改动房产证上的名字有几种不同的法，会涉及到产权、债权、税费等各种问题，而且房产证改名字对于婚前、婚后，是否有贷款未偿清有不同解释，不同情况的办理费用也不相同。赶快掌握起来吧。

1、购房合同

可写多个人名字，但是注意购房合同上填写的购买人是谁，房产证就登记给谁。

2、按揭贷款合同

只能写一个人名字，因为按揭购房只能按照谁贷款谁签字的原则进行处理。为了规避银行的贷款风险，需保证购房合同、贷款合同和房产证上签名统一。

3、房产证

上面只能是一个人名字，要求是一人一证，第一业主持有，在占有房屋份额那栏填的是共有。

4、房地产权共有（用）证

房产其他共权人持有，需在占有房屋份额那栏填写共有，这个证在法律上标志着房产的共同归属，同时双方约定各自的出资额或所占份额。

好得家悦城，位于徐州市鼓楼区殷庄路与北三环交汇处，处于鼓楼高新区核心位置，北三环属于徐州规划的商业贸易区，本项目正位于其核心位置。承东接西、沟通南北，区位优势尤为突出。

公寓全部采用精装修，这样可以大幅度提升业主生活品质，与毛坯房相比，省时、省力，避免业主为装修四处奔波，省去了许多烦恼。当您拿到钥匙时，就是一套功能完备、即能入住的房子，如果用于投资，出租给他人办公或居住，就能即买即出租，即租即收益，得到稳定租金回报。

目前在售BC区为现房，精装交付。B区为平层，3.5米挑高，均价6500-7000元/平；C区为挑高5.5米，均价为8000-9000元/平米；1#、2#楼为单边挑高精装产品，均价9500-10000元/平米。目前主推3#楼，毛坯销售，均价为7500元/平米

据“中国人民银行上海总部”微信公众号消息，6月23日，人民银行上海总部向各金融机构和非银行支付机构通报2021年度上海地区金融违法行为处罚情况，并提出监管警示。

2021年，人民银行上海总部持续加大对违反金融法律法规行为的打击力度，依法严肃惩处负有责任的机构和人员，切实维护公平公正的金融市场秩序。累计作出21项行政处罚决定（空头支票除外），涉及3家银行业金融机构、1家非银行业金融机构、4家非银行支付机构、1家其他类型企业和10名直接责任人，罚没款金额总计人民币3559.68万元，罚没款金额较2020年增长238%。其中，对机构的罚没款总金额为3494.86万元，对机构直接责任人罚款总金额为64.82万元。

人民银行上海总部作出的行政处罚中，违反反洗钱管理规定和支付结算管理规定的行为被处以罚款的金额最多，对两类违法行为的罚款金额占比分别达57%和41%。对机构和直接责任人实施“双罚”的比例进一步提高，70%以上的机构被处罚的同时，还处罚了直接责任人，涉及反洗钱、支付结算、征信和人民币管理领域。因违反反洗钱管理规定被处以罚款的个人数量占比达70%，因违反支付结算管理规定被处以罚款的单笔金额最大，为20万元。

2021年行政处罚的案件中，反洗钱、支付结算、金融统计、征信管理和人民币管理领域查处的违法行为类型较多，主要表现形式为：一是反洗钱领域，具体表现为未按规定开展客户身份识别和客户风险等级审核；未按规定对高风险客户采取强化识别措施；未按规定报告大额交易和可疑交易；未按规定开展资金交易的监测分析；未按规定全面、完整地采集各业务系统的客户交易信息。二是支付结算领域，具体表现为支付机构为不符合规定的商户提供T+0资金结算服务；未按规定设置特约商户收单银行结算账户；业务处理中未按真实场景准确标识并完整发送、保存交易信息，未确保交易信息的真实性、完整行、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。三是金融统计领域，具体表现为未按规定划分企业类型导致错报统计数据；理财产品募集数据、兑付信息统计不准确；金融产品分类统计错误；贷款用途分类统计错误。四是征信管理领域，具体表现为未取得信息主体本人书面同意向征信机构查询个人信息。五是人民币管理领域，具体表现为采取歧视性措施排斥人民币现金。

金融违法行为发生的主要原因在于：一是管理层责任意识不强，不正确履行职责导致制度流程不完善，岗位分工不清晰，日常监督流于形式等；二是内控体系不完善，部分业务游离于内控体系之外，内控制度覆盖范围存在空白、重叠甚或内容违法等问题。内部审批机制设计不合理，审批流程冗长；三是系统建设不健全，信息系统无法满足监管要求，业务系统与反洗钱系统未有效衔接等；四是合规培训流于形式，业务人员对相关法律政策内容不熟悉，缺乏敬畏心，导致违法行为发生。

人民银行上海总部对各金融机构、支付机构提出如下监管要求:一是强化管理层责任意识，切实勤勉履职。高级管理人员应当树立高度的责任意识，严格把握经营管理行为的法律边界，监督管理工作人员的经营行为，对职责范围的管理行为负法律责任。二是依法梳理内控制度，完善权责体系。全面梳理内控制度关于权利和责任的规定，消除权责空白和重叠情况，督促高级管理人员合规履职。三是加强自评估与自查，消除风险隐患。注重对新业务和高风险业务的风险评估，及时发现可能存在的违规行为，深挖体制性和机制性原因，严肃整改已经产生的违规行为。

读了周老师的谈心法——根除烦恼的秘诀，感悟颇多。

文中说，有四种人能长寿:

第一种 : 没心没肺的人长寿；

第二种 : 稀里糊涂的人长寿；

第三种: 平静 的人长寿；

第四种: 觉悟者长寿。

0 1

没心没肺的人长寿

没心没肺，意思是说不动脑筋，没有心计，对什么事都不会太放在心上。

有两个从农村走出来的年轻人，小张和小李，他们从小就是好朋友，毕业于同一所大学，参加工作又在同一个公司，俩人的工资也不相上下， 俩人商量在同一个城市同一个小区各自买一套房子，离得近了，互相也有个照应。

就这样，两个人各自贷款买了房子，每个月都要还两千元左右的房贷，小张觉得城市里有了房子，生活有了奔头，每天精神抖擞，工作尽头十足，乐呵呵地干这干那的。

小李可就不同了，有了房贷，也有了思想压力，原来爱说爱笑的他，变的话少了，有时还会发几句牢骚，感觉生活很累。

同样的生活状况，小张积极地面对生活，小李唉声叹气，消极悲观。

看着小张嘻嘻哈哈，没心没肺，没忧愁，实则是积极乐观地面对生活中的挑战 。

没心没肺就是一种积极乐观的生活态度 。

所以说没心没肺的人长寿。

02

稀里糊涂的人长寿

糊涂的意思是马马虎虎，随便的意思。

有个词叫难得糊涂，一个家庭里婆媳关系被认为是最难处的。常会因一些家庭琐事而互相抱怨，抱怨多了，家庭就不和睦 了。

若是婆媳之间处理一些事情，稀里糊涂，不较真，会让婆媳关系更融洽。

婆媳关系好了，心情愉快，气血顺畅，百病不生，身体就健康了。

所以说稀里糊涂的人会长寿。

03

平静的人长寿

平静是指人心情平和，不大喜也不大悲。

《岳飞传》里气死金兀术，笑煞牛皋。

牛皋抓住了金兀术，骑在金兀术背上，金兀术气的瞪圆双眼，大叫一声，气死我也，怒气填胸，喷出一口鲜血，气绝身亡。

牛皋见金兀术死了，仰天长啸，道:“大哥，我替你报仇了。”说完哈哈大笑，笑得太猛，一口气没接上来，笑死在金兀术的背上。

大喜大悲都会伤害人们的身体。

平静的心态，气血顺畅，免疫力就高。

所以说平静的人长寿。

04

觉悟者长寿

觉悟的意思是醒悟，明白。由迷惑而明白，由模糊而清楚。也可以说对事情的认识进入一种清醒的状态。

周老师谈心法中说: 心决定性叫心性，性决定命叫性命，性命决定命运。运决定气叫运气，气决定色叫气色，色决定相叫相貌。原来一切的根本，都在于心和性，而这个“性”字，又是竖心旁的心字边，加上一个生命的生——心生的。

一位不治之症的患者，知道自己的病情后，每天以泪洗面，处于忧伤恐惧之中。

一日他想，怎么也是活不长久了，人来世上一趟不容易，剩下的日子去看看祖国的大好河山。也不枉来这世上走一趟。

他不再忧伤恐惧，放下思想包袱。在家人的陪伴下，走出去欣赏美丽的景色， 他把身上的病痛看得淡了。

周老师谈心法上说: 淡字恰恰是三点水浇两个火——炎症的炎，只有看淡了，才能消炎，身体才能健康。

这个患者，累了就休息会儿，身体舒服时就出去看看美好的景物。

半年后，他感觉身体比原来好了一些，经医院再次检查，果然病症减轻了。

这位患者，从开始的痛苦，恐惧到放下思想包袱，清醒，理智地对待病情，做了一名觉悟者，最终从病苦中走了出来，身体得以恢复健康。

这就是觉悟者长寿。

人生不易，让我们学会根除烦恼，迎接美好的生活。

背景：

从18年开始到现在因为生意越来越困难，当时没有开口向父母和朋友借钱，选择了网贷，现在大大小小加起来差不多欠了40万。每个月的利息和本金加起来粗略算了一下，每月差不多得还1W多。打算想通过房产抵押的形式，一次性还40万。自己也有单位上班，有固定的收入和社保公积金。这样每月的还款压力会小很多。也考虑过卖房，还清网贷。剩下的金额可以交首付，再通过公积金贷款重新买房，但不知道做房抵好还是卖房重新买房好一点

如果当前的房子住得还挺合适，抵押贷款是最优的选择。

现在房产交易低迷，出售时间长压价也厉害，如果只是为了解决债务问题，卖房不见得合适；

如果房子本来就打算要换，那晚卖不如就趁当下一次性解决。

先分析一下：

收入和工作情况抛开不说，显而易见的征信有一定的瑕疵。

现在的网贷40万，金额并不低，贷款的笔数自然就不少，征信大概率是花的。主要是网贷多、征信花、负债有可能高的问题。

现有的情况能匹配的银行抵押产品一定是有限的。直接找银行申请，低利率的产品很难通过，只有高利率的产品可以申请，融资成本将会上升。

针对这种情况有三种解决的方式：

1、当下的情况直接匹配银行抵押产品，一劳永逸，安安心心贷10年、15年，成功度过当前的债务危机。优点是简单一次解决，缺点是当前的征信有问题能匹配的产品利率较高，整体的融资成本的问题。

2、当下先匹配一家银行抵押产品，可选择先息后本还款方式。还款一年后，征信养好了，再选择低息的抵押产品。优点是省利息，缺点是多了道重新抵押的流程。

3、借抵不一。找人当借款人，自己出抵押物。最好是经营一年以上的亲朋好友，题主有提到自己除了上班还会做生意，那朋友圈就会有这样的朋友。能找到最好，找不到可选第一种或第二种。

1、房贷要量力而为

贷款之前要对家庭经济情况，还贷能力做出正确的判断，而且对未来的收入支出请款有一个客观的预测。根据整体请款选择贷款金额、期限以及还贷方式。并且要为不确定支出留出一定的空间。

2、贷款银行要筛选

虽然新房是由开发商指定的银行办理贷款，但购房者也是可以根据比对后选择较为适合的的银行。而二手房则更为方便，购房者可以获得更自由的金融产品服务。

3、还款方式

目前的还款方式有两种，一种等额还款，另一种等额本金还款。前者每个月份还款额将保持不变(调整利率除外)，在还款初期，利息占每月还款总额的大部分。随着时间的推移，本金逐渐摊还，贷款余额逐渐减少，由此应还利息不断降低，还款额中利息的比重将不断减少，本金比重将不断增加。而后者本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，并与本金一起偿还。对于借款人来说，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。所以，在贷款前一定要确认适合自己的方式，因为一旦合同约定后就无法变更。

4、提供真实材料

贷款能否成功主要取决于贷款人的还贷能力，因此很多人为了能够成功获得贷款会夸大收入，这样的行为万一被银行证属于虚假情况很有可能影响贷款申请。

5、居住地址要正确

每个月的还款通知单银行都会通过邮寄的方式给到贷款人，所以在预留地址的时候一定要确保准确，如果地址有变更后一定要第一时间通知贷款银行进行更新，避免不必要的麻烦。

6、退税

早在1998年的时候就有购房可以抵扣个人所得税的规定，所以在确定产权人的时候要充分考虑退税问题。如果贷款的相关手续都办完后再要增加，操作难度很大。当取的房产证之后6个月内要前往税务部门进行退税申请。

7、按时足额还款

确保卡内有足够的金额足够放贷银行扣款。如果因为疏忽导致扣款失败，则视为贷款人违约，很有可能被银行罚息。如果出现还款困难，要及时向银行提出申请，而不要硬撑。

8、公积金

在申请贷款之前一定不要动公积金内的余额，这样会降低贷款额度。如果公积金账户内金额为0，那就意味着你无法使用公积金贷款。

9、撤销抵押

贷款还清后要及时前往当地的房产交易中心办理撤销抵押，这样才真正获得房屋的所有权。办理撤销需要持有贷款结清证明已经产权证明。

10、收据与合同

与银行签订的借还合同与收据都是很重要的法律文件，应妥善保管。并认真了解合同中的条款与义务。如果产生都是要及时登报挂失进行补办。

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补缴公积金可以吗？首先要知道什么是住房公积金补缴：住房公积金补交是指单位缓缴、应缴未缴的住房公积金及职工漏缴的住房公积金，单位可为这些职工补缴以往月份少缴的住房公积金。这里要注意，公积金只能补缴金额，不能补缴时间。那么公积金补缴的规则是怎样的呢？

以武汉市为例，目前公积金的补缴规则是补缴金额不超过一个自然年度在同一个公司的汇缴总额，例如，2022年1月开始，你在A公司公积金月缴2000元，那么在2022年6月就能一次性补缴1万，也就是1-5月的汇缴总额，这里要注意的是，补缴金额并不是到账后立即生效的，而是要在到账满180天后才能计入贷款额度试算的，所以那些要公积金贷款的朋友们注意了，补缴的时间点很重要。

另外住房公积金是否可以补缴还需看当地的住房公积金缴存政策，可以登陆当地的住房公积金管理中心网站查看住房公积金补缴相关政策。除此之外，如果您需要使用公积金贷款，小编建议尽早把公积金交起来，将公积金缴纳时间和余额都累计起来比较好，因为公积金贷款额度跟公积金月缴存额、缴存时间、账户余额等都有关系，并不是说缴纳公积金之后就可以立即申请公积金贷款的。

好了，今天关于“补缴公积金可以吗”就介绍到这里，我们下期见！

现在越来越多的人喜欢在家里养许多盆栽绿植，用来美化家居，点缀生活。在家里养花不仅能让家里变得生机勃勃，绿意盎然，还能净化空气，是一种非常好的修身养性的业余爱好。闲暇时间赏花喝茶，悠哉悠哉。但是理想很丰满，现实很骨感。在家庭中养花也有很多的局限性。比如，如果家里光照不好，怎么养花呢？

想养些开花的植物怎么也养不好，比如人人喜爱的月季花、栀子花、三角梅等等，没有光照是无论如何也养不好也不开花的，其实不用可惜，家里光照差，那就养这些不喜光的花卉，即使家里采光不好也一样会开花，堪称为室内养花的福音呢。哪些花卉植物不用太多的光照就能开花呢？看看这几种你喜欢哪一样吧。

第一，大岩桐，散射光就能开花

大岩桐是多年生的草本植物，它的花朵雍容又华丽，仔细看来就像一朵朵的小玫瑰、小牡丹一般，因此也被称作小富贵花。大岩桐的花色品种繁多，除了常见的白色、粉色、红色还有很多复色的花卉。让它的花朵增添了无限的美意，非常适合在室内养护。

它的植株小巧精致，对光照需求不多，只见点散射光照，或者每天照一两个小时的光照就可以常年开花不断，比较适合养在北阳台光照不足的地方。因为它的植株小巧，可以多养上几盆各种颜色的大岩桐，开起花来五彩斑斓，雍容又华丽，非常值得养护。

第二，球兰，散射光就能开花

球兰它的花朵非常漂亮，像一个个彩色的花球一般，散发着清香的气味，而且它的花蜜还非常香甜。球兰漂亮得就像假花一般，比较适合在阳台上养护，

有点儿散射光照就能够长得枝繁叶茂，花开不断。它的花色品种还特别多，每一个都是十分的唯美。

比较适合养在散射光的阳台，可以搭个架子让它攀爬起来，就像一个绿色的窗帘儿一般。而且它是多年生的植物，养一盆儿可以不断地攀爬、舒展、深扎，年年开花。家里光照不好的，喜欢开花植物的一定要养一盆。

第三，石斛兰，散射光就能开花

石斛兰是多年生的附生性的花卉植物，开花非常的漂亮灵动，优美大气，娇艳无比，精致又美艳。石斛兰可以一季观花三季观叶儿，叶片飘逸洒脱，优雅大方，花色艳丽灵动，是非常有格调的花卉植物。

它也是非常耐阴的花卉，平时放在家里散射光的地方就可以养得很好。它非常的怕强光，每天照射一两个小时就能够开花，放在北阳台一样能够养得很健壮。

秋天是石斛兰的生长旺季，也是入手的最佳时间。石斛兰和蝴蝶兰一样，它属于附生性的植物。土壤要求疏松，透气性特别好，一般用水苔或者树皮来养护。如果喜欢这种优美大气的石斛兰，也可以在过年时入手一盆儿当做年宵花卉。

第四，红掌，散射光就能开花

红掌是一种多年生的草本植物，它能够一年365天，天天开花不断的。虽然它365天开花，但是它对光照要求却不严格，有点儿散射光照就能够四季开花。平时放在室内客厅里就可以养护得非常棒，它的花朵红艳艳的，漂亮得像假花一般，叶片革质成心形。花红叶绿，特别符合中国的审美观，在过年时，很多人会把它当成红红火火的年宵花。

它的观赏性能特别强，四季开花，温度上去15度就可以正常生长开花，但是冬天要注意保温养护，它的根系就像兰花的根系一样，非常的粗壮，因此需要透气性特别好的土壤才能够养的棒。盆土干到一半左右浇透水就可以了。在夏天这种盛夏的季节，红掌长势非常快，一定要抓住这个生长的旺季，让它多生长侧芽，每长一片叶子开一朵花，真是红火火的喜人花。

第五，倒挂金钟，散射光就能开花

倒挂金钟虽然花朵非常漂亮明艳，就像一个个倒挂的小灯笼一般。而且品种繁多，花色各样，绚丽无比。倒挂金钟其实对光照要求并不严格，平时放在阳台上，每天晒一两个小时的光照就能够一年四季开花，平时放在散射光的地方也可以养的很棒。

这种开花琳琅满目的植物，比较适合在春天，秋天以及冬天里养护。在夏天这种酷热的季节，它属于休眠期。最适合入手的季节就是在秋天，一年能赏大半年的花，往客厅里一放，优美又大方，开花琳琅满目，真的很明艳。

第六，四季海棠，散射光就能开花

海棠类的植物品种非常多，比如，四季海棠，鳟鱼秋海棠，秋海棠等等，它们的叶片非常漂亮大方，形状各异，还有很多锦斑的颜色，叶片的背面也是梦幻的蓝色。海棠类的植物其实是喜欢散射光的地方，常年养在客厅中，也能够四季开花，开花一丛一丛的。

虽然它们的花朵不是太艳丽，但是在和漂亮别致的叶片相互搭配，相互映衬，真是漂亮无比。它们主要喜欢散射光的环境，不需要晒太多的光照就能够四季开花，也是非常值得养护的一种花卉植物呢。

新东方创始人俞敏洪曾说“大学恋爱是人生中最美好的事”，为自己在大学阶段没有谈过恋爱而感到遗憾。

但如今很多大学生似乎不再热衷谈恋爱，“谈恋爱不如搞钱”逐渐成为一句流行口号。

搞钱似乎成为大学生的共识，毕竟实实在在落到口袋里的钱让人心安，而大学生生财的手段也五花八门，不少大学生靠着这些兼职赚到人生第一桶金，实现小小的财富自由。

只要能赚钱，形式无所谓

00后大学生作为互联网原住民，对于互联网新生事物接受度比较高，做自媒体成为重要的兼职手段。

去年8月，#00后大二学妹拍段子月入70万#冲上微博热搜，阅读达到4.6亿。

这个妹子就读于湖北大学新闻学院，平时喜欢看短视频，突发奇想下，和小姐妹在宿舍拍段子上传网络，全网收获了1000多万粉丝，月入70万，在学校期间就实现财富自由。

除了这个同学，火爆全网的顶流“何同学”也是从大学拍视频开始发迹，2019年，刚读大二的何同学凭在B站上发布了一个5G测评视频，获得官方媒体推荐，狂揽百万粉丝，走上B站顶流之路。

去年何同学的一条广告视频，报价据说高达500万，更可怕的是视频发布第二天，广告商—乐歌股份的市值飙升了5.46亿元。

一个UP主带动一个上市公司股价上涨，这实力不容小觑。

除了这些顶流，处于腰尾部的大学生视频主赚钱能力也不错，一个月赚1000多块零花钱很容易实现。

根据艾媒咨询调研数据显示，2021年中国大学生月均收入中位数为1516元。

具体来看，月均收入为1000-1500元的大学生最多，占比近四成；1500-3000元的大学生也占据大部分，达到47.7%，3000元以上为3.3%。

短视频仅仅是大学生赚钱的一种形式。直播卖货、做博主、写网文等方式也备受学生群体追捧。

在小红书、抖音等社交平台搜索“大学生月入过万”的字眼，分享经验的大有人在。

在低门槛、低成本的前提下，这些“触手可及”的赚钱路子成为了大学生课余赚外快、实现零花钱自由的选项。

除了线上兼职，线下兼职，如帮人遛狗、密室逃脱npc、剧本杀dm等新兴职业受学生欢迎。

我有一个表妹，资深剧本杀爱好者，经常去线下探店。因为性格活泼、长得漂亮，逻辑清楚、表达力强，就被剧本杀店老板看中，当上兼职dm。一天主持2-3场剧本杀，每天能收入500-800元。

但是她说做dm只是暂时的，想了解剧本杀整个流程，她未来打算做剧本杀作者，自己写剧本杀，然后赚分成。

剧本杀作者是新兴职业，创作出爆款剧本杀，年入百万非常有希望。2019年度爆款剧本《年轮》，据媒体称这款售价500元左右的盒装本总共卖出近一万本，作者大约能分成100多万。

只要能赚钱，不管是拍视频，做网红，还是写网文、密室扮鬼，大学生们都愿意去尝试。

有数据显示，2021年中国一线城市83.9%的大学生有课外兼职；二线城市81.8%的大学生有课外兼职；三线城市有课外兼职的比例更高，达86.1%；四线及以下城市的课外兼职大学生占比为80.0%。

兼职虽好，也要学会避坑

网上赚钱的渠道很多，各种信息鱼龙混杂，有部分同学因为赚钱心切，没有仔细分辨信息，不小心就掉入骗子圈套。

今年2月，北京985女博士兼职被骗6万多元的消息闹得沸沸扬扬。

2021年12月，赵昕整理完手头的数据后，想着决定找份兼职，应对毕业求职期的房租费用。

在闲鱼平台上，一份“网文校对”的工作引起了赵昕的注意。

对方介绍，短篇小说的校对工作，每篇8元左右，五六万字的长篇则能在200元到300元不等。校对不需要修改文章结构，只需标记别字和错误标点及语法。另外，无需坐班，符合学校防控政策。工资按件结算，也让她放心。

这份兼职让赵昕心动，于是她接受了这份兼职，并在完成2份短篇体验稿后，如约收到校验费，她逐渐放松了警惕。

可后来事情的发展就超出她的想象，为了领取更多的兼职费用，赵昕需要刷单才能领取校对资格，且刷单金额为“随机”匹配。

在骗子精心设置的圈套下，她越陷越深，不仅把自己读博期间攒下的5000多元全部投入进去，还向同学借款，平台贷款。

当她意识到被骗时，69700元已经落入骗子的腰包，再也找不回。

对于一个家境不富裕的学生来说，这是一笔不小的损失，并且她还要每月给平台还钱，压力巨大，后来她在网络上求助好心人帮助她渡过难关。

刷单骗局除了包装成网文校对，还有APP试玩、打字兼职、挂机兼职、试衣寄拍等形式，基本上让你交钱的兼职都不太靠谱，大家记得擦亮眼睛。

现在爆火的配音兼职其实坑也不少，前期以零门槛，高收入的宣传语吸引不少学生，然后后期诱导学生高额贷款，骗取学费。

以为花99元轻松学播音，就可以月入上万，谁知道，上课5分钟先交上万元。

“没有门槛却月入过万，没有收益却先交押金”，这样的兼职千万碰不得。

很多大学生做兼职的初衷可能就是赚些零花钱，改善下生活水平。

毕竟要花钱的地方太多了，网红餐饮、化妆品、手办、盲盒、密室逃脱……父母给的一个月2000元的生活费明显不够用。

兼职不仅让大学生拥有零花钱的自由，还会让其日后步入职场更有优势。

不过如何平衡好学业和兼职是大学生们需要重点关注的问题。

不用感觉大胆地讲，信贷员的地位就是比柜员高。有一种说法是，柜员是整个银行体系里面除了扫地阿姨之外最低的岗位了。其实很明显，主要是柜员没办法创造利润，那么这个岗位就是为人民服务，为人民服务的岗位对老百姓来讲是好事，可是对于银行来讲，那可是天大不好的事情，你这个岗位做得好，弄不好还使公司亏更多的钱，你说你这个岗位能得到领导的奖励吗？奖励是不可能有的。

而信贷员则不同，信贷员的存在就是为银行创造利润的。我们平常接到银行的电话，基本上是来自于信贷部的电话，他们经常自称经理，可能他们每个人最低级别都是经理吧。然后想方设法地为企业、为个人拉放贷款，而大家都知道银行是靠放贷款的利润维生的，这样来看，信贷部是银行的衣食父母，地位能不高吗？

银行柜员是一个吃力不讨好的岗位，你别看他每天忙忙碌碌，我们去到银行最常见到的就是柜员，事实上，他们是最低的员工。应该说，每一个人一进银行之后，都要进到柜台里面，当个一年半载的柜员，领导说是让你适应一下银行的气氛，这个是每个岗位的工作要求，熟悉一下这个银行的业务。事实上就是没人愿意干，然后让每一个新员工去吃这个苦头。

我们知道银行里面的大额的存款来源于企业对公业务，其实是个人大额存款以及优质客户，大额的私人理财等。这些才是银行的主要的存款来源。而在那些柜员所接待的都是交纳水电费、领退休金甚至下载APP等，这些低层次的服务。弄不好就是开一张银行卡，还开半天，毫无效率，毫无成绩，毫无意义，那你可以说你这个人坐在那里，可能对于公司来讲，就是一个消费者，就是吃公粮的，而不能创造财富的，你说这样的人，公司怎么会看重你？

但是，信贷部是公司的粮仓，可以说你这个银行有没有利润？主要是靠信贷部的功劳，我们知道银行的主要收入来源是发放贷款的利息。存款利息对银行来讲不是收入，而是支出。而放贷利息才是他的收入的来源，放贷去哪里找客户？都是由我们这些信贷部的每一个个经理去找，找得好，我们才有饭吃，找不好大家就没饭吃，你说他重不重要？已经决定到领导有没有饭吃？领导的奖金是多少？整个公司员工年底年终奖多少？你说他重要不重要？

而上级部门对于整个银行的考核里面肯定有今年放了多少款，今年存了多少款，今年赚了多少钱？这个考核里面从来不会有考核，今年柜员接待了多少个人，下了几个APP，开了几张卡，交了几个水电费？毫无意义，这样一对比，你就知道孰轻孰重了。

法治社会下，不少的经济纠纷有了一个更为客观理性的处理方式。尤其是这几年网络贷款风靡之下，金融系统也出台了很多的相关规定，对现如今的网络金融贷款市场做出了极大的规范，不少人所借贷的不合规贷款申诉都得到了解决，免除了相关的高额利息，很多人的生活也逐渐走向正轨。借钱、还钱更加有法可依。

3种无效债务引发的3场催债

第一则：2016年6月，云南省的张女士接到了一通催债电话，电话中的人威胁自己如果再不还款，就要上门催缴。接到这个电话的张女士心中万分茫然，因为自己并未欠债，回到家后，她将这个消息告诉了自己的丈夫，这才了解到，丈夫曾经在婚前于某信欠下了17万的贷款，而自己对此一无所知。

就这样，二人大吵一场，在与亲友的交谈之中，张女士才知道，婚前所欠下的债务并不属于二人的共同债务，这笔钱无需自己归还。在这件事的发酵下，三个月后二人便因为隐瞒贷款的事情离了婚。我们这里需要告诉大家的是，不要抱有侥幸心理，因为婚前债务对于婚姻中的另一方来说属于无效债务。

第二则：2019年11月，长沙市发生了一起性质恶劣的上门伤人事件，事件的起因便是两个人产生的债务纠纷。2019年4月，李某曾经向楼下麻将馆的老板程某借了5万元，用作生活消费。两个月后，因接连在麻将馆中输钱，李某便希望程某再借给自己3万元，以继续在麻将馆中消费玩乐。

截至10月，李某只还给程某1万元，仍旧欠程某7万元，程某催债无门，只好去法院起诉李某，得到的结果却是，李某只需要再向程某归还4万元即可，因为之后李某所借的3万元是用于不正当用途的，程某在知情的情况下还借给了李某这笔钱，法律不予以保护。程某在得知结果后，一气之下上门伤人。

第三则：2021年3月，常州市的刘先生因为还不起自己欠下的16万网络贷款，无奈之下选择了寻短见，为了向家中的父母表示歉疚，他在所录的视频当中，一连扇了自己50个巴掌，痛哭流涕地表示自己已经无可奈何，只有这一条路可以走。而在半个月之后，他的父母才知道儿子的死讯。

事实上，经过调查，大家才发现，刘先生虽然欠下了16万，但是其中有将近8万的“砍头息”和超过金融市场利率规定的上限的“高利贷”所产生的利息，是绝对的违规贷款。这部分利息只要向有关部门申诉，就可以得到减免，不必依照平台规定全额归还。然而，一切还没得到解决，便已经结束了。

还不还？还是法律说了算！

以上我们所讲的三个案例，都是因为当事人不了解“无效债务”的概念所引发的悲剧，其实无论是超过法律保护上限的“高利贷”、不符合相关规定的“砍头贷”，还是婚前债务、用作不合法途径的债务。只要我们主动去了解相关的债务知识，都是可以避免悲剧的。

债务人不妨在遇到相关问题之时，多去咨询一些专业的债务规划师，或者是懂金融、懂法律的专业人士，避免走上弯路，减少很多损失。

2022年06月15日，之前坊间传闻很久的公积金提高贷款额度的消息终于得到了官方的正式宣布——对青岛市住房公积金的贷款额度进行了提升。

调整内容如下：

在青岛市行政区域内购买家庭首套自住住房的，借款申请人及配偶均符合申贷条件的，公积金贷款最高额度调整为80万元;借款申请人仅本人符合申贷条件的，公积金最高额度调整为50万元。购买家庭第二套自住住房的公积金贷款最高额度政策保持不变。

通过这段内容我们可以了解到公积金最高贷款额度的提升，至于具体提升了多少，提额后的公积金怎么才能贷款贷到最高额度？且听我慢慢讲解。

关于额度的提升

原来的公积金政策是夫妻共同符合申贷条件的，最高可以申贷60万，现在提升额度达到了80万。单人符合申贷条件的最高可以申贷36万，现在提升额度达到了50万。住房公积金额度的提升又可以为购房者省下了一大笔贷款利息， 因为现在住房公积金的贷款利率5年期以上是3.25%，比现在绝大多数银行施行的4.25%的利率还要低1%，可以说是非常的实惠。

怎么才能贷最高的公积金额度？

额度提高了，那么是否每个缴纳公积金的职工都能贷到最高的额度呢？很明显这是不可能的，公积金管理中心虽然提高了最高贷款额度，但对很大一部分刚缴纳公积金的职工来说是很难贷到最高额度的。那么根据现在的公积金政策，我们怎么知道我们自己的公积金能贷款多少呢？下面有两种算法，算出的结果取最低值就是我们能用公积金贷款的额度。

首先，最简单的一个算法就是用我们的公积金的目前的缴存额度也就是我们公积金账户中的余额乘以15（公积金余额*15）.这就意味着夫妻双方要想贷到80万的最高额度，那么双方公积金账户的余额要有约5.34万元，单人贷款额度要达到50万，公积金账户余额要有约3.34万。对于大部分一个月公积金在400-1000元的职工来说，可能需要一段时间的积累才能达到要求。

其次，公积金管理中心还有一个算法，这个算法就不看公积金账户的余额是多少了，是按照还贷能力计算贷款额度，计算公式：

贷款额度=公积金缴存基数*还贷能力系数（30%）*12*贷款年限+配偶公积金缴存基数*还款能力系数（30%）*12*贷款年限

注：1.公积金缴存基数可以在公积金管理中心查询，也可以在支付宝—市民中心 公积金查询

2.还贷能力系数是30%，记住就行

3.贷款年限受房龄和贷款人年龄的限制。按照现行的公积金政策，1972年（不含1972年）之后的房子理论上都可以用公积金进行贷款，2002年及其以后的房子都能贷最长贷款年限30年。 贷款的年限=50—房龄（2022年-房子建成年代）。在房龄满足申贷条件的同时，还要看申请人的年龄，男的最晚到65岁，女的最晚到60岁，如果男的40岁，女的40岁， 计算男65-40=25年，女60-40=20年，则两者取最低值20年，两人的贷款年限就是20年，如果男的单独贷款则能贷25年。贷款年限主要受这两个因素的限制，二者取最小值就是贷款年限。同时它也有一个最长年限，那就是30年。

给大家举一个简单的例子，如果一个35岁的男人想用自己的公积金贷款，去买一套2000年的房子，公积金账户里有2万元，公积金缴存基数按照现在青岛最低的缴存基数3467计算

（1）贷款额度=2*15=300000元

（2）房龄；2022-2000=22年，年龄65-35=30年， 那么贷款年限取房龄和年龄的最低值就是22年

贷款额度=3467*30%*12*22=274586.4元

以上两个贷款额度取最低是274586.4元，这个就是能用公积金申贷的额度。

五险一金对于普通打工人而言的重要性不言而喻，许多人在求职的时候都会把这个当做是重中之重来看待。不过在现实中，我们会发现，许多公司只是缴纳了五险，并没有缴纳一金。这个一金究竟是什么？它对我们又有什么作用？为什么企业会哄骗一些应届大学生说，你们现在还年轻，没必要缴纳这“一金”？

公积金的作用

五险一金中的这一金就是我们日常所说的公积金，我们也会称它为住房公积金，因为它最主要的用途就是用于买房子贷款等，它可以直接抵扣税款，减轻职工的压力。举个简单简单的例子而言，公积金贷款利率为3.2%左右，而商业贷款的利率则要达到5.8%左右，当一个人要购买一套100万的房产时，选择用商业贷款会比采用公积金贷款的金额高得多。

从这里我们也可以看出，公积金的缴纳是十分有必要的，公积金主要是由职工、政府、企业一起缴纳的，现在中国有上亿人缴纳了公积金。公积金与养老保险有个共同之处，多缴纳获利越大。

对于中国老百姓而言，买房是人生必须的大事，因此公积金的存在可以给老百姓很大的切身利益。不过还是有部分人认为，公积金的作用虽大，但是用途有所限制，想要使用公积金的门槛也比较高。值得高兴的是，2022年，公积金迎来了一些新的变革，这对我们的日常生活也有很大的影响，许多人能从中受益，我们不妨往下看看吧。

公积金的新变革

首先，我国许多城市现在已经在着手提高公积金的缴存上限，截止去年年底，已经有超过60个城市提高了公积金的缴存上限。这就意味着，如果经济条件允许，可以选择多缴纳公积金，从而享受公积金带来的更优惠政策。这样职工买房贷款的压力也会大大减少，相当于是在给职工加工资。

其次，公积金还扩大了使用范围，这个使用范围指的是区域范围。以前你在某一个地方缴纳公积金，根据相关规定，你想买房只能在当地买，这极大的限制了购房。毕竟对于流动性比较大的外来务工人员而言，他们可能只是希望在某地打工赚了一定的钱然后回家买房。而现在，这种想法是完全被允许了。他们可以选择在上海打工缴存公积金，然后前往其他房价比较低廉的城市买房。

公积金的用途也更加广泛。现在公积金不仅可以用于买房，还可以用于支付房租，甚至是用来住房装修，支付大额医疗费用等等。这对于广大老百姓而言确实是一个好消息。毕竟以往公积金的用途单一，除了买房以外没有任何作用。现在老百姓却可以利用这笔资金将其发挥到最大作用，减少公积金不使用的浪费。

还有一个好消息就是，现在全国各地已经在开展公积金的互联互通。以前职工离职后，公积金是不允许带走的，但是现在可以通过异地之间互通的办法，解决离职后公积金不复存在的问题，也更加便利职工离职后的工作与手续，避免造成公积金的浪费。

从以上几个新变化我们可以看出，这些新规的出台都是为了老百姓的切身利益考虑的，也相信在不久的将来，公积金的有关条款能够越来越开放，越来越人性化。

你觉得公积金还能发生怎样的变化？你对以上的新变化又有什么见解？欢迎在评论区留下你的看法？

生活、工作都逐渐被互联网覆盖，贷款也不像以前门槛高了。很多时候网贷成了很多人暂时解决资金紧张的首选。那，如何提高贷款审核通过率呢？

生活、工作都逐渐被互联网覆盖，贷款也不像以前门槛高了。很多时候网贷成了很多人暂时解决资金紧张的首选。那，如何提高贷款审核通过率呢？

一、个人征信

征信黑，是指信用有污点的客户群体，经常逾期导致资质较差，从而导致信用贷款被拒绝。但是呢，白户也不见得有多乐观，因为金融机构没有具体的参考线，无法判断诚信如何，为了避免借贷风险，也会拒贷处理。因此，如果要提高资质条件，最好的办法就是处理小贷或信用卡，按时还款，积累良好的信用记录。

二、贷款产品

申请贷款之前，一定要想清楚自己的需求，选择适合自己的产品。当然了，不同的产品要求的条件和资质都有区别。所以，根据贷款用途、额度以及市场等方面进行综合考虑和对比。

三、收入稳定

同一个单位最好连续上班半年以上，反正越长越好。建议不要频繁更换公司，如果跳槽后工资越来越高还好，但这样会不稳定，因为金融机构会要求借款人有稳定的工作收入。

四、降低负债

上班族的收入每个月都是固定的，如果有很多负债支出，是无法保证还款能力的。如果负债太高，一旦超过70%就会有借贷风险，想降低负债就要增加收入或降低月还款额。或者，也可以将短期贷款变为周期长的贷款，如此一来还款支出也会变小。

其实，市面上常见的无抵押类信用贷也多，有工资贷、公积金贷、社保贷、税票贷、保单贷等多种多样，大家需要根据自身实际选择适合自己的那一类产品，从而降低贷款成本，提高贷款通过率。

您是打工族：如果在成都工作，月打卡工资3000以上，有社保或公积金，且半年以上工资无中断，可选择工资贷；如果工作单位为你购买了社保公积金，个人缴纳部分在300以上，连续缴满1年，可以选择公积金贷；当然根据个人资质不同，额度也截然不同。

您是生意人：在成都有经营实体，拥有营业执照，且实际经营1年以上，月流水5万，可申请企业经营贷；企业注册地在成都，实体经营满1.5年，企业税务评级ABM级以上，还能申请税票贷。这类人群资质好的客户，最高可贷上百万不等。

您有商业保险：如果你在全国范围内购买了商业保险，且年缴费在2400以上，连续缴费1年以上，且在成都有稳定的工作，可选择保单贷。

我国的三胎生育政策刚刚出台，银行已经瞄准了“分娩消费贷款”的机会。

尽管贷款名称是翻新，本质上还是消费贷款，满足特定用户的需求，但某些产品在营销方式中大肆宣传和消费者的焦虑不仅反映了金融机构业务发展面临的问题。

中央电视台于3月18日发布了题为“警惕以关爱名义的“墓地贷款”牟利的做法，其中包括前几天的“彩礼贷”，到这次的“公墓借贷”。

早在2018年，金融机构就“有孩子家庭”的消费金融产品发布了“第二个孩子的贷款”，最高限额为20万元。当时也引起了相当大的舆论动荡。

从银行零售贷款业务的角度来看，对个人住房贷款和个人经营贷款的监管趋于严格，增长空间逐渐缩小。

“银行聚集在一起推出各种消费贷款产品，目的是扩大业务场景。”苏小瑞说，当前的银行消费者贷款领域竞争激烈，大多处于同质化状态。

具体场景应是真实而良性的案例；此外，金融机构在营销宣传方面要注意合规性和适当性，并且必须充分准确地披露关键信息（例如利率）而不是夸大其词。

银行通过“热点”推出了各种类型的消费者贷款，反映出他们在现场选择中的焦虑感，这种触及道德底线的营销mm头可能不是打破展览业困境的明智之举。

此后，尽管该行回应说相关信息是内部评估的信息，目前尚无推出这种产品计划的计划，但仍引起了相当大的动荡。贷款”。对此，分析人士指出，消费贷款是基于场景存在的。通过“热点”推出各种类型的消费者贷款，一方面反映了银行对现场选择背后的焦虑症，另一方面也体现了一些机构审查和检查不严格以及营销效果如何尚未得到正确评估。

他说，在所谓的金融创新的旗帜下，个别银行挑战社会痛点，引导居民过度债务，触及社会秩序和良好习俗的底线，脱离了为实体经济服务的财务服务。贷款本质上是居民消费贷款，通过制造头来吸引顾客也反映出一些中小型银行自身的服务能力不足以及经营发展面临的问题。

从“彩礼贷”和“墓地贷款”，到当今的“三胎贷款”，在所有财产都可以借贷的情况下发生了什么？

房价昂贵，当你没有足够的储备资金时，又急需房产，只能通过贷款方式来买房。很多人在买房的时候，都急于看好性价比高的房源，通过精心筛选后直接缴纳定金或者首付，但你却忽略了贷款批复问题，并不是每个人都能顺利的贷款买房。如果你无法通过贷款来买房，此前在售楼部缴纳定金或首付款都不一定能要回来，毕竟是你个人的原因单方面违约而导致贷款无法通过，这个时候只能通过全款来买房。那么，买房前怎么知道能不能贷款？都知道和征信密不可分，具体都有哪些？买房前这些事你一定要提前知道，接下来就跟着小冰房探长一起来看看吧。

一、征信问题

征信不好，或者有逾期，买房贷款就会遇到瓶颈，相信大部分人都知道，通常我们称之为“征信黑”。但征信良好，因为查询次数过多，造成贷款无法批复，我们称之为“征信花”。

“征信黑”要及时补足欠款，一般需要五年的沉淀期来恢复。“征信花”要停止查询，一般一年后也会逐步恢复。当然，还有一种原因，即便征信不黑，不花，你依然贷不了款。这种情况下很多人都没在意，一般情况分为以下几点：

1、手机欠费未销户导致欠费累计增加，含有滞纳金未结清状态下。

2、小额信贷近一年内多次贷款，虽未批复，点击贷款就会被查询征信次数过多而导致“征信花”。

3、名下多张信用卡，频繁使用无逾期，但消费属于异常现象，疑似套现。

4、名下房、车抵押、“花呗”类似的消费金融还在还款中，导致还款和收入比例悬殊。

5、被报纸、银行、媒体等，公示的失信人员名单中有你的存在。

当然，远不止这些，随着信息大数据的逐步完善和接轨，“征信黑”在很多情况下未必一定会及时在个人征信报告上显示，再者每个银行要求也有一定的差异。如果你是已婚人士，夫妻任何一方的征信也会对彼此产生影响，还有像：停车欠费、罚款等，未及时缴纳或名下收入支出不明等等，都会造成影响。

二、个人流水

生活本身就离不开收入和支出，即便你是单身，收入的是现金。你总要去存储再通过支出消费出去，这个过程就是流水。如果你打算1-2年后买房，小冰房探长其实建议你，一定要提前养成一个好的消费习惯，不仅要有正常的收入来源，也要舍得消费。

此前有个别房产经纪人为了达到销售目的，私自承诺给购房者个人做流水来保障贷款顺利通过的行为，不仅违法，更不可取。这里建议你以自己真实的情况向银行咨询贷款概率。即便因假流水账，而侥幸通过，后期因为能力问题无法继续月供，导致房产法拍，最终得不偿失。

三、负债规定

我们都知道，只要你贷款买房，都要向银行提交资料，如：证件、个人收入证明等，然后等待银行审核。在此期间，银行会根据你个人的收入和支出经过严格审核后，再决定是否给予贷款。但是每个银行对于负债的要求和贷款利率也有一定的区别。如：首套房和二套房的批复贷款金额和利率都不同，这个时候你一定要提前向开发商询问合作的银行，在缴纳定金和首付前多跑几家银行询问，通常这些合作的银行批复贷款几率和利率优惠，相比较来说，会宽松一些，优惠一点，经过多方面考察后，再决定定金和首付款的缴纳。

以上如果没有太大问题，就要准备买房贷款材料，下面是买房前要准备的材料仅供参考：

1、证件类：夫妻双方身份证、户口本首页、户主页、个人页、结婚证，原件和复印件。

2、付款凭证：首付款的收据、小票，发票或转账凭证，这些资料的原件和复印件。

3、夫妻双方明细版征信报告。

4、夫妻双方工资卡近半年流水。

5、夫妻双方收入证明。