本就没有有限公司类渠道多，所以要从平时未雨绸缪，关键时刻才能从容过渡。

一、尽量不要点网贷

时不时看到微信、支付宝、短信、银行APP上弹出的那种可借200000，点击查看类的链接，一定要管住好奇心，银行不会没有任何依凭就给一个不能确定还款能力的人发放额度较大的贷款，天上掉馅饼的事在贷款行业是没有的。

二、信用卡使用率

保持良好刷卡习惯，建议在信用卡账单日前一天把未出账单还上，账单日后在使用，这样可以保证使用率在一个很低的状态，使用率80%以内，大部分业务都很容易办理。

三、良好还款习惯

名下已有的贷款账户、信用卡账户，不要等还款日当天下午再还，这样如果出现还错卡或是转账失败，并且未能及时发现，会造成逾期记录，影响业务办理。

如图今天放款这两个额度的区别就在于小贷笔数和信用卡使用率的不同，最终只能选择不同银行业务，出的额度也相差三倍。

贷款可以作为短期资金周转，不能长期依赖，让自己产生惰性，从而负债越来越高。

理性使用，受益无穷！

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背景：

买房房屋总价104万，两成首付20万，贷84万，分三十年，按目前按揭利率来算利息总共90多万。目前父母名下有一套房，想问下能不能把父母名下的房屋抵押付新房的尾款，然后来还房屋抵押的贷款，利率上会不会比按揭的要低？

只是为了利率更低，这样操作的意义不大，因为并不能帮你省利息，反而给生活添麻烦。

手上有闲置资金，少贷、还款期限缩短利息自然就低。

聊一聊你父母去抵押房子的可能性，首先他们年纪大了，能贷的期限有限，抵押贷款的贷款期限：借款人的年龄+贷款时间一般不能超65岁。所以这点自己领悟。

其次，贷款的利率并不一定会低。

房屋抵押贷款一为消费型抵押，二为经营型抵押。

1、消费型的利率基本持平房贷利率，甚至高于房贷利率。且目前贷款的还款期限基本是10年，分摊到每月的还款金额比较高。

有人会说，现在有20/30年的分摊还款，可以减轻每月的还款。分摊式还款也就是所谓的气球贷，实际的贷款期限还是10年，贷款金额加利息分摊成20年或30年，前期的还款金额是小，最后一期（第120期）需要结清剩余的本金。

那么在贷款利率相差不大甚至更高的前提下，去办理抵押贷款的意义何在呢？

2、经营抵押贷款的利率较房贷确实有优势，首先它需要借款人名下的营业执照1年以上且在实际经营。借款的期限多为3、5年，且是先息后本的还款方式。

适合的是生意周转的群体，而非为了省利息的购房群体的资金使用。且贷款不能用于购房，资金使用不合规。

强势介入此类产品会导致归本出现问题导致逾期，增加了不确定性，不具备长期的稳定性。

要省利息可行的方式：

一是少贷或者有资金部分提前还款。

另一种方式，商贷转公积金按揭，名下公积金缴存到一定数额时，可以公积金按揭，又能对冲又能省钱。

中新经纬7月6日电 近日，云南普洱市住房公积金管理中心发布《关于调整和优化普洱市住房公积金使用相关政策的通知》(下称《通知》)。《通知》明确，购买首套自住住房公积金贷款最高额度为70万元，贷款首付款比例不低于20%。

《通知》提出，调整住房公积金最高贷款额度。对于购买首套自住住房的，借款人单方缴存住房公积金的，申请个人住房公积金贷款的最高额度由原来的50万元调整为60万元；借款人夫妻双方缴存住房公积金的，申请个人住房公积金贷款最高额度由原来的60万元调整为70万元。对于购买二套自住住房的，借款人单方缴存住房公积金的，申请个人住房公积金贷款的最高额度由原来的40万元调整为50万元；借款人夫妻双方缴存住房公积金的，由原来的50万调整为60万元。高层次人才住房公积金贷款最高额度在原有额度基础上上浮20%。

《通知》明确，下调个人住房公积金贷款首付款比例。对拥有1套住房并已结清相应商业银行购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的，最低首付比例从30%调整为不低于20%，贷款利率按原规定执行。对拥有1套住房但尚未结清相应商业银行购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的，最低首付款为30%，贷款利率按原规定执行。

此外，《通知》还提出，支持缴存职工合理住房需求，进一步优化公积金贷款有关付款规定：取消“缴存职工因购房全额付清本次所购住房房款的，不予申请个人住房公积金贷款”的规定。开展个人商业性住房贷款转住房公积金个人住房贷款业务。扩大住房公积金提取使用范围，开办提取公积金优先偿还个人住房公积金贷款后剩余公积金账户余额可以提取偿还商业银行住房贷款业务等。(中新经纬APP)

每年大家都会买保险，而且买保险，现在都有一些附加福利，但是我想问一下，有多少朋友用过保险附加福利，今天喵哥给大家聊一聊，保险送的附加福利如何去用。

而且有些朋友老担心，我用了之后，会不会影响来年的保费，我也给你讲清楚，为什么保险公司要给你一些附加福利。

附加福利的内容

首先可以明确的就是，现在买保险常用的附加福利，像救援、送油、送电、换胎甚至代驾，这些都是买保险的附加福利。

只不过如果你买保险的时候，买的保险比较全，比如你买了车损险，它就会附加更多。

如果说没有买车损险，只是买了交强险，一个福利都没有。

如果买了第三者责任险，会享受部分福利。

附加福利的使用

那么这些福利我们该如何用？

一 拖车

假如你的车子出了问题，甚至你的车子，就是没有出问题也可以用的。

比如你的车子，开到外面去了，但是开回去之后，实在开不回来了，这个时候，你同样可以打保险公司电话，让他喊拖车，把这个车给拖回来。

救援服务像拖车的话，每个保险公司不一样，有些是100公里以内不限次数的，有些是80公里以内。

我见过最短的是50公里以内是免费的，超过50公里，就需要自己出额外的这部分费用。

所以你可以在买保险的时候，提前了解清楚。

二 其他福利

还有送油、搭电、代办年检以及代驾这些服务。

像送油送电没有什么次数限制，但是代办年检和代驾，他们是会有次数限制的。

这些服务其实我们在生活当中，不一定非得车子一定要坏了才能用。

有时候为了自己的便利，比如说几个朋友出去，非得让我喝一点，我喝了一点之后发现，代驾这个地方很麻烦，叫不了代驾，而且叫代驾很远赶过来，或者代驾价格非常高。

那么这个时候，你就别叫代驾，你就叫救援，让保险公司喊个救援车，直接把你这个车给你背回去就完事了，这比代驾其实还方便。

鼓励大家使用附加福利的原因

一 能降低保险公司的损失

其实从保险公司的角度来说，他是希望你使用这些服务，尤其是对于买了车损险的朋友。

举个例子，你的车子它要是轮胎没气了，这个时候你叫一个救援过来，他帮你换备胎，这个时候他付出的只是救援，换备胎的这趟费用，这个是外包给第三方公司，这个费用其实几百块就能搞定了。

但就因为这个没气了，你自己还强行开，结果车子出事了，出了事之后，车子一赔赔好几万，甚至赔十几万，最后这个车子可能报废了。

那么这部分钱谁出，因为你买了车损险，保险公司出啊。

所以保险公司他比你精明多了，他与其一年给你用十次救援服务，加起来就几千块钱。

他也不愿意给你出一次险，因为你出一次险的话，他可能赔几万，赔十几万，比起他每年加起来，这个救援服务来说，赔的数额太大了，他是不划算的。

所以保险公司是希望你用这些服务，因为用这些服务，能够减少你车子出险的概率，同样的就是减少他的赔付嘛。

所以当你在使用保险这些服务的时候，其实保险公司很开心，你也应该很开心才对。

因为这么做，其实在帮保险公司降低他的损失，同样也是在降低你自己的损失。

二 差异化的服务能促进保险公司的成交

除此之外，这些差异化的服务，还能够增加保险公司，在卖车险的时候他的成交率。

当然我们很多朋友，买保险的时候，可能不会去详细了解这些东西。

但是我建议大家，你们在买保险的时候，可以详细了解一下，哪个公司在同等价格下，在同等规模下，他能给你的增值服务是比较多的。

尤其是老车出故障的概率会比较高一点的情况下，那么这些服务，一年用下来，也能帮你节省一些费用，尤其是像拖车救援和年检，一次帮你省个200妥妥的。

因为拖车救援，基本上都是200起步，你要是年检的话，你找人代办最少得加200。

前段时间我那个SUV，就是让保险公司帮我去代办了年检，他们上我家来，帮我把车开过去，检完之后再把车开回来，我只要把年检的费用付了。

总的来说，他确实帮我们节省了很多时间和精力。

总结

以上就是目前保险公司，能够给我们提供的一些额外的服务，这些服务如果你用好了，确确实实可以薅到保险的羊毛，而且保险他也乐于你去薅羊毛。

关键是节省你的时间精力，还能帮你省钱，而且使用这些服务，并不算出险，来年的保费并不会增加。

希望大家能够在遇到用车麻烦的时候，积极把这些服务先用起来。

这样的话，减少自己的损失，虽然有时候稍微等待一下，但是比起你在危险当中去用车，这个风险还是会小很多。

“宇宙尽头是铁岭，互联网尽头是贷款”

P2P在清退大潮后退出历史舞台，但这样仍未阻挡市面上公司平台流量变现的野心，各类常用APP再次杀出重围，借贷广告轮番轰炸消费者。曾经够不着的商品、服务在近几年都变得唾手可得。

今年的 WWDC 开发者大会上，苹果推出了先买后付服务 Apple Pay Later，人们可以在下单时选择无息分期付款，收货后在六周内分四期支付完。

有网友对此吐槽，互联网的尽头还是贷款，苹果也不例外。

想想也是，但凡我们能叫出名字的互联网企业都在做网贷。微信微粒贷，支付宝借呗，百度度小满，京东金条，滴滴，360，美团等等。

现实情况往往是，很多人在工资收入不高，或者是在校生没有收入来源的情况下，为了满足自己的消费欲，选择各种方式借钱。

由于银行贷款门槛较高，我国很多互联网公司就看中了这个机遇，纷纷推出了自己的网贷业务。

为了吸引用户来借贷，各个平台还会推出各种优惠活动，拼命想把钱借给用户。比如在618活动期间，就有一些借贷平台临时提额度，让用户买东西不用愁付不了钱，可真是谢谢您了。

而苹果早已在借贷门外观望了好几年，要知道早在2014年就推出了在线支付服务Apple Pay，8年后美国已经有超过90%的零售商接受Apple Pay作为支付方式。

因为苹果CEO库克担心会影响公司的声誉，所以在很长一段时间内都没有碰到利润最高的金融服务之一——贷款。直到今年，苹果终于还是推出了这个小额贷款服务。

以往 Apple Pay 还只是消费者和银行之间的支付管道，现在有了 Apple Pay Later，意味着苹果开始自己处理评估、借贷和风控等关键金融业务，摇身一变，成了放贷人，这家科技公司，也越来越像一家银行了。

先买后付，花钱都是洒洒水啦

先买后付也是海外近年来兴起的一种新型支付方式，即人们可先下单、收货后再分期付费，一般分为 4 期，不收取任何利息、手续费，逾期费用也比较低，大多在10 美元以内。

其实从客户体验上来说跟境内的信用卡或虚拟信用卡（花呗/白条等）有点像，购物的时候选择信用卡或者虚拟信用卡付款，在拿到商品后的还款日前还款或者免息分期还款。

目前国内市场也同样，特别是天生自带场景的电商巨头们也纷纷开始行动，上线了自己的先买后付产品。

如淘宝、拼多多、京东等电商平台的先用后付，另外还有乐信的买鸭等，预计未来几年在国内，BNPL也将全面覆盖各大消费场景。

出来混，借的迟早要还的

专门研究贷款的机构 Debthammer 曾在美国进行随机调查，发现近 32% 的人无法偿还先买后付服务的小额贷款，一部分人甚至要从水电、房租费用中扣除费用抵扣，影响到了日常生活。

现如今人们的支付方式越来越灵活，金钱观念也越来越薄弱，进而迷失方向，月初花钱有多爽，月末还钱就有多痛苦，还不上的也大有人在。

于是信贷公司就站了出来，提出将先买后付的消费记录纳入个人信用报告，这一举动一出现，不少用户就慌了呀。毕竟如果真的纳入信用报告，可能就会影响到后面的房贷、车贷这些重要的大额贷款，属实是得不偿失。

苹果虽然表示 Apple Pay Later 不会纳入个人信用报告当中，但难保以后不会变，毕竟公司之外还有立法。

大雄还记得，去年花呗纳入央行征信系统时，在网上掀起了多大的风浪。

多数人认为，即使你按期还了，征信记录上也会出现一笔笔花呗的小额消费记录，这对银行审核信用和还款能力会产生一定影响。搞得人心惶惶，表示还完这期立马关闭花呗。

也有不少人认为，只要按期还完，并不会对自己信用评估产生什么影响。问题的关键不在于你使用花呗、信用卡频不频繁，而是你的资产状况。

最近几年来，很多互联网公司说着大搞金融创新，其实都是模式上的创新，或者说是一种“伪”创新，说的好听叫“普惠金融”，说的难听就是“放高利贷”。这种创新，对社会是否存在正面效应就不得而知了。

对此大雄只能说凡事量力而行，便捷的消费支付服务固然好，收支有度同样重要。

据数据显示，截至2020年末，全国发行的银行卡数量为89.54亿张，相比上一年增长6.36%，如果按照14.1亿的人口来计算，相当于人均持有6张左右的信用卡。此外，据了解，目前我国已有的银行数量已超4500家。

而我国银行不仅数量众多，种类也多，大致上可分为：国有银行、地方性质的商业银行、政策性银行等等。不过最受大部分人信赖的银行，基本上就是国有六大行，而这六大行分别为：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行以及中国邮政储蓄银行。

这六家银行都背靠国家“直系”，属于国有银行，基本不会有破产的风险，显然，如果我们想要存款的话，六大行实际上是比较优质的选择。那么如果我们想要存10万元，应该选择六大行中的哪一个银行呢？

优势与劣势

首先作为国有性质的银行，有了国家这座“大山”撑腰，在资金安全性方面肯定是所有银行里最可靠的。其次，六大行中除了交通银行外，中国银行、农业银行、工商银行、邮政储蓄银行以及建设银行的网点数量是非常多的。

并且，它们不仅遍布我国的一二线城市，像是三四线的小县城，都能频繁看到这几家银行的网点，这样我们在办理业务的时候就会非常方便。此外，这几家银行也各自有自己的特点。一般来说，建设银行比较突出的业务为房产贷款业务，如果我们对房贷有需求不妨可以考虑建行。

工商银行是业务最全面、业绩最好的国有银行；农业银行是农村地区最普遍的银行，提供农业行业贷款；中国银行则是我国外汇业务能力最强的银行；邮政银行的网点数则是几家银行里最多的。

不过话说回来，如果我们要存款的话，利息也是需要考虑的方面，然而六大行在利率方面算是比较低的。就拿建设银行为例，如果我们要存10万的话，以定期存款的方式，三年期的利率在3.575%，按这样算下来，我们每年能获得的利息总额为3575元。

此外，六大行在利率方面基本上都差不多，据数据显示，五大银行三年期定存的利率大致在3.5%~3.85%之间。对此不少人表示：“利息太低了，我存钱就是为了利息，除了六大行之外没有别的银行了吗？”实际上是有的，如果我们只是从利率来考虑，还是有别的银行可供选择。

其他银行的优劣势

目前来说，我国除了六大行之外，还有农村信用社、地方性的民营银行等等。其中这些“小银行”最吸引储户的一点就是年利率都比较高。据了解，不少城市商业性银行、农商行、信用社的三年期定存，年利率基本都能达到4%，如果我们存入10万块，这样算下来，每年我们能收到的利息就是4000元。

如果我们不急于用钱周转的话，还可以考虑选择五年期的定存，年利率甚至还能达4.5%，这样每年都能拿到一笔不少的利息。由此可见，小银行为了“抢”客户，给出的利率是六大行不能达到的，但是小银行本身也存在着安全性不够强的问题，比如破产的问题在银行行业也有发生。

据了解，我国第一家破产的银行是海南发展银行，在1998年宣布破产；第二家破产的银行为1997年成立的汕头市商业银行，在2011年2月，被重组为广东华兴银行；第三家破产的银行是河北河北肃宁尚村信用社，于2012年因资不抵债，宣布破产。由此可见，安全可靠性方面确实是小银行需要去补充提升的地方。

但实际上储户也不用太过担心，为了保障储户的存款安全，我国相关部门早在2015年就正式全面实施“存款保险制度”，按照规定，如果银行破产的话，储户最高可获得50万的赔偿。

目前来说，六大行安全性高但是利率低，小银行利率高但是有风险。对于大部分人来说，如果要存10万块钱，只是希望存款得到保管照看的话，那建议选择六大行，不过它们几家的年利率都差不多，具体可以再看看哪家银行方便自己办理业务就好。

互联网技术的发展和金融科技的创新快速改变了大多数消费者的生活方式，在日常消费和遇到资金周转困难的时候，使用小额消费贷款产品已经成为很多消费者的一种选择。作为一款持牌银行旗下的小额消费贷款产品，小鹅花钱为消费者提供资金支持的同时，积极倡导理性消费、合理借贷。在使用消费信贷产品时，小鹅花钱呼吁消费者根据自身收入水平和消费能力做好收支筹划，做金融明白人。

6点建议提醒消费者防套路、防逾期

1、选择正规产品，不要相信 “无视征信”、“黑户可贷”“秒下款”等营销套路；

2、认真阅读合同条款，务必清楚了解贷款额度、利率、期限、还款方式、违约后果等信息；

3、理性评估自己的贷款需求，根据自己的还款能力确认自己使用贷款的额度和期限；

4、消费贷款用途切忌不可用于非消费领域， 买房、炒股、理财和以贷偿贷都是政策法规明令禁止使用消费贷款的领域；

5、一定要按照贷款合同的约定按时足额还款，避免因逾期造成不良信用记录，影响求职就业、买房购车甚至对未来再贷造成困难；

6、针对欠款逾期等相关规定，消费者尤其要予以重视，应详细学习相关政策和知识，避免个人信用受损。

自2019年上线以来，小鹅花钱积极呼吁消费者树立“量入为出”的消费观和负债观，不跟风、不盲从各种诱导型消费。小鹅花钱认为，合理借贷是为了拓宽个人成长发展的可能性和确保追求美好生活的可持续性，并不是为了满足个人过度的物质需求。消费者要注意培养良好的消费习惯，对自身还款能力有充分的评估，绝不能因为过度的消费欲望掉进“入不敷出”的恶性循环中。

就大多数的银行来看，只要借款人正常还款一年后，提前还款就不再收取违约金，只需还清贷款本息即可。

提前还贷需要满足一定的条件：

1、借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。

银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。

此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

2、借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。

如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷。

如果是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

3、如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。

这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。

提前还贷利息如何算？看看以下数据，可能比较直观。

比如你于2015年8月份贷款30万，采取的是等额本金还款法，贷款10年期。

按照现在的商业贷款基准利率5.15%来算，每一个月还款数不等，但是本金2500元始终相同，利息随之慢慢递减。

首月还款3787.5元，每月递减10.73元。合计还款利息为7.789万元，加本金总房贷额为37.789万元。

还款一年后，已还12月本金30000元+12月利息14741.88元=44741.88元，在2016年8月想提前还贷，具体为：

1、如果是提前全部还款，只要还剩下的30-3=27万的本金，加还款当月利息1158.75元，总共271158.75元。

2、如果是提前部分还款，比如还10万，还款贷款期限不变，月还款额减少。那么还款当月需还103658.75元。按新办法重新计算，新调整后下月还款2284.27元，每月递减6.72元，在原来基础上可节约利息23175元。

3、如果是提前部分还款，还是还10万，但缩短贷款期限，月还款额基本不变。那么还款当月需还103658.75元，调整后还款年限从原来的2025年7月提前至2022年3月，新调整后下月还款3218.85元，每月递减10.73元，在原来基础上可节约利息37552元。

不同银行对提前还款的要求不同，部分银行会收取违约金。

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作者 | 周古

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

平安普惠网络小贷牌照大瘦身。

「镭射财经」获悉，平安普惠继注销湖南普惠小贷后，近期再次注销了旗下一张全国性网络小贷牌照——深圳平安普惠小贷。至此，平安普惠旗下的网络小贷牌照从三张缩减至一张。

目前，深圳平安普惠小贷已经完成工商变更，公司名称变为深圳市平安普惠信息技术服务有限公司，经营范围也不再包含小额贷款业务。

公开资料显示，平安普惠此次注销的深圳平安普惠小贷全称为深圳平安普惠小额贷款有限公司，注册资本6.8亿元，此前注销的湖南普惠小贷注册资本5亿元。最终剩下的一张网络小贷牌照重庆金安小贷，注册资本32亿元。

在注销第一张小贷牌照时，平安普惠回应称，“公司从集约化管理的角度出发，对旗下小贷牌照进行整合，相关法人主体调整不会对实际业务产生任何影响。”

实际上，陆金所控股的零售信贷业务主要基于助贷模式开展，其高管也曾表示展业过程中未使用三个网络小贷牌照。由此可见，注销多余的小贷牌照，仅保留一家，只是平安普惠对同类型地方金融牌照的一次整合，并不涉及实际业务。

自2020年年底《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（简称“网络小贷新规”）出台，网络小贷公司的股权管理、注册资本金、融资及杠杆政策收紧，导致网络小贷业务生变。

其中，网络小贷新规在股权管理规定中要求，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过2家，或控股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过1家。

参控股网络小贷政策趋严，可能是引起包括陆金所控股在内的金融科技企业，纷纷整合旗下网络小贷牌照的直接原因。

另外，网络小贷新规还要求跨省级行政区域经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。面对政策变动，头部金融科技企业也开始出手增资旗下小贷公司，使注册资本符合监管要求。

据统计，京东、腾讯、美团、字节跳动、360数科、度小满等平台均对旗下网络小贷进行增资，增资额度最高的是腾讯旗下财付通小贷，注册资本增至100亿元。网络小贷布局较晚的字节跳动，近期也把旗下中融小贷的注册资本增至90亿元。

增资之外，网络小贷牌照注销、整合动作不断。今年以来，除了平安普惠，万达、京东均注销了旗下多余的小贷牌照，其中京东科技表示小贷牌照主体最终仅保留一家。

蚂蚁消费金融开业后，蚂蚁集团旗下的两张网络小贷牌照蚂蚁小微小贷、蚂蚁商诚小贷的消费信贷业务，由蚂蚁消费金融承接，而这两家小贷公司也将平稳有序市场退出。

对于缺乏消金等金融牌照的金融科技企业而言，网络小贷牌照依然是它们从事信贷业务的重要载体。如今，按照监管要求有序整合闲置的小贷牌照资源，有助于化解业务风险，形成更加合规的牌照生态。

【来源：大连日报】

原标题：7月起我市住房公积金缴存基数上限26847元（主题）

今年我市职工人均获结息535元，已计入个人账户（副题）

大连新闻传媒集团记者吉存

昨日，记者从市公积金中心获悉，我市对2022—2023年度住房公积金缴存基数进行调整，上限为26847元。

自7月1日起，我市对2022—2023年度住房公积金缴存基数进行调整。按照《住房公积金管理条例》，职工住房公积金缴存基数是职工本人上一年1月1日至12月31日期间月平均工资额。按照国家、省、市规定，职工住房公积金缴存基数不得超过当地上一年度职工月平均工资的3倍，2022—2023年度职工住房公积金缴存基数上限为26847元。同时，职工住房公积金缴存基数不得低于所在区（市）县上一年度最低工资标准，月平均工资额低于最低工资标准的，以最低工资标准作为月缴存基数。自2022年7月1日起，各缴存单位应当调整并执行调整后的住房公积金缴存基数，缴存基数为职工2021年月平均工资额。

今年我市住房公积金结息比上年增长5.86%

每年6月30日是住房公积金的法定结息日，今年，市公积金中心共向全市5.78万个单位的213万名缴存职工账户结付利息11.39亿元，比上年增长5.86%，人均结息535元，现全部利息已准确、足额计入缴存职工个人住房公积金账户。

根据《住房公积金管理条例》规定，职工住房公积金每年结息一次，本次结息年度为2021年7月1日至2022年6月30日，结息利率按人民银行一年期定期存款基准利率执行，本年度利率为1.5%，结算的利息归职工个人所有，与余额一同转存为下一住房公积金年度的账户本金。职工缴存住房公积金，不仅享受免征个人所得税，有权利申请低息的住房公积金贷款，同时还可以获得与一年期定期存款同等的利息收入。住房公积金缴存职工可以通过以下方式查询利息到账情况：“大连市住房公积金管理中心”微信公众号、登录住房公积金网站、客服热线12329、“大连公积金”手机App、住房公积金营业网点、建行STM机。

市公积金中心受理低保贴息申请

为进一步减轻生活困难家庭的购房还款压力，加大住房公积金在解决低收入困难家庭住房问题上的支持和保障力度，根据市住房公积金管理委员会文件《大连市低保人员住房公积金贷款利息补贴办法》，市公积金中心对享受大连市城市居民最低生活保障且所购房屋为家庭唯一住房的住房公积金贷款借款人，给予一定比例贷款利息补贴。

据介绍，市公积金中心现开始在全市受理2022年1—6月期间个贷低保贴息申报，请符合条件的贷款职工于2022年7月11日前与贷款所属办事处联系申报。

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众所周知，随着咱们国家经济发展，汽车保有量也是急速扩大。单单是郑州一个地区，截至2022年3月底，郑州市区机动车保有量达5120159辆，其中汽车4589470辆，占机动车总量的89.6%。新能源汽车保有量达183556辆，占汽车总量的4%，其中纯电动汽车保有量148240辆，占新能源汽车总量的80.7%。

如此大的汽车保有量，直接催生了以汽车为标的的汽车金融并不断发展壮大。而汽车金融里有一项就是车辆抵押贷款，小生意人个体户及中小微企业主想融资周转发展，以自己或企业名下的车为抵押进行资产融资，现在已经成为了一种普遍现象。

那么关于车辆抵押的一些相关问题是什么，想必看此文的朋友也挺想了解，下面笔者就给各位解析一番。

一、车辆抵押登记是干嘛的？

<1>、车辆抵押登记的定义

车辆抵押登记，是指抵押双方当事人为使车辆抵押成立而进行的法定行为。

1、办理车辆抵押登记是法定行为，是抵押双方当事人在法律上成立抵押关系的必要条件。

2、证明车辆抵押成立需要在车管所进行，车管所属于国家公安交通管理部门，由车管所出具的车辆抵押登记是具有法律效力的。

<2>、车辆抵押登记的作用

1、保障车辆抵押权人的正当权益

当债务无法结清时，抵押权人可以依法享有该车辆的优先受偿权，将该车辆进行拍卖、变卖以获得清偿，若车辆的价款还有剩余部分，则归抵押人自行所有，若车辆价款不足以清偿，则需要由债务人自行补齐。

2、对车辆抵押进行公示，对抗第三人

车辆一次抵押后，对应的机动车登记证书上就会有相应的抵押登记记录，若想要进行二次抵押，则该车辆当前所处的抵押状态就会得到公示，这样第三人就会考虑是否接受抵押车辆的再交易，毕竟有抵押登记的一方才可以受到法律保护，所以一般不会接受抵押状态下的车辆再次抵押，这样车辆抵押登记就起到了公示以及对抗第三人的作用。

二、车辆抵押需要去车管所吗？知道这些很重要

车管所，展开来看就是车辆管理所，属于公安交通管理部门，为了车辆行驶安全以及车辆所有权归属等管理问题而存在，大部分和车辆有关的业务，都需要去车管所办理。那么，车辆抵押需要去车管所吗？下面我们一起来看。

<1>、车辆抵押需要去车管所吗？

需要。

车管所的一部分主要工作就是车辆的注册、变更、转移、抵押、注销等登记业务，所以车辆抵押登记自然也是要去车管所办理的，而且要去车辆登记地的车管所办理抵押登记，也就是车辆挂牌上号的车管所。

<2>、车辆抵押登记办理流程

1、准备抵押登记材料

比如身份证、居住证明、收入证明、机动车登记证书、机动车行驶证等等，抵押给银行机构的，还需要提供银行的组织机构证明文件，毕竟车辆的抵押权人身份信息要登记明确。

2、前往车辆登记地的车管所办理

填写《车辆抵押登记备案申请表》，排队取号，提交所有材料给受理窗口，受理完成，机动车登记证书上将注明抵押权人姓名、抵押权人身份证/组织机构代码、抵押登记日期等车辆抵押信息。

<3>、解除车辆抵押登记需要去车管所吗？

需要。

有登记抵押，就有解除抵押的时候，解除车辆抵押登记办理流程与抵押登记流程一致，都需要前往登记地的车管所办理，只不过解除抵押时需要多准备一种证明材料，就是《贷款结清证明》，证明以车辆作为抵押物的贷款已经结清，不存在抵押权人了，因此需要进行解除。

三、车抵押贷款还能开吗？一般可以贷几成？

<1>车抵押贷款还能开吗？

汽车被当做抵押物，申请了抵押贷款之后，还是可以开的。虽然说汽车抵押之后，所有权就归金融机构所有，但是使用权还是车主的。只要车主申请的是汽车押证不押车贷款，只要让金融机构在汽车上安装一个GPS即可，有的银行甚至不用装，车主照样继续使用汽车了。

当然了，在还贷期间，车主只有使用权，如果想要将车辆转让或者进行二次抵押的话，需要先将汽车的贷款还清。车贷还清楚之后，再去金融机构拿到结清证明，然后去车管所进行解押登录，最后再过户即可。

<2>汽车抵押贷款一般可以贷几成？

汽车抵押贷款的额度主要根据借款人的还贷能力和汽车情况来估算，押车的汽车抵押贷款可以办理贷款的额度一般在70%，最高做汽车评估价值的120%（优质群体参考征信资质），年化在12%，特定车型可以低到10%, 月利率在0.4%-0.9%。等额还款1-4年 而不押车的汽车抵押贷款额度一般是不超过70%。所以个人可以根据自己现在的情况，选择合适的汽车抵押贷款方式。

借款人去不同的金融机构申请贷款，所需要符合的条件也会有一些不一样。银行的申贷门槛要高于民间汽车金融机构，而民间汽车金融机构的申贷门槛又要高于典当行。

需要注意，在计算还款能力时，借款人的收入要是月供的两倍以上。如果超出了还款能力，汽车就算资质很好，金融机构也不会审批过高的贷款额度的。

四、车辆抵押贷对个人有什么条件要求？还不起会怎样？

<1>车辆抵押贷对个人有什么条件？

借款人需要符合这些基础条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力；在当地长期居住和工作，并拥有当地抵押车辆的所有权；具有稳定的工作和经济收入，能保证按期偿还贷款本息；个人信用良好，征信报告上没有逾期、套现等不良信用记录。

车绿本抵押贷款还不起会怎样？

首先，借款人的个人征信上会有比较严重的信用污点，会影响到日后的信贷业务办理。其次，贷款逾期后就会有罚息产生，逾期时间越长，罚息越多。如果逾期超过三个月未还，借款人就很有可能被金融机构进行起诉。

好了，以上就是对于车辆抵押贷款相关问题的解答，有不明白的朋友可以评论者留言，笔者回一一解答。

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通常在贷款、信用卡无力偿还时或者是逾期之后，用户可以与贷款机构申请个性化分期协议，随后就可以根据协议内容进行还款了。而在个性化分期协商成功之后，再次逾期了怎么办？下面一起来看看吧。

个性化分期后如果再逾期怎么办？

个性化分期后用户依旧未能按时还款再次造成逾期，那么解决办法就只能是还款了，或者是继续申请协商还款。不过在个性化分期后依旧不能按时还款的，就算再次申请协商还款，那么也非常容易被拒绝，因为这时你的信用再贷款机构来看已经非常差了。因此，建议用户在申请个性化分期之后，一定要按时还款，不管是向身边人借款还是如何，再次逾期后果非常严重。

个性化分期二次逾期后果是什么？

【1】协议终止，全额还款：申请个性化分期之后用户继续逾期了，那么届时之前的个性化分期协议会被强制终止，并且贷款机构还会要求欠款人一次性还清所有欠款。

【2】 被起诉：如果用户个性化分期协议还款金额比较大，那么造成二次逾期之后，贷款机构很有可能会直接起诉欠款人，届时借款人就会面临打官司的风险。一旦贷款机构打赢之后，不仅会被要求一次性还款，还有可能会被直接冻结名下资产，甚至拍卖名下不动产以此来归还欠款。

【3】信用受损：个性化分期后再次逾期，那么征信记录上的逾期记录可能会有好几条。一般情况下，贷款逾期一次逾期记录会标记1，逾期两次标记2，随后以此类推，而信用卡逾期的话，标记一次1代表逾期一个月。

总的来说，用户欠款逾期之后，逾期时间越长逾期越严重，除了上征信之外，逾期还会产生罚息和违约金。罚息按日计息逐渐累计，直到用户还清欠款为止。

结论：有三种后果。
解析：
1、有可能要处罚
恶意逾期严重，银行可以对持卡人提起刑事诉讼，那么持卡人就需要承担刑事责任。根据规定，法院可判处持卡人最高7年以下有期徒刑。
2、高额罚息
信用卡也属于信贷的一种，持卡人如果欠下了信用卡账单，那么也是需要承担罚息的。
3、征信受损
如果持卡人在欠钱之后，决心不还款，那么持卡人的征信记录就会产生污点。如果持卡人超过3个月不还，那么持卡人未来很难再从金融机构那里申请到贷款了。

所以，在此要和大家说，千万不要盲目协商，协商还款前要确保自己有稳定的工作，否则很容易出现二次逾期。

另外超前消费的观念一定要抛弃掉，千万不要再过度的透支消费。

一般先息后本的贷款是抵押类贷款，信用贷款一般都是等额本息或者等额本金。
如果是全款房抵押贷款，那么申请条件是：贷款人具有完全民事行为能力的自然人，信用良好，收入稳定，具有按期偿还贷款本息的能力。
全款房抵押贷款需提供的资料:
个人身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明。
个人收入证明或资产状况证明。
抵押房屋的产权证明。
若申请人以他人房产作抵押，还需提供房产权属人(含共有人)身份证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明。
拓展资料：
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
贷款注意事项
1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；
2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；
3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；
4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；
5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；
6、要按时还款，避免产生不良信用记录；
7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记；
8、提前还款必须提前一个月与银行沟通才可以办理。
9、外地人办理商业贷款一般银行要求借款人在本地有稳定的收入外，还要到户口所在地开具户籍证明（有的银行还要求办公证）；而房屋置业担保公司对外地人的要求要在本地有收入外再办理个暂住证即可。
贷款获贷技巧
借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。
借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。
贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。