其实很多人，在武汉买房贷款审批前要做一些准备，还是因为这个担这个房贷批不了，那我们去怎么去规避这个东西呢？

首先，我们一定要夫妻双方提前要打征信，为什么呢？因为是已婚的状态，肯定是夫妻双方一起来办，所以要打两个人的征信，把两个人的征信提前打出来，给售楼处的人以及贷款专业的客户经理来看。

售楼处和贷款专业的人看，目的是什么？就是现在目前的这个征信能不能顺利地批下来，这个房贷如果说我现在能批下来，那这个房子我再付首付，再交订金，如果批不下来，我在想办法或者换一个主贷人，这是一个提前规避的方法。

那我们把这个东西细化一下，就是说我们什么样的情况下，我们的房贷是能通过的，什么情况下呢？我们的房贷是不能通过的，其实这个征信你能否审批，就看以下几点。

看征信信用记录情况

首先看你征信有没有逾期，有没有上这个失信人名单，以及电信或电话费欠费一些不良的情况等。一般房贷，审核是比较宽松的，一般的情况下呢，近五年内，没有七次以上的逾期，基本上都能过。可能很多的朋友不理解说那个银行可能说了，就只要是一次逾期，我就过不了了，或者怎么样。

其实不是，房贷的审批是可以跟银行商量的，只要你逾期不是黑户连续七次也就是七个月。而且你这个逾期特别严重，当前有逾期，基本上失信人名单了，这个也是办不了征信的信用记录。

看征信上的负债

有的朋友说我的负债不是特别多，我的网贷特别多，有15个网贷，但是呢，一个1万块钱，我一共就15万的负债，但是我年收入夫妻双方已经达到60万了，是不是能覆盖呢？

网贷是比较特殊的，如果说你有网贷的情况下，你这个房贷审批，即使你负债不超的话也通过不了。不要问我为什么，因为银行觉得你特别缺钱，你可能连这点钱你都付不了，你怎么样去承受，正规银行的这个房贷。那怎么样说有网贷了才能审批，你结清了就可以。

看征信查询次数

很多人可能会说，哎呀这个查询次数也要看嘛，看！有些人，尤其是一些可能是乱点网贷的人，你那征信都已经查了十回二十回了，绝对会影响你的综合评分。

征信查询，假如你近三个月有九次或者六次，这种查询肯定就不行了。那怎么办呢？很简单，养养征信，再等三到六个月基本上就可以了。所以说在房贷审批前，这是一个提前规避的方式。

另外还有需要注意的，就是我们买房前一定要和开发商约定好合同

一定要约定好，关于房贷是否通过，这个首付款和定金是否退？如果说，我这个房贷的审批没有通过，退定金和首付款，我才签这个合同，也是需要我们注意的。

很多人可能没有这个约束，签合同的时候也没有说，可能这个事儿就这样过去了，自己也不知道，往往这种情况，你房贷审批如果没通过，开发商可能会把你这个责任怪罪于你自己，他可能会给你两个选择，要么你就是得全款买这个房子，要么你就是定金首付款不退。

夫妻双方需要准备的资料

身份证，户口本，结婚证，征信以及个人的流水，这是咱们需要准备的资料。一般的情况下呢，我们可能还会有其他的一些问题，例如呢，就是说这个办理这个房贷的时候，一定要看看自己的流水，能不能覆盖这个月供，以免到时候批不下来，这也是需要考虑的。

还有就是一定要看看这个他的还款方式是等额本金还是等额本息，还有结合这个借款人的年龄，能贷多少年，我们正常的情况下呢，借款人的年龄加这个房龄一般的不会超过90年，但你超过60岁以上，如果说你是超过60岁以上了，需要子女做共借的，因为年龄大了，可能需要子女做担保人。

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【来源：六盘水市人民政府_交通】

一、购买二手房申办公积金贷款的具体流程

区别于购新建商品住房公积金贷款流程，购二手房申请住房公积金贷款需要在产权过户前向公积金管理部门进行登记，登记后方可办理房屋产权过户，然后凭登记表及相关业务证明材料办理公积金贷款。具体流程如下：

1．买卖双方（含配偶）持有效身份证件、结婚证、过户前的《不动产权证书》，买房人及其配偶提交《个人信用报告》 到市公积金中心综合柜员窗口（或受委托银行贷款专柜）登记，现场签订《买卖协议》。

2．贷款受理人员对买卖双方身份信息、交易总价、首付款金额、交易房产信息、卖方提供的贷款支付银行账户信息等进行登记，审核通过后打印《六盘水市购现房、二手房住房公积金贷款登记表》由买卖双方签字确认，并告知借款人在完成交易后前往贷款受理银行公积金贷款专柜办理贷款。

3．买卖双方办理房屋产权过户，买房人取得过户后的《不动产证书》。

4．申请人（含配偶）持过户后的《不动产证书》、增值税务发票，购房首付款收据（或银行支付凭证）以及《六盘水市购现房、二手房住房公积金贷款登记表》到贷款受理银行公积金贷款专柜办理贷款手续。

5．受委托银行公积金贷款专柜受理贷款申请，按程序报批通过后与借款人（含配偶）签订借款合同，将过户后的房产办理抵押登记，并在取得一般抵押权登记证书后发放贷款，贷款资金划《六盘水市购现房、二手房住房公积金贷款登记表》指定的售房人银行账户。

二、购买二手房贷款为什么要事先登记？

根据《建设部财政部人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管〔2005〕5号）第十六条“贷款资金应当划入售房单位（售房人）或者建房、修房承担方在银行开设的账户内，不得直接划入借款人账户或者支付现金给借款人”的规定，二手房交易双方均为自然人，贷款资金须划入售房人（卖房）个人银行账户，因此相关信息必须在贷款办理前由买卖双方确认，实行在过户前办理登记的规定，对售房人银行账户等信息予以登记，可以有效避免因购房人取得贷款后不及时向售房人支付购房款引起的法律纠纷。鉴于以上原因，为保障买卖双方权益，《六盘水市住房公积金业务规范》明确规定“缴存职工购再交易住房（二手房）申请住房公积金贷款的，在房产过户前应当办理登记”。

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如今，大多数人选择购买汽车来贷款。

每个人都知道买车需要收取手续费，并且在不同渠道贷款购买汽车时，程序费用也有所不同的。

毕竟，大多数人都因为无法全额购买房屋而只能先支付首付，然后每月还款以缓解自己的经济负担，但是一些消费者可以咨询一下是否需要付款？

实际上，消费者在4S店处理汽车购车业务时会遇到收取汽车贷款手续费的情况，因此这些关系到每个人的利益问题。

此外，至于汽车贷款手续费的计算标准，实际上包括许多费用，例如履约保证金，牌照费，保险费，道路费，信用调查费和分期付款等。但是，每个贷款机构收取的手续费没有标准答案，因此您必须在购买汽车之前了解清楚。

通常您可以在附近去车辆管理所.但是需要提醒所有人一些汽车贷款机构或经销商将享受“零利息”，“零首付”等优惠待遇，但实际上可能背后隐藏着某些捆绑消费。选择车贷产品时要多加注意避免不必要的经济损失。

4S店都实施了免息贷款和购车促销活动，但是否可以免除购车贷款？

他们通常计算利润损失，并在盈利的前提下给予限时免息优惠，最长或两年。这里的免息是制造商直接“消除”利息，有效减少消费者贷款利息。

一些4S商店肆意叠加费用，表面上以“免息”吸引用户贷款购买汽车。实际上，他们使用手续费和其他成本来牟利，不仅可以从消费者那里赚取手续费，还可以在汽车商户和金融机构中获得佣金。一些罪犯捏造了有利可图的免息汽车贷款，诱使想要获得优惠券的消费者。

可以看出，真假免息汽车贷款的区别或体现在收费合理性上。用户必须注意申请过程中的费用；如果存在额外的担保金，手续费和安装成本等任意收费的情况，则拒绝减少损失特别是有“强制购买”前提的人都是巨大的坑，及时拒绝止损是正确的姿态。

文/羊城晚报全媒体记者 戴曼曼

这届年轻人到底有多重视征信？近日的一项投票中，近九成网友表示希望结婚前看对方征信，为婚姻生活“排雷”。有网友甚至认为，婚前了解对方征信和婚前体检一样重要。被誉为个人“经济身份证”的征信报告到底有多重要？婚前了解对方征信到底有无必要？

羊城晚报记者在采访中发现，有人点赞也有人表示反感。有金融和法律人士则表示，婚前想要了解对方征信本身无可厚非，年轻人有这样的意识，意味着社会上对于征信重视程度越来越高。但是看与不看，还是根据个人情况决定，获取途径需要合法依规，同时要注意尊重和保护个人隐私。

支持：朋友的“前车之鉴”，我更想了解对方的征信

“婚前必须看征信，我身边就有看完征信就分手的例子”，在广州一家民企上班的小刘告诉自己，自己最要好的朋友因为婚前查询了对方征信，发现对方名下各类消费贷款都没有清偿，且明显超过了本人合理负担水平，综合考虑之下，决定与对方分手。

“整件事情都比较离谱，也给我敲响了警钟。我不但会想去了解对方征信，如果对方让我提供征信，我也会将提供给对方”，小刘表示，要婚前看征信主要是为了合理规避将来的债务风险，并不代表不爱对方，反而是双方都应该爱的坦荡荡。但如果对方刻意隐瞒一些事实，则会让自己更加警醒重新衡量这段感情。在天河区一家创意园内工作的小崔同样对婚前看征信表示赞成，同样也是源于身边人的“前车之鉴”。小崔的朋友是在婚后才发现自己先生的债务情况非常糟糕，从而影响了婚姻关系。鉴于此，小崔表示，自己作为年轻人在婚前有一定的不安全感，希望通过征信来确认。

对于有网友提出征信是否会影响感情，小崔表示，自己刚和男朋友交往的时候，就已经大方提出看对方征信，并且获得了对方同意。自己也表示，对方想看随时可以看，这并没有影响两个人之间的感情进展。

在小刘和小崔看来，了解对方的“经济身份证”上的各类信息，不仅仅止于信用卡或者贷款等信贷信息，还包括有无民事判决、欠税、强制执行甚至电信欠费等公共记录，从而帮助自己更加综合全面判断对方的人品，等于给自己的婚姻提前“排雷”，也是为将来自己的婚姻生活负责。

“毕竟，人无信不立”，小刘表示，良好的征信意味着对方有守约行为，更愿意为自己的行为负责，自己也更愿意和这样的人共度余生。

反感：婚姻建立在互信基础上，在点滴生活中积累

虽然网络投票显示多数网友赞成婚前看征信，但也有部分网友提出来质疑甚至表示反感。记者联系上其中一位网友“多多”（化名）就表示，自己不会主动要求对方提供征信。

“理由很简单，两个人既然都走到结婚那一步了，对于双方收入、贷款情况、家庭背景等甚至更深入一些的消费观、金钱观应该是比较了解的”，多多反问，如果都等到结婚前才提出看征信，那是不是意味着双方并没有深入了解呢？

多多表示，两个人之间的消费观、金钱观以及财务状况，应该是日常相处就可以看出来甚至主动沟通。她表示，即便有不良征信记录可以一起想办法改善征信，一起解决，不必要在亲密关系中有所隐瞒。

对于多多的观点，燕子表示认同。“我跟我老公闪婚的，直到生了娃我也没有去查征信”，燕子表示，自己认为婚姻的建立基础在于互爱互信，征信的查询并非必要。

“我觉得如果一方主动愿意征信那可以理解，但更应该是一种自愿行为，也不应该全社会倡导要求年轻人提供征信报告给将来的另一半”，燕子认为，个人征信报告本身也属于个人隐私范畴，即便是未来的另一半也并非有权利完全知晓。

专业人士建言：征信报告并非万能，查询途径必须合法合规

对于婚前查询征信报告，金融业内和法律人士怎么看？招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼看来，社会上对于征信报告的重视程度越来越高是好事，但是征信报告作为居民的“经济身份证”，绝对不能滥用，即可以要求对方自愿提供，但是不能强制要求，同时查询的渠道一定要合法合规。

目前，由中国人民银行征信中心出具的个人信用报告一般只能通过本人或者本人授权的查询方式实现。有业内人士提醒，自己在查询他人征信报告时，必须经由本人同意。千万不要轻信第三方代为查询他人征信记录的相关信息，从而泄露他人的个人信息甚至会遭遇到诈骗。同时，更不要因为自己的征信有瑕疵而落入所谓的“征信修复”骗局。

“征信代表过去，不预示着未来”，董希淼认为，信用记录反映的主要是经济活动特别是借贷行为，不是对道德人品的评判，征信报告信用记录良好，不意味着这个人以后都没啥问题；信用记录有瑕疵，不意味着这个人以后就一定有问题。

广东格林律师事务所合伙人封芸则表示，基于婚姻关系，会产生夫妻共同财产、共同债务等法律关系，从法律角度来看，确实一般建议能了解对方征信，可能会一定程度减少日后经济类法律风险。但现有法律框架下，婚前征信基本是自愿为原则，确实不能强制。

值得留意的是，封芸特别提醒，目前网上所说的婚前看征信，大多还停留在看人行出具的个人征信报告的阶段，但实际上个人信用范畴不止于此。

“所以不要等同于征信报告就是万能的”，封芸表示，如果存在通过其他非正式金融机构借款的行为，炒数字货币、炒期权等新型投资行为，在人行版本的征信报告上也是无法显示的。

“对未来准备以婚姻关系成为家人的对象，无论是出于对家庭的尊重或个人的了解，都建议在婚前以个人观察、朋友打听、坦诚相待，还是适度查询等各种方式，进行一定程度的了解是必要的”，但封芸表示，根本上诚信才是对于婚姻和日常生活最珍贵最重要的。

如何维护好个人信用记录？专家支招！

春秋时期的《左传》，就已出现“信用”一词——“其君能下人，必能信用其民矣，庸可几乎?”这里的信用，是指信守承诺的道德品质。可以看出老祖宗已经注重守信。随着经济和社会的发展，时至今日，信用更是不可或缺，上到国家、政府，下到企业、个人，都需要讲信用、守信用。

如何维护好我们的个人的征信记录？董希淼提出几个建议：一是要保护好个人身份证件，不随意出借，防止个人身份被盗用；二是合理安排金融消费，透支消费量力而行，不参与非法集资，少从小贷公司、网贷平台借贷；三是正确使用信用卡，不恶意透支，不“以卡养卡”，不虚假交易、违规套现；四是要养成好的信用习惯，平时注意细节，按时足额还款，避免造成信用报告中的负面记录。(更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com)

来源 | 羊城晚报•羊城派

图片 | 视觉中国

责编 | 潘亮

有一种信用贷款的还款方式叫做等本等息，即每个月归还相同的本金和相同的利息，这种还款方式具有极大的欺骗性，会让借款人误以为利率很低，其实如果完全按照贷款期数还款，实际的贷款利率往往是账面利率的两倍！所以一定要提前结清，那什么时候提前还款最合适呢？下面我将结合实际的贷款产品，给大家仔细算算这笔账。

以北京某家股份制银行的信贷产品为例，三年期，分期手续费每月0.38%，贷10万每月还本金2777元，每月还利息380元，算下来年费率仅4.56%，听起来是不是很划算？但是细想一下就会发现不对劲，每个月都在还本金，随着本金越来越少，利息应该也越还越少才对，怎么会一直是380元呢？

真实的利率到底是多少呢？这个很容易测算出来，如果不提前还款，每期月供均为本金2777元加利息380元共3157元，咱们只要看看相同月供，相同贷款期限下对应等额本息的利率是多少就行，对比一下不难发现，真实的年利率为8.52%！

显而易见，等本等息的还款方式下随着贷款本金的减少，月利息却不变，这也意味着还款时间越长，真实利率越高，那是不是越早提前还款越划算呢？确实如此，如果贷款一个月后就提前结清，那么真实的年利率就是4.56%，但是你聪明银行也不傻，等本等息的还款方式下银行都会约定提前还款违约金，来限制借款人提前还款，违约金一般为剩余本金的3%，越早还款剩余本金越多违约金也就越高。

那在有违约金的情况下什么时候提前还款最合适呢？既然我们已经知道了年费率4.56%的等本等息和年利率8.52%的等额本息月供相同，前期支出的金额是完全一样的，那么咱们只要对比两者在每期提前结清时需要支付的剩余金额就行，前者（等本等息）需要支付的剩余金额是剩余本金加违约金，后者（等额本息）的剩余金额为剩余本金，如果将前者减后者金额为负，就说明此时提前还款的综合利率是低于实际利率8.52%的，差额越大则越划算。

于是我用表格穷举了等本等息的还款方式下第1-36个月提前还款的对应的剩余本金和提前还款违约金，并和真实年利率8.52%等额本息方式下同期剩余本金进行对比，由表格可以看出，在第23个月提前还款，所需要支付的剩余本金加违约金比相同利率等额本金的还款方式下需要支付的剩余本金少1885元，差额最大，此时提前还款最为合适！

好了，总结一下，等本等息不同于等额本息，每期利息不会随着本金的减少而降低，在整个还款周期中会一直按照全额本金计息，它的真实利率一般是银行所宣传的费率的两倍，因此在办理贷款时一定要谨慎选择还款方式，如果您已经办理了等本等息的贷款，提前还款能帮您在一定程度上降低资金成本，没有提前还款违约金的越早提前结清越合适，有违约金的三年期的贷款在第17个月到第28个月之间还款都较为合适。

如有更多贷款问题欢迎给我留言，关注我，带您了解更多贷款小知识！

近几年我国共享充电宝在共享经济的带动下蓬勃发展，但是截至目前我国共享充电宝的上市企业并不是很多。我国共享充电宝可以分为三个竞争梯队，这些企业主要集中在广东省。怪兽充电、小电和街电是现在共享充电宝行业中的龙头企业。2021年从营收，设备和订单量来看，我国充电宝的CR6均在80%以上，说明行业集中度较高。

只要手机存在，共享充电宝行业就可以一直做下去。

共享充电宝依赖手机应急充电的需求，而早期发展缓慢是因为4G时代手机功能较少，续航2天一充电很正常，而当下处在5G的高速发展时期，大多数旗舰5G手机重度使用5小时电量基本上在30%左右，每天手机充电1~3次是很正常的事情

而当我们外出，95%的人都不会自带充电宝，这时候手机没电就要租赁共享充电宝，所以只要手机存在，共享充电宝行业就可以一直做下去。

在现在我们做共享充电宝行业一种是做直营代理模式，一种是做贴牌，自己运营挣认知之外的钱。

共享充电宝这个行业备受关注的原因是——通过两年的市场验证，共享充电宝近期被爆集体涨价，已经成为共享类项目优先实现赢利的行业，啪啪打脸当初的外界质疑。

共享充电宝开始赚钱这件事已经颇为明朗，随着市场证明共享充电宝能够满足消费者的需求，这款充电项目越来越成为用户赖以使用的工具。

万商利人系统定制

申请时间：7月1日至10月31日

　　没钱上学？一定不要放弃读书，你只管拿着录取通知书到学校报到。近日，记者从牡丹江市中小学学生资助与教育装备资源中心了解到，为帮助家庭经济困难的高考生圆大学梦，牡丹江籍考生可办理国家开发银行承办的生源地信用助学贷款，申请时间为7月1日至10月31日。

　　国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生、预科生）每人每年申请贷款额度不超过12000元，不低于1000元；全日制研究生（含硕士研究生、博士研究生）每人每年申请贷款额度不超过16000元，不低于1000元。学生申请的国家助学贷款优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分可用于弥补日常生活费。学生应根据实际情况申请国家助学贷款额度。

　　据悉，2022年黑龙江省国家助学贷款是由黑龙江省财政厅、教育厅主导，国家开发银行与各地市、县教育局资助中心和省属高校资助中心共同操作，帮助大学生顺利完成学业的政策性贷款。学生本人入学前户籍、其共同贷款人户籍原则上均在本县（市、区）可办理黑龙江省生源地信用助学贷款。

　　申请黑龙江省国家助学贷款的学生就读期间的贷款利息由国家财政全额补贴，若在毕业前还清贷款，只需偿还本金，无任何其他费用。毕业后分期还款，享受5年还本宽限期。贷款利率低于其他普通商业贷款利率。此外，办理黑龙江省国家助学贷款的学生，凭贷款信息走绿色通道办理入学手续，可缓交学费。同等条件下，大学期间还可优先获得奖学金、助学金、困难补助、勤工助学岗位；毕业前还可以享受国家求职创业补贴；服兵役、毕业到基层就业可由国家代偿助学贷款。

　　具体的办理方法为：申请国家开发银行生源地信用助学贷款或高校助学贷款时，国家开发银行助学贷款系统会自动生成支付宝账户，并将账号打印在合同上。该支付宝账户通常2天内开通，学生登录支付宝账户修改密码，并进行支付宝账户认证，认证通过后即可正常使用。如需指导学生可电话联系当地教育局由资助中心老师指导在线上提交贷款申请。

　　牡丹江市学生资助中心咨询电话：

　　1、牡丹江市：0453—6675622

　　2、海林市：0453—8867697

　　3、宁安市：0453—7686489

　　4、穆棱市：15045301067

　　5、林口县：18088732937

　　6、东宁市：0453—3622908

　　7、绥芬河市：0453—3936335（来源：牡丹江新闻网）

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信用卡逾期是个大问题，很多人对信用卡逾期一天不放在心上，这样的观念可行吗？

有些银行会设置宽限期的，逾期一两天是不会怎么样的。

对个人信贷状况的影响

有些银行有宽限期，有些银行则没有，一旦逾期就会被纳入征信体系，对个人的信用造成不良的影响。

一些银行允许在短期内到期

对于有宽限期的银行，在办理信用卡之前需要弄清楚能否允许短期到期，这样避免逾期征信受影响。

有被信用记录的风险

有的人总会存在侥幸心理，认为逾期一天没关系，反正后面把账单给还了。殊不知，这样有被信用记录的风险。

罚款及罚息

逾期付款是要支付利息的，就算晚一天还钱，也会有罚款，当然，对于一些银行来说，拖欠的钱也是要交的，所以你要尽可能的在还款日期之前把钱还了，这样不但不会影响到你的信用记录，还能避免罚款和罚款。

贷款针对目前社会来说，已经是很多人周转资金的重要方式，贷款行业的黑幕我猜应该很多朋友都不了解，今天阿锋就给大家盘一盘，希望大家在日后贷款中成功避坑。

首先我们要清楚贷款中介的定位，贷款中介便是根据你所提供的贷款资质，为你落实最匹配的贷款产品，收取相对应的手续费用，一般是贷款金额的2%-3%，这样一看是不是感觉好像很正常，那么接下来给大家讲的便是一些贷款中介使用的套路。

黑幕‬一‬、贷款办理前的前期费用

现在的电话反诈彩铃，也在提醒大家贷款先交钱的一定是诈骗。

很多贷款中介趁着客户用钱着急、征信不好，迫切需要一笔资金的心理。以修改征信信息和第三方公司担保为理由，制作一份假的担保合同，向客户收取一大笔前期费用。人在比较绝望的时候看见一根稻草便会去握住，这也给了这些黑中介下手的机会。费用收取之后往往会以制造资料，排除风险为理由一直和客户拖时间，等到1个多月以后你恍然大悟才发现，别人只是租了一个共享办公场所，人都联系不上了。

黑幕二、以不收费吸引客户

往往一些中介打着银行直贷为借口，以不收费为由，获取客户联系方式后。在最终办理产品的时候，告诉客户，他的资质不满足不收费的产品，如需办理其他产品就需要支付费用。

或者告诉客户两种方案，一种利息低但是要收取手续费，另外一种利息高期限短没有手续费用。

在这里也是告诉大家一句，银行不会主动向本行白名单优质客户之外的人联系，主动和你联系的都是中介，天上没有白白掉馅饼的事情。

黑幕三、以低费用吸引眼球后期加收

相信很多朋友在接到贷款中介电话都会询问手续费用，大多数贷款销售因为担心客户被其他中介抢走，手续费报的都往最低报。我曾经有客户给我讲过有中介给他报0.5%，0.8%的手续费，自己也可以仔细想一下，这么低的手续费中介还能赚到钱吗？

一些中介前期和客户签署合同确实会以0.5的手续费签署，在贷款放款之前，便会以各种资料不符合、征信问题等等，过不了系统终审为由，收取每个月几百几千的担保费用，总体折算，手续费成本可能高达10%多，贷款前一定要了解清楚中介的手续费用，不要被低费用蒙住眼睛。

以不收费或低收费吸引客户，然后再以各种正当或者不正当的理由来加收客户的费用，最终变相提高了客户的融资成本！

所以贷款前，问清楚具体收费，收费项目至关重要！贷款‬手续费‬一般‬3%是‬合理‬的‬收费‬，过高‬的‬情况‬就没必要‬考虑‬了‬！

以上是我结合多位客户以往的经历，整理出来的一些不诚信的贷款中介公司，在收费上面为客户挖坑设套。

前几天，和一位做贷款融资的同学沟通。

他说最近压力特别大，原先合作的业务停了，现在为找产品愁死了。

他很担心自己“缺产品”，缺市场竞争力，不好找客户。

我问他，现在手里是不是一个”能打“的产品都没有？

他说那倒不是。 但他觉得手里掌握的产品越多，获客机率才越大，所以为产品焦虑。

这时候我没有马上回答。 我觉得有必要先跟他谈一个非常重要的事。

我问他：你现在最在乎什么事情？

他说：获客。

我问：那你认为你获客核心能力是什么？是产品，还是营销，还是渠道？ 你先想一想再回答。一定认真想。

这时，他侧头想了一会儿。然后很认真说：我觉得就是产品服务。

于是，我接着问他：

那你产品服务是不是做到市场最好？

你现在是产品规模大，还是销售团队规模大？

产品优势是你的优势还是资方的优势？

他一脸疑惑看着我。

我接着问：你有没有细想，产品是否适合成为你的核心竞争力优势？

他说：产品怎么就不能是竞争优势？

我问他：你的角色是什么？是不是中介？好听点，是资方的产品渠道商，俗气点就是“贷款中介”。你做的事情，就是销售，是产品的销售渠道。

这个位置没定错吧？

所以，你（公司）的核心能力，是不是搞产品？

同学有点明了地点了点头，说：确实我就是销售渠道，做的是营销。

我打趣他：你看你明明是“渠道”优势型公司，却希望做成“产品型”公司。这就是问题。

”那我做销售还不是卖的产品服务“

"你这脑回路，怎么又给自己绕回去了。"

我也不再跟他绕弯，继续说：“做销售渠道，核心能力是不是“渠道能力”？你该重点考虑的是不是，该如何持续打造自己的”销售渠道“这个能力，让自己做到更低成本的渠道规模？所以，你就是要建立更低成本的规模化。把自己的渠道能力做更大更强，这才是你的核心能力和竞争点。”

同学点头认同。一副让我赶紧往下说的表情望着我。

那我就说说我的两个建议，抛砖引玉。

第一个建议，把线下流量聚集到自己的私域流量池中。

你也在跑市场。 沿街找客户这种事，你的团队也没少做，一个月能加多少客户微信，能挖出多少成交？ 现在还有一些同行在线下“开门店”，我承认，线下地段代表着流量，开店就是通过租金买下流量后卖出服务。

但是，这两种方式，前者缺点是太浪费公司资源，后者开门店投资成本太贵。不能称为是‘最低成本做大规模化触达’的方式。要做更低成本的市场，一定要想办法，把线下流量引到线上来。所以，跑市场，不要简单想着直接（找直客）“卖服务”，而是要充分“加微信”。

我讲个例子，就明白了： 我认识的一个地产集团老板，从前两年就开始让门店下的员工加客户微信，然后引流到公司公众号做私域营销。 你知道这段时间，他的公司一共加了多少微信好友不？听上去不可思议。

几百万。

这意味着什么？ 意味着，他可以在朋友圈，每天发无数条朋友圈，展示给这几百万微信好友看。 而传统线下，门店每次对客户也只有一次触点，客户一年也来不了几次。但是一但你加了好友，并且统一运维管理，这个触点，就是无限次。

这就是，通过把线下流量引流到自己私域流量池中实现的渠道创新。同学很认可。

我向他建议别的都先不要想，首要想的就是怎么把自己跑市场的流量转移到线上来。 具体的方案，可以先从公司打造“渠道合伙人”模式入手。 （同行有想要了解渠道合伙人运营模式的，可以私信我领取资料。）

把跑市场接触的沿街商户、专业市场企业这些客户对象，变成公司的渠道合伙人，先加上他们微信。对方身份是公司渠道合伙人，也更容易加微信好友。 这里面原因，可以多想想。

我的第二个建议，就是利用有着10亿用户量的微信工具，然后基于某个共同点把“渠道合伙人”聚集到社群里。

比如，基于贷款业务 “合作价值“ 把人聚集起来。为什么要这么做？一方面，是没有人会天天关心贷款融资，贷款用户只会在特定时间才会关注贷款。另一方面，是在企业主、商户这个群体，99%的老板每天睁开眼，就想着怎么”搞经济“，怎么增加收益。 而这就是“你”跟他们可以链接的“共同点”。

换一种方式加微信，发信息，对方也可以了解你在做什么事情，有什么服务，服务水平怎么样。 而且还多了一份共赢的合作情怀。信任更高，黏性和关注也更持久。所以，焦虑产品？这真不是获客竞争力重点。

最后的话

最后回到最开始同学的问题。因为感觉产品“少”，而担心获客。 其实，大可不必。

只要知道自己核心能力是什么，那么就不断打磨自己的核心能力就是了。 同学自己认为竞争力是产品，而实际他的竞争力是“渠道”，是规模化触达的能力。 那么，要考虑的就不再是产品，而是有没有办法做到渠道创新，有没有办法用更低成本获得规模化触达能力。

所以，我给同学出了两条建议：一是把线下流量聚集到自己的私域流量池中。比如自己的微信、企微、公众号等。 二是基于某种共同点把人聚集到自己的社群里。比如渠道合伙人价值。 祝福。 希望各位的事业，少走弯路，找准征途，越做越宽阔！最后再提醒一下同行有想要了解渠道合伙人运营模式的，请私信我领取资料。

贷款中介是整个金融市场里门槛最低，处于整个金融界的最底层。有做个人贷款中介的，有帮房地产企业做贷款中介的，还有专门帮问题企业做贷款中介的，也有专门做中小型企业贷款中介的。由于从业人员复杂，也导致一些银行要求禁止与贷款中介合作的禁令难以真正落地。同时，由于这个行业还没有进行牌照管理，理论上各类企业、个人都可以从事这个业务（只要去工商局变更下经营范围就好了，非常简单）。很多行业都是这样，一管就死、不管就乱，贷款中介当前就属于不管就乱的局面。

我国目前1.8亿注册公司，在其中有多少股权融资贷款要求的公司或是个人，以及将来会有多少企业需要通过贷款来解决资金问题？贷款中介就是利用银行和贷款人之间的信息不对称，通过信息差异来收取服务费，但是随着信息透明度越来越高，国家对金融监管越来越严格，中介行业的生存空间将越来越狭窄。因此，在我国的贷款中介销售市场是一个真实存在的万亿级大市场。

在传统营销渠道下，贷款中介企业的运营之路是愈来愈窄，也是有愈来愈多的中介企业随着倒闭，这样的现在，如果还继续维持这传统的销售业务打法，相信很多贷款中介人士都不禁会思考贷款中介行业将来会是怎样。

2017年国家下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，这份《通知》让高速发展的助贷业务降了温。

2020年银保监又下发了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，又对已经降温的助贷业务进行了积极地指导。

贷款中介的发展历程：从人脉到规模最后到助贷，最需要的是规范。

贷款中介想要做大做久，务必合法合规。如今互联网时代，信息比较发达，大家或多或少都能对贷款有一些了解，而且我国的现行政策对贷款中介也愈来愈严苛。最后能留下来的做大做强，首先一定是经营规模合规。其次，服务升级。助贷机构应该转变思维，通过转型升级，为客户提供更好的服务，节省客户的时间和精力，甚至帮客户省钱，赚取服务费而不是信息费。通过嫁接优质规范的大平台，构建高质量、高效率的合作渠道，通过与众多金融机构的紧密合作，打破了信息壁垒，注重参与感，体验感，为客户提供最适合，最有利的贷款方案，解决客户根本上的问题。从而让客户可以解决因创业，生意周转上的问题，减少因贷款所产生的社会问题。

烟台金融服务股份有限公司是国家中小企业公共服务示范平台，首创O2O+B2B运营综合金融服务平台模式。这种系统化的平台建设体系，可以使平台建设和运营者避免走弯路，达到快速上手，省时省力的效果。可以帮助助贷机构快速转型，走上规范发展的道路。

随着时代的进步，科技越来越发达，物价也是越来越高，小编之前上学的时候一个月500块钱的生活费就差不多了，不过那个时候没有什么可以娱乐的方式，平时也就是吃吃饭，除了吃饭基本上都花不着钱。

可现在社会不一祥了，每个人手上都有一部智能手机，有些家庭条件好的，甚至有2-3部手机，以前带东西都是到商场，现在直接网上订购，生活也随之方便了许多。

随着时代的进步，物价也是像火箭一样飞速上涨。但今天和朋友聊天时听到了一句话着实让我大吃一惊。＇某某某家的孩子上大学了，一个月生活费要5-6千呢＇。听到这句话我确实吓了一跳，我说: 5-6千可能是一个普通家庭父母一个月的工资，孩子一个月5-6千的生活费，还有功夫学习吗？我朋友说他家庭条件好，比较宠孩子。我笑了笑没有说话。

后来回到家，我回想了一下，我上学的时候，觉得上学除了吃饭哪里还用得着钱？后来我抛弃了自己这个＇可笑＇的想法，想想自己虽然不上学了，现在一个月的开销也要6千左右的样子，每个月要交房租、水电、吃饭等一系列的都需要钱，想到这觉得大学生一个月5-6千生活费是不是真的不多？

后来我问了一下朋友家的在上大学的孩子，他们说自家孩子一个月生活费大概在1000-2000不等，最多不会超过2000，听了他们回答后，我觉得这个数字还算合理，毕竟普通家庭给孩子1000-2000已经算是不少的费用了，但我随即又想了一下2000能生活，1000也可以生活，为啥有的家长会给孩子2000呢？1000和2000的生活差距在哪里呢？

我又问了朋友家孩子平时除了吃饭，还有什么别的开销。孩子说如果只有1000块的话用来吃饭肯定是足够的，但是如果想买些自己喜欢的东西肯定是远远不够的，大学食堂饭菜虽然比外面便宜，但一天饭钱最少也要20-30元，一个月算下来也就剩不了多少钱了，如果有2000的话就差不多刚刚好，女孩子平时可以买一些自己喜欢的衣服、包包、化妆品之类的，毕竟爱美是女人的天性嘛！休息的时候也可以和同学出去逛一下，吃个大餐什么的，男孩子可以买自己喜欢的球鞋，出去泡个吧等等。

听她说完之后我觉得也挺有道理的，毕竟学习总不能一直苦学，总要有休闲娱乐来放松一下自己。

后面我又想到了一个问题，如果学生家庭条件不是很好，或者家长不给那么多生活费，怕孩子乱花钱之类的，但是看到自己喜欢的衣服、包包就是想要买下来，怎么办？

她说:有些同学比较听话，或者心疼自己的爸妈，知道爸妈挣钱不容易，所以基本上除了必要的开销，一会都不会乱花钱，就算有自己喜欢的东西，也只是看一看，因为他知道自己的家庭条件不比别人家条件那么好，不想给父母增加负担。

还有些同学看到自己喜欢的东西，就算不吃饭也要买下来，如果东西便宜一点，只有几十块或者上百块，倒还好，少吃几顿饭就可以买下来，要是想买的东西比较多…………很多同学为了买自己喜欢的东西，宁愿一个星期不吃饭(当然这是说得比较夸张了)或者一天只吃一顿饭，也要买下来。因为在学校同学之前难免会有些攀比心理，这是绝大多数的，有些同学想的开，知道自己家庭情况，有些同学想着你有的，凭什么我不能有，所以宁愿少吃饭也要买自己喜欢的东西，更有甚着还会借同学的钱来买自己想要的东西，往往都是这个月借了，下个月还，或者分几个月还，就这样一月套一月。

但是家长们一定要注意！上了大学的孩子一般都是18周岁以上的，是已具备贷款条件的。虽然国家最近在打压小额贷，校园贷！但是一定不要让孩子走上贷款的道路，小编已经见过很多大学生因为贷款，走向了生命的边缘。所以一定要提醒自己的孩子，有什么事情一定要及时跟家里人沟通。

讲了这么多，在这里发表一下自己的一些小建议:

一、平时跟孩子多沟通，生活费可以和孩子商量一下，可以适当地多给一点点，或者没钱了跟家里人说，不要让孩子在学校饿肚子，虽然这是孩子自己愿意的。

二、给孩子传达正确的价值观，让孩子知道自己的家庭情况，知道什么可以做，什么不可以做，可以攀比，但是要在学习上，虽然现在的孩子大多数都不愿意听一些大道理。

三、一定不要贷款，这是最重要的一点，一定要给孩子讲清楚贷款的严重性，孩子毕竟没有出过社会，不清楚人心险恶，往往一点点小利益就会犯下不可弥补的大错，甚至毁掉一个普通家庭。

(以上仅代表个人观点，不喜欢的话也请不要辱骂，谢谢)

如果你也有其它好的建议，欢迎在评论区留言，大家一起讨论哦！

微信开通等级？快看看你是几级，你会付费开通超级微信吗！

没想到微信也有等级了，快看看你是几级，不会的我教你怎么开启。

Hello大家好，我是遥子同学，一个爱分享手机电脑稀缺资源的博主。

想当年谁还没有一个QQ呢，信息来了就滴滴滴，上线就敲门。

当初是那么的纯洁朴实，现在QQ已经不再响起过，除了系统的好友生日提醒。

就以前，不知多少人和我一样，每天打开QQ：先是查看有没有未读消息，看看QQ空间，看看访问记录

接下来嘛，就看看自己的QQ等级再有多少天能升级，在好友里排名第几？

嘿嘿，由于我还比较年轻QQ等级才三个太阳，排名200。

有没有见过QQ号码是5位数的？那都是大佬呀，反正我是没见过，说说你们的QQ号码是几位数的？很好奇。

可是自从我们换了微信之后，每天查看等级和好友攀比的乐趣就没了， 微信朋友圈都是设置三天可见或者是不可见，点赞只有好友和好友之间才能看得到，甚至朋友圈都懒得发了， 可以下载一个过度的社交软件，QQ真是回不去的时代了。

今天就让我们来回味一下这个QQ时代，教你们一种方法，不仅能让你的微信拥有等级，而且想要几个皇冠就有几个皇冠。

比如我在微信里就轻轻松松拥有了3个皇冠！！

有想要设置的同学，可以在评论区留言或者发私信回复：等级

详细教程：

获取素材后，首先复制相应的等级，然后打开微信「我」-「状态」，选择一个自己喜欢的状态。

在设置状态的输入框里直接粘贴刚才复制好的素材，点击「就这样」，微信等级就设置好了。

希望每一个人都有一段美好的回忆吧。

时过境迁, 链接不能保证长期有效!如资源失效请及时告知。 如果你觉得对你有帮助，记得点赞和关注支持一下，不然什么时候刷着刷着就找不到了。

好了，又到说再见的时候了，下期的内容更精彩，拜拜

现如今贷款广告铺天盖地的信息时代，无论是地铁广告手机短视频都有贷款消息的出现，相信大家对于贷款都不陌生，贷款大家都知道，那么满足贷款的条件是什么大家是否清楚呢，今天和大家聊聊几种贷款主体，结合自身情况看看是否有适合自己的方式。

一，个人信用贷款
（社保公积金，房产，车产，商业保险，信用卡）
二，房产抵押贷款
三，车产抵押贷款
四，企业税票贷款
五，质押股权贷款
六，产业链金融
七，金融机构过桥资金
八，承兑汇票贷款
九，融资租赁贷款
十，股票配资贷款
十一，证券化贷款


针对我们个人群体以及中小微企业来说的话，前面四种贷款主体就是最常见，也是最适合的方式，如果有想要具体了解的朋友可以后台私信我。

这里是阿锋，坐标成都

你身边的个贷经理