个人信用报告分为三个版本，分别是本人查询版、银行查询版和社会版，主要接触的是前两个版本。

本人查询版本的获取

“个人查询记录明细”是显示在《个人信用报告》末尾页，记录截止此《个人征信报告》查询时间，本人查询《个人信用报告》的记录，包括查询的时间，以及查询的方式。

本人查询（临柜）

工作日本人持身份证到中国人民银行柜台申请查询个人信用报告。

本人查询（自助查询机）

工作日本人持身份证在征信查询自助机上查询。

（大成都地区）可以通过扫描以下二维码查询附近的查询点。

由于个人征信报告自助查询机经常出现故障，建议可以先打电话咨询查询点是否能够正常查询征信后再前往查询。

本人查询（互联网信用信息服务平台）

在中国人民银行征信中心官方网站互联网信用信息服务平台可以进行个人征信报告查询。

此查询方式在网站上从注册到完成查询非常简单，中间只需要注意安装插件和进行身份验证。最简单的验证方式是银行卡验证，查询人需要一张本人正常使用密码正确的银行卡（可以说储蓄卡也可以是信用卡），此银行卡绑定的手机号码为本人实名制认证的手机号码，便可验证成功。

此查询方式得到的个人信用报告我们称为“网查个人信用报告”，也称“网查征信”。

银行查询版本获取

如果向银行申请贷款，那么银行就会审核个人征信是否符合要求。但是银行不能随便去查询某人的个人信用报告，是需要授权的，对应的是《个人信用信息查询授权书》，后面简称《授权书》。

《授权书》根据银行的要求分为线上业务和线下业务，线上业务在手机上阅读认证同意就可以，线下业务需要在纸质《授权书》签字按手印，下面是分别举例。

作者| 里奥 出品| 消费金融频道

近日，「消费金融频道」发现，内蒙古地方金融协会官网公示6家小贷公司被取消经营资格。

其中包括：阿荣旗利民小额贷款有限责任公司、科左中旗福源小额贷款有限责任公司、科左中旗合生元小额贷款有限公司、克什克腾旗农丰小额贷款有限责任公司、赤峰市红山区大洲小额贷款有限责任公司、赤峰市红山区万通小额贷款有限公司。

公告称，取消经营资格的小额贷款公司应当依法依规完成公司名称及经营范围的变更登记，名称和经营范围中不得使用“小额贷款”“小贷”“贷”字样。变更后，公司依法继续承担相应的债权债务及相关法律责任。

此前地方小贷管理模糊，许多地方小贷铤而走险在全国发放网贷，极少资本就能撬动巨大杠杆，风险把控能力不足，频频爆雷。

随着2021年年底《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》的下发，地方监管部门对辖区内小贷公司监管责任更加明晰，小贷机构的管理也更加规范化。

2022年一季度全国在运营的小额贷款公司数量为6232家，全国从事小额贷款的工作人员数为61039人，贷款余额9330.49亿元。

据统计，2017年至2021年，全国共有小贷公司分别为8551家、8133家、7551家、7118家和6453家；贷款余额分别为9799亿元、9550亿元、9109亿元、8888亿元和9415亿元。

几年时间，2000多家小贷公司被清出市场，近6万从业者离开岗位，「消费金融频道」统计发现，目前全国的小额贷款公司数量、从业者数量已经连续23个季度下降，从目前监管的管控强度以及市场激烈的竞争来看，小贷机构和从业者仍然有下降的空间。

究其原因，一方面可能是公司自身经营不善，无法适应当下复杂的经济环境和激烈的市场竞争或母公司战略调整，从而选择了主动离场，另一方面也是在监管趋严的大环境下，一些违规机构被持续清退，被迫离开赛道。

值得注意的是，全国小贷公司的数量虽然连续5年下降，但贷款余额却在2021年触底反弹，基本回到了2018年的水平。说明监管介入整顿后，地方小贷市场进入良性竞争。

不止内蒙古，今年以来全国各地都加强了对小贷公司的监管。今年1月，安徽、江苏两省地方金融监督管理局接连披露了取消部分小额贷款公司试点经营资格的名单，一次性要求22家小贷公司退出市场。

不少省份推行评级机制，对辖区内小贷机构进行评级。评级靠前的小贷公司会受到地方政策的倾斜，而评级靠后的则将面临被淘汰的危险。

市场中不合规的机构被肃清后，越来越多的贷款余额掌握在越来越少的机构中，那些拥有雄厚股东背景、深耕地方多年以及拥有优质场景的小贷公司更容易吃到监管的红利。

像京东小贷、腾讯小贷、美团小贷、360小贷均将注册资本增至50亿，均已达到跨省经营门槛。

如今，市场上的小贷公司数量进一步减少，但是整体质量会继续提升。政策干预促进了行业规范发展，小额贷款公司更好的发挥金融“毛细血管”作用。

关于贷款购车是现在很潮流的一种选择方式，厂家乐意，经销商愿意，消费者也会选择。那么问题来了，租赁他人指标可以贷款购车吗？北京盛昂京牌网小编沐沐带来答案。

所谓车贷分离是需要指标人成为共借人来配合购车人签字。即使金融方会说明后续即便出现逾期也不会影响指标人的征信问题。但对于贷款购车，大部分指标人还是不能接受的。

就整个北京租牌市场来看，无论是短期租赁还是长期背户，一般都是需要全款购车的。愿意配合客户贷款买车的不是没有，但是很少见。这是因为绝大部分指标人对贷款是有抵触的，更缺乏了解。虽然承租方贷款买车不一定代表经济实力差，但指标人显然更愿意接受全款购车的人。

所以对于想贷款购车的朋友除非可以接受高于正常租期的价格，不然是不会有指标人愿意配合车贷分离的。

目前政策下北京盛昂不管是以标主名义贷款，还是所谓的车贷分离不审核标主资质，但都需要标主配合签字，即使后续因为不还款不会给标主带来资金上的麻烦，也可能会影响标主的征信问题。目前还没发现哪家机构可以做到完美解决这两个问题。所以，不是租车牌不可以贷款，而是很难有标主愿意配合。

以上就是北京盛昂-京牌网-小编沐沐带来的全部信息，如有错误欢迎指正，如有问题欢迎联系沟通。

合肥市住房公积金贷款额度上调10万元。根据合肥市住房公积金管理中心发布的通知,13日起,该市调整后的住房公积金贷款政策正式开始执行,合肥市区户籍职工最高可贷额度65万元,同时该市二手房贷款最长年限由30年增加至40年。

6月11日,合肥市住房公积金管理中心发布通知,该市市区户籍职工家庭首次住房贷款购买首套自住住房的,申请住房公积金贷款时,单方正常缴存最高可贷款额度由45万元提高到55万元,夫妻双方正常缴存最高可贷款额度由55万元提高到65万元。

职工使用住房公积金贷款购买二手房的,房龄不超过20年,贷款最长期限为30年,贷款期限加房龄由最长不超过30年调整到最长不超过40年。合肥市调整后的政策,有效期5年。

合肥市住房公积金管理中心对相关政策进行了相应解读。

一、本次政策调整的首次住房贷款是否仅指住房公积金贷款?

不是。住房贷款既包括商业银行发放的住房按揭贷款,也包括住房公积金管理机构委托发放的住房公积金贷款。

二、本次公积金贷款额度上浮是否只针对首次使用住房贷款购买家庭首套自住住房的缴存职工?

是的。在合肥市正常缴存职工首次使用住房贷款购买家庭首套自住住房申请公积金贷款的,属于本次政策范围。

三、首套首次住房贷款的公积金贷款最高额度上浮后,公积金贷款额度计算方式是否变化?

没有变化。公积金贷款额度仍实行与职工还款能力和缴存余额双挂钩。贷款额度在不高于本次政策调整的最高贷款额度内,按以下两种公式计算的低值确定实际贷款额度。

a:借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×还款能力系数×实际可贷年限。

b:借款人公积金账户缴存余额×缴存时间倍数+借款人配偶公积金账户缴存余额×缴存时间倍数。

连续缴存住房公积金在1年以内(含1年),缴存时间倍数为10倍;连续缴存住房公积金在1年以上2年以内(含2年),缴存时间倍数为15倍;连续缴存住房公积金2年以上,缴存时间倍数为20倍。账户缴存余额不足1万元的按1万元计算。当前“还款能力系数”为0.5。

四、本次政策调整的住房套数是如何认定的?

由贷款承办银行根据借款申请人及共有人家庭(含本人、配偶及未成年子女)在购房地不动产登记部门房查结果作为认定标准:

(一)在拟申请住房公积金贷款所购房屋外无其他住房的按首套房认定;

(二)在拟申请住房公积金贷款所购房屋外只有其他一套住房的按第二套房认定;

(三)根据住建部、人民银行等部委的规定要求,不向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金贷款。

五、本次政策调整的住房贷款次数是如何认定的?

借款申请人承诺首套首次住房贷款后,核查其家庭在本地及异地(包括但不限于全国住房公积金微信小程序等)住房公积金贷款,或中国人民银行个人信用报告中有商业性个人住房贷款的,该贷款信息计入申请人家庭住房贷款次数。

借款申请人家庭名下实际住房贷款次数与公积金中心认定不一致的,如:贷款因特殊原因未实际产生的等情形,申请人须提供相应的证明材料。

(一)首次住房贷款认定:借款申请人及其配偶在中国人民银行个人信用报告中无商业性个人住房贷款记录,且通过现有渠道(包括但不限于全国住房公积金微信小程序等)核查无住房公积金贷款记录的。

(二)二次住房公积金贷款认定:借款申请人及其配偶通过现有渠道(包括但不限于全国住房公积金微信小程序等)核查仅有一次住房公积金贷款记录并已结清。

(三)特殊情形住房公积金贷款次数的认定:

1、借款申请人或配偶一方在婚前已使用过一次住房公积金贷款并已结清,现以夫妻双方名义再次申请住房公积金贷款的,按二次贷款认定;婚前双方均使用过一次住房公积金贷款并已结清,现以夫妻双方名义购房申请住房公积金贷款的,视作第三次贷款不予受理。

2、借款申请人或配偶一方在婚前使用住房公积金贷款购买过一套住房,离异后非借款人且申请时本人名下未办理过住房公积金贷款的,按首次贷款认定。

3、借款申请人或配偶在婚姻存续期间使用住房公积金贷款购买过一套住房,离异后其中一方符合条件再次申请公积金贷款的,按二次贷款认定。

4、不向已使用过两次住房公积金贷款的缴存职工家庭发放住房公积金贷款。

出现还款日期超过不还的情况，出借人可以依据《民法典》的规定向法院提起民事诉讼，要求借款人偿还相应数额的借款，以维护自身的合法权益。

网友询问：

超过借条的还款日期，对方不还钱怎么办？

江苏环科园律师事务所刘培辰律师解答：

债务人无力偿还又有两种不同的情况：一种是暂时无力偿还。如属于这种情况，可按照《民法典》的有关规定，由债务人分期偿还。另一种是永久无力偿还。如果是永久无力清偿的话，则只能就债务人的个人现有财产来清偿了，这就要经过法院审理、作出判决，再付诸执行，

还款期限届满之后，有能力偿还，借款人仍然未向出款人归还贷款的，出款人可以向人民法院提起诉讼，要求人民法院保护自己的合法债权。对于约定还款期限的借条，诉讼时效从其注明的还款期限之日起计算为三年。如果过了还款期的，可以在法定的诉讼时效内向人民法院起诉。

法院判决后，如果对方不还可以申请法院强制执行，对债务人恶意拖欠的还可以拘留。债务人去世的，可以从其遗产中进行清偿。

刘培辰律师补充：

在签订借款合同时，要特别注意审查是否写明借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式，以免事后发生纠纷。但有时候当事人没有约定什么时候还钱，出借人就应当知道未约定还款期限怎么办。有时候借款人过了期限也不知道还钱，出借人应当了解还款期限届满未还款怎么办。

若是借条上没写日期。没写日期只是形式要件欠缺，不影响实体部分的，欠条没有约定还款期限,你可以随时进行索要。

一般说来，没有写明还款期限的，债权人可以随时主张，但应当给对方必要的准备时间。诉讼时效从第一次主张之日起2年，一直没有主张的，诉讼时效最长20年，也就是一张借条，你20年都没有主张，那就超过诉讼时效，法律不予保护。

根据《民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。

诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

刘培辰律师总结：

“借条”，债务人未在借条中写明具体偿还日期的，只是属于双方对此债务的履行约定不明。履行期限不明确的，债务人可以随时向债权人履行义务，债权人可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方必要的准备时间。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。债权人将自己的钱款借给债务人时，其权利不可能受到债务人的侵害，债权人的权利只有在其要求债务人偿还而被债务人拒绝时才被侵害，诉讼时效期间应从债务人拒绝偿还之次日起开始计算，诉讼时效期间三年。

刘培辰律师简介

中华全国律师协会会员，中国法学会会员，无锡市律协法顾委委员，江苏环科园律师事务所合伙人，毕业于北京大学，以较高分数通过国家司法考试，担任多家企事业单位法律顾问，有多年法律实务经验，代理各类案件。

作为中国平安集团旗下多元化贷款产品信息综合服务平台，由深圳平安综合金融服务有限公司开发运营的平安好贷App致力于为拥有“连续稳定工资收入”或“连续稳定经营收入”的用户提供正规合法、低门槛、申请简便、周期灵活的网络贷款金融服务以及贷款信息咨询服务。为了帮助大家更快速准确地选择适合自己的贷款产品，下面平安好贷APP将为大家盘点旗下五类贷款产品，

1、车主贷

平安好贷APP提供的车主贷贷款产品，额度高、放款快，不用抵押车辆，名下有车即可申请贷款，可申请的贷款金额范围为3-50万，可选贷款期限有12、24、36个月。

车主贷的申请条件为年龄在23~55周岁之间，申请人必须是主贷人，且有过银行贷款或信用卡，过往还贷时间大于或等于6个月（6~12月房贷客户，需是本地户籍）。消费者提交贷款申请后，三天内便可收到贷款审批结果。

2、月供贷

月供贷产品的可贷款金额最高可达房贷月供实缴金额的70倍，可选贷款期限有12、24、36个月，只要申请人月供满6个月以上且有稳定的还款能力以及良好信用记录就可以申请这笔贷款了，最终获得的贷款额度是根据每月的月供来决定的。

3、保单贷

保单贷产品的可贷金额最高可达年缴保单费的40倍，可选贷款期限有12、24、36个月，申请条件为年龄在23~55周岁之间，申请人必须是投保人，且有过银行贷款或信用卡，保单缴费必须满两年（月缴大于25次，季缴大于等于9次，年缴大于等于3次）。

3、 公积金贷

公积金贷款产品的可贷金额最高可达缴存基数的60倍，上海地区，个人月缴存额大于等于280，非上海地区（除苏州，无锡，常州外）个人月缴存额大于等于480，近一年非补缴存额及非封存状态。

4、 房抵贷

房抵贷的可贷金额最高可达1000万，年龄要求为23~55周岁，要求有过银行贷款或信用卡，且申请人必须是主贷人，还贷时间大于或等于6个月（6~12月房贷客户，需是本地户籍）。

平安好贷提醒，消费者在申请贷款时，一定要选择合法正规的贷款机构，正规的贷款平台在贷款发放前是不收取任何费用的，如您在平安好贷申请流程中被要求缴纳手续费，可拨打10101188进行投诉。

“2天半时间，40万元贷款就到账了，比我预料的快多了。”在武汉汉口北窗帘大世界经营一家窗帘针织品加工、销售店面的凌先生说，今年开春生意好，资金压力也随之变大，恰逢众邦银行在市场宣传“楚天贷款码”，凌先生 “码”上申请到了贷款。

　　据了解，截至3月末，众邦银行已接收2303笔扫码贷款申请，累计放款超14亿元，客户扫码进件数在湖北省金融机构中位居第二位，武汉地区排名第一，快速有效地支持了全省小微企业发展。

　　一码申请，提高中小微企业融资便利度

　　为进一步提升中小微企业融资可得性，加大银企对接力度，帮助中小微企业纾困解难，今年1月，中国人民银行武汉分行联合相关部门运用金融科技手段，在湖北省启动运行“楚天贷款码”工作，企业通过云闪付、支付宝、微信等手机APP“一码申请”，即可向银行提交贷款申请，实时查询银行贷款办理进度，进行金融惠企政策和银行产品服务一站式查询。“楚天贷款码”通过为银企融资搭建的线上对接“绿色通道”，进一步优化省内融资环境，持续提高中小微企业融资的便利度。

　　据介绍，武汉众邦银行坚守服务实体的初心使命，致力于运用金融科技为中小微企业提供高质量金融服务，成立5年来已形成众链贷、众商贷、众微贷以及服务农业产业链的特色产品“农链贷”等线上化的数智金融产品，为小微企业提供一站式综合金融服务。

　　呼应省市政府和人行支持小微、推广“楚天贷款码”的行动，众邦银行快速响应，第一时间把推广“楚天贷款码”作为工作重中之重，迅速成立全员上阵的专项推进小组，凭借金融科技开发能力和研发效率，2周即与自有业务系统无缝对接且实现自动报送，全流程线上操作，为小微企业提供“便捷、高效、精准、安全”的融资对接服务。

　　建立专项工作机制，落实“1351”融资模式

　　据介绍，“楚天贷款码”后台系统与湖北省市场监管局工商登记数据库互联互通，省内中小微企业（包括个体工商户）无需注册登录，扫码后输入企业名称关键词，系统自动匹配企业注册名称、统一社会信用代码等企业信息，申请人填写姓名、手机号等基本信息后即可申请。

　　众邦银行业务系统建设了独立的“楚天贷款码”服务模块，提供从获客、受理、跟踪、报送和统计全流程的信息化服务。

　　企业通过“楚天贷款码”对意向银行提出贷款申请后，银行配套建立高效响应机制，推行1天内受理融资需求、3天内调查收集资料、5天内初步落实授信条件、1天内反馈办理情况，合计10天办结的“1351”融资服务模式。

　　为落实“1351”融资服务模式，众邦银行建立了“楚天贷款码”专项工作机制。受理对接环节，每日跟进系统内“楚天贷款码”进度情况，当天分派客户经理跟进，对新增申请做到1日内受理对接。对于满足线上产品授信条件的客户，引导其通过线上融资通道快速对接尽职调查，需要线下对接的客户，由客户经理通过电话访谈、视频连线、实地走访等多种形式在3日内完成尽职调查，制定融资方案。对初步满足信贷条件的申请，要在5日内完成授信审批手续，授信审批结果由客户经理在1日内反馈给扫码企业，并派专人对超过“1351”办理时限的融资申请及时督办，提高办理效率。

　　“帮扶小微企业、助力大众创业是我行的使命，解决小微企业融资难题更是义不容辞的责任。”众邦银行相关负责人表示，将在湖北中小微企业中加大“楚天贷款码”推广力度，进一步促进普惠金融服务扩面增量、提质降本。（宣璐佳）

来源：新华网

房产抵押贷款申请要比信用贷款更容易得到银行审批，因为在有房产作为抵押的情况下，就算借款人届时无法还款，银行还能够将房产拍卖抵消欠款，因此在审批的时候，只要借款人还款意愿和还款能力达到银行要求，那么拿到贷款的机会是比较大的。

借款人收入状况越是高，或者你的财产状况很好，变现的额度也是非常高，所能获得贷款额度越高的可能性就会加大因为你的财产状况越好，证明你的还款能力越强，银行就会给到你的额度就会高。

如果该房产是属于夫妻共同财产，那么任何一方都不能自行抵押房产贷款，如果要办理，必须要有房产共有人的书面同意抵押才可以。属于夫妻共同房产又能够分为两种情况，一种是房产证上有夫妻双方的名字，另一种是房产证上只有一个人的名字。

虽说有房产的情况下申请贷款要更容易一些，但是根据相关规定，我国法定的退休年龄男性是60周岁，而女性则是55周岁。单从年龄来看，退休人员已超出了房产抵押的年龄限制。

正常情况下，房产证抵押银行贷款必须由产权人亲自办理，因为房产证抵押的其中一个流程是办理抵押登记手续，这个手续需要借款人亲自签字才能办理完成，然后就可以将相关凭证交给银行，银行拿到凭证才能放款。如果房产证上不止一个人的名字，那么需要房产共有人一起签字抵押，所以房产证抵押贷款的办理要本人才行。

一般情况下在宁波去银行申请抵押贷款，最快都需要一个星期的时间才能放款，在这过程中如果申请的资料有所欠缺，拿到批款就不止是一个一个星期，加上银行申请这类的贷款的条件越来越严。条件越来越高，想要快速拿到批款更是难上加难。当然，在急需的情况下不一定要走银行，还可以走民间的贷款机构，条件会比银行简单，放款的速度也比银行快。当然民间的利息比银行高，一般是1分左右

东莞个人申请️贷款主要有4种方式：抵押贷款、质押贷款、信用贷款、担保贷款。下面金姐给大家一一介绍这4种贷款方式以及个人银行贷款的流程:

　1、准备资料。个人首先准备好向银行贷款所需的资料： 　　

包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录 　

　2、办理申请。准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件 　　

3、货款审查。如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用 　　

4、办理其它法律手续。除合同之外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户，客户需要在银行进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询 　　

5、银行放款。客户的相关手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户帐户。 　　

个人申请银行贷款方式一：抵押贷款 　　

抵押贷款指借款者以一定的物品作为保证向银行取得的贷款。抵押贷款是最常用的贷款方式。抵押物通常为不动产、特别动产，比如：房产、土地、机器设备、交通工具。 　　适合人群：借款人工作和收入不够稳定，或者贷款额度要求比较高。 　　

代表产品：渣打银行持证抵押贷款业务、工商银行个人房屋抵押贷款、中国民生银行房产抵押贷款、 　　

个人申请银行贷款方式二：质押贷款 　

质押贷款与抵押贷款差不多，两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主，比如：国债、存单、债券、仓单等。 　　代表产品：中国民生银行网银自助质押贷款、中国银行国债质押贷款、光大银行个人有价单证质押贷款 　

个人申请银行贷款方式三：信用贷款 　　

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人无需抵押和担保，仅凭个人信用即可贷款。 　　

由于信用贷款风险较大，银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求。一般要提供经济收入证明（工资卡或者每月银行账号流水单），贷款额度一般是你月收入的5-10倍，如果借款人是公务员性质的工作，有可能获得更高额度。 　

适合人群：借款人有稳定的工作和收入，贷款额度要求不高。 　　

代表产品：平安银行“新一贷”个人信用贷款、招商银行信用贷款、广发银行“自信一贷”消费类信用贷款 　

个人申请银行贷款方式四：担保贷款 　　

担保贷款指由第三方依法提供担保而发放的贷款，借款人不需要提供抵押（质押）。 　　银行很少对个人发放担保贷款，一般只对少数事业单位工作者或者当地声誉较好的个人发放，或者是政策性贷款。 　　

适合人群：事业单位工作者、当地声誉较好的个人。

最后Alen希望读者好好保护自己征信，不要乱点网贷！关注我了解更多贷款意识

本期贷款问题：

房子是婚前老公家全款买下来的，结婚后已经转到了我的个人名下了。

因为娘家继续用钱，现在我想用这套房子做抵押贷款，但是不想让老公和他们家人知道。

我问过了我们当地的几家银行了，都是要求必须让我老公出面一起做公证一起在贷款合同上签字。

有没有办法绕过这些，或者有没有贷款机构可以满足我的需求的？我该怎么办？

贷款问题解答：

根据题主描述，我可以推断题主想办理单方贷款。

在贷款业务实操过程中，我遇到过很多类似的案例。此类案例常发生于已婚贷款申请人群体，夫妻一方因为资金周转涉及到隐私问题不愿意让配偶知悉其借贷行为以及贷款资金用途。

抛开夫妻之间的道德问题不谈，这类“单方”贷款业务在当前政策的影响之下几乎是没有机会的。

如果是2017年之前，部分城市的少数贷款机构是可以接受这种贷款业务的，但利率明显高于银行的房产抵押贷款，甚至高出几倍十几倍，而且贷款期限也比较短。

但是现在嘛，绝大多数贷款机构是不会接受单方贷款业务的，一方面是这一类业务的风险太高，另外一方面不合规。

另外，题主需要注意的是，《民法典》中有相关规定，如果夫妻一方不知悉另外一方的负债，且无法证明这些负债适用于家庭开支的，是不需要承担这部分负债的。

如果题主真的需要使用房产做抵押贷款，建议题主还是主动和你老公商量一下，房产虽然已经在个人名下，但仍旧不属于你的个人财产，私自处置仍旧存在各种风险，还有可能损害你们的婚姻关系。



各位看官，如果遇到此类问题，如果你已经结婚，你会怎么处理这种事情呢？

随着市场经济的发展，企业、公司或者个人对贷款的需求越来越大，但贷款对于我们普通人来说还是有很多的地方不清楚。这里就替大家总结一些贷款的基本金融知识，大家相互学习。

贷款看起来是个很简单的事情，就是找别人借钱，然后还钱再加上利息。实际上，贷款是个非常专业的技术活儿，如果不懂点金融知识，很容易贷款不是你想要的贷款。为了帮助大家更好的学习和了解贷款相关知识，归纳十点贷款基础知识。

1、常见的贷款形式有哪些？各有哪些特点和优势？

贷款形式分为“信用贷与抵押贷”两大种类。

2、“贷款人”和“借款人”有什么区别？

在贷款行为中，绝大部分人都不知道什么是“贷款人”和“借款人”。

· 贷款人：是指在借贷活动中运用信贷资金或自有资金，向借款人发放贷款的人或金融机构，一般指商业银行、央行。

· 借款人：是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保，而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

简单来说，你在向银行贷款时，你自己就是借款人，而银行是贷款人。

3、常见的还款方式有哪些？

常见的还款方式有：等额本金、等额本息、一次性还本付息、先息后本，各自特点如下：

4、什么是基准利率？什么要上浮？

基准利率是由中国人民银行统一规定的存贷款利率，用于指导商业银行的存贷款业务。商业银行可跟进市场行情、借款人情况在基准利率上进行上下浮动。

贷款利率上浮主要原因有市场贷款需求大于资金供给，简单说就是银行缺钱，另外就是借款人本身的征信状况不佳，银行认为贷款风险偏大，故上浮利率。

5、贷款流程是怎样的？有哪些步骤？

贷款流程主要分为“贷前调查=》贷款审批=》发放贷款=》贷后管理”四大环节。

6、“利息3厘”，3厘是多少利息？

当听到几厘利息时，一定要知道是年利率、还是月利率、还是日利率。利率具体算法，例如月利息3厘是相对于元来说的，就是1元钱到一个月可以拿到3厘的利息。温馨提示，很多人都是因为不会计算利率而背上高额利息。

7、什么是高利贷？

利率超过同档次贷款利率（不含浮动）的4倍的贷款就是高利贷。简单说就是年利率超过24%的就是高利贷。

8、什么是套路贷？

以侵占借款人房产、财产为目的的贷款就是套路贷。

9、什么是“空放”？

不需要抵押就能给你钱，实际上属于高利贷

10、什么是“裸贷”？

以借款人手持身份证的落体照片或视频替代借条而发放的贷款。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。通常裸贷的借款人是年轻貌美的女性。

财政部、教育部、人民银行、银保监会日前联合印发《关于做好2022年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作的通知》，明确对2022年及以前年度毕业的贷款学生2022年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除；对2022年及以前年度毕业的贷款学生2022年内应偿还的国家助学贷款本金，经贷款学生自主申请，可延期1年偿还，延期贷款不计罚息和复利，风险分类暂不下调。

国家开发银行随即发布公告，为同学们提供具体办理指引，具体跟甘小教一起来看↓↓↓

一、免息及本金延期偿还范围

（一）免息范围

按照《通知》要求，开发银行将对2022年及以前年度毕业的借款学生2022年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除。

（二）本金延期偿还范围

对2022年及以前年度毕业的借款学生2022年内应偿还的国家助学贷款本金，经借款学生自主申请，可延期1年偿还。

二、办理流程

（一）免息流程

借款学生无需对本人名下符合《通知》免息范围内的国家助学贷款利息提出免息申请，开发银行将按照《通知》有关规定自动免除相关利息。借款学生可于《国家开发银行生源地信用助学贷款借款合同》或《国家开发银行高校助学贷款借款合同》（以下合称《借款合同》）约定的2022年偿还日（含）前5个自然日内，登录国家开发银行学生在线系统（以下简称“学生在线系统”）查询到相应的免息情况。

（二）本金延期偿还申请流程

如借款学生需要对本公告第一条第二款“本金延期偿还范围”内本人名下的国家助学贷款本金进行延期偿还，请于《借款合同》约定的2022年偿还日（不含）前登录学生在线系统线上申请本金延期偿还，并按照系统提示完成相关操作。

如借款学生对名下多笔国家助学贷款的本金申请延期偿还，则需在不晚于相关《借款合同》约定的2022年偿还日（以下简称“原偿还日”）中最早的偿还日（不含）前，通过学生在线系统针对各笔拟延期偿还的国家助学贷款本金一并申请。已成功申请本金延期的借款学生，不得撤销延期申请，但在延期内可以申请提前还款。

本金延期偿还时间为一年，延期后的偿还日（以下简称“延期偿还日”）为2023年的同月同日（即原偿还日推迟一年后的同月同日）。延期偿还的本金的利息计算和偿还按照国家有关规定和《借款合同》约定执行，延期贷款不计罚息、不收复利，在《通知》范围内的利息将予以免除，超出部分由借款学生自行承担。

若借款学生未按上述要求提交本金延期偿还申请，或因申请不符合国家有关政策规定导致申请不成功的，可按《通知》要求继续享受免除2022年利息政策，但其余应还款项仍应按照《借款合同》约定还款。

成功申请本金延期偿还的借款学生原2023年（含）及后续年度内应偿还的国家助学贷款本金及利息，仍需按照《借款合同》约定还款。如果因成功申请了本金延期偿还，导致延期偿还日晚于相应《借款合同》约定的贷款期限内最后一年的本金偿还日（即“合同到期日”），则合同到期日自动顺延至延期偿还日，原合同到期日应偿还的本息需于延期偿还日偿还，相应新增利息也需由借款学生于延期偿还日一并偿还。

三、温馨提示

请借款学生注意，延期偿还的本金仍将按照《借款合同》的约定正常计收利息，并于延期偿还日一并偿还（按照《通知》要求予以免息的部分除外），并非不产生任何利息。请综合考虑后决定是否申请本金延期偿还。

开发银行不会以免息和延期还本为由，附加不合理条件、要求转账汇款或索取个人信息，如收到此类邮件、电话或短信，请勿轻信，以免蒙受损失。

如您有任何疑问，请致电国家开发银行助学贷款呼叫中心95593咨询，咨询时间为工作日8:30至17:30。

国家开发银行学生在线系统网址：

生源地信用助学贷款：https://sls.cdb.com.cn/

高校助学贷款：https://www.csls.cdb.com.cn/

来源：中国学生资助微信

闯荡金融六七载，根据我的经验，贷款行业乱象横生，整体素质参差不齐！我们有时候或是生活当中需要资金解决目前燃眉之急，或是生意需要垫资去银行贷款，这样我们就会联系到贷款的客户经理，据我目前了解到的情况，某些公司的部分人他们主要有以下几种销售套路去忽悠客户完成借款，以达到自己的目的，不知道你们有没有遇到过？

1.无中生有

大部分时候我们去贷款之前肯定都是想找到一个能够满足我们利率与还款方式的产品，比如我是做生意的我需要先息后本随借随还，这样用起来比较方便。目前市面上有些公司还没有这种产品，那么在你联系他的时候你说出了你的需求，部分从业人员为了暂时能够留住你，会隐瞒自己产品的缺点和你说能够满足你的产品要求。我之前遇到过我同事的客户需要先息后本的产品做房产抵押，但是当时公司的还款方式不支持先息后本，我同事就和客户说有这种还款方式，但是需要根据征信匹配，前前后后客户准备抵押所需要的材料跑了好几天，浪费了很多的时间和精力在准备材料送材料审批环节，等到批复出来再和客户说你没有匹配到先息后本的还款方式。客户由于急用钱，之前也浪费了很多的时间在这上面，最后就选择妥协签约了。但是我们知道这种产品根本不适合他的需求，如果有一个月没能按时还款，那么征信就会影响，因此我们在需要资金之前一定要了解清楚！

2.声东击西

这是近期从我之前认识的一个客户所了解到的，这样的方式作为从业者我也是甘拜下风！有一部分客户群体可能征信不是很好，自己问了银行贷不了款咨询了某些不负责任的中介，他们往往打着和行里领导关系比较硬的旗号去欺骗客户，承诺能够给他们贷款，而且利息比较低。客户半信半疑抱着试试看看的想法按照中介的要求去提交材料。几天之后，中介做了一个P图发给客户，说你的批复已经出来，可以签约，但银行要求提供一个有房的担保人，于是你就去找身边的朋友让他为你担保。其实这就一个套路，他们的目的就是骗取你朋友的信息，把你朋友的贷款操作下来再给你用！所以我们如果碰到需要给别人担保那么一定要留个心眼，防止上当受骗。

3.笑里藏刀

这种套路我在车贷公司碰得比较多，市面上大部分车贷金融公司都是一个中介，他们本身并没有资金去完成放款，只是中间去寻找客户让资金方放款，中间拿着高额的手续费而已。这部分客户有个特点，征信可能并不是特别好，车贷公司那些业务员正式抓住客户这样的痛点促成客户签约。常见的有客户资金批下来之后不和客户说真实的合同金额，比如贷款合同10万，和客户只说批款9万，中间还有GPS费用首扣，每个月有流量费，其实真实的融资成本可能都达到了年化36%甚至更高，但是他们说利息只有1分，然后再利用小贷公司的等额本息算法，利用客户急切的心理，再加上车贷公司可能有不少女性长得比较好看，客户如果是男性，一句句哥喊的让你逐渐迷失自我，加上他们强烈的话术就把你给绕进去，所以这种“笑里藏刀”式的套路我们要时刻保持清醒

4.釜底抽薪

这招必须狠，我们公司以前就有个同事靠的这招可以说最后客户不想办法转贷最终走向家破人亡！这个客户实际只需要20万资金，但是征信负债比较高，他的房子市值大概160万，有110万的尾款，当时公司还没有二押产品，我同事就引导客户做了一押，给他批款当时批了10成额度接近160万，下户的时候风控给他降额了，只批了130。客户就打电话给我同事说风控给我降额了，我同事就和客户说你放心，肯定批到160，到时你多拿一点，留点钱每月还贷款！其实他知道降额了，但为了成交就用话术引导，与其说话术笔者个人认为是骗术，最后让客户从过桥公司拿了110万去还尾款！一旦客户过桥基本上就上了贼船，最后客户去签约办押的时候才知道确实降额了，而且每个月还款大几万！但没有办法只能硬着头皮签约，不然110万过桥的费用太高，其他银行也批不了这么高的额度。笔者就问问这招釜底抽薪狠不狠，明明客户一个月房贷只需要还几千，本身只需要20万也好解决，但为了引导客户多贷款增加业绩，一步一步骗了客户去过桥，愣是把每月还款几千变成月供七八万！我同事当时分享的时候也说过，他也是看客户，有的较真，野蛮的客户他也会实话实说。所以啊我们去办理贷款一定要较真，一定要提前和客户经理沟通好，最好有他们答应你的证据，不然后面也很麻烦

5.欲擒故纵

这招我相信很多客户也碰到过，去咨询贷款最后额度利息批了下来但是没有签约！因为始终觉得利息高所以还想比对其他家产品。往往这个时候你会接到很多银行打的电话然后你和聊几天，最后会说你不符合他们银行的贷款条件！其实这些电话大部分都是他同事打的，为了配合演出戏，如果你去了其他地方确实没有办下来，最后接了好几个电话都说你这不符合办理条件，你如果需要用钱的话是不是还得找那个人，就算利息高点你也会签字，因为你需要用钱而其他地方没有融资渠道。所以他就一直等着你主动去找他，这样主动权就不在你手上了！

写在最后，笔者认为任何行业里面的大部分人都是兢兢业业得在自己岗位上提供价值，但不缺乏有破坏规则的人在里面！希望我们每个人日后都不上贷款，但如果真的有困难，一定要去正规银行办理，或者找一个专业，靠谱的业务经理，毕竟，靠谱远远大于能力！

重磅消息，青岛市住房公积金管理中心为优化公积金贷款政策，进一步保障职工的基本住房需求，在5月中下旬，对原有的公积金政策进行了三大改变，这三大变化对于在青岛尚未买房的职工来说可以说一波很大的福利，虽然不能给职工们挣钱，却能给职工们在买房时省下一大笔钱。

三大变化

（一）调整公积金贷款申贷缴存条件。

简单来说就是放松了用公积金贷款缴存年限的限制。之前在青岛买房的话，职工要是想用公积金办理贷款，首先要满足的就是公积金账户缴存一年，如果不满一年的话，不好意思，要么等满一年以后再用公积金买房，要么和公积金贷款说拜拜，该用纯商贷用纯商贷。现在呢， 减半了，也就是说现在在青岛的职工只需要建立公积金账户缴存半年（即183天）就可以开开心心地用公积金办理贷款了。

我个人认为这个调整对于青岛的大部分职工来说很鸡肋——食之无味，弃之可惜，为什么呢？因为这个调整虽然放宽了缴存年限但是办理公积金贷款还牵扯到一个贷款多少的问题，在青岛现在的公积金政策下，男女单人想用公积金贷款一个人的贷款额度最多是36万，夫妻双方最多是60万（军人除外，军人一个人就可以公积金贷款60万），但并不是所有人都能贷款36万的，用自己的公积金贷款能贷多少，最稳妥的办法就是到公积金管理中心去查询，那是最准确的。

当然我们平常也有大约的算法，就是用我们的公积金余额乘以15倍，大约就是我们能贷款的额度（公积金余额*15=公积金的贷款额度），然而对于目前大部分青岛职工来说，目前每月的缴存额度基本是在600-800左右，半年的缴存额度乘以15倍，算出来的贷款额度大约也就在5万-8万左右，这就有点尴尬了，交了半年的公积金就只能贷款5-8万，这就让很多人犹豫是否浪费一次机会去使用公积金贷款，因为青岛公积金贷款目前是有次数限制的，一个人一生只能用公积金贷款两次，这次机会用了贷了很少的金额，利息方面也没省多少，这就有点亏了。

每个人各有各的想法，有的想用，有的也会不用，只是公积金管理中心已经把限制松开了，至于每个人用不用那就看每个人的想法了。当然了，有些人是肯定会用的，这就是那一小部分人了，比如那些每个月光发公积金就可以达到4000以上的，对他们来说，半年的时间刚刚好，美滋滋啊~~~

（二）调整二手房公积金贷款房龄有关规定。将二手房公积金贷款的贷款期限与房龄之和放宽到不超过50年，取消贷款年限与首付比例挂钩。

直接点来说，就是之前很多二手房，由于房龄太老，不能用公积金贷款或用公积金贷款贷的年限很短，但是这个限制放开以后，这个问题就可以解决了，而且也不会有贷款年限短与首付比例过高的顾虑。

首先呢，我们需要知道这个贷款年限是怎么算的？ 贷款期限+房龄≤50年，我们转换一下，就是贷款期限=50—房龄（稳妥的话也可以用49去减）。这么一算就不得了啊，这项限制一放开给了想买二手房的职工们很大的机会。比如之前公积金的贷款期限是30年，以1992年为限，之前的话想买1992年之前的房子的话想用公积金的话是不可能的，1992年以后的房子随着年代越来越新贷款年限也就一年比一年多，并且只有当年的房子才能贷最长年限30年。但是放开到50年以后，就是1972年以后的房子都可以用公积金贷款，而且2002年以后的任何一年的房子都可以用公积金贷款最长30年，这就可以省下一大笔利息了 。

这个限制的放开可以说是公积金三大变化中能让受益职工最多的一个变化，也是最实际、最“香”的变化，毕竟首套房公积金贷款3.25%（ 5年期以上）的利息比今年已经降低的商贷利率4.25%（ 5年期以上）还低了整整1个百分点呢。

（注：贷款年限≤所购住房的土地使用年限，需要强调一下，青岛很多住房是50年产权。对贷款人的年龄也有限制，男士65岁，女士60岁，即贷款年限≤65/60-年龄，且最长30年）

（三）广泛开展公积金合作，多渠道支持租购并举

首先，开展“保障性住房一件事”。简化提取住房公积金偿还公租房手续和提取材料。了解一下就可以，毕竟公租房对于大部分人来说接触不到。

其次支持银行利用公积金大数据开展“租赁贷”，主要是解决职工的租房问题，简单了解一下。

综上所述，我个人认为，第二条放宽贷款期限是最实用的，让更多职工切切实实享受到公积金带来的这波福利。至于公积金管理中心下一步是否会送来更大的福利——比如增加公积金的贷款金额，由原来的最多贷款36/60万放宽到更多 （虽然可能性较小，但想想还是没问题的）？就让我们拭目以待吧。

最后呢，关于公积金的变化可能还有一个措施将要落地——商转公（商贷转为公积金贷款），对于已经买房的人来说会是一波小小的福利，不过这波福利什么时候领，如何领，大家静候佳音，后期政策落地再详细聊聊，未落地就仅提供两张截以振信心。（看下图）

截取自青岛政务网

截取自青岛政务网

宁波按揭房贷款怎么贷？

按揭房贷还款满一年，有房产证就能直接办理二抵，房屋二抵的额度是根据房屋的余值来决定的。无论是一抵还是按揭房做二抵，起码需要保证所有证件齐全，包括房产证、土地证(证件合一的不动产证)。

不同的地区和银行，对于按揭房的抵押要求都不同。之前各银行受调控影响，资金也都收紧，再想做二抵就会难很多，需要借款人提前做好准备。而且并不是所有的银行都接收房屋二次抵押贷款.

宁波按揭房贷款需要什么条件？

1、办理二次抵押的房屋必须为现房；

2、房产抵押登记已办理，银行是房屋抵押权人；

3、房屋已办理保险，保险单原本由银行执行；

4、二次抵押审批，房子的剩余价值不能超过70%，

5、借款人具有完全的民事行为能力，收入稳定，信用良好；

6、房产应为市场发展较大的住房和商业用房。

宁波按揭房贷款利息是怎么算的？

其实按揭房二次抵押的贷款利率和一次抵押的贷款利率是同步的，主要还是以中国人民银行的基准利率为标准，再结合实际情况进行浮动执行。

中国人民银行的贷款利率主要分为短期贷款利率和中长期贷款利率。短期贷款主要是六个月以内（含六个月）以及六个月至一年，贷款利率为3.7%；中长期贷款主要有一至三年和三至五年，贷款利率为4.65%，而五年以上就属于长期贷款，贷款利率是4.65%。

宁波按揭房贷款能贷多少？

计算方式：贷款额度=房屋价值×70%-原贷款的本金余额

比如说评估价200万的房子，现在还有50万按揭没还清，那可贷额度就是200×70%-50=90万