如果你暂时资金周转困难又恰巧手头紧张，而你名下有辆车，那么申请办理汽车抵押贷款不失为一种好的选择。

但一定要注意的是，并不是所有的汽车都可以用于抵押贷款。

汽车能否用于抵押，取决于实际的汽车情况，而以下几种汽车不可以用来抵押贷款，快来看下你的车有这种情况吗？

01遭遇大事故的汽车

一般遭遇过大事故的汽车都很难通过车检，不只在安全性能上不能保障，在价值上也会大大贬值，缺乏消费市场，之后大概率会因为现金价值不足被拒绝放贷。

02手续不齐全的汽车

只要被用于贷款抵押的汽车，都需要有全套的配备手续：机动车行驶证、机动车登记证、购车发票、保险单、完税证明等手续。

对于手续不齐全造成的无法过户，贷款机构也基本不会受理。

03车龄较大的汽车

汽车本来就属于易耗品，使用年限短，是加速贬值的商品。

如果汽车的车龄比较大，意味着贬值的速度更快，贷款机构承担的风险增加，申请贷款被拒的可能性很大。

04现金价值不足的汽车

如果借贷人抵押的汽车被评估价值较低，达不到借款机构的放款标准跟对应的现金价值，那么贷款机构受理的可能性不大。

05产权非私人所有的汽车

如果汽车产权不在借款人名下而在其直系亲属，如：父母、配偶名下，那么用作汽车抵押贷款时需要车主开具委托书。

其他的非私人所有的车辆，比如公司名下的汽车，则需要另外的抵押条件。

以上五种情况的汽车，申请贷款的通过率很低，所以，在申请办理汽车抵押贷款时，大家一定要先确认汽车是否符合银行贷款的相关条件，减少试错成本。

最好向专业人士咨询，以达到更高的成功率，并将风险控制到最小。

如果你打算买房，首先第一件事就是评估自己的购房能力。你手头的钱够不够？需不需要借钱或者贷款？会不会因为买房从而降低了生活质量？这些都是要在买房前思考的问题。评估完自己的购房能力之后，就要着手准备各方面的资金，买房可不是只有房价这么简单，只有合理安排预算，才不至于买房子的时候手忙脚乱地应付各项支出。

如何评估自己的购房能力？购房者可以按以下的几个步骤评估自己的购房能力：

1、计算现金等价物，包括银行存款、具有变现能力的各类股票和债券等。将所有可支配资金都用于买房是不理智的做法，应该保留部分资金满足日常的生活需要，以及预留资金用于应对突发意外。

2、偿还贷款持续时间比较长，所以要准确衡量自己的资金周转情况，资金周转留存=平均月开支×（3~5）。

3、计算筹款能力，筹款能力=现金等价物一资金周转留存+其他突进的筹款（如典当、亲友资助等）。

4、计算月收入，月收入=工资收入+其他收益（如股票、债券等已经准备卖出筹资金，则此收益不能计算入内）。

5、计算每月合理还款能力，合理还款能力=月收入×（30%~50%）。

6、根据自己的每月合理还款能力、可以贷款年限和自己希望贷款年限的平衡，估算银行贷款或个人公积金贷款额。

7、估算最大房款，最大房款=筹款能力（首付款）+银行可借款额+公积金可贷金额。如果购房者采用贷款的方式支付房款，那么征信是不可绕开的一个环节。如果征信报告中存在问题，会影响贷款申请。影响征信的最主要形式就是逾期还款，可能造成逾期的行为包括：

　　1）信用卡连续3次、累计6次逾期；

　　2）房贷月供累计2-3个月逾期或不还款；

　　3）车贷月供累计2-3个月逾期或不还款；

　　4）贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；

　　5）助学贷款拖欠不还；

　　6）为第三方提供担保，第三方没有按时还贷款等情况。

太平洋房屋温馨提示大家：买房是为了能有更好的生活质量，但切记不能把钱都放在房子上，尤其是透支买房。这里除了考虑每个月的固定支出之外，还要考虑预留资金、医疗资金等。大家都知道了吗？

26条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

即：出借人向法院或者仲裁委主张的利率标准最高不得超过年利率24%，但是分几种情形，举例子来说，如果双方约定借款利率为37%

①、如果借款人已经按照37%的利率标准清偿了所有的借款本息，那么借款人可以向法院起诉请求退还多支付的1%的利息。

②、如果借款人按照24%-36%之间的利率标准支付了借款本息，剩余的“本金”或者“利息”，出借人不再支付，那么出借人也无权向人民法院或仲裁委主张清偿剩余的“本金”或者“利息”。

③、如果借款人按照不足24%的利率支付了借款本息，那么出借人可以按照36%的标准扣除完利息后，减去借款本息，剩余的本金按照年利率24%的标准向人民法院或仲裁委主张剩余的借款本息。

也就是超过36%的要退回；在24%-36%之间的不会判令退回；不足24%的，判令按照24%支付未支付的借款本息。

注意：

2019年8月20实施的中国人民银行公告〔2019〕第15号文，约定“自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率”

因此，2020年8月20日《民间借贷若干问题的规定》26条规定：“

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”

32条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。

借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。

本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。”

即：

2019年8月20日之前的借款合同，即使约定年利率为24%、36%，向法院主张权利的话，仅可主张LPR的4倍（约年利率15.4%）

而2019年8月20日之后的借款合同，约定利率超过LPR的4倍，法院也不会支持。

2021年1月1日实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

28条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”

31条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。

2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。

本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准”

即:

①、2020年8月20日成立的借款合同，向人民法院或者仲裁委主张利息时，可按照15年的民间借贷规定计算利息至2020年8月19日，2020年8月20日往后的利息按照不超过年利率LPR4倍的标准计算。

②、2020年8月20日之后成立的借款合同，不管约定利率是多少，都只能按照不超过年利率LPR4倍的标准计算。

所以，是挺复杂的！！

以前，大家都有这样的体会，小到母婴店，再到什么会所，什么办会员打折扣，需要你拿出身份证，甚至有的需要复印件，甚至还需要你孩子的出生证明复印件。

看似没有什么，其实这完完全全属于你的个人隐私，当你交出这些东西的时候，你完全不知道这些资料会被用来干嘛。在我们日常生活中，处理一些事的时候经常会遇到需要交复印件等情况，包括找工作面试，这个时候大家需要警惕，如果去到银行一些地方正常办理业务需要出示，那没办法，但是如果办会员需要对你身份证等重要证件进行拍照，或者要交复印件，你真的需要慎重，真的有必要办吗？

曾经有一段时间，大家手上都会有一两个卡包，全是乱七八糟的会员卡，真正和你生活密切相关的就是那几个！办会员那是个人自由，但是证件使用是必须要小心谨慎的。因为现在都是万物互联时代，一部手机就能走遍天下，现在有一个奇怪而且普遍的问题就是，日常生活中有些人办些业务连复印件都省了，直接让你拍身份证照片发给对方。其实说实话，如果不是去不了，建议不要进行这样的操作，因为让你照片发出去的时候，它很有可能就成了某些人手中谋利的工具，而你却因为这个行为而背锅。还有的人心特别大，亲戚朋友办个什么事，借身份证，二话不说就给了。最后闹得个被贷款还替别人数钱，或者成了某公司法人。这里并不是说些负面的东西让大家不安，而是合理妥善保管，安全使用和自己息息相关的证件特别重要。什么时候用，如何用？需要认真考虑！比如刚才说到亲戚朋友找你借身份证，什么贷款担保了，买什么了，总之，不要借，更不要去做什么担保。因为一旦出问题的时候，是你主动答应的。再者就是办什么会员那些，如果不是和钱挂钩，不要随便给对方你的重要证件原件，或者复印件。还有很多人都有买保险啊什么东东，如果要你提交的时候，不要随便发证件照片，证件复印件最好注明用途日期等等，自己拍照留存。

作为公民身份证明的诸多证件，比如身份证，你不是每天办理大量业务需要用到的话，不要随身携带，若果发生遗失，会很麻烦。虽然可以挂失，但是如果被别有用心的人捡到，也很麻烦，这个时候第一时间就是挂失，找媒体登报声明，然后补办。再来就是你的驾驶证这些，可能你觉得它只是证明你是驾驶员可以合法驾车，但是它在某些人手里等同于身份证，明白没？所以妥善保管使用同样重要。

最后就是最近看到新闻，有人去有些地方想开个卡存钱，还要你出示什么户口本，房产本，呵呵，你自己好好想想。不要人家让你拿什么，你就往外掏，一定要学会质疑，了解流程很重要，别最后那啥！手机里面平时也不要留存自己的身份证或者银行卡等照片，懂的都懂！使用一些不知名app，不是特别急用，如果带什么扫脸啊，要你传证件照片啊，你自己掂量！

欢迎大家参与讨论，证件合理的安全使用，关系到每一个人。

一纸征信，系着千千万万人的心

征信良好、可行千里

征信受损、家门难出

有的人为了征信

宁愿以贷养贷也不愿逾期

导致最后债台高筑

为了经营征信，让以贷养贷成了部分负债人的“牢房”

一步一步，引君入瓮

你以为的能解燃眉之急，以为的这次贷了下次一定能还上？

银监会提醒

在2022年第2期消费者风险提示中，银监会披露了4类消费信贷中存在的诱导消费、侵害个人信息等“套路”，提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。

以贷养贷究竟有多可怕？

就像雪球的形成，一开始只是几个小石头，慢慢滚成大雪球，然后紧紧的压在你的身上。

可是逾期了我的征信怎么办

就算不逾期，只要你以贷养贷，你的征信就会变花，同样影响之后的贷款买房买车。

还不清的欠款，算不尽的高额利息，以贷养贷如同温水煮青蛙，让你连挣扎的机会都没有。

面对以贷养贷的诱惑，我们能够做的就是坚持拒绝，抵制！！

如何预防以贷养贷？

攻略一

警惕被诱导办理贷款、信用卡分期等业务，以及营销过程中混淆概念，诱导消费者使用信用贷款等行为

攻略二

抵制被诱导超前消费。例如某些机构会过度营销、诱导消费者超前消费，不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等实际情况，致使消费者出现过度信贷、负债超出个人负担能力等风险。

攻略三

警惕被诱导把消费贷款用于非消费领域。比如买房、炒股、理财、偿还其他贷款等

攻略四

警惕被过度收集个人信息，致使个人信息安全权遭到侵害。在与相关平台进行合作业务时，警惕以默认同意、概括授权等获取授权的方式。

贷款套路多，我们在获取和使用信用卡、网贷等服务的过程中，一定要坚持量入为出消费观，合理使用信用卡、网贷。

当我们意识到自己已经深陷以贷养贷中时，一定要及时止损，选择正确的还款方式进行还款。 比如目前政策推行的协商个性化分期、延期等服务，又比如跟家里坦白寻求帮助等。

一旦你和银行/欠款平台协商成功，也就意味着你的债务止损成功

1：不会再面临催收的骚扰。

2：不用再支付高额的逾期利息

3：账单最高可以达成5年（60期）的分期

4：减轻还款压力，保住资金，保住现金流

对于债务人来讲，大大减轻了生活压力。与此同时，还能回归正常工作生活，好好赚钱，不出几年，便能成功上岸！

发了一篇关于融资的文章，感谢大家的关注和信任，入行四年多，虽不是小白，但也谈不上专业人士。许多朋友问了我一些关于融资低息的问题，还有朋友问我怎么去辨别一个靠谱的中介机构，不被套路贷，下面我大概分析普及几个方面，希望对你们有所帮助。

1贷款分为信用贷和抵押贷

信用贷:名下有按揭房车商业保单社保公积金都可申请还有企业.上税开票都可申请，具体想了解.详细的可以私信我，因为涉及的板块银行就很多

抵押贷:只要名下有房都可申请，不管是全款还是按揭房，利息低，期限长，还款灵活，名下有资产可以抵押的夫妻双方同意的情况下，能做抵 押就不要去做信贷(不 包括企业信贷和公积金信

2如何辨别征信是好是坏

这是我们遇到老生常谈的一个话题，很多人认为只要征信不逾期就是所谓的好征信，这是大错特错的一个思想，各位朋友千万不要误解了。

要想保持一-个良好的征信，下面我简单概括下第一:信用卡千万不要刷爆了，不要等信用卡没额度了再来想到贷款，你们要记住银行不是接盘侠，一旦刷爆很多银行都贷不了，当然不包括一些消费金融公司，那样算下来利息比较高，不太划算

第二:不要乱去各种平台测额度，现在网络时代点开一个广告就是一个贷款平台，测个额度就上一次征信，一旦查询多了没有办法申请，切记!第三:偶尔逾期一两次其实影响不大，很多银行都能包容，前提是不要养成惯性逾期。

3如何辨别中介是否靠谱

第一:其实贷款这事也要讲求缘分和气场，我也相信每个人微信里至少有一两个人是做贷款的，可想而知这行的竞争力有多激烈，首先你要贷款的前提下，你可以去了解你咨询的那个人专业度，以及说话的感觉靠不靠谱，我自认为可以感觉到，还有入行年限以及朋友圈。

第二:不要到处去对比价格，你问多了你都会发觉每个人说法不一，你自己会很迷茫，我建议你可以让身边的朋友推荐或者朋友圈一直在做贷款的圈友们

第三:中介公司打电话提到费用问题没必要过于排斥，给你们打电话的都是中介，不用质疑是不是银行工作人员，绝大多数中介套路之多，让很多人防不胜防，你去一家公司轮流人来给你们洗脑的，让你冲动给前期费用的可以慎重考虑，然后费用报得很低放款前加费用的很多，你们实在不好判断的可以选择录音，如果费用问题和前面说法不一，可以选择报警处理。当然一个靠谱办实事的中介可以给你减少很多麻烦和手续，这个得需要自己去判断。

征信在生活中的重要性不言而喻，可以说是人们的信用身份证，个人征信通俗来说就是指一个人的信用被相关机构的认可程度，如果你的征信越好，相关机构就会越信任你，在你申请贷款时通过率就会很高，但是，如果你的征信中有这5条记录，将会失去贷款资格！

“连三累六”是指逾期情况，连三是指连续3个月逾期未还款；累六是指多个账户累计6次逾期以上。如果你的征信中因逾期还款出现“连三累六”时，不管你是办理信用卡还是办理贷款，都会被银行拒绝的！但是办理房屋抵押贷款还是可以的，只是利率要高一些。

无论是信用贷还是信用卡逾期不还不仅会产生高额的滞纳金，还会在你的个人征信中留下污点，而且如果你的信用卡超过三个月不还款会被定义为“恶意透支”，会被银行起诉承担刑事责任，这样基本也就和贷款无缘了！

很多人都知道如果征信查询的太频繁会直接影响申请贷款（看银行和金融机构查询记录，不看贷后管理和本人查询），但是很多人不太清楚征信查询的界限在哪里，一般情况下来说，两个月内征信被查询超过6次就会影响贷款，被查询超过10次，银行就会直接拒绝你的贷款申请！

现在信用卡的使用很普遍，因为信用卡的额度高，又可以提前消费，所以很多人的信用卡会透支很多，如果你的信用透支很多的话，银行就会怀疑你的还款能力，进而影响你的贷款申请。其次就是如果当前有信用卡最低还款和账单分期的最好不要申请，结清以后在申请会好一些，这种行为银行会认定还款能力 不足直接拒贷。

如果你的名下还有一笔较大金额的欠款没有结清，这个时候再申请贷款时，是很难成功的，因为你名下的欠款已经占用了你个人的信用额度。也就是说每个人都有自己的还款范围，银行在审核资料的时候也会看申请人的负债和月还款情况，在根据申请人的收入和资产去核算是否有逾期风险，一般负债较高的人，很难再次贷款了。

我走了，时间耗不起，工资你们自己要吧，一个个胆小的跟鼠一样，天天嘻嘻哈哈的，很无语，我实在帮不了你们。

按公司规定：10号发工资，但是老板可能会存在以下问题导致工资迟发，甚至不发工资：

①老板经济问题，手头没钱发；

(这个开毛公司嘛，老板自己找客户不就得了)

②老板耍赖问题，等回款才发；

(这个想得倒美，用员工赚的钱开公司付工资)

③老板无耻问题，押工资不发；

(这个控制员工很有好处，你要走，工资没有)

老板通常会给出各种理由，比如：

1、没有客户上门，我不可能白白给工资的，什么房租，水电费要交，还有公司提供资源需要成本。

• 这个比较直接，算是真小人，摆明没客户就不想给工资，不过你他么为什么有底薪一说，干脆没底薪招人不就好了。给底薪也不会让你痛快的，所以会设置各种惩罚制度就是变相压榨员工，不断把员工底薪给减掉。

2、我之前一直在忙事情，没时间发工资，这个一定会发的。然后没有明确哪一天发，或者理由不断一直拖着。

• 这个就是伪君子了，不得不防，没信用可言，万把块钱，屁大点事，就发不了了，还以为要火箭上天呢，容不得一点马虎，必须老板按手印，签授权书，开领导大会才能做决定，这不是扯淡吗？

还有一点就是：

后面进来的员工都是熟人，这是为什么呢？一个是熟人好把控，二个是熟人好打感情牌，三个是有熟人在，熟人一般不惹事，只要单独许给熟人好处，画饼也好，当什么管理的也好，单独给工资也好，反正用少部分钱拖大部分员工的工资，方便管理后面进来的新人，特别是不懂行的无知小白。

管理这种小公司不难，难的是不套路、不算计员工管理公司，觉得好笑的是，天天避重就轻讲些不在点子上的事情，自己做老板什么德行，还要求员工品行良好，为公司考虑，这是做白日梦吗？还是认为自己这些员工和那些容易被说动的客户一样，是可以被拿捏死死的老实人。这些人最高兴的时候就是：这个客户很老实，能收很高费用，说这句话的时候就好像捡到宝一样，也只配在老实人面前呈呈威风。

多数人担心公司回款会押工资，所以既想搞大客户又不敢搞大客户，为什么呢？因为老板之前一直有拖工资的习惯。

除了之前和老板认识的比较熟的员工外，比如XX他们，之前和老板他们就是同一家公司出来的，其他新人也都走了，没事玩玩小心机还是可以的，对付客户都有一套，对付员工特别是不懂行、性格软弱的员工更有一套，方便管理嘛，但是还是得招新人或者靠熟人转介绍，不然不想按时付工资又想开公司的游戏玩的会卡顿。

对了，老板可能会说我提供平台，赚钱靠你们，你们员工赚到钱了我才有钱赚，这句话说出来就没什么水平，平台的前提是什么？对比淘宝可知：信息透明，交易有保障，随时可以维权。所以老板你是不是该透透底，你用自己的钱能发多久工资，每笔交易单能否按时发工资，社保劳动合同是否齐全等，这个靠你一张嘴说，咋不上天呢？

两个月一直看小丑表演我也得跟着演，真TM累，我就等老板主动开口说些真小人的话，为啥这么不懂事呢？还装伪君子呢？真是操蛋。

奉劝员工：与其找自己问题说不开单没脸要工资之类的话，还不如把老板当做要搞的客户玩命去逼，你要想想这帮人对付客户本来就不是什么好鸟，你又何必讲道义呢？我可以说你能把这些老板给吃的死死的，到哪里都能赚到钱，永远要把这些能耍的起心机，能搞得起钱的，能真正当得起对手的人作为磨炼，比如像这些老板，和他们玩一玩才能锻炼自己的胆识和魄力，现在知道我为什么觉得玩午间游戏很没意思了吧？

因为要忙着赚钱，耗不起时间，所以我得撤了，不然我一定把他们常用来对付客户那套用来对付他们身上，借此机会把自己的名声给打响，网红经济时代，我正愁没有大事件给我带来流量上热搜呢。对了，我根本就不怕这些贷款公司知道我，我巴不得很多人知道我，你们帮我宣传更好了，正缺流量呢？这些不敢用我的老板，连自己员工都算计的老板，说话打马虎眼的伪君子，自己什么德行不清楚吗？骨子里就是那种玩心机的贱样，上不了真正台面的人，也只能欺负欺负小老百姓，你们觉得这样的人会得到员工真心实意的帮助吗？

再送各位一点，这老板根本就没钱，至于我怎么判断出来的，吃过两次饭，聊过两次天，通过聊天细节就知道了，之前跟老板喝茶谈话，他又给我暴露了一个信息，更加证实了没钱，觉得挺逗的，我说话很直接是因为我不怕麻烦，有麻烦我会觉得更加兴奋，自己脑袋不行又是喜欢玩手段的人，就少在我面前说话不就行了。另外一个老板做得比较好，少跟我谈话，毕竟亏心事也做了一些，懂得隐藏自己。聪明人就是有这点好处，随时接收信息，分析信息，天天嘻嘻哈哈就能让你变得更自信？就能让你敢和玩手段的人打交道？所以用脑很辛苦，我午间睡觉睡得很死，就是这个道理。

我也没空再玩了，该消化消化客户了。

拜拜，鄙视。

南方财经6月15日电，从兴业银行获悉，截至2022年4月末，兴业银行零售普惠型小微贷款余额超2200亿元，较年初增长11%，当年个人经营贷发放逾700亿元。今年以来，兴业银行启动实施包括零售条线等在内的体制改革，在总行层面成立一级部门零售信贷部，进一步深化零售信贷业务集约化经营，建立更加敏捷高效的零售信贷工厂。在制度层面，该行出台《兴业银行零售小微贷款业务尽职免责实施细则》，明确零售小微企业贷款业务尽职免责的认定标准、免责范围等。同时全面加快数字化转型，持续推进“天网工程”建设，以“数据+模型+系统+场景”为切入点，打造开放共享、数据驱动、模型探索、敏捷运维的零售智能风控中台，目前一期工程已上线，实现了全集团自然人风险数据的整合、共享与分层，支持对零售信贷风险的全方位扫描，全面提高了贷前、贷中、贷后风险甄别和预警能力。

【时政专稿 刘洋 陆劲云】

为保持房地产市场健康平稳发展，目前苏州首套房贷款利率按照最低4.25%执行，满足购房者的合理信贷需求。

端午假期，苏州楼市挺“热”，不少楼盘迎来了看房、销售的小高潮。

在苏州高新区科技城一处热销地产项目，楼盘销售主任刘静告诉记者，整个端午三天的时间，有将近两百多组客户来访项目，成交12套，总销金额达到了近5000万元，目前整个政策也非常的好。

要买房，房贷利率是看房客们尤其关心的内容。5月15号，央行、银保监会调整差别化住房信贷政策。记者了解到，根据“因城施策”调控的要求，苏州市购买普通自住房的居民家庭，首套房贷款利率执行下限4.25%。大家伙儿都很关心，政策执行的怎么样，会不会有变化呢？

“目前我们还是在监管部门的指导下，按照符合首套房贷款价格的政策来进行执行。5月至今，苏州建行每天的个人住房贷款投放量和受理量稳步提升，准确执行差别化住房信贷政策，当前对符合条件的首套房贷款，利率最低执行4.25%”，中国建设银行苏州分行住房金融业务部副总经理胡鹏峰介绍。

一、有房子就可以申请经营贷?

答:符合银行相关条件的房产就可以。我们办理经营贷就是大多数是以房产作为抵押物，但是，抵押的房产必须要满足银行对被抵押房产的要求

比如:

①房龄，不同银行对房龄有不同的规定，

有的银行就规定超过30年房龄的房子不能办理。（当然超过30的房子也能办）。

②产证持有时间，过户时间越短，银行可做的产品越少（刚过户公司和房产亦可）。

③产权清晰，必须所有产权人同意，房产才可以抵押，房子的产权不清晰，银行会直接拒贷。

④房子无纠纷，

房子有法律纠纷或民间借贷，视具体情况，银行可能会拒贷或提出其他风控要求。

二、自己名下没有公司能做经营抵押贷吗?

房产抵押贷分为:

个人消费抵押贷和公司经营抵押贷。

个人消费抵押贷贷款金额小（最高500万），市场比较小。利率相较于经营抵押贷款要偏高

一般的房产抵押贷都是指公司经营贷,做经营贷必须要以公司名义申请，所以必须要有公司(所以建议每一个有房的名下最好有个公司)。如果本人下没有公司那可以选择新注册或者入股一家公司，或是某个直系亲属名下有公司也可。

三、房子目前还有按揭贷款，但不想提前结清可以办吗?

答:房子按揭（必须是按揭）还满1年，涨幅的空间比较大，有少部分银行是可以做“二押”，不用还按揭尾款就可以直接把房子空间贷出来，但是也有不少限制，需要根据个人情况而定，并不适用于每个客户。

四、我房子现在市场上卖XX万，如果做抵押贷，能贷多少钱?

现在银行一般按评估价进行批贷，不是按照房子现在市场价进行批贷。

市场价和评估价是不同的，一般来说，市场价会略高于评估价，

如果房子的市场价在500万左右，评估价可能只有450万左右。目前很多银行一般抵押贷额度为房产评估价的7成，部分银行可以贷到房产评估价的8-9成。

五、公寓、商铺、写字楼、厂房能做抵押吗?

公寓、商铺、写字楼、厂房等只要有产证都是可以办理经营贷的，但是贷款的成数可能没有住宅的高，一般只能贷到评估价的4成-6成。

六、我的征信有点小问题能办理吗?

这就要看你的“小问题”是什么了。逾期:一般银行要求近两年不能连三累六。查询:一般半年不超过6次，单月不超过3次。

负债:看信用负债，就是信用卡，

消费贷，网贷，小贷和贷款负债的累计金额。

当然，如果你很有钱，资产特别足，那你负债高点也没关系，银行一般要求负债率不超过75%。那如果上述条件真的超过了是不是就不能做了，也可以，就是可能需要换条件差一点的产品了。可能还需要付一些额外的成本。

房产抵押贷是我们解决大额融资问题的有效途径。但很多贷款新手对抵押贷存在误区，再加上银行贷款政策不定时的变动，所以我们申请贷款前一定要先做好功课，避免浪费时间金钱，有问题私信。

7月1日，印花税执行新规，个人购买住房和按揭贷款要交印花税吗？

印花税是小税种，但“高度”并不低，单位和个人都是印花税的纳税义务人。7月1日起，原印花税暂行条例作废，新的印花税法开始执行，从条例变法律，印花税升级了。

一、印花税法有哪些值得关注的新变化？

与印花税暂行条例相比，印花税法也带来了一些新变化：

取消了印花税暂行条例“轻税重罚”的做法，相关处罚统一按税收征管法的相关规定执行。

同时，印花税法还有其它重要的一些变化，取消对权利、许可证照每件征收5元印花税的规定。比如，今后大家办理房产证的时候就不需要缴纳5元钱的印花税了；

对部分合同降低了印花税率，减轻了纳税人的负担，比如承揽合同、建设工程合同、运输合同印花税的税率从原先的万分之五降低为万分之三；

同一应税凭证有两方以上当事人书立的，按照各自涉及的金额分别计算应纳税额。原规定为“由各方就所执的一份各自全额贴花”；

将财税〔2018〕50号规定直接纳入立法，也就是营业账簿印花税税率从原先按对“实收资本和资本公积合计”的万分之五降低为万分之二点五等；

明确增值税额不需要纳税。这样的规定给了纳税义务人纳税筹划的空间，签订合同时，就需要考虑把金额和税额分别记载，这样税额部分就不会纳入印花税计税基数；

让纳税人“心烦”的纳税尾差规定取消了，计算出来多少印花税就是多少印花税，该交多少交多少，不用担心应交与实交的差异了；

印花税法还增加了扣缴义务人的规定，明确纳税义务时间，纳税人需要按照季、年或者按次计征，自季度年度终了15日内申报纳税，按次征收的，自纳税义务发生之日起15日内申报纳税。

印花税法还规定了8种减免情形，比如，对涉及农民个人或组织购买农业生产资料或者销售农产品的合同，不需要缴纳印花税，对于农业保险合同也不需要缴纳印花税。现在网络比较流行的个人与电子商务经营者订立的电子订单，也不需要缴纳印花税。

二、个人购买住房需交印花税吗？

按照印花税法的规定，购买住房属于买卖合同，按照价款的万分之五缴纳印花税。有些开发商在售房的时候，巧立收费名目，以个人买房需要缴纳印花税为由收取相关费用，作为购房者一定要明白，个人购买住房是不需要缴纳印花税的。

关于个人购买或销售住房，有一个专门规定，个人不需要缴纳印花税。根据《财政部 国家税务总局关于调整房地产交易环节税收政策的通知》(财税〔2008〕137号)的规定，对个人销售或购买住房暂免征收印花税。

以上规定针对的是个人，开发商还需要按照规定缴纳印花税，也就是说，个人是从开发商处购置一般的住房，个人免税，开发商交税。

需要提醒的是，个人购买非住房，就需要缴纳印花税了，买卖双方要按照产权转移书据缴纳印花税，个人对外赠与房屋，双方按照产权转移书据缴纳印花税。

三、个人住房按揭贷款需交印花税吗？

个人购买住房，有人是全款，有人首付一定比例的房款，其余款项从银行贷款，那么按揭贷款金额需要缴纳印花税吗？

按揭贷款抵押合同分两个部分：借款和抵押。按照印花税法的规定，借款合同需要按照万分之零点五计算纳税，但并不是所有的借款合同都需要缴纳印花税，对于银行业金融机构、 经合法批准设立的其他金融机构与借款人的借款合同才需要缴纳印花税。因为购房人的借款是从银行借的，银行属于金融机构，所以个人按揭贷款金额需要缴纳印花税，而且在签订合同的时候缴纳，每个月还款的时候不需要再交。

综上所述，今年7月1日开始执行的印花税法，和印花税暂行条例相比，整体税负是减轻的，处罚也将执行征管法的规定。个人购买和出售住房不需要缴纳印花税，但是按揭贷款买房，对于借款金额要在签订合同的时候缴纳印花税。提醒大家，如果个人购买非住房性质的房产，购买合同就需要缴纳印花税。

“深圳每套房省5块钱”的新闻登上热搜已经有两天了，一些蹭流量的自媒体或者喜欢调侃的网友在转发或介绍之时，总喜欢用深圳为刺激楼市“出大招”，深圳楼市传来“大利好”来形容。房地产已经触底，下一个阶段会反弹。当然，也有认真的网友吐槽“刺激力度太小”，买房还得多思考。

那么，这个深圳楼市重磅“大利好”究竟是怎么一回事呢。

原来，深圳不动产登记中心近日在回复办理房产证的准业主之时，有一条消息。

根据《中华人民共和国印花税法》规定，权利、许可证照不再属于应税凭证，7月1日起对发放给不动产权利人的不动产权证书不再收取5元按件贴花。

大家看到的便是“7月1日起对发放给不动产权利人的不动产权证书不再收取5元按件贴花”。

这就是深圳楼市重磅“大利好”5元优惠的源头。其实，仔细一看，这样的重磅“大利好”并不是深圳独享，而是全国统一规定。

《中华人民共和国印花税法》已于2021年6月10日通过，计划自2022年7月1日起施行。也就是说，再过一天时间，新的印花税法就会进入执行阶段。而深圳楼市重磅“大利好”5元优惠即不动产权证书不再收取5元按件贴花也就正式开始了。

根据印花税法规定的相关缴纳标准，买房子、卖房子均属于产权转移书据这个税目，双方都应该缴纳价款的万分之五的印花税。该规定详见第十三条：

第十三条　纳税人为单位的，应当向其机构所在地的主管税务机关申报缴纳印花税；纳税人为个人的，应当向应税凭证书立地或者纳税人居住地的主管税务机关申报缴纳印花税。

不动产产权发生转移的，纳税人应当向不动产所在地的主管税务机关申报缴纳印花税。

印花税法的确规定了买房人需要缴纳万分之五的印花税，但也有相应的规定来减免或暂停征收。

根据《财政部 国家税务总局关于调整房地产交易环节税收政策的通知》(财税〔2008〕137号)的规定，对个人销售或购买住房暂免征收印花税。

直到现在为止，“对个人销售或购买住房暂免征收印花税”的规定仍然执行，并没有废止。这也表明，7月1日开始实施的印花税法中，买房人仍然可以不缴纳万分之五的印花费。按一套房平均200万计算，买房人少缴1000元。当然，如果个人购买非住房性质的房产（例如门面、写字楼等），购买合同就需要缴纳印花税。

39.9元买不了什么，

却可以避免花300万买房后后悔，

别人上过得当，那些买房的坑你不必去踩。点击下图进入查看。

但是，需要提醒一点的是，个人购买和出售住房不需要缴纳印花税，但是按揭贷款买房，对于借款金额要在签订合同的时候缴纳印花税。根据印花税法的相关规定，银行业金融机构、 经合法批准设立的其他金融机构与借款人的借款合同需要缴纳印花税。所以个人按揭贷款金额需要缴纳印花税，而且在签订合同的时候缴纳。

所以，楼市5元“大利好”，从7月1日开始，你也可以拥用。

一直以来，如何降低负债成本，是困扰银行的核心问题之一。

最近几年，平安银行通过科技赋能业务发展，持续优化存款结构，推动存款成本率大幅下降，探索出了一条属于自己的破解之道，且逐渐在行业竞争中显现优势。

具体来看，平安银行持续提升活期存款占比。在零售业务方面，公司通过推动AUM增长并增强AUM沉淀活期存款能力。在对公业务上，平安银行则通过交易银行、供应链金融和复杂投融等能力沉淀活期存款。与此同时，在监管层规范商业银行结构性存款业务发展后，平安银行积极响应号召，大幅压降了高利率的结构性存款。

2019年至2021年，平安银行吸收存款成本率从2.46%下降至2.04%，优化幅度在主要股份行当中位列第一。其中，平安银行对公存款经过持续下降后成本率低至1.96%，在同一梯队股份行当中仅次于招商银行。

拉长周期来看，随着平安银行负债端成本的持续降低，零售和对公沉淀的低成本存款将为公司的稳健经营和长效发展提供持久动力。

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存款成本持续降低，

行业竞争优势凸显

从数据来看，平安银行在2019年至2021年吸收存款成本率从2.46%，持续下降至2.04%。其中，对公存款成本率从2.42%，下降至1.96%；零售存款成本率从2.62%，下降至2.30%。2022年一季度，平安银行吸收存款平均成本率延续下降趋势，同比再次下降0.01个百分点。

与同一梯队的股份行对比，平安银行负债端的存款成本优势也逐渐凸显。以头部七家股份行数据为例，2018年平安银行负债端吸收存款利率高达2.42%，远远高于其他股份行。2019年之后，平安银行负债端存款成本率开始迅速下降，三年期间降幅高达0.42个百分点，降幅在同一梯队股份行当中位列第一。

到2021年末，平安银行负债端存款成本率低至2.04%，低于兴业银行、民生银行、光大银行等主要银行，和浦发银行、中信银行并列低水平位。其中，在对公存款端，平安银行的优势更为明显。到2021年末，公司对公存款成本率低至1.96%，仅次于招商银行。从数据上，不难看出，平安银行负债端存款优势正在逐渐建立。

截至2022年一季度，平安银行净息差为2.8%，同比下降0.07个百分点，环比上涨0.06个百分点，整体保持稳定。然而，平安银行企业贷款利率和个人贷款利率，却分别下降0.17个百分点和0.26个百分点。看到这里，你可能会好奇，平安银行是如何实现存款成本下降的呢？

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一增一降，

存款结构迅速优化

短短三年时间里，平安银行存款成本率从行业最高水平位，降至最低水平位。这背后主要得益于平安银行从存款结构出发，做了两个优化：第一，压降高利率的结构性存款；第二，提升低利率活期存款的占比。

先说结构性存款，2019年之前银行通过互联网平台，售卖3年、5年期高利率结构性存款产品吸引储户，尤其是5年期不设上浮限制，多家银行利率达到4.5%以上。但2019年底监管层规范商业银行结构性存款业务发展后，包装成理财产品的高利率结构性存款被大幅压缩。

从央行公布的数据看，截至2021年12月末，中资全国性银行结构性存款余额为5.08万亿元，环比下降6.94%，同比下降21.09%。相较2020年4月结构性存款规模峰值12.14万亿元，下降58.15%。此外，2021年12月大型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降8.32%、12.84%；中小型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降1.16%、6.65%。

在整个银行业都快速压降高利率结构性存款的过程中，平安银行严格落实监管要求，顺势大幅压降了存量高利率结构性存款。

这点从平安银行年报中也得到印证。例如，在2020年年报和2021年年报中平安银行均表示：“要继续贯彻落实存款利率定价机制改革，压降高利率结构性存款”。可以预见，随着平安银行对高利率结构性存款的不断压降，其存款的主要构成无疑是利率较低的“真”结构性存款。

在压降高利率结构性存款的同时，平安银行也在不断提升低利率活期存款的占比。2019年至2021年平安银行活期存款占比从31.1%提升至37.3%，三年之间活期存款占比提升了6.2个百分点。

活期存款占比的提升，进一步推动了存款成本的下降。从数据上看，活期存款利率显著低于定期存款利率。以2021年平安银行年报数据为例，企业定期存款利率为2.8%，企业活期存款利率为0.65%；个人定期存款利率为3.24%，个人活期存款利率低至0.26%。

活期存款占比不断提升背后，侧面反映出平安银行服务客户的综合能力在不断提高。过去几年，平安银行一直以客户为基础，强化开放银行生态获客和综合金融服务，进而拓展出来更多低成本活期存款。

例如，2021平安银行操盘的复杂投融资规模高达11591.2亿元，其中投行融资规模7348.3亿元，银团业务规模1617.7亿元，同比增长91.6%，并购业务规模556.2亿元，同比增长14.9%。在这个过程中，平安银行可以沉淀出大量活期存款。这也是2021年平安银行通过深化综合金融业务合作，企业客户存款日均余额中活期存款日均余额占比可以高达50.5%的核心原因。

放眼未来，平安银行负债端吸收存款成本率将继续从以下三个方面得到优化：第一，科技赋能零售及对公业务发展，帮助平安银行系统性提升获客能力，同时增加客户粘度，沉淀活期存款；第二，在对公做精战略下，平安银行对公业务发挥综合金融优势，通过交易银行和复杂投融能力，持续获取低成本存款；第三，零售转型带来零售存款量增价降的趋势将得到延续，尤其是在持续深化零售转型背景下，零售存款继续保持量增价降是大概率事件，在负债端的竞争优势也会越发凸显。

只要贷款还没还都是可以退回!很多遇到这个情况得都不知道怎么办?

第一:保持冷静，不要轻易和开发商说不买了

第二:多找找材料，看看能否证明对方原因导致违约

第三:自己没办法退，可以对比多家退房公

第四:退之前做好割肉的准备

所以建议大家如果没有太大必要，就 别退，要不然退下来，又麻烦还要损失! !

当你有了退定金的想法，千万不要冲动，别跑到售楼部里面去问能不能退，这样不仅不会给你退，还暴露了你要退房的想法。

只要你说不想买了，那就是违约，这个时候就要证明不买房子不是你违约，只有这样，你的定金才可能要回来。

当然还有一些其他方法也是可以退回的!

毕竟从业退房行业多年，很多情况都可以巧妙处理!可以评论交流，我会给您好的建议方案